本申請(qǐng)要求2008年1月30日遞交的美國(guó)臨時(shí)申請(qǐng)No.61/024,758和2008年3月7日遞交的美國(guó)臨時(shí)申請(qǐng)No.61/034,890的權(quán)益，上述在先申請(qǐng)各自的全部公開(kāi)內(nèi)容通過(guò)引用被結(jié)合于此。

技術(shù)領(lǐng)域

本公開(kāi)一般地涉及金融交易，更具體而言，涉及在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中使用近場(chǎng)通信(NFC)在移動(dòng)設(shè)備之間的對(duì)等支付。

背景技術(shù)：

有爭(zhēng)議地，移動(dòng)電話當(dāng)前是世界范圍內(nèi)最廣泛的移動(dòng)計(jì)算設(shè)備。它們已經(jīng)成為我們生活中隨處可見(jiàn)的伙伴，從而在幾乎任何時(shí)間和任何地點(diǎn)都能夠進(jìn)行通信以輔助對(duì)移動(dòng)服務(wù)和因特網(wǎng)的信息訪問(wèn)。另外，移動(dòng)電話已經(jīng)成為具有集成的數(shù)碼相機(jī)的多媒體計(jì)算平臺(tái)，用于拍攝照片和視頻、播放音樂(lè)、記錄對(duì)話和組織我們的生活。

使用物理對(duì)象作為數(shù)據(jù)和服務(wù)的進(jìn)入點(diǎn)可以使移動(dòng)通信和信息訪問(wèn)更容易。環(huán)境的擴(kuò)充使得能夠進(jìn)行涉及用戶、移動(dòng)設(shè)備和物理對(duì)象或另一移動(dòng)設(shè)備的物理移動(dòng)交互。對(duì)象通過(guò)某種技術(shù)被擴(kuò)充并隨后存儲(chǔ)信息。信息通常與移動(dòng)服務(wù)相關(guān)聯(lián)，所述移動(dòng)服務(wù)可能是通過(guò)與物理對(duì)象的交互而被觸發(fā)的。物理移動(dòng)交互能夠橋接物理和虛擬世界之間的間隙。為了支持移動(dòng)設(shè)備和擴(kuò)充的對(duì)象之間的通信，需要通信技術(shù)。

近年來(lái)，不同的短程通信技術(shù)已經(jīng)被集成到移動(dòng)設(shè)備中。該過(guò)程從用于使應(yīng)用與桌上型計(jì)算機(jī)同步的紅外收發(fā)器開(kāi)始。接著發(fā)展到藍(lán)牙技術(shù)，其克服了紅外所經(jīng)歷的某些問(wèn)題。但是，當(dāng)嘗試?yán)盟{(lán)牙連接兩個(gè)設(shè)備時(shí)，建立過(guò)程通常很冗長(zhǎng)并且通常不是用戶友好的。

射頻識(shí)別(RFID)是另一種已經(jīng)被容易地集成到移動(dòng)設(shè)備(例如，蜂窩電話、個(gè)人數(shù)字助理(PDA)或計(jì)算機(jī))中的技術(shù)。RFID對(duì)主動(dòng)通信設(shè)備(收發(fā)器或讀寫設(shè)備)和被動(dòng)不供電標(biāo)簽設(shè)備(tag)(發(fā)射機(jī)應(yīng)答器(transponder))起作用。標(biāo)簽設(shè)備相對(duì)較小、便宜并且可以存儲(chǔ)信息，從而使得它們適合于不顯眼地?cái)U(kuò)充物理對(duì)象。發(fā)射機(jī)應(yīng)答器被附接到要識(shí)別的對(duì)象并且包含諸如產(chǎn)品價(jià)格或車輛標(biāo)識(shí)之類的信息。收發(fā)器發(fā)射激活標(biāo)簽設(shè)備并且使得收發(fā)器能夠讀取標(biāo)簽設(shè)備的信息和/或改變它的電磁信號(hào)，假設(shè)標(biāo)簽設(shè)備是可重寫的。通常，收發(fā)器與信息被傳遞到的計(jì)算機(jī)或類似設(shè)備通信。

近場(chǎng)通信(這里稱之為“NFC”)是最近開(kāi)發(fā)的用于對(duì)象擴(kuò)充的技術(shù)，用于將移動(dòng)設(shè)備和物理對(duì)象帶到一起來(lái)使得用戶能夠與擴(kuò)充的對(duì)象交互以進(jìn)行信息和/或數(shù)據(jù)通信。

鑒于此，NFC是一種短程、高頻、無(wú)線通信技術(shù)，其在相對(duì)較短的距離(即，0-20厘米)上實(shí)現(xiàn)設(shè)備之間的數(shù)據(jù)交換。NFC基于RFID技術(shù)并且使用很多同樣的工作原理。該技術(shù)在ISO/IEC 18092(國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織/國(guó)際電工委員會(huì))、ECMA-340(歐洲信息和通信系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化聯(lián)盟)和ETSI 102.190(歐洲電信標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì))中被標(biāo)準(zhǔn)化。所有這些標(biāo)準(zhǔn)定義了NFC接口和協(xié)議-1(NFCIP-1)，參見(jiàn)圖1，其指定了NFC設(shè)備的RF接口的調(diào)制方案、編碼、傳輸速度和幀格式，以及針對(duì)被動(dòng)和主動(dòng)NFC模式兩者在初始化期間用于數(shù)據(jù)沖突控制所需的初始化方案和條件。

NFC還在ISO/IEC 21481和ECMA 352中被標(biāo)準(zhǔn)化，其對(duì)應(yīng)于NFC接口和協(xié)議-2(NFCIP-2)。NFCIP-2標(biāo)準(zhǔn)指定了從NFC設(shè)備的三種典型的可能通信模式(對(duì)等(Peer-to-Peer)、讀/寫卡(Read/Write Card)和卡仿真(Card Emulation))中檢測(cè)和選擇一種通信模式的機(jī)制，如圖1進(jìn)一步示出的。

NFC與ISO/IEC 14442類型A和類型B(工作在最大距離20cm的鄰近卡)、ISO/IEC 15693(工作在從10cm到2m距離的近域卡)兼容并且符合FeliCa非接觸智能卡系統(tǒng)。因此，NFC設(shè)備可以與現(xiàn)有的ISO 14443智能卡和讀取器通信，也能與其他NFC設(shè)備通信，并且與現(xiàn)有已經(jīng)用在公共交通、支付和促銷/廣告等中的非接觸基礎(chǔ)設(shè)施兼容。

如上所述并如圖1所示，NFC設(shè)備的關(guān)鍵特征在于被集成到NFC設(shè)備中的NFC芯片可以讀出RFID標(biāo)簽設(shè)備的信息，仿真智能卡以使得讀取器能夠訪問(wèn)它們的數(shù)據(jù)，或者在兩個(gè)允許NFC的設(shè)備彼此被直接接觸或非?？拷鼤r(shí)以對(duì)等方式與另一NFC設(shè)備直接通信。換言之，NFC技術(shù)允許都具有主動(dòng)供電和計(jì)算能力的兩個(gè)設(shè)備之間的通信，還允許被供電的設(shè)備和被動(dòng)標(biāo)簽設(shè)備之間的通信。

為了在讀取器模式中工作，保持NFC設(shè)備在存儲(chǔ)了某種信息(通常1Kb-4Kb)的兼容標(biāo)簽設(shè)備附近就足夠了。該信息例如可以是在公司廣告海報(bào)中公司網(wǎng)站的書簽、車站附近汽車的時(shí)刻表、博物館附近藝術(shù)作品旁邊的某種旅游信息、等等。利用對(duì)等通信模式，例如可以同步兩個(gè)NFC PDA之間的日歷，或者簡(jiǎn)單地通過(guò)將兩個(gè)NFC設(shè)備保持彼此靠近來(lái)建立網(wǎng)絡(luò)(藍(lán)牙、Wi-Fi等等)。在卡仿真模式中，NFC設(shè)備可以容宿虛擬支付卡并使得用戶能夠進(jìn)行支付。例如，可以購(gòu)買旅游票，同時(shí)提供對(duì)相關(guān)聯(lián)的消費(fèi)者忠誠(chéng)度和獎(jiǎng)金項(xiàng)目的管理。在卡仿真模式中，還可以控制訪問(wèn)，即，NFC設(shè)備充當(dāng)密鑰。

在第一次使用很多已知的NFC設(shè)備之前，通常需要某種預(yù)操作過(guò)程。為此，本公開(kāi)描述了可以提供安全性特征并且檢查NFC設(shè)備兼容性并據(jù)此預(yù)配置設(shè)備的激活和授權(quán)過(guò)程。

NFC技術(shù)應(yīng)用的一個(gè)示例是金融交易。消費(fèi)者在讀取器上輕拍NFC設(shè)備以實(shí)現(xiàn)錢款轉(zhuǎn)移(money transfer)。通常，零售商輸入應(yīng)付的總金額，并且消費(fèi)者在讀取器上輕拍NFC設(shè)備，這使得支付細(xì)節(jié)被送到消費(fèi)者的金融機(jī)構(gòu)。短時(shí)間后，消費(fèi)者和零售商接收到支付確認(rèn)。這種方法提供了諸如以下的優(yōu)點(diǎn)：消除了攜帶現(xiàn)金的需要并且實(shí)現(xiàn)了更快速的金融交易。PayPass是這類方法的一個(gè)示例。但是，該方法是受限的，因?yàn)檗D(zhuǎn)移是與在POS終端或讀取器處的零售商進(jìn)行的。此外，消費(fèi)者的NFC設(shè)備基于POS終端來(lái)簡(jiǎn)單地授權(quán)錢款轉(zhuǎn)移。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

為了總結(jié)本公開(kāi)，這里描述了在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中使用近場(chǎng)通信在移動(dòng)設(shè)備之間進(jìn)行對(duì)等支付的示例性實(shí)施例。

在一個(gè)實(shí)施例中，一種用于從發(fā)送者向接收者轉(zhuǎn)移錢款的一步式或“一次輕拍”方法包括：向發(fā)送者的允許近場(chǎng)通信(NFC)的數(shù)據(jù)通信設(shè)備輸入與轉(zhuǎn)移有關(guān)的信息，然后將發(fā)送者的設(shè)備放在接收者的允許NFC的數(shù)據(jù)通信設(shè)備附近。發(fā)送者的設(shè)備在被放在接收者的設(shè)備附近時(shí)可操作來(lái)：1)在兩個(gè)設(shè)備之間建立NFC鏈路；2)經(jīng)由NFC鏈路從接收者的設(shè)備收集與接收者有關(guān)的信息；以及3)將與轉(zhuǎn)移和接收者有關(guān)的信息經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)(例如，因特網(wǎng))發(fā)送到第三方服務(wù)提供商，并從而使得服務(wù)提供商將來(lái)自發(fā)送者的資金賬戶的錢款轉(zhuǎn)移到接收者的接收賬戶。

通過(guò)考慮以下某些示例性實(shí)施例的詳細(xì)描述，尤其在結(jié)合附圖的若干視圖進(jìn)行這種考慮的情況下，可以獲得對(duì)本發(fā)明的新穎支付系統(tǒng)和方法的上述和很多其他特征和優(yōu)點(diǎn)的更好理解，其中各個(gè)附圖中用類似標(biāo)號(hào)指示類似元件。

附圖說(shuō)明

圖1示出允許NFC的設(shè)備能夠讀出RFID標(biāo)簽設(shè)備的信息，仿真智能卡以使得讀取器能夠訪問(wèn)其數(shù)據(jù)，或者在兩個(gè)NFC設(shè)備彼此直接接觸或非?？拷鼤r(shí)以對(duì)等方式與另一NFC設(shè)備直接通信。

圖2和圖3示出使用NFC在兩臺(tái)計(jì)算機(jī)之間建立藍(lán)牙或類似短程無(wú)線通信。

圖4示出使用允許NFC的計(jì)算機(jī)(PC)和允許NFC的移動(dòng)電話來(lái)將游戲應(yīng)用從網(wǎng)站直接下載到移動(dòng)電話。

圖5示出NFC設(shè)備經(jīng)由射頻(RF)將消費(fèi)者賬戶信息傳輸?shù)搅闶凵痰闹Ц督K端的示例。

圖6示出根據(jù)一個(gè)實(shí)施例用于在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中使用近場(chǎng)通信實(shí)現(xiàn)移動(dòng)設(shè)備之間的對(duì)等金融交易的系統(tǒng)和方法。

圖7示出根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的(一個(gè)或多個(gè))應(yīng)用激活。

圖8A和圖8B分別示出典型的“已知”類型的錢款請(qǐng)求，和根據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中使用近場(chǎng)通信在移動(dòng)設(shè)備之間進(jìn)行的對(duì)等金融交易中的對(duì)比錢款請(qǐng)求。

圖9示出多個(gè)接口畫面的示例，它們可以被應(yīng)用到發(fā)送者的移動(dòng)設(shè)備和/或接收者的移動(dòng)設(shè)備來(lái)根據(jù)一個(gè)實(shí)施例在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中使用近場(chǎng)通信在移動(dòng)設(shè)備之間執(zhí)行對(duì)等金融交易。

具體實(shí)施方式

現(xiàn)在將參考附圖來(lái)描述示例性實(shí)施例，其中類似標(biāo)號(hào)被用于指示類似元件。在這里給出的說(shuō)明書中所使用的術(shù)語(yǔ)不希望以任何限制或約束方式來(lái)解釋，因?yàn)樗墙Y(jié)合某些實(shí)施例的詳細(xì)描述而被使用的。此外，各個(gè)實(shí)施例(無(wú)論這里是否具體描述)可能包括新穎特征，這些新穎特征中沒(méi)有一個(gè)單獨(dú)負(fù)責(zé)它們的新穎性或希求。

如上所述，NFC是一種短程無(wú)線連接技術(shù)，其從現(xiàn)有的非接觸識(shí)別和互連技術(shù)的組合演進(jìn)而來(lái)。通過(guò)經(jīng)由磁場(chǎng)感應(yīng)(即，兩個(gè)環(huán)形天線位于彼此的近場(chǎng)內(nèi))工作在13.56MHz并且以高達(dá)424Kb/秒傳輸數(shù)據(jù)，NFC提供了在相對(duì)較短的距離(即0-20厘米)上電子設(shè)備之間的簡(jiǎn)單通信。這意味著沒(méi)有施加限制并且不需要許可來(lái)在RF頻帶中使用NFC設(shè)備。NFC既是“讀”也是“寫”技術(shù)。此外，將讀和寫模式組合在多于兩個(gè)移動(dòng)設(shè)備中通過(guò)讀和寫模式之間的交替而實(shí)現(xiàn)了第三個(gè)模式，對(duì)等模式。如上所述，NFC技術(shù)的底層遵從全球?qū)崿F(xiàn)的ISO、ECMA和ETSI標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)镹FC的傳輸范圍非常短，因此NFC實(shí)現(xiàn)的交易相對(duì)較安全。但是，為了提供更強(qiáng)勁的安全性，應(yīng)用可以使用更高層的加密協(xié)議，例如TLS、SSL等等。

因此，NFC接口和協(xié)議主要針對(duì)消費(fèi)者電子產(chǎn)品用戶，他們將能夠在各個(gè)設(shè)備之間使用安全的通信手段，而無(wú)需在配置他們的“網(wǎng)絡(luò)”方面費(fèi)太大努力。兩個(gè)兼容NFC的設(shè)備之間的通信發(fā)生在兩個(gè)設(shè)備的波或接觸使它們彼此靠近時(shí)。這一動(dòng)作使得兩個(gè)設(shè)備各自的NFC無(wú)線接口參與并配置設(shè)備在對(duì)等網(wǎng)絡(luò)中鏈接起來(lái)，從而使得在設(shè)備之間自動(dòng)并透明地建立網(wǎng)絡(luò)連接。

NFC通信協(xié)議區(qū)分NFC網(wǎng)絡(luò)通信的發(fā)起者(Initiator)設(shè)備和目標(biāo)(Target)設(shè)備。任意設(shè)備都可能是發(fā)起者或目標(biāo)。如名稱所指示的，發(fā)起者是發(fā)起和控制數(shù)據(jù)交換的設(shè)備。目標(biāo)是應(yīng)答來(lái)自發(fā)起者的數(shù)據(jù)請(qǐng)求的設(shè)備。如上面在對(duì)等模式中所描述的，設(shè)備可能既是發(fā)起者也是目標(biāo)。

NFC協(xié)議還區(qū)分兩種工作模式，即，主動(dòng)(Active)模式和被動(dòng)(Passive)模式。所有設(shè)備都支持這兩種通信模式。在主動(dòng)通信模式中，兩個(gè)設(shè)備(即，發(fā)起者和目標(biāo))生成它們自己的RF場(chǎng)來(lái)運(yùn)載數(shù)據(jù)。在被動(dòng)通信模式中，只有一個(gè)設(shè)備(發(fā)起者)生成RF場(chǎng)，而另一設(shè)備(目標(biāo))使用負(fù)載調(diào)制來(lái)傳輸數(shù)據(jù)。這可能是電池供電設(shè)備的一項(xiàng)重要考量，因?yàn)殡姵毓β实墓?jié)約一般具有高優(yōu)先級(jí)。因此，協(xié)議使得設(shè)備(例如移動(dòng)電話)能夠工作在省電模式(NFC被動(dòng)通信模式)。換言之，被動(dòng)模式不需要兩個(gè)設(shè)備都生成RF場(chǎng)，并且使得可以僅從一側(cè)對(duì)整個(gè)通信供電。(設(shè)備仍舊需要在內(nèi)部被供電，但是不用必須把電池“浪費(fèi)”在對(duì)RF通信接口供電上。)

使用更長(zhǎng)程協(xié)議(例如，藍(lán)牙和無(wú)線以太網(wǎng)(Wi-Fi))的困難在于從工作范圍中的多個(gè)設(shè)備中選擇正確的設(shè)備并提供正確的參數(shù)來(lái)建立連接。但是，NFC克服了這種困難，因?yàn)橐坏┡渲脭?shù)據(jù)已經(jīng)使用NFC被交換，設(shè)備就可以隨后容易地建立并在更大范圍內(nèi)、使用更快協(xié)議(例如，藍(lán)牙和無(wú)線以太網(wǎng)(Wi-Fi))來(lái)繼續(xù)通信。

例如，如圖2中的虛線雙向箭頭2所指示的，一般講，為了在兩臺(tái)計(jì)算機(jī)之間建立藍(lán)牙通信，兩個(gè)設(shè)備需要利用口令來(lái)手動(dòng)設(shè)置以保護(hù)通信。但是，如圖2中的寬箭頭1所指示的，通過(guò)簡(jiǎn)單地用兩個(gè)設(shè)備中的一個(gè)觸碰或“輕拍”另一個(gè)或者通過(guò)使兩個(gè)設(shè)備彼此靠近，NFC可以被用作建立例如藍(lán)牙通信鏈路的第一步。通過(guò)在“熱點(diǎn)(hotspot)”觸碰設(shè)備，它們可以自動(dòng)打開(kāi)數(shù)據(jù)連接鏈路來(lái)交換藍(lán)牙通信的參數(shù)，并且從而無(wú)縫地建立密鑰，而無(wú)需在用戶方進(jìn)行任何進(jìn)一步的動(dòng)作。如圖3所示，一旦藍(lán)牙通信鏈路被建立，設(shè)備就可以隨后在第二步被移到彼此遠(yuǎn)離，因?yàn)樵O(shè)備之間的通信使用先前已建立的藍(lán)牙會(huì)話繼續(xù)。

實(shí)質(zhì)上，同樣的NFC程序可以被用于建立與各種設(shè)備的無(wú)線(例如，藍(lán)牙、Wi-Fi等等)連接，這些設(shè)備包括從能夠支付或傳遞信息的移動(dòng)電話到僅僅一碰就可以將照片發(fā)送到電視機(jī)的數(shù)碼相機(jī)。例如，如圖4所示，通過(guò)使用允許NFC的計(jì)算機(jī)(PC)和允許NFC的移動(dòng)電話，可以將來(lái)自網(wǎng)站的游戲應(yīng)用直接從PC下載到移動(dòng)電話。

NFC能力還包括經(jīng)由“智能海報(bào)(smart poster)”應(yīng)用的信息訪問(wèn)。在該示例中，用戶將允許NFC的移動(dòng)電話輕拍嵌入到海報(bào)或類似對(duì)象中的標(biāo)簽設(shè)備，該標(biāo)簽設(shè)備隨后觸發(fā)統(tǒng)一資源定位符(URL)到電話的傳輸。URL可以被例如用于引導(dǎo)用戶到用戶可以收集信息或下載特定優(yōu)惠券或代幣的網(wǎng)站。

如圖5所示，NFC應(yīng)用的其他示例包括具有內(nèi)置集成電路(IC)微芯片和天線的移動(dòng)蜂窩電話、卡或鑰匙扣異型卡(key fob)。芯片能夠模擬非接觸智能卡。消費(fèi)者可以使用NFC設(shè)備來(lái)經(jīng)由射頻向零售商的支付終端(例如，由VIVOtech制造的非接觸支付系統(tǒng)的VIVO支付線)傳輸消費(fèi)者賬戶信息。支付終端隨后連接到適當(dāng)?shù)慕鹑诰W(wǎng)絡(luò)或其他后端處理系統(tǒng)來(lái)授權(quán)交易。一旦被授權(quán)，消費(fèi)者就完成了交易并且接收支付確認(rèn)。

移動(dòng)蜂窩電話或“錢包電話”可以包括可被用于進(jìn)行移動(dòng)支付的預(yù)付款“錢包”。用戶與在銷售點(diǎn)(POS)終端或現(xiàn)金機(jī)器處的讀取器交互來(lái)為錢包充值，并使用錢包電話訪問(wèn)位于此處的控制系統(tǒng)(例如，在火車站、機(jī)場(chǎng)、賓館等處的售票和預(yù)訂系統(tǒng))來(lái)進(jìn)行購(gòu)買。

圖6示出根據(jù)本發(fā)明用于在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中使用近場(chǎng)通信實(shí)現(xiàn)移動(dòng)設(shè)備之間的對(duì)等金融交易的系統(tǒng)和方法的示例性實(shí)施例。用于在移動(dòng)設(shè)備100之間實(shí)現(xiàn)對(duì)等金融交易的系統(tǒng)和方法可以包括第一允許NFC的移動(dòng)設(shè)備105和第二允許NFC的移動(dòng)設(shè)備110、實(shí)現(xiàn)實(shí)體/元件之間的連接和信息的流動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)115、以及第三方支付提供商系統(tǒng)120(PPS)，該P(yáng)PS 120用于移動(dòng)設(shè)備105和110之間的金融交易的支付處理(核實(shí)、授權(quán)和確認(rèn))以及分別與移動(dòng)設(shè)備的各個(gè)用戶140和145相關(guān)聯(lián)的適當(dāng)賬戶的借記和貸記等等。

這里所使用的術(shù)語(yǔ)“移動(dòng)設(shè)備”是一廣義術(shù)語(yǔ)，其可以包括(但不局限于)蜂窩電話、個(gè)人數(shù)字助理(PDA)、智能電話、鑰匙扣異型卡、智能卡、計(jì)算機(jī)或PC、或類似類型的擴(kuò)充對(duì)象或設(shè)備。

各個(gè)移動(dòng)設(shè)備105和110是允許NFC的，并且可以包括用戶標(biāo)識(shí)符125、NFC服務(wù)應(yīng)用126、網(wǎng)絡(luò)通信應(yīng)用127和其他應(yīng)用128(包括：支付提供商應(yīng)用、瀏覽器應(yīng)用、工具條應(yīng)用等等)等等，這些應(yīng)用可以是為了實(shí)現(xiàn)移動(dòng)設(shè)備105、100經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)115與支付提供商系統(tǒng)120之間的NFC通信所必需的。

廣義講，NFC服務(wù)應(yīng)用126提供一般在允許NFC的設(shè)備之間實(shí)現(xiàn)NFC通信的那些特征，但也可以使得用戶能夠激活各種多媒體特征以及經(jīng)由圖標(biāo)鏈接的應(yīng)用(例如，“發(fā)送錢款”、“請(qǐng)求錢款”、“發(fā)送聯(lián)絡(luò)信息”、“獲取聯(lián)絡(luò)信息”等等)來(lái)實(shí)現(xiàn)金融交易。

同樣，支付提供商應(yīng)用提供一般使得移動(dòng)設(shè)備105和110能夠與支付提供商系統(tǒng)120通信的那些特征，但也可以使得用戶能夠激活各種多媒體特征以及經(jīng)由圖標(biāo)鏈接的應(yīng)用(例如，“發(fā)送錢款”、“請(qǐng)求錢款”、“發(fā)送聯(lián)絡(luò)信息”、“獲取聯(lián)絡(luò)信息”等等)來(lái)實(shí)現(xiàn)金融交易。

因此，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員將理解，在任意移動(dòng)設(shè)備中是使用NFC服務(wù)應(yīng)用和分離的支付提供商應(yīng)用還是使用作為NFC服務(wù)應(yīng)用和支付提供商應(yīng)用的功能等同物的單個(gè)捆綁應(yīng)用可能取決于多個(gè)因素，包括制造商偏好、成本和期望用途等等。因此，這里使用的術(shù)語(yǔ)“應(yīng)用”、“多個(gè)應(yīng)用”或者“(一個(gè)或多個(gè))應(yīng)用”指的是在移動(dòng)設(shè)備中或者存在分離的NFC服務(wù)應(yīng)用和支付提供商應(yīng)用，或者存在具有NFC服務(wù)應(yīng)用和支付提供商應(yīng)用兩者能力的捆綁應(yīng)用。

在一個(gè)示例性實(shí)施例中，網(wǎng)絡(luò)115可以被實(shí)現(xiàn)為單個(gè)網(wǎng)絡(luò)或多個(gè)網(wǎng)絡(luò)的組合。例如，在各種實(shí)施例中，網(wǎng)絡(luò)可以包括因特網(wǎng)和/或一個(gè)或多個(gè)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、地面線路網(wǎng)、無(wú)線網(wǎng)絡(luò)和/或其他適當(dāng)類型的通信網(wǎng)絡(luò)。在另一示例中，網(wǎng)絡(luò)可以包括適合于與其他通信網(wǎng)絡(luò)(例如因特網(wǎng))通信的無(wú)線電信網(wǎng)絡(luò)(例如，蜂窩電話網(wǎng)絡(luò))。

支付提供商系統(tǒng)120可以包括服務(wù)器標(biāo)識(shí)符130、支付處理應(yīng)用131和具有賬戶信息133的賬戶數(shù)據(jù)庫(kù)132和其他數(shù)據(jù)庫(kù)134等等，這些組件可能是實(shí)現(xiàn)移動(dòng)設(shè)備105和110之間的支付處理所需的。

在一個(gè)實(shí)施例中，移動(dòng)設(shè)備105和110之間的金融交易可以包括從第一移動(dòng)設(shè)備105(發(fā)送者)到第二移動(dòng)設(shè)備110(接收者)的錢款轉(zhuǎn)移或發(fā)送。據(jù)此，成功完成移動(dòng)設(shè)備105和110之間的錢款轉(zhuǎn)移的先決條件包括如下假設(shè)：第一移動(dòng)設(shè)備105和第二移動(dòng)設(shè)備110是允許NFC的；在發(fā)送者140的移動(dòng)設(shè)備105上存在支付提供商服務(wù)應(yīng)用、NFC服務(wù)應(yīng)用126或捆綁應(yīng)用；并且至少發(fā)送者140具有先前已建立的支付提供商賬戶132。

據(jù)此，(一個(gè)或多個(gè))應(yīng)用的建立可以由空中下載(over-the-air，OTA)來(lái)輔助，其中，取決于實(shí)現(xiàn)方式，OTA應(yīng)用/軟件下載可以基于動(dòng)作(例如，對(duì)支付提供商系統(tǒng)120或其他可撥叫服務(wù)的呼叫)發(fā)起，或者可以在訪問(wèn)服務(wù)站點(diǎn)時(shí)被自動(dòng)執(zhí)行。

可替換地，(一個(gè)或多個(gè))應(yīng)用的建立可以通過(guò)使用另一NFC芯片來(lái)輔助，其中，例如，預(yù)先加載的由支付提供商系統(tǒng)120或其他實(shí)體發(fā)布的NFC卡可以被預(yù)先加載基本應(yīng)用、賬戶信息、URL等等，從而使得當(dāng)與允許NFC的移動(dòng)設(shè)備接觸時(shí)，信息被傳遞到移動(dòng)設(shè)備以允許訪問(wèn)可以執(zhí)行應(yīng)用/軟件下載的OTA站點(diǎn)。

在一個(gè)實(shí)施例中，在首次利用(一個(gè)或多個(gè))應(yīng)用126-129之前，可能需要完成初始支付提供商應(yīng)用激活過(guò)程。據(jù)此，如圖7所示，(一個(gè)或多個(gè))應(yīng)用的激活可以開(kāi)始于用戶在移動(dòng)設(shè)備105、110中輸入登錄信息，例如電話號(hào)碼、pin號(hào)碼、電子郵件地址和/或密碼等等。應(yīng)用將該信息和基于NFC移動(dòng)設(shè)備的芯片的公鑰(唯一標(biāo)識(shí)符)125轉(zhuǎn)發(fā)到支付提供商系統(tǒng)120。在一個(gè)實(shí)施例中，網(wǎng)絡(luò)連通以用于移動(dòng)設(shè)備105、110和支付提供商(例如，PayPal)之間的語(yǔ)音和/或數(shù)據(jù)通信。隨后從支付提供商系統(tǒng)120傳送到移動(dòng)設(shè)備的短消息服務(wù)(SMS)文本消息可以通過(guò)基于通用分組無(wú)線業(yè)務(wù)(GPRS)的HTTPS(安全超文本傳輸協(xié)議)連接來(lái)輔助。GPRS是一種基于分組的無(wú)線通信服務(wù)，其為移動(dòng)電話和計(jì)算機(jī)用戶提供與因特網(wǎng)或其他網(wǎng)絡(luò)115的持續(xù)連接。GPRS基于GSM(全球移動(dòng)通信系統(tǒng))并對(duì)現(xiàn)有服務(wù)(例如，電路交換蜂窩電話連接和短消息服務(wù)(SMS)，即文本消息)進(jìn)行補(bǔ)充。本領(lǐng)域技術(shù)人員將理解，在本公開(kāi)的范圍內(nèi)可以使用類似的協(xié)議和無(wú)線服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)移動(dòng)設(shè)備和支付服務(wù)提供商之間的無(wú)線連接和通信。

響應(yīng)于接收到用戶的信息和唯一標(biāo)識(shí)符，支付提供商系統(tǒng)120向移動(dòng)設(shè)備105、110發(fā)送分組信息。從支付提供商系統(tǒng)120到移動(dòng)設(shè)備的分組信息可以包括與國(guó)家、貨幣、語(yǔ)言、激活碼和/或安全性密鑰有關(guān)的數(shù)據(jù)。由應(yīng)用生成的相應(yīng)代碼隨后被從移動(dòng)設(shè)備105、110發(fā)送回支付提供商系統(tǒng)120。

據(jù)此，這種在移動(dòng)設(shè)備105、110和支付提供商系統(tǒng)120之間的前后通信或“握手”允許用戶和/或系統(tǒng)進(jìn)行核實(shí)、授權(quán)和兼容性檢查，以完成(一個(gè)或多個(gè))應(yīng)用的激活處理。通常，用戶140、145隨后得到應(yīng)用已激活的通知。先前從支付提供商系統(tǒng)120發(fā)送到移動(dòng)設(shè)備105、110的分組信息被存儲(chǔ)在芯片集上，以備將來(lái)在激活(一個(gè)或多個(gè))應(yīng)用126-129時(shí)使用。支付提供商系統(tǒng)120可以進(jìn)一步向移動(dòng)設(shè)備105、110傳輸短歡迎文本消息。

在(一個(gè)或多個(gè))應(yīng)用的初始建立和激活完成之后，在激活移動(dòng)設(shè)備時(shí)可能發(fā)生對(duì)這(一個(gè)或多個(gè))應(yīng)用中的一個(gè)或多個(gè)應(yīng)用的后續(xù)激活。在一個(gè)實(shí)施例中，移動(dòng)設(shè)備105可以是在打開(kāi)該移動(dòng)設(shè)備105時(shí)可能發(fā)生激活的蜂窩電話。通常，如上所述，移動(dòng)設(shè)備105的訪問(wèn)或激活將同樣激活應(yīng)用中的一個(gè)或多個(gè)。在另一情況下，發(fā)送者140可能需要觸摸移動(dòng)設(shè)備105上的特征(例如，圖標(biāo)、按鈕等等)以訪問(wèn)和激活這(一個(gè)或多個(gè))應(yīng)用中的一個(gè)或多個(gè)。在又一情況下，對(duì)應(yīng)用中的一個(gè)或多個(gè)的激活可能發(fā)生在將移動(dòng)設(shè)備105“輕拍”另一允許NFC的設(shè)備時(shí)或使移動(dòng)設(shè)備105與另一允許NFC的設(shè)備相互靠近時(shí)。

在激活移動(dòng)設(shè)備105之后，可以向發(fā)送者140呈現(xiàn)用于使能各種功能的菜單選項(xiàng)，包括與例如多媒體特征(例如，音樂(lè)、視頻、游戲等等)相關(guān)聯(lián)的那些、用戶聯(lián)絡(luò)信息、以及與金融交易有關(guān)的那些(例如，“請(qǐng)求錢款”、“發(fā)送錢款”等等)。

發(fā)送者140隨后可以從菜單選項(xiàng)中選擇所需功能，例如，在移動(dòng)設(shè)備105和110之間的提出錢款轉(zhuǎn)移的情況下，選擇“發(fā)送錢款”。在一個(gè)實(shí)施例中，發(fā)送者140可能被要求在沒(méi)有特定順序的情況下輸入資金細(xì)節(jié)，包括資金來(lái)源(例如，MC、VISA、AMEX、Citibank、PPS賬戶或其他資金來(lái)源賬戶)、將發(fā)送的錢款金額、以及登錄信息(PIN、口令、密碼等等)。

本領(lǐng)域普通技術(shù)人員將意識(shí)到，在沒(méi)有肯定選擇所呈現(xiàn)的一個(gè)或多個(gè)資金細(xì)節(jié)的情況下，預(yù)設(shè)的默認(rèn)設(shè)置可以被使能。另外，在某些實(shí)施例中，可以向發(fā)送者140呈現(xiàn)在向支付提供商系統(tǒng)120傳送支付請(qǐng)求之前復(fù)查和編輯支付選擇的機(jī)會(huì)。

在激活移動(dòng)設(shè)備110之后，可以像發(fā)送者140一樣，向接收者145呈現(xiàn)用于實(shí)現(xiàn)各種功能的各種菜單選項(xiàng)，包括與多媒體特征(例如，音樂(lè)、視頻、游戲等等)相關(guān)聯(lián)的那些、用戶聯(lián)絡(luò)信息、以及與金融交易有關(guān)的那些(例如，“請(qǐng)求錢款”、“發(fā)送錢款”等等)。

期望錢款轉(zhuǎn)移的接收者145隨后可以從菜單選項(xiàng)中選擇所需功能，例如，在上述移動(dòng)設(shè)備105和110之間提出錢款轉(zhuǎn)移的情況下，選擇“接收錢款”或“就緒、等待”(具有正在被共享的暗示的默認(rèn)設(shè)置)。在一個(gè)實(shí)施例中，通過(guò)選擇“接收錢款”功能，接收者暗示/明確同意提供某種指定信息(例如，電子郵件地址、電話號(hào)碼、接收賬戶信息等等)來(lái)輔助由支付提供商系統(tǒng)120向可以儲(chǔ)蓄或獲取資金的所指定的接收者賬戶、數(shù)字錢包(電話)或電子郵件地址的資金提供。

發(fā)送者140隨后可以用該發(fā)送者的移動(dòng)設(shè)備105簡(jiǎn)單地觸摸或“輕拍”接收者145的允許NFC的移動(dòng)設(shè)備110，來(lái)實(shí)現(xiàn)指定的接收者信息從接收者的移動(dòng)設(shè)備110經(jīng)由NFC到發(fā)送者的移動(dòng)設(shè)備105的傳送。

如本領(lǐng)域普通技術(shù)人員將理解的，雖然這里所示和所描述的(一個(gè)或多個(gè))方法/(一個(gè)或多個(gè))步驟是按一定順序發(fā)生的，但是不要求特定順序或順序的任意組合或解釋。明顯的修改將對(duì)本領(lǐng)域普通技術(shù)人員是顯而易見(jiàn)的，并且所有這些改變和修改都希望被包含在本公開(kāi)的范圍之內(nèi)。

例如，接收者信息可以在選擇發(fā)送者140將發(fā)送的錢款的資金來(lái)源和/或金額之前被獲取。據(jù)此，接收者信息的獲取可以自動(dòng)激活在發(fā)送者的移動(dòng)設(shè)備105上的“發(fā)送錢款”功能，從而呈現(xiàn)用于使能各種功能的菜單選項(xiàng)，如上所述，包括與金融交易有關(guān)的那些。

發(fā)送者的支付請(qǐng)求隨后被自動(dòng)傳送(提交)到支付提供商系統(tǒng)120以用于處理，包括其核實(shí)、授權(quán)、分配、確認(rèn)等等?？商鎿Q地，可以向發(fā)送者140提供在其向支付提供商系統(tǒng)120提交之前復(fù)查支付請(qǐng)求信息的機(jī)會(huì)。

在成功完成支付處理之后，支付提供商系統(tǒng)可以例如借助電子郵件、電話呼叫、或多媒體消息服務(wù)(MMS)消息來(lái)傳達(dá)相應(yīng)的SMS通知，即，成功的資金轉(zhuǎn)移、成功的資金儲(chǔ)蓄、轉(zhuǎn)移或儲(chǔ)蓄的金額、或某種其他向發(fā)送者140和/或接收者145告知支付處理結(jié)果的有關(guān)消息。發(fā)送者140和/或接收者145的通知還可以包括可聽(tīng)的和/或可視的和/或可觸知的指示，例如在相應(yīng)設(shè)備中的振動(dòng)。

總之，在一個(gè)實(shí)施例中，轉(zhuǎn)移的聯(lián)絡(luò)信息被直接經(jīng)由NFC從接收者的移動(dòng)設(shè)備110傳送到發(fā)送者的移動(dòng)設(shè)備105。支付復(fù)查是經(jīng)由從發(fā)送者的移動(dòng)設(shè)備105到接收者的移動(dòng)設(shè)備110的NFC而完成的，其示出金融交易的狀況。支付請(qǐng)求是基于OTA被實(shí)時(shí)傳送到支付提供商系統(tǒng)120的，而通知和確認(rèn)是經(jīng)由SMS和/或MMS和/或其他形式的可感覺(jué)的指示器被傳送到發(fā)送者的移動(dòng)設(shè)備105和接收者的移動(dòng)設(shè)備110的。

如上所述，移動(dòng)設(shè)備105和110之間的對(duì)等支付可以使用網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中的近場(chǎng)通信來(lái)輔助。據(jù)此，諸如移動(dòng)設(shè)備105和110之類的對(duì)象可以被擴(kuò)充以具有用于允許用戶收集信息和/或進(jìn)行金融交易的芯片。這些交易包括對(duì)貨物支付、接收錢款、轉(zhuǎn)移錢款、以及發(fā)送和接收用戶信息。

如上參考圖6所述，金融交易可以包括允許NFC的移動(dòng)設(shè)備105和110之間的“一次輕拍(one-tap)”過(guò)程，其中，移動(dòng)設(shè)備之間的單次“輕拍”傳送聯(lián)絡(luò)信息(例如，蜂窩電話號(hào)碼或電子郵件地址)，并且在先前已輸入支付金額的情況下向支付提供商系統(tǒng)傳送支付請(qǐng)求。

參考圖6，在該一步式或“一次輕拍”過(guò)程中，在發(fā)送者140和接收者145各自的兩個(gè)允許NFC的設(shè)備之間的“錢款轉(zhuǎn)移”或“金融交易”由第三方服務(wù)提供商(例如PayPal)實(shí)現(xiàn)，并且包括：1)發(fā)送者140向發(fā)送者的NFC設(shè)備105輸入支付請(qǐng)求(金額、付款工具等等)，2)發(fā)送者隨后經(jīng)由發(fā)送者的NFC設(shè)備105對(duì)接收者的NFC設(shè)備110的單次“輕拍”收集接收者信息并將請(qǐng)求同時(shí)發(fā)送到第三方提供商120，以及3)第三方服務(wù)提供商隨后向發(fā)送者和接收者兩者發(fā)送交易確認(rèn)。兩個(gè)設(shè)備105和110可以例如都連接到因特網(wǎng)以實(shí)現(xiàn)交易。另外，其他信息可以與支付相關(guān)信息一道傳送，例如，用戶ID、化身(avatar)、圖標(biāo)等等。一旦交易在進(jìn)行中或完成，用戶就通過(guò)例如上述相應(yīng)設(shè)備的音頻和/或可視指示和/或振動(dòng)而得到通知。

在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中使用近場(chǎng)通信在移動(dòng)設(shè)備105和110之間進(jìn)行支付的系統(tǒng)和方法可被用來(lái)輔助“開(kāi)環(huán)(open loop)”金融交易，其中，一次性虛擬信用卡或借記帳戶被支付提供商系統(tǒng)120發(fā)布并被商家使用，以使得用戶和商家將該過(guò)程看作標(biāo)準(zhǔn)金融交易。

可替換地，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中使用近場(chǎng)通信在移動(dòng)設(shè)備105和110之間進(jìn)行支付的系統(tǒng)和方法可被用來(lái)輔助“閉環(huán)(closed loop)”金融交易，其中，支付提供商系統(tǒng)120為商家提供POS終端。據(jù)此，用戶可以將他或她的移動(dòng)設(shè)備105在POS終端上“輕拍”來(lái)為商品支付，并且商家直接通過(guò)支付提供商系統(tǒng)120得到支付。

圖8A和圖8B分別示出典型的“已知”類型的錢款請(qǐng)求，和根據(jù)本發(fā)明一個(gè)實(shí)施例的在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中使用近場(chǎng)通信在移動(dòng)設(shè)備之間進(jìn)行的對(duì)等金融交易中的對(duì)比錢款請(qǐng)求。

與圖8A所示的用于請(qǐng)求錢款的已知四步過(guò)程相對(duì)比，如圖8B所示，利用NFC的錢款請(qǐng)求可以包括：第一步(1)接收者經(jīng)由NFC向發(fā)送者發(fā)送錢款請(qǐng)求，第二步(2)發(fā)送者經(jīng)由OTA向支付提供商系統(tǒng)授權(quán)支付，以及第三步(3)支付提供商系統(tǒng)通知接收者資金的轉(zhuǎn)移。

據(jù)此，通過(guò)經(jīng)由NFC傳輸信息，發(fā)送者只需要輸入PIN來(lái)批準(zhǔn)與支付提供商系統(tǒng)的支付。

類似于圖8B所公開(kāi)的錢款請(qǐng)求，在根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中使用近場(chǎng)通信在移動(dòng)設(shè)備之間進(jìn)行的對(duì)等金融交易中可以執(zhí)行“服務(wù)收費(fèi)”。據(jù)此，在圖8第一步中，數(shù)據(jù)內(nèi)容(例如音樂(lè)下載)可以與經(jīng)由NFC來(lái)自接收者的移動(dòng)設(shè)備的對(duì)音樂(lè)下載的錢款請(qǐng)求一道被傳送到發(fā)送者的移動(dòng)設(shè)備。如果發(fā)送者同意購(gòu)買或?yàn)橐魳?lè)下載發(fā)送錢款，該過(guò)程則將繼續(xù)，如上步驟(2)和步驟(3)所公開(kāi)的。

圖9示出多個(gè)接口畫面的示例，它們可以被顯示在發(fā)送者的移動(dòng)設(shè)備和/或接收者的移動(dòng)設(shè)備上，以執(zhí)行根據(jù)本公開(kāi)的一個(gè)實(shí)施例的在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中使用近場(chǎng)通信在兩個(gè)移動(dòng)設(shè)備之間的對(duì)等金融交易。

雖然已經(jīng)參考本發(fā)明的某些特定示例性實(shí)施例描述并示出了本發(fā)明的裝置和方法，但是應(yīng)該理解，在不脫離如所附權(quán)利要求以及它們的功能等同物所限定的本發(fā)明的精神和范圍的情況下，可以對(duì)這些實(shí)施例進(jìn)行各種修改和變化。