本發(fā)明涉及數(shù)據(jù)處理技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析方法及系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展和人們生活水平的不斷提高，人們對生活質(zhì)量的要求也越來越高，人們的保險意識也在不斷增強(qiáng)。隨之而來的，各類保險公司所需處理的用戶投保的保險數(shù)據(jù)量也在不斷增多。

目前，大部分保險公司的多個保險處理環(huán)節(jié)均共用同一個風(fēng)險評估規(guī)則，且進(jìn)行風(fēng)險等級評估時，也通常由風(fēng)險評估人員對某個待評估的保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)，按照預(yù)設(shè)的評估規(guī)則進(jìn)行人工風(fēng)險分析。比如，在預(yù)設(shè)的評估規(guī)則中設(shè)置理賠額風(fēng)險評估規(guī)則，若一個受理賠的人在預(yù)設(shè)時間內(nèi)多次發(fā)生理賠額超過預(yù)設(shè)理賠額閾值的理賠事件，則分析人員將該受理賠的人列入高理賠風(fēng)險中。這種人工風(fēng)險評估方式要求風(fēng)險評估人員具備較高的風(fēng)險分析知識和風(fēng)險分析專業(yè)技能，且這種人工的風(fēng)險分析方式分析效率和分析準(zhǔn)確率都比較低，需要投入的大量的人力和物力。

技術(shù)實(shí)現(xiàn)要素：

鑒于以上內(nèi)容，有必要提供一種保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析方法及系統(tǒng)，用以：針對不同的保險處理環(huán)節(jié)采用不同的分析模型進(jìn)行風(fēng)險分析，提高保險數(shù)據(jù)風(fēng)險分析的準(zhǔn)確率。

本發(fā)明公開了一種保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析方法，包括以下步驟：

將預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)作為風(fēng)險數(shù)據(jù)，根據(jù)預(yù)設(shè)類型理賠數(shù)據(jù)與保險處理環(huán)節(jié)的映射關(guān)系，確定每一種預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)所分別對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)，并確定各保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的風(fēng)險因子；

按照預(yù)設(shè)分析模型的生成規(guī)則，基于已發(fā)生的各保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的歷史數(shù)據(jù)，生成不同的保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型；其中，所述預(yù)設(shè)分析模型用于分析各個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級；

接收針對一個保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險分析所觸發(fā)的操作指令，獲取待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的數(shù)據(jù)，基于所述待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)分析模型，分析得出所述待分析保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)所對應(yīng)的風(fēng)險等級。

優(yōu)選地，所述按照預(yù)設(shè)分析模型的生成規(guī)則，基于已發(fā)生的各保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的歷史數(shù)據(jù)，生成不同的保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型，包括：

獲取一個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的已發(fā)生的預(yù)設(shè)數(shù)量的歷史數(shù)據(jù)，確定所述保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子，對獲取的所歷史數(shù)據(jù)按確定的所述風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，獲取所述歷史數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；

按照預(yù)設(shè)分析規(guī)則，對所述歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行等級劃分，并將不同等級歷史數(shù)據(jù)對應(yīng)的各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，分別發(fā)送到不同的文件夾中；

從各文件夾下分別提取預(yù)設(shè)比例的各個風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為訓(xùn)練數(shù)據(jù)，對所述預(yù)設(shè)分析模型進(jìn)行訓(xùn)練，并將各所述文件夾中剩余的各風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為測試數(shù)據(jù)，測試訓(xùn)練后生成的所述預(yù)設(shè)分析模型的分類識別效果；

若所述預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率小于或者等于預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率，則增加所述保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的已發(fā)生的歷史數(shù)據(jù)的獲取數(shù)量，重復(fù)所述預(yù)設(shè)分析模型的生成過程，直至生成的預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率；及/或：

按照預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則，對所述保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子進(jìn)行刪除 及/或增加處理，重復(fù)所述預(yù)設(shè)分析模型的生成過程，直至生成的所述預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率。

優(yōu)選地，所述預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

確定生成的預(yù)設(shè)分析模型中各個風(fēng)險因子對應(yīng)的權(quán)重系數(shù)，并找出權(quán)重系數(shù)最小的風(fēng)險因子；

從對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險因子中，刪除找出的權(quán)重系數(shù)最小的風(fēng)險因子；及/或：在對應(yīng)的所述保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險因子中，新增其他風(fēng)險因子。

優(yōu)選地，所述預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

確定生成的預(yù)設(shè)分析模型中各個風(fēng)險因子對應(yīng)的權(quán)重系數(shù)，并找出權(quán)重系數(shù)最小的風(fēng)險因子，獲取最小權(quán)重系數(shù)；

若所述最小權(quán)重系數(shù)小于預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則將所述權(quán)重系數(shù)最小的風(fēng)險因子，從對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險因子中刪除；

若所述最小權(quán)重系數(shù)大于或者等于所述預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則在對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險因子中新增其他風(fēng)險因子。

優(yōu)選地，所述接收針對一個保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險分析所觸發(fā)的操作指令，獲取待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的數(shù)據(jù)，基于所述待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)分析模型，分析得出所述待分析保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)所對應(yīng)的風(fēng)險等級，包括：

接收用戶觸發(fā)的針對一個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級分析指令，響應(yīng)所述風(fēng)險等級分析指令，獲取待分析保險處理環(huán)節(jié)所對應(yīng)的待分析數(shù)據(jù)；

確定所述待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型和風(fēng)險因子，對所述待分析數(shù)據(jù)按照確定的所述風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，得到所述待分析數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；

將獲取的各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，代入所述待分析保險處理環(huán)節(jié)所對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型中，分析并獲取所述待分析數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險等級。

對應(yīng)于以上所公開的一種保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析方法，本發(fā)明還公開了一種保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析系統(tǒng)，包括：

獲取模塊，用于將預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)作為風(fēng)險數(shù)據(jù)，根據(jù)預(yù)設(shè)類型理賠數(shù)據(jù)與保險處理環(huán)節(jié)的映射關(guān)系，確定每一種預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)所分別對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)，并確定各保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的風(fēng)險因子；

生成模塊，用于按照預(yù)設(shè)分析模型的生成規(guī)則，基于已發(fā)生的各保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的歷史數(shù)據(jù)，生成不同的保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型；其中，所述預(yù)設(shè)分析模型用于分析各個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級；

分析模塊，用于接收針對一個保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險分析所觸發(fā)的操作指令，獲取待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的數(shù)據(jù)，基于所述待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)分析模型，分析得出所述待分析保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)所對應(yīng)的風(fēng)險等級。

優(yōu)選地，所述生成模塊包括：

獲取單元，用于獲取一個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的已發(fā)生的預(yù)設(shè)數(shù)量的歷史數(shù)據(jù)，確定所述保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子，對獲取的所歷史數(shù)據(jù)按確定的所述風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，獲取所述歷史數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；

劃分單元，用于按照預(yù)設(shè)分析規(guī)則，對所述歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行等級劃分，并將不同等級歷史數(shù)據(jù)對應(yīng)的各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，分別發(fā)送到不同的文件夾中；

生成單元，用于從各文件夾下分別提取預(yù)設(shè)比例的各個風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作 為訓(xùn)練數(shù)據(jù)，對所述預(yù)設(shè)分析模型進(jìn)行訓(xùn)練，并將各所述文件夾中剩余的各風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為測試數(shù)據(jù)，測試訓(xùn)練后生成的所述預(yù)設(shè)分析模型的分類識別效果；

驗(yàn)證單元，用于：

若所述預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率小于或者等于預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率，則增加所述保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的已發(fā)生的歷史數(shù)據(jù)的獲取數(shù)量，重復(fù)所述預(yù)設(shè)分析模型的生成過程，直至生成的預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率；及/或：

按照預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則，對所述保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子進(jìn)行刪除及/或增加處理，重復(fù)所述預(yù)設(shè)分析模型的生成過程，直至生成的所述預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率。

優(yōu)選地，所述預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

確定生成的預(yù)設(shè)分析模型中各個風(fēng)險因子對應(yīng)的權(quán)重系數(shù)，并找出權(quán)重系數(shù)最小的風(fēng)險因子；

從對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險因子中，刪除找出的權(quán)重系數(shù)最小的風(fēng)險因子；及/或：在對應(yīng)的所述保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險因子中，新增其他風(fēng)險因子。

優(yōu)選地，所述預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

確定生成的預(yù)設(shè)分析模型中各個風(fēng)險因子對應(yīng)的權(quán)重系數(shù)，并找出權(quán)重系數(shù)最小的風(fēng)險因子，獲取最小權(quán)重系數(shù)；

若所述最小權(quán)重系數(shù)小于預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則將所述權(quán)重系數(shù)最小的風(fēng)險因子，從對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險因子中刪除；

若所述最小權(quán)重系數(shù)大于或者等于所述預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則在對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險因子中新增其他風(fēng)險因子。

優(yōu)選地，所述分析模塊包括：

接收單元，用于接收用戶觸發(fā)的針對一個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級分析指令，響應(yīng)所述風(fēng)險等級分析指令，獲取待分析保險處理環(huán)節(jié)所對應(yīng)的待分析數(shù)據(jù)；

處理單元，用于確定所述待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型和風(fēng)險因子，對所述待分析數(shù)據(jù)按照確定的所述風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，得到所述待分析數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；

分析單元，用于將獲取的各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，代入所述待分析保險處理環(huán)節(jié)所對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型中，分析并獲取所述待分析數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險等級。

本發(fā)明一種保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析方法及系統(tǒng)可以達(dá)到如下有益效果：

通過將預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)作為風(fēng)險數(shù)據(jù)，根據(jù)預(yù)設(shè)類型理賠數(shù)據(jù)與保險處理環(huán)節(jié)的映射關(guān)系，確定每一種預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)所分別對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)，并確定各保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的風(fēng)險因子；按照預(yù)設(shè)分析模型的生成規(guī)則，基于已發(fā)生的各保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的數(shù)據(jù)，生成不同的保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型；接收用戶觸發(fā)的針對一個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級分析指令，獲取待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的數(shù)據(jù)，基于所述待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)分析模型，分析得出所述待分析保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)所對應(yīng)的風(fēng)險等級；具有針對不同的保險處理環(huán)節(jié)采用不同的分析模型進(jìn)行風(fēng)險分析的有益效果，提高了保險數(shù)據(jù)風(fēng)險分析的準(zhǔn)確率；由于整個分析過程無需人工參與，因此提高了保險數(shù)據(jù)風(fēng)險分析的效率，節(jié)約了人工成本。

附圖說明

圖1是本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析方法的一種實(shí)施方式的流程示意圖；

圖2是本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析方法中，圖1所述實(shí)施例中步驟s20的一 種實(shí)施方式的流程示意圖；

圖3是本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析方法中，圖1所述實(shí)施例中步驟s30的一種實(shí)施方式的流程示意圖；

圖4是本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析系統(tǒng)的一種實(shí)施方式的框圖；

圖5是本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析系統(tǒng)中，圖4所述實(shí)施例中生成模塊70的一種實(shí)施方式的框圖；

圖6是本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析系統(tǒng)中，圖4所述實(shí)施例中分析模塊80的一種實(shí)施方式的框圖。

本發(fā)明實(shí)施例目的的實(shí)現(xiàn)、功能特點(diǎn)及優(yōu)點(diǎn)將結(jié)合實(shí)施例，參照附圖做進(jìn)一步說明。

具體實(shí)施方式

以下結(jié)合說明書附圖及具體實(shí)施例進(jìn)一步說明本發(fā)明的技術(shù)方案。應(yīng)當(dāng)理解，此處所描述的具體實(shí)施例僅僅用以解釋本發(fā)明，并不用于限定本發(fā)明。

本發(fā)明提供了一種保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析方法，用以：針對不同的保險處理環(huán)節(jié)采用不同的分析模型進(jìn)行風(fēng)險分析，提高保險數(shù)據(jù)風(fēng)險分析的準(zhǔn)確率。如圖1所示，本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析方法可以實(shí)施為如下描述的步驟s10-s30：

步驟s10、將預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)作為風(fēng)險數(shù)據(jù)，根據(jù)預(yù)設(shè)類型理賠數(shù)據(jù)與保險處理環(huán)節(jié)的映射關(guān)系，確定每一種預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)所分別對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)，并確定各保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的風(fēng)險因子；

本發(fā)明實(shí)施例中，云服務(wù)器將預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)作為風(fēng)險數(shù)據(jù)，對各保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險等級進(jìn)行分析評估。其中，所描述的預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)包括但不限于：保險投保數(shù)據(jù)、保險查勘數(shù)據(jù)、保險理賠數(shù)據(jù)等。

云服務(wù)器根據(jù)預(yù)設(shè)類型理賠數(shù)據(jù)與保險處理環(huán)節(jié)的映射關(guān)系，確定出每一種預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)所分別對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)，同時，確定出每一個保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的風(fēng)險因子。例如，在一種具體的應(yīng)用場景中，保險投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的是保險投保環(huán)節(jié)，保險查勘數(shù)據(jù)對應(yīng)的是報案查勘環(huán)節(jié)，保險理賠數(shù)據(jù)對應(yīng)的是保險理賠環(huán)節(jié)等。

而每一個保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的風(fēng)險因子，可以根據(jù)各保險處理環(huán)節(jié)的不同，而選擇不同的風(fēng)險因子；本發(fā)明實(shí)施例對各保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的風(fēng)險因子的種類和類型不進(jìn)行具體限定。例如，保險投保環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子包括但不限于：投保人性別、生活地域、年齡、婚姻狀況、職業(yè)、保額等；報案查勘環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子包括但不限于：報案時間、報案人性別、報案人預(yù)設(shè)時長內(nèi)的報案次數(shù)、報案地點(diǎn)、報案人年齡等；保險理賠環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子包括但不限于：受理賠人性別、受理賠人年齡、受理賠人婚姻狀況、受理賠人職業(yè)、預(yù)設(shè)時長內(nèi)的受理賠次數(shù)、預(yù)設(shè)時長內(nèi)的受理賠平均金額等。

步驟s20、按照預(yù)設(shè)分析模型的生成規(guī)則，基于已發(fā)生的各保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的歷史數(shù)據(jù)，生成不同的保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型；其中，所述預(yù)設(shè)分析模型用于分析各個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級；

本發(fā)明實(shí)施例中，云服務(wù)器按照預(yù)先確定的分析模型的生成規(guī)則，對已經(jīng)發(fā)生的不同保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的歷史數(shù)據(jù)，生成不同保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型?；谏傻纳鲜鲱A(yù)設(shè)分析模型，云服務(wù)器可以利用對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型，分析各個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級。

例如，基于保險投保環(huán)節(jié)對應(yīng)的已發(fā)生的歷史保險投保數(shù)據(jù)，云服務(wù)器生成保險投保環(huán)節(jié)對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型，該預(yù)設(shè)分析模型用于分析：保險投保環(huán)節(jié)對應(yīng)的投保數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級；基于報案查勘環(huán)節(jié)對應(yīng)的已發(fā)生的歷史報案查勘數(shù)據(jù)，云服務(wù)器生成報案查勘環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險等級的預(yù)設(shè)分析模型，該預(yù)設(shè)分析模型用于分析：報案查勘環(huán)節(jié)對應(yīng)的報案查勘數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級； 基于保險理賠環(huán)節(jié)對應(yīng)的已發(fā)生的歷史理賠數(shù)據(jù)，生成保險理賠環(huán)節(jié)對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型，該預(yù)設(shè)分析模型用于分析：保險理賠環(huán)節(jié)對應(yīng)的理賠數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級。

步驟s30、接收針對一個保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險分析所觸發(fā)的操作指令，獲取待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的數(shù)據(jù)，基于所述待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)分析模型，分析得出所述待分析保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)所對應(yīng)的風(fēng)險等級。

云服務(wù)器接收到用戶觸發(fā)的針對一個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級分析指令時，響應(yīng)該風(fēng)險等級分析指令，獲取該風(fēng)險等級分析指令所指向的具體保險處理環(huán)節(jié)。當(dāng)云服務(wù)器得到具體的保險處理環(huán)節(jié)后，確定該保險處理環(huán)節(jié)分別對應(yīng)的風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)分析模型，將獲取的風(fēng)險因子代入對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型，基于該預(yù)設(shè)分析模型即可分析得出待分析保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)所對應(yīng)的風(fēng)險等級。

在本發(fā)明一優(yōu)選的實(shí)施例中，當(dāng)云服務(wù)器獲取到待分析保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)所對應(yīng)的風(fēng)險等級后，將獲取的風(fēng)險等級與分析的保險處理環(huán)節(jié)一并顯示出來，供分析人員查看；及/或，將獲取的風(fēng)險等級與分析的保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的信息發(fā)送至預(yù)設(shè)終端，從而方便分析人員及時掌握各保險處理環(huán)節(jié)所對應(yīng)的具體風(fēng)險等級。

進(jìn)一步地，在本發(fā)明一優(yōu)選實(shí)施例中，云服務(wù)器獲取到某保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險等級后，判斷獲取的上述風(fēng)險等級是否超過預(yù)設(shè)等級閾值；當(dāng)獲取的風(fēng)險等級超出預(yù)設(shè)等級閾值時，云服務(wù)器發(fā)送對應(yīng)的提醒信息，以提醒分析人員對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險等級，便于分析人員及時采取應(yīng)對措施。

本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析方法通過將預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)作為風(fēng)險數(shù)據(jù)，根據(jù)預(yù)設(shè)類型理賠數(shù)據(jù)與保險處理環(huán)節(jié)的映射關(guān)系，確定每一種預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)所分別對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)，并確定各保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的風(fēng)險因子；按照預(yù)設(shè)分析模型的生成規(guī)則，基于已發(fā)生的各保險處理環(huán) 節(jié)對應(yīng)的數(shù)據(jù)，生成不同的保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型；接收用戶觸發(fā)的針對一個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級分析指令，獲取待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的數(shù)據(jù)，基于所述待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)分析模型，分析得出所述待分析保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)所對應(yīng)的風(fēng)險等級；具有針對不同的保險處理環(huán)節(jié)采用不同的分析模型進(jìn)行風(fēng)險分析的有益效果，提高了保險數(shù)據(jù)風(fēng)險分析的準(zhǔn)確率；由于整個分析過程無需人工參與，因此提高了保險數(shù)據(jù)風(fēng)險分析的效率，節(jié)約了人工成本。

基于圖1所述實(shí)施例的描述，本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析方法中，所描述的預(yù)設(shè)分析模型包括但不限于：支持向量機(jī)(supportvectormachine，svm)模型。云服務(wù)器按照預(yù)設(shè)分析模型的生成規(guī)則，生成各保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型，可以通過圖2描述的技術(shù)手段來實(shí)現(xiàn)。

如圖2所示，本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析方法中，圖1所述實(shí)施例中，“步驟s20、按照預(yù)設(shè)分析模型的生成規(guī)則，基于已發(fā)生的各保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的歷史數(shù)據(jù)，生成不同的保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型”，可以實(shí)施為如下描述的步驟s210-s240：

步驟s210、獲取一個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的已發(fā)生的預(yù)設(shè)數(shù)量的歷史數(shù)據(jù)，確定所述保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子，對獲取的所歷史數(shù)據(jù)按確定的所述風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，獲取所述歷史數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；

本發(fā)明實(shí)施例中，針對一個保險處理環(huán)節(jié)，云服務(wù)器獲取該保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的已經(jīng)發(fā)生的預(yù)設(shè)數(shù)量的歷史數(shù)據(jù)。由于已知了該具體的保險處理環(huán)節(jié)，因此，即可確定該保險處理環(huán)節(jié)所對應(yīng)的風(fēng)險因子。針對不同的風(fēng)險因子，云服務(wù)器對上述歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)處理，得到不同的風(fēng)險因子下所分別對應(yīng)的風(fēng)險因子數(shù)據(jù)。

步驟s220、按照預(yù)設(shè)分析規(guī)則，對所述歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行等級劃分，并將不 同等級歷史數(shù)據(jù)對應(yīng)的各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，分別發(fā)送到不同的文件夾中；

按照預(yù)先確定的針對保險處理環(huán)節(jié)的歷史數(shù)據(jù)的分析規(guī)則，對上述歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行等級劃分，得到對應(yīng)的不同等級的數(shù)據(jù)；并根據(jù)不同等級，將對應(yīng)的歷史數(shù)據(jù)所分別對應(yīng)的各個確定的風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，分發(fā)至不同的文件夾中。

例如，在一個具體的應(yīng)用場景中，針對保險投保環(huán)節(jié)對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)，云服務(wù)器將利潤大于第一閾值且對應(yīng)的利潤率大于第二閾值的歷史投保數(shù)據(jù)，劃分為優(yōu)質(zhì)投保數(shù)據(jù)；將利潤小于第三閾值且對應(yīng)的利潤率小于第四閾值的歷史投保數(shù)據(jù)，劃分為較差投保數(shù)據(jù)；其他情況為一般投保數(shù)據(jù)；從而，對應(yīng)得到等級劃分后的數(shù)據(jù)分別為：優(yōu)質(zhì)投保數(shù)據(jù)、較差投保數(shù)據(jù)、一般投保數(shù)據(jù)。在對等級劃分后的數(shù)據(jù)分發(fā)至不同的文件夾時，例如，將優(yōu)質(zhì)投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險因子數(shù)據(jù)，分發(fā)到第一文件夾里；將一般投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險因子數(shù)據(jù)，分發(fā)到第二文件夾里；將較差投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險因子數(shù)據(jù)分發(fā)到第三文件夾里等。

步驟s230、從各文件夾下分別提取預(yù)設(shè)比例的各個風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為訓(xùn)練數(shù)據(jù)，對所述預(yù)設(shè)分析模型進(jìn)行訓(xùn)練，并將各所述文件夾中剩余的各風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為測試數(shù)據(jù)，測試訓(xùn)練后生成的所述預(yù)設(shè)分析模型的分類識別效果；

從不同的文件夾下各自提取預(yù)設(shè)比例(例如70％)的風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為訓(xùn)練數(shù)據(jù)，對預(yù)設(shè)分析模型進(jìn)行訓(xùn)練。同時，將各個文件夾中剩余的(例如剩余的30％)各風(fēng)險因子數(shù)據(jù)，作為測試數(shù)據(jù)，從而使用上述測試數(shù)據(jù)來測試訓(xùn)練后的預(yù)設(shè)分析模型的分類識別效果。

例如，當(dāng)使用預(yù)設(shè)分析模型為svm模型時，云服務(wù)器利用提取的預(yù)設(shè)比例比如70％的各個風(fēng)險因子數(shù)據(jù)，進(jìn)行svm模型訓(xùn)練以生成對應(yīng)的用于分析該保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)風(fēng)險等級的svm模型，利用剩下的比如30％的各個 風(fēng)險因子數(shù)據(jù)，對生成的svm模型進(jìn)行準(zhǔn)確性驗(yàn)證。

步驟s240、若所述預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率小于或者等于預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率，則增加所述保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的已發(fā)生的歷史數(shù)據(jù)的獲取數(shù)量，重復(fù)所述預(yù)設(shè)分析模型的生成過程，直至生成的預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率；及/或：按照預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則，對所述保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子進(jìn)行刪除及/或增加處理，重復(fù)所述預(yù)設(shè)分析模型的生成過程，直至生成的所述預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率。

例如，若生成的預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率小于或者等于預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率比如99％，則增加該保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的已發(fā)生的歷史數(shù)據(jù)的獲取數(shù)量，重復(fù)上述預(yù)設(shè)分析模型的生成過程，直至生成的預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率比如99％。及/或：

按照預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則，對所述保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子進(jìn)行刪除及/或增加處理，重復(fù)所述預(yù)設(shè)分析模型的生成過程，直至生成的所述預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率比如99％。

在本發(fā)明一優(yōu)選的實(shí)施例中，所描述的預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

在對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險因子中，新增加其他風(fēng)險因子。

在本發(fā)明一優(yōu)選的實(shí)施例中，所描述的預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

確定生成的預(yù)設(shè)分析模型中各個風(fēng)險因子對應(yīng)的權(quán)重系數(shù)，并找出權(quán)重系數(shù)最小的風(fēng)險因子；從對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險因子中，刪除找出的權(quán)重系數(shù)最小的風(fēng)險因子；及/或：在對應(yīng)的所述保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險因子中，新增其他風(fēng)險因子

在本發(fā)明一優(yōu)選的實(shí)施例中，所描述的預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

確定生成的預(yù)設(shè)分析模型中各個風(fēng)險因子對應(yīng)的權(quán)重系數(shù)，并找出權(quán)重系數(shù)最小的風(fēng)險因子，獲取最小權(quán)重系數(shù)；若所述最小權(quán)重系數(shù)小于預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則將所述權(quán)重系數(shù)最小的風(fēng)險因子，從對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險因子中刪除；若所述最小權(quán)重系數(shù)大于或者等于所述預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則在對 應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險因子中新增其他風(fēng)險因子。

本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析方法通過獲取一個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的已發(fā)生的預(yù)設(shè)數(shù)量的歷史數(shù)據(jù)，確定所述保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子，對獲取的所歷史數(shù)據(jù)按確定的所述風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，獲取所述歷史數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；按照預(yù)設(shè)分析規(guī)則，對所述歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行等級劃分，并將不同等級歷史數(shù)據(jù)對應(yīng)的各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，分別發(fā)送到不同的文件夾中；從各文件夾下分別提取預(yù)設(shè)比例的各個風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為訓(xùn)練數(shù)據(jù)，對所述預(yù)設(shè)分析模型進(jìn)行訓(xùn)練，并將各所述文件夾中剩余的各風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為測試數(shù)據(jù)，測試訓(xùn)練后生成的所述預(yù)設(shè)分析模型的分類識別效果，直至生成的所述預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率；具有生成不同的保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型的有益效果，避免了所有的保險處理環(huán)節(jié)均采用同一個分析模型的情況，進(jìn)一步提高了保險數(shù)據(jù)風(fēng)險分析的準(zhǔn)確性。

基于圖1、圖2所述實(shí)施例的描述，本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析方法中，云服務(wù)器基于觸發(fā)的操作指令，對相應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險等級分析時，可以采用圖3所述實(shí)施例描述的技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)。

如圖3所示，本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析方法中，圖1所述實(shí)施例中，“步驟s30、接收針對一個保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險分析所觸發(fā)的操作指令，獲取待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的數(shù)據(jù)，基于所述待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)分析模型，分析得出所述待分析保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)所對應(yīng)的風(fēng)險等級”，可以實(shí)施為如下描述的步驟s310-s330：

步驟s310、接收用戶觸發(fā)的針對一個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級分析指令，響應(yīng)所述風(fēng)險等級分析指令，獲取待分析保險處理環(huán)節(jié)所對應(yīng)的待分析數(shù)據(jù)；

步驟s320、確定所述待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型和風(fēng)險因 子，對所述待分析數(shù)據(jù)按照確定的所述風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，得到所述待分析數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；

步驟s330、將獲取的各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，代入所述待分析保險處理環(huán)節(jié)所對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型中，分析并獲取所述待分析數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險等級。

本發(fā)明實(shí)施例中，云服務(wù)器接收到操作指令可以由用戶觸發(fā)，可以由系統(tǒng)在滿足一定的觸發(fā)條件時自動觸發(fā)，本發(fā)明實(shí)施例對上述針對一個保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險分析的操作指令的觸發(fā)主體，不做具體限定。

云服務(wù)器接收到上述風(fēng)險等級分析指令后，根據(jù)所針對的保險處理環(huán)節(jié)，確定該保險處理環(huán)節(jié)所適用的預(yù)設(shè)分析模型，以及該保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子，對該保險處理環(huán)節(jié)的待分析數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險等級分析。云服務(wù)器將待分析數(shù)據(jù)按照確定的所述風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，得到所述待分析數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，并將得到的風(fēng)險因子數(shù)據(jù)代入上述預(yù)設(shè)分析模型中，即可分析得到上述保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)所對應(yīng)的風(fēng)險等級。

本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析方法通過接收用戶觸發(fā)的針對一個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級分析指令，響應(yīng)所述風(fēng)險等級分析指令，獲取待分析保險處理環(huán)節(jié)所對應(yīng)的待分析數(shù)據(jù)；確定所述待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型和風(fēng)險因子，對所述待分析數(shù)據(jù)按照確定的所述風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，得到所述待分析數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；將獲取的各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，代入所述待分析保險處理環(huán)節(jié)所對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型中，分析并獲取所述待分析數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險等級；具有進(jìn)一步提高數(shù)據(jù)風(fēng)險等級分析效率的有益效果。

對應(yīng)于圖1、圖2和圖3所述實(shí)施例提供的一種保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析方法，本發(fā)明還提供了一種保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析系統(tǒng)。如圖4所示，本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析系統(tǒng)包括：獲取模塊60、生成模塊70和分析模塊80；其中：

獲取模塊60，用于將預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)作為風(fēng)險數(shù)據(jù)，根據(jù)預(yù)設(shè)類型理賠數(shù)據(jù)與保險處理環(huán)節(jié)的映射關(guān)系，確定每一種預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)所分別對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)，并確定各保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的風(fēng)險因子；

本發(fā)明實(shí)施例中，獲取模塊60將預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)作為風(fēng)險數(shù)據(jù)，對各保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險等級進(jìn)行分析評估。其中，所描述的預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)包括但不限于：保險投保數(shù)據(jù)、保險查勘數(shù)據(jù)、保險理賠數(shù)據(jù)等。

獲取模塊60根據(jù)預(yù)設(shè)類型理賠數(shù)據(jù)與保險處理環(huán)節(jié)的映射關(guān)系，確定出每一種預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)所分別對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)，同時，確定出每一個保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的風(fēng)險因子。例如，在一種具體的應(yīng)用場景中，保險投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的是保險投保環(huán)節(jié)，保險查勘數(shù)據(jù)對應(yīng)的是報案查勘環(huán)節(jié)，保險理賠數(shù)據(jù)對應(yīng)的是保險理賠環(huán)節(jié)等。

而每一個保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的風(fēng)險因子，可以根據(jù)各保險處理環(huán)節(jié)的不同，而選擇不同的風(fēng)險因子；本發(fā)明實(shí)施例對各保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的風(fēng)險因子的種類和類型不進(jìn)行具體限定。例如，保險投保環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子包括但不限于：投保人性別、生活地域、年齡、婚姻狀況、職業(yè)、保額等；報案查勘環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子包括但不限于：報案時間、報案人性別、報案人預(yù)設(shè)時長內(nèi)的報案次數(shù)、報案地點(diǎn)、報案人年齡等；保險理賠環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子包括但不限于：受理賠人性別、受理賠人年齡、受理賠人婚姻狀況、受理賠人職業(yè)、預(yù)設(shè)時長內(nèi)的受理賠次數(shù)、預(yù)設(shè)時長內(nèi)的受理賠平均金額等。

生成模塊70，用于按照預(yù)設(shè)分析模型的生成規(guī)則，基于已發(fā)生的各保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的歷史數(shù)據(jù)，生成不同的保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型；其中，所述預(yù)設(shè)分析模型用于分析各個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級；

本發(fā)明實(shí)施例中，生成模塊70按照預(yù)先確定的分析模型的生成規(guī)則，對已經(jīng)發(fā)生的不同保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的歷史數(shù)據(jù)，生成不同保險處理環(huán) 節(jié)所分別對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型?；谏傻纳鲜鲱A(yù)設(shè)分析模型，生成模塊70可以利用對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型，分析各個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級。

例如，基于保險投保環(huán)節(jié)對應(yīng)的已發(fā)生的歷史保險投保數(shù)據(jù)，生成模塊70生成保險投保環(huán)節(jié)對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型，該預(yù)設(shè)分析模型用于分析：保險投保環(huán)節(jié)對應(yīng)的投保數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級；基于報案查勘環(huán)節(jié)對應(yīng)的已發(fā)生的歷史報案查勘數(shù)據(jù)，生成模塊70生成報案查勘環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險等級的預(yù)設(shè)分析模型，該預(yù)設(shè)分析模型用于分析：報案查勘環(huán)節(jié)對應(yīng)的報案查勘數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級；基于保險理賠環(huán)節(jié)對應(yīng)的已發(fā)生的歷史理賠數(shù)據(jù)，生成模塊70生成保險理賠環(huán)節(jié)對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型，該預(yù)設(shè)分析模型用于分析：保險理賠環(huán)節(jié)對應(yīng)的理賠數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級。

分析模塊80，用于接收針對一個保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險分析所觸發(fā)的操作指令，獲取待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的數(shù)據(jù)，基于所述待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)分析模型，分析得出所述待分析保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)所對應(yīng)的風(fēng)險等級。

分析模塊80接收到用戶觸發(fā)的針對一個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級分析指令時，響應(yīng)該風(fēng)險等級分析指令，獲取該風(fēng)險等級分析指令所指向的具體保險處理環(huán)節(jié)。當(dāng)分析模塊80得到具體的保險處理環(huán)節(jié)后，確定該保險處理環(huán)節(jié)分別對應(yīng)的風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)分析模型，將獲取的風(fēng)險因子代入對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型，基于該預(yù)設(shè)分析模型即可分析得出待分析保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)所對應(yīng)的風(fēng)險等級。

在本發(fā)明一優(yōu)選的實(shí)施例中，當(dāng)分析模塊80獲取到待分析保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)所對應(yīng)的風(fēng)險等級后，將獲取的風(fēng)險等級與分析的保險處理環(huán)節(jié)一并顯示出來，供分析人員查看；及/或，將獲取的風(fēng)險等級與分析的保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的信息發(fā)送至預(yù)設(shè)終端，從而方便分析人員及時掌握各保險處理環(huán)節(jié)所對應(yīng)的具體風(fēng)險等級。

進(jìn)一步地，在本發(fā)明一優(yōu)選實(shí)施例中，分析模塊80獲取到某保險處理環(huán) 節(jié)的風(fēng)險等級后，判斷獲取的上述風(fēng)險等級是否超過預(yù)設(shè)等級閾值；當(dāng)獲取的風(fēng)險等級超出預(yù)設(shè)等級閾值時，分析模塊80發(fā)送對應(yīng)的提醒信息，以提醒分析人員對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險等級，便于分析人員及時采取應(yīng)對措施。

本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析系統(tǒng)通過將預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)作為風(fēng)險數(shù)據(jù)，根據(jù)預(yù)設(shè)類型理賠數(shù)據(jù)與保險處理環(huán)節(jié)的映射關(guān)系，確定每一種預(yù)設(shè)類型的理賠數(shù)據(jù)所分別對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)，并確定各保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的風(fēng)險因子；按照預(yù)設(shè)分析模型的生成規(guī)則，基于已發(fā)生的各保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的數(shù)據(jù)，生成不同的保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型；接收用戶觸發(fā)的針對一個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級分析指令，獲取待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的數(shù)據(jù)，基于所述待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)分析模型，分析得出所述待分析保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)所對應(yīng)的風(fēng)險等級；具有針對不同的保險處理環(huán)節(jié)采用不同的分析模型進(jìn)行風(fēng)險分析的有益效果，提高了保險數(shù)據(jù)風(fēng)險分析的準(zhǔn)確率；由于整個分析過程無需人工參與，因此提高了保險數(shù)據(jù)風(fēng)險分析的效率，節(jié)約了人工成本。

基于圖4所述實(shí)施例的描述，本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析系統(tǒng)中，所描述的預(yù)設(shè)分析模型包括但不限于：支持向量機(jī)模型。

如圖5所示，本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析系統(tǒng)中，圖4所述實(shí)施例中的所述生成模塊70包括：獲取單元701、劃分單元702、生成單元703和驗(yàn)證單元704；其中：

獲取單元701，用于獲取一個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的已發(fā)生的預(yù)設(shè)數(shù)量的歷史數(shù)據(jù)，確定所述保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子，對獲取的所歷史數(shù)據(jù)按確定的所述風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，獲取所述歷史數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；

本發(fā)明實(shí)施例中，針對一個保險處理環(huán)節(jié)，獲取單元701獲取該保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的已經(jīng)發(fā)生的預(yù)設(shè)數(shù)量的歷史數(shù)據(jù)。由于已知了該具體的保險處理 環(huán)節(jié)，因此，即可確定該保險處理環(huán)節(jié)所對應(yīng)的風(fēng)險因子。針對不同的風(fēng)險因子，獲取單元701對上述歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)處理，得到不同的風(fēng)險因子下所分別對應(yīng)的風(fēng)險因子數(shù)據(jù)。

劃分單元702，用于按照預(yù)設(shè)分析規(guī)則，對所述歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行等級劃分，并將不同等級歷史數(shù)據(jù)對應(yīng)的各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，分別發(fā)送到不同的文件夾中；

劃分單元702按照預(yù)先確定的針對保險處理環(huán)節(jié)的歷史數(shù)據(jù)的分析規(guī)則，對上述歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行等級劃分，得到對應(yīng)的不同等級的數(shù)據(jù)；并根據(jù)不同等級，劃分單元702將對應(yīng)的歷史數(shù)據(jù)所分別對應(yīng)的各個確定的風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，分發(fā)至不同的文件夾中。

例如，在一個具體的應(yīng)用場景中，針對保險投保環(huán)節(jié)對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)，劃分單元702將利潤大于第一閾值且對應(yīng)的利潤率大于第二閾值的歷史投保數(shù)據(jù)，劃分為優(yōu)質(zhì)投保數(shù)據(jù)；將利潤小于第三閾值且對應(yīng)的利潤率小于第四閾值的歷史投保數(shù)據(jù)，劃分為較差投保數(shù)據(jù)；其他情況為一般投保數(shù)據(jù)；從而，對應(yīng)得到等級劃分后的數(shù)據(jù)分別為：優(yōu)質(zhì)投保數(shù)據(jù)、較差投保數(shù)據(jù)、一般投保數(shù)據(jù)。劃分單元702在對等級劃分后的數(shù)據(jù)分發(fā)至不同的文件夾時，例如，將優(yōu)質(zhì)投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險因子數(shù)據(jù)，分發(fā)到第一文件夾里；將一般投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險因子數(shù)據(jù)，分發(fā)到第二文件夾里；將較差投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險因子數(shù)據(jù)分發(fā)到第三文件夾里等。

生成單元703，用于從各文件夾下分別提取預(yù)設(shè)比例的各個風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為訓(xùn)練數(shù)據(jù)，對所述預(yù)設(shè)分析模型進(jìn)行訓(xùn)練，并將各所述文件夾中剩余的各風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為測試數(shù)據(jù)，測試訓(xùn)練后生成的所述預(yù)設(shè)分析模型的分類識別效果；

生成單元703從不同的文件夾下各自提取預(yù)設(shè)比例(例如70％)的風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為訓(xùn)練數(shù)據(jù)，對預(yù)設(shè)分析模型進(jìn)行訓(xùn)練。同時，生成單元703將各個文件夾中剩余的(例如剩余的30％)各風(fēng)險因子數(shù)據(jù)，作為測試數(shù)據(jù)，從而使 用上述測試數(shù)據(jù)來測試訓(xùn)練后的預(yù)設(shè)分析模型的分類識別效果。

例如，當(dāng)使用預(yù)設(shè)分析模型為svm模型時，生成單元703利用提取的預(yù)設(shè)比例比如70％的各個風(fēng)險因子數(shù)據(jù)，進(jìn)行svm模型訓(xùn)練以生成對應(yīng)的用于分析該保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)風(fēng)險等級的svm模型，生成單元703利用剩下的比如30％的各個風(fēng)險因子數(shù)據(jù)，對生成的svm模型進(jìn)行準(zhǔn)確性驗(yàn)證。

驗(yàn)證單元704，用于：

若所述預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率小于或者等于預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率，則增加所述保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的已發(fā)生的歷史數(shù)據(jù)的獲取數(shù)量，重復(fù)所述預(yù)設(shè)分析模型的生成過程，直至生成的預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率；及/或：按照預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則，對所述保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子進(jìn)行刪除及/或增加處理，重復(fù)所述預(yù)設(shè)分析模型的生成過程，直至生成的所述預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率。

例如，若生成單元703生成的預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率小于或者等于預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率比如99％，驗(yàn)證單元704則增加該保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的已發(fā)生的歷史數(shù)據(jù)的獲取數(shù)量，重復(fù)上述預(yù)設(shè)分析模型的生成過程，直至生成的預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率比如99％。及/或：

按照預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則，驗(yàn)證單元704對所述保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子進(jìn)行刪除及/或增加處理，重復(fù)所述預(yù)設(shè)分析模型的生成過程，直至生成的所述預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率比如99％。

在本發(fā)明一優(yōu)選的實(shí)施例中，所描述的預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

在對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險因子中，新增加其他風(fēng)險因子。

在本發(fā)明一優(yōu)選的實(shí)施例中，所描述的預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

驗(yàn)證單元704確定生成的預(yù)設(shè)分析模型中各個風(fēng)險因子對應(yīng)的權(quán)重系數(shù)，并找出權(quán)重系數(shù)最小的風(fēng)險因子；從對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險因子中，刪除找出的權(quán)重系數(shù)最小的風(fēng)險因子；及/或：在對應(yīng)的所述保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險因子中，新增其他風(fēng)險因子

在本發(fā)明一優(yōu)選的實(shí)施例中，所描述的預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

驗(yàn)證單元704確定生成的預(yù)設(shè)分析模型中各個風(fēng)險因子對應(yīng)的權(quán)重系數(shù)，并找出權(quán)重系數(shù)最小的風(fēng)險因子，獲取最小權(quán)重系數(shù)；若所述最小權(quán)重系數(shù)小于預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則將所述權(quán)重系數(shù)最小的風(fēng)險因子，從對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險因子中刪除；若所述最小權(quán)重系數(shù)大于或者等于所述預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則在對應(yīng)的保險處理環(huán)節(jié)的風(fēng)險因子中新增其他風(fēng)險因子。

本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析系統(tǒng)通過獲取一個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的已發(fā)生的預(yù)設(shè)數(shù)量的歷史數(shù)據(jù)，確定所述保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子，對獲取的所歷史數(shù)據(jù)按確定的所述風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，獲取所述歷史數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；按照預(yù)設(shè)分析規(guī)則，對所述歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行等級劃分，并將不同等級歷史數(shù)據(jù)對應(yīng)的各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，分別發(fā)送到不同的文件夾中；從各文件夾下分別提取預(yù)設(shè)比例的各個風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為訓(xùn)練數(shù)據(jù)，對所述預(yù)設(shè)分析模型進(jìn)行訓(xùn)練，并將各所述文件夾中剩余的各風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為測試數(shù)據(jù)，測試訓(xùn)練后生成的所述預(yù)設(shè)分析模型的分類識別效果，直至生成的所述預(yù)設(shè)分析模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率；具有生成不同的保險處理環(huán)節(jié)所分別對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型的有益效果，避免了所有的保險處理環(huán)節(jié)均采用同一個分析模型的情況，進(jìn)一步提高了保險數(shù)據(jù)風(fēng)險分析的準(zhǔn)確性。

基于圖4、圖5所述實(shí)施例的描述，如圖6所示，本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析系統(tǒng)中，圖4所述實(shí)施例中，所述分析模塊80包括：

接收單元801，用于接收用戶觸發(fā)的針對一個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級分析指令，響應(yīng)所述風(fēng)險等級分析指令，獲取待分析保險處理環(huán)節(jié)所對應(yīng)的待分析數(shù)據(jù)；

處理單元802，用于確定所述待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型和風(fēng)險因子，對所述待分析數(shù)據(jù)按照確定的所述風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，得到所 述待分析數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；

分析單元803，用于將獲取的各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，代入所述待分析保險處理環(huán)節(jié)所對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型中，分析并獲取所述待分析數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險等級。

本發(fā)明實(shí)施例中，接收單元801接收到操作指令可以由用戶觸發(fā)，可以由系統(tǒng)在滿足一定的觸發(fā)條件時自動觸發(fā)，本發(fā)明實(shí)施例對上述針對一個保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險分析的操作指令的觸發(fā)主體，不做具體限定。

接收單元801接收到上述風(fēng)險等級分析指令后，處理單元802根據(jù)所針對的保險處理環(huán)節(jié)，確定該保險處理環(huán)節(jié)所適用的預(yù)設(shè)分析模型，以及該保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的風(fēng)險因子，分析單元803對該保險處理環(huán)節(jié)的待分析數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險等級分析。分析單元803將待分析數(shù)據(jù)按照確定的所述風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，得到所述待分析數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，并將得到的風(fēng)險因子數(shù)據(jù)代入上述預(yù)設(shè)分析模型中，即可分析得到上述保險處理環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)所對應(yīng)的風(fēng)險等級。

本發(fā)明保險數(shù)據(jù)的風(fēng)險分析系統(tǒng)通過接收用戶觸發(fā)的針對一個保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險等級分析指令，響應(yīng)所述風(fēng)險等級分析指令，獲取待分析保險處理環(huán)節(jié)所對應(yīng)的待分析數(shù)據(jù)；確定所述待分析保險處理環(huán)節(jié)對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型和風(fēng)險因子，對所述待分析數(shù)據(jù)按照確定的所述風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，得到所述待分析數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；將獲取的各個確定的所述風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，代入所述待分析保險處理環(huán)節(jié)所對應(yīng)的預(yù)設(shè)分析模型中，分析并獲取所述待分析數(shù)據(jù)對應(yīng)的風(fēng)險等級；具有進(jìn)一步提高數(shù)據(jù)風(fēng)險等級分析效率的有益效果。

需要說明的是，在本文中，術(shù)語“包括”、“包含”或者任何其他帶有非排他性涵蓋意義的詞語，其作用是表明包括一系列要素的過程、方法、物品或者系統(tǒng)不僅包括那些要素，而且還包括沒有明確列出的其他要素，或者是還包 括為這種過程、方法、物品或者系統(tǒng)所固有的要素。在沒有更多限制的情況下，由語句“包括一個……”限定的要素，并不排除在包括該要素的過程、方法、物品或者系統(tǒng)中還存在另外的相同要素。

上述本發(fā)明實(shí)施例序號僅僅為了描述，不代表實(shí)施例的優(yōu)劣。

通過以上的實(shí)施方式的描述，本領(lǐng)域的技術(shù)人員可以清楚地了解到上述實(shí)施例方法可借助軟件加必需的通用硬件平臺的方式來實(shí)現(xiàn)，當(dāng)然也可以通過硬件，但很多情況下前者是更佳的實(shí)施方式?；谶@樣的理解，本發(fā)明的技術(shù)方案本質(zhì)上或者說對現(xiàn)有技術(shù)做出貢獻(xiàn)的部分可以以軟件產(chǎn)品的形式體現(xiàn)出來，該計算機(jī)軟件產(chǎn)品存儲在一個存儲介質(zhì)(如rom/ram、磁碟、光盤)中，包括若干指令用以使得一臺終端設(shè)備(可以是手機(jī)，計算機(jī)，服務(wù)器，或者網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等)執(zhí)行本發(fā)明各個實(shí)施例所述的方法。

以上所述僅為本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施例，并非因此限制其專利范圍，凡是利用本發(fā)明說明書及附圖內(nèi)容所作的等效結(jié)構(gòu)或等效流程變換，直接或間接運(yùn)用在其他相關(guān)的技術(shù)領(lǐng)域，均同理包括在本發(fā)明的專利保護(hù)范圍內(nèi)。