本公開基于2014年4月16日向印度專利局提交的申請?zhí)枮?041/DEL/2014的印度臨時專利申請而提出，并要求該印度臨時專利申請的優(yōu)先權(quán)。

技術(shù)領(lǐng)域

本公開主要涉及無線電子交易領(lǐng)域，尤其涉及實施利用無線數(shù)字錢包的電子交易的系統(tǒng)和方法。

背景技術(shù)：

近年，無現(xiàn)金交易的需求大幅增加。相關(guān)系統(tǒng)和方法的開發(fā)呈快速發(fā)展的趨勢，有利于使無現(xiàn)金交易對財務(wù)交易而言成為比現(xiàn)金交易更優(yōu)選的方式。這樣的無現(xiàn)金交易被認(rèn)為具有極大的好處和便利，通過減少或消除對基于紙或貨幣的交易的依賴，可以節(jié)省國庫巨大的成本。相比于傳統(tǒng)交易，越來越多的人變得更喜歡電子交易。

第一批形態(tài)下的無現(xiàn)金交易的其中之一開始于被商家廣泛接受的信用卡，該信用卡通過交易終端、銷售點(POS)終端、自動售貨機(jī)、售票機(jī)等來使用。在這種技術(shù)中，用戶可以在提供一定的授權(quán)信息，如個人身份號碼、簽名、生物特征等后，刷他們的卡進(jìn)行財務(wù)交易。在無法獲得貸記的經(jīng)濟(jì)活動中，各種其他卡，如借記卡，應(yīng)用得更廣泛。

然而，所有這些傳統(tǒng)的系統(tǒng)涉及的是一端的用戶與另一端的商業(yè)終端之間的交易。該商業(yè)終端連接著后端的支付服務(wù)器、銀行或其他服務(wù)器。這些傳統(tǒng)的系統(tǒng)不允許點對點交易或沒有金融機(jī)構(gòu)參與的交易。因此，這樣的傳統(tǒng)的系統(tǒng)在替代紙幣交易方面的能力是非常有限的。

無現(xiàn)金交易的下一種形態(tài)使用非接觸式技術(shù)，如射頻識別(RFID)和近場通信(NFC)，通常在POS和顧客之間進(jìn)行交易。當(dāng)用戶將他們的具有無線能力的卡靠近POS終端或?qū)⒃摽ㄅ鲇|POS終端時，交易被啟動。該卡存儲諸如預(yù)充在卡中的電子貨幣以及其他詳細(xì)客戶資料這類信息，且POS終端具有讀取該卡的信息以及根據(jù)交易來更新信息的手段。然而，這樣的技術(shù)也存在各種局限。因為它只允許從供應(yīng)商到客戶的交易，而且為了進(jìn)行任何交易，還進(jìn)一步要求客戶用錢來預(yù)充他們的卡。這樣的解決方案也被稱為預(yù)付費金融工具。此外，這樣的傳統(tǒng)的系統(tǒng)一般需要不間斷地連接至網(wǎng)絡(luò)干線以開展交易。這在連接至網(wǎng)絡(luò)干線成問題的區(qū)域是一個嚴(yán)重的限制。

更具體而言，這兩種形式的無現(xiàn)金交易，如上所述，嘗試用電子交易取代現(xiàn)金交易。這允許用戶在他們的實體錢包中攜帶較少的現(xiàn)金。但是，用戶在他們必須向另一個用戶付錢的場景下(錢包到錢包的支付)，或者位于在因包括無網(wǎng)絡(luò)連接、無電源和其他連接相關(guān)的問題在內(nèi)的各種原因而無法安裝POS機(jī)的偏遠(yuǎn)地區(qū)，或者位于無法實時連接到后端(通過廣域網(wǎng)(WAN))的偏遠(yuǎn)地區(qū)的情況下，仍然需要進(jìn)行現(xiàn)金交易。

最近幾年已經(jīng)有了一些解決方案來推進(jìn)點對點的電子交易。例如，在專利文獻(xiàn)1(Lin等所著)中，公開了一種利用像移動設(shè)備那樣的一個或多個電子設(shè)備的點對點財務(wù)交易。該設(shè)備包括一個或多個輸入接口，包括攝像機(jī)、圖像處理軟件和通信接口，以用來取得來自支付工具的交易信息如支票，發(fā)送付款信息到金融服務(wù)器和/或另一個電子設(shè)備，或進(jìn)行交易。然而，Lin等人并沒有提供一個解決方案以克服如下問題：使用一個或多個電子設(shè)備如移動設(shè)備來實施財務(wù)交易時，必須使用互聯(lián)網(wǎng)干線。例如，每當(dāng)用戶想在沒有互聯(lián)網(wǎng)連接的情況下進(jìn)行財務(wù)交易時，該用戶必須等待，直到他或她被連接到互聯(lián)網(wǎng)上來使財務(wù)交易成為可能。在上述情況下，考慮到如互聯(lián)網(wǎng)這樣的廣域網(wǎng)的覆蓋范圍的有限性，上述系統(tǒng)并不能在離線環(huán)境下以高效和經(jīng)濟(jì)的方式實現(xiàn)各用戶之間的財務(wù)交易。

在作為另一件申請的專利文獻(xiàn)2(Fernandes所著)中，披露了“便攜式設(shè)備的電子支付”或“用于無現(xiàn)金交易的電子錢包計算器”。所披露的系統(tǒng)涉及一種對數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)換、計算和傳輸進(jìn)行結(jié)合后的系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)是由執(zhí)行鄰近但非接觸式的通信的便攜式或固定設(shè)備對即時和目前的支出與收入進(jìn)行處理后的數(shù)據(jù)，該系統(tǒng)在大多數(shù)模型中類似于一個計算器或手機(jī)錢包。每當(dāng)兩個相似或兼容的設(shè)備要在它們自身之間通過采用紅外、短距離無線電頻率或其他形式的“非接觸式”傳輸來以安全和離線方式建立經(jīng)處理、編碼和加密后的數(shù)據(jù)的連接鏈路和同步，這些計算器能使算術(shù)運算的基本功能被設(shè)計為減法(借記)或加法(貸記)。然而，這個解決方案中所公開的系統(tǒng)受限于被設(shè)計為減法(借記)或加法(貸記)的算術(shù)運算的基本功能，且工作能力嚴(yán)重不足。此外，考慮到像互聯(lián)網(wǎng)這樣的廣域網(wǎng)的覆蓋范圍的有限性，所披露的該系統(tǒng)無法與金融服務(wù)器來執(zhí)行和對賬巨量交易。此外，該系統(tǒng)正如在關(guān)聯(lián)技術(shù)中所披露，不提供同時與多個數(shù)字錢包進(jìn)行交易的手段，其中，不同的錢包處于交易的不同階段，包括但不限于開機(jī)、發(fā)現(xiàn)、連接、加密/解密、交易和完成。

總而言之，上述這些解決方案為了至少兩個目的，要求POS終端始終保持連接到廣域網(wǎng)(WAN)。第一個目的是交易的授權(quán)，第二個目的是與金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫的貸記/借記信息同步。例如，借記卡系統(tǒng)幾乎需要一直實時連接到金融機(jī)構(gòu)，因為錢包余額信息維護(hù)于后端數(shù)據(jù)庫。這一要求嚴(yán)重限制了在連通性失效的情況下的交易能力。因此，考慮到當(dāng)前廣域網(wǎng)(WANs)滲透的有限性，上述解決方案在執(zhí)行巨量交易方面嚴(yán)重受限。

在先技術(shù)文獻(xiàn)

專利文獻(xiàn)1：美國專利公開2010/0078471號

專利文獻(xiàn)2：WIPO專利申請PCT/PT2013/000005號

技術(shù)實現(xiàn)要素：

鑒于在關(guān)聯(lián)技術(shù)中固有的前述缺點以及上述提到的需求，本公開的主要目的是提供執(zhí)行電子交易的系統(tǒng)和方法，該系統(tǒng)和方法包括關(guān)聯(lián)技術(shù)的所有優(yōu)點，克服關(guān)聯(lián)技術(shù)中固有的弊端，并提供一些額外的優(yōu)勢。

為了實現(xiàn)上述目標(biāo)，并完成所確定的需求，在一個方面，本公開提供一種數(shù)字錢包，用于執(zhí)行不同用戶之間的電子交易。具體地，所述數(shù)字錢包支持在離線方式或模式下(即，無需無所不在和不間斷的連接至網(wǎng)絡(luò)干線)執(zhí)行電子交易。所述數(shù)字錢包包含用于發(fā)送和接收數(shù)據(jù)的通信接口、處理器以及存儲器。所述存儲器包含交易模塊，該交易模塊被配置為在離線方式下執(zhí)行電子交易，且當(dāng)所述數(shù)字錢包以能通信的方式連接至如互聯(lián)網(wǎng)的廣域網(wǎng)時，使所執(zhí)行的電子交易同步。此外，所述存儲器被配置為安全存儲財務(wù)和個人信息。

在另一方面，本公開提供用于在不同用戶之間實施電子交易的系統(tǒng)。所述系統(tǒng)包含用于存儲所述用戶的財務(wù)信息和個人信息的服務(wù)器。此外，所述系統(tǒng)包含至少一個交易終端，其能通過廣域網(wǎng)而連接至服務(wù)器。所述系統(tǒng)還包含一個或多個數(shù)字錢包，其能互相通信，且能與所述交易終端通信。所述一個或多個數(shù)字錢包中的每個數(shù)字錢包包含：通信接口，其用于發(fā)送和接收數(shù)據(jù)；處理器；以及存儲器，該存儲器具有交易模塊，該交易模塊被配置為在離線方式下執(zhí)行電子交易，且當(dāng)所述數(shù)字錢包以能通信的方式連接至至少一個交易終端時使所執(zhí)行的電子交易同步。

在另一方面，本發(fā)明提供用于實施不同用戶之間的電子交易的系統(tǒng)。所述系統(tǒng)包含用于存儲所述用戶的財務(wù)信息和個人信息的服務(wù)器。此外，所述系統(tǒng)包含一個或多個數(shù)字錢包，其能相互通信。所述一個或多個數(shù)字錢包中的每個數(shù)字錢包包含：通信接口，其用于發(fā)送和接收數(shù)據(jù)；處理器；以及存儲器，其具有交易模塊，該交易模塊被配置為在離線方式下執(zhí)行電子交易，且在所述數(shù)字錢包以能通信的方式連接至至少一個交易終端時，使所執(zhí)行的電子交易同步。

在另一方面，本發(fā)明提供用于實施不同用戶之間的電子交易的方法，每個所述用戶攜帶上述的數(shù)字錢包。所述方法包含啟用第一數(shù)字錢包。在啟用所述第一數(shù)字錢包后，所述方法包含：選擇所述一個或多個數(shù)字錢包中的一個數(shù)字錢包來執(zhí)行交易；以及通過通信手段將電子交易請求從所述第一數(shù)字錢包發(fā)送至選出的所述數(shù)字錢包。此外，所述方法包含：在離線方式下執(zhí)行所述第一數(shù)字錢包與選出的所述數(shù)字錢包之間的所述電子交易，其中，在所述第一數(shù)字錢包或選出的所述數(shù)字錢包的任一者通過終端以能通信的方式連接至如互聯(lián)網(wǎng)的所述廣域網(wǎng)時，所述電子交易取得與服務(wù)器的同步。

在另一方面，本發(fā)明提供用于實施不同用戶之間的電子交易的方法，其中，每個所述用戶攜帶數(shù)字錢包。此外，存在至少一個交易終端。所述方法包含啟用至少一個交易終端。此后，所述方法包含：選擇所述一個或多個數(shù)字錢包中的一個數(shù)字錢包、以及通過通信手段將電子交易從至少一個交易終端發(fā)送至選出的所述數(shù)字錢包。所述方法還包含：在離線方式下執(zhí)行至少一個交易終端與選出的所述數(shù)字錢包之間的電子交易，其中，當(dāng)選出的所述數(shù)字錢包中的任一個以能通信的方式連接至廣域網(wǎng)時，所述電子交易取得與服務(wù)器的同步。在一個實施例中，選出的所述數(shù)字錢包通過所述交易終端與所述廣域網(wǎng)連接。

在另一方面，本發(fā)明提供一種計算機(jī)程序產(chǎn)品，其包含可執(zhí)行的指令，當(dāng)一個或多個處理器執(zhí)行所述指令時，提供數(shù)字錢包的功能。所述計算機(jī)程序產(chǎn)品允許數(shù)字錢包的啟用，并選擇一個或多個所述數(shù)字錢包中的一個來執(zhí)行交易。此后，所述計算機(jī)程序產(chǎn)品通過通信手段發(fā)送電子交易請求至選出的數(shù)字錢包。所述計算機(jī)程序產(chǎn)品還包含：在離線方式下執(zhí)行所述電子交易，其中，當(dāng)所述數(shù)字錢包中的一個數(shù)字錢包以能通信的方式連接至廣域網(wǎng)時，所述電子交易取得與服務(wù)器的同步。在一個實施例中，所述一個或多個數(shù)字錢包中的一個數(shù)字錢包能通過交易終端連接至廣域網(wǎng)。

此外，應(yīng)該理解，兩個數(shù)字錢包之間的交易被配置為在離線方式下發(fā)生，在所述交易發(fā)生時無需任何設(shè)備來同步該交易。

在不同實施例中，所述數(shù)字錢包還具有如下能力：將該數(shù)字錢包的數(shù)據(jù)備份至個人手機(jī)存儲器或計算機(jī)存儲器，從而若錢包丟失或被盜也能取回該數(shù)據(jù)。

在另一個實施例中，所述數(shù)字錢包通過通信手段來接收和顯示財務(wù)信息或其他信息、或者廣告。

本部分連同本發(fā)明的其他方面以及表征本公開的新特征特別地在此處所附的權(quán)利要求中指出并構(gòu)成本發(fā)明的一部分。為了更好地理解本公開、其運用優(yōu)勢以及其用途所達(dá)到的指定的目標(biāo)，應(yīng)參考所附的說明性主題，其中說明了本發(fā)明的示例性實施例。

附圖說明

參考以下的詳細(xì)說明和附圖，本公開的優(yōu)點和特征將變得更容易理解。

圖1A～1B示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的數(shù)字錢包的框圖。

圖2示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的數(shù)字錢包被實施為獨立硬件設(shè)備(“基于硬件的數(shù)字錢包”)時的一個主要功能。

圖3示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的數(shù)字錢包被實施為基于軟件的數(shù)字錢包的情況，該數(shù)字錢包不是在單獨的硬件設(shè)備中運行，而是在平板電腦、手機(jī)或類似設(shè)備中運行。

圖4示出本發(fā)明的不同實施例中數(shù)字錢包被實施為可穿戴設(shè)備時的透視圖。

圖5示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的用于執(zhí)行電子交易的系統(tǒng)，示出數(shù)字錢包與交易終端之間的通信。

圖6A～6C示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的兩個數(shù)字錢包之間的通信。

圖7A示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的數(shù)字錢包與交易終端之間的通信。

圖7B示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的、通過適配器模塊的使用而實現(xiàn)的本發(fā)明的數(shù)字錢包與已知的傳統(tǒng)POS終端的兼容。

圖8A示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的、多個數(shù)字錢包與交易終端之間的通信，該交易終端遠(yuǎn)程連接至服務(wù)器。

圖8B示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的、從一個數(shù)字錢包到其他數(shù)字錢包的轉(zhuǎn)賬或匯款。

圖8C示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的、從一個數(shù)字錢包到直接連接于服務(wù)器的基于軟件的數(shù)字錢包的轉(zhuǎn)賬或匯款。

圖8D示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的、當(dāng)兩個基于軟件的數(shù)字錢包均直接連接至服務(wù)器時從一個基于軟件的數(shù)字錢包到另一個基于軟件的數(shù)字錢包的轉(zhuǎn)賬或匯款的情況。

圖8E示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的、從一個基于軟件的數(shù)字錢包到另一個作為受益者實體的轉(zhuǎn)賬或匯款。

圖9示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的、數(shù)字錢包與交易終端之間的操作方法。

圖10示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的、在數(shù)字錢包上存儲與多個用戶有關(guān)的信息使其能夠被多個用戶使用的操作方法。

圖11A和圖11B示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的數(shù)字錢包的配置接近方面。

圖12A和圖12B示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的、典型的支付交易可以如何在數(shù)字錢包與交易終端之間發(fā)生的流程圖。

圖13A和13B示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的、支付交易可以如何在兩個數(shù)字錢包之間發(fā)生的流程圖。

圖14示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的、錢包可以被提供至最終用戶的各種功能。

圖15示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的、用于向本發(fā)明的數(shù)字錢包分發(fā)目標(biāo)廣告、警報、或其他任何信息的方法。

圖16示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的、支付交易可以如何在銀行終端與數(shù)字錢包的賬戶擁有者之間發(fā)生的流程圖。

在本公開中相同標(biāo)號代表相同要素。

具體實施方式

本公開的特定實施例的上述描述是為了解釋說明的目的。它們并非旨在窮舉或者將本發(fā)明限制為確切的形態(tài)。顯然，按照上述教導(dǎo)，許多修改和變形是可能的。示例性實施例是為了最好地解釋本發(fā)明的主旨和其實際應(yīng)用而被選擇和描述的，從而使本領(lǐng)域技術(shù)人員能以適合于所考慮的特定用途的各種修改來最佳利用本發(fā)明和各種實施例。

用語“現(xiàn)金”或“貨幣”并不表示限制為實物通貨、貨幣或其等價物，而是指任何可計息、可交易、可轉(zhuǎn)賬的財務(wù)工具、對象或記錄。

用語“一個”和“一種”并不表示數(shù)量的限制，而是表示存在至少一個指代物。

用語“具有”、“包括”、“包含”以及它們的各種變形意味著部件的存在。

本發(fā)明提供用于執(zhí)行電子交易的數(shù)字錢包。該數(shù)字錢包及其使用情況參考圖1～11來進(jìn)行說明，而使用數(shù)字錢包執(zhí)行電子交易的方法在圖12～13中示出。顯然，對本領(lǐng)域技術(shù)人員而言，在此引用的用語“數(shù)字錢包”是指允許個人進(jìn)行電子商務(wù)交易的電子設(shè)備。該交易可以包括貨幣的點對點轉(zhuǎn)移、在銷售點(POS)或交易終端采購項目、或者與用于貨幣轉(zhuǎn)移或購買物品的POS交易。該電子設(shè)備可以是專門被配置為進(jìn)行上述電子交易的獨立的設(shè)備，或者可以是通過實施本發(fā)明來執(zhí)行電子交易的傳統(tǒng)設(shè)備。參考圖1～11來說明用于執(zhí)行電子交易的數(shù)字錢包和系統(tǒng)。

參考圖1A、圖1B和圖2，示出數(shù)字錢包100。該數(shù)字錢包100包含通信接口112。通信接口112被配置為發(fā)送數(shù)據(jù)至其他數(shù)字錢包以及從其他數(shù)字錢包或者系統(tǒng)的其他部件如銷售點(POS)設(shè)備等接收數(shù)據(jù)。在一個示例性實施例中，通信接口112可以包含一個或多個無線收發(fā)器112a，其能發(fā)送和接收數(shù)據(jù)。

進(jìn)一步地，數(shù)字錢包100包含無線天線124。無線天線124被配置為通過無線方式將數(shù)字錢包100與其他設(shè)備如交易終端和其他數(shù)字錢包進(jìn)行連接。

進(jìn)一步地，數(shù)字錢包100包含用于執(zhí)行指令的處理器或微處理器110以及用于存儲指令的存儲器114。具體而言，存儲器114包括用于存儲財務(wù)或用戶的個人信息的存儲設(shè)備。信息的例子包括，但不限于，交易信息、各種貨幣類型以及使用數(shù)字錢包100的一個或多個用戶的唯一標(biāo)識(UIADI)，該用戶唯一標(biāo)識包含生物特征信息、社會安全號碼(SSN)、Aadhar號碼、駕駛執(zhí)照(DL)號碼、忠誠度積分信息、常客里程數(shù)信息、會員信息、位置信息等。

在另一個實施例中，存儲器114還包括小程序模塊114b。該小程序模塊114b可以包含各種安全小程序，實現(xiàn)預(yù)定的功能。在一個實施例中，該安全程序可以用于人、駕駛執(zhí)照的驗證(validation)等。在另一個實施例中，該安全程序可以作為本地交通支付工具。

在另一個實施例中，存儲器114可以呈一種或多種物理表現(xiàn)。進(jìn)而，存儲器114包含被配置為在離線方式下執(zhí)行電子交易的交易模塊114a。該交易模塊114a可以是具有計算機(jī)可讀指令、計算機(jī)程序等的軟件應(yīng)用。在一個實施例中，交易模塊114a可以被下載至數(shù)字錢包100的存儲器114中。尤其，交易模塊114a可以從例如但不限于是因特網(wǎng)、CD ROM、USB等的任何網(wǎng)絡(luò)或存儲源下載。例如，數(shù)字錢包100的用戶可以從互聯(lián)網(wǎng)下載交易模塊114a，且可以將該交易模塊114a安裝在數(shù)字錢包100上。進(jìn)而，存儲器114可以包括隨機(jī)存取存儲器(RAM)、只讀存儲器(ROM)、閃速存儲器等。

進(jìn)而，交易模塊114a被配置為執(zhí)行不同功能。在基于本發(fā)明的一個實施例中，交易模塊114a被配置為在離線方式下驗證所執(zhí)行的電子交易。然而，交易功能模塊114a的這種功能不應(yīng)被解釋為限制本發(fā)明。因此，交易模塊114a能夠執(zhí)行數(shù)字錢包100中的其他功能。

參照圖1A、圖1B和圖2，數(shù)字錢包100還包括用于保護(hù)數(shù)字錢包100的各種安全功能。該安全功能對于禁止未經(jīng)授權(quán)就訪問數(shù)字錢包100、與其他錢包安全交換數(shù)據(jù)、以及確保只有有效用戶能夠使用數(shù)字錢包100是很重要的。

在一個實施例中，數(shù)字錢包100包含與交易模塊114a連接的認(rèn)證模塊122。認(rèn)證模塊122被配置為對數(shù)字錢包100的用戶進(jìn)行認(rèn)證(身份驗證)。顯然，對所屬技術(shù)領(lǐng)域的技術(shù)人員而言，關(guān)于這些數(shù)字錢包如數(shù)字錢包100，安全是最重要的。在一個實施例中，認(rèn)證模塊122可以是安全芯片或生物特征類型認(rèn)證模塊。在這種情況下，認(rèn)證模塊122還包括生物特征輸入組件122a，該生物特征輸入組件122a可用于提供針對像指紋、視網(wǎng)膜、聲音或面部檢測等生物特征識別的額外支持。它提高了數(shù)字錢包100的整體安全性。此外，在本發(fā)明的另一個實施例中，數(shù)字錢包100可以包含多個生物特征識別單元，例如相機(jī)、虹膜掃描儀、視網(wǎng)膜掃描儀、DNA識別設(shè)備等，可以加強(qiáng)對訪問數(shù)字錢包100的用戶認(rèn)證。然而，這樣的生物特征類型認(rèn)證的例子不應(yīng)該被解釋為是對本發(fā)明的限制。因此，在另一個實施例中，認(rèn)證模塊122可以是任何其他的認(rèn)證模塊，如個人識別碼(PIN)或基于簽名的認(rèn)證模塊。

數(shù)字錢包100還包括安全單元126，用于為數(shù)字錢包100提供增強(qiáng)的安全性。安全單元126包括安全密鑰和密碼，用于建立設(shè)備的身份、與無線網(wǎng)絡(luò)上的其他設(shè)備發(fā)生的所有通信的加密和解密的功能、以及在安全的方式下存儲關(guān)于設(shè)備的敏感信息的功能。通信的加密在保證數(shù)字錢包100的安全方面是非常必要的。安全單元126還提供信息存儲、如數(shù)字錢包100的數(shù)字錢包之間的支付準(zhǔn)備以及支付驗證。

參考圖1A、圖1B和圖2，數(shù)字錢包100包含電力模塊116，該電力模塊116被配置為從環(huán)境中獲取能量以及保存數(shù)字錢包100的能量要求。電力模塊116滿足數(shù)字錢包100的電力需求。電力模塊116可以包含各種振蕩器、定時器和用于該目的的其他電路元件。

在本發(fā)明的一個實施例中，電力模塊116包含供電組件116a(例如可充電電池電源)以及輔助供電組件116b，該輔助供電組件116b可以包含一個或多個太陽能電池板組件以及一個電源控制器組件116c。電源控制器116c被配置為在一個或多個預(yù)定義的情況下停止數(shù)字錢包100的供電。

在一個實施例中，電源控制器116C被配置為在一個或多個預(yù)定的情況下控制供電。預(yù)定義的情況包括電源控制器116c在電子交易完成后自動斷電或減少數(shù)字錢包100所消耗的電力的情況、或者在預(yù)定時間比如5～10秒內(nèi)使數(shù)字錢包100不可操作的情況。這有助于數(shù)字錢包100節(jié)省電力，這是在偏遠(yuǎn)地區(qū)運行的一個關(guān)鍵要求。

再次參考圖1A、圖1B和圖2，在一個實施例中，數(shù)字錢包100還包括音頻和/或視覺組件118，其被配置為提供包括警報在內(nèi)的各種視覺/音頻通知。警報或標(biāo)簽的適當(dāng)?shù)睦涌梢园ㄊ录臉?biāo)記，如向鏈接的銀行帳戶中的“存款”或“取款”、低余額、低電量、無效的身份驗證等。這使得數(shù)字錢包100易于操作，且對殘障人士更友好。

在一個實施例中，音頻和視覺組件118包含顯示器118a、音頻輸入118b、音頻輸出118c以及視覺警報設(shè)備118d，這些是本發(fā)明的可選特征。音頻輸入118b可以被配置為：通過語音識別方法，提供數(shù)字錢包100的用戶的生物特征識別。進(jìn)而，音頻輸出118c被配置為向用戶提供音頻反饋。這種音頻輸出功能對有生理缺陷或受教育程度低或不識字的用戶而言是非常有益的。

進(jìn)而，數(shù)字錢包100包含用戶輸入組件120。用戶輸入組件120是數(shù)字錢包100與該數(shù)字錢包100的用戶之間的基礎(chǔ)接口。用戶輸入組件120可以用觸摸界面來替代實體按鈕。用戶輸入組件120使用基于圖標(biāo)或字母數(shù)字的輸入。因此，用戶輸入組件120可以包含一個或多個鍵來允許用戶鍵入(enter)輸入。然而，輸入組件120的這樣的例子不應(yīng)被解釋為本發(fā)明的一個限制。因此，輸入組件120也可以是基于手勢或基于語音的輸入組件、或任何其他類型的允許用戶與數(shù)字錢包100之間的無縫對接的輸入組件120。

在本發(fā)明的一個實施例中，數(shù)字錢包100可以完全在軟件層面上實現(xiàn)。在此情況下，數(shù)字錢包100如圖3所示，可以呈軟件模塊500的形式(參照圖3)，該軟件模塊500可以配置在現(xiàn)有的數(shù)據(jù)處理設(shè)備102，如智能手機(jī)、平板電腦等上。對本領(lǐng)域技術(shù)人員而言，數(shù)據(jù)處理設(shè)備102顯然可以包括設(shè)備102中固有的通信接口112、處理器110、安全單元(圖3中未圖示)和存儲器114(圖3中未圖示)。

在本發(fā)明的一個實施例中，數(shù)字錢包100可以被打造成無論是從外部還是從內(nèi)部均能連接到智能手機(jī)或平板電腦的規(guī)格。例如，數(shù)字錢包100可以通過USB、音頻、SIM卡或SD卡插槽安裝至智能手機(jī)。

參考圖3，在軟件層面上示出數(shù)字錢包100的接口。如圖3所示，模塊500能配置在設(shè)備102中。接口510如圖3所示，示出支付和接收選項，例如支付貨幣、獎勵積分、購物積分或其他這樣的支付選項。接口510如圖3所示，示出進(jìn)行交易的選項，如銀行交易，包括存款、取款、轉(zhuǎn)賬和余額查詢。然而，應(yīng)該清楚地認(rèn)識到，數(shù)字錢包100的這種交易和/或示意性布局不應(yīng)該被解釋為本發(fā)明的一個限制。布局是根據(jù)用戶的需求和期望而高度適應(yīng)性和可定制的。數(shù)字錢包100的交易是根據(jù)各種情況定制的。

參考圖4，該圖示出數(shù)字錢包700，該數(shù)字錢包700實現(xiàn)為可穿戴的設(shè)備，如腕帶、手環(huán)、戒指或項鏈。各種組件包括可穿戴組件700、用于顯示信息的顯示器710、以及允許用戶執(zhí)行操作的至少一個按鈕720。這種實現(xiàn)賦予了數(shù)字錢包700巨大的移動性。換言之，用戶可以自由攜帶數(shù)字錢包700到他或她期望的任何地方。此外，這種實現(xiàn)可以在游樂園、劇院和其他這樣的地方作為一個封閉或半封閉的財務(wù)工具被應(yīng)用。

參考圖5，該圖示出通過低功耗短距離通信400而實現(xiàn)的數(shù)字錢包100與其它設(shè)備之間的電子交易。在圖5中，示出系統(tǒng)平臺810，該系統(tǒng)平臺810包含服務(wù)器800、至少一個交易終端300以及如數(shù)字錢包100的一個或多個數(shù)字錢包。

此外，服務(wù)器800包括數(shù)據(jù)庫801，用于存儲財務(wù)和用戶特定的信息，如忠誠度積分、常客里程數(shù)和俱樂部會員信息、用戶的財務(wù)和個人信息。服務(wù)器800可以是銀行服務(wù)器、商業(yè)服務(wù)器、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)器、任何第三方服務(wù)器等。

交易終端300可以是自助服務(wù)機(jī)、銷售點(POS)、自動柜員機(jī)(ATM)、同步莢、交易終端或刷卡機(jī)等，且能通過廣域網(wǎng)(WAN)接口200或任意有線或無線網(wǎng)絡(luò)而連接至服務(wù)器800。

數(shù)字錢包100能夠通過低功耗短距離通信400來相互通信以及與銷售點(POS)或交易終端300進(jìn)行通信，以便于在離線方式下進(jìn)行交易，而不需要連接到廣域網(wǎng)，如互聯(lián)網(wǎng)。換言之，數(shù)字錢包100在不連接到服務(wù)器800的情況下能夠操作，并能夠進(jìn)行大量的交易。當(dāng)所進(jìn)行的電子交易需要對賬時，數(shù)字錢包100可以通過WAN接口200與服務(wù)器800進(jìn)行通信。

然而，根據(jù)本發(fā)明的各種實施例，數(shù)字錢包100可以不需要與服務(wù)器800對賬，就進(jìn)行電子交易。換言之，各種數(shù)字錢包(如數(shù)字錢包100)可以被配置為在不與服務(wù)器800進(jìn)行任何數(shù)字錢包的對賬的情況下而彼此交易。數(shù)字錢包100可以僅在有限的情況下與服務(wù)器800對賬。在一種情況下，只有當(dāng)數(shù)字錢包100不是貨幣或用戶想根據(jù)他/她自己的意愿來更新他/她的交易時需要對賬。

在本發(fā)明的一個實施例中，數(shù)字錢包100能夠通過低功耗短距離通信400與交易終端300連接后進(jìn)行通信。此外，該交易終端300被配置為在同步期間存儲包括數(shù)字錢包100的電子交易信息在內(nèi)的所有信息。同步后，每當(dāng)交易終端300通過WAN接口200經(jīng)由萬維網(wǎng)(WWW)連接到服務(wù)器800時，對電子交易信息進(jìn)行更新以與服務(wù)器數(shù)據(jù)庫801進(jìn)行對賬。

在本發(fā)明的另一個實施例中，數(shù)字錢包100能夠通過無線網(wǎng)絡(luò)或WAN接口200連接萬維網(wǎng)(WWW)，并自動或手動地更新所執(zhí)行的所有電子交易的信息到服務(wù)器800，而無需連接到交易終端300或任何第三方設(shè)備。

在此解釋用于相互進(jìn)行電子交易以及與例如交易終端300的交易終端進(jìn)行交易的例如數(shù)字錢包100的數(shù)字錢包的操作。還將解釋電子交易的調(diào)解和對賬的整個過程。參考圖6A至圖11。

圖6A示出經(jīng)由通信介質(zhì)400的兩個數(shù)字錢包100(實施為硬件設(shè)備)之間的通信。數(shù)字錢包100能夠通過低功耗短距離通信400來相互通信，以方便在離線方式下進(jìn)行交易，而不需要連接到廣域網(wǎng)，如互聯(lián)網(wǎng)。每當(dāng)?shù)谝粩?shù)字錢包100中的任一個通過WAN接口200以能通信的方式連接至服務(wù)器800時，使所執(zhí)行的交易同步。在一個實施例中，第一數(shù)字錢包100通過交易終端300連接至服務(wù)器800。

圖6B示出兩個數(shù)字錢包(第一數(shù)字錢包100(實施為硬件設(shè)備)和第二數(shù)字錢包102(實施為軟件應(yīng)用，稱為軟件錢包102))之間經(jīng)由通信介質(zhì)400的通信。進(jìn)而，這兩個數(shù)字錢包將促進(jìn)離線方式下的電子交易，而不需要連接到廣域網(wǎng)。每當(dāng)?shù)谝粩?shù)字錢包100或第二數(shù)字錢包102的任一者通過WAN接口200以能通信的方式連接至服務(wù)器800時(如圖6A所示)，使所執(zhí)行的交易同步。在一個實施例中，第一數(shù)字錢包100或第二數(shù)字錢包102通過交易終端300連接至服務(wù)器800。

圖6C示出第一數(shù)字錢包102(實施為軟件應(yīng)用)與第二數(shù)字錢包102(實施為軟件應(yīng)用)之間經(jīng)由通信介質(zhì)400的通信。在這種情況下，第一數(shù)字錢包102與第二數(shù)字錢包102之間執(zhí)行交易是不需要服務(wù)器800的(如圖6A所示)。每當(dāng)?shù)谝粩?shù)字錢包102或第二數(shù)字錢包102的任一者通過廣域網(wǎng)接口200以能通信的方式連接至服務(wù)器800(如圖6A所示)，使所執(zhí)行的交易同步。在一個實施例中，第一數(shù)字錢包100或第二數(shù)字錢包102通過交易終端300而連接至服務(wù)器800。

此外，圖7A示出第一數(shù)字錢包100與交易終端300之間經(jīng)由通信介質(zhì)400的通信。交易終端300在這個示例中是離線的。這意味著它沒有連接到WAN來訪問來自服務(wù)器800的數(shù)據(jù)(如圖6A所示)。雖然只有一個數(shù)字錢包100顯示在這個例子中，但在實際中，多個數(shù)字錢包100可能在同一時間與交易終端300交易。當(dāng)?shù)谝粩?shù)字錢包100中的任一個通過WAN接口200以能通信的方式連接至服務(wù)器800時，使這些執(zhí)行的交易同步(如圖6A所示)。在一個實施例中，第一數(shù)字錢包100通過交易終端300連接至服務(wù)器800。

圖7B示出數(shù)字錢包100與現(xiàn)有的通常已知的或者換句話說已經(jīng)出現(xiàn)在市場上的交易終端300之間的兼容。允許數(shù)字錢包的功能與現(xiàn)有的基礎(chǔ)設(shè)施一起發(fā)揮作用是非常有用的。主要要素是數(shù)字錢包100、數(shù)字錢包100通信所使用的無線介質(zhì)400、傳統(tǒng)交易終端設(shè)備310(例如安裝在超市的交易終端設(shè)備300)、用于將來自數(shù)字錢包100的消息譯成傳統(tǒng)交易終端310所支持的協(xié)議的適配器模塊320、以及適配器模塊320到傳統(tǒng)交易終端設(shè)備310的接口500(例如USB接口)。

圖8A示出多個數(shù)字錢包如數(shù)字錢包100與交易終端300之間的通信。如圖8所示，多個數(shù)字錢包100、102與交易終端300進(jìn)行通信。此交易終端300可以上網(wǎng)，也就是可以連接到服務(wù)器平臺800，該服務(wù)器平臺800可以通過WAN接口200如互聯(lián)網(wǎng)而成為主機(jī)。

多個數(shù)字錢包100、102與交易終端300通信，以方便在離線方式下的電子交易，而不需要通過通信介質(zhì)400被連接到廣域網(wǎng)200。每當(dāng)?shù)谝粩?shù)字錢包100或第二數(shù)字錢包102與交易終端300當(dāng)中的任一者通過廣域網(wǎng)接口200以能通信的方式連接至服務(wù)器800時，使所存儲的交易同步(如圖6A所示)。

圖8B示出從一個數(shù)字錢包到任何其他遠(yuǎn)程數(shù)字錢包的轉(zhuǎn)帳或匯款。如圖8B所示，數(shù)字錢包100的用戶想轉(zhuǎn)賬或匯款到位于遠(yuǎn)端的數(shù)字錢包100a(硬錢包)或數(shù)字錢包(軟)102。在這種情況下，數(shù)字錢包100通過無線介質(zhì)400與交易終端300通信，并向交易終端300提供由數(shù)字錢包100發(fā)送的交易請求。付款方的交易終端300如箭頭標(biāo)記200所示，此后將該交易請求中繼轉(zhuǎn)發(fā)給萬維網(wǎng)(WWW)。若交易終端300沒有網(wǎng)絡(luò)接入，則可以存儲轉(zhuǎn)賬指令的詳細(xì)內(nèi)容，并在連接至萬維網(wǎng)(WWW)時將它們提供給服務(wù)器800(如圖5所示)。

此后，該請求被服務(wù)器800接收，如指向收款方的交易終端300A的箭頭標(biāo)記200a所示，該服務(wù)器800將中繼轉(zhuǎn)發(fā)針對數(shù)字錢包100a的該請求。若交易終端300a沒有網(wǎng)絡(luò)接入，則可以在每當(dāng)其連接至萬維網(wǎng)(WWW)時接收轉(zhuǎn)賬指令。收款方的交易終端300a此后存儲信息，直至與預(yù)期的數(shù)字錢包100a(硬錢包)交易，或者數(shù)字錢包102(軟)為了完成交易請求而通過通信介質(zhì)400連接至交易終端300a。

圖8C示出實現(xiàn)從一個數(shù)字錢包100(硬錢包)到直接連接至萬維網(wǎng)(WWW)的另一個基于軟件的數(shù)字錢包102的轉(zhuǎn)賬或匯款的場景。在這種情況下，基于軟件的數(shù)字錢包102可以直接接收轉(zhuǎn)賬而無需任何中間交易終端(如圖8B所示)。

在這種情況下，想要將錢匯給遠(yuǎn)程用戶(軟件數(shù)字錢包102)的數(shù)字錢包100通過無線通信介質(zhì)400發(fā)送交易請求至交易終端300。此后，交易終端300接受交易請求并經(jīng)由WAN接口200通過萬維網(wǎng)(WWW)傳輸交易請求，以進(jìn)行進(jìn)一步的處理以及與服務(wù)器800(未示出)進(jìn)行對賬。若交易終端300沒有網(wǎng)絡(luò)訪問，則交易終端300被配置為可以存儲交易請求的詳細(xì)內(nèi)容，并在每當(dāng)其連接至WAN接口200(未示出)時，將交易請求提供給服務(wù)器800(未示出)。

圖8D示出當(dāng)?shù)谝换谲浖臄?shù)字錢包102和第二基于軟件的數(shù)字錢包102a這兩個錢包均通過萬維網(wǎng)(WWW)或其他手段直接連接至服務(wù)器800時實現(xiàn)從第一基于軟件的數(shù)字錢包102到第二基于軟件的數(shù)字錢包102a的轉(zhuǎn)賬或匯款的場景。在這種情況下，第一和第二基于軟件的數(shù)字錢包102、102a位于遙遠(yuǎn)的遠(yuǎn)離位置。

圖8E示出實現(xiàn)從一個基于軟件的數(shù)字錢包102到作為受益者的基于軟件的數(shù)字錢包900的另一個實體的轉(zhuǎn)賬或匯款的場景。第二實體900例如可以是位于服務(wù)器800的受益人帳戶(未示出)。這在如支付公用事業(yè)賬單、在線購買商品選擇“貨到付款”付款時等是有用的。

圖9～10示出在用戶將數(shù)字錢包100挨近交易終端300來通過通信介質(zhì)400實現(xiàn)交易的場景中數(shù)字錢包100與交易終端300之間的操作方法。在這樣的情況下，交易終端300從通過WAN接口200(如基于云的網(wǎng)絡(luò))作為主機(jī)的服務(wù)器數(shù)據(jù)庫801(未示出)讀取與用戶有關(guān)的信息。

更具體地，如圖9所示，當(dāng)數(shù)字錢包100靠近交易終端300時，數(shù)字錢包100向交易終端300提供一定的財務(wù)和個人信息，如錢包ID、余額、認(rèn)證信息、照片、生物特征信息和其他相關(guān)參數(shù)。此后，該信息被交易終端300接收，該交易終端300同時或之后向服務(wù)器數(shù)據(jù)庫801(未示出)發(fā)送查詢。服務(wù)器800(未示出)一旦接收到查詢，則以添加的財務(wù)和個人信息，如用戶的姓名、年齡、照片和生物特征信息進(jìn)行響應(yīng)。

所響應(yīng)的該信息此后被存儲在交易終端300中以作為未來的參考，從而在數(shù)字錢包100下一次與交易終端300通信時節(jié)省時間。由于該信息當(dāng)前存儲在交易終端300中，因此每當(dāng)同一錢包下次接近交易終端300時，交易終端300無需在線。這在圖8所示的場景中是有用的，即使交易終端300是離線的，它也有關(guān)于用戶的姓名、年齡、照片、生物特征的信息以及其他這樣的財務(wù)和個人信息。

此外，圖10示出一個單一的數(shù)字錢包支持多個用戶簡檔的情況。在這種情況下，用戶可以共享一些常見的認(rèn)證信息(如個人識別號)，并可以有一些其他的唯一認(rèn)證信息(如生物特征)。當(dāng)數(shù)字錢包100向服務(wù)器800(未示出)查詢用戶信息時，交易終端300將接收與數(shù)字錢包100相關(guān)聯(lián)的所有用戶簡檔的信息。在這些用戶中，其中一個用戶可能是主用戶，而其他用戶可能是影子或附加用戶

此外，所有的用戶可以共享相同的余額，但針對每個用戶可能存在不同的交易限制。例如，如果數(shù)字錢包100是由不同的家庭成員共享，則所有的家庭成員將能夠分享錢包里的余額，但是，孩子們與父母相比，可能有一個更低的交易上限。這將允許針對相同的數(shù)字錢包100，不同的用戶有不同的限制。另一個用例可以是一組室友生活在一起，并使用一個共同的數(shù)字錢包來承擔(dān)所有家庭開支。因此，任何一個室友可以使用數(shù)字錢包來支付雜費或公用事業(yè)費用，而不是每個人都有一個單獨的數(shù)字錢包。

在一個實施例中，如圖所示的通信介質(zhì)，如通信介質(zhì)400，是通信在其上發(fā)生的無線介質(zhì)。無線介質(zhì)的合適的例子包括，但不限于，藍(lán)牙、紅外線、射頻識別(RFID)、近場通信(NFC)、WiFi、ANT、ZigBee以及其他無線鏈路。然而，這樣的通信介質(zhì)的例子不應(yīng)被解釋為本發(fā)明的限定。因此，任何其他通信介質(zhì)，無論是有線或無線，可在本發(fā)明的各種實施例中應(yīng)用。

參照圖11A和圖11B，示出各種數(shù)字錢包(如數(shù)字錢包100)的配置接近方面。應(yīng)該指出的是，兩個數(shù)字錢包之間的通信、或者數(shù)字錢包與交易終端300之間的通信僅僅在它們相距得比預(yù)設(shè)的距離更近時才會成功。否則，通信會失敗。這種接近距離要求可以根據(jù)不同的安全設(shè)置和最終用途來配置。例如，對于一個財務(wù)交易，接近距離要求可能被配置為小于幾厘米，而對于一個游樂園或劇院入口大門的交易，接近距離要求可能被配置為更大的距離，如約一米。

圖11A示出數(shù)字錢包100之間的成功交易。另一方面，圖11B示出當(dāng)相隔距離超過預(yù)設(shè)的接近距離要求時數(shù)字錢包100之間的不成功的交易。

圖12A示出根據(jù)本發(fā)明的各種實施例的、支付交易可以如何在數(shù)字錢包100與交易終端300之間發(fā)生的簡單的流程圖。如圖12A所示，該方法開始于步驟20。此后，用戶在步驟22中開機(jī)或啟用交易終端。在步驟24中，交易終端掃描其附近的數(shù)字錢包，并將發(fā)現(xiàn)的設(shè)備或數(shù)字錢包的列表進(jìn)行顯示。設(shè)備或數(shù)字錢包的列表可以按照交易終端與數(shù)字錢包的帳戶持有人之間的距離遞增的順序、或其他任何順序來進(jìn)行顯示。

在步驟28中，交易終端的操作員根據(jù)步驟26中的信息來選擇相應(yīng)的數(shù)字錢包。此后，操作員鍵入該交易的金額。在步驟30中，接收到的請求被生成且發(fā)送至數(shù)字錢包。此后，為了完成電子交易，在交易終端中顯示支付/拒付的確認(rèn)。在步驟142中，交易終端可以在連接到網(wǎng)絡(luò)時更新交易終端以及服務(wù)器上的數(shù)字錢包的余額。該方法結(jié)束于步驟36。

圖12B示出數(shù)字錢包(如方法1000中的數(shù)字錢包)與交易終端之間的支付交易可能如何發(fā)生的詳細(xì)的流程圖。像錯誤檢查等步驟、低余額場景、交易和通信故障等并未示出，以使方法的理解更容易。如圖12B所示，該方法開始于步驟110。此后，在步驟121中，用戶開機(jī)或啟用數(shù)字錢包。在一個實施例中，在數(shù)字錢包的啟動操作后，用戶首先向數(shù)字錢包認(rèn)證自身。這可以通過輸入PIN號或使用生物特征識別來完成。一旦身份驗證成功，將向用戶顯示余額。在另一個實施例中，認(rèn)證可以是步驟130的一部分。在步驟141中，交易終端掃描其周圍的數(shù)字錢包。同時，數(shù)字錢包在步驟116中通告自己的存在。此后，該方法移動至步驟118。

在步驟118中，交易終端將通過步驟114的掃描而發(fā)現(xiàn)的交易終端附近的數(shù)字錢包的列表進(jìn)行呈示。數(shù)字錢包的列表按照它們離交易終端的距離遞增的順序來排序。此外，該列表還呈示了數(shù)字錢包持有人的名稱。如果用戶在家中，且如果交易終端在線，則那么交易終端可以獲取和顯示附加信息，如用戶的年齡、照片等。該交易終端還可以高速緩存用戶的信息，以便同一個用戶下次位于交易終端附近時不需要上線。

在步驟120中，交易終端的操作員根據(jù)步驟116中的信息來選擇相關(guān)的數(shù)字錢包。在一個實施例中，選擇可以通過利用NFC的配對方式。此后，操作員鍵入該交易的金額。在步驟122中，接收到的請求被生成并發(fā)送至數(shù)字錢包，且在步驟124中，相同的金額通過數(shù)字錢包以文本方式被顯示給用戶并進(jìn)行音頻輸出。

然后，用戶在步驟128中批準(zhǔn)或拒絕交易，且在數(shù)字錢包與交易終端之間發(fā)生握手(handshake)。握手包括步驟130和132中的、從數(shù)字錢包借記上述金額以及在交易終端側(cè)貸記上述金額。所有這一切都是通過使用適當(dāng)?shù)陌踩珯C(jī)制而在一個安全的環(huán)境中執(zhí)行的，該安全機(jī)制利用安全單元。除此之外，交易的執(zhí)行保持原子性，從而，如果由于任何原因而交易沒有成功完成(例如，如果交易終端或錢包移出無線通信范圍或電池電量耗盡)，交易作廢，并保持原來的余額。

在步驟134和136中，一旦交易成功，可以向操作員發(fā)出提示(音頻和/或視覺/觸覺)，且用戶確認(rèn)該交易是否被批準(zhǔn)或拒絕。此后，在步驟138中，可以在數(shù)字錢包中更新余額，用戶接著可能會在步驟140中斷開設(shè)備的電源。如果用戶不斷開該設(shè)備的電源，則可以使用定時器一段時間后自動斷開設(shè)備的電源。另一方面，在步驟142中，交易終端可以在連接至網(wǎng)絡(luò)時在服務(wù)器上更新交易終端以及數(shù)字錢包的余額。如果交易終端沒有連接至網(wǎng)絡(luò)，則存儲交易信息，并在它連接至網(wǎng)絡(luò)且訪問服務(wù)器的晚些時刻將該交易信息傳遞給服務(wù)器。該方法結(jié)束于步驟144。

圖13A示出支付交易可以如何在兩個數(shù)字錢包之間發(fā)生的流程圖。該方法開始于步驟40。此后，用戶開機(jī)或啟用數(shù)字錢包。在一個實施例中，用戶首先在步驟42中向數(shù)字錢包認(rèn)證自身。如果身份驗證成功，錢包將向各自的用戶顯示余額。此后，在步驟44中，在收款方的錢包，收款方選擇要交易的金額。在步驟46中，錢包掃描附近的數(shù)字錢包。此后，在步驟48中，數(shù)字錢包發(fā)送/接收交易請求到期望的數(shù)字錢包以進(jìn)行電子交易。在另一個實施例中，驗證是在步驟48之前完成的。在成功交易后，在步驟50中將余額顯示在數(shù)字錢包的屏幕上。如果數(shù)字錢包經(jīng)由互聯(lián)網(wǎng)且通過第三方設(shè)備連接至服務(wù)器，則該數(shù)字錢包可以在步驟52中更新服務(wù)器中的余額。然后，該方法結(jié)束于步驟54。

圖13B示出支付交易可以如何在兩個數(shù)字錢包(收款方錢包和付款方錢包)之間發(fā)生的詳細(xì)的流程圖。像錯誤檢查等步驟、低余額場景、交易和通信故障并未示出，以使方法的理解更容易。該方法開始于步驟160。此后，在步驟162和164中，收款方和付款方錢包啟動。啟動時，在一個實施例中，兩個錢包以類似于步驟112中進(jìn)行的方式來執(zhí)行處理和認(rèn)證。如果認(rèn)證成功，錢包將向各自的用戶顯示余額。在另一個實施例中，認(rèn)證是作為步驟178的一部分來完成的。此后，在步驟166中，在收款方錢包，收款方選擇要交易的金額。一旦用戶輸入金額，則錢包可以向用戶提供音頻或視覺反饋以確認(rèn)金額。在步驟168中，收款方錢包掃描附近的數(shù)字錢包。同時，在步驟170中，付款方錢包進(jìn)行通告，且收款方錢包登記付款方錢包。此后，在步驟172中，收款方錢包向付款方錢包發(fā)送交易請求。付款方錢包接收請求，并在步驟174中將交易金額呈示給付款人。在步驟176中，付款方接受或拒絕該請求，此后在步驟178中在收款方與付款方錢包之間發(fā)生握手，其中，付款方錢包借記上述交易金額，收款方錢包貸記上述交易金額。如在步驟130和步驟132中所示，本次交易是在一個安全的環(huán)境中進(jìn)行的。保持交易的原子性，使得交易如果因任何原因而未能完成，將會完全作廢。

在步驟180中，貸記與借記的金額顯示于各自的錢包，并在步驟182中，向收款方和付款方顯示余額。付款方與收款方錢包此后在步驟184中被關(guān)閉(手動或自動)，且方法在步驟186中停止執(zhí)行。

參考圖14和圖15，其示出如下場景：目標(biāo)廣告或第三方廣告通過服務(wù)器800且使用廣域網(wǎng)接口200和無線介質(zhì)400而被推送至硬件數(shù)字錢包100或軟件數(shù)字錢包102。在本實施例中，服務(wù)器800進(jìn)一步被配置成針對多個外部移動廣告平臺提供商或第三方廣告主的“發(fā)布平臺”。

在本發(fā)明的另一方面，服務(wù)器800還包括本地報警過濾平臺，該本地報警過濾平臺接收來自移動廣告平臺提供商(未示出)的廣告。本地報警過濾平臺與服務(wù)器800進(jìn)行通信，并交換信息，以確定是否通過通信200為特定的POS或交易終端300提供廣告以及確定提供哪個廣告以及在什么時間向POS或交易終端300提供廣告。POS或交易終端300進(jìn)一步適用于向與PQS或交易終端300通信的數(shù)字錢包傳輸?shù)谌綇V告。

在本發(fā)明的另一方面，交易終端或POS300被配置為通過通信200從服務(wù)器800接收第三方廣告。此外，交易終端300被配置為每當(dāng)軟件數(shù)字錢包102和硬件數(shù)字錢包100通過通信400以能通信的方式連接至交易終端或POS300時，向數(shù)字錢包100或軟件數(shù)字錢包102推送第三方廣告。

在本發(fā)明的另一方面，數(shù)字錢包被配置為通過通信400與其他數(shù)字錢包分享第三方廣告。

在另一方面，本發(fā)明提供了一種具有可執(zhí)行指令的計算機(jī)程序產(chǎn)品，其由一個或多個處理器執(zhí)行。計算機(jī)程序產(chǎn)品使數(shù)字錢包有效，并選擇一個或多個基于軟件或硬件的數(shù)字錢包中的一個來執(zhí)行交易。此后，計算機(jī)程序通過通信手段將電子交易請求發(fā)送到所選擇的數(shù)字錢包。計算機(jī)程序產(chǎn)品還包括：在離線方式下執(zhí)行電子交易，其中，當(dāng)一個或多個軟件或硬件數(shù)字錢包中的一個以能通信的方式連接至廣域網(wǎng)時，電子交易獲取與服務(wù)器的同步。

指令集可以包括用于指示處理設(shè)備執(zhí)行特定任務(wù)的各種命令，該特定任務(wù)例如是構(gòu)成所公開的啟示的方法的步驟。指令集可以呈軟件程序的形式。該軟件可以呈各種形式，如系統(tǒng)軟件或應(yīng)用軟件。此外，該軟件可以是單獨的程序的集合的形式、具有更大程序的程序模塊或程序模塊的一部分。該軟件還可以包括具有面向?qū)ο缶幊绦问降哪K化編程。軟件程序可以被提供為計算機(jī)程序產(chǎn)品，如具有包含指令集在內(nèi)的程序的計算機(jī)可讀介質(zhì)的形式。處理設(shè)備所執(zhí)行的輸入數(shù)據(jù)的處理可以響應(yīng)于用戶命令，或響應(yīng)于以前的處理的結(jié)果，或響應(yīng)于另一個處理設(shè)備的請求。

本發(fā)明提供了一種用于實現(xiàn)無線數(shù)字錢包的系統(tǒng)和方法。更具體而言，本發(fā)明提供了一種錢包的電子版(也常稱為“數(shù)字錢包”)來代替用戶在他們錢包里攜帶的現(xiàn)金。因此，數(shù)字錢包允許用戶模仿通常用實體貨幣做的各種交易。這樣的活動的合適的例子可以包括但不限于從銀行帳戶提取現(xiàn)金、存放現(xiàn)金、把現(xiàn)金從錢包支付給供應(yīng)商、支付現(xiàn)金給另一個用戶、從錢包存入現(xiàn)金到銀行賬戶、現(xiàn)金轉(zhuǎn)移到另一個用戶以及其他類似的活動。本發(fā)明還允許執(zhí)行交易而無需連接到廣域網(wǎng)。

本發(fā)明有各種優(yōu)點。本發(fā)明試圖提供數(shù)字錢包形式的現(xiàn)金錢包的靈活性和方便性。另一方面，本發(fā)明不允許在安全方面做出任何危害，從而使基于數(shù)字錢包的交易是高度安全、準(zhǔn)確和可靠的。例如，與實體錢包的開放性相比，數(shù)字錢包中的認(rèn)證機(jī)制提供了比實物現(xiàn)金更高的限制性保護(hù)。

本發(fā)明的數(shù)字錢包使用超低功耗無線技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)賬，確保錢包能長時間使用，在某些情況下，能使用幾年而不需要重新充電或更換電池。此外，本發(fā)明的數(shù)字錢包保證一旦兩個用戶進(jìn)行交易，他們是在相互接近的狀態(tài)下進(jìn)行該交易的，從而可模仿一個典型的現(xiàn)金或卡交易。

本發(fā)明進(jìn)一步排除物理接觸或輕擊兩設(shè)備來發(fā)起交易的需要，但本發(fā)明通過要求只有附近(如幾厘米)的設(shè)備才能進(jìn)行交易，從而仍然提供了一個類似的安全等級。因此，即使用戶不需要將數(shù)字錢包觸碰銷售點(POS)或交易終端，他們?nèi)匀恍枰獙?shù)字錢包帶至離交易終端幾厘米的地方進(jìn)行交易。通過要求數(shù)字錢包夾的物理存在，該要求意味著一個明確的認(rèn)證，消除了MITM(Man-In-The-Middle；中間人)攻擊的風(fēng)險。

本發(fā)明通過使無線設(shè)備大部分時間保持在關(guān)閉模式，從而還具有額外的安全級別。只有當(dāng)一個交易完成時，數(shù)字錢包才被啟動，而后數(shù)字錢包可以自動關(guān)閉。即使數(shù)字錢包被啟動，數(shù)字錢包仍然可以只在一個很短的時間內(nèi)保持可見。這樣的行動顯著降低了任何惡意軟件攻擊數(shù)字錢包可用的時間間隔，從而顯著提高了數(shù)字錢包的安全性。除了安全，數(shù)字錢包工作在有助于提升設(shè)備的電源效率并減少定期充電或更換電池的需要的機(jī)制。

本發(fā)明還可通過使用一個或多個如下要素的組合來允許多級別安全，該要素包括：唯一的用戶ID、唯一的設(shè)備ID、PIN碼錄入及用于佐證和認(rèn)證的生物特征。生物特征信息，如指紋、面部、視網(wǎng)膜掃描、聲音是每個個體所獨有的。這些功能排除了用戶遭受如下問題的可能性：如忘記PIN號，或通過輸入可能的PIN號來針對數(shù)字錢包進(jìn)行命中嘗試攻擊。本發(fā)明允許使用一個或多個生物特征驗證來創(chuàng)建不同安全級別的產(chǎn)品范圍。

此外，本發(fā)明在其一個實施例中，對于讀寫能力有局限或視覺上有缺陷的用戶，增加了一個可選的圖標(biāo)性輸入/輸出。對于這樣的用戶，數(shù)字錢包使用圖標(biāo)來顯示貨幣。更具體而言，數(shù)字錢包使用1、5、20、50和100等的貨幣圖標(biāo)。這樣的圖標(biāo)使數(shù)字錢包易于被這樣的用戶使用。例如，如果用戶必須輸入140的金額，則用戶需要按壓數(shù)字錢包上提供的100按鈕一次，然后按20按鈕兩次。在一個實施例中，按鈕可以具有盲文標(biāo)記，從而允許視覺障礙用戶方便地輸入金額。數(shù)字錢包還可以播放一個音頻反饋(如朗讀以本地方言錄入的金額)來指示和驗證輸入的金額。

此外，本發(fā)明的數(shù)字錢包是高度安全的。本領(lǐng)域技術(shù)人員應(yīng)該領(lǐng)會，就任何財務(wù)交易而言，交易的安全性都是最重要的。本發(fā)明提供了多種安全措施以確保交易以安全的方式進(jìn)行。在數(shù)字錢包丟失的不幸事件中，本發(fā)明提供了一種將數(shù)字錢包鎖定和加入黑名單的機(jī)制，從而不能用那個特定的數(shù)字錢包再進(jìn)行進(jìn)一步的交易。在這種情況下，一旦數(shù)字錢包被鎖定，在那個數(shù)字錢包中的剩余的錢可以安全地轉(zhuǎn)移到另一個數(shù)字錢包。這提供了傳統(tǒng)的卡或錢包所無法實現(xiàn)的保護(hù)程度。

數(shù)字錢包還包括用于保存數(shù)字錢包內(nèi)的現(xiàn)金余額的記錄的存儲能力和其他存儲功能。這就消除了使數(shù)字錢包總是連接到廣域網(wǎng)來獲取有關(guān)余額的信息的需要。這有利于包括將數(shù)字錢包的成本保持得較低、減少廣域網(wǎng)上的流量、就任何互聯(lián)網(wǎng)使用費而言招致成本以及允許低功耗在內(nèi)的多方面。

此外，在另一個實施例中，數(shù)字錢包將交易終端用作網(wǎng)關(guān)來使余額在需要時與服務(wù)器同步。這就排除數(shù)字錢包與金融機(jī)構(gòu)直接連通的需要。在這種情況下，每當(dāng)進(jìn)入到交易終端的通信范圍時，數(shù)字錢包就與交易終端通信。

在另一個實施例中，基于硬件的數(shù)字錢包被配置為與基于軟件的數(shù)字錢包交互，該基于軟件的數(shù)字錢包進(jìn)而連接到廣域網(wǎng)進(jìn)行調(diào)解和對賬。這允許基于硬件的錢包與基于軟件的錢包之間的同步，從而基于硬件的數(shù)字錢包和基于軟件的數(shù)字錢包這兩者的余額均可以與金融機(jī)構(gòu)同步。

在另一個實施例中，POS或交易終端300和數(shù)字錢包100被配置為促使與多個數(shù)字錢包同時的電子交易，其中不同的錢包處于交易的不同階段。例如，交易終端300和數(shù)字錢包100可以被配置為這樣一種方式：在數(shù)字錢包處于交易的不同階段時，他們可以相互進(jìn)行交易，上述階段包括但不限于上電、發(fā)現(xiàn)、連接、加密/解密、交易以及完成。

在另一個實施例中，基于硬件的數(shù)字錢包被配置為與軟件或個人計算設(shè)備/平板電腦交互，以備份存儲在錢包中的信息。這排除了如果錢包丟失或被盜則會丟失關(guān)鍵數(shù)據(jù)的可能性。

在另一個實施例中，兩個基于軟件的數(shù)字錢包可以無線交互，并實現(xiàn)支付或資金轉(zhuǎn)賬。這在現(xiàn)金付款交收為更優(yōu)選的支付手段的經(jīng)濟(jì)活動中尤其有用。在一個變形例中，第二基于軟件的數(shù)字錢包可以作為一個實例駐留在后端平臺。

此外，數(shù)字錢包可以有一個內(nèi)置的警報系統(tǒng)來提供與發(fā)生在銀行賬戶的任何交易有關(guān)的信息，該銀行賬戶與數(shù)字錢包相關(guān)聯(lián)。例如，數(shù)字錢包上的LED可以變綠來表示對鏈接的銀行賬戶進(jìn)行貸記。這例如可以是政府補(bǔ)貼已存入銀行賬戶的情形。類似地，LED可以在從鏈接的銀行帳戶進(jìn)行借記時變紅。例如，貸款償還可在到期日自動借記。

此外，為了防止用戶過度取款、被他人存款或誤用等情況，可以在數(shù)字錢包中設(shè)置一些限制。這些限制的一些例子是：

·每天(或任何其他時間)能做的交易的次數(shù)。

·每筆交易的最大金額。

·每天(或任何其他時間)能做的所有交易的總累積量。

·離線交易的總價值。

·離線交易的總數(shù)。

此外，數(shù)字錢包可以不僅用于貨幣，還可以用于其他應(yīng)用。其他可能的應(yīng)用是：

·用于存儲?？屠锍虜?shù)、忠誠度積分、獎勵卡、禮品卡等。在這些實施例中，錢包可以存儲用戶的信息、累積獎勵積分或里程數(shù)等。

·用于進(jìn)入游樂園、劇院、音樂會等。在這樣的實施例中，錢包可以存儲用戶的信息、信用額度、有效日期等。

·用于保存政府頒發(fā)的身份證明如護(hù)照、駕駛證等。

·用于保存位置信息、穿越地的地理坐標(biāo)等(例如車輛收費系統(tǒng))。

此外，數(shù)字錢包不僅可以用于貨幣，還可以用于其他應(yīng)用。

本發(fā)明還允許在一個數(shù)字錢包中存儲多幣種：盧比(INR)、美元(USD)、歐元等。

在另一個實施例中，可以使用定位機(jī)制如GPS(全球定位系統(tǒng))來啟用銷售終端點，該定位機(jī)制能提供銷售點終端的位置。為了找出數(shù)字錢包執(zhí)行交易的地理區(qū)域，可以對與數(shù)字錢包的交易進(jìn)行“位置標(biāo)記”。這在尋找有用的信息(如用戶的購買模式、在一個給定的地理區(qū)域內(nèi)的用戶數(shù)量、被盜的數(shù)字錢包的位置等)時是有用的。

具有定位功能的錢包也有能力將支付貨幣切換到該位置的首選貨幣。所以如果錢包位于印度，將使INR作為支付的主要手段，而到了歐洲，則自動更改為歐元在歐洲。

此外，數(shù)字錢包可以用來收集有用的財務(wù)和個人用戶信息。這些信息包括如下信息：

·用戶的購買模式，

·用戶通常進(jìn)行交易的地理位置。

能使用數(shù)據(jù)分析來對信息進(jìn)行處理，以生成用戶貸記歷史記錄以及用戶評級。

本發(fā)明的具體實施例中的上述描述用于例證和說明。其并非是用于窮舉或?qū)⒈景l(fā)明限制為所公開的確切形式，在上述示教下顯然能進(jìn)行多種修改和變形。實施方案的選擇和描述是為了最佳說明本發(fā)明及其實際應(yīng)用的原則，從而能夠使本領(lǐng)域的其他技術(shù)人員最好地利用本發(fā)明，而且，各種變形下的實施例適合特定用途的考慮。應(yīng)該理解，當(dāng)環(huán)境啟示或表現(xiàn)為發(fā)生變化時，能考慮等價物的各種省略和替換，但這樣的省略和替換的目的是適應(yīng)應(yīng)用或?qū)嵤?，而不會脫離本發(fā)明的精神或范圍。

附圖標(biāo)記

100 數(shù)字錢包設(shè)備

102 基于軟件的數(shù)字錢包

110 處理器

112 通信接口

114 存儲器

114a 交易模塊

114b 小程序模塊

120 輸入組件

122 認(rèn)證模塊

122a 生物特征輸入組件

112a 收發(fā)器

124 無線天線

126 安全單元

118 音頻和視覺組件

118a 顯示器

118b 音頻輸入

118c 音頻輸出

118d 視覺警報設(shè)備

116 電力模塊

116a 供電組件

116b 輔助供電組件

116c 電源控制器

200 廣域網(wǎng)(WAN)

300 交易終端

310 傳統(tǒng)POS終端

320 適配器模塊

400 通信介質(zhì)/低功耗短距離通信

800 服務(wù)器

801 數(shù)據(jù)庫

810 系統(tǒng)平臺