本發(fā)明涉及互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，特別涉及一種互聯(lián)網(wǎng)信貸方法及系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，越來越多的個人、小微企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)尋求融資、借貸等金融服務(wù)。如今提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的網(wǎng)貸平臺一般都是在對借貸者進行信用評估的基礎(chǔ)上，根據(jù)用戶的信用情況，向借貸者提供授信貸款。因此，信用良好的借貸者，更容易獲得貸款。

對于網(wǎng)貸平臺來說，掌握借貸者的信用信息，可以更全面的了解授信對象，防范借貸人惡意欺詐、過度負債等信用風險。由此可見，實時獲取個人和企業(yè)的征信數(shù)據(jù)無論對于借貸者本身，還是對于網(wǎng)貸平臺來說，都是非常重要的。

現(xiàn)有技術(shù)中，網(wǎng)貸平臺一般都是采用離線的方式生成信用評估報告，即通過提前在互聯(lián)網(wǎng)搜集各類企業(yè)或個人的征信數(shù)據(jù)、或向合作機構(gòu)采集征信數(shù)據(jù)，然后加工處理生成信用評估報告，再根據(jù)信用評估報告，向借貸者提供貸款。

但是對于這種預(yù)先采集預(yù)先處理的方式，通常存在時效性及準確性問題，即采集的數(shù)據(jù)可能是較舊的數(shù)據(jù)，不能真實的反映用戶當前的信用情況，而且生成信用評估報告的效率低下，通常要一天以上，若基于此進行授信，會加大貸后風險；并且傳統(tǒng)網(wǎng)貸平臺如銀行等金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)，由于只是基于自身提供信貸服務(wù)，沒有整合多個金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信貸產(chǎn)品，因此提供的信貸產(chǎn)品往往較單一，并且不能根據(jù)用戶的貸款需求實現(xiàn)信貸產(chǎn)品的智能匹配。因此，如何實時獲取并處理征信數(shù)據(jù)，生成評估報告并智能匹配多種信貸產(chǎn)品，提高評估報告的時效性、準確性以及匹配信貸產(chǎn)品的多樣性，是現(xiàn)今亟需解決的問題

技術(shù)實現(xiàn)要素：

本發(fā)明的目的是提供一種互聯(lián)網(wǎng)信貸方法及系統(tǒng)，以在獲取用戶授權(quán)的情況下，實時獲取并處理征信數(shù)據(jù)，生成評估報告并智能匹配多種信貸產(chǎn)品，提高評估報告的時效性、準確性以及匹配信貸產(chǎn)品的多樣性。

為解決上述技術(shù)問題，本發(fā)明提供一種互聯(lián)網(wǎng)信貸方法，包括：

接收貸款請求；

根據(jù)所述貸款請求獲取對應(yīng)的授權(quán)信息；其中，所述授權(quán)信息包括授權(quán)碼和納稅人識別號；

發(fā)送所述授權(quán)信息到征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)，接收并存儲所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，并對所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行預(yù)處理，提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)；

根據(jù)預(yù)設(shè)的風險控制模型，利用spark并行計算技術(shù)，對所述關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行計算分析，生成風險評估結(jié)果；

根據(jù)所述風險評估結(jié)果生成評估報告，并根據(jù)所述評估報告、所述貸款請求和信貸產(chǎn)品信息匹配信貸產(chǎn)品。

可選的，根據(jù)所述風險評估結(jié)果生成評估報告，并根據(jù)所述評估報告、所述貸款請求和信貸產(chǎn)品信息匹配信貸產(chǎn)品之后，還包括：

發(fā)送所述評估報告和選擇的匹配的信貸產(chǎn)品發(fā)送到金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，接收所述金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)返回的審批結(jié)果；

審批通過后，調(diào)用所述金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的合同簽署接口，用于完成信貸合同簽署。

可選的，根據(jù)所述貸款請求獲取并存儲對應(yīng)的授權(quán)信息，包括：

判斷授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫是否存在與所述貸款請求對應(yīng)的授權(quán)信息；

若是，則執(zhí)行發(fā)送所述授權(quán)信息到征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)，接收并存儲所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的步驟；

若否，則獲取輸入的所述授權(quán)信息，并存儲所述授權(quán)信息到所述授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫，執(zhí)行發(fā)送所述授權(quán)信息到征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)，接收并存儲所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的步驟。

可選的，獲取輸入的所述授權(quán)信息，包括：

跳轉(zhuǎn)到所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)的登陸頁面，使用戶獲取所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)生成的授權(quán)碼；其中，所述授權(quán)碼包括對應(yīng)的有效期；

獲取輸入的所述授權(quán)碼和所述納稅人識別號。

可選的，接收并存儲所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，包括：

判斷是否接收到所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；

若是，則存儲所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，執(zhí)行對所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行預(yù)處理，提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)的步驟；

若否，則獲取并存儲再次輸入的授權(quán)信息，執(zhí)行發(fā)送所述授權(quán)信息到征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)，接收并存儲所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的步驟。

可選的，根據(jù)預(yù)設(shè)的風險控制模型，基于spark并行計算技術(shù)，對所述關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行計算分析，生成風險評估結(jié)果，包括：

根據(jù)預(yù)設(shè)的黑名單，對所述關(guān)鍵信息中的用戶信息進行過濾；

根據(jù)預(yù)設(shè)的準入模型，計算分析通過所述過濾的用戶信息是否符合授信的基本要求；

若是，則根據(jù)預(yù)設(shè)的評分卡模型，計算分析所述用戶信息對應(yīng)的信用分數(shù)；

根據(jù)所述信用分數(shù)和預(yù)設(shè)的額度測算模型，計算分析所述用戶信息對應(yīng)的可授信額度，生成風險評估結(jié)果。

可選的，本方案還包括：

按預(yù)設(shè)第一時間間隔從所述授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫獲取所述授權(quán)信息；

發(fā)送所述授權(quán)信息到所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)，接收并存儲所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；

對所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行預(yù)處理，提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)；

根據(jù)預(yù)設(shè)的貸后風險評估模型，利用spark并行計算技術(shù)，對所述關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行計算分析，生成貸后風險評估結(jié)果；

根據(jù)生成的所述貸后風險評估結(jié)果，按預(yù)設(shè)的閾值條件，生成風險預(yù)警信息。

可選的，本方案還包括：

按預(yù)設(shè)第二時間間隔從所述授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫獲取所述授權(quán)信息；

發(fā)送所述授權(quán)信息到所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)，接收并存儲所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；

對所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行預(yù)處理，提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)；

根據(jù)預(yù)設(shè)的貸后催收模型，利用spark并行計算技術(shù)，對所述關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行計算分析，生成貸后催收評估結(jié)果；

根據(jù)生成的所述貸后催收評估結(jié)果，生成貸后催收信息。

此外，本發(fā)明還提供了一種互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)，包括：

認證授權(quán)模塊，用于接收貸款請求；根據(jù)所述貸款請求獲取對應(yīng)的授權(quán)信息；其中，所述授權(quán)信息包括授權(quán)碼和納稅人識別號；

數(shù)據(jù)采集模塊，發(fā)送所述授權(quán)信息到征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)，接收所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；

數(shù)據(jù)存儲模塊，用于存儲所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；

數(shù)據(jù)預(yù)處理模塊，用于對所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行預(yù)處理，提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)；

風險評估服務(wù)模塊，用于根據(jù)預(yù)設(shè)的風險控制模型，利用spark并行計算技術(shù)，對所述關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行計算分析，生成風險評估結(jié)果；

信貸業(yè)務(wù)模塊，用于根據(jù)所述風險評估結(jié)果生成評估報告，并根據(jù)所述評估報告、所述貸款請求和信貸產(chǎn)品信息匹配信貸產(chǎn)品。

可選的，所述信貸業(yè)務(wù)模塊，還包括：

合同簽署單元，用于發(fā)送所述評估報告和選擇的匹配的信貸產(chǎn)品發(fā)送到金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，接收所述金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)返回的審批結(jié)果；審批通過后，調(diào)用所述金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的合同簽署接口，用于完成信貸合同簽署。

可選的，所述認證授權(quán)模塊，包括：

第一判斷單元，用于判斷授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫是否存在與所述貸款請求對應(yīng)的授權(quán)信息；

第一發(fā)送單元，用于當所述授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫存在與所述貸款請求對應(yīng)的授權(quán)信息時，將所述授權(quán)信息發(fā)送到所述數(shù)據(jù)采集模塊；

獲取單元，用于當所述授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫不存在與所述貸款請求對應(yīng)的授權(quán)信息時，獲取輸入的所述授權(quán)信息，并存儲所述授權(quán)信息到所述授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫，將所述授權(quán)信息發(fā)送到所述數(shù)據(jù)采集模塊。

可選的，所述獲取單元，包括：

跳轉(zhuǎn)子單元，用于跳轉(zhuǎn)到所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)的登陸頁面，使用戶獲取所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)生成的授權(quán)碼；其中，所述授權(quán)碼包括對應(yīng)的有效期；

獲取子單元，用于獲取輸入的所述授權(quán)碼和所述納稅人識別號。

可選的，所述數(shù)據(jù)采集模塊，包括：

第二判斷單元，用于判斷是否接收到所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；

第二發(fā)送單元，用于當接收到所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)時，發(fā)送基礎(chǔ)數(shù)據(jù)到所述數(shù)據(jù)存儲模塊；當未接收到所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)時，向所述認證授權(quán)模塊發(fā)送再次獲取輸入的授權(quán)信息的指令。

可選的，所述風險評估服務(wù)模塊，包括：

過濾單元，用于根據(jù)預(yù)設(shè)的黑名單，對所述關(guān)鍵信息中的用戶信息進行過濾；

第三判斷單元，用于根據(jù)預(yù)設(shè)的準入模型，計算分析通過所述過濾的用戶信息是否符合授信的基本要求；

信用分數(shù)計算單元，用于當所述過濾的用戶信息符合授信的基本要求時，根據(jù)預(yù)設(shè)的評分卡模型，計算分析所述用戶信息對應(yīng)的信用分數(shù)；

結(jié)果生成單元，用于根據(jù)所述信用分數(shù)和預(yù)設(shè)的額度測算模型，計算分析所述用戶信息對應(yīng)的可授信額度，生成風險評估結(jié)果。

可選的，本方案還包括：

風險預(yù)警服務(wù)模塊，用于按預(yù)設(shè)第一時間間隔從所述授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫獲取所述授權(quán)信息；發(fā)送所述授權(quán)信息到所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)，接收并存儲所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；對所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行預(yù)處理，提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)；根據(jù)預(yù)設(shè)的貸后風險評估模型，利用spark并行計算技術(shù)，對所述關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行計算分析，生成貸后風險評估結(jié)果；根據(jù)生成的所述貸后風險評估結(jié)果，按預(yù)設(shè)的閾值條件，生成風險預(yù)警信息。

可選的，本方案還包括：

貸后催收服務(wù)模塊，用于按預(yù)設(shè)第二時間間隔從所述授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫獲取所述授權(quán)信息；發(fā)送所述授權(quán)信息到所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)，接收并存儲所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；對所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行預(yù)處理，提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)；根據(jù)預(yù)設(shè)的貸后催收模型，利用spark并行計算技術(shù)，對所述關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行計算分析，生成貸后催收評估結(jié)果；根據(jù)生成的所述貸后催收評估結(jié)果，生成貸后催收信息。

本發(fā)明所提供的一種互聯(lián)網(wǎng)信貸方法，包括：接收貸款請求；根據(jù)所述貸款請求獲取對應(yīng)的授權(quán)信息；其中，所述授權(quán)信息包括授權(quán)碼和納稅人識別號；發(fā)送所述授權(quán)信息到征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)，接收并存儲所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，并對所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行預(yù)處理，提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)；根據(jù)預(yù)設(shè)的風險控制模型，利用spark并行計算技術(shù)，對所述關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行計算分析，生成風險評估結(jié)果；根據(jù)所述風險評估結(jié)果生成評估報告，并根據(jù)所述評估報告、所述貸款請求和信貸產(chǎn)品信息匹配信貸產(chǎn)品；

可見，本發(fā)明通過實時授權(quán)、實時采集征信數(shù)據(jù)、實時加工處理、實時并行統(tǒng)計分析，可以快速生成評估報告，解決生成評估報告的時效性及準確性問題；通過預(yù)先存儲的對接的多個銀行等金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)傳送的信貸產(chǎn)品信息，根據(jù)評估報告和用戶貸款需求，可以將整合的多種信貸產(chǎn)品智能匹配合適的信貸產(chǎn)品推薦給用戶，解決了信貸產(chǎn)品單一的問題，實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)線上對信貸產(chǎn)品的智能匹配，能更好的滿足用戶的貸款需求，提升了用戶體驗。此外，本發(fā)明還提供了一種互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)，同樣具有上述有益效果。

附圖說明

為了更清楚地說明本發(fā)明實施例或現(xiàn)有技術(shù)中的技術(shù)方案，下面將對實施例或現(xiàn)有技術(shù)描述中所需要使用的附圖作簡單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖僅僅是本發(fā)明的實施例，對于本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動的前提下，還可以根據(jù)提供的附圖獲得其他的附圖。

圖1為本發(fā)明實施例所提供的一種互聯(lián)網(wǎng)信貸方法的流程圖；

圖2為本發(fā)明實施例所提供的另一種互聯(lián)網(wǎng)信貸方法的流程圖；

圖3為本發(fā)明實施例所提供的另一種互聯(lián)網(wǎng)信貸方法的用戶獲取授權(quán)信息流程圖；

圖4為本發(fā)明實施例所提供的另一種互聯(lián)網(wǎng)信貸方法的風險預(yù)警流程圖；

圖5為本發(fā)明實施例所提供的另一種互聯(lián)網(wǎng)信貸方法的貸后催款流程圖；

圖6為本發(fā)明實施例所提供的一種互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)圖；

圖7為本發(fā)明實施例所提供的一種互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)的具體部署示意圖。

具體實施方式

為使本發(fā)明實施例的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點更加清楚，下面將結(jié)合本發(fā)明實施例中的附圖，對本發(fā)明實施例中的技術(shù)方案進行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實施例是本發(fā)明一部分實施例，而不是全部的實施例?；诒景l(fā)明中的實施例，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員在沒有做出創(chuàng)造性勞動前提下所獲得的所有其他實施例，都屬于本發(fā)明保護的范圍。

請參考圖1，圖1為本發(fā)明實施例所提供的一種互聯(lián)網(wǎng)信貸方法的流程圖。該方法可以包括：

步驟101：接收貸款請求。

其中，貸款請求可以為登錄互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)的用戶在該系統(tǒng)中發(fā)出的包含貸款金額的請求。對于登錄用戶在互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)發(fā)出貸款請求的方式，可以是登錄用戶點擊互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)中的貸款按鍵并填寫貸款的金額，向該系統(tǒng)發(fā)送貸款請求。本實施例對此不受任何限制。

可以理解的是，上述登錄用戶可以為進入互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)的用戶，如互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)可以為一個公共的可以進行貸款的頁面，用戶進入該頁面點擊貸款按鍵并填寫貸款的金額，向該系統(tǒng)發(fā)送貸款請求；也可以為在該系統(tǒng)已注冊的登錄該系統(tǒng)的用戶，如用戶進入互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)的頁面，需要先登錄已注冊的賬號，再點擊貸款按鍵并填寫貸款的金額，向該系統(tǒng)發(fā)送貸款請求。本實施例對此不受任何限制。

步驟102：根據(jù)所述貸款請求獲取對應(yīng)的授權(quán)信息；其中，所述授權(quán)信息包括授權(quán)碼和納稅人識別號。

需要說明的是，獲取貸款請求對應(yīng)的授權(quán)信息可以為針對在互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)中注冊并登陸的用戶，避免用戶每次需要貸款時均需輸入授權(quán)信息，可以在第一次進行貸款時，將其輸入的授權(quán)信息保存到授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫，在該用戶之后需要進行貸款時，可以直接根據(jù)貸款請求中該用戶的信息查找到對應(yīng)的保存到授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫中的授權(quán)信息并使用。

也就是說，在本步驟中可以包括對授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫是否存在貸款請求對應(yīng)的授權(quán)信息的判斷步驟。當然，在本步驟中不包括該判斷步驟，也就是互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)中不包括授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫，使得用戶每次進行貸款時均需輸入授權(quán)信息，也可以達到本實施例的目的，本實施對此不做任何限制。

可以理解的是，因為用戶進行貸款時生成的評估報告往往需要用戶征信數(shù)據(jù)中的涉稅數(shù)據(jù)，所以本實施例中對于用戶的授權(quán)信息選取的是互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)對接的征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)中的稅局系統(tǒng)可以校驗的授權(quán)碼和納稅人識別號。授權(quán)信息還可以根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)對接的其他征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)增加對應(yīng)的信息，本實施例對此不受任何限制。

步驟103：發(fā)送所述授權(quán)信息到征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)，接收并存儲所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，并對所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行預(yù)處理，提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)。

其中，征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)可以為互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)采集數(shù)據(jù)所需的與互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)可以進行對接交互的系統(tǒng)，如互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)需采集用戶的涉稅數(shù)據(jù)，可以將授權(quán)碼和納稅人識別號發(fā)送到稅局系統(tǒng)作為數(shù)據(jù)采集的請求，等待稅局系統(tǒng)校驗授權(quán)碼和納稅人識別號的有效性后返回涉稅數(shù)據(jù)；征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)也可以是第三方征信系統(tǒng)。只要可以通過授權(quán)信息或接收征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，本實施例對于與征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)進行交互的具體實施方式不做任何限制。且不對征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)進行限定，這里的征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)可以是指能夠獲取基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的對接的外部系統(tǒng)，可以包括稅局系統(tǒng)、工商系統(tǒng)等政府部門服務(wù)系統(tǒng)。如對接稅局系統(tǒng)，從各個稅局采集納稅人的涉稅數(shù)據(jù)，包括企業(yè)的基礎(chǔ)信息、財務(wù)數(shù)據(jù)、納稅數(shù)據(jù)、發(fā)票數(shù)據(jù)等；或者對接工商系統(tǒng)，獲取企業(yè)的工商登記數(shù)據(jù)、備案數(shù)據(jù)、變更數(shù)據(jù)、抵押數(shù)據(jù)、經(jīng)營數(shù)據(jù)、行政處罰數(shù)據(jù)等。

可以理解的是，因為對授權(quán)碼和納稅人識別號的校驗環(huán)節(jié)可以在稅局系統(tǒng)進行，因此可以通過判斷是否接收到稅局系統(tǒng)返回的涉稅數(shù)據(jù)判斷校驗是否成功，若是，則可以通過接下來的步驟對接下來的涉稅數(shù)據(jù)進行預(yù)處理，若否，則證明用戶輸入的授權(quán)碼和納稅人識別號存在錯誤或者原本保存的授權(quán)碼已經(jīng)過了有效期，可以提示用戶再次輸入授權(quán)碼和納稅人識別號；或者當稅局系統(tǒng)校驗授權(quán)碼和納稅人識別號不成功時，向互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)返回校驗不成功的反饋信息，由互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)提示用戶再次輸入授權(quán)碼和納稅人識別號。本實施例對此不受任何限制。

需要說明的是，互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)接收征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)后，為了以后可以更加方便的對基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行調(diào)用，可以將基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存儲到互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫，不存儲該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)直接對該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行預(yù)處理也可以達到本實施例的目的，本實施例對此不做任何限制。

具體的，預(yù)處理可以為根據(jù)數(shù)據(jù)征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，進行數(shù)據(jù)清洗操作，方便接下來對關(guān)鍵數(shù)據(jù)的提取。關(guān)鍵數(shù)據(jù)可以如納稅人基本信息，包含納稅人識別號、納稅人名稱、組織機構(gòu)代碼、注冊資本等；又可以如提取財務(wù)信息，包含資產(chǎn)負債信息、利潤信息、現(xiàn)金流信息等。對于關(guān)鍵數(shù)據(jù)的提取可以由設(shè)計人員根據(jù)實用場景和用戶需求進行設(shè)置，本實施例對此不受任何限制。

步驟104：根據(jù)預(yù)設(shè)的風險控制模型，利用spark并行計算技術(shù)，對所述關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行計算分析，生成風險評估結(jié)果。

其中，對關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行計算分析，生成風險評估結(jié)果可以包括黑名單過濾、計算信用分數(shù)、計算可授信額度等流程的至少一項。如根據(jù)準入模型，計算分析用戶是否符合授信的基本要求；根據(jù)評分卡模型，計算分析用戶的信用分數(shù)；根據(jù)額度測算模型，計算分析用戶的可授信額度。對于由關(guān)鍵數(shù)據(jù)生成風險評估結(jié)果的具體流程，可以由設(shè)計人員根據(jù)用戶需求和實用場景進行設(shè)置，本實施例對此不受任何限制。

步驟105：根據(jù)所述風險評估結(jié)果生成評估報告，并根據(jù)所述評估報告、所述貸款請求和信貸產(chǎn)品信息匹配信貸產(chǎn)品。

其中，匹配信貸產(chǎn)品可以為根據(jù)評估報告的可授信額度和用戶發(fā)送的貸款請求中的貸款金額信息，匹配互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)預(yù)先存儲的對接的多個銀行等金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)傳送的信貸產(chǎn)品信息對應(yīng)的信貸產(chǎn)品。如生成的評估報告包含用戶的可授信額度為最大30萬元、用戶的貸款請求中的貸款金額為10萬元等信息，則可能匹配到10萬-30萬之間的多種信貸產(chǎn)品，結(jié)合各個信貸產(chǎn)品的批貸額度、貸款利率、承諾放款速度等多個因素進行排序，將最合適的優(yōu)先推薦給用戶。

需要說明的是，信貸產(chǎn)品可以由金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)預(yù)先傳送給互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)，由互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)負責管理。

可以理解的是，對于本實施例提供的互聯(lián)網(wǎng)信貸方法還可以包括以下兩個步驟，以實現(xiàn)在純線上的貸款審批、合同簽署和放款。

發(fā)送所述評估報告和選擇的匹配的信貸產(chǎn)品發(fā)送到金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，接收所述金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)返回的審批結(jié)果。

審批通過后，調(diào)用所述金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的合同簽署接口，用于完成信貸合同簽署。

也就是說，用戶在互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)中選擇確定信貸產(chǎn)品后，互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)將評估報告和用戶選擇的信貸產(chǎn)品發(fā)送給對接的金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，由金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成審批，并返回審批結(jié)果返回給互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)。

其中，若對接的金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)返回的審批結(jié)果為通過，則互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)可以調(diào)用該金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的合同簽署接口，完成用戶和金融機構(gòu)的信貸合同簽署。

可以理解的是，若審批結(jié)果不通過，則互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)可以提示告知用戶，不能使用該信貸產(chǎn)品進行貸款的結(jié)果信息；還可以將不能貸款的原因告知給用戶，本實施例對此不受任何限制。

需要說明的是，用戶在互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)上用于完成信貸合同簽署后，金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以向用戶進行放款。也就是說，用戶可以在互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)上完成貸款的全部過程，并不需要去金融機構(gòu)，只需在互聯(lián)網(wǎng)上即可實現(xiàn)純線上的貸款審批、合同簽署和放款。

本實施例中，本發(fā)明實施例通過實時授權(quán)、實時采集征信數(shù)據(jù)、實時加工處理、實時并行統(tǒng)計分析，可以快速生成評估報告，解決生成評估報告的時效性及準確性問題；通過預(yù)先存儲的對接的多個銀行等金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)傳送的信貸產(chǎn)品信息，根據(jù)評估報告和用戶貸款需求，可以將整合的多種信貸產(chǎn)品智能匹配合適的信貸產(chǎn)品推薦給用戶，解決了信貸產(chǎn)品單一的問題，實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)線上對信貸產(chǎn)品的智能匹配，能更好的滿足用戶的貸款需求，提升了用戶體驗。

請參考圖2和圖3，圖2為本發(fā)明實施例所提供的另一種互聯(lián)網(wǎng)信貸方法的流程圖；圖3為本發(fā)明實施例所提供的另一種互聯(lián)網(wǎng)信貸方法的用戶獲取授權(quán)信息流程圖。該方法可以包括：

步驟201：接收貸款請求。

其中，步驟201與步驟101相似，在此不再贅述。

步驟202：判斷授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫是否存在與所述貸款請求對應(yīng)的授權(quán)信息；若否，則進入步驟203；若是，則進入步驟204。

可以理解的是，若授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫存在與貸款請求對應(yīng)的授權(quán)信息，則說明登錄用戶曾經(jīng)使用互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)，可以根據(jù)曾經(jīng)輸入并保存的授權(quán)信息進行步驟204；若授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫不存在與貸款請求對應(yīng)的授權(quán)信息，則說明登錄用戶可能第一次使用互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)或曾經(jīng)輸入的授權(quán)信息不正確，可以進行步驟203，將登錄用戶在互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)中輸入授權(quán)信息存儲到授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫。

步驟203：獲取輸入的所述授權(quán)信息，并存儲所述授權(quán)信息到所述授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫。

可以理解的是，由于用戶獲取授權(quán)信息中的授權(quán)碼需要通過征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)中的稅局系統(tǒng)生成，因此互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)可以提供獲取授權(quán)碼的按鍵，或者直接提供跳轉(zhuǎn)到稅局系統(tǒng)的登陸頁面的頁面鏈接，使用戶獲取所述稅局系統(tǒng)生成的授權(quán)碼，本實施例對此不受任何限制。

其中，用戶獲取授權(quán)信息的方式可以圖3所示，具體可以包括：

步驟301：互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)接收用戶發(fā)起的授權(quán)請求。

其中，授權(quán)請求可以為登錄用戶需要獲取授權(quán)碼時點擊互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)的授權(quán)按鍵，向互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)發(fā)送的請求。

步驟302：跳轉(zhuǎn)到稅局系統(tǒng)的登陸頁面。

可以理解的是，互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)接收該授權(quán)請求后，可以如本實施中直接跳轉(zhuǎn)到征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)中的稅局系統(tǒng)的登陸頁面，方便用戶快速使用稅局系統(tǒng)。

步驟303：稅局系統(tǒng)接收輸入的稅局用戶名和密碼，完成身份驗證。

其中，用戶可以在跳轉(zhuǎn)的稅局系統(tǒng)的登錄頁面輸入用戶名和密碼，稅局涉稅服務(wù)系統(tǒng)對用戶進行身份認證。

步驟304：稅局系統(tǒng)接收用戶操作授權(quán)。

可以理解的是，稅局系統(tǒng)對用戶的身份認證通過后，用戶在稅局系統(tǒng)可以進行授權(quán)操作，并可指定授權(quán)碼有效期，如指定授權(quán)碼只在貸款期間有效，充分保護用戶隱私信息，避免濫用。

步驟305：稅局系統(tǒng)生成授權(quán)碼和所述對應(yīng)的有效期。

其中，稅局系統(tǒng)可以根據(jù)用戶的授權(quán)操作和指定的授權(quán)碼有效期生成授權(quán)碼及對應(yīng)的有效期，返回給用戶。用戶獲得授權(quán)碼后，可返回互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)輸入包含該授權(quán)碼的授權(quán)信息。

可以理解的是，圖3所展示的用戶獲取授權(quán)信息的流程圖包括稅局系統(tǒng)生成授權(quán)碼的過程，對于稅局系統(tǒng)生成授權(quán)碼的過程可以根據(jù)稅局系統(tǒng)的內(nèi)容對應(yīng)改變，本實施例只是在互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)中提供跳轉(zhuǎn)到如稅局系統(tǒng)的征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)的鏈接，方便用戶的操作，對于生成授權(quán)碼的具體過程不做任何限制。

步驟204：發(fā)送所述授權(quán)信息到征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)，判斷是否接收到基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；若是，則進入步驟205；若否，則進入步驟203。

可以理解的是，互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)將授權(quán)信息發(fā)送到征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)后，征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)可以授權(quán)信息進行校驗，驗證成功后向互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)返回基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，如稅局系統(tǒng)校驗納稅人識別號信息和授權(quán)碼信息的有效性，校驗通過后，返回納稅人對應(yīng)的涉稅數(shù)據(jù)。因此互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)可以通過是否接收到基礎(chǔ)數(shù)據(jù)判斷征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)對授權(quán)信息的校驗是否成功。若校驗成功，則可進入步驟205，對接收到的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行存儲；若校驗成功，則可進入步驟203，再次獲取由用戶輸入的授權(quán)信息。

步驟205：存儲所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，并對所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行預(yù)處理，提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)。

其中，存儲征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)可以為互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)將該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存儲到數(shù)據(jù)庫。

具體的，預(yù)處理可以為根據(jù)數(shù)據(jù)征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，進行數(shù)據(jù)清洗操作，方便接下來對關(guān)鍵數(shù)據(jù)的提取。關(guān)鍵數(shù)據(jù)可以如納稅人基本信息，包含納稅人識別號、納稅人名稱、組織機構(gòu)代碼、注冊資本等；又可以如提取財務(wù)信息，包含資產(chǎn)負債信息、利潤信息、現(xiàn)金流信息等。對于關(guān)鍵數(shù)據(jù)的提取可以由設(shè)計人員根據(jù)實用場景和用戶需求進行設(shè)置，本實施例對此不受任何限制。

步驟206：根據(jù)預(yù)設(shè)的黑名單，對所述關(guān)鍵信息中的用戶信息進行過濾。

具體的，本步驟可以過濾掉曾經(jīng)因多次違約逾期還款而被列入黑名單的用戶。

步驟207：根據(jù)預(yù)設(shè)的準入模型，計算分析通過所述過濾的用戶信息是否符合授信的基本要求。

其中，授信的基本要求可以如企業(yè)當前有正常的納稅信息等。

步驟208：若所述過濾的用戶信息符合授信的基本要求，則根據(jù)預(yù)設(shè)的評分卡模型，計算分析所述用戶信息對應(yīng)的信用分數(shù)。

可以理解的是，通過分析用戶的納稅信息、行政處罰信息等，可以給用戶評定一個信用分數(shù)，以衡量用戶的信用情況；例如假設(shè)滿分100分，若用戶被評為99分，則代表用戶有極好的信用，能更容易獲得貸款。

步驟209：根據(jù)所述信用分數(shù)和預(yù)設(shè)的額度測算模型，計算分析所述用戶信息對應(yīng)的可授信額度，生成風險評估結(jié)果。

具體的，如用戶被評為99分，并且企業(yè)收入及利潤信息都良好，則獲得的測算額度就越高。

步驟210：根據(jù)所述風險評估結(jié)果生成評估報告，并根據(jù)所述評估報告、所述貸款請求和信貸產(chǎn)品信息匹配信貸產(chǎn)品。

步驟211：發(fā)送所述評估報告和選擇的匹配的信貸產(chǎn)品發(fā)送到金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，接收所述金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)返回的審批結(jié)果。

步驟212：審批通過后，調(diào)用所述金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的合同簽署接口，用于完成信貸合同簽署。

其中，步驟210至步驟212的具體內(nèi)容在上一實施例中做了詳細介紹，在此不再贅述。

本實施例中，本發(fā)明實施例通過跳轉(zhuǎn)到稅局系統(tǒng)的登陸頁面可以使用戶更加方便的獲取授權(quán)碼，通過判斷是否接收到基礎(chǔ)數(shù)據(jù)可以判斷征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)對授權(quán)信息校驗是否成功，使用戶更加快速了解自己輸入的授權(quán)信息是否正確，進一步提升了用戶體驗，并實現(xiàn)了純線上的貸款審批、合同簽署和放款。

基于上述任一實施例，可以加入對用戶的征信數(shù)據(jù)進行監(jiān)控的風險預(yù)警環(huán)節(jié)，使金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以在用戶還貸期間定期監(jiān)控和更新用戶的征信數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)異常情況。

請參考圖4，圖4為本發(fā)明實施例所提供的另一種互聯(lián)網(wǎng)信貸方法的風險預(yù)警流程圖。該方法可以包括：

步驟401：按預(yù)設(shè)第一時間間隔從所述授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫獲取所述授權(quán)信息。

可以理解的是，互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)可以預(yù)設(shè)第一時間間隔啟動或由金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)預(yù)設(shè)第一時間間隔調(diào)用啟動互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)，從授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫獲取授權(quán)信息。例如可以設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)每小時或每天定時啟動。

步驟402：發(fā)送所述授權(quán)信息到所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)，接收并存儲所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

步驟403：對所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行預(yù)處理，提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)。

其中，步驟402和步驟403與步驟103相似，在此不再贅述。

步驟404：根據(jù)預(yù)設(shè)的貸后風險評估模型，利用spark并行計算技術(shù)，對所述關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行計算分析，生成貸后風險評估結(jié)果。

舉例來說，互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)可以根據(jù)關(guān)鍵數(shù)據(jù)可以計算分析企業(yè)經(jīng)營方面的風險、財務(wù)方面的風險等。

步驟405：根據(jù)生成的所述貸后風險評估結(jié)果，按預(yù)設(shè)的閾值條件，生成風險預(yù)警信息。

可以理解的是，金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)接收風險預(yù)警消息后，可及時進行風險控制等；例如互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)用戶的企業(yè)經(jīng)營收入異常下降，則發(fā)送預(yù)警信息給金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)接收預(yù)警信息后，可及時進行調(diào)查確認及催收工作，以避免風險。

本實施例中，通過加入對用戶的征信數(shù)據(jù)進行監(jiān)控的風險預(yù)警環(huán)節(jié)，使金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以在用戶還貸期間定期監(jiān)控和更新用戶的征信數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)異常情況，進一步增加了本方法的內(nèi)容。

基于上述任一實施例，可以加入對以逾期還款的用戶的征信數(shù)據(jù)進行監(jiān)控的貸后催款環(huán)節(jié)，使金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以及時發(fā)現(xiàn)用戶是否具有償還貸款的能力。

請參考圖5，圖5為本發(fā)明實施例所提供的另一種互聯(lián)網(wǎng)信貸方法的貸后催款流程圖。該方法可以包括：

步驟501：按預(yù)設(shè)第二時間間隔從所述授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫獲取所述授權(quán)信息。

可以理解的是，互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)可以預(yù)設(shè)第二時間間隔啟動或由金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)預(yù)設(shè)第二時間間隔調(diào)用啟動互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)，從授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫獲取授權(quán)信息。例如可以設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)每小時或每天定時啟動。

步驟502：發(fā)送所述授權(quán)信息到所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)，接收并存儲所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

步驟503：對所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行預(yù)處理，提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)。

其中，步驟502和步驟503與步驟402和步驟403相似，在此不再贅述。

步驟504：根據(jù)預(yù)設(shè)的貸后催收模型，利用spark并行計算技術(shù)，對所述關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行計算分析，生成貸后催收評估結(jié)果。

舉例來說，互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)可以根據(jù)關(guān)鍵數(shù)據(jù)，計算分析企業(yè)收入增加、扭虧為盈等。

步驟505：根據(jù)生成的所述貸后催收評估結(jié)果，生成貸后催收信息。

可以理解的是，例如互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)已逾期還款的用戶的企業(yè)銷售額和利潤持續(xù)增加，則說明該用戶可能已具備還款能力，則可生成催收消息發(fā)送給金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)接收貸后催收消息后，可及時進行催收工作。

本實施例中，通過加入對以逾期還款的用戶的征信數(shù)據(jù)進行監(jiān)控的貸后催款環(huán)節(jié)，使金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以及時發(fā)現(xiàn)用戶是否具有償還貸款的能力，進一步增加了本方法的內(nèi)容。

請參考圖6，圖6為本發(fā)明實施例所提供的一種互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)圖。該系統(tǒng)可以包括：

認證授權(quán)模塊100，用于接收貸款請求；根據(jù)所述貸款請求獲取對應(yīng)的授權(quán)信息；其中，所述授權(quán)信息包括授權(quán)碼和納稅人識別號；

數(shù)據(jù)采集模塊200，發(fā)送所述授權(quán)信息到征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)，接收所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；

數(shù)據(jù)存儲模塊300，用于存儲所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；

數(shù)據(jù)預(yù)處理模塊400，用于對所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行預(yù)處理，提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)；

風險評估服務(wù)模塊500，用于根據(jù)預(yù)設(shè)的風險控制模型，利用spark并行計算技術(shù)，對所述關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行計算分析，生成風險評估結(jié)果；

信貸業(yè)務(wù)模塊600，用于根據(jù)所述風險評估結(jié)果生成評估報告，并根據(jù)所述評估報告、所述貸款請求和信貸產(chǎn)品信息匹配信貸產(chǎn)品。

可選的，所述信貸業(yè)務(wù)模塊600，還包括：

合同簽署單元，用于發(fā)送所述評估報告和選擇的匹配的信貸產(chǎn)品發(fā)送到金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，接收所述金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)返回的審批結(jié)果；審批通過后，調(diào)用所述金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的合同簽署接口，用于完成信貸合同簽署。

可選的，所述認證授權(quán)模塊100，可以包括：

第一判斷單元，用于判斷授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫是否存在與所述貸款請求對應(yīng)的授權(quán)信息；

第一發(fā)送單元，用于當所述授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫存在與所述貸款請求對應(yīng)的授權(quán)信息時，將所述授權(quán)信息發(fā)送到所述數(shù)據(jù)采集模塊；

獲取單元，用于當所述授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫不存在與所述貸款請求對應(yīng)的授權(quán)信息時，獲取輸入的所述授權(quán)信息，并存儲所述授權(quán)信息到所述授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫，將所述授權(quán)信息發(fā)送到所述數(shù)據(jù)采集模塊。

可選的，所述獲取單元，可以包括：

跳轉(zhuǎn)子單元，用于跳轉(zhuǎn)到所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)的登陸頁面，使用戶獲取所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)生成的授權(quán)碼；其中，所述授權(quán)碼包括對應(yīng)的有效期；

獲取子單元，用于獲取輸入的所述授權(quán)碼和所述納稅人識別號。

可選的，所述數(shù)據(jù)采集模塊200，可以包括：

第二判斷單元，用于判斷是否接收到所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；

第二發(fā)送單元，用于當接收到所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)時，發(fā)送基礎(chǔ)數(shù)據(jù)到所述數(shù)據(jù)存儲模塊；當未接收到所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)時，向所述認證授權(quán)模塊發(fā)送再次獲取輸入的授權(quán)信息的指令。

可選的，所述風險評估服務(wù)模塊500，可以包括：

過濾單元，用于根據(jù)預(yù)設(shè)的黑名單，對所述關(guān)鍵信息中的用戶信息進行過濾；

第三判斷單元，用于根據(jù)預(yù)設(shè)的準入模型，計算分析通過所述過濾的用戶信息是否符合授信的基本要求；

信用分數(shù)計算單元，用于當所述過濾的用戶信息符合授信的基本要求時，根據(jù)預(yù)設(shè)的評分卡模型，計算分析所述用戶信息對應(yīng)的信用分數(shù)；

結(jié)果生成單元，用于根據(jù)所述信用分數(shù)和預(yù)設(shè)的額度測算模型，計算分析所述用戶信息對應(yīng)的可授信額度，生成風險評估結(jié)果。

可選的，該系統(tǒng)還可以包括：

風險預(yù)警服務(wù)模塊，用于按預(yù)設(shè)第一時間間隔從所述授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫獲取所述授權(quán)信息；發(fā)送所述授權(quán)信息到所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)，接收并存儲所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；對所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行預(yù)處理，提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)；根據(jù)預(yù)設(shè)的貸后風險評估模型，利用spark并行計算技術(shù)，對所述關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行計算分析，生成貸后風險評估結(jié)果；根據(jù)生成的所述貸后風險評估結(jié)果，按預(yù)設(shè)的閾值條件，生成風險預(yù)警信息。

可選的，該系統(tǒng)還可以包括：

貸后催收服務(wù)模塊，用于按預(yù)設(shè)第二時間間隔從所述授權(quán)信息數(shù)據(jù)庫獲取所述授權(quán)信息；發(fā)送所述授權(quán)信息到所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)，接收并存儲所述征信數(shù)據(jù)來源系統(tǒng)返回的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；對所述基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行預(yù)處理，提取關(guān)鍵數(shù)據(jù)；根據(jù)預(yù)設(shè)的貸后催收模型，利用spark并行計算技術(shù)，對所述關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行計算分析，生成貸后催收評估結(jié)果；根據(jù)生成的所述貸后催收評估結(jié)果，生成貸后催收信息。

本實施例中，本發(fā)明實施例通過實時授權(quán)、實時采集征信數(shù)據(jù)、實時加工處理、實時并行統(tǒng)計分析，可以快速生成評估報告，解決生成評估報告的時效性及準確性問題；通過信貸業(yè)務(wù)模塊600預(yù)先存儲的對接的多個銀行等金融機構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)傳送的信貸產(chǎn)品信息，根據(jù)評估報告和用戶貸款需求，可以將整合的多種信貸產(chǎn)品智能匹配合適的信貸產(chǎn)品推薦給用戶，解決了信貸產(chǎn)品單一的問題，實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)線上對信貸產(chǎn)品的智能匹配，能更好的滿足用戶的貸款需求，提升了用戶體驗。

請參見圖7，圖7為本發(fā)明實施例所提供的一種互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)的具體部署示意圖。如圖7所示，可以包括用戶、政府部門服務(wù)系統(tǒng)、第三方征信系統(tǒng)、銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)和實時互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)。其中，實時互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)可以為上述互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)。該部署可以包括：

用戶，包括一般用戶和銀行渠道用戶，一般用戶指直接通過本發(fā)明系統(tǒng)申請授信貸款的用戶；銀行渠道用戶指銀行準備授予信用貸款的服務(wù)對象；

政府部門服務(wù)系統(tǒng)，指稅務(wù)系統(tǒng)、工商系統(tǒng)、司法系統(tǒng)等，是征信數(shù)據(jù)的主要數(shù)據(jù)來源；

第三方征信系統(tǒng)，指類似人民銀行征信系統(tǒng)的第三方征信系統(tǒng)，例如本發(fā)明的系統(tǒng)也可以采集第三方征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)，結(jié)合稅局數(shù)據(jù)，對用戶進行更加全面的征信評估；

銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，指銀行信用貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)，根據(jù)評估報告對用戶的貸款申請進行審批，并進行風險管理；

實時互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)也就是上述互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)，通過用戶的授權(quán)，實時采集數(shù)據(jù)、加工處理，并結(jié)合spark技術(shù)進行并行數(shù)據(jù)分析，形成評估報告，匹配信貸產(chǎn)品，同時提供貸后風險預(yù)警服務(wù)和貸后催收服務(wù)。

說明書中各個實施例采用遞進的方式描述，每個實施例重點說明的都是與其他實施例的不同之處，各個實施例之間相同相似部分互相參見即可。對于實施例公開的系統(tǒng)而言，由于其與實施例公開的方法相對應(yīng)，所以描述的比較簡單，相關(guān)之處參見方法部分說明即可。

專業(yè)人員還可以進一步意識到，結(jié)合本文中所公開的實施例描述的各示例的單元及算法步驟，能夠以電子硬件、計算機軟件或者二者的結(jié)合來實現(xiàn)，為了清楚地說明硬件和軟件的可互換性，在上述說明中已經(jīng)按照功能一般性地描述了各示例的組成及步驟。這些功能究竟以硬件還是軟件方式來執(zhí)行，取決于技術(shù)方案的特定應(yīng)用和設(shè)計約束條件。專業(yè)技術(shù)人員可以對每個特定的應(yīng)用來使用不同方法來實現(xiàn)所描述的功能，但是這種實現(xiàn)不應(yīng)認為超出本發(fā)明的范圍。

結(jié)合本文中所公開的實施例描述的方法或算法的步驟可以直接用硬件、處理器執(zhí)行的軟件模塊，或者二者的結(jié)合來實施。軟件模塊可以置于隨機存儲器(RAM)、內(nèi)存、只讀存儲器(ROM)、電可編程ROM、電可擦除可編程ROM、寄存器、硬盤、可移動磁盤、CD-ROM、或技術(shù)領(lǐng)域內(nèi)所公知的任意其它形式的存儲介質(zhì)中。

以上對本發(fā)明所提供的互聯(lián)網(wǎng)信貸方法及系統(tǒng)進行了詳細介紹。本文中應(yīng)用了具體個例對本發(fā)明的原理及實施方式進行了闡述，以上實施例的說明只是用于幫助理解本發(fā)明的方法及其核心思想。應(yīng)當指出，對于本技術(shù)領(lǐng)域的普通技術(shù)人員來說，在不脫離本發(fā)明原理的前提下，還可以對本發(fā)明進行若干改進和修飾，這些改進和修飾也落入本發(fā)明權(quán)利要求的保護范圍內(nèi)。