專利名稱：內(nèi)部貨幣的制作方法
相關(guān)專利申請的交叉參考本發(fā)明要求1994年4月12日提出的美國第60/015,542號(hào)臨時(shí)專利申請的權(quán)益。
本發(fā)明的背景本發(fā)明涉及假想貨幣(商務(wù)上稱為內(nèi)部貨幣)交易網(wǎng)絡(luò)。更準(zhǔn)確地說，本發(fā)明涉及現(xiàn)金交易的替代物，它允許交易網(wǎng)用戶在建有近實(shí)時(shí)交易虛擬央行的24小時(shí)開放的國際網(wǎng)上進(jìn)行電子貨幣交易。假想貨幣是這樣產(chǎn)生的將易流動(dòng)資產(chǎn)的有價(jià)證券匯集起來并分成股份以及經(jīng)常對這些資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估和支付股息以便使假想貨幣股份的值保持與基礎(chǔ)貨幣一致。
當(dāng)前的現(xiàn)金交易方法包括用票據(jù)或匯票進(jìn)行現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳。票據(jù)持有人必須向付款的他人或金融機(jī)構(gòu)出示這個(gè)票據(jù)。就支票來說，銀行將核實(shí)資金是否充足，然后向持有人支付現(xiàn)金并把付款人帳戶記錄入借方。有一些電子借、貸裝置。不過，這些系統(tǒng)不能提供交易結(jié)果或增長利息。通常，電子轉(zhuǎn)帳裝置不計(jì)算資產(chǎn)利息。例如，如果付款人帳戶上沒有足夠的資金，那么在能夠獲取現(xiàn)金之前持有人不得不回去找付款人，要求付款人繳納支票。因此，在用票據(jù)或有價(jià)券轉(zhuǎn)帳時(shí)，方法不提供交易結(jié)果。類似地在股票或共同基金的轉(zhuǎn)讓過程中，當(dāng)前的交易網(wǎng)存在交易延遲，因?yàn)榻灰拙W(wǎng)在獲得支付結(jié)果之前必須經(jīng)過復(fù)雜的銀行系統(tǒng)。對持有人來說，當(dāng)現(xiàn)金或貨幣被轉(zhuǎn)到合適的帳戶上時(shí)，這種延遲還妨礙現(xiàn)金或貨幣資產(chǎn)賺取利息。還沒有一個(gè)能向現(xiàn)金或貨幣資產(chǎn)的持有人連續(xù)支付市場利率的現(xiàn)金或貨幣兌換網(wǎng)絡(luò)。
通常，貨幣的潛在貸方和潛在借方必須通過中介來相互確認(rèn)。只要這事發(fā)生，上述雙方便能進(jìn)行相互間的交易。然而，當(dāng)前的系統(tǒng)中沒有那種潛在貸方和潛在借方在交易之前能獲得有關(guān)的信貸等級(jí)等基于實(shí)時(shí)交易的信息的裝置。
在當(dāng)前的系統(tǒng)中，由于現(xiàn)金或貨幣是在交易過程中清算的，因此在整個(gè)交易過程中，現(xiàn)金或貨幣資產(chǎn)不能連續(xù)支付利息。
本發(fā)明的概述內(nèi)部貨幣(IM)網(wǎng)絡(luò)是假想貨幣交易與貸款的管理網(wǎng)絡(luò)。假想貨幣網(wǎng)絡(luò)的兩個(gè)主要優(yōu)點(diǎn)是結(jié)算的近實(shí)時(shí)性和交易票據(jù)的連續(xù)利息。IM網(wǎng)絡(luò)包括以下主要部件轉(zhuǎn)讓代理裝置、資金計(jì)算裝置、投資顧問裝置、托管裝置、股東業(yè)務(wù)代理裝置、數(shù)據(jù)庫和貸款計(jì)算裝置。
整套IM系統(tǒng)允許用戶買賣共同基金股份或這種股份的票據(jù)。這為用戶節(jié)約了有關(guān)直接發(fā)行和共同基金股份轉(zhuǎn)讓的交易成本。IM系統(tǒng)用共同基金進(jìn)行凈交易，使總庫與股份需要量一致。這些股份還可以放貸。這些組合使IM網(wǎng)絡(luò)能夠向共同基金股份提供比單純的共同基金更高的回報(bào)。
附圖的簡要說明

圖1是內(nèi)部貨幣假想貨幣網(wǎng)絡(luò)的示意圖，它示出了用戶工作站、股東業(yè)務(wù)代理裝置、資金計(jì)算裝置、投資顧問裝置、轉(zhuǎn)讓代理裝置、貸款計(jì)算裝置和存款銀行裝置。圖2是網(wǎng)絡(luò)部件之間的連接圖。圖3是擴(kuò)展的內(nèi)部貨幣網(wǎng)絡(luò)的示意圖。圖4示出了股份轉(zhuǎn)讓部件。
優(yōu)選實(shí)施例的詳細(xì)說明內(nèi)部貨幣(IM)系統(tǒng)是假想貨幣交易網(wǎng)絡(luò)，它包括多個(gè)共同基金、用于連接IM股份的潛在借方和潛在貸方的裝置、和用于在在線或離線或這兩者的混合和環(huán)境下進(jìn)行私人IM股份交易的方法與技術(shù)。該IM系統(tǒng)允許用戶在具有近實(shí)時(shí)交易性能的24小時(shí)開放的國際網(wǎng)上進(jìn)行交易。此外，IM參與者可以根據(jù)借方的貸款信用等級(jí)和參與者貸方的決定相互放貸和借用IM股份。還有，IM參與者可以在抵押物的基礎(chǔ)上限額購買IM股份。這個(gè)抵押物可以被離線或在線跟蹤。IM股份起著可交易假想貨幣的作用。因此，內(nèi)部貨幣網(wǎng)絡(luò)形成了全球超級(jí)虛擬央行。
IM假想貨幣是這樣形成的將易流通資產(chǎn)的有價(jià)證券匯集起來并分成股份以及經(jīng)常對這些資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估和支付利息以便使IM股份的值保持與基礎(chǔ)貨幣一致(即一個(gè)IM股份等于一美元)。在擴(kuò)展的方案中，通過所有參與者的共同協(xié)議，這些參與單位的值還可以隨任何其它貨幣一起上升和下降。電腦系統(tǒng)計(jì)算并執(zhí)行使IM股份價(jià)格維持不變所需的交易以及計(jì)算并執(zhí)行在保持高回報(bào)率的同時(shí)保持有價(jià)證券充分流動(dòng)所需的交易。假想貨幣交易是在專門建立的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)范圍內(nèi)進(jìn)行的交易，它允許參與者進(jìn)行以現(xiàn)金結(jié)算的資金轉(zhuǎn)帳。
IM假想貨幣交易比傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易具有幾個(gè)優(yōu)點(diǎn)。第一，IM假想貨幣向股東連續(xù)支付競爭性利率，這樣，IM便是一種具有現(xiàn)金的交易性和資產(chǎn)的賺取利息特性的新的“現(xiàn)金”形式。第二，IM網(wǎng)絡(luò)通過繞過復(fù)雜的銀行系統(tǒng)來減小交易延遲，這樣，在IM現(xiàn)金被轉(zhuǎn)帳時(shí)，IM也能為股東賺取利息。第三，由于在交易過程中IM是不流動(dòng)的，因此，在整個(gè)交易過程中IM可以連續(xù)支付利息。
IM交易網(wǎng)絡(luò)提供了一個(gè)為用戶安排信用貨款的借貸子系統(tǒng)以及給IM貸方提供了高回報(bào)機(jī)會(huì)。IM貸方可以在保留IM的賺取利息特性的同時(shí)把IM出借給借方并要求借方支付附加利息，如IM+某個(gè)百分比。所有信貸額度是全抵押的。全擔(dān)保貸款的使用得到IM系統(tǒng)保持流動(dòng)、穩(wěn)定和所有交易結(jié)果。此外，它還提供了IM貸方與有資格的借方之間的集中配對服務(wù)。
集中配對服務(wù)還可以公開潛在貸方和潛在借方的評(píng)估等級(jí)。例如，潛在借方的信用等級(jí)可能是AA級(jí)或AAA級(jí)或其它等級(jí)。這個(gè)等級(jí)可以向潛在IM貸方公開，IM貸方于是在該信用等級(jí)業(yè)務(wù)和其它因素的基礎(chǔ)上同意或不同意給借方貸款。當(dāng)決定貸款時(shí)，IM貸方可以選擇保留IM的附息特征和協(xié)商從借方獲得的利息支付額。例如，A公司可以出借IM股份給B公司以便B公司把IM支付給C公司；A公司和B公司可以協(xié)商一個(gè)回報(bào)率，例如IM加某個(gè)附加百分率，它是IM回報(bào)加上IM值的某個(gè)附加百分率，這是B公司必須向出借IM的A公司支付的。本發(fā)明的系統(tǒng)提供了一個(gè)用于對誰擁有IM、誰收到了應(yīng)得的IM利息以及哪個(gè)成員欠他人股份等進(jìn)行跟蹤的裝置。
浮動(dòng)貸款率與交易費(fèi)用的結(jié)合便于鼓勵(lì)用戶盡快進(jìn)行IM交易。這便建立了在整個(gè)營業(yè)日內(nèi)交易發(fā)生率分布更均勻的交易環(huán)境。
IM交易代理系統(tǒng)和假想貨幣一起起著“超級(jí)”虛擬央行的作用，它使邊界各地的用戶能進(jìn)行近實(shí)時(shí)交易。
IM系統(tǒng)的所有部件都是由電腦控制和管理的具有特定功能的處理器，除非另有說明。這些功能可以包括轉(zhuǎn)讓代理功能、資金計(jì)算功能、投資顧問功能、股東業(yè)務(wù)代理功能以及數(shù)據(jù)庫或記錄管理服務(wù)器功能。應(yīng)當(dāng)理解，所述功能可以在用于執(zhí)行所述功能的單臺(tái)電腦上實(shí)現(xiàn)，或在網(wǎng)絡(luò)中使用的多臺(tái)電腦上實(shí)現(xiàn)。
IM系統(tǒng)包括用戶工作站、電腦處理器、帳戶數(shù)據(jù)庫、和連接到外部金融電腦基本設(shè)施上的通信鏈路。
整套IM網(wǎng)絡(luò)允許用戶以共同基金股份進(jìn)行交易。IM網(wǎng)絡(luò)節(jié)約了參與者的資金，因?yàn)樵撓到y(tǒng)將交易從總結(jié)算系統(tǒng)(所有交易都直接用共同基金來做因而承擔(dān)最大共同基金交易費(fèi)用)轉(zhuǎn)換到周期性的凈結(jié)算系統(tǒng)(該網(wǎng)絡(luò)用共同基金進(jìn)行一些凈交易)上。該網(wǎng)絡(luò)通過建立(通過對已往交易量的分析)股份的高限和低限來維持對外部凈結(jié)算交易系統(tǒng)中的總結(jié)算交易的內(nèi)部波動(dòng)進(jìn)行緩沖的能力。所需的限額庫是用用戶共同指定的股份數(shù)的某個(gè)百分比來抵押的，用于支付未付款的交易。例如，百分之五的共同指定就可建立一足夠的限額使得(在每10個(gè)交易中只有一個(gè))交易庫需要低或高股份差額(例如，超過庫限額)與原始共同基金一致。
交易代理裝置如圖1和2所示，交易代理裝置具有五個(gè)主要功能(1)轉(zhuǎn)讓代理，(2)資金計(jì)算，(3)投資顧問，(4)股東業(yè)務(wù)代理，和(5)數(shù)據(jù)或記錄管理服務(wù)器。
轉(zhuǎn)讓代理裝置(TA)執(zhí)行用戶帳戶的帳面輸入(即，帳戶修改)。該TA裝置檢測批準(zhǔn)并最終進(jìn)行所有網(wǎng)絡(luò)交易。交易之前被檢查的參數(shù)包括總庫中的IM股份數(shù)量、信貸額度、股份是被標(biāo)明“可貸”、交易是否被標(biāo)明視其它交易而定。
在擴(kuò)展的系統(tǒng)中，TA裝置執(zhí)行以上所有操作并能在共同基金股份庫上進(jìn)行交易以及與共同基金股份庫進(jìn)行交易。
資金計(jì)算裝置(FA)計(jì)算IM的回報(bào)率并建議TA裝置采取必要的行動(dòng)使IM股份的值保持與基礎(chǔ)貨幣一致。IM股份持有者可以選擇將IM利息換取更多的IM股份或?qū)⒗⒋嫒氍F(xiàn)金帳戶。
該FA裝置還適時(shí)修正不同假想貨幣之間的匯率，如IM(美元)與IM(人民幣)之間的匯率。
在擴(kuò)展的系統(tǒng)中，F(xiàn)A裝置適時(shí)修正共同基金股份的價(jià)格并計(jì)算資金之間的轉(zhuǎn)讓匯率。
投資顧問裝置(LA)根據(jù)來自TA裝置的建立IM或清算IM的請求指導(dǎo)應(yīng)當(dāng)買進(jìn)或賣出哪種特定(短期、中期或長期)的投資資本以便保持IM的高回報(bào)率和高流動(dòng)性。這類似于國庫功能。IA裝置還將到期的投資資本重新投入到其它投資中以維持IM投資比例。IA裝置根據(jù)使IM的產(chǎn)生或清算成本最小的原則來處理預(yù)先通知的有關(guān)大量買進(jìn)或賣出IM的指令。
在擴(kuò)展的系統(tǒng)中，IA裝置能夠提供有關(guān)共同基金的平均回報(bào)率或其金融證券的平均回報(bào)率的通知。IA裝置可以建立從不同的共同基金、有價(jià)證券、票據(jù)、信用證、貿(mào)易發(fā)票和其它電子商務(wù)的組合導(dǎo)出的參與單位。在這種情況下，IA裝置通過保持在相關(guān)共同基金和其它金融證券中戰(zhàn)略性投資的總庫(派生的共同基金)將起著與IMLA相同的作用。
還能允許參與者單位的值隨其它貨幣上升或下降，而不是通過所有參與者的共同協(xié)定來控制單位值。
股東業(yè)務(wù)代理裝置(SSA)提供了網(wǎng)絡(luò)用戶與系統(tǒng)之間的接口。它對有關(guān)交易情況、帳戶余額等客戶詢問進(jìn)行處理并將其它命令傳送到合適的功能元件上。當(dāng)證券規(guī)定需要時(shí)，該SSA系統(tǒng)還給用戶提供交易的硬拷貝記錄。
數(shù)據(jù)庫由系統(tǒng)維持。數(shù)據(jù)庫記錄包括帳戶余額、抵押的信用額度、交易記錄、回報(bào)率、匯率、標(biāo)價(jià)信息、查帳試驗(yàn)(audit trials)、“可貸”IM、自有/貸出金額和抵壓物估值。
貸款計(jì)算裝置貨款計(jì)算裝置(LA)為IM用戶建立信貸限額。所有信貸限額都是全抵押的。LA裝置對抵押物的第一優(yōu)先債權(quán)進(jìn)行核實(shí)并每天對抵押物的值進(jìn)行評(píng)估。該LA裝置可以要求追加存款或差額金以支付抵押物值的短期下降。
該LA裝置計(jì)算IM“可貸”股份總庫的回報(bào)率并將從貸出的IM中得到的利息分配給貸款總庫?？梢杂性S多貸款回報(bào)與優(yōu)先權(quán)方案的組合。一種可能的組合是使優(yōu)先權(quán)均等并將收益均勻分配給貸款總庫。LA裝置請求FA裝置分配利息收益。
LA裝置負(fù)責(zé)收取與系統(tǒng)的貸款和借款功能有關(guān)的所有債務(wù)和費(fèi)用。
在擴(kuò)展的IM系統(tǒng)中，LA裝置的功能對抵押物進(jìn)行估值和匯集貸款回報(bào))可以與網(wǎng)絡(luò)上的多種交易基金更緊密地聯(lián)系起來，例如，系統(tǒng)中的共同基金股份可以作為IM信用限額的抵押物而更方便地得到估價(jià)和擔(dān)保。
某些或所有LA系統(tǒng)或功能還可以裝在交易代理裝置內(nèi)。
存款銀行裝置存款銀行裝置(DB)負(fù)責(zé)資產(chǎn)原始IM的帳戶托管工作。它還實(shí)施交易代理的銀行功能。
現(xiàn)在參照圖3，在擴(kuò)展的系統(tǒng)中，幾個(gè)DB裝置負(fù)責(zé)其它共同基金的托管工作。這些共同基金盡管在IM系統(tǒng)上交易，但這們受他們自身的IA裝置的投資準(zhǔn)則和交易費(fèi)用的約束。IM交易系統(tǒng)給這些基金提供了較高的回報(bào)，因?yàn)镮M，網(wǎng)絡(luò)范圍內(nèi)進(jìn)行的交易完全是在IM系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行的從而避免了與直接買賣共同基金有關(guān)的交易費(fèi)用。這樣，IM系統(tǒng)與共同基金進(jìn)行凈交易并將儲(chǔ)蓄(即，共同基金的總交易所承擔(dān)的成本)轉(zhuǎn)給IM用戶。
操作交易代理裝置可以執(zhí)行三組交易(1)委托交易，(2)基金管理交易，和(3)共同基金交易。
委托交易委托交易組包括(1)買入IM股份，(2)賣出IM股份，(3)轉(zhuǎn)讓IM，和(4)兌換IM。如上所述，貸款利率和交易費(fèi)用是用浮動(dòng)利率計(jì)算的?；顒?dòng)利率鼓勵(lì)用戶盡快進(jìn)行交易。
用以下步驟將資金轉(zhuǎn)入到IM網(wǎng)絡(luò)中。將現(xiàn)金從中央銀行系統(tǒng)(如，F(xiàn)ed Wire)轉(zhuǎn)入到交易代理帳戶上。如果限額總庫中有充夠多的IM股份，那么TA裝置便會(huì)把現(xiàn)金轉(zhuǎn)換成IM股份。如果在庫中沒有足夠多的IM股份，則TA裝置把現(xiàn)金轉(zhuǎn)入到IA裝置中并請求增大IM總庫的規(guī)模。(IM股份總是保持與基礎(chǔ)貨幣一致)。IA裝置對IM總庫需要哪種資產(chǎn)(例如，短期、中期或長期)作出判斷并接受托管裝置的買入或賣出定單。這樣，該托管裝置便相應(yīng)地把帳記入現(xiàn)金帳戶的借方。當(dāng)托管裝置接收到有關(guān)資產(chǎn)在交易代理裝置的控制下的確認(rèn)信息時(shí)，便把新存款和回報(bào)率告訴給FA裝置。FA裝置對有關(guān)IM總庫的新規(guī)模和股息進(jìn)行計(jì)算并把新的IM總庫規(guī)模告訴給TA裝置。TA裝置立刻把股份轉(zhuǎn)入到購買者的IM帳戶上。
用下列步驟將資金從IM網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)到外部現(xiàn)金帳戶上。IM用戶輸入不能改變的支付指令。TA裝置檢查用戶的IM帳戶上是否有足夠多的股份。如果沒有足夠多的股份，那么用戶申請便被放到未定隊(duì)列中等候(1)收到足夠多的股份或(2)如果有自動(dòng)借入信用并且如果指令中包含請求信用信息時(shí)，這項(xiàng)交易便最終成交，這筆帳相應(yīng)地記入IM帳戶的借方。當(dāng)收到足夠多的股份時(shí)，這項(xiàng)交易便最終成交，這筆帳相應(yīng)地記入IM帳戶的借方。如果IM總庫低于其高限，IM股份便返回到總庫。如果IM總庫高于其高限，或者通知IA裝置從總庫中清算出適當(dāng)數(shù)量的IM。IA裝置對IM總庫需要哪種資產(chǎn)(例如，短期、中期或長期)作出判斷并接受托管裝置的買入或賣出定單。依據(jù)資產(chǎn)銷售的確認(rèn)信息，托管裝置相應(yīng)地記現(xiàn)金帳戶到貸方。當(dāng)托管裝置接收到有關(guān)資產(chǎn)被換成硬通貨的確認(rèn)信息時(shí)，便把清理的股份告訴給FA裝置。FA裝置對有關(guān)IM總庫的新規(guī)模和股息進(jìn)行計(jì)算并把新的IM總庫規(guī)模告訴給TA裝置。TA裝置立刻把現(xiàn)金轉(zhuǎn)入到用戶的指定外部帳戶上。
IM的轉(zhuǎn)讓特性允許用戶在彼此帳戶之間轉(zhuǎn)讓IM股份(最終結(jié)算)。
IM的兌換特性允許用戶以現(xiàn)行貨幣匯率在不同種類的IM之間進(jìn)行兌換。例如，用戶可以以現(xiàn)行貨幣匯率將IM(美元)兌換成IM(人民幣)。
經(jīng)營管理交易經(jīng)營管理交易組包括提供IM股份和支付的現(xiàn)金的總供應(yīng)與需求要求所需的交易。IM網(wǎng)絡(luò)為所有帳戶規(guī)定了具體的范圍，然而，IM股份的供應(yīng)與需求的大量流動(dòng)必須通過IM股份的產(chǎn)生或清算來滿足。因此，該系統(tǒng)可以自動(dòng)命令產(chǎn)生或清算IM股份。該網(wǎng)絡(luò)具有結(jié)構(gòu)上的激勵(lì)機(jī)制(例如，浮動(dòng)貸款利率與交易費(fèi)用)以便用戶預(yù)先將大量IM買賣定單告訴給該系統(tǒng)。這使得該網(wǎng)絡(luò)能通過改變IM總庫中的IM總量來優(yōu)化內(nèi)部IM的供應(yīng)與需求。此外，它還使得該網(wǎng)絡(luò)能以最高的成本效果方式產(chǎn)生或清算IM。
FA裝置連續(xù)監(jiān)視并計(jì)算保持IM與基礎(chǔ)貨幣一致所需求的股息。此外，F(xiàn)A裝置將以現(xiàn)金方式(在這種情況下，必須請求TA系統(tǒng)將資金轉(zhuǎn)入現(xiàn)金帳戶)或IM股份方式(在這種情況下必須檢查IM總庫的低限并在需要時(shí)產(chǎn)生IM)支付股息。
共同基金交易擴(kuò)展的IM網(wǎng)絡(luò)允許用戶經(jīng)營共同基金股份總庫中的股份。只要股份數(shù)量不超過總庫的限額，交易就可以在IM網(wǎng)絡(luò)內(nèi)進(jìn)行。只有當(dāng)需要時(shí)IM網(wǎng)絡(luò)才對共同基金總庫規(guī)模進(jìn)行凈調(diào)整。托管裝置和FA裝置適時(shí)修正共同基金股份的價(jià)格。例如，擴(kuò)展網(wǎng)絡(luò)可能有三個(gè)庫；IM假想貨幣庫、Magellan共同基金股份庫、和Kempfer共同基金股份庫。網(wǎng)絡(luò)用戶可以用IM貨幣買入賣出共同基金。
買入與賣出公告欄系統(tǒng)IM系統(tǒng)提供了一個(gè)電子公告欄系統(tǒng)(例如，通過intra或internet訪問)，其中，那些想要放貸IM股份的參與者可以注意他們的效益，那些想要借IM股份的參與者可以注意購買產(chǎn)生市場或交換的IM股份的市場愿望。公告欄可以重新公開預(yù)期的借方公司的信用等級(jí)，或者是AA級(jí)或者是AAA級(jí)或者是廉價(jià)級(jí)(junk)。于是，預(yù)期的貸方便可以在逐個(gè)考慮所有情況的基礎(chǔ)上同意或不同意把IM股份貸給誰。交易代理裝置配備了IM股份轉(zhuǎn)讓裝置以便使預(yù)期的借方能通過帳面記錄接收股份并通過帳面記錄將股份轉(zhuǎn)給第三方。
虛擬交易代理系統(tǒng)本發(fā)明的第二實(shí)施例包括一個(gè)虛擬交易代理系統(tǒng)，該系統(tǒng)采用足夠的鑒別與加密技術(shù)對IM股份、票據(jù)、信用證、貿(mào)易發(fā)票或其它電子商務(wù)編碼諸如電子現(xiàn)金媒介、電子智能卡或美國專利5455407號(hào)所公開的智能卡之類的電子貨幣媒介。
對智能卡技術(shù)的推廣應(yīng)用來說，目前的限制因素是缺乏儲(chǔ)存值掙得的利息。
用電子現(xiàn)金媒介進(jìn)行的IM交易可以要求IM股份的加密標(biāo)志內(nèi)具有個(gè)人之間用電子卡進(jìn)行股份交易的記錄、IM的附息特征被留下或“除掉”的標(biāo)志和貸款點(diǎn)標(biāo)志。IM交易被記錄在IM股份的電子代表物上以便當(dāng)IM股份被兌付出IM系統(tǒng)時(shí)，IM股東可以獲得與他擁有該股份的特定時(shí)間相對應(yīng)的股息。這使得IM股份一旦成為電子現(xiàn)金/IM時(shí)便能起自身虛擬交易代理的作用，也就是IM貨幣在電子卡上或通過Internet交換所有權(quán)人的同時(shí)跟蹤IM股份的所有權(quán)以及誰應(yīng)該得到IM利息。因此，電子現(xiàn)金、IM“輔幣”虛擬交易代理特性允許參與者除掉用于使股東A能將IM貸給借方B的IM輔助幣上的IM附息特征從而保證了貸款期間股東A的利息收益。因此，本發(fā)明的一個(gè)新特征是產(chǎn)生可以在交易代理系統(tǒng)外部的參與者之間轉(zhuǎn)讓的或者在所謂虛擬交易代理系統(tǒng)內(nèi)部進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的假想貨幣。
本發(fā)明的另一個(gè)特征是有一個(gè)增強(qiáng)的基金計(jì)算裝置，它更嚴(yán)密地監(jiān)視參與者的抵押物。這使得參與者，即法人能根據(jù)參與到IM網(wǎng)絡(luò)中的原始抵押物來投放資本。這給那些資產(chǎn)多而現(xiàn)金少的公司提供了一個(gè)獲得假想貨幣(現(xiàn)金)，即IM的機(jī)會(huì)。本發(fā)明的這個(gè)新特征因而能使公司參與者通過抵押共同資產(chǎn)，換取IM貨幣實(shí)現(xiàn)公司的財(cái)產(chǎn)。
密碼式股票與資產(chǎn)憑證本發(fā)明的另一個(gè)特征是密碼式股票與資產(chǎn)憑證，它可以用來在某個(gè)資產(chǎn)值范圍內(nèi)購買內(nèi)部貨幣。雖然Rozen的專利中沒有公開或說明加密與鑒別方法，但是這些方法可以用來產(chǎn)生新的電子股票憑證。這種電子股票憑證象無記名票據(jù)，其中，法定持有憑證的個(gè)人擁有一個(gè)授予股票權(quán)利的“文本”。本發(fā)明通過虛擬交易代理系統(tǒng)可以允許個(gè)人用作為抵壓物的電子股票憑證“購買”預(yù)定限定額范圍的內(nèi)部貨幣。因此，代表內(nèi)部貨幣的電子“輔幣”還可以把有關(guān)用來限額購買內(nèi)部貨幣的抵押物編成密碼信息。應(yīng)當(dāng)理解，在預(yù)定時(shí)間以后限額購買的內(nèi)部貨幣可能要求支付。本發(fā)明提供了一種用于使限額買進(jìn)的內(nèi)部貨幣“暫停”并支付的裝置。本發(fā)明還提供了一種用于保護(hù)被作為購買內(nèi)部貨幣的抵押物的資產(chǎn)的裝置。因此，本發(fā)明的密碼式電子股票憑證提供了一個(gè)抗竄改裝置(tamper proofmeans)，它給資產(chǎn)標(biāo)上了扣押權(quán)以表明該資產(chǎn)被用為購買內(nèi)部貨幣的抵押物。本發(fā)明還提供了一種用于“暫停”或清算抵押物以支付內(nèi)部貨幣的價(jià)值的方法。一種對用來購買內(nèi)部貨幣的電子股票憑證進(jìn)行跟蹤和保護(hù)的方法是要求含有電子股票憑證的智能卡將證券優(yōu)先權(quán)轉(zhuǎn)到交易代理系統(tǒng)。因而，交易代理系統(tǒng)通過優(yōu)先權(quán)獲得了清算股票以支付內(nèi)部貨幣限額購買。
權(quán)利要求
1.一種用于在潛在的借方和潛在的貸方之間進(jìn)行近實(shí)時(shí)交易的假想貨幣交易網(wǎng)絡(luò)，所述假想貨幣是這樣產(chǎn)生的將易流動(dòng)資產(chǎn)的有價(jià)證券匯集起來并分成股份以及經(jīng)常對這些資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估和支付股息以便使假想貨幣股份的值保持與基礎(chǔ)貨幣一致，所述假想貨幣網(wǎng)絡(luò)包括用于連接假想貨幣網(wǎng)絡(luò)用戶與所述假想貨幣交易網(wǎng)絡(luò)的接口裝置；用于存儲(chǔ)和維持被所述假想貨幣交易網(wǎng)絡(luò)使用的記錄及其它信息的數(shù)據(jù)庫裝置；連接到所述接口裝置和所述數(shù)據(jù)庫裝置上的交易管理裝置，它用于管理網(wǎng)絡(luò)用戶的帳戶和所有網(wǎng)絡(luò)交易；連接到所述交易管理裝置上的基金計(jì)算裝置，它用于管理有關(guān)所述假想貨幣的網(wǎng)絡(luò)信息；存款銀行裝置，它起著所述易流動(dòng)資產(chǎn)有價(jià)證券的托管作用，其中，所述資產(chǎn)是所述假想貨幣的基礎(chǔ)；投資管理裝置，連接到所述交易管理裝置和所述存款銀行裝置上，用于管理假想貨幣的量度和指導(dǎo)投資判斷；和連接到所述交易管理裝置上的貸款計(jì)算裝置，它用于管理所述假想貨幣交易網(wǎng)絡(luò)上的所有貸、借活動(dòng)。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)，其中，所述接口裝置處理客戶詢問和提供交易的硬拷貝記錄。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)，其中，所述記錄包括一個(gè)或多個(gè)帳戶余額，抵押信用額度、交易記錄、回報(bào)率、匯率、價(jià)格信息、檢查跟蹤、可貸的假想貨幣、自有金額、貸出金額和抵押物估值。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)，其中，所述基金計(jì)算裝置計(jì)算所述假想貨幣交易網(wǎng)絡(luò)的回報(bào)率，適時(shí)修正各種假想貨幣之間的兌換匯率并給出使所述假想貨幣股份保持與基礎(chǔ)貨幣一致的初始行動(dòng)指令。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)，其中，所述交易管理裝置負(fù)責(zé)對所述網(wǎng)絡(luò)用戶的帳戶進(jìn)行更改。
6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)，其中，如果得到所述基金計(jì)算裝置的指示，所述交易管理裝置便通過請求產(chǎn)生或清算所述假想貨幣來響應(yīng)使所述假想貨幣股份的值保持與基礎(chǔ)貨幣一致的初始進(jìn)行行動(dòng)。
7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)，其中，所述交易管理裝置負(fù)責(zé)核實(shí)、同意和最終執(zhí)行所有網(wǎng)絡(luò)交易。
8.根據(jù)權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)，其中，所述投資管理裝置負(fù)責(zé)接收來自所述交易管理裝置的請求產(chǎn)生或清算假想貨幣。
9.根據(jù)權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)，其中，所述投資管理系統(tǒng)負(fù)責(zé)對有關(guān)應(yīng)該購買或賣出哪種特定投資進(jìn)行指導(dǎo)。
10.根據(jù)權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)，其中，所述投資管理裝置負(fù)責(zé)重新投資到期的投資。
11.根據(jù)權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)，其中，所述投資管理裝置負(fù)責(zé)處理有關(guān)大量假想貨幣買、賣定單的預(yù)先通知。
12.根據(jù)權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)，其中，所述貸款計(jì)算裝置負(fù)責(zé)建立假想貨幣用的信用額度。
13.根據(jù)權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)，其中，所述貸款計(jì)算裝置負(fù)責(zé)計(jì)算假想貨幣可貸股份總庫的回報(bào)率。
14.根據(jù)權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)，其中，所述貸款計(jì)算裝置負(fù)責(zé)將從貸出的假想貨幣中獲得的利息分配到貨款總庫中。
15.根據(jù)權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)，其中，所述貸款計(jì)算裝置負(fù)責(zé)收取與系統(tǒng)的貸款與借款功能有關(guān)的債務(wù)和費(fèi)用。
16.根據(jù)權(quán)利要求1所述的網(wǎng)絡(luò)，其中，所述貸款計(jì)算裝置用于所述假想貨幣網(wǎng)絡(luò)用戶的信貸。
17.一種虛擬假想貨幣交易代理系統(tǒng)，其中，被鑒定和加密的假想貨幣股份被編碼到電子貨幣媒介，所述代理系統(tǒng)包括用于將所述假想貨幣交易代理系統(tǒng)連接到其它的假想貨幣交易代理系統(tǒng)上的接口裝置；用于存儲(chǔ)并維持有關(guān)所述假想貨幣交易代理系統(tǒng)的歷史交易和所有權(quán)信息的裝置；用于根據(jù)有關(guān)所述假想貨幣的利息的裝置，所述信息包括利息的當(dāng)前主人和利息值；用于跟蹤有關(guān)所述假想貨幣的股息的裝置；及用于跟蹤所述假想貨幣的貸出費(fèi)用點(diǎn)的裝置。
18.一種進(jìn)行虛擬假想貨幣交易的方法，所述方法包括將貨幣轉(zhuǎn)到存款銀行；通過所述存款銀行獲取易流動(dòng)資產(chǎn)的有價(jià)證券；通過將所述資產(chǎn)分成假想貨幣股份產(chǎn)生假想貨幣；進(jìn)行保持所述有價(jià)證券的高回報(bào)率同時(shí)又保持所述有價(jià)證券的充分流動(dòng)所需的交易；對所述假想貨幣股份進(jìn)行鑒定和加密；將所述鑒定和加密過的假設(shè)貨幣股份編碼到電子貨幣媒介；通過將所述假想貨幣股份從一種所述電子貨幣媒介轉(zhuǎn)換到一種或多種其它所述電子貨幣媒介上來轉(zhuǎn)讓所述假想貨幣；和適時(shí)修正每個(gè)所述電子貨幣媒介來反映所述轉(zhuǎn)讓。
19.根據(jù)權(quán)利要求18所述的方法，其中，所述電子貨幣媒介是電子現(xiàn)金(e-cash)。
20.根據(jù)權(quán)利要求18所述的方法，其中，所述電子貨幣媒介是電子智能卡。
21.一種在用戶之間進(jìn)行近實(shí)時(shí)結(jié)算假想貨幣交易的方法，所述方法包括將貨幣從網(wǎng)絡(luò)線路轉(zhuǎn)入到用戶的帳戶上；獲取易流動(dòng)資產(chǎn)的有價(jià)證券，所述資產(chǎn)用于產(chǎn)生資產(chǎn)總庫；產(chǎn)生假想貨幣；處理一個(gè)或多個(gè)所述假想貨幣交易的用戶請求；適時(shí)修正所述用戶帳戶以便反映對所述用戶請求的所述處理的凈結(jié)果；計(jì)算并執(zhí)行保持所述假想貨幣股份的成本一致所需的交易；和計(jì)算并執(zhí)行在保持高回報(bào)率的同時(shí)保持所述有價(jià)證券的充分流動(dòng)所需的交易。
22.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，還包括對誰持有假想貨幣、誰獲取所述假想貨幣的所述到期利息以及哪個(gè)所述用戶欠其它所述用戶的點(diǎn)數(shù)等進(jìn)行跟蹤的步驟。
23.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，還包括支付所述到期利息的步驟。
24.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，還包括預(yù)先處理大量假想貨幣交易的步驟以便以最有效的方式自動(dòng)產(chǎn)生或清算假想貨幣。
25.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，其中，所述產(chǎn)生假想貨幣的步驟包括將所述資產(chǎn)總庫分成假想貨幣股份。
26.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，其中，所述處理用戶的請求的步驟還包括將假想貨幣貸方與合格的假想貨幣借方匹配。
27.根據(jù)權(quán)利要求26所述的方法，其中，所述貸方信用等級(jí)與所述借方信用等級(jí)是公開的。
28.根據(jù)權(quán)利要求26所述的方法，其中，所述貸方保留所述假想貨幣的利息特征。
29.根據(jù)權(quán)利要求26所述的方法，其中，所述貸方商訂所述借方應(yīng)付的利息。
30.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，其中，所述產(chǎn)生假想貨幣的步驟包括經(jīng)常對所述資產(chǎn)總庫進(jìn)行評(píng)估和分配股息以便使所述假想貨幣股份的值與所述基礎(chǔ)貨幣的值保持一致。
31.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，其中，所述易流通資產(chǎn)的有價(jià)證券包括一種或多種短期、中期或長期國庫券。
32.根據(jù)權(quán)利要求31所述的方法，其中，所述國庫券是共同基金。
33.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，其中，所述易流通資產(chǎn)的有價(jià)證券包括一個(gè)或多個(gè)易流通資產(chǎn)的總庫。
34.根據(jù)權(quán)利要求33所述的方法，其中，所述用戶被允許在所述一個(gè)或多個(gè)易流通資產(chǎn)總庫中做交易。
35.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，其中，所述處理所述用戶請求的步驟包括買進(jìn)所述假想貨幣。
36.根據(jù)權(quán)利要求35所述的方法，其中，所述用戶請求買進(jìn)所述假想貨幣包括將從所述網(wǎng)絡(luò)線路上收到的所述貨幣轉(zhuǎn)入現(xiàn)金帳戶；核實(shí)所述資產(chǎn)總庫中是否有足夠多的所述假想貨幣并執(zhí)行以下步驟中的一個(gè)步驟如果有足夠多的所述假想貨幣股份，那么將所述貨幣轉(zhuǎn)換成所述假想貨幣股份，或者，如果沒有足夠多的所述假想貨幣股份，那么就通過獲取新資產(chǎn)來增大總庫的規(guī)模；計(jì)算所述資產(chǎn)總庫的新的規(guī)模和股息以及計(jì)算新的回報(bào)率；和將所述假想貨幣股份轉(zhuǎn)入到所述用戶的假想貨幣帳戶上。
37.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，其中，所述處理所述用戶請求的步驟包括清算所述假想貨幣。
38.根據(jù)權(quán)利要求37所述的方法，其中，所述用戶請求清算所述假想貨幣包括接收來自所述用戶的支付請求指令；核實(shí)所述用戶的假想貨幣帳戶上是否有足夠多的所述假想貨幣股份并執(zhí)行下列步驟中的一個(gè)步驟如果沒有足夠多的所述股份，那么就保持所述支付指令到未定隊(duì)列中，直到收到足夠多的所述股份為止，或者，如果有足夠多的股份，那么就進(jìn)行最終清算交易并把所述用戶的假想貨幣帳戶記入到借方；如果所述總庫的股份數(shù)低于其高限，便使所述股份返回到所述總庫中；如果所述總庫中的股份數(shù)高于它的所述高限，便從所述總庫中清算掉適當(dāng)數(shù)量的所述資產(chǎn)；對所述賣出資產(chǎn)進(jìn)行確認(rèn)并把現(xiàn)金帳戶記入到貸方；計(jì)算所述總庫的新規(guī)模和股息；和將現(xiàn)金電子地轉(zhuǎn)入到用戶的指定外部帳戶上。
39.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，其中，所述處理所述用戶請求的步驟包括轉(zhuǎn)讓所述假想貨幣。
40.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，其中，所述處理所述用戶請求的步驟包括兌換所述假想貨幣。
41.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，其中，所述處理所述用戶請求的步驟包括檢查和同意所述假想貨幣交易。
42.根據(jù)權(quán)利要求39所述的方法，其中，所述檢查包括檢查以下內(nèi)容中的一項(xiàng)或多項(xiàng)總庫中的假想貨幣股份；信用等級(jí)；股份是否可貸；交易是否隨其它交易而定。
43.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，其中，所述第一計(jì)算與執(zhí)行步驟包括維持用于吸收所述假想貨幣交易執(zhí)行過程中出現(xiàn)的內(nèi)部波動(dòng)的股份限額庫以節(jié)約所述用戶資金，通過將所述交易從總結(jié)算系統(tǒng)轉(zhuǎn)到周期性的凈結(jié)算系統(tǒng)。
44.根據(jù)權(quán)利要求41所述的方法，其中，所述總庫是通過用戶指定股份數(shù)的某個(gè)百分比來抵押的，用于支付未支付的交易。
45.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，其中，所述用戶包括假想貨幣的潛在借方和潛在貸方。
46.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，其中，所述方法向所述假想貨幣的股東連續(xù)支付競爭性利率。
47.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，其中，所述方法通過繞過復(fù)雜的銀行系統(tǒng)來減小交易時(shí)延。
48.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，其中，所述方法在整個(gè)交易過程中連續(xù)支付所述利息。
全文摘要
一種用于在潛在的借方和潛在的貸方之間進(jìn)行近實(shí)時(shí)交易的假想貨幣交易網(wǎng)絡(luò)。假想貨幣是這樣產(chǎn)生的:將易流動(dòng)資產(chǎn)的有價(jià)證券匯集起來并分成股份以及經(jīng)常對這些資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估和支付股息以便使假想貨幣股份的值保持與基礎(chǔ)貨幣一致。該假想貨幣網(wǎng)絡(luò)用于把用戶連接到假想貨幣交易網(wǎng)絡(luò)上。數(shù)據(jù)庫用于儲(chǔ)存并保持網(wǎng)絡(luò)的記錄和其它信息。交易管理器對網(wǎng)絡(luò)用戶的帳戶和所有網(wǎng)絡(luò)交易進(jìn)行管理?；鹩?jì)算裝置管理有關(guān)假想貨幣的網(wǎng)絡(luò)信息。存款銀行裝置起著易流動(dòng)資產(chǎn)有價(jià)證券的托管作用,其中,所述易流動(dòng)資產(chǎn)是所述假想貨幣的基礎(chǔ)。投資管理裝置用于管理假想貨幣的數(shù)量并指導(dǎo)投資判斷。貸款計(jì)算裝置用于管理假想貨幣交易網(wǎng)絡(luò)上的所有貸、借活動(dòng)。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK1219258SQ97194559
公開日1999年6月9日 申請日期1997年4月11日 優(yōu)先權(quán)日1996年4月12日
發(fā)明者阿爾文·恩格, 柯蒂斯·布里爾 申請人:花旗銀行