一種人性化支付的方法
【技術領域】
[0001] 本發(fā)明設及金融支付領域，特別是一種人性化支付的方法。
【背景技術】
[0002] 在國內(nèi)安全環(huán)境下，支付產(chǎn)品多，支付競爭激烈，對消費者保護少。安全環(huán)境惡劣， 許多支付公司將安全任務交給客戶，同時無法改變真正客戶外的環(huán)境?？蛻舻闹R能力等 是支付公司難W短時改變的。盜賊總是利用客戶和支付公司的漏洞，獲取不當利益。支付 公司應負擔起安全責任，才能防賊，保護自己的利益，同時也是客戶的利益?，F(xiàn)在支付賬號 被盜，造成儲戶資金丟失。在購物時，需求用戶手擋著然后輸入密碼，預防密碼丟失。如支 (福）寶和財（付）通和各信用卡不論支付一元還是支付1000元，都需要兩樣憑證（卡或 賬號和密碼）。密碼經(jīng)常使用就不安全，同時難于記憶，不方便老人和孩子使用。
[000引NFC支付需要昂貴的設備（手機）。閃付需要圈錢，錢使用完后需要到特定POS充 錢，增加支付的麻煩。存在安全和快捷要求中，無法平衡，對支付人使用快捷度和安全度不 足?，F(xiàn)在的支付安全是部分安全，即傳輸過程中安全，其使用S化協(xié)議、數(shù)字身份簽名證書、 SET流程，不是從輸入到輸出全程安全，無法滿足客戶對安全的需求。現(xiàn)在社會上的轉賬限 額和支付單次限額是部分安全，沒有結合客戶的需求而變化，其要求的憑證一樣。客戶遇上 黑網(wǎng)站或軟件，就全部資金失去保障。
[0004] 解決支付的安全和便捷是支付公司發(fā)展基本動力。消費者的需求；1、支付更簡單； 2、支付更容易；3、支付符合消費習慣；4、對消費者的要求低（能力、責任等）；5、應用范圍 廣；6、避免賬號和密碼等的丟失、被盜、被搶等損失；7、保證交易的安全；收款人的需求；1、 交易速度快；2、消費者群體廣；3、費用低廉；4、節(jié)省人力物力成本；5、拒絕支付風險?。?、 承擔義務低；7、開通方便巧、對現(xiàn)有業(yè)務流程改變小。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0005] 本發(fā)明針對上述現(xiàn)有支付方法的不足，設計一套符合現(xiàn)實國情，同時又具有安全 快捷支付是時代所需的人性化支付的方法。本發(fā)明的技術方案為；一種人性化支付的方法， 包括W下步驟：
[0006] 1)服務器全過程分析支付行為的關鍵點，評定其效果和風險，對行為人的支付行 為進行類型劃分；
[0007] 2)服務器收集支付行為，分析支付行為，確定支付行為類型；
[000引 3)服務器兼顧安全和快捷，確定支付行為憑證；
[0009] 4)行為人完成憑證驗證，支付完成，服務器發(fā)送消費短信；行為人憑證驗證錯誤， 返回步驟2)。
[0010] 本發(fā)明通過全過程分析支付行為的關鍵點，評定其效果和風險，包括頻率和后 果，對行為人的支付行為進行類型劃分，在收到支付行為請求時，對支付行為進行分析，包 括支付時間、地點、金額、環(huán)境等，確定支付行為的類型，按照行為人預先設定的條件，兼顧 安全和快捷確定最簡捷的支付行為需要的憑證，行為人完成該憑證驗證即可完成支付。
[0011] 作為最基本的安全，所述步驟4)還包括支付完成后告知行為人消費信息。每次支 付完畢，用短信告知其收款的單位，地址和金額，該是基礎的安全。短信的式樣1"該卡末位 1234在2015年01月02日1320時支付給**供水公司賬號末位3355共300元"該類短信 對可靠的收款人，讓支付人清楚知道事件。短信的式樣2 "該卡末位1234在2015年01月 02日1320時支付給在天河區(qū)華景街家易個體戶賬號末位AABB共78元"，對不可靠的收款 人，讓儲戶知道支付地點，如果非正常支付，方便報警，容易抓住盜賊，從而防止盜竊。
[0012] 作為本發(fā)明的進一步說明，所述憑證包括數(shù)字憑證、實物憑證和生物特征憑證。用 于支付人的真實性判斷的憑證；數(shù)字類型：①身份證號碼；②銀行卡的卡號和識別碼；⑨手 機號；④純字母（數(shù)字）密碼；⑥其他預留的信息等（注；企業(yè)對應于個人的身份證是營運 執(zhí)照，其他類似）；實物類型；①身份證；②銀行卡；⑨手機；④動態(tài)密碼器和U盤數(shù)字證書； ⑥電腦及其軟件密碼（手機如有電腦功能作電腦）；⑧藍牙或WIFI等設備；⑦簽名或蓋章 的文件；自身的體征；①指紋（即手指，非純指紋，純指紋屬于數(shù)字類型）；②面部和相關的 動作等。
[0013] 上述憑證結合行為人的支付時間和地點；①辦公和非辦公時間；②白天和黑夜； ⑨生活或者工作地點、旅行點等和支付行為：①金額；②支付的習慣性；⑨支付時的額外的 物體（如交過路費時的汽車）等來判定支付行為是否真正的存款所有人的意圖。對憑證的 可靠性、重要性、易偽造性、丟失性等評估如下表：
[0014]支付人憑證特征分析表
[0015]
【主權項】
1. 一種人性化支付的方法，其特征在于該方法包括以下步驟： 1) 服務器全過程分析支付行為的關鍵點，評定其效果和風險，對行為人的支付行為進 行類型劃分； 2) 服務器收集支付行為，分析支付行為，確定支付行為類型； 3) 服務器兼顧安全和快捷，確定支付行為憑證； 4) 行為人完成憑證驗證，支付完成，服務器發(fā)送消費短信；行為人憑證驗證錯誤，返回 步驟2)。
2. 根據(jù)權利要求1所述的人性化支付的方法，其特征在于：所述憑證包括數(shù)字憑證、實 物憑證和生物特征憑證。
3. 根據(jù)權利要求1或2所述的人性化支付的方法，其特征在于：所述類型具有不同安 全等級，需要憑證不同，可限制支付額度。
4. 根據(jù)權利要求3所述的人性化支付的方法，其特在于：所述服務器按金額、時間、地 點、性質、與支付人關系等對收款人進行分類，確定減少憑證支付行為。
5. 根據(jù)權利要求3所述的人性化支付的方法，其特征在于：所述憑證驗證包括網(wǎng)上驗 證、短信驗證、APP驗證和現(xiàn)場驗證等多種途徑輸入驗證，可以分開不同地方、不同時間輸 入和多人配合輸入。
6. 根據(jù)權利要求3所述的人性化支付的方法，其特征在于：所述憑證驗證具有延時否 定功能。
7. 根據(jù)權利要求5所述的人性化支付的方法，其特征在于：所述現(xiàn)場驗證包括使用生 物特征驗證。
8. 根據(jù)權利要求5所述的人性化支付的方法，其特征在于：高安全等級憑證可以修改 低安全等級憑證適用的范圍。
9. 根據(jù)權利要求5所述的人性化支付的方法，其特征在于：行為人直接回復整條或部 分憑證，服務器自動分析判斷行為人是否知道發(fā)出的信息。
【專利摘要】本發(fā)明公開了一種人性化支付的方法，包括以下步驟：1)服務器全過程分析支付行為的關鍵點，評定其效果和風險,對行為人的支付行為進行類型劃分；2)服務器收集支付行為，分析支付行為,確定支付行為類型；3)服務器兼顧安全和快捷，確定支付行為憑證；4)行為人完成憑證驗證，支付完成,服務器發(fā)送消費短信；行為人憑證驗證錯誤，返回步驟2)。本發(fā)明具體細化每個支付風險和支付人、支付公司、收款人的義務，全局觀點地要求各自的義務和權力，利用現(xiàn)有的設備功能，對支付進行分類分級,實現(xiàn)三方共贏，各有收獲。
【IPC分類】G06Q20-38, G06Q20-40
【公開號】CN104867010
【申請?zhí)枴緾N201510261230
【發(fā)明人】楊淼彬
【申請人】楊淼彬
【公開日】2015年8月26日
【申請日】2015年5月20日