通過小型化讀卡器進(jìn)行金融交易的系統(tǒng)和方法
【專利說明】通過小型化讀卡器進(jìn)行金融交易的系統(tǒng)和方法
[0001]本申請是申請日為2010年10月13日、申請?zhí)枮?01080051400.5 (PCT/US2010/052481)的標(biāo)題為“通過小型化讀卡器進(jìn)行金融交易的系統(tǒng)和方法”的專利申請的分案申請。
【背景技術(shù)】
[0002]日常商業(yè)中流行塑料卡，這種塑料卡的一側(cè)上嵌有磁條。這些卡用于多種交易，以例如通過使用信用卡、借記卡或汽油記賬卡為購買的東西付款。記賬卡或借記卡還可以用來通過使用自動取款機(ATM)與銀行辦理交易業(yè)務(wù)。磁條卡能夠通過改變嵌入磁條中的磁性顆粒的磁性來存儲數(shù)據(jù)。在磁條上存儲的數(shù)據(jù)可以通過將磁條刷過讀取頭來檢測或讀取。通過檢測磁條而獲得的模擬波形必須經(jīng)過被稱為解碼的處理，以獲得存儲在卡的磁條中的數(shù)字信息。
[0003]目前，市場上存在數(shù)百種磁條讀取器/刷卡器，它們都至少與信用卡本身一樣長。這些現(xiàn)有讀取器/刷卡器可以分為平臺式讀卡器或插入式讀卡器。平臺式讀卡器是具有單條導(dǎo)軌的傳統(tǒng)刷卡器，其允許使用者將卡靠著讀卡器的基體并移過讀卡器的讀取頭。插入式刷卡器通過兩套導(dǎo)軌和后檔引導(dǎo)磁條卡。一旦使用者將卡插到后檔，就在從插入式刷卡器中移走時對卡進(jìn)行讀取。由于插入式刷卡器不太容易受到黑客入侵，因此在ATM和其它自繳費設(shè)備上常用。
[0004]具有標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的磁條卡通常能夠由商家所在地的銷售點設(shè)備讀取。當(dāng)將卡刷過商店里結(jié)賬柜臺上的電子讀卡器(例如平臺式讀卡器)時，讀卡器一般會使用內(nèi)建的調(diào)制解調(diào)器來撥打處理信用認(rèn)證請求的公司的號碼。一旦認(rèn)證了帳戶，就將認(rèn)可信號發(fā)送回商家以完成交易。
[0005]雖然商家普遍使用磁條卡，但是個人沒有辦法利用磁條卡通過將卡刷過連接至他/她的移動設(shè)備上的簡單讀卡器而接收來自另一個人(不是商家)的支付。作為非限制性示例，一個人可以因為債務(wù)而欠另一人錢，并且傳統(tǒng)的還債方法是提供現(xiàn)金或支票。能夠使用信用卡或借記卡來償還債務(wù)會很方便。此外，個人能夠通過將其磁條卡刷過連接至移動設(shè)備的讀卡器來向另一個人或商家付款是有優(yōu)勢的。
[0006]相關(guān)領(lǐng)域的上述示例和與其有關(guān)的限制旨在是說明性的不是排他性的。當(dāng)閱讀說明書和研宄附圖時，相關(guān)領(lǐng)域的其它限制將變得清楚。
【附圖說明】
[0007]圖1示出通過連接至移動設(shè)備的小型化讀卡器支持在付款人和收款人之間進(jìn)行金融交易的系統(tǒng)示意圖的范例；
[0008]圖2示出小型化讀卡器的外部結(jié)構(gòu)示意圖的范例；
[0009]圖3(a) —圖3(b)示出具有小型化設(shè)計的實際讀卡器的范例；
[0010]圖4(a) —圖4(b)示出在讀卡器的讀取頭和被刷磁條卡的磁條之間對齊的范例；
[0011]圖5示出作為讀卡器一部分的TRS連接器的范例；
[0012]圖6(a) —圖6(c)示出小型化讀卡器的內(nèi)部結(jié)構(gòu)的范例；
[0013]圖7(a) —圖7(b)分別示出當(dāng)以正向和反向?qū)⒋艞l卡刷過讀卡器的卡槽時讀取頭從磁條的一條磁道中讀取的數(shù)據(jù)波形的范例；
[0014]圖8示出支持通過小型化便攜式讀卡器刷具有磁條的卡的過程范例的流程圖；
[0015]圖9示出嵌入讀卡器中的無源ID電路的示意圖范例；
[0016]圖10示出包含無源ID電路22的對用戶體驗有貢獻(xiàn)的附加部件的示意圖的范例；
[0017]圖11示出圖10中所示無源ID電路22的實施方式的范例；
[0018]圖12示出通過無源ID電路向移動設(shè)備傳遞唯一 ID的過程范例的流程圖；
[0019]圖13示出包括在無源ID電路中的用于對讀卡器的唯一 ID進(jìn)行加密和解密的附加加密和/或解密系統(tǒng)的范例；
[0020]圖14示出支持在將具有磁條的卡刷過小型化便攜式讀卡器時進(jìn)來的信號的解碼的過程范例的流程圖；
[0021]圖15示出通過連接至移動設(shè)備的小型化讀卡器支持在付款人和收款人之間進(jìn)行金融交易的過程范例的流程圖；
[0022]圖16(a) —圖16(f)示出通過連接至移動設(shè)備的小型化讀卡器在購買者和商家之間進(jìn)行的金融交易的范例的屏幕截圖。
【具體實施方式】
[0023]在附圖中，方法是作為示例而不是作為限制說明的，附圖中類似的附圖標(biāo)記表示類似的元件。應(yīng)當(dāng)注意，本發(fā)明公開中引用的“一個”或“一些”實施例不一定指相同實施例，這種引用意味著至少一個。
[0024]提出了一種新方法，該新方法預(yù)期使個人能夠通過將磁條卡刷過連接至移動設(shè)備的讀卡器而完成金融交易的系統(tǒng)和方法。這里，金融交易可以是涉及從一個人向另一個人接收或發(fā)送支付的任何交易。磁條卡可以是但不限于信用卡、借記卡或者能夠執(zhí)行金融交易的其它類型的支付認(rèn)證片。讀卡器的尺寸被小型化為便攜式的，以便于連接至移動設(shè)備。讀卡器被配置成在一次刷卡中以最低的誤差可靠地讀取在卡的磁條中編碼的數(shù)據(jù)，并且向移動設(shè)備提供與所讀取的數(shù)據(jù)相對應(yīng)的信號，移動設(shè)備然后對來自讀卡器的進(jìn)來信號進(jìn)行解碼并充當(dāng)銷售點設(shè)備以完成金融交易。這種方法使人能夠在不必購買昂貴的讀卡器設(shè)備或軟件的情況下成為小商家(收款人)或買家/顧客(付款人)。
[0025]圖1示出通過連接至移動設(shè)備的小型化讀卡器支持在付款人和收款人之間進(jìn)行金融交易的系統(tǒng)示意圖的范例。雖然示意圖將多個部件示出為在功能上分離，但是這種圖示僅用于說明用途。很明顯，該圖中描繪的部件可以任意組合或劃分成分離的軟件、固件和/或硬件部件。而且，還可以理解，無論如何組合或劃分這些部件，這些部件都能夠在同一主機或多個主機上執(zhí)行，并且其中多個主機可以通過一個或多個網(wǎng)絡(luò)連接。
[0026]在圖1的范例中，系統(tǒng)包括移動設(shè)備100、連接至移動設(shè)備100的小型化讀卡器10、全部在移動設(shè)備100上運行的解碼引擎110、用戶交互引擎120和交易引擎130。此外，系統(tǒng)還可以包括全部連接至交易引擎130的用戶數(shù)據(jù)庫140、產(chǎn)品或服務(wù)數(shù)據(jù)庫150和交易數(shù)據(jù)庫160中的一個或多個。
[0027]這里所使用的術(shù)語“引擎”指的是軟件、固件、硬件或用來實現(xiàn)某種目的的其它部件。引擎通常會包括存儲在非易失性存儲器(也稱為次存儲器)中的軟件指令。當(dāng)執(zhí)行這些軟件指令時，處理器將軟件指令的至少一部分裝載到存儲器(也稱為主存儲器)內(nèi)。然后處理器執(zhí)行存儲器中的軟件指令。處理器可以是共用處理器、專用處理器或共用處理器和專用處理器的結(jié)合。通常的程序包括對硬件部件(例如I/o設(shè)備)的調(diào)用，這通常需要執(zhí)行驅(qū)動程序。驅(qū)動程序可以被認(rèn)為是或者不是引擎的一部分，但是這種區(qū)別并不重要。
[0028]這里使用的術(shù)語“數(shù)據(jù)庫”寬泛地用來包括用于存儲數(shù)據(jù)的任何已知或?qū)嵱玫难b置，無論其是集中式的還是分布式的，是關(guān)聯(lián)的還是其它。
[0029]在圖1的范例中，便攜式讀卡器10所連接的移動設(shè)備100可以是但不限于移動電話(例如蘋果公司的iPhone)、其它便攜式電子設(shè)備(例如蘋果公司的iPod Touch、蘋果公司的iPad以及基于谷歌(Google)公司的安卓操作系統(tǒng)的移動設(shè)備)以及包括至少能夠接收信號、在需要時進(jìn)行解碼、與交易服務(wù)器交換信息以驗證買家和/或賣家?guī)粜畔?、?zhí)行交易并產(chǎn)生收據(jù)的軟件、固件、硬件或其組合的任何其它便攜式電子設(shè)備。移動設(shè)備100的典型部件可以包括但不限于永久性存儲器(例如快閃式ROM)、隨機存取存儲器(例如SRAM)、照相機、電池、IXD驅(qū)動器、顯示器、蜂窩天線、揚聲器、藍(lán)牙電路和WIFI電路，其中永久性存儲器可以包含移動設(shè)備的程序、應(yīng)用程序和/或操作系統(tǒng)。
[0030]小型化讀卡器
[0031]在圖1的范例中，小型化讀卡器10被配置成讀取在買家刷的卡的磁條中編碼的數(shù)據(jù)，并且通過信號插頭18向移動設(shè)備100發(fā)送與所讀取的數(shù)據(jù)相對應(yīng)的信號。讀卡器10的尺寸被小型化成便攜式的，以便與移動設(shè)備100連接。作為非限制性范例，讀卡器10的尺寸可以小型化成小于1.5"的總長度。此外，小型化讀卡器10還被設(shè)計成通過抵消由移動設(shè)備100進(jìn)行的特定賣主過濾(Vendor specific filtering)經(jīng)過單次刷卡以最低誤差可靠地對卡進(jìn)行讀取。注意到，該概括敘述意指非限制性的，因為該過程的多個部件表現(xiàn)在不同的實施例中。例如，解碼引擎110可以如圖13中所示那樣作為解碼系統(tǒng)42被嵌入讀卡器10中。圖2示出小型化讀卡器10的外部結(jié)構(gòu)示意圖的范例。雖然示意圖將多個部件示出為在功能上分離，但是這種圖示僅用于說明用途。很明顯，該圖中描繪的部件可以任意組合或劃分成分離的軟件、固件和/或硬件部件。
[0032]在圖2的范例中，示出小型化讀卡器10至少包括具有卡槽14的殼體12、嵌在卡槽14壁上的讀取頭16、從殼體12向外延伸的信號插頭18和可選的無源ID電路22。圖3 (a)示出具有小型化設(shè)計的實際讀卡器的范例，并且圖3(b)示出寬度為大約0.5"的小型化讀卡器的其它范例。
[0033]在圖2的范例中，讀卡器10的殼體12被設(shè)計成關(guān)于卡槽14非對稱，在殼體的一側(cè)上具有能夠通過用戶通過手指的觸摸而感覺和識別的紋理(例如商標(biāo))。為了正確刷卡，殼體12的紋理側(cè)應(yīng)當(dāng)與卡的紋理側(cè)(前側(cè))匹配，使得用戶能夠在不實際看讀卡器或卡的情況下容易地識別讀卡器的正確一側(cè)，以將卡刷過卡槽14。甚至盲人也能夠通過將讀卡器的紋理側(cè)與卡的紋理側(cè)匹配而正確刷卡。
[0034]在圖2的范例中，卡槽1