本發(fā)明涉及數(shù)據(jù)處理技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種洗錢風(fēng)險等級計算方法及系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

洗錢，是指通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項予以處置，對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動目的的一項系統(tǒng)工程。因此，如何有效地防范打擊洗錢活動，成為當(dāng)前社會的一個熱點問題。

現(xiàn)有的洗錢風(fēng)險不能量化為數(shù)字，且需要定期采集數(shù)據(jù)并通過報表進(jìn)行人工監(jiān)控某些風(fēng)險項目，以此來控制客戶的洗錢風(fēng)險。這種人工處理方式不僅需要投入大量的人力、物力，而且對洗錢風(fēng)險評估人員的評估經(jīng)驗、技術(shù)水平等個人能力有很高的要求；同時，利用人工處理方式進(jìn)行洗錢風(fēng)險的評估，具有一定的主觀性，因此這種處理方式也不夠準(zhǔn)確和客觀。

技術(shù)實現(xiàn)要素：

鑒于以上內(nèi)容，有必要提供一種洗錢風(fēng)險等級計算方法及系統(tǒng)，旨在客觀地計算出量化為數(shù)字的洗錢風(fēng)險等級，提高洗錢風(fēng)險等級計算的準(zhǔn)確性和客觀性。

本發(fā)明公開了一種洗錢風(fēng)險等級計算方法，包括以下步驟：

服務(wù)器確定各個投?？蛻羲謩e對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子；

基于已發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)，按照預(yù)設(shè)模型生成規(guī)則，生成用于計算各個投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級的預(yù)設(shè)計算模型；

接收針對一個投?？蛻舻南村X風(fēng)險等級進(jìn)行計算所觸發(fā)的操作指令，獲取所述投保客戶的投保數(shù)據(jù)，基于所述投保客戶對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)計算模型，計算得出所述投保客戶對應(yīng)的洗錢風(fēng)險等級。

優(yōu)選地，所述基于已發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)，按照預(yù)設(shè)模型生成規(guī)則，生成用于計算各個投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級的預(yù)設(shè)計算模型，包括：

獲取已發(fā)生的預(yù)設(shè)數(shù)量的歷史投保數(shù)據(jù)，確定所述歷史投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子，并對獲取的所述歷史投保數(shù)據(jù)按確定的所述洗錢風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，獲取所述歷史投保數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；

按照預(yù)設(shè)分析規(guī)則對所述歷史投保數(shù)據(jù)進(jìn)行等級劃分，并將不同等級歷史投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，分別發(fā)送到不同的文件夾中；

從各文件夾下分別提取預(yù)設(shè)比例的各個洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為訓(xùn)練數(shù)據(jù)，對所述預(yù)設(shè)計算模型進(jìn)行訓(xùn)練，并將各所述文件夾中剩余的各洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為測試數(shù)據(jù)，測試訓(xùn)練后生成的所述預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率；

若所述預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率小于或者等于預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率，則增加已發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)的獲取數(shù)量，重復(fù)所述預(yù)設(shè)計算模型的生成過程，直至生成的預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率；及/或：

按照預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則，對確定的所述洗錢風(fēng)險因子進(jìn)行刪除及/或增加處理，重復(fù)所述預(yù)設(shè)計算模型的生成過程，直至生成的所述預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率。

優(yōu)選地，所述預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

確定生成的預(yù)設(shè)計算模型中各個洗錢風(fēng)險因子對應(yīng)的權(quán)重系數(shù)，并找出權(quán)重系數(shù)最小的洗錢風(fēng)險因子；

從確定的所述洗錢風(fēng)險因子中，刪除找出的權(quán)重系數(shù)最小的洗錢風(fēng)險因子；及/或：在確定的所述洗錢風(fēng)險因子中，新增其他洗錢風(fēng)險因子。

優(yōu)選地，所述預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

確定生成的預(yù)設(shè)計算模型中各個洗錢風(fēng)險因子對應(yīng)的權(quán)重系數(shù)，并找出權(quán)重系數(shù)最小的洗錢風(fēng)險因子，獲取最小權(quán)重系數(shù)；

若所述最小權(quán)重系數(shù)小于預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則將所述權(quán)重系數(shù)最小的洗錢風(fēng)險因子從確定的所述洗錢風(fēng)險因子中刪除；

若所述最小權(quán)重系數(shù)大于或者等于所述預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則在確定的所述洗錢風(fēng)險因子中新增其他洗錢風(fēng)險因子。

優(yōu)選地，所述接收針對一個投?？蛻舻南村X風(fēng)險等級進(jìn)行計算所觸發(fā)的操作指令，獲取所述投?？蛻舻耐侗?shù)據(jù)，基于所述投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)計算模型，計算得出所述投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級，包括：

接收用戶觸發(fā)的針對一個投?？蛻粝村X風(fēng)險等級的計算指令，響應(yīng)所述計算指令，獲取所述投?？蛻魧?yīng)的投保數(shù)據(jù)；

確定所述投保客戶對應(yīng)的預(yù)設(shè)計算模型中的洗錢風(fēng)險因子，對獲取的所述投保數(shù)據(jù)按照確定的所述洗錢風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，得到所述投保數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；

將獲取的各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，代入所述投?？蛻魧?yīng)的預(yù)設(shè)計算模型中，計算并獲取所述投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級。

對應(yīng)于以上所公開的一種洗錢風(fēng)險等級計算方法，本發(fā)明還公開了一種洗錢風(fēng)險等級計算系統(tǒng)，包括：

確定模塊，用于確定各個投?？蛻羲謩e對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子；

生成模塊，用于基于已發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)，按照預(yù)設(shè)模型生成規(guī)則，生成用于計算各個投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級的預(yù)設(shè)計算模型；

計算模塊，用于接收針對一個投保客戶的洗錢風(fēng)險等級進(jìn)行計算所觸發(fā)的操作指令，獲取所述投保客戶的投保數(shù)據(jù)，基于所述投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)計算模型，計算得出所述投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級。

優(yōu)選地，所述生成模塊包括：

獲取單元，用于獲取已發(fā)生的預(yù)設(shè)數(shù)量的歷史投保數(shù)據(jù)，確定所述歷史投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子，并對獲取的所述歷史投保數(shù)據(jù)按確定的所述洗錢風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，獲取所述歷史投保數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；

劃分單元，用于按照預(yù)設(shè)分析規(guī)則對所述歷史投保數(shù)據(jù)進(jìn)行等級劃 分，并將不同等級歷史投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，分別發(fā)送到不同的文件夾中；

生成單元，用于從各文件夾下分別提取預(yù)設(shè)比例的各個洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為訓(xùn)練數(shù)據(jù)，對所述預(yù)設(shè)計算模型進(jìn)行訓(xùn)練，并將各所述文件夾中剩余的各洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為測試數(shù)據(jù)，測試訓(xùn)練后生成的所述預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率；

驗證單元，用于：

若所述預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率小于或者等于預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率，則增加已發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)的獲取數(shù)量，重復(fù)所述預(yù)設(shè)計算模型的生成過程，直至生成的預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率；及/或：

按照預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則，對確定的所述洗錢風(fēng)險因子進(jìn)行刪除及/或增加處理，重復(fù)所述預(yù)設(shè)計算模型的生成過程，直至生成的所述預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率。

優(yōu)選地，所述預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

確定生成的預(yù)設(shè)計算模型中各個洗錢風(fēng)險因子對應(yīng)的權(quán)重系數(shù)，并找出權(quán)重系數(shù)最小的洗錢風(fēng)險因子；

從確定的所述洗錢風(fēng)險因子中，刪除找出的權(quán)重系數(shù)最小的洗錢風(fēng)險因子；及/或：在確定的所述洗錢風(fēng)險因子中，新增其他洗錢風(fēng)險因子。

優(yōu)選地，所述預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

確定生成的預(yù)設(shè)計算模型中各個洗錢風(fēng)險因子對應(yīng)的權(quán)重系數(shù)，并找出權(quán)重系數(shù)最小的洗錢風(fēng)險因子，獲取最小權(quán)重系數(shù)；

若所述最小權(quán)重系數(shù)小于預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則將所述權(quán)重系數(shù)最小的 洗錢風(fēng)險因子從確定的所述洗錢風(fēng)險因子中刪除；

若所述最小權(quán)重系數(shù)大于或者等于所述預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則在確定的所述洗錢風(fēng)險因子中新增其他洗錢風(fēng)險因子。

優(yōu)選地，所述計算模塊包括：

接收單元，用于接收用戶觸發(fā)的針對一個投保客戶洗錢風(fēng)險等級的計算指令，響應(yīng)所述計算指令，獲取所述投保客戶對應(yīng)的投保數(shù)據(jù)；

處理單元，用于確定所述投?？蛻魧?yīng)的預(yù)設(shè)計算模型中的洗錢風(fēng)險因子，對獲取的所述投保數(shù)據(jù)按照確定的所述洗錢風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，得到所述投保數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；

計算單元，用于將獲取的各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，代入所述投保客戶對應(yīng)的預(yù)設(shè)計算模型中，計算并獲取所述投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級。

本發(fā)明一種洗錢風(fēng)險等級計算方法及系統(tǒng)可以達(dá)到如下有益效果：

通過確定各個投?？蛻羲謩e對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子；基于已發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)，按照預(yù)設(shè)模型生成規(guī)則，生成用于計算各個投保客戶對應(yīng)的洗錢風(fēng)險等級的預(yù)設(shè)計算模型；接收針對一個投?？蛻舻南村X風(fēng)險等級進(jìn)行計算所觸發(fā)的操作指令，獲取所述投保客戶的投保數(shù)據(jù)，基于所述投保客戶對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)計算模型，計算得出所述投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級；具有客觀地計算出量化為數(shù)字的洗錢風(fēng)險等級的有益效果，提高了洗錢風(fēng)險等級計算的準(zhǔn)確性和客觀性。

附圖說明

圖1是本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算方法的一種實施方式的流程示意圖；

圖2是本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算方法中，圖1所述實施例中步驟s20的一種實施方式的流程示意圖；

圖3是本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算方法中，圖1所述實施例中步驟s30的一種實施方式的流程示意圖；

圖4是本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算系統(tǒng)的一種實施方式的框圖；

圖5是本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算系統(tǒng)中，圖4所述實施例中生成模塊70的一種實施方式的框圖；

圖6是本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算系統(tǒng)中，圖4所述實施例中計算模塊80的一種實施方式的框圖。

本發(fā)明實施例目的的實現(xiàn)、功能特點及優(yōu)點將結(jié)合實施例，參照附圖做進(jìn)一步說明。

具體實施方式

以下結(jié)合說明書附圖及具體實施例進(jìn)一步說明本發(fā)明的技術(shù)方案。應(yīng)當(dāng)理解，此處所描述的具體實施例僅僅用以解釋本發(fā)明，并不用于限定本發(fā)明。

本發(fā)明提供了一種洗錢風(fēng)險等級計算方法，旨在客觀地計算出量化為數(shù)字的洗錢風(fēng)險等級，提高洗錢風(fēng)險等級計算的準(zhǔn)確性和客觀性。如圖1所示，本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算方法可以實施為如下描述的步驟s10-s30：

步驟s10、服務(wù)器確定各個投?？蛻羲謩e對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子；

本發(fā)明實施例中，系統(tǒng)根據(jù)各個投保客戶對應(yīng)的個人信息，來確定每個投?？蛻羲謩e對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子。例如，根據(jù)投?？蛻羲幮? 業(yè)、性別、年齡、婚姻狀況、職業(yè)，保險購買地、保險購買渠道、投保險種(例如：壽險、投資收益類險種、意外險等)、業(yè)務(wù)類型、有效保單數(shù)、被保人數(shù)、受益人與投保人的關(guān)系等因素，來確定各投保客戶對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子。

步驟s20、基于已發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)，按照預(yù)設(shè)模型生成規(guī)則，生成用于計算各個投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級的預(yù)設(shè)計算模型；

本發(fā)明實施例中，系統(tǒng)根據(jù)每個投?？蛻粢呀?jīng)發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)，按照預(yù)先設(shè)定的模型生成規(guī)則，來生成對應(yīng)的預(yù)設(shè)計算模型；該預(yù)設(shè)計算模型用于計算各投?？蛻羲謩e對應(yīng)的洗錢風(fēng)險等級。

本發(fā)明實施例中，上述預(yù)設(shè)模型生成規(guī)則可以根據(jù)不同行業(yè)需求，來制定不同的模型生成規(guī)則；例如，針對銀行和證券的行業(yè)，根據(jù)銀行和證券行業(yè)需求設(shè)置對應(yīng)的模型生成規(guī)則；針對房地產(chǎn)行業(yè)，根據(jù)房地產(chǎn)行業(yè)需求設(shè)置對應(yīng)的模型生成規(guī)則；針對保險行業(yè)，根據(jù)保險行業(yè)需求設(shè)置對應(yīng)的模型生成規(guī)則等。上述預(yù)設(shè)模型生成規(guī)則還可以根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類型，來制定不同的模型生成規(guī)則；或者，根據(jù)投?？蛻魧?yīng)的已發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)，來制定不同的模型生成規(guī)則。本發(fā)明實施例對具體的模型生成規(guī)則的具體內(nèi)容，不做限定。

步驟s30、接收針對一個投?？蛻舻南村X風(fēng)險等級進(jìn)行計算所觸發(fā)的操作指令，獲取所述投?？蛻舻耐侗?shù)據(jù)，基于所述投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)計算模型，計算得出所述投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級。

系統(tǒng)接收到用戶觸發(fā)的針對一個投?？蛻魧?yīng)的投保數(shù)據(jù)的洗錢風(fēng)險等級計算指令時，響應(yīng)該洗錢風(fēng)險等級計算指令，獲取該洗錢風(fēng)險等級計算指令所指向的投?？蛻舻耐侗?shù)據(jù)。當(dāng)系統(tǒng)得到具體的投保客戶 的投保數(shù)據(jù)后，確定該投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險因子，并確定該投?？蛻舻耐侗?shù)據(jù)所對應(yīng)的預(yù)設(shè)計算模型。系統(tǒng)將獲取的洗錢風(fēng)險因子代入對應(yīng)的預(yù)設(shè)計算模型中，基于該預(yù)設(shè)計算模型即可計算得出該投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級。

在本發(fā)明一優(yōu)選的實施例中，當(dāng)系統(tǒng)計算得到某投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級后，將獲取的洗錢風(fēng)險等級與投?？蛻魧?yīng)的個人信息一并顯示出來，供分析人員查看；及/或，將獲取的洗錢風(fēng)險等級與投?？蛻魧?yīng)的個人信息發(fā)送至預(yù)設(shè)終端，從而方便分析人員及時掌握各投?？蛻魧?yīng)的具體洗錢風(fēng)險等級。

進(jìn)一步地，在本發(fā)明一優(yōu)選實施例中，系統(tǒng)獲取到某投?？蛻舻南村X風(fēng)險等級后，判斷獲取的上述洗錢風(fēng)險等級是否超過預(yù)設(shè)等級閾值；當(dāng)獲取的洗錢風(fēng)險等級超出預(yù)設(shè)等級閾值時，系統(tǒng)發(fā)送對應(yīng)的提醒信息，以提醒分析人員對應(yīng)投?？蛻舻南村X風(fēng)險等級，便于分析人員及時采取應(yīng)對措施。

本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算方法通過確定各個投保客戶所分別對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子；基于已發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)，按照預(yù)設(shè)模型生成規(guī)則，生成用于計算各個投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級的預(yù)設(shè)計算模型；接收針對一個投?？蛻舻南村X風(fēng)險等級進(jìn)行計算所觸發(fā)的操作指令，獲取所述投保客戶的投保數(shù)據(jù)，基于所述投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)計算模型，計算得出所述投保客戶對應(yīng)的洗錢風(fēng)險等級；具有客觀地計算出量化為數(shù)字的洗錢風(fēng)險等級的有益效果，提高了洗錢風(fēng)險等級計算的準(zhǔn)確性和客觀性。

基于圖1所述實施例的描述，本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算方法中，所描 述的預(yù)設(shè)計算模型包括但不限于：支持向量機(jī)(supportvectormachine，svm)模型。系統(tǒng)基于已發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)，按照預(yù)設(shè)計算模型的生成規(guī)則，生成用于計算各個投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級的預(yù)設(shè)計算模型，可以通過圖2描述的技術(shù)手段來實現(xiàn)。

如圖2所示，本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算方法中，圖1所述實施例中，“步驟s20、基于已發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)，按照預(yù)設(shè)模型生成規(guī)則，生成用于計算各個投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級的預(yù)設(shè)計算模型”，可以實施為如下描述的步驟s210-s240：

步驟s210、獲取已發(fā)生的預(yù)設(shè)數(shù)量的歷史投保數(shù)據(jù)，確定所述歷史投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子，并對獲取的所述歷史投保數(shù)據(jù)按確定的所述洗錢風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，獲取所述歷史投保數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；

本發(fā)明實施例中，針對一個投保客戶，系統(tǒng)獲取該投保客戶對應(yīng)的已經(jīng)發(fā)生的預(yù)設(shè)數(shù)量的歷史投保數(shù)據(jù)。由于已知了該投保客戶所對應(yīng)的已發(fā)生的具體歷史投保數(shù)據(jù)，因此，即可確定該投?？蛻舻臍v史投保數(shù)據(jù)所對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子。針對不同的洗錢風(fēng)險因子，系統(tǒng)對上述歷史投保數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)處理，得到不同的洗錢風(fēng)險因子下所分別對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)。

步驟s220、按照預(yù)設(shè)分析規(guī)則對所述歷史投保數(shù)據(jù)進(jìn)行等級劃分，并將不同等級歷史投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，分別發(fā)送到不同的文件夾中；

本發(fā)明實施例中，系統(tǒng)按照預(yù)先確定的針對投?？蛻舻臍v史投保數(shù)據(jù)的分析規(guī)則，對上述歷史投保數(shù)據(jù)進(jìn)行等級劃分，得到對應(yīng)的不同等級的數(shù)據(jù)；并根據(jù)不同等級，將對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)所分別對應(yīng)的各個 確定的洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，分發(fā)至不同的文件夾中。

例如，在一個實施例中，系統(tǒng)對獲得的所述歷史投保數(shù)據(jù)，按照對應(yīng)的投保客戶是否發(fā)生了洗錢行為進(jìn)行等級分類，并將不同等級分類的歷史數(shù)據(jù)對應(yīng)的各個確定的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)分別分發(fā)到不同的文件夾里。例如，a客戶發(fā)生過洗錢行為，則a客戶屬于高洗錢風(fēng)險等級客戶，系統(tǒng)將a客戶歷史投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)分發(fā)到第一文件夾里；b客戶未發(fā)生過洗錢行為，則b客戶屬于低洗錢風(fēng)險等級客戶，系統(tǒng)將b客戶歷史投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)分發(fā)到第二文件夾里。

例如，在另一個實施例中，系統(tǒng)將發(fā)生過洗錢行為的投保客戶的歷史投保數(shù)據(jù)，劃分為較高洗錢風(fēng)險等級數(shù)據(jù)?；蛘?，系統(tǒng)將投保的都是投資收益類險種且受益人數(shù)超過第一閾值(例如，5人)的投?？蛻舻臍v史投保數(shù)據(jù)，劃分為高洗錢風(fēng)險等級數(shù)據(jù)?；蛘?，系統(tǒng)針對投保有高額的投資收益類險種且與超過第二閾值(例如，2人)的受益人的關(guān)系為一般關(guān)系的投?？蛻簦瑢⑦@種類型的投?？蛻羲鶎?yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)劃分為高洗錢風(fēng)險等級數(shù)據(jù)；其中，“與受益人的關(guān)系為一般關(guān)系”可以理解為：除直系親屬及/或配偶等倫理上較為親近的關(guān)系以外的普通關(guān)系。系統(tǒng)針對其他情況下的投保客戶所對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)，劃分為一般洗錢風(fēng)險等級數(shù)據(jù)。

系統(tǒng)將不同等級的歷史投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的各個確定的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)，分發(fā)到不同的文件夾里；例如，系統(tǒng)將較高洗錢風(fēng)險等級數(shù)據(jù)對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)分發(fā)到第一文件夾里，將高洗錢風(fēng)險等級數(shù)據(jù)對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)分發(fā)到第二文件夾里，將一般洗錢風(fēng)險等級數(shù)據(jù)對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)分發(fā)到第三文件夾里等。

步驟s230、從各文件夾下分別提取預(yù)設(shè)比例的各個洗錢風(fēng)險因子數(shù) 據(jù)作為訓(xùn)練數(shù)據(jù)，對所述預(yù)設(shè)計算模型進(jìn)行訓(xùn)練，并將各所述文件夾中剩余的各洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為測試數(shù)據(jù)，測試訓(xùn)練后生成的所述預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率；

系統(tǒng)從不同的文件夾下分別提取出預(yù)設(shè)比例(例如70％)的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為訓(xùn)練數(shù)據(jù)，對預(yù)設(shè)計算模型進(jìn)行訓(xùn)練。同時，將各個文件夾中剩余的(例如剩余的30％)各洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)，作為測試數(shù)據(jù)，從而使用上述測試數(shù)據(jù)來測試訓(xùn)練后的預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率。

例如，當(dāng)使用預(yù)設(shè)計算模型為svm模型時，系統(tǒng)利用提取的預(yù)設(shè)比例比如70％的各個洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)，進(jìn)行svm模型訓(xùn)練以生成對應(yīng)的用于計算投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級的svm模型，利用剩下的比如30％的各個洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)，對生成的svm模型進(jìn)行準(zhǔn)確率驗證。

步驟s240、若所述預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率小于或者等于預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率，則增加已發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)的獲取數(shù)量，重復(fù)所述預(yù)設(shè)計算模型的生成過程，直至生成的預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率；及/或：按照預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則，對確定的所述洗錢風(fēng)險因子進(jìn)行刪除及/或增加處理，重復(fù)所述預(yù)設(shè)計算模型的生成過程，直至生成的所述預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率。

例如，若系統(tǒng)生成的預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率小于或者等于預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率比如99％，則系統(tǒng)增加該投?？蛻魧?yīng)的已發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)的獲取數(shù)量，重復(fù)上述預(yù)設(shè)計算模型的生成過程，直至生成的預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率比如99％。及/或：

系統(tǒng)按照預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則，對所述投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險因子進(jìn)行刪除及/或增加處理，重復(fù)所述預(yù)設(shè)計算模型的生成過程，直至生成的所述預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率比如99％。

在本發(fā)明一優(yōu)選的實施例中，所描述的預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

在投保客戶對應(yīng)的已確定的洗錢風(fēng)險因子中，新增加其他洗錢風(fēng)險因子。

在本發(fā)明一優(yōu)選的實施例中，所描述的預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

確定生成的預(yù)設(shè)計算模型中各個洗錢風(fēng)險因子對應(yīng)的權(quán)重系數(shù)，并找出權(quán)重系數(shù)最小的洗錢風(fēng)險因子；從確定的所述洗錢風(fēng)險因子中，刪除找出的權(quán)重系數(shù)最小的洗錢風(fēng)險因子；及/或：在確定的所述洗錢風(fēng)險因子中，新增其他洗錢風(fēng)險因子。

在本發(fā)明一優(yōu)選的實施例中，所描述的預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

確定生成的預(yù)設(shè)計算模型中各個洗錢風(fēng)險因子對應(yīng)的權(quán)重系數(shù)，并找出權(quán)重系數(shù)最小的洗錢風(fēng)險因子，獲取最小權(quán)重系數(shù)；若所述最小權(quán)重系數(shù)小于預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則將所述權(quán)重系數(shù)最小的洗錢風(fēng)險因子從確定的所述洗錢風(fēng)險因子中刪除；若所述最小權(quán)重系數(shù)大于或者等于所述預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則在確定的所述洗錢風(fēng)險因子中新增其他洗錢風(fēng)險因子。

本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算方法通過根據(jù)不同投保客戶所分別對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)生成對應(yīng)的預(yù)設(shè)計算模型，避免了針對所有投保客戶均采用相同計算模型的情況，進(jìn)一步提高了洗錢風(fēng)險等級計算的準(zhǔn)確性和客觀性。

基于圖1和圖2所述實施例的描述，本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算方法中，系統(tǒng)基于觸發(fā)的操作指令，對投?？蛻暨M(jìn)行洗錢風(fēng)險等級分析時，可以采用圖3所述實施例描述的技術(shù)手段實現(xiàn)。

如圖3所示，本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算方法中，圖1所述實施例中，“步驟s30、接收針對一個投?？蛻舻南村X風(fēng)險等級進(jìn)行計算所觸發(fā)的操作指 令，獲取所述投?？蛻舻耐侗?shù)據(jù)，基于所述投保客戶對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)計算模型，計算得出所述投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級”可以實施為如下描述的步驟s310-s330：

步驟s310、接收用戶觸發(fā)的針對一個投?？蛻粝村X風(fēng)險等級的計算指令，響應(yīng)所述計算指令，獲取所述投?？蛻魧?yīng)的投保數(shù)據(jù)；

步驟s320、確定所述投保客戶對應(yīng)的預(yù)設(shè)計算模型中的洗錢風(fēng)險因子，對獲取的所述投保數(shù)據(jù)按照確定的所述洗錢風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，得到所述投保數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；

步驟s330、將獲取的各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，代入所述投?？蛻魧?yīng)的預(yù)設(shè)計算模型中，計算并獲取所述投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級。

本發(fā)明實施例中，系統(tǒng)接收到針對投?？蛻粝村X風(fēng)險等級的計算指令可以由用戶觸發(fā)，可以由系統(tǒng)在滿足一定的觸發(fā)條件時自動觸發(fā)，本發(fā)明實施例對上述針對一個投?？蛻粝村X風(fēng)險等級的計算指令的觸發(fā)主體，不做具體限定。

系統(tǒng)接收到上述洗錢風(fēng)險等級計算指令后，根據(jù)所針對的投?？蛻艏霸撏侗？蛻魧?yīng)的投保數(shù)據(jù)，確定該投保客戶對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子以及該投?？蛻舻耐侗?shù)據(jù)所適用的預(yù)設(shè)計算模型。系統(tǒng)根據(jù)確定的該投?？蛻魧?yīng)的預(yù)設(shè)計算模型和洗錢風(fēng)險因子，對該投保客戶進(jìn)行洗錢風(fēng)險等級分析。系統(tǒng)將投保客戶對應(yīng)的投保數(shù)據(jù)按照確定的所述洗錢風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，得到所述投保數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，并將得到的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)代入上述預(yù)設(shè)計算模型中，即可計算得到上述投?？蛻羲鶎?yīng)的風(fēng)險等級。

本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算方法通過接收用戶觸發(fā)的針對一個投?？? 戶洗錢風(fēng)險等級的計算指令，響應(yīng)所述計算指令，獲取所述投保客戶對應(yīng)的投保數(shù)據(jù)；確定所述投?？蛻魧?yīng)的預(yù)設(shè)計算模型中的洗錢風(fēng)險因子，對獲取的所述投保數(shù)據(jù)按照確定的所述洗錢風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，得到所述投保數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；將獲取的各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，代入所述投?？蛻魧?yīng)的預(yù)設(shè)計算模型中，計算并獲取所述投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級；具有進(jìn)一步提高洗錢風(fēng)險等級計算客觀性的有益效果，也提高了投保客戶洗錢風(fēng)險等級的計算效率。

對應(yīng)于圖1、圖2和圖3實施例所描述的一種洗錢風(fēng)險等級計算方法，本發(fā)明還提供了一種洗錢風(fēng)險等級計算系統(tǒng)；如圖4所示，本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算系統(tǒng)包括：確定模塊60、生成模塊70和計算模塊80；其中：

確定模塊60，用于確定各個投?？蛻羲謩e對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子；

本發(fā)明實施例中，確定模塊60根據(jù)各個投?？蛻魧?yīng)的個人信息，來確定每個投?？蛻羲謩e對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子。例如，確定模塊60根據(jù)投保客戶所處行業(yè)、性別、年齡、婚姻狀況、職業(yè)，保險購買地、保險購買渠道、投保險種(例如：壽險、投資收益類險種、意外險等)、業(yè)務(wù)類型、有效保單數(shù)、被保人數(shù)、受益人與投保人的關(guān)系等因素，來確定各投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險因子。

生成模塊70，用于基于已發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)，按照預(yù)設(shè)模型生成規(guī)則，生成用于計算各個投保客戶對應(yīng)的洗錢風(fēng)險等級的預(yù)設(shè)計算模型；

本發(fā)明實施例中，生成模塊70根據(jù)每個投?？蛻粢呀?jīng)發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)，按照預(yù)先設(shè)定的模型生成規(guī)則，來生成對應(yīng)的預(yù)設(shè)計算模型；該預(yù)設(shè)計算模型用于計算各投?？蛻羲謩e對應(yīng)的洗錢風(fēng)險等級。

本發(fā)明實施例中，上述預(yù)設(shè)模型生成規(guī)則可以根據(jù)不同行業(yè)需求，來制定不同的模型生成規(guī)則；例如，針對銀行和證券的行業(yè)，生成模塊70根據(jù)銀行和證券行業(yè)需求設(shè)置對應(yīng)的模型生成規(guī)則；針對房地產(chǎn)行業(yè)，生成模塊70根據(jù)房地產(chǎn)行業(yè)需求設(shè)置對應(yīng)的模型生成規(guī)則；針對保險行業(yè)，生成模塊70根據(jù)保險行業(yè)需求設(shè)置對應(yīng)的模型生成規(guī)則等。上述預(yù)設(shè)模型生成規(guī)則還可以根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類型，來制定不同的模型生成規(guī)則；或者，生成模塊70根據(jù)投?？蛻魧?yīng)的已發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)，來制定不同的模型生成規(guī)則。本發(fā)明實施例對具體的模型生成規(guī)則的具體內(nèi)容，不做限定。

計算模塊80，用于接收針對一個投?？蛻舻南村X風(fēng)險等級進(jìn)行計算所觸發(fā)的操作指令，獲取所述投?？蛻舻耐侗?shù)據(jù)，基于所述投保客戶對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)計算模型，計算得出所述投保客戶對應(yīng)的洗錢風(fēng)險等級。

計算模塊80接收到用戶觸發(fā)的針對一個投?？蛻魧?yīng)的投保數(shù)據(jù)的洗錢風(fēng)險等級計算指令時，響應(yīng)該洗錢風(fēng)險等級計算指令，獲取該洗錢風(fēng)險等級計算指令所指向的投?？蛻舻耐侗?shù)據(jù)。當(dāng)計算模塊80得到具體的投?？蛻舻耐侗?shù)據(jù)后，確定該投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險因子，并確定該投保客戶的投保數(shù)據(jù)所對應(yīng)的預(yù)設(shè)計算模型。計算模塊80將獲取的洗錢風(fēng)險因子代入對應(yīng)的預(yù)設(shè)計算模型中，基于該預(yù)設(shè)計算模型即可計算得出該投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級。

在本發(fā)明一優(yōu)選的實施例中，當(dāng)計算模塊80計算得到某投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級后，將獲取的洗錢風(fēng)險等級與投保客戶對應(yīng)的個人信息一并顯示出來，供分析人員查看；及/或，計算模塊80將獲取的洗錢風(fēng)險等級與投?？蛻魧?yīng)的個人信息發(fā)送至預(yù)設(shè)終端，從而方便分析人員 及時掌握各投?？蛻魧?yīng)的具體洗錢風(fēng)險等級。

進(jìn)一步地，在本發(fā)明一優(yōu)選實施例中，計算模塊80獲取到某投保客戶的洗錢風(fēng)險等級后，判斷獲取的上述洗錢風(fēng)險等級是否超過預(yù)設(shè)等級閾值；當(dāng)獲取的洗錢風(fēng)險等級超出預(yù)設(shè)等級閾值時，計算模塊80發(fā)送對應(yīng)的提醒信息，以提醒分析人員對應(yīng)投?？蛻舻南村X風(fēng)險等級，便于分析人員及時采取應(yīng)對措施。

本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算系統(tǒng)通過確定各個投保客戶所分別對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子；基于已發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)，按照預(yù)設(shè)模型生成規(guī)則，生成用于計算各個投保客戶對應(yīng)的洗錢風(fēng)險等級的預(yù)設(shè)計算模型；接收針對一個投保客戶的洗錢風(fēng)險等級進(jìn)行計算所觸發(fā)的操作指令，獲取所述投?？蛻舻耐侗?shù)據(jù)，基于所述投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險因子和預(yù)設(shè)計算模型，計算得出所述投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級；具有客觀地計算出量化為數(shù)字的洗錢風(fēng)險等級的有益效果，提高了洗錢風(fēng)險等級計算的準(zhǔn)確性和客觀性。

基于圖4所述實施例的描述，本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算系統(tǒng)中，所描述的預(yù)設(shè)計算模型包括但不限于：支持向量機(jī)(supportvectormachine，svm)模型。

如圖5所示，本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算系統(tǒng)中，圖4實施例中所述生成模塊70包括：獲取單元701、劃分單元702、生成單元703和驗證單元704；其中：

獲取單元701，用于獲取已發(fā)生的預(yù)設(shè)數(shù)量的歷史投保數(shù)據(jù)，確定所述歷史投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子，并對獲取的所述歷史投保數(shù)據(jù)按確定的所述洗錢風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，獲取所述歷史投保數(shù)據(jù)對應(yīng)各個 確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；

本發(fā)明實施例中，針對一個投保客戶，獲取單元701獲取該投?？蛻魧?yīng)的已經(jīng)發(fā)生的預(yù)設(shè)數(shù)量的歷史投保數(shù)據(jù)。由于已知了該投?？蛻羲鶎?yīng)的已發(fā)生的具體歷史投保數(shù)據(jù)，因此，獲取單元701即可確定該投?？蛻舻臍v史投保數(shù)據(jù)所對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子。針對不同的洗錢風(fēng)險因子，獲取單元701對上述歷史投保數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)處理，得到不同的洗錢風(fēng)險因子下所分別對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)。

劃分單元702，用于按照預(yù)設(shè)分析規(guī)則對所述歷史投保數(shù)據(jù)進(jìn)行等級劃分，并將不同等級歷史投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，分別發(fā)送到不同的文件夾中；

本發(fā)明實施例中，劃分單元702按照預(yù)先確定的針對投保客戶的歷史投保數(shù)據(jù)的分析規(guī)則，對上述歷史投保數(shù)據(jù)進(jìn)行等級劃分，得到對應(yīng)的不同等級的數(shù)據(jù)；并根據(jù)不同等級，劃分單元702將對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)所分別對應(yīng)的各個確定的洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，分發(fā)至不同的文件夾中。

例如，在一個實施例中，劃分單元702對獲得的所述歷史投保數(shù)據(jù)，按照對應(yīng)的投保客戶是否發(fā)生了洗錢行為進(jìn)行等級分類，并將不同等級分類的歷史數(shù)據(jù)對應(yīng)的各個確定的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)分別分發(fā)到不同的文件夾里。例如，a客戶發(fā)生過洗錢行為，則a客戶屬于高洗錢風(fēng)險等級客戶，劃分單元702將a客戶歷史投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)分發(fā)到第一文件夾里；b客戶未發(fā)生過洗錢行為，則b客戶屬于低洗錢風(fēng)險等級客戶，劃分單元702將b客戶歷史投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)分發(fā)到第二文件夾里。

例如，在另一個實施例中，劃分單元702將發(fā)生過洗錢行為的投保客戶的歷史投保數(shù)據(jù)，劃分為較高洗錢風(fēng)險等級數(shù)據(jù)?；蛘?，劃分單元702 將投保的都是投資收益類險種且受益人數(shù)超過第一閾值(例如，5人)的投?？蛻舻臍v史投保數(shù)據(jù)，劃分為高洗錢風(fēng)險等級數(shù)據(jù)?；蛘?，劃分單元702針對投保有高額的投資收益類險種且與超過第二閾值(例如，2人)的受益人的關(guān)系為一般關(guān)系的投?？蛻?，將這種類型的投?？蛻羲鶎?yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)劃分為高洗錢風(fēng)險等級數(shù)據(jù)；其中，“與受益人的關(guān)系為一般關(guān)系”可以理解為：除直系親屬及/或配偶等倫理上較為親近的關(guān)系以外的普通關(guān)系。劃分單元702針對其他情況下的投?？蛻羲鶎?yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)，劃分為一般洗錢風(fēng)險等級數(shù)據(jù)。

劃分單元702將不同等級的歷史投保數(shù)據(jù)對應(yīng)的各個確定的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)，分發(fā)到不同的文件夾里；例如，劃分單元702將較高洗錢風(fēng)險等級數(shù)據(jù)對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)分發(fā)到第一文件夾里，將高洗錢風(fēng)險等級數(shù)據(jù)對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)分發(fā)到第二文件夾里，將一般洗錢風(fēng)險等級數(shù)據(jù)對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)分發(fā)到第三文件夾里等。

生成單元703，用于從各文件夾下分別提取預(yù)設(shè)比例的各個洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為訓(xùn)練數(shù)據(jù)，對所述預(yù)設(shè)計算模型進(jìn)行訓(xùn)練，并將各所述文件夾中剩余的各洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為測試數(shù)據(jù)，測試訓(xùn)練后生成的所述預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率；

生成單元703從不同的文件夾下分別提取出預(yù)設(shè)比例(例如70％)的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)作為訓(xùn)練數(shù)據(jù)，對預(yù)設(shè)計算模型進(jìn)行訓(xùn)練。同時，生成單元703將各個文件夾中剩余的(例如剩余的30％)各洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)，作為測試數(shù)據(jù)，從而使用上述測試數(shù)據(jù)來測試訓(xùn)練后的預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率。

例如，當(dāng)使用預(yù)設(shè)計算模型為svm模型時，生成單元703利用提取的預(yù)設(shè)比例比如70％的各個洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)，進(jìn)行svm模型訓(xùn)練以生成 對應(yīng)的用于計算投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級的svm模型，利用剩下的比如30％的各個洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)，對生成的svm模型進(jìn)行準(zhǔn)確率驗證。

驗證單元704，用于：若所述預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率小于或者等于預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率，則增加已發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)的獲取數(shù)量，重復(fù)所述預(yù)設(shè)計算模型的生成過程，直至生成的預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率；及/或：按照預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則，對確定的所述洗錢風(fēng)險因子進(jìn)行刪除及/或增加處理，重復(fù)所述預(yù)設(shè)計算模型的生成過程，直至生成的所述預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率。

例如，若生成單元703生成的預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率小于或者等于預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率比如99％，則驗證單元704增加該投保客戶對應(yīng)的已發(fā)生的歷史投保數(shù)據(jù)的獲取數(shù)量，重復(fù)上述預(yù)設(shè)計算模型的生成過程，直至生成的預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率比如99％。及/或：

驗證單元704按照預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則，對所述投保客戶對應(yīng)的洗錢風(fēng)險因子進(jìn)行刪除及/或增加處理，重復(fù)所述預(yù)設(shè)計算模型的生成過程，直至生成的所述預(yù)設(shè)計算模型的準(zhǔn)確率大于所述預(yù)設(shè)準(zhǔn)確率比如99％。

在本發(fā)明一優(yōu)選的實施例中，所描述的預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

在投?？蛻魧?yīng)的已確定的洗錢風(fēng)險因子中，新增加其他洗錢風(fēng)險因子。

在本發(fā)明一優(yōu)選的實施例中，所描述的預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

確定生成的預(yù)設(shè)計算模型中各個洗錢風(fēng)險因子對應(yīng)的權(quán)重系數(shù)，并找出權(quán)重系數(shù)最小的洗錢風(fēng)險因子；從確定的所述洗錢風(fēng)險因子中，刪除找出的權(quán)重系數(shù)最小的洗錢風(fēng)險因子；及/或：在確定的所述洗錢風(fēng)險因子中，新增其他洗錢風(fēng)險因子。

在本發(fā)明一優(yōu)選的實施例中，所描述的預(yù)設(shè)因子調(diào)優(yōu)規(guī)則包括：

確定生成的預(yù)設(shè)計算模型中各個洗錢風(fēng)險因子對應(yīng)的權(quán)重系數(shù)，并找出權(quán)重系數(shù)最小的洗錢風(fēng)險因子，獲取最小權(quán)重系數(shù)；若所述最小權(quán)重系數(shù)小于預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則將所述權(quán)重系數(shù)最小的洗錢風(fēng)險因子從確定的所述洗錢風(fēng)險因子中刪除；若所述最小權(quán)重系數(shù)大于或者等于所述預(yù)設(shè)權(quán)重閾值，則在確定的所述洗錢風(fēng)險因子中新增其他洗錢風(fēng)險因子。

本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算系統(tǒng)通過根據(jù)不同投?？蛻羲謩e對應(yīng)的歷史投保數(shù)據(jù)生成對應(yīng)的預(yù)設(shè)計算模型，避免了針對所有投?？蛻艟捎孟嗤嬎隳Ｐ偷那闆r，進(jìn)一步提高了洗錢風(fēng)險等級計算的準(zhǔn)確性和客觀性。

基于圖4和圖5所述實施例的描述，如圖6所示，本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算系統(tǒng)中，圖4所述實施例中所述計算模塊80包括：

接收單元801，用于接收用戶觸發(fā)的針對一個投保客戶洗錢風(fēng)險等級的計算指令，響應(yīng)所述計算指令，獲取所述投?？蛻魧?yīng)的投保數(shù)據(jù)；

處理單元802，用于確定所述投?？蛻魧?yīng)的預(yù)設(shè)計算模型中的洗錢風(fēng)險因子，對獲取的所述投保數(shù)據(jù)按照確定的所述洗錢風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，得到所述投保數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；

計算單元803，用于將獲取的各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，代入所述投保客戶對應(yīng)的預(yù)設(shè)計算模型中，計算并獲取所述投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級。

本發(fā)明實施例中，接收單元801接收到針對投?？蛻粝村X風(fēng)險等級的計算指令可以由用戶觸發(fā)，可以由系統(tǒng)在滿足一定的觸發(fā)條件時自動觸發(fā)，本發(fā)明實施例對上述針對一個投保客戶洗錢風(fēng)險等級的計算指令的觸發(fā)主體，不做具體限定。

接收單元801接收到上述洗錢風(fēng)險等級計算指令后，根據(jù)所針對的投?？蛻艏霸撏侗？蛻魧?yīng)的投保數(shù)據(jù)，處理單元802確定該投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險因子以及該投保客戶的投保數(shù)據(jù)所適用的預(yù)設(shè)計算模型。計算單元803根據(jù)處理單元802確定的該投?？蛻魧?yīng)的預(yù)設(shè)計算模型和洗錢風(fēng)險因子，對該投?？蛻暨M(jìn)行洗錢風(fēng)險等級分析。處理單元802將投?？蛻魧?yīng)的投保數(shù)據(jù)按照確定的所述洗錢風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，得到所述投保數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，計算單元803將得到的洗錢風(fēng)險因子數(shù)據(jù)代入上述預(yù)設(shè)計算模型中，即可計算得到上述投?？蛻羲鶎?yīng)的風(fēng)險等級。

本發(fā)明洗錢風(fēng)險等級計算系統(tǒng)通過接收用戶觸發(fā)的針對一個投保客戶洗錢風(fēng)險等級的計算指令，響應(yīng)所述計算指令，獲取所述投?？蛻魧?yīng)的投保數(shù)據(jù)；確定所述投?？蛻魧?yīng)的預(yù)設(shè)計算模型中的洗錢風(fēng)險因子，對獲取的所述投保數(shù)據(jù)按照確定的所述洗錢風(fēng)險因子進(jìn)行預(yù)處理，得到所述投保數(shù)據(jù)對應(yīng)各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)；將獲取的各個確定的所述洗錢風(fēng)險因子的數(shù)據(jù)，代入所述投保客戶對應(yīng)的預(yù)設(shè)計算模型中，計算并獲取所述投?？蛻魧?yīng)的洗錢風(fēng)險等級；具有進(jìn)一步提高洗錢風(fēng)險等級計算客觀性的有益效果，也提高了投保客戶洗錢風(fēng)險等級的計算效率。

需要說明的是，在本文中，術(shù)語“包括”、“包含”或者任何其他帶有非排他性涵蓋意義的詞語，其作用是表明包括一系列要素的過程、方法、物品或者系統(tǒng)不僅包括那些要素，而且還包括沒有明確列出的其他要素，或者是還包括為這種過程、方法、物品或者系統(tǒng)所固有的要素。在沒有更多限制的情況下，由語句“包括一個……”限定的要素，并不排除在包 括該要素的過程、方法、物品或者系統(tǒng)中還存在另外的相同要素。

上述本發(fā)明實施例序號僅僅為了描述，不代表實施例的優(yōu)劣。

通過以上的實施方式的描述，本領(lǐng)域的技術(shù)人員可以清楚地了解到上述實施例方法可借助軟件加必需的通用硬件平臺的方式來實現(xiàn)，當(dāng)然也可以通過硬件，但很多情況下前者是更佳的實施方式?；谶@樣的理解，本發(fā)明的技術(shù)方案本質(zhì)上或者說對現(xiàn)有技術(shù)做出貢獻(xiàn)的部分可以以軟件產(chǎn)品的形式體現(xiàn)出來，該計算機(jī)軟件產(chǎn)品存儲在一個存儲介質(zhì)(如rom/ram、磁碟、光盤)中，包括若干指令用以使得一臺終端設(shè)備(可以是手機(jī)，計算機(jī)，服務(wù)器，或者網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等)執(zhí)行本發(fā)明各個實施例所述的方法。

以上所述僅為本發(fā)明的優(yōu)選實施例，并非因此限制其專利范圍，凡是利用本發(fā)明說明書及附圖內(nèi)容所作的等效結(jié)構(gòu)或等效流程變換，直接或間接運用在其他相關(guān)的技術(shù)領(lǐng)域，均同理包括在本發(fā)明的專利保護(hù)范圍內(nèi)。