本發(fā)明涉及數(shù)據(jù)處理技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理方法及裝置。

背景技術(shù)：

目前，流動資金貸款是小微企業(yè)主要融資工具。但在銀行業(yè)流動資金貸款業(yè)務(wù)中，還存在期限設(shè)定不合理、業(yè)務(wù)品種較單一、服務(wù)模式不夠靈活等問題，影響小微企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營，有時甚至導致小微企業(yè)需要通過外部高息融資來解決資金周轉(zhuǎn)問題。這些情況不僅增加了小微企業(yè)融資成本，影響了企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營，同時也不利于銀行了解借款人財務(wù)和經(jīng)營狀況，掌握貸款真實質(zhì)量情況，加大了小微企業(yè)的信用風險。

銀監(jiān)會要求，對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業(yè)，經(jīng)其主動申請，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以提前按新發(fā)放貸款的要求開展貸款調(diào)查和評審。申請再融資的小微企業(yè)需滿足一些條件，例如信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，不存在挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為，原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標準等條件。

現(xiàn)有技術(shù)中，大量存量客戶信貸業(yè)務(wù)到期前再融資需按原流程再次辦理，因此，信貸業(yè)務(wù)處理工作量大，進而導致小微企業(yè)再融資效率低。

技術(shù)實現(xiàn)要素：

有鑒于此，本發(fā)明提供了一種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理方法及裝置，用以解決大量存量客戶信貸業(yè)務(wù)到期前再融資需按原流程再次辦理，因此，信貸業(yè)務(wù)處理工作量大，進而導致小微企業(yè)再融資效率低的問題，其技術(shù)方案如下：

上述技術(shù)方案具有如下有益效果：

本發(fā)明提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理方法及裝置，可獲取與各個信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的目標數(shù)據(jù)，然后利用目標數(shù)據(jù)從各個信貸業(yè)務(wù)中篩選滿足預(yù)設(shè)條件的信貸業(yè)務(wù)，獲得目標信貸業(yè)務(wù)，進而生成與目標信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的目標信貸信息列表作為可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表，以供具有操作權(quán)限的用戶對可續(xù)貸業(yè)務(wù)列表中的可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息進行續(xù)貸觸發(fā)操作或拒絕續(xù)貸觸發(fā)操作，當檢測到對可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表中的可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息的續(xù)貸觸發(fā)操作時，生成續(xù)貸業(yè)務(wù)申請，基于續(xù)貸業(yè)務(wù)申請進行審批，并在檢測到對續(xù)貸業(yè)務(wù)審批通過的指示信息時，執(zhí)行續(xù)貸操作。由此可見，本發(fā)明提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理方法及裝置，可依據(jù)與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的目標數(shù)據(jù)自動篩選滿足條件的信貸業(yè)務(wù)，并生成可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表，進而基于可續(xù)貸列表進行續(xù)貸申請、審批和執(zhí)行，而不用等到用戶再申請的時候人工逐個對續(xù)貸申請進行審核以確定是否可續(xù)貸，因此大大降低了信貸業(yè)務(wù)處理的工作量，提高了小微企業(yè)再融資的效率。

附圖說明

為了更清楚地說明本發(fā)明實施例或現(xiàn)有技術(shù)中的技術(shù)方案，下面將對實施例或現(xiàn)有技術(shù)描述中所需要使用的附圖作簡單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖僅僅是本發(fā)明的實施例，對于本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動的前提下，還可以根據(jù)提供的附圖獲得其他的附圖。

圖1為本發(fā)明實施例提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理方法的流程示意圖；

圖2為本發(fā)明實施例提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理方法的一具體實例的流程示意圖；

圖3為本發(fā)明實施例提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理方法的另一具體實例的流程示意圖；

圖4為本發(fā)明實施例提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理裝置的結(jié)構(gòu)示意圖。

具體實施方式

下面將結(jié)合本發(fā)明實施例中的附圖，對本發(fā)明實施例中的技術(shù)方案進行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實施例僅僅是本發(fā)明一部分實施例，而不是全部的實施例。基于本發(fā)明中的實施例，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員在沒有做出創(chuàng)造性勞動前提下所獲得的所有其他實施例，都屬于本發(fā)明保護的范圍。

本發(fā)明實施例提供了一種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理方法，應(yīng)用于一業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，請參閱圖1，示出了該方法的流程示意圖，該方法可以包括：

步驟S101：獲取與各個信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的目標數(shù)據(jù)，其中，目標數(shù)據(jù)至少包括與各個信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的業(yè)務(wù)評分信息。

其中，業(yè)務(wù)評分信息包括指示信貸業(yè)務(wù)是否符合預(yù)設(shè)的評分卡標準的指示信息，以及通過預(yù)設(shè)的評分卡標準確定的評分結(jié)果。

本實施例中的目標數(shù)據(jù)還包括：與各個信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的客戶信息、信貸合同信息、風險預(yù)警信息、信貸資產(chǎn)風險信息。

其中，客戶信息用于指示客戶是否為黑名單客戶，以及客戶所有信貸業(yè)務(wù)中是否存在逾期金額或欠息金額；信貸合同信息用于指示信貸合同的類型以及信貸距離合同到期的天數(shù)；風險預(yù)警信息用于指示信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風險預(yù)警的預(yù)警等級及出現(xiàn)預(yù)警等級的預(yù)警的次數(shù)；信貸資產(chǎn)風險信息用于指示債項存續(xù)期間信貸資產(chǎn)風險分類是否為正常類。

步驟S102：利用目標數(shù)據(jù)從各個信貸業(yè)務(wù)中篩選滿足預(yù)設(shè)條件的信貸業(yè)務(wù)，獲得目標信貸業(yè)務(wù)。

步驟S103：生成與目標信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的目標信貸信息列表作為可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表。

步驟S104：當檢測到具有操作權(quán)限的用戶對可續(xù)貸業(yè)務(wù)列表中的可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息進行的續(xù)貸觸發(fā)操作時，生成業(yè)務(wù)申請。

步驟S105：基于業(yè)務(wù)申請進行審批，并在檢測到對續(xù)貸業(yè)務(wù)審批通過的指示信息時，執(zhí)行續(xù)貸操作。

本發(fā)明實施例提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理方法，可獲取與各個信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的目標數(shù)據(jù)，然后利用目標數(shù)據(jù)從各個信貸業(yè)務(wù)中篩選滿足預(yù)設(shè)條件的信貸業(yè)務(wù)，獲得目標信貸業(yè)務(wù)，生成與目標信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的目標信貸信息列表作為可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表，進而基于可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表進行續(xù)貸申請、審核和執(zhí)行。由此可見，本發(fā)明實施例提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理方法，可依據(jù)與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的目標數(shù)據(jù)自動篩選滿足條件的信貸業(yè)務(wù)，并生成可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表，進而基于可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表進行續(xù)貸申請、審核和執(zhí)行，而不用等到用戶再申請的時候人工逐個對續(xù)貸申請進行審核以確定是否可續(xù)貸，因此，大大降低了信貸業(yè)務(wù)處理的工作量，提高了小微企業(yè)再融資的效率。

請參閱圖2，示出了本發(fā)明實施例提供了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理方法的一具體實例的流程示意圖，該方法應(yīng)用于一業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，可以包括：

步驟S201：獲取與各個信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的目標數(shù)據(jù)，其中，目標數(shù)據(jù)至少包括與各個信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的業(yè)務(wù)評分信息。

步驟S202：利用目標數(shù)據(jù)從各個信貸業(yè)務(wù)中篩選滿足預(yù)設(shè)條件的信貸業(yè)務(wù)，獲得目標信貸業(yè)務(wù)。

其中，預(yù)設(shè)條件為：與信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的用戶不是黑名單用戶；信貸業(yè)務(wù)為評分卡業(yè)務(wù)；信貸業(yè)務(wù)符合預(yù)設(shè)的第一評分卡標準，第一評分卡標準基于授信額度小于或等于第一預(yù)設(shè)金額的客戶設(shè)定；與信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的評分結(jié)果為預(yù)設(shè)評分結(jié)果；信貸業(yè)務(wù)的信貸合同如果為非循環(huán)合同，則非循環(huán)額度信貸的續(xù)貸次數(shù)小于或等于預(yù)設(shè)值，且距離信貸到期日的天數(shù)為預(yù)設(shè)天數(shù)，如果信貸合同為循環(huán)合同，則距離循環(huán)額度到期日的天數(shù)為預(yù)設(shè)天數(shù)；信貸業(yè)務(wù)的債項存續(xù)期間信貸資產(chǎn)風險分類是否為正常類；與信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的用戶的信貸業(yè)務(wù)不存在逾期金額或欠息金額。

在本實施例中，第一評分卡標準針對小企業(yè)授信總額500萬以下的業(yè)務(wù)而建立，其對應(yīng)的模型的建立過程為：從業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中獲取業(yè)務(wù)變量，并對業(yè)務(wù)變量進行分箱，具體的，業(yè)務(wù)變量包括分類型變量和連續(xù)型變量，對于分類型變量而言，可直接將每個屬性作為一個分箱，對于連續(xù)型變量而言，可按照頻數(shù)盡量平均分成多組，保證每個分箱的賬戶數(shù)占總體的比例不低于5％，合并相似的組別形成最終分箱。在變量分箱完成后，需將變量分箱的結(jié)果轉(zhuǎn)換為WOE變量，即對每個變量，按照其各個分組的WOE值，將變量轉(zhuǎn)換為連續(xù)變量，獲得目標變量，最終的目標變量分組一般滿足如下要求：每個變量的各個分箱的好/壞帳戶數(shù)量大于30；每個變量的各個分箱的賬戶個數(shù)百分比至少大于5％；每個變量的各個分箱好壞比率的排序需要和業(yè)務(wù)常識保持一致。前兩個要求是通常情況下的“門檻”，在特殊情況，該要求將會適當?shù)募訃阑蛘叻潘伞?/p>

在獲得目標變量后，基于開發(fā)樣本集、驗證樣本集和目標變量確定評分卡模型。其中，開發(fā)樣本集是模型建立的實際數(shù)據(jù)集，驗證樣本用于檢查使用開發(fā)樣本集建立的模型的穩(wěn)健性，評分卡模型應(yīng)足夠穩(wěn)健從而可以在完全不同的賬戶集中具有同樣的預(yù)測能力。

步驟S203：生成與目標信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的目標信貸信息列表作為可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表。

在生成可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表之后，具有操作權(quán)限的用戶如小企業(yè)受理崗和客戶經(jīng)理登錄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，可查看到可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表。

小企業(yè)受理崗可以通過可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表查詢可續(xù)貸業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，其中，可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表中的每條可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息可以包括：“客戶名稱”、“經(jīng)辦機構(gòu)”、“合同編號”、“合同金額”、“合同余額”、“合同起始日”、“合同到期日”、“合同狀態(tài)”、“續(xù)貸狀態(tài)”，其中，“續(xù)貸狀態(tài)”包括：待續(xù)貸、續(xù)貸中、續(xù)貸成功、拒絕。另外，為了使小企業(yè)受理崗可以快速獲得其關(guān)注的業(yè)務(wù)信息，業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)可提供查詢條件輸入框，這樣小企業(yè)受理崗可以輸入查詢條件快速查詢到目標信貸業(yè)務(wù)信息，查詢字段可以包括“日期”、“經(jīng)辦機構(gòu)”等，小企業(yè)受理崗?fù)ㄟ^輸入具體日期和具體機構(gòu)可查詢目標信貸業(yè)務(wù)信息，另外還可下載可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表。

客戶經(jīng)理登錄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)后，客戶經(jīng)理的頁面會增加“續(xù)貸待辦業(yè)務(wù)”，并將可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息提示給當前經(jīng)辦客戶經(jīng)理，并在該頁面中逐條顯示，對于單筆業(yè)務(wù)續(xù)貸有效期為90天，循環(huán)類續(xù)貸有效期截止于本筆債項合同到期日。待辦信息明細展示可包括以下要素：“客戶名稱”、、“合同編號”、“合同金額”、“合同余額”、“合同起始日”、“合同到期日”、“合同狀態(tài)”，后有續(xù)貸、拒絕兩按鈕?？煽蛻艚?jīng)理可選擇一條待辦信息，進行“續(xù)貸”或“拒絕”操作。

步驟S204：當檢測到具有操作權(quán)限的用戶對可續(xù)貸業(yè)務(wù)列表中的可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息進行的續(xù)貸觸發(fā)操作時，對續(xù)貸業(yè)務(wù)進行校驗。

客戶經(jīng)理點擊“續(xù)貸”后，對該客戶是否符合續(xù)貸條件進行再次判斷，符合條件的進入業(yè)務(wù)申請階段，不符合條件的，業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)提示“不符合續(xù)貸發(fā)起條件”，并提供不符合續(xù)貸發(fā)起條件的具體原因，具體原因顯示為不符合的具體條件。當客戶經(jīng)理點擊“拒絕”時，該條信息從可續(xù)貸業(yè)務(wù)列表中刪除。

步驟S205：當校驗成功時，生成續(xù)貸申請。

當對客戶續(xù)貸業(yè)務(wù)校驗通過時，系統(tǒng)顯示續(xù)貸申請基本信息頁面。其中，續(xù)貸申請的基本信息頁面中顯示行為評分情況，行為評分情況顯示為最近一期行為評分情況，不可修改，續(xù)貸申請頁面中還顯示客戶基本判斷信息，包括企業(yè)信用記錄情況、企業(yè)主信用記錄情況、他行授信品種、授信余額、信用卡額度、個人貸款余額、個人經(jīng)營性貸款余額，這些信息可通過查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)獲取，客戶基本判斷信息還包括授信業(yè)務(wù)風險監(jiān)測系統(tǒng)和內(nèi)控名單，其可通過查詢行內(nèi)系統(tǒng)和黑名單獲得，無需客戶經(jīng)理填寫，其余項目由客戶經(jīng)理進行勾選，點擊確定后保存?？蛻艚?jīng)理顯示為該客戶經(jīng)理姓名，審核日期為點擊確定的日期。另外，頁面中還可顯示原貸款的持續(xù)條件和貸后承諾事項已全部落實＝“部分落實”或“是否需要例外核準”＝“否”，均符合自動審批。

步驟S206：確定與續(xù)貸申請對應(yīng)的評分結(jié)果，并基于評分結(jié)果確定申報書的生成方式，并按確定的申報書的生成方式生成業(yè)務(wù)申報書，以供具有審核權(quán)限的用戶進行審核。

其中，評分結(jié)果包括自動通過和人工審批。在本實施例中，根據(jù)評分情況確定審批方式，具體為：評分結(jié)果為“自動通過”的續(xù)貸申請，自動生成申報書及審批結(jié)論；評分結(jié)果為“人工審批”的續(xù)貸申請，由評價授信崗進行人工申報，申報信息按照為前一次本筆貸款的申報信息，評價授信崗可在該申報信息上進行修改，申報書格式同上次本筆貸款的申報書格式，保存后生成申報書提交部門主管審核，部門主管確認后，提交有權(quán)審批人進行審批，審批結(jié)束后通知客戶經(jīng)理。

步驟S207：在檢測指示業(yè)務(wù)申報書審核完畢的指示信息時，執(zhí)行續(xù)貸操作。

對于單筆貸款，按照評分卡流程進行合同申請及放款流程。合同申請需校驗原合同的狀態(tài)為結(jié)清。對于循環(huán)額度貸款，將原額度合同到期日根據(jù)續(xù)貸期限順延，進行續(xù)貸合同申請。

本發(fā)明實施例提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理方法，可依據(jù)與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的目標數(shù)據(jù)自動篩選滿足條件的信貸業(yè)務(wù)，并生成可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表，進而基于可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表進行續(xù)貸申請、審核和執(zhí)行，而不用等到用戶再申請的時候人工逐個對續(xù)貸申請進行審核以確定是否可續(xù)貸，大大降低了信貸業(yè)務(wù)處理的工作量，提高了小微企業(yè)再融資的效率。

請參閱圖3，示出了本發(fā)明實施例提供的另一種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理方法的流程示意圖，該方法可以包括：

步驟S301：獲取與各個信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的目標數(shù)據(jù)，其中，目標數(shù)據(jù)至少包括與各個信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的業(yè)務(wù)評分信息。

步驟S302：利用目標數(shù)據(jù)從各個信貸業(yè)務(wù)中篩選滿足預(yù)設(shè)條件的信貸業(yè)務(wù)，獲得目標信貸業(yè)務(wù)。

其中，目標信貸業(yè)務(wù)包括授信額度業(yè)務(wù)和單筆信貸業(yè)務(wù)。則利用目標數(shù)據(jù)從各個信貸業(yè)務(wù)中篩選滿足預(yù)設(shè)條件的目標信貸業(yè)務(wù)，具體為：利用目標數(shù)據(jù)從各個信貸業(yè)務(wù)中篩選滿足第一預(yù)設(shè)條件的授信額度業(yè)務(wù)，并利用目標數(shù)據(jù)從所述各個信貸業(yè)務(wù)中篩選滿足第二預(yù)設(shè)條件的單筆信貸業(yè)務(wù)。

進一步的，第一預(yù)設(shè)條件為：信貸業(yè)務(wù)符合預(yù)設(shè)的第二評分卡標準，第二評分卡標準基于授信額度大于第一預(yù)設(shè)金額的客戶設(shè)定；信貸業(yè)務(wù)距離授信額度到期日的天數(shù)為預(yù)設(shè)天數(shù)；與信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的用戶不是黑名單用戶；與信貸業(yè)務(wù)的原授信額度對應(yīng)的評分結(jié)果為預(yù)設(shè)評分結(jié)果；信貸業(yè)務(wù)原授信額度的所有債項存續(xù)期間信貸資產(chǎn)風險分類為正常類；信貸業(yè)務(wù)連續(xù)續(xù)貸的期限未超過預(yù)設(shè)時間；與信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的客戶的當前信用等級不低于預(yù)設(shè)等級，且不小于前一次的評級結(jié)果；與信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的客戶的信貸業(yè)務(wù)不存在逾期金額或欠息金額。

第二預(yù)設(shè)條件為：信貸業(yè)務(wù)符合預(yù)設(shè)的第二評分卡標準；與信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的最新評分結(jié)果為預(yù)設(shè)評分結(jié)果；信貸業(yè)務(wù)的信貸合同如果為非循環(huán)合同，則距離信貸到期日的天數(shù)為預(yù)設(shè)天數(shù)，如果為循環(huán)合同，則距離循環(huán)額度到期日的天數(shù)為所述預(yù)設(shè)天數(shù)；信貸業(yè)務(wù)原單筆債項存續(xù)期間信貸資產(chǎn)風險分類為正常類；信貸業(yè)務(wù)連續(xù)續(xù)貸的期限未超過預(yù)設(shè)時間；與信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的客戶的所有信貸業(yè)務(wù)不存在逾期金額或欠息金額；如果信貸業(yè)務(wù)為評級授信項下的業(yè)務(wù)，則授信額度有效且有可用額度；信貸業(yè)務(wù)的授信額度小于或等于第二預(yù)設(shè)金額，且單筆金額小于或等于所述第二預(yù)設(shè)金額。

在本實施例中，第二評分卡標準為小企業(yè)授信總額500萬元以上的行為分卡標準，其對應(yīng)的評分卡模型依據(jù)客戶范圍分為兩個模型。

模型1適用客戶范圍：客戶類型為企業(yè)，工業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸業(yè)、郵政業(yè)、信息傳輸業(yè)、計算機服務(wù)及軟件業(yè)、批發(fā)業(yè)客戶資產(chǎn)總額12000萬以下，或客戶年銷售收入10000萬以下，農(nóng)林牧漁業(yè)、倉儲業(yè)、零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、租賃業(yè)、商務(wù)及科技服務(wù)業(yè)、地質(zhì)勘察和水利環(huán)境管理業(yè)、居民服務(wù)業(yè)、文體娛樂業(yè)和其他行業(yè)客戶資產(chǎn)總額6000萬以下，或客戶年銷售收入5000萬以下，且授信總額大于500萬元客戶的單筆債項。行為評分卡的指標和分值實行參數(shù)化配置模型得分＝基準分+各項數(shù)據(jù)驅(qū)動指標對應(yīng)分欄的得分。

模型2適用客戶范圍：客戶類型為企業(yè)，工業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸業(yè)、郵政業(yè)、信息傳輸業(yè)、計算機服務(wù)及軟件業(yè)、批發(fā)業(yè)客戶資產(chǎn)總額4000萬以下，年銷售收入3000萬以下；農(nóng)林牧漁業(yè)、倉儲業(yè)、零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、租賃業(yè)、商務(wù)及科技服務(wù)業(yè)、地質(zhì)勘察和水利環(huán)境管理業(yè)、居民服務(wù)業(yè)、文體娛樂業(yè)和其他行業(yè)客戶資產(chǎn)總額2000萬以下，年銷售收入1000萬以下，且授信總額大于500萬元客戶的單筆債項。行為評分卡的指標和分值實行參數(shù)化配置，模型得分＝基準分+各項數(shù)據(jù)驅(qū)動指標對應(yīng)分欄的得分。

考慮小企業(yè)客戶特征和業(yè)務(wù)特征，細分分析維度包括：行業(yè)、擔保方式、是否速貸通、規(guī)模、還款方式、期限等。通過分析發(fā)現(xiàn)，還款方式不同，客戶行為呈現(xiàn)較強的異質(zhì)性；其次規(guī)模不同的客戶的同質(zhì)性也較弱。不同行業(yè)中，除小和微小型批發(fā)零售客戶同質(zhì)性較弱外，其他行業(yè)客戶群的還款行為顯示較弱的異質(zhì)性。

考慮到小型和微型批發(fā)零售客戶中大部分逾期客戶為小鋼貿(mào)客戶，其行為表現(xiàn)與其他客戶同質(zhì)性較低，本實施例將其排除在建模樣本外。通過評估制造業(yè)、批發(fā)零售和其它行業(yè)的風險特征的同質(zhì)性，以及小鋼貿(mào)的影響和排除小鋼貿(mào)后的批發(fā)零售好壞客戶群數(shù)量分布，在排除小鋼貿(mào)后，小型和微型批發(fā)零售客戶在行業(yè)上的異質(zhì)性比較弱，因此，小型和微型批發(fā)零售客戶不做行業(yè)上的劃分。

在構(gòu)建評分卡模型時，需要從業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中獲取業(yè)務(wù)變量并對業(yè)務(wù)變量進行分箱，具體的，業(yè)務(wù)變量包括分類型變量和連續(xù)型變量，對于分類型變量而言，可直接將每個屬性作為一個分箱，對于連續(xù)型變量而言，可按照頻數(shù)盡量平均分成多組，保證每個分箱的賬戶數(shù)占總體的比例不低于5％，合并相似的組別形成最終分箱。在變量分箱完成后，需針對變量分箱的結(jié)果轉(zhuǎn)換為WOE變量，即對每個變量，按照其各個分組的WOE值，將變量轉(zhuǎn)換為連續(xù)變量，最終的變量分組需滿足如下要求：每個變量的各個分箱的好/壞帳戶數(shù)量大于30；每個變量的各個分箱的賬戶個數(shù)百分比至少大于5％；每個變量的各個分箱好壞比率的排序需要和業(yè)務(wù)常識保持一致。需要說明的是，變量分箱和WOE轉(zhuǎn)換是通常情況下的“門檻”，在特殊情況，該要求將會適當?shù)募訃阑蛘叻潘?。進行WOE轉(zhuǎn)換后，獲得目標變量，然后基于開發(fā)樣本集、驗證樣本集和目標變量確定評分卡模型。其中，開發(fā)樣本是模型建立的實際數(shù)據(jù)集，驗證樣本用于檢查使用開發(fā)樣本建立的模型的穩(wěn)健性，模型應(yīng)足夠穩(wěn)健從而可以在完全不同的賬戶集中具有同樣的預(yù)測能力。

步驟S303：生成與目標信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的目標信貸信息列表作為可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表。

生成與目標信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的客戶信息列表作為可續(xù)貸客戶列表，具體為：生成與授信額度業(yè)務(wù)對應(yīng)的授信額度續(xù)貸信息列表，并生成與單筆信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的單筆業(yè)務(wù)續(xù)貸信息列表。

步驟S304：當檢測到具有操作權(quán)限的用戶對可續(xù)貸業(yè)務(wù)列表中的可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息進行的續(xù)貸觸發(fā)操作時，對續(xù)貸業(yè)務(wù)進行校驗。

在生成可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表之后，具有操作權(quán)限的用戶如客戶經(jīng)理可登錄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)后，客戶經(jīng)理頁面增加“續(xù)貸待辦業(yè)務(wù)”，系統(tǒng)將可續(xù)貸信息提示給當前經(jīng)辦客戶經(jīng)理，并在該頁面中逐條顯示。

對于授信額度續(xù)貸，有效期為90天(天數(shù)可以參數(shù)化配置)，待辦信息包括以下要素：“客戶名稱”、“額度編號”、“授信金額”、“授信余額”、“額度起始日”、“額度到期日”、“額度狀態(tài)”，后有續(xù)貸、拒絕兩按鈕。對于單筆業(yè)務(wù)續(xù)貸，有效期為90天(天數(shù)可以參數(shù)化配置)，循環(huán)類續(xù)貸有效期截止于本筆債項合同到期日，待辦信息包括以下要素：“客戶名稱”、、“合同編號”、“合同金額”、“合同余額”、“合同起始日”、“合同到期日”、“合同狀態(tài)”，后有續(xù)貸、拒絕兩按鈕。

一級分行小企業(yè)業(yè)務(wù)管理崗及小企業(yè)受理崗可以查詢到所轄范圍內(nèi)生成的可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表，查詢條件包括：“日期”、“經(jīng)辦機構(gòu)”、“客戶名稱”、“續(xù)貸狀態(tài)”，名單中的信息要素包括：“客戶名稱”、“經(jīng)辦機構(gòu)”、“合同編號”、“合同金額”、“合同余額”、“合同起始日”、“合同到期日”、“合同狀態(tài)”、“續(xù)貸狀態(tài)”。續(xù)貸狀態(tài)應(yīng)包括：待續(xù)貸、續(xù)貸中、續(xù)貸成功、拒絕。查詢出的名單可以進行下載成excel格式。

步驟S305：當校驗成功時，生成續(xù)貸申請，以使具有權(quán)限的人基于續(xù)貸申請?zhí)顚憣徍诵畔ⅰ?/p>

步驟S306：當接收到審核信息填寫完畢的指示信息時，觸發(fā)審核操作，以使審核人員對審核表進行審核。

客戶經(jīng)理可從系統(tǒng)顯示的可續(xù)貸業(yè)務(wù)列表中選擇一條續(xù)貸待辦信息，進行“續(xù)貸”或“拒絕”操作。當選擇“續(xù)貸”時，如果為授信額度續(xù)貸，重新校驗是否符合授信額度的篩選條件，如果為單筆業(yè)務(wù)續(xù)貸，重新校驗是否符合單筆業(yè)務(wù)的篩選條件。對于不符合條件的，系統(tǒng)提示“不符合續(xù)貸發(fā)起條件，并給出具體原因，具體原因顯示為不符合的具體條件；當選擇“拒絕”時，該條信息從待辦列表中刪除，狀態(tài)由“待續(xù)貸”變?yōu)椤熬芙^”。

續(xù)貸校驗通過后，如為授信額度續(xù)貸，進入“額度申請”中的基本信息頁面，自動反顯原授信額度的信息，授信品種不可以修改，授信金額和期限可以修改，授信金額最高不超過3000萬元且不超過原授信金額，期限最長一年且不超過原授信期限。擔保信息自動反顯原授信的擔保信息，可以修改。錄完相關(guān)信息，點擊提交時校驗，如果客戶存在可續(xù)貸的授信項下單筆業(yè)務(wù)，則提示“存在可續(xù)貸的業(yè)務(wù)，是否一同申報”，點擊“是”，進入業(yè)務(wù)信息錄入界面，點擊“否”，進入評價授信崗。

續(xù)貸校驗通過后，如為單筆業(yè)務(wù)續(xù)貸，進入“業(yè)務(wù)申請”中的基本信息頁面，自動反顯原業(yè)務(wù)申報信息，金額和期限可以修改，金額最高不超過3000萬元且不超過原金額，期限最長一年且不超過原期限。擔保信息自動反顯原業(yè)務(wù)的擔保信息，可以修改。錄完相關(guān)信息，點擊提交時校驗，如果客戶存在可續(xù)貸的授信額度，則提示“存在可續(xù)貸的授信額度，是否一同申報”，點擊“是”，進入額度信息錄入界面，點擊“否”，進入評價授信崗。

評價授信人員對于符合條件的客戶，根據(jù)申報內(nèi)容，在線填寫審核表。提交經(jīng)營主責任人進行審核。經(jīng)營主責任人確認后提交審批。

對于申報授信額度續(xù)貸的，填寫《中國建設(shè)銀行存量優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶額度授信審核表》；對于申報單筆業(yè)務(wù)的，填寫《中國建設(shè)銀行存量優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶單筆信貸業(yè)務(wù)審核表》；對于同時申報授信額度和單筆業(yè)務(wù)續(xù)貸的，應(yīng)同時填寫額度授信審核表和業(yè)務(wù)審核表。

《中國建設(shè)銀行存量優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶額度授信審核表》中基本情況、行為評分情況、授信方案以及審核內(nèi)容中內(nèi)部信息查詢由系統(tǒng)自動取值，外部信息中到期企業(yè)信用記錄、企業(yè)主信用記錄通過查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)獲取，其余項目由評價授信崗進行勾選，點擊確定后保存?！吨袊ㄔO(shè)銀行存量優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶單筆信貸業(yè)務(wù)審核表》中基本情況、行為評分情況、本次業(yè)務(wù)申請情況以及審核內(nèi)容中內(nèi)部信息查詢由系統(tǒng)自動取值，外部信息中到期企業(yè)信用記錄、企業(yè)主信用記錄通過查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)獲取，其余項目由評價授信崗進行勾選，點擊確定后保存。

上述信息填寫完畢后需校驗評價授信崗的勾選項，滿足以下所有條件，才允許提交下一步：企業(yè)經(jīng)營相關(guān)證照是否年檢合格且持續(xù)有效＝是；是否符合現(xiàn)行小微企業(yè)信貸政策＝是；原授信業(yè)務(wù)的審批條件(包括持續(xù)條件和貸后承諾事項等)是否全部落實＝是；原貸款用途合規(guī)情況＝是。

對于僅申報授信額度或單筆業(yè)務(wù)續(xù)貸，最近一期授信額度或單筆業(yè)務(wù)行為評分卡評分結(jié)果為“自動通過”的或者兩者同時申報，最近一期授信額度和單筆業(yè)務(wù)的行為評分卡評分結(jié)果均為“自動通過”的，系統(tǒng)自動反顯上次授信額度申報書或單筆業(yè)務(wù)申報書的內(nèi)容，評價授信人員可以進行修改。

通過評價授信崗審核的業(yè)務(wù)提交到經(jīng)營主責任人處，由經(jīng)營主責任人對申報材料進行審核。審核通過后，提交審批。

步驟S307：當接收到對審核表審核通過的指示信息時，觸發(fā)審批操作。

貸款審批方式根據(jù)評分結(jié)果確定，以下情況采取自動審批：(1)對于僅申報授信額度或單筆業(yè)務(wù)續(xù)貸，最近一期授信額度或單筆業(yè)務(wù)行為評分卡評分結(jié)果為“自動通過”且不滿足高分挑選政策；(2)兩者同時申報，最近一期授信額度和單筆業(yè)務(wù)的行為評分卡評分結(jié)果均為“自動通過”的，且不滿足高分挑選政策。

采取自動審批方式的，經(jīng)主責任人確認后，由系統(tǒng)進行自動審批，自動生成最終審批結(jié)論。其中，高分挑選政策是指對于自動通過的，若滿足下列任一條件，將進入人工審批環(huán)節(jié)再作確認，否則系統(tǒng)自動通過：單筆續(xù)貸額度超過2000萬元的；高分挑選政策參數(shù)化配置，可后期由總行進行調(diào)整。

系統(tǒng)需生成《中國建設(shè)銀行存量優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶額度授信申報審批表》和《中國建設(shè)銀行存量優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶單筆信貸業(yè)務(wù)申報審批表》。對于授信額度或單筆業(yè)務(wù)行為評分卡評分結(jié)果為“人工審批”的，或者滿足高分挑選政策的，采取人工審批方式。審批人根據(jù)《額度授信審核表》、《業(yè)務(wù)審核表》，可結(jié)合上一筆業(yè)務(wù)申報、審批信息等，按照建設(shè)銀行信貸審批授權(quán)有關(guān)規(guī)定進行審批并出具審批意見。審批流程及授權(quán)按照原授信或業(yè)務(wù)的流程執(zhí)行。

步驟S308：當接收到審批通過的指示信息時，執(zhí)行續(xù)貸操作。

本發(fā)明實施例提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理方法，可依據(jù)與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的目標數(shù)據(jù)自動篩選滿足條件的信貸業(yè)務(wù)，并生成可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表，進而基于可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表進行續(xù)貸申請、審核和執(zhí)行，而不用等到用戶再申請的時候人工逐個對續(xù)貸申請進行審核以確定是否可續(xù)貸，大大降低了信貸業(yè)務(wù)處理的工作量，提高了小微企業(yè)再融資的效率。

與上述方法相對應(yīng)，本發(fā)明實施例提供了一種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理裝置，請參閱圖4，示出了該裝置的結(jié)構(gòu)示意圖，該裝置可以包括：獲取模塊401、篩選模塊402、可續(xù)貸業(yè)務(wù)列表生成模塊403、續(xù)貸申請生成模塊404、審批模塊405和執(zhí)行模塊406。其中:

獲取模塊401，用于獲取與各個信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的目標數(shù)據(jù)，目標數(shù)據(jù)至少包括與所述各個信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的業(yè)務(wù)評分信息。

篩選模塊402，用于利用目標數(shù)據(jù)從所述各個信貸業(yè)務(wù)中篩選滿足預(yù)設(shè)條件的信貸業(yè)務(wù)，獲得目標信貸業(yè)務(wù)。

可續(xù)貸業(yè)務(wù)生成模塊403，用于生成與所述目標信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的目標信貸信息列表作為可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表。

續(xù)貸申請生成模塊404，當檢測到對所述可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表中的可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息的續(xù)貸觸發(fā)操作時，生成續(xù)貸業(yè)務(wù)申請。

審批模塊405，用于基于所述續(xù)貸業(yè)務(wù)申請進行審批。

執(zhí)行模塊406，用于在檢測到對續(xù)貸業(yè)務(wù)審批通過的指示信息時，執(zhí)行續(xù)貸操作。

本發(fā)明實施例提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理裝置，可獲取與各個信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的目標數(shù)據(jù)，然后利用目標數(shù)據(jù)從各個信貸業(yè)務(wù)中篩選滿足預(yù)設(shè)條件的信貸業(yè)務(wù)，獲得目標信貸業(yè)務(wù)，進而生成與目標信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的目標信貸信息列表作為可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表，當檢測到對可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表中的可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息的續(xù)貸觸發(fā)操作時，生成續(xù)貸業(yè)務(wù)申請，進而進行審批和續(xù)貸操作。由此可見，本發(fā)明實施例提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理方法，可依據(jù)與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的目標數(shù)據(jù)自動篩選滿足條件的信貸業(yè)務(wù)，并生成可續(xù)貸業(yè)務(wù)信息列表，而不用等到用戶再申請的時候人工逐個對續(xù)貸申請進行審核以確定是否可續(xù)貸，因此，大大降低了信貸業(yè)務(wù)處理的工作量，提高了小微企業(yè)再融資的效率。

在上述實施例中，業(yè)務(wù)評分信息包括指示信貸業(yè)務(wù)是否符合預(yù)設(shè)的評分卡標準的指示信息，以及通過預(yù)設(shè)的評分卡標準確定的評分結(jié)果。

目標數(shù)據(jù)還包括：與所述各個信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的客戶信息、信貸合同信息、風險預(yù)警信息、信貸資產(chǎn)風險信息。

客戶信息用于指示所述客戶是否為黑名單客戶，以及所述客戶所有信貸業(yè)務(wù)中是否存在逾期金額或欠息金額。信貸合同信息用于指示所述信貸合同的類型以及所述信貸距離合同到期的天數(shù)。風險預(yù)警信息用于指示所述信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風險預(yù)警的預(yù)警等級及出現(xiàn)所述預(yù)警等級的預(yù)警的次數(shù)。信貸資產(chǎn)風險信息用于指示債項存續(xù)期間信貸資產(chǎn)風險分類是否為正常類。

其中，預(yù)設(shè)條件為：與所述信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的用戶不是黑名單用戶；所述信貸業(yè)務(wù)為評分卡業(yè)務(wù)；所述信貸業(yè)務(wù)符合預(yù)設(shè)的第一評分卡標準，所述第一評分卡標準基于授信額度小于或等于第一預(yù)設(shè)金額的客戶設(shè)定；與所述信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的評分結(jié)果為預(yù)設(shè)評分結(jié)果；所述信貸業(yè)務(wù)的信貸合同如果為非循環(huán)合同，則非循環(huán)額度信貸的續(xù)貸次數(shù)小于或等于預(yù)設(shè)值，且距離信貸到期日的天數(shù)為預(yù)設(shè)天數(shù)，如果所述信貸合同為循環(huán)合同，則距離循環(huán)額度到期日的天數(shù)為預(yù)設(shè)天數(shù)；所述信貸業(yè)務(wù)的債項存續(xù)期間信貸資產(chǎn)風險分類是否為正常類；并且，與所述信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的用戶的所述信貸業(yè)務(wù)不存在逾期金額或欠息金額。

在上述實施例中，目標信貸業(yè)務(wù)包括授信額度業(yè)務(wù)和單筆業(yè)務(wù)。

則篩選模塊，具體用于利用目標數(shù)據(jù)從所述各個信貸業(yè)務(wù)中篩選滿足第一預(yù)設(shè)條件的授信額度業(yè)務(wù)，并利用目標數(shù)據(jù)從所述各個信貸業(yè)務(wù)中篩選滿足第二預(yù)設(shè)條件的單筆信貸業(yè)務(wù)。

則可續(xù)貸業(yè)務(wù)生成模塊，具體用于生成與授信額度業(yè)務(wù)對應(yīng)的授信額度續(xù)貸信息列表，并生成與單筆信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的單筆業(yè)務(wù)續(xù)貸信息列表。

其中，第一預(yù)設(shè)條件為：所述信貸業(yè)務(wù)符合預(yù)設(shè)的第二評分卡標準，所述第二評分卡標準基于授信額度大于第一預(yù)設(shè)金額的客戶設(shè)定；所述信貸業(yè)務(wù)距離授信額度到期日的天數(shù)為預(yù)設(shè)天數(shù)；與所述信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的用戶不是黑名單用戶；與所述信貸業(yè)務(wù)的原授信額度對應(yīng)的評分結(jié)果為預(yù)設(shè)評分結(jié)果；所述信貸業(yè)務(wù)原授信額度的所有債項存續(xù)期間信貸資產(chǎn)風險分類為正常類；所述信貸業(yè)務(wù)連續(xù)續(xù)貸的期限未超過預(yù)設(shè)時間；與所述信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的客戶的當前信用等級不低于預(yù)設(shè)等級，且不小于前一次的評級結(jié)果；與所述信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的客戶的信貸業(yè)務(wù)不存在逾期金額或欠息金額；

其中，第二預(yù)設(shè)條件為：信貸業(yè)務(wù)符合預(yù)設(shè)的第二評分卡標準；與信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的最新評分結(jié)果為預(yù)設(shè)評分結(jié)果；信貸業(yè)務(wù)的信貸合同如果為非循環(huán)合同，則距離信貸到期日的天數(shù)為預(yù)設(shè)天數(shù)，如果為循環(huán)合同，則距離循環(huán)額度到期日的天數(shù)為預(yù)設(shè)天數(shù)；信貸業(yè)務(wù)原單筆債項存續(xù)期間信貸資產(chǎn)風險分類為正常類；信貸業(yè)務(wù)連續(xù)續(xù)貸的期限未超過預(yù)設(shè)時間；與信貸業(yè)務(wù)對應(yīng)的客戶的所有信貸業(yè)務(wù)不存在逾期金額或欠息金額；如果信貸業(yè)務(wù)為評級授信項下的業(yè)務(wù)，則授信額度有效且有可用額度；信貸業(yè)務(wù)的授信額度小于或等于第二預(yù)設(shè)金額，且單筆金額小于或等于第二預(yù)設(shè)金額。

本說明書中各個實施例采用遞進的方式描述，每個實施例重點說明的都是與其他實施例的不同之處，各個實施例之間相同相似部分互相參見即可。

在本申請所提供的幾個實施例中，應(yīng)該理解到，所揭露的方法、裝置和設(shè)備，可以通過其它的方式實現(xiàn)。例如，以上所描述的裝置實施例僅僅是示意性的，例如，所述單元的劃分，僅僅為一種邏輯功能劃分，實際實現(xiàn)時可以有另外的劃分方式，例如多個單元或組件可以結(jié)合或者可以集成到另一個系統(tǒng)，或一些特征可以忽略，或不執(zhí)行。另一點，所顯示或討論的相互之間的耦合或直接耦合或通信連接可以是通過一些通信接口，裝置或單元的間接耦合或通信連接，可以是電性，機械或其它的形式。

所述作為分離部件說明的單元可以是或者也可以不是物理上分開的，作為單元顯示的部件可以是或者也可以不是物理單元，即可以位于一個地方，或者也可以分布到多個網(wǎng)絡(luò)單元上?？梢愿鶕?jù)實際的需要選擇其中的部分或者全部單元來實現(xiàn)本實施例方案的目的。另外，在本發(fā)明各個實施例中的各功能單元可以集成在一個處理單元中，也可以是各個單元單獨物理存在，也可以兩個或兩個以上單元集成在一個單元中。

所述功能如果以軟件功能單元的形式實現(xiàn)并作為獨立的產(chǎn)品銷售或使用時，可以存儲在一個計算機可讀取存儲介質(zhì)中?；谶@樣的理解，本發(fā)明的技術(shù)方案本質(zhì)上或者說對現(xiàn)有技術(shù)做出貢獻的部分或者該技術(shù)方案的部分可以以軟件產(chǎn)品的形式體現(xiàn)出來，該計算機軟件產(chǎn)品存儲在一個存儲介質(zhì)中，包括若干指令用以使得一臺計算機設(shè)備(可以是個人計算機，服務(wù)器，或者網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等)執(zhí)行本發(fā)明各個實施例所述方法的全部或部分步驟。而前述的存儲介質(zhì)包括：U盤、移動硬盤、只讀存儲器(ROM，Read-Only Memory)、隨機存取存儲器(RAM，Random Access Memory)、磁碟或者光盤等各種可以存儲程序代碼的介質(zhì)。

對所公開的實施例的上述說明，使本領(lǐng)域?qū)I(yè)技術(shù)人員能夠?qū)崿F(xiàn)或使用本發(fā)明。對這些實施例的多種修改對本領(lǐng)域的專業(yè)技術(shù)人員來說將是顯而易見的，本文中所定義的一般原理可以在不脫離本發(fā)明的精神或范圍的情況下，在其它實施例中實現(xiàn)。因此，本發(fā)明將不會被限制于本文所示的這些實施例，而是要符合與本文所公開的原理和新穎特點相一致的最寬的范圍。