貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法及裝置制造方法
【專利摘要】本發(fā)明涉及信息【技術(shù)領(lǐng)域】，尤其涉及貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法及裝置。該方法包括：確定信息核查需求并獲取與信息核查需求所對應(yīng)的貸款業(yè)務(wù)信息；判斷貸款請求基礎(chǔ)信息是否與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致，若不是，則發(fā)出阻斷處理信號并告警；驗證授信核查信息是否滿足預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)授信規(guī)則，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警；當(dāng)授信核查信息滿足預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)授信規(guī)則時，驗證貸款業(yè)務(wù)處理流程信息是否符合預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)處理要求，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。本發(fā)明提供的方法及裝置不僅可以提高信息核查的速度而且可以在一定程度上避免相關(guān)技術(shù)中人工核查中人為因素導(dǎo)致的差錯。
【專利說明】貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法及裝置
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及信息【技術(shù)領(lǐng)域】，具體而言，涉及貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法及裝置。
【背景技術(shù)】
[0002]貸款是銀行或其它金融機構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。
[0003]在貸款業(yè)務(wù)中，貸款安全是金融借貸過程中面臨的首要問題，然而在貸款業(yè)務(wù)中可能會產(chǎn)生各種貸款風(fēng)險，例如貸款業(yè)務(wù)信息核查中審查內(nèi)容遺漏、用于貸款審查的文件造假及審查信息造假等。為了控制貸款風(fēng)險，需要對貸款業(yè)務(wù)中涉及到的信息進行核查。
[0004]相關(guān)技術(shù)中，主要通過人工方式審核貸款任務(wù)信息以控制風(fēng)險，然而通過人工方式審核處理效率較低，而且容易出錯，可看出相關(guān)技術(shù)中的人工審核貸款業(yè)務(wù)信息的方式不滿足實際的應(yīng)用需求。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0005]本發(fā)明的目的在于提供貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法及裝置，以解決上述的問題。
[0006]在本發(fā)明的實施例中提供了貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法，包括:
[0007]確定信息核查需求并獲取與所述信息核查需求所對應(yīng)的貸款業(yè)務(wù)信息，其中所述信息核查需求與貸款請求對象所請求的貸款業(yè)務(wù)類型所對應(yīng)，所述貸款業(yè)務(wù)信息包括貸款請求基礎(chǔ)信息、授信核查信息及貸款業(yè)務(wù)處理流程信息；
[0008]判斷所述貸款請求基礎(chǔ)信息是否與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致，若不是，則發(fā)出阻斷處理信號并告警；
[0009]當(dāng)所述貸款請求基礎(chǔ)信息是與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致時，驗證所述授信核查信息是否滿足預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)授信規(guī)則，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警；
[0010]當(dāng)所述授信核查信息滿足預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)授信規(guī)則時，驗證所述貸款業(yè)務(wù)處理流程信息是否符合預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)處理要求，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0011]優(yōu)選地，判斷所述貸款請求基礎(chǔ)信息是否與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致，包括:分別提取所述貸款請求基礎(chǔ)信息包括的身份證掃描電子件、營業(yè)執(zhí)照掃描電子件及房產(chǎn)證掃描電子件中的關(guān)鍵信息，判斷提取的所述關(guān)鍵信息與預(yù)先錄入的基礎(chǔ)核查信息是否一致，若不一致發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0012]優(yōu)選地，所述判斷所述貸款請求基礎(chǔ)信息是否與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致，還包括:根據(jù)提取的所述關(guān)鍵信息并利用從輔助數(shù)據(jù)接口獲取的真實信息，判斷所述貸款請求對象提供的包括有所述關(guān)鍵信息的資質(zhì)審查信息是否與所述真實信息一致，若不一致發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0013]優(yōu)選地，判斷所述貸款請求基礎(chǔ)信息是否與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致，包括:識別所述身份證掃描電子件、營業(yè)執(zhí)照掃描電子件及房產(chǎn)證掃描電子件的真?zhèn)?，判斷所述身份證掃描電子件或所述營業(yè)執(zhí)照掃描電子件或所述房產(chǎn)證掃描電子件為偽造證件時，發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0014]優(yōu)選地，驗證所述授信核查信息是否滿足預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)授信規(guī)則，包括:驗證所述授信核查信息是否滿足預(yù)設(shè)的授權(quán)允許條件，若不滿足發(fā)出阻斷處理信號并告警；和/或，根據(jù)所述授信核查信息獲取所述貸款請求對象的授信評分，根據(jù)所述授信評分拒絕所述貸款請求對象的貸款請求或允許與所述授信評分相匹配的貸款額度。
[0015]優(yōu)選地，所述驗證所述授信核查信息是否滿足預(yù)設(shè)的授權(quán)允許條件，包括:貸款業(yè)務(wù)類型為個人貸款業(yè)務(wù)時，所述授信核查信息包括個人銀行流水，根據(jù)所述個人銀行流水判斷所述貸款請求對象的個人年收入是否低于預(yù)設(shè)收入閾值，若是，發(fā)出拒絕貸款信息；貸款業(yè)務(wù)類型為企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，所述授信核查信息包括企業(yè)財務(wù)報表，根據(jù)所述企業(yè)財務(wù)報表判斷該企業(yè)連續(xù)設(shè)定年限收入虧損或連續(xù)設(shè)定年限經(jīng)營現(xiàn)金凈流量為負時，發(fā)出拒絕貸款信息。
[0016]優(yōu)選地，所述授信核查信息中包括抵押資產(chǎn)信息，驗證所述抵押資產(chǎn)信息中是否包括抵押房產(chǎn)的房產(chǎn)證，若不包括，發(fā)出拒絕貸款指令；驗證所述抵押資產(chǎn)信息中包括的質(zhì)押物信息是否為車輛，若是，發(fā)出決絕貸款指令。
[0017]優(yōu)選地，驗證所述貸款業(yè)務(wù)處理流程信息是否符合預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)處理要求，包括:分別驗證所述貸款業(yè)務(wù)處理流程信息所包括的盡職報告及風(fēng)控報告中的完整性，若所述盡職報告或所述風(fēng)控報告的完整性不滿足預(yù)設(shè)要求，發(fā)出阻斷處理信號并告警；驗證分別獲取的所述盡職報告及所述風(fēng)控報告的簽名信息是否滿足預(yù)設(shè)簽名要求，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0018]本發(fā)明實施例還提供了貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)裝置，包括:
[0019]信息采集模塊，用于確定信息核查需求并獲取與所述信息核查需求所對應(yīng)的貸款業(yè)務(wù)信息，其中所述信息核查需求與貸款請求對象所請求的貸款業(yè)務(wù)類型所對應(yīng)，所述貸款業(yè)務(wù)信息包括貸款請求基礎(chǔ)信息、授信核查信息及貸款業(yè)務(wù)處理流程信息；
[0020]判斷模塊，用于判斷所述貸款請求基礎(chǔ)信息是否與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致，若不是，則發(fā)出阻斷處理信號并告警；當(dāng)所述貸款請求基礎(chǔ)信息是與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致時，驗證所述授信核查信息是否滿足預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)授信規(guī)則，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警；當(dāng)所述授信核查信息否滿足預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)授信規(guī)則時，驗證所述貸款業(yè)務(wù)處理流程信息是否符合預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)處理要求，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0021]本發(fā)明實施例提供的貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法及裝置，根據(jù)信息核查需求獲取對應(yīng)的貸款業(yè)務(wù)信息，并對貸款業(yè)務(wù)信息中的貸款請求基礎(chǔ)信息、授信核查信息及貸款業(yè)務(wù)處理流程信息進行自動匹配判斷，當(dāng)匹配不一致時發(fā)出阻斷處理信號并告警。由此看出本發(fā)明實施例中的貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法及裝置能夠自動對貸款業(yè)務(wù)信息進行核查，不僅可以提高信息核查的速度，而且可以在一定程度上避免相關(guān)技術(shù)中人工核查中人為因素導(dǎo)致的差錯，因此本發(fā)明實施例中的貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法及裝置更能滿足實際應(yīng)用的需求。
【專利附圖】

【附圖說明】
[0022]圖1示出了本發(fā)明實施例中貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法的流程圖；[0023]圖2示出了本發(fā)明實施例貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)裝置的結(jié)構(gòu)示意圖；
[0024]圖3示出了本發(fā)明實施例中貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法的示例流程圖；
[0025]圖4示出了本發(fā)明實施例中貸款業(yè)務(wù)信息真實性核查實現(xiàn)方法的處理示意圖；
[0026]圖5示出了本發(fā)明實施例中貸款授信信息核查實現(xiàn)方法的示例流程圖；
[0027]圖6示出了本發(fā)明實施例中個人授信信息核查中策略庫配置實現(xiàn)方法的示例流程圖；
[0028]圖7示出了本發(fā)明實施例中企業(yè)授信信息核查中策略庫配置實現(xiàn)方法的示例流程圖；
[0029]圖8示出了本發(fā)明實施例中貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)方法的示例流程圖；
[0030]圖9示出了本發(fā)明實施例中告警模塊的信息處理流程圖。
【具體實施方式】
[0031]下面通過具體的實施例子并結(jié)合附圖對本發(fā)明做進一步的詳細描述。
[0032]本發(fā)明實施例中提供了一種貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法，如圖1所示，主要處理步驟包括:
[0033]步驟Sll:確定信息核查需求并獲取與信息核查需求所對應(yīng)的貸款業(yè)務(wù)信息，其中信息核查需求與貸款請求對象所請求的貸款業(yè)務(wù)類型所對應(yīng)，貸款業(yè)務(wù)信息包括貸款請求基礎(chǔ)信息、授信核查信息及貸款業(yè)務(wù)處理流程信息；
[0034]步驟S12:判斷貸款請求基礎(chǔ)信息是否與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致，若不是，則發(fā)出阻斷處理信號并告警；
[0035]步驟S13:當(dāng)貸款請求基礎(chǔ)信息是與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致時，驗證授信核查信息是否滿足預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)授信規(guī)則，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警；
[0036]步驟S14:當(dāng)授信核查信息滿足預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)授信規(guī)則時，驗證貸款業(yè)務(wù)處理流程信息是否符合預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)處理要求，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0037]本發(fā)明實施例中的貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法，根據(jù)信息核查需求獲取對應(yīng)的貸款業(yè)務(wù)信息，并對貸款業(yè)務(wù)信息中的貸款請求基礎(chǔ)信息、授信核查信息及貸款業(yè)務(wù)處理流程信息進行自動匹配判斷，當(dāng)匹配不一致時發(fā)出阻斷處理信號并告警。由此看出本發(fā)明實施例中的貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法及裝置能夠自動對貸款業(yè)務(wù)信息進行核查，不僅可以提高信息核查的速度，而且可以在一定程度上避免相關(guān)技術(shù)中人工核查中人為因素導(dǎo)致的差錯，因此本發(fā)明實施例中的貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法及裝置更能滿足實際應(yīng)用的需求。
[0038]本發(fā)明實施例中的貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法能夠智能分析并診斷貸款規(guī)則，通過判斷每筆貸款的真實性和合理性,一方面,可幫助金融機構(gòu)節(jié)省人力審核成本，快速排出不符規(guī)則的貸款對象，另一方面，可為金融機構(gòu)的管理高層提供監(jiān)管利器，有效規(guī)避銀行、小額貸款公司、P2P平臺等金融機構(gòu)員工(如:業(yè)務(wù)人員，風(fēng)控人員等)違規(guī)放貸，減少因為內(nèi)部員工違規(guī)發(fā)放虛假或高估的貸款而給機構(gòu)造成的損失。
[0039]在貸款受理過程中，核查貸款人信息和材料的真實性耗時且具有一定難度，為減少人工成本，同時規(guī)避有意或無意的人工鑒別錯誤，本發(fā)明實施例中在判斷貸款請求基礎(chǔ)信息是否與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致時，包括:分別提取貸款請求基礎(chǔ)信息包括的身份證掃描電子件、營業(yè)執(zhí)照掃描電子件及房產(chǎn)證掃描電子件中的關(guān)鍵信息，判斷提取的關(guān)鍵信息與預(yù)先錄入的基礎(chǔ)核查信息是否一致，若不一致發(fā)出阻斷處理信號并告警。諸多金融機構(gòu)中，貸款請求對象的基礎(chǔ)信息由人工核查，耗時且容易出錯，本發(fā)明實施例中采用掃描識別技術(shù)，從身份證掃描件、營業(yè)執(zhí)照掃描電子件及房產(chǎn)證掃描電子件中提取關(guān)鍵信息，并利用提取的關(guān)鍵信息與預(yù)先錄入的基礎(chǔ)核查信息比對，如果比對不一致，產(chǎn)生的阻斷處理信號會阻斷貸款業(yè)務(wù)的繼續(xù)核查，降低貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。
[0040]其中，利用身份證掃描電子件可以提取貸款請求對象的個人信息，由此可以將貸款請求對象的個人信息與預(yù)先錄入存儲的信息進行比對校驗，不一致時告警；
[0041]利用房產(chǎn)證掃描電子件可以提取貸款請求對象用于抵押的房產(chǎn)的基本信息，由此可以對貸款請求對象的抵押房產(chǎn)進行核查；
[0042]利用營業(yè)執(zhí)照掃描電子件可以提取請求貸款的企業(yè)的名稱、住所、法定代表人姓名公司類型、經(jīng)營范圍、成立日期、營業(yè)期限、編號、注冊號、注冊資本及實收資本等營業(yè)執(zhí)照關(guān)鍵信息，利用提取的營業(yè)執(zhí)照關(guān)鍵信息與預(yù)先存儲的營業(yè)執(zhí)照信息比對，取代人工校驗的成本并減少人工校驗的錯誤。
[0043]貸款業(yè)務(wù)處理過程中，貸款請求對象為獲得貸款可能會偽造信息來獲取貸款授權(quán)，因此需要驗證貸款請求者提供的信息的真實性。因此在判斷貸款請求基礎(chǔ)信息是否與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致時包括:根據(jù)提取的關(guān)鍵信息并利用從輔助數(shù)據(jù)接口獲取的真實信息，判斷貸款請求對象提供的包括有關(guān)鍵信息的資質(zhì)審查信息是否與真實信息一致，若不一致發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0044]以貸款請求對象的營業(yè)執(zhí)照中的相關(guān)信息為例，當(dāng)獲取請求貸款企業(yè)的企業(yè)名稱后，輔助數(shù)據(jù)接口利用獲取的企業(yè)名稱從對應(yīng)的工商局網(wǎng)站讀取貸款企業(yè)的企業(yè)真實信息；將獲取的企業(yè)真實信息與用于核查的企業(yè)信息進行比對，即可判斷請求貸款的企業(yè)信息的真假，本方法通過模擬人工的方式，自動對企業(yè)信息的真實性進行判斷，從而有效提供信息核查的效率。
[0045]通過此方法還可以對貸款請求對象的身份信息、銀行流水信息、財務(wù)報表及信用卡記錄等一系列的信息進行真實性判斷，保證獲取的各種信息的真實性。
[0046]在對貸款請求對象的基礎(chǔ)信息進行判斷的過程中，獲取的身份證掃描電子件、營業(yè)執(zhí)照掃描電子件及房產(chǎn)證掃描電子件有可能是偽造證件，因此還需對獲取的掃描電子件的真?zhèn)芜M行判別，因此本發(fā)明實施例中判斷貸款請求基礎(chǔ)信息是否與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致還包括:識別身份證掃描電子件、營業(yè)執(zhí)照掃描電子件及房產(chǎn)證掃描電子件的真?zhèn)?，判斷身份證掃描電子件或營業(yè)執(zhí)照掃描電子件或房產(chǎn)證掃描電子件為偽造證件時，發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0047]以識別身份證掃描電子件為例，識別身份證掃描電子件上的所有文字，利用證件中文字筆畫特點對身份證掃描電子件的真?zhèn)芜M行鑒別，例如真身份證公章上的所有文字和姓名、性別、出生、地址、編號等文字的橫筆均為平直筆劃，如“市、安”，橫筆的收筆處無三角。假身份證則不同，如“市、安”，橫筆的收筆處有三角。公章中的“局”右邊上下平齊為真身份證；上縮下凸(局)為假身份證。
[0048]在貸款業(yè)務(wù)信息核查中，除對貸款請求對象的基礎(chǔ)信息進行核查外，還需核查貸款業(yè)務(wù)的處理是否滿足貸款業(yè)務(wù)授信原則。優(yōu)選地，驗證授信核查信息是否滿足預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)授信規(guī)則，包括:驗證授信核查信息是否滿足預(yù)設(shè)的授權(quán)允許條件，若不滿足發(fā)出阻斷處理信號并告警；和/或，根據(jù)授信核查信息獲取貸款請求對象的授信評分，根據(jù)授信評分拒絕貸款請求對象的貸款請求或允許與授信評分相匹配的貸款額度。
[0049]具體地，驗證授信核查信息是否滿足預(yù)設(shè)的授權(quán)允許條件，包括:貸款業(yè)務(wù)類型為個人貸款業(yè)務(wù)時，授信核查信息包括個人銀行流水，根據(jù)個人銀行流水判斷貸款請求對象的個人年收入是否低于預(yù)設(shè)收入閾值，若是，發(fā)出拒絕貸款信息；貸款業(yè)務(wù)類型為企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，授信核查信息包括企業(yè)財務(wù)報表，根據(jù)企業(yè)財務(wù)報表判斷該企業(yè)連續(xù)設(shè)定年限收入虧損或連續(xù)設(shè)定年限經(jīng)營現(xiàn)金凈流量為負時，發(fā)出拒絕貸款信息。
[0050]具體地，授信核查信息中包括抵押資產(chǎn)信息，驗證抵押資產(chǎn)信息中是否包括抵押房產(chǎn)的房產(chǎn)證，若不包括，發(fā)出拒絕貸款指令；驗證抵押資產(chǎn)信息中包括的質(zhì)押物信息是否為車輛，若是，發(fā)出決絕貸款指令。
[0051]又例如，貸款業(yè)務(wù)中需核查貸款請求對象的信用卡記錄，且預(yù)先設(shè)定的授信原則為信用卡逾期次數(shù)大于等于5時，發(fā)出拒絕貸款指令，因此當(dāng)對貸款請求對象的信用卡記錄進行核查時，統(tǒng)計獲取的貸款請求對象的信用卡在預(yù)定時間內(nèi)的逾期還款次數(shù)，當(dāng)逾期次數(shù)大于等于5次時拒絕授信。
[0052]又例如，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中需對企業(yè)的實收資本進行核查，且預(yù)先設(shè)定的授信原則為企業(yè)實收資本小于100萬時不予貸款，因此在獲取貸款企業(yè)的信息后，驗證企業(yè)的實收資本是否小于100萬，若小于則發(fā)出拒絕貸款指令。
[0053]除可以利用具體的評判條件個性化設(shè)置授信原則外，還可以利用信用評分原則確定貸款請求對象是否符合授信原則。其中具體分為兩種情況，一種是金融機構(gòu)本身擁有信用評分系統(tǒng)，此時只需調(diào)用評分系統(tǒng)的接口進行授信評分計算即可，或直接將金融機構(gòu)評分系統(tǒng)對該貸款項目的評分作為輸入。第二種是金融機構(gòu)沒有信用評分系統(tǒng)，此時可以內(nèi)置一個標準的評分系統(tǒng)進行計算。
[0054]評分可作為信息條件策略配置中的信息，而分值區(qū)間便可作為條件，舉例說明:信息:個人信用評分條件小于等于60分不予貸款，或企業(yè)信用評分在60-80分之間，貸款額度不能超過50萬。
[0055]綜上所述，系統(tǒng)是希望將風(fēng)控或?qū)徲嫷墓δ茏詣踊?，通過設(shè)定不同的策略來高效的規(guī)避金融機構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中不符合規(guī)定或存在風(fēng)險的貸款項目，為金融機構(gòu)提供智能的規(guī)避風(fēng)險的解決方案。
[0056]本發(fā)明實施例中驗證貸款業(yè)務(wù)處理流程信息是否符合預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)處理要求，包括:分別驗證貸款業(yè)務(wù)處理流程信息所包括的盡職報告及風(fēng)控報告中的完整性，若盡職報告或風(fēng)控報告的完整性不滿足預(yù)設(shè)要求，發(fā)出阻斷處理信號并告警；驗證分別獲取的盡職報告及風(fēng)控報告的簽名信息是否滿足預(yù)設(shè)簽名要求，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并
生敬口目。
[0057]本發(fā)明實施例中還進一步提供了貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)裝置，如圖2所示，包括:
[0058]信息采集模塊21，用于確定信息核查需求并獲取與信息核查需求所對應(yīng)的貸款業(yè)務(wù)信息，其中信息核查需求與貸款請求對象所請求的貸款業(yè)務(wù)類型所對應(yīng)，貸款業(yè)務(wù)信息包括貸款請求基礎(chǔ)信息、授信核查信息及貸款業(yè)務(wù)處理流程信息；
[0059]判斷模塊22，用于判斷貸款請求基礎(chǔ)信息是否與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致，若不是，則發(fā)出阻斷處理信號并告警；當(dāng)貸款請求基礎(chǔ)信息是與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致時，驗證授信核查信息是否滿足預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)授信規(guī)則，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警；當(dāng)授信核查信息否滿足預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)授信規(guī)則時，驗證貸款業(yè)務(wù)處理流程信息是否符合預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)處理要求，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
[0060]本發(fā)明實施例中還進一步給出了貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法的一種示例，如圖3所示。
[0061]本發(fā)明實施例的貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法主要由5個功能模塊組成，其中包括:
[0062]1、材料采集模塊，其針對每筆需核查的貸款業(yè)務(wù)生成材料需求，并根據(jù)生成的材料需求獲取相應(yīng)的貸款業(yè)務(wù)信息，其中獲取的方式可以為從貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫中獲取，也可以從文件掃描電子檔數(shù)據(jù)庫中獲取。
[0063]2.真實性核查模塊:其用于對貸款請求對象的貸款請求基礎(chǔ)信息的真實性進行核查，具體地貸款請求對象可以為個人也可以為企業(yè)。
[0064]3.授信規(guī)則核查模塊:根據(jù)預(yù)先設(shè)置的策略，檢查貸款人的授信是否違規(guī)。
[0065]4.流程處理合規(guī)性核查模塊:用于檢查貸前和貸中處理的業(yè)務(wù)過程是否健全和合規(guī)。
[0066]5.告警模塊:用于在觸發(fā)告警規(guī)則后，系統(tǒng)將自動告知系統(tǒng)設(shè)定的管理者，并暫停發(fā)布等待管理者處理。
[0067]如圖4示出了本發(fā)明實施例的貸款業(yè)務(wù)信息真實性核查實現(xiàn)方法的處理示意圖，在每筆貸款的貸款業(yè)務(wù)信息真實性核查開始后根據(jù)貸款業(yè)務(wù)的類型自動生成信息檢查計劃。
[0068]在對貸款業(yè)務(wù)信息真實性核查過程中，首先將貸款請求對象提供的材料與已錄入到貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中的信息進行匹配，當(dāng)匹配一致時，對貸款請求對象提供的信息的真實性進行核查。具體地，通過信息真實性智能處理系統(tǒng)對信息進行真實性判斷，若真實性判斷失敗，則會進行失敗處理；若真實性判斷通過，則會對貸款請求對象提供的材料的真實性進行核查，具體地，通過材料真實性智能處理系統(tǒng)對貸款請求對象提供的材料進行真實性判斷，當(dāng)真實性判斷通過時則貸款業(yè)務(wù)信息的真實性核查通過，否則進行識別處理。
[0069]在該方法中，失敗處理可以是發(fā)出阻斷處理信號并告警或直接發(fā)出拒絕貸款指令。另外在該方法中，貸款請求對象提供的材料指電子文檔或相關(guān)證件的掃描件，在對貸款請求對象提供的材料進行判斷是指自動提取材料中的關(guān)鍵信息按照設(shè)定的處理流程進行自動判斷。
[0070]本發(fā)明實施例的貸款授信信息核查實現(xiàn)方法，如圖2所示，能夠針對不同的貸款業(yè)務(wù)設(shè)定個性化核查策略。每筆貸款必須滿足所有策略，否則系統(tǒng)將會發(fā)出告警阻斷信號。
[0071]如圖5中示出了貸款授信信息核查實現(xiàn)方法的一種示例。在對貸款授信信息核查過程中利用激活的授信規(guī)則策略組對每筆貸款進行核查。其中激活的授信規(guī)則策略組根據(jù)每筆貸款的不同類型按照預(yù)定的授信規(guī)則策略進行配置。
[0072]在利用激活的授信規(guī)則策略組對貸款授信信息進行核查的過程中需將貸款業(yè)務(wù)中所涉及的貸款信息逐條與授信策略進行匹配，如果匹配成功視為需要被規(guī)避的授信項目則會進行告警阻斷，如果匹配失敗，則授信規(guī)則核查通過。其中此處激活的授信規(guī)則是指不允許被授信的條件被激活，例如被激活的授信策略為個人年收入低于5萬元，則核查貸款請求對象的個人年收入，當(dāng)其年收入低于五萬即與激活的授信策略匹配時，滿足需要被規(guī)避的授信條件，此時可視為貸款請求對象的授信信息與激活的授信策略匹配成功，發(fā)出告
目O
[0073]如圖6示出了個人授信信息核查中策略庫配置的實現(xiàn)方法。其中，新建/編輯條目是根據(jù)貸款請求對象的貸款業(yè)務(wù)從可選擇的授信信息中選擇判斷信息，并依據(jù)判斷信息設(shè)置授信條件，例如可選擇的判斷信息可以為貸款請求對象的身份信息及央行對貸款請求對象的信用所作出的信用報告，具體地身份信息中包括所在地、年齡及性別等，央行信用報告中包括貸款請求對象所持有的信用卡的信用卡記錄、住房貸款及欠費記錄等，根據(jù)選擇的信息設(shè)定條件選擇，可以為:根據(jù)身份信息中的所在地設(shè)定貸款授信的地區(qū)，或根據(jù)身份信息中的年齡設(shè)置年齡條件選擇，也可以根據(jù)信用卡記錄可選擇條件:逾期次數(shù)5次。在激活/卸載策略模塊中，選擇信用卡記錄逾期次數(shù)5次做邏輯運算:如“大于等于”，后，可加入激活策略庫，此時，當(dāng)有貸款人的信用卡逾期次數(shù)大于等于5次后，就被拒絕授信。同時，有些條件可以邏輯組合，如“信用卡逾期次數(shù)大于等于5次或累計欠費大于等于2次”便可以成為一條激活的策略條件。
[0074]如圖7示出了企業(yè)授信信息核查中策略庫配置的實現(xiàn)方法，其設(shè)置的方法與個人授信信息核查中策略庫配置的實現(xiàn)方法相同。此處舉例說明:企業(yè)實收資本〈100萬的不予貸款，當(dāng)然，在有些條件下需要和貸款的數(shù)目掛鉤，比如資產(chǎn)的負債率在大于50%的情況下貸款額度不能大于50萬。
[0075]如圖8示出了貸款業(yè)務(wù)處理流程核查實現(xiàn)方法的一個示例，在對貸款業(yè)務(wù)處理流程合規(guī)性核查過程中，首先判斷金融系統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)是否支持貸款業(yè)務(wù)處理流程核查，若支持則進入貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)，從貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)中獲取盡職報告及風(fēng)控報告，并利用預(yù)設(shè)的報告模板對盡職報告及風(fēng)控報告通過匹配檢測及關(guān)鍵字識別實現(xiàn)對風(fēng)控報告的完整性進行檢測，盡職報告及風(fēng)控報告的完整性檢測通過后，通過責(zé)任人審閱記錄匹配模塊對盡職報告及風(fēng)控報告中的簽名信息進行對比檢測，從而實現(xiàn)對盡職報告及風(fēng)控報告的作業(yè)人及主管人的核查。
[0076]另外，若金融系統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)不支持貸款業(yè)務(wù)處理流程核查，則通過文檔掃描電子件核查模塊獲取盡職報告及風(fēng)控報告的電子掃描件，通過報告模板匹配及內(nèi)容智能檢測模塊從盡職報告及風(fēng)控報告的電子掃描件中獲取關(guān)鍵信息，并利用存儲的模板對盡職報告及風(fēng)控報告的完整性進行核查，在核查通過后通過責(zé)任人簽名辨別模塊對盡職報告及風(fēng)控報告的作業(yè)人及主管人進行自動核查。
[0077]本發(fā)明實施例中通過對風(fēng)控報告的完整性及簽名的核查可以規(guī)范風(fēng)控報告的處理流程，校驗風(fēng)控報告中存在的差錯，保證風(fēng)控報告處理流程的嚴謹，降低貸款處理流程中出現(xiàn)差錯的風(fēng)險。
[0078]如圖9示出了本發(fā)明實施例中告警模塊的信息處理流程圖，當(dāng)收到阻斷告警請求后，發(fā)出阻斷告警信號，根據(jù)阻斷告警信號進行阻斷處理和告警處理，其中阻斷處理是指自動通知金融系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，暫停并等待處理；告警處理是指，將當(dāng)前的告警狀況以郵件或短信方式發(fā)送至預(yù)先設(shè)定的管理人員。
[0079]以上所述僅為本發(fā)明的優(yōu)選實施例而已，并不用于限制本發(fā)明，對于本領(lǐng)域的技術(shù)人員來說，本發(fā)明可以有各種更改和變化。凡在本發(fā)明的精神和原則之內(nèi)，所作的任何修改、等同替換、改進等，均應(yīng)包含在本發(fā)明的保護范圍之內(nèi)。
【權(quán)利要求】
1.貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)方法，其特征在于，包括: 確定信息核查需求并獲取與所述信息核查需求所對應(yīng)的貸款業(yè)務(wù)信息，其中所述信息核查需求與貸款請求對象所請求的貸款業(yè)務(wù)類型所對應(yīng)，所述貸款業(yè)務(wù)信息包括貸款請求基礎(chǔ)信息、授信核查信息及貸款業(yè)務(wù)處理流程信息；
判斷所述貸款請求基礎(chǔ)信息是否與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致，若不是，則發(fā)出阻斷處理信號并告警； 當(dāng)所述貸款請求基礎(chǔ)信息是與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致時，驗證所述授信核查信息是否滿足預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)授信規(guī)則，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警； 當(dāng)所述授信核查信息滿足預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)授信規(guī)則時，驗證所述貸款業(yè)務(wù)處理流程信息是否符合預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)處理要求，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，判斷所述貸款請求基礎(chǔ)信息是否與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致，包括: 分別提取所述貸款請求基礎(chǔ)信息包括的身份證掃描電子件、營業(yè)執(zhí)照掃描電子件及房產(chǎn)證掃描電子件中的關(guān)鍵信息，判斷提取的所述關(guān)鍵信息與預(yù)先錄入的基礎(chǔ)核查信息是否一致，若不一致發(fā)出阻斷處理信號并告警。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的方法，其特征在于，所述判斷所述貸款請求基礎(chǔ)信息是否與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致，還包括: 根據(jù)提取的所述關(guān)鍵信息并利用從輔助數(shù)據(jù)接口獲取的真實信息，判斷所述貸款請求對象提供的包括有所述關(guān)鍵信息的資質(zhì)審查信息是否與所述真實信息一致，若不一致發(fā)出阻斷處理信號并告警。
4.根據(jù)權(quán)利要求2所述的方法，其特征在于，判斷所述貸款請求基礎(chǔ)信息是否與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致，包括: 識別所述身份證掃描電子件、營業(yè)執(zhí)照掃描電子件及房產(chǎn)證掃描電子件的真?zhèn)?，判斷所述身份證掃描電子件或所述營業(yè)執(zhí)照掃描電子件或所述房產(chǎn)證掃描電子件為偽造證件時，發(fā)出阻斷處理信號并告警。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，驗證所述授信核查信息是否滿足預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)授信規(guī)則，包括: 驗證所述授信核查信息是否滿足預(yù)設(shè)的授權(quán)允許條件，若不滿足發(fā)出阻斷處理信號并告警；和/或 根據(jù)所述授信核查信息獲取所述貸款請求對象的授信評分，根據(jù)所述授信評分拒絕所述貸款請求對象的貸款請求或允許與所述授信評分相匹配的貸款額度。
6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的方法，其特征在于，所述驗證所述授信核查信息是否滿足預(yù)設(shè)的授權(quán)允許條件，包括: 貸款業(yè)務(wù)類型為個人貸款業(yè)務(wù)時，所述授信核查信息包括個人銀行流水，根據(jù)所述個人銀行流水判斷所述貸款請求對象的個人年收入是否低于預(yù)設(shè)收入閾值，若是，發(fā)出拒絕貸款信息； 貸款業(yè)務(wù)類型為企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，所述授信核查信息包括企業(yè)財務(wù)報表，根據(jù)所述企業(yè)財務(wù)報表判斷該企業(yè)連續(xù)設(shè)定年限收入虧損或連續(xù)設(shè)定年限經(jīng)營現(xiàn)金凈流量為負時，發(fā)出拒絕貸款信息。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的方法，其特征在于，所述授信核查信息中包括抵押資產(chǎn)信息，驗證所述抵押資產(chǎn)信息中是否包括抵押房產(chǎn)的房產(chǎn)證，若不包括，發(fā)出拒絕貸款指令； 驗證所述抵押資產(chǎn)信息中包括的質(zhì)押物信息是否為車輛，若是，發(fā)出決絕貸款指令。
8.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，驗證所述貸款業(yè)務(wù)處理流程信息是否符合預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)處理要求，包括: 分別驗證所述貸款業(yè)務(wù)處理流程信息所包括的盡職報告及風(fēng)控報告中的完整性，若所述盡職報告或所述風(fēng)控報告的完整性不滿足預(yù)設(shè)要求，發(fā)出阻斷處理信號并告警； 驗證分別獲取的所述盡職報告及所述風(fēng)控報告的簽名信息是否滿足預(yù)設(shè)簽名要求，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
9.貸款業(yè)務(wù)信息核查實現(xiàn)裝置，其特征在于，包括: 信息采集模塊，用于確定信息核查需求并獲取與所述信息核查需求所對應(yīng)的貸款業(yè)務(wù)信息，其中所述信息核查需求與貸款請求對象所請求的貸款業(yè)務(wù)類型所對應(yīng)，所述貸款業(yè)務(wù)信息包括貸款請求基礎(chǔ)信息、授信核查信息及貸款業(yè)務(wù)處理流程信息； 判斷模塊，用于判斷所述貸款請求基礎(chǔ)信息是否與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致，若不是，則發(fā)出阻斷處理信號并告警；當(dāng)所述貸款請求基礎(chǔ)信息是與預(yù)存的資質(zhì)審查信息匹配一致時，驗證所述授信核查信息是否滿足預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)授信規(guī)則，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警；當(dāng)所述授信核查信息否滿足預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)授信規(guī)則時，驗證所述貸款業(yè)務(wù)處理流程信息是否符合預(yù)設(shè)的貸款業(yè)務(wù)處理要求，若不滿足，則發(fā)出阻斷處理信號并告警。
【文檔編號】G06Q40/02GK103810634SQ201410079841
【公開日】2014年5月21日 申請日期:2014年3月5日 優(yōu)先權(quán)日:2014年3月5日
【發(fā)明者】汪晨 申請人:南京聰諾信息科技有限公司