本實(shí)用新型涉及金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，尤其涉及一種金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

隨著人們生活水平的提高，不少人手中都有不少的余錢，所以，越來(lái)越多的人投資銀行理財(cái)產(chǎn)品。然而，不少投資者把銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率當(dāng)成利息看，既認(rèn)為收益一定能實(shí)現(xiàn)，又想當(dāng)然以為毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，這種不成熟的風(fēng)險(xiǎn)觀念，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者中不在少數(shù)。同時(shí)，投資者對(duì)“買者自負(fù)”這一投資決策也沒(méi)有充分理解。

另外，銀行在推廣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，有責(zé)任也有義務(wù)向投資者全面的揭示風(fēng)險(xiǎn)，使投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)能有充分認(rèn)識(shí)，并愿意承擔(dān)投資造成的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。目前理財(cái)產(chǎn)品的糾紛主要是由于理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)理沒(méi)有跟投資者清晰的闡明風(fēng)險(xiǎn)因素，甚至是有意夸大收益、回避風(fēng)險(xiǎn)，從銀行監(jiān)管角度，這些都應(yīng)屬于違規(guī)范疇。

同時(shí)，存在銀行理財(cái)業(yè)務(wù)銷售人員擅自攬“私活”的現(xiàn)象，銷售的產(chǎn)品未按程序報(bào)監(jiān)管部門審批備案，這既說(shuō)明部分銀行基層員工道德風(fēng)險(xiǎn)的存在，也與銀行自身相關(guān)內(nèi)控管理不到位有關(guān)?！皵埶交睢钡靡娴氖莻€(gè)別踐踏規(guī)章制度的人，受害的卻是銀行賴以生存的聲譽(yù)與品牌。

由于理財(cái)產(chǎn)品到期后，收益與預(yù)期收益相差甚遠(yuǎn)導(dǎo)致的糾紛事件頻發(fā)，暴露出當(dāng)前銀行業(yè)在大步發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中理財(cái)管控所存在以下種種問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)：

1、錄音手段不可靠。某些銀行的理財(cái)窗口，已經(jīng)采取錄音取證的方式進(jìn)行存檔，即在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的整個(gè)過(guò)程，理財(cái)經(jīng)理會(huì)打開(kāi)錄音，將整個(gè)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程進(jìn)行記錄。然而，隨著科技進(jìn)步，錄音資料被篡改的難度大大降低，網(wǎng)絡(luò)上各種音頻處理軟件層出不窮，直接導(dǎo)致錄音文件的可靠性和說(shuō)服性大大降低，甚至已經(jīng)不足以作為案件糾紛時(shí)的取證使用。

2、音視頻錄像保存周期短?，F(xiàn)有的硬盤錄像機(jī)錄像一般采用定時(shí)錄像方式，錄像文件中很大一部分都是無(wú)效資料，造成存儲(chǔ)空間的浪費(fèi)，同時(shí)又使有效資料的保存周期縮短，一般只能保存30-90天，無(wú)法滿足金融產(chǎn)品的保存天數(shù)要求。

3、音視頻錄像檢索困難。在銀行理財(cái)窗口，雖然設(shè)有專門的攝像機(jī)進(jìn)行全天錄像，但獲得的錄像與理財(cái)業(yè)務(wù)信息沒(méi)有關(guān)聯(lián)，后續(xù)發(fā)生糾紛時(shí)，無(wú)法快速的查閱對(duì)應(yīng)的視頻錄像。

所以，如何進(jìn)一步完善內(nèi)控管理，防范類似風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，當(dāng)是各銀行要正視的問(wèn)題。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

本實(shí)用新型的目的在于克服現(xiàn)有技術(shù)的不足，提供一種金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)，通過(guò)音視頻結(jié)合監(jiān)控理財(cái)業(yè)務(wù)流程，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。能夠選擇性保存有用信息，提高檢索效率。可以提醒監(jiān)管人員對(duì)音視頻進(jìn)行延期保存，對(duì)不用延期保存的音視頻系統(tǒng)將自動(dòng)刪除，有效節(jié)省了存儲(chǔ)空間。

本實(shí)用新型的目的是通過(guò)以下技術(shù)方案來(lái)實(shí)現(xiàn)的：金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)，：包括若干個(gè)前端采集網(wǎng)點(diǎn)、中心交換機(jī)、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管控管理系統(tǒng)平臺(tái)、安全管理系統(tǒng)平臺(tái)、存儲(chǔ)系統(tǒng)和中心管理客戶端；所述的中心交換機(jī)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)分別與若干個(gè)前端采集網(wǎng)點(diǎn)和安全管理系統(tǒng)平臺(tái)連接，所述的安全管理系統(tǒng)平臺(tái)分別與理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管控管理系統(tǒng)平臺(tái)、存儲(chǔ)系統(tǒng)和中心管理客戶端連接，所述的存儲(chǔ)系統(tǒng)分別與理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管控管理系統(tǒng)平臺(tái)和中心管理客戶端連接。

所述的前端采集網(wǎng)點(diǎn)包括交換機(jī)、采集器客戶端、終端采集盒、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)、顯示屏、攝像機(jī)和記錄儀；所述的交換機(jī)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和終端采集盒連接，所述的終端采集盒分別與攝像機(jī)、記錄儀和采集器客戶端連接，所述的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)分別與采集器客戶端和顯示屏連接。

所述的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管控管理系統(tǒng)平臺(tái)的管理包括設(shè)備管理、錄像管理和用戶管理。

所述的存儲(chǔ)系統(tǒng)包括CVR存儲(chǔ)和云存儲(chǔ)。

所述的攝像機(jī)為桌面式雙目攝像機(jī)。

所述的攝像機(jī)內(nèi)置有拾音器。

所述的記錄儀包括LCD記錄儀和迷你記錄儀。

本實(shí)用新型的有益效果是：金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)，具有以下特點(diǎn)：1、業(yè)務(wù)辦理音視頻全面清晰錄像。2、能夠選擇性的保存有用信息，避免大量錄像數(shù)據(jù)冗余。3、音視頻同步錄像存儲(chǔ)，提高事后糾紛追查效率。3、視頻錄像關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)信息，智能決定錄像保存周期。

附圖說(shuō)明

圖1為系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖；

圖2為前端采集網(wǎng)點(diǎn)結(jié)構(gòu)圖。

具體實(shí)施方式

下面結(jié)合附圖進(jìn)一步詳細(xì)描述本實(shí)用新型的技術(shù)方案，但本實(shí)用新型的保護(hù)范圍不局限于以下所述。

如圖1所示，金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)，包括若干個(gè)前端采集網(wǎng)點(diǎn)、中心交換機(jī)、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管控管理系統(tǒng)平臺(tái)、安全管理系統(tǒng)平臺(tái)、存儲(chǔ)系統(tǒng)和中心管理客戶端；所述的中心交換機(jī)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)分別與若干個(gè)前端采集網(wǎng)點(diǎn)和安全管理系統(tǒng)平臺(tái)連接，所述的安全管理系統(tǒng)平臺(tái)分別與理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管控管理系統(tǒng)平臺(tái)、存儲(chǔ)系統(tǒng)和中心管理客戶端連接，所述的存儲(chǔ)系統(tǒng)分別與理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管控管理系統(tǒng)平臺(tái)和中心管理客戶端連接。

如圖2所示，所述的前端采集網(wǎng)點(diǎn)包括交換機(jī)、采集器客戶端、終端采集盒、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)、顯示屏、攝像機(jī)和記錄儀；所述的交換機(jī)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和終端采集盒連接，所述的終端采集盒分別與攝像機(jī)、記錄儀和采集器客戶端連接，所述的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)分別與采集器客戶端和顯示屏連接。所述的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶的情況和購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制，并將結(jié)果通過(guò)顯示屏顯示出來(lái)。

所述的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管控管理系統(tǒng)平臺(tái)的管理包括設(shè)備管理、錄像管理和用戶管理等，負(fù)責(zé)所有信息的管理、配置等。監(jiān)管中心可進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)音視頻錄像的合規(guī)檢查、投訴調(diào)閱、歷史錄像回放、音視頻錄像補(bǔ)錄等。

所述的存儲(chǔ)系統(tǒng)包括CVR存儲(chǔ)和云存儲(chǔ)。按照理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)的配置，將網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)終端采集盒中的錄像文件下載到中心進(jìn)行存儲(chǔ)，支持錄像文件的分組、鎖定（防止循環(huán)覆蓋）、解鎖、N+1備份等功能。

所述的攝像機(jī)為桌面式雙目攝像機(jī)。

所述的攝像機(jī)內(nèi)置有拾音器。

所述的記錄儀包括LCD記錄儀和迷你記錄儀。

所述的中心管理客戶端可對(duì)整套系統(tǒng)進(jìn)行配置與查詢，包括監(jiān)控設(shè)備的遠(yuǎn)程控制、參數(shù)設(shè)置，人員權(quán)限設(shè)置、錄像計(jì)劃設(shè)置、日志查詢、錄像檢索以及對(duì)不需要的視頻進(jìn)行及時(shí)清理等功能。

本實(shí)用新型在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，能夠采集理財(cái)業(yè)務(wù)人員及客戶之間的對(duì)話、視頻等信息。若理財(cái)業(yè)務(wù)員在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中忘了開(kāi)啟視頻錄像，可以通過(guò)視頻補(bǔ)錄功能，能夠從網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)終端采集盒中將業(yè)務(wù)辦理時(shí)間段內(nèi)的視頻錄像補(bǔ)錄起來(lái)。

獲取理財(cái)業(yè)務(wù)音視頻錄像后，要求能根據(jù)音視頻的實(shí)際內(nèi)容進(jìn)行簽約或投訴的關(guān)聯(lián)，便于明確是簽約音視頻文件還是客戶投訴的音視頻文件。簽約關(guān)聯(lián)的信息包括：業(yè)務(wù)編號(hào)、業(yè)務(wù)類型、客戶姓名及客戶證件號(hào)等信息。其中，業(yè)務(wù)類型可自定義如結(jié)算類、傳統(tǒng)理財(cái)類（包括銀行理財(cái)、代理信托、代理股權(quán)私募）、融資顧問(wèn)類（包括高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品簽約、代理保險(xiǎn)、代理基金、實(shí)物貴金屬銷售）等。當(dāng)出現(xiàn)客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投訴時(shí)，理財(cái)業(yè)務(wù)員根據(jù)客戶證件號(hào)、業(yè)務(wù)編號(hào)、業(yè)務(wù)類型等查找出該客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候音視頻錄像，記錄客戶投訴的信息。對(duì)于沒(méi)有成功辦理的理財(cái)業(yè)務(wù)音視頻文件，理財(cái)業(yè)務(wù)員可進(jìn)行刪除的操作，節(jié)省理財(cái)錄像存儲(chǔ)的空間，提高理財(cái)音視頻文件的有效性。

與理財(cái)業(yè)務(wù)信息關(guān)聯(lián)后的理財(cái)業(yè)務(wù)音視頻錄像，先暫時(shí)保存在理財(cái)終端采集盒中，到晚上銀行網(wǎng)絡(luò)空閑時(shí)段，會(huì)自動(dòng)上傳至理財(cái)監(jiān)管中心進(jìn)行集中存儲(chǔ)。理財(cái)業(yè)務(wù)音視頻錄像上傳的時(shí)間段，銀行可根據(jù)實(shí)際情況，在監(jiān)管中心理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)平臺(tái)上自定義設(shè)置。對(duì)于已到保存期限的錄像，要求能進(jìn)行延時(shí)處理，設(shè)置需要延時(shí)保存的時(shí)長(zhǎng)。若人工不進(jìn)行處理，那么在一定天數(shù)后（該天數(shù)可設(shè)置），系統(tǒng)自動(dòng)刪掉該錄像。

理財(cái)監(jiān)管中心根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)員工號(hào)、姓名、錄像類型（簽約或投訴）、理財(cái)業(yè)務(wù)類型及終始時(shí)間等條件檢查或隨機(jī)抽查網(wǎng)點(diǎn)上傳的理財(cái)音視頻錄像，查看理財(cái)業(yè)務(wù)員的業(yè)務(wù)辦理是否規(guī)范，是否正確的將客戶信息與音視頻文件進(jìn)行關(guān)聯(lián)。中心管理人員可對(duì)檢查出的不合規(guī)錄像進(jìn)行標(biāo)記說(shuō)明不合規(guī)的原因，并可通過(guò)系統(tǒng)平臺(tái)導(dǎo)出Excel形式的統(tǒng)計(jì)列表（列表信息包括：理財(cái)業(yè)務(wù)員編號(hào)、不合規(guī)錄像名稱等信息）。

以上所述僅是本實(shí)用新型的優(yōu)選實(shí)施方式，應(yīng)當(dāng)理解本實(shí)用新型并非局限于本文所披露的形式，不應(yīng)看作是對(duì)其他實(shí)施例的排除，而可用于各種其他組合、修改和環(huán)境，并能夠在本文所述構(gòu)想范圍內(nèi)，通過(guò)上述教導(dǎo)或相關(guān)領(lǐng)域的技術(shù)或知識(shí)進(jìn)行改動(dòng)。而本領(lǐng)域人員所進(jìn)行的改動(dòng)和變化不脫離本實(shí)用新型的精神和范圍，則都應(yīng)在本實(shí)用新型所附權(quán)利要求的保護(hù)范圍內(nèi)。