移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)方法及裝置制造方法
【專利摘要】本發(fā)明提供了一種移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)方法及裝置，其中，上述實(shí)現(xiàn)方法，通過(guò)安裝于移動(dòng)終端中的金融智能卡實(shí)現(xiàn)，該方法包括：所述金融智能卡獲取其在與外界閱讀器進(jìn)行交易時(shí)產(chǎn)生的支付信息；所述金融智能卡將所述支付信息通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行支付處理。采用本發(fā)明提供的上述技術(shù)方案，解決了相關(guān)技術(shù)中，現(xiàn)有的移動(dòng)支付方案對(duì)用戶和終端存在限制等技術(shù)問(wèn)題，進(jìn)而可以實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付方式由銀聯(lián)主導(dǎo)的而不受移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商約束的效果。
【專利說(shuō)明】移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)方法及裝置

【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及移動(dòng)通信領(lǐng)域，具體而言，涉及一種移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)方法及裝置。

【背景技術(shù)】
[0002]近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及移動(dòng)通信技術(shù)的飛速發(fā)展，特別是智能手機(jī)的快速發(fā)展，極大地推動(dòng)了移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的迅速崛起，來(lái)自產(chǎn)業(yè)相關(guān)的各方不斷推出靈活多樣的創(chuàng)新型移動(dòng)支付服務(wù)，在社會(huì)生活中產(chǎn)生了巨大的影響。
[0003]所謂移動(dòng)支付是指交易雙方為了某種貨物或者業(yè)務(wù)，通過(guò)移動(dòng)終端設(shè)備進(jìn)行商業(yè)交易，移動(dòng)支付所使用的移動(dòng)終端可以是手機(jī)、PDA、移動(dòng)PC等。
[0004]但是，移動(dòng)支付整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈復(fù)雜，涉及行業(yè)和服務(wù)商眾多，包括移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、移動(dòng)設(shè)備商、支付服務(wù)商(如銀行、銀聯(lián))、應(yīng)用提供商(公交、校園、公共事業(yè)等)、終端用戶等。目前在移動(dòng)支付領(lǐng)域，由于價(jià)值鏈的分配問(wèn)題，各方都想爭(zhēng)奪移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的主導(dǎo)權(quán)，以期獲得整個(gè)價(jià)值鏈的主導(dǎo)權(quán)。目前主流的移動(dòng)支付有:近場(chǎng)通信(又稱為近距離無(wú)線通信，Near Field Communicat1n,簡(jiǎn)稱為 NFC)-用戶識(shí)別模塊(Subscriber IdentityModule,簡(jiǎn)稱為SM)、獨(dú)立NFC終端、智能SD卡等，即可以通過(guò)手機(jī)SM卡、獨(dú)立NFC芯片、智能SD卡等不同載體實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付。
[0005]但是，由于移動(dòng)支付本身涉及的產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)狀，現(xiàn)行的方案也存在一些自身缺點(diǎn):一是對(duì)用戶的限制，比如NFC-SM，由于涉及到移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和支付服務(wù)商之間的利益，該方向發(fā)展緩慢；二是對(duì)終端有所限制，比如智能SD卡方案，由于對(duì)SD卡的依賴較強(qiáng)，特別是隨著現(xiàn)行存儲(chǔ)器行業(yè)的成本降低，外置SD卡的移動(dòng)終端數(shù)量有所下降。
[0006]針對(duì)相關(guān)技術(shù)中的上述問(wèn)題，目前尚未提出有效的解決方案。


【發(fā)明內(nèi)容】

[0007]針對(duì)相關(guān)技術(shù)中，現(xiàn)有的移動(dòng)支付方案對(duì)用戶和終端存在限制等技術(shù)問(wèn)題，本發(fā)明提供了一種移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)方法及裝置，以至少解決上述問(wèn)題。
[0008]根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)方面，提供了一種移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)方法，通過(guò)安裝于移動(dòng)終端中的金融智能卡實(shí)現(xiàn)，所述方法包括:所述金融智能卡獲取其在與外界閱讀器進(jìn)行交易時(shí)產(chǎn)生的支付信息；所述金融智能卡將所述支付信息通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行支付處理。
[0009]優(yōu)選地，所述金融智能卡將所述支付信息通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行支付處理之前，包括:所述金融智能卡對(duì)所述支付信息進(jìn)行加密處理。
[0010]優(yōu)選地，所述金融智能卡將所述支付信息通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行支付處理，包括:所述銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)將所述支付信息發(fā)送至所述金融智能卡的發(fā)卡行系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)證，并在驗(yàn)證通過(guò)后向所述移動(dòng)終端反饋用于指示授權(quán)支付的信息。
[0011]根據(jù)本發(fā)明的再一個(gè)方面，提供了一種移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)方法，通過(guò)安裝有金融智能卡的移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)，所述方法包括:所述移動(dòng)終端接收來(lái)自所述金融智能卡的支付信息，其中，所述支付信息為所述金融智能卡與外界閱讀器進(jìn)行交易時(shí)產(chǎn)生的支付信息；所述移動(dòng)終端將所述支付信息發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行交易支付。
[0012]優(yōu)選地，所述移動(dòng)終端接收來(lái)自所述金融智能卡的支付信息之前，包括:所述金融智能卡對(duì)所述支付信息進(jìn)行加密處理。
[0013]優(yōu)選地，所述金融智能卡將所述交易信息通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行支付處理，包括:所述銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)將所述支付信息發(fā)送至所述金融智能卡的發(fā)卡行系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)證，并在驗(yàn)證通過(guò)后向所述移動(dòng)終端反饋授權(quán)支付的信息。
[0014]優(yōu)選地，所述銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)將所述支付信息發(fā)送至所述金融智能卡的發(fā)卡行系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)證之前，包括:所述銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)對(duì)所述支付信息進(jìn)行加密處理。
[0015]根據(jù)本發(fā)明的再一個(gè)方面，提供了一種移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)裝置，通過(guò)安裝于移動(dòng)終端中的金融智能卡實(shí)現(xiàn)，所述裝置包括:獲取模塊，用于獲取在所述金融智能卡與外界閱讀器進(jìn)行交易時(shí)產(chǎn)生的支付信息；發(fā)送模塊，用于將所述支付信息通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行支付處理。
[0016]優(yōu)選地，上述裝置包括:加密模塊，用于對(duì)所述支付信息進(jìn)行加密處理。
[0017]根據(jù)本發(fā)明的又一個(gè)方面，提供一種移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)裝置，其特征在于，通過(guò)安裝有金融智能卡的移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)，所述裝置包括:接收模塊，用于接收來(lái)自所述金融智能卡的支付信息，其中，所述支付信息為所述金融智能卡與外界閱讀器進(jìn)行交易時(shí)產(chǎn)生的支付信息；發(fā)送模塊，用于將所述支付信息發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行交易支付。
[0018]通過(guò)本發(fā)明，利用金融智能卡獲取與外界閱讀器進(jìn)行交易時(shí)產(chǎn)生的支付信息，并將該支付信息發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行支付處理的技術(shù)手段，解決了相關(guān)技術(shù)中，現(xiàn)有的移動(dòng)支付方案對(duì)用戶和終端存在限制等技術(shù)問(wèn)題，進(jìn)而可以實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付方式由銀聯(lián)主導(dǎo)的而不受移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商約束的效果。

【專利附圖】

【附圖說(shuō)明】
[0019]此處所說(shuō)明的附圖用來(lái)提供對(duì)本發(fā)明的進(jìn)一步理解，構(gòu)成本申請(qǐng)的一部分，本發(fā)明的示意性實(shí)施例及其說(shuō)明用于解釋本發(fā)明，并不構(gòu)成對(duì)本發(fā)明的不當(dāng)限定。在附圖中:
[0020]圖1為根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)方法的流程圖；
[0021]圖2為根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)裝置的結(jié)構(gòu)框圖；
[0022]圖3為根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)裝置的另一結(jié)構(gòu)框圖；
[0023]圖4為根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的另一移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)方法的流程圖；
[0024]圖5為根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的另一移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)裝置的結(jié)構(gòu)框圖；
[0025]圖6為根據(jù)本發(fā)明優(yōu)選實(shí)施例的非接觸式移動(dòng)支付方法的流程圖；
[0026]圖7為根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的金融智能卡的結(jié)構(gòu)示意圖；
[0027]圖8為根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的金融智能卡的另一結(jié)構(gòu)示意圖；
[0028]圖9為根據(jù)本發(fā)明優(yōu)選實(shí)施例的移動(dòng)終端的結(jié)構(gòu)示意圖；
[0029]圖10為根據(jù)本發(fā)明優(yōu)選實(shí)施例的金融智能卡的結(jié)構(gòu)示意圖；
[0030]圖11為根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的近場(chǎng)通信天線的結(jié)構(gòu)示意圖；
[0031]圖12為根據(jù)本發(fā)明優(yōu)選實(shí)施例的金融智能卡與近場(chǎng)通信天線連接方式示意圖。

【具體實(shí)施方式】
[0032]下文中將參考附圖并結(jié)合實(shí)施例來(lái)詳細(xì)說(shuō)明本發(fā)明。需要說(shuō)明的是，在不沖突的情況下，本申請(qǐng)中的實(shí)施例及實(shí)施例中的特征可以相互組合。
[0033]考慮到相關(guān)技術(shù)中的移動(dòng)支付方案存在對(duì)用戶和終端的諸多限制等問(wèn)題，以下實(shí)施例主要從以下角度出發(fā)，提供了相應(yīng)的解決方案:各銀行通過(guò)銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)(即銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng))，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)間的互聯(lián)互通，進(jìn)而使銀行卡得以跨銀行、跨地區(qū)和跨鏡使用。在移動(dòng)支付領(lǐng)域，移動(dòng)終端是其重要載體，相對(duì)于移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商，銀聯(lián)有一套完整的清算系統(tǒng)，因此，充分利用移動(dòng)終端的現(xiàn)有特點(diǎn)，減少移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的關(guān)鍵性要素，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的復(fù)雜度相對(duì)減小。
[0034]圖1為根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)方法的流程圖。本實(shí)施例中的方法通過(guò)安裝于移動(dòng)終端中的金融智能卡實(shí)現(xiàn)，如圖1所示，該方法包括:
[0035]步驟S102，金融智能卡獲取其在與外界閱讀器進(jìn)行交易時(shí)產(chǎn)生的支付信息；
[0036]步驟S104，金融智能卡將上述支付信息通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行支付處理。
[0037]通過(guò)上述各個(gè)處理步驟，由于金融智能卡可以與外界閱讀器進(jìn)行通信(可以為近場(chǎng)無(wú)線通信)，從而獲取到交易時(shí)產(chǎn)生的支付信息，并利用移動(dòng)終端將該支付信息發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行支付處理，因此，從根本上避免了對(duì)用戶及終端的諸多限制，并且實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)支付方式由銀聯(lián)主導(dǎo)的而不受移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商約束。
[0038]其中，金融智能卡又稱為金融IC卡或芯片銀行卡，是以芯片作為介質(zhì)的銀行卡。芯片卡容量大，可以存儲(chǔ)密鑰、數(shù)字證書(shū)、指紋等信息，其工作原理類似于微型計(jì)算機(jī)，能夠同時(shí)處理多種功能，為持卡人提供一卡多用的便利。金融IC卡是由商業(yè)銀行(信用社)或支付機(jī)構(gòu)發(fā)行的，采用集成電路技術(shù)，遵循金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金存取全部或部分金融功能，可以具有其他商業(yè)服務(wù)和社會(huì)管理功能的金融工具。
[0039]為了加強(qiáng)支付過(guò)程中的安全性，在金融智能卡將支付信息通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行支付處理之前，金融智能卡可以對(duì)上述支付信息進(jìn)行加密處理。
[0040]在本實(shí)施例中，金融智能卡將支付信息通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行支付處理可以表現(xiàn)為以下形式:銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)將上述支付信息發(fā)送至金融智能卡的發(fā)卡行系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)證，并在驗(yàn)證通過(guò)后向移動(dòng)終端反饋用于指示授權(quán)支付的信息。在該處理過(guò)程中，為了進(jìn)一步加強(qiáng)支付過(guò)程的安全性，銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)可以在向發(fā)卡行系統(tǒng)發(fā)送上述支付信息之前，對(duì)上述支付信息再次進(jìn)行加密處理。
[0041]為了進(jìn)一步加強(qiáng)支付過(guò)程中的安全性，在銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)將所述支付信息發(fā)送至金融智能卡的發(fā)卡行系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)證之前，還可以對(duì)上述支付信息進(jìn)行加密處理。
[0042]在本實(shí)施例中還提供了一種移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)裝置，該裝置通過(guò)安裝于所述移動(dòng)終端中的金融智能卡實(shí)現(xiàn)，即可以位于金融智能卡中，用于實(shí)現(xiàn)上述實(shí)施例及優(yōu)選實(shí)施方式，已經(jīng)進(jìn)行過(guò)說(shuō)明的不再贅述，下面對(duì)該裝置中涉及到的模塊進(jìn)行說(shuō)明。如以下所使用的，術(shù)語(yǔ)“模塊”可以實(shí)現(xiàn)預(yù)定功能的軟件和/或硬件的組合。盡管以下實(shí)施例所描述的裝置較佳地以軟件來(lái)實(shí)現(xiàn)，但是硬件，或者軟件和硬件的組合的實(shí)現(xiàn)也是可能并被構(gòu)想的。圖2為根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)裝置的結(jié)構(gòu)框圖。如圖2所示，該裝置包括:
[0043]獲取模塊20，連接至發(fā)送模塊22，用于獲取在金融智能卡與外界閱讀器進(jìn)行交易時(shí)產(chǎn)生的支付信息；
[0044]發(fā)送模塊22，用于將支付信息通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行支付處理。
[0045]通過(guò)上述各個(gè)模塊實(shí)現(xiàn)的功能，同樣可以從根本上避免了對(duì)用戶及終端的諸多限制，并且實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)支付方式由銀聯(lián)主導(dǎo)的而不受移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商約束。
[0046]在本實(shí)施例中，為了加強(qiáng)支付過(guò)程的安全性，如圖3所述，上述裝置還可以包括但不限于:加密模塊24，與發(fā)送模塊22連接，用于對(duì)上述支付信息進(jìn)行加密處理。
[0047]正如上面所述，本實(shí)施例中涉及到的上述各個(gè)模塊既可以通過(guò)軟件來(lái)實(shí)現(xiàn)，也可以通過(guò)相應(yīng)地硬件來(lái)實(shí)現(xiàn)。例如，上述各個(gè)模塊均可以處在處理器中，例如:上述各個(gè)模塊均處于一個(gè)處理器中:一種處理器，包括:上述獲取模塊20，上述發(fā)送模塊22和/或加密模塊24 ;或者上述各個(gè)模塊分別處于一個(gè)對(duì)應(yīng)的處理器中:上述獲取模塊20,位于第一處理器中，上述發(fā)送模塊22位于第二處理器中，和/或上述加密模塊24位于三第處理器中，或者，上述三個(gè)模塊中的其中兩個(gè)模塊位于一個(gè)處理器中，剩余的另一個(gè)模塊位于另外一個(gè)處理器中。
[0048]圖4為根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的另一移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)方法的流程圖。該方法通過(guò)安裝有金融智能卡的移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)，如圖4所示，該方法包括:
[0049]步驟S402，移動(dòng)終端接收來(lái)自金融智能卡的支付信息，其中，該支付信息為金融智能卡與外界閱讀器進(jìn)行交易時(shí)產(chǎn)生的支付信息；
[0050]步驟S404，移動(dòng)終端將上述支付信息發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行交易支付。
[0051]同樣地，為了加強(qiáng)支付過(guò)程的安全性，在移動(dòng)終端接收來(lái)自金融智能卡的支付信息之前，金融智能卡對(duì)支付信息進(jìn)行加密處理。
[0052]并且，金融智能卡將交易信息通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行支付處理，可以表現(xiàn)為以下形式:銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)將支付信息發(fā)送至金融智能卡的發(fā)卡行系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)證，并在驗(yàn)證通過(guò)后向移動(dòng)終端反饋授權(quán)支付的信息。
[0053]為了實(shí)現(xiàn)圖4中的方法，本實(shí)施例還一種移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)裝置，該裝置通過(guò)安裝有金融智能卡的移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)，如圖5所示，該裝置包括:
[0054]接收模塊50，連接至發(fā)送模塊52，用于接收來(lái)自所述金融智能卡的支付信息，其中，該支付信息為所述金融智能卡與外界閱讀器進(jìn)行交易時(shí)產(chǎn)生的支付信息；
[0055]發(fā)送模塊52，用于將上述支付信息發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行交易支付。
[0056]為了更好地理解上述實(shí)施例中的支付過(guò)程，以下結(jié)合上述實(shí)施例的優(yōu)選實(shí)施例詳細(xì)說(shuō)明。以下優(yōu)選實(shí)施例的主要設(shè)計(jì)思想在于，利用現(xiàn)有的多卡(例如雙卡)智能移動(dòng)終端上的SM卡槽接口，通過(guò)使用金融智能卡(即上述金融智能卡)，通過(guò)現(xiàn)有的通信協(xié)議，實(shí)現(xiàn)金融智能卡與智能移動(dòng)終端間的通信，并借助移動(dòng)終端基本的無(wú)線通信功能實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。同時(shí)，可以實(shí)現(xiàn)這種移動(dòng)支付業(yè)務(wù)僅由銀聯(lián)主導(dǎo)，而不受制于移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商，提高移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的安全性。
[0057]圖6為根據(jù)本發(fā)明優(yōu)選實(shí)施例的非接觸式移動(dòng)支付方法的流程圖。如圖6所示，該方法包括:
[0058]步驟S602，發(fā)卡行根據(jù)用戶提供的信息，將用戶信息存儲(chǔ)在帶有安全芯片和通信模塊的金融智能卡中；
[0059]步驟S604，用戶將移動(dòng)終端與POS機(jī)等終端靠近，通過(guò)移動(dòng)終端的近場(chǎng)天線與POS機(jī)等終端進(jìn)行近場(chǎng)通訊
[0060]步驟S606，金融智能卡通過(guò)其內(nèi)置的通信模塊與移動(dòng)終端建立通信；
[0061]步驟S608，移動(dòng)終端通過(guò)其無(wú)線通信功能與銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)建立通信；
[0062]步驟S610，金融智能卡通過(guò)其內(nèi)部安全芯片對(duì)移動(dòng)支付信息進(jìn)行金融加密；
[0063]步驟S612，移動(dòng)終端將金融智能卡加密后的移動(dòng)支付信息通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送給銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)；
[0064]步驟S614，銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)將獲得的金融智能卡加密信息和交易信息再加密發(fā)給發(fā)卡行系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)證，完成移動(dòng)支付。
[0065]在本實(shí)施例中，還提供了一種金融智能卡，如圖7所示，該金融智能卡包括:
[0066]第一通信模塊70，與外界閱讀器進(jìn)行耦合連接，用于將與外界閱讀器進(jìn)行交易時(shí)產(chǎn)生的支付信息發(fā)送至移動(dòng)終端。
[0067]優(yōu)選地，如圖8所示，上述金融智能卡還可以包括:安全芯片72，與第一通信模塊72進(jìn)行連接，用于將支付信息進(jìn)行加密，并將加密后的支付信息發(fā)送至移動(dòng)終端。
[0068]如圖10所示，金融智能卡的形狀與移動(dòng)終端中的SM卡卡槽相適應(yīng)，即金融智能卡形狀與SIM卡形狀相同。
[0069]在本實(shí)施例中，還提供了一種移動(dòng)終端，該移動(dòng)終端包括:至少兩個(gè)SM卡卡槽，以上實(shí)施例中所述的金融智能卡，該金融智能卡安裝于至少兩個(gè)SIM卡卡槽中的其中一個(gè)SIM卡卡槽。
[0070]為了更好地理解上述實(shí)施例，以下結(jié)合圖9詳細(xì)說(shuō)明。
[0071]如圖9所示，該移動(dòng)終端包括:金融智能卡(Finance Smart Card) 90、天線(Antenna) 92、應(yīng)用處理器(App Ii cat 1n Processor,簡(jiǎn)稱為 AP) 94、調(diào)制解調(diào)器(Modem)96、SM 卡(Card) 98 等。
[0072](I)金融智能卡90，一種基于IS07816傳輸協(xié)議的金融智能卡。與普通的金融IC卡相比，外觀上與移動(dòng)終端SM卡相似，同時(shí)，如圖10所示，該金融智能卡包括新增的:通訊模塊100 (相當(dāng)于第一通信模塊70)和安全芯片102，用來(lái)完成在線支付、存儲(chǔ)金融數(shù)據(jù)、密鑰等敏感信息。
[0073](2)天線92:包括用于近場(chǎng)通信的環(huán)狀天線和移動(dòng)終端空口通信天線。其中用于近場(chǎng)通信的環(huán)狀天線，其頻率工作在13.56MHz,完成與POS機(jī)等終端機(jī)的移動(dòng)支付交易。移動(dòng)終端空口通信天線為現(xiàn)有智能移動(dòng)終端普通天線，如工作在CDMA、WCDMA, TD-SCDMA或LTE等制式的終端天線，完成與銀聯(lián)服務(wù)器之間的移動(dòng)支付通信業(yè)務(wù)功能。近場(chǎng)通信天線的結(jié)構(gòu)可以參見(jiàn)圖11所示。
[0074](3)應(yīng)用處理器94，運(yùn)行開(kāi)放式操作系統(tǒng)，負(fù)責(zé)整個(gè)系統(tǒng)的控制。除現(xiàn)有智能手機(jī)一般應(yīng)用處理器功能外，還支持與金融智能卡進(jìn)行交互的特定接口，如IS07816接口、USB接口、安全工作壓力(Single Wire Protocol，簡(jiǎn)稱為SWP)接口等。
[0075](4)調(diào)制解調(diào)器96:手機(jī)語(yǔ)音通話和數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的重要模塊，主要完成語(yǔ)音信號(hào)的A/D轉(zhuǎn)換、D/A轉(zhuǎn)換、數(shù)字語(yǔ)音信號(hào)的編解碼、信道編解碼和無(wú)線modem部分的時(shí)序控制等。與天線結(jié)合，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)終端和基站空口無(wú)線通信功能。
[0076](5) SIM卡98:內(nèi)部存儲(chǔ)了移動(dòng)終端客戶的信息，加密的密鑰以及用戶的電話簿等內(nèi)容，可供移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)客戶身份進(jìn)行鑒別，并對(duì)客戶通話時(shí)的語(yǔ)音信息進(jìn)行加密。
[0077]移動(dòng)支付過(guò)程中，當(dāng)用戶使用帶金融智能卡的移動(dòng)終端進(jìn)行消費(fèi)和支付時(shí)，由近場(chǎng)通信天線和POS機(jī)等終端機(jī)進(jìn)行非接觸式近場(chǎng)無(wú)線通信，產(chǎn)生一個(gè)被調(diào)制用來(lái)通信的射頻場(chǎng)，能通過(guò)耦合給金融智能卡傳送功率，完成數(shù)據(jù)傳送。該天線頻率工作在13.56MHz，與移動(dòng)終端金融智能卡相連，圖12示出了金融智能卡外觀及與近場(chǎng)通信天線連接方式。搭載有近場(chǎng)通信天線的金融智能卡移動(dòng)終端與POS機(jī)等閱讀機(jī)之間的信息交互滿足IS014443非接觸式IC卡標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議。
[0078]承載用戶信息和密鑰以及近場(chǎng)通信所需通信模塊的金融智能卡需要插在移動(dòng)終端的卡槽上。金融智能卡和相應(yīng)的卡槽與一般的SIM卡和卡槽無(wú)本質(zhì)上的區(qū)別，只需比一般6pin腳的SIM卡多兩個(gè)近場(chǎng)通信的接觸pin。圖12示出了金融智能卡對(duì)應(yīng)的8pin，該金融智能卡大小與一般移動(dòng)終端的SM卡一致。本實(shí)施例所使用的這種新型金融智能卡，與現(xiàn)行普通銀行卡或金融智能卡相比，除外形上差別外，在內(nèi)部功能上還有所區(qū)別。其內(nèi)部集成了一個(gè)專用安全芯片，用來(lái)存儲(chǔ)金融數(shù)據(jù)、密鑰等敏感信息，同時(shí)其新增了用戶移動(dòng)支付時(shí)所付的通訊模塊。該通訊模塊支持一些通用的接口，如IS07816、SWP、USB接口等。同時(shí)，新增的通訊模塊并不影響金融智能卡的安全性能。金融智能卡的結(jié)構(gòu)可以參見(jiàn)圖10所
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[0079]AP負(fù)責(zé)處理移動(dòng)支付交易過(guò)程中的相關(guān)信息并進(jìn)行傳送。一方面通過(guò)專用接口，如IS07816和金融智能卡進(jìn)行通訊和數(shù)據(jù)和信令傳送，另一方面，與移動(dòng)終端Modem進(jìn)行數(shù)據(jù)傳送，并通過(guò)移動(dòng)終端天線完成空口通信，與金融系統(tǒng)服務(wù)器建議鏈接，完成移動(dòng)支付交易過(guò)程中的身份驗(yàn)證和交易記錄。
[0080]本實(shí)施例利用目前移動(dòng)終端現(xiàn)有的SIM卡槽，使用特定的與現(xiàn)行金融系統(tǒng)融合的金融智能卡，并利用移動(dòng)終端的基本通信功能，完成移動(dòng)支付交易。
[0081]為了更好地理解上述實(shí)施例中上述支付過(guò)程中移動(dòng)終端和金融智能卡的動(dòng)作，以下結(jié)合一種移動(dòng)支付系統(tǒng)詳細(xì)說(shuō)明。
[0082]一種非接觸式移動(dòng)支付系統(tǒng)包括:帶SM卡槽的智能移動(dòng)終端、金融智能卡、近場(chǎng)通信天線、銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)、發(fā)卡行系統(tǒng)以及POS機(jī)終端系統(tǒng)等。移動(dòng)終端近場(chǎng)通信天線一方面與POS機(jī)終端系統(tǒng)通過(guò)IS014443協(xié)議進(jìn)行近場(chǎng)通訊，同時(shí)，近場(chǎng)通訊天線與金融智能卡連接，完成交易信息傳送。金融智能卡通過(guò)包括但不限于IS07816接口、SWP接口 ,USB接口等與智能移動(dòng)終端應(yīng)用處理器系統(tǒng)相連，通過(guò)相關(guān)接口協(xié)議完成移動(dòng)支付過(guò)程中的信令交互和信息傳輸。移動(dòng)終端的應(yīng)用處理器系統(tǒng)和Modem系統(tǒng)以及移動(dòng)終端天線與銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)連接，銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)與發(fā)卡行系統(tǒng)連接。其中移動(dòng)終端與銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)主要完成移動(dòng)支付過(guò)程中的數(shù)據(jù)傳輸和信令交互，可以是智能移動(dòng)終端的基本通信功能，也可以是WiFi無(wú)線通信系統(tǒng)，還可以是移動(dòng)終端自帶的其他具有無(wú)線通信功能的子系統(tǒng)等。其中，金融智能卡的安全芯片功能單元用于對(duì)移動(dòng)支付用戶信息和移動(dòng)支付交易信息進(jìn)行加密，通信模塊主要功能是完成與移動(dòng)終端的信息和信令傳輸。
[0083]綜上所述，上述實(shí)施例實(shí)現(xiàn)了以下有益效果:采用上述實(shí)施例可以實(shí)現(xiàn)由銀聯(lián)主導(dǎo)的，銀行參與，不受移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商約束，用戶可以自由選擇移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。金融智能卡的發(fā)卡與現(xiàn)行銀行發(fā)卡流程基本相同，可操作性強(qiáng)；發(fā)卡機(jī)構(gòu)仍保持發(fā)卡主導(dǎo)權(quán)，掌握用戶信息；在發(fā)卡營(yíng)銷與管理上，銀聯(lián)和銀行現(xiàn)有組織架構(gòu)與流程無(wú)需調(diào)整；在卡片訂購(gòu)與生產(chǎn)上，銀聯(lián)和銀行現(xiàn)有制卡方式與流程無(wú)需調(diào)整。同時(shí)，由于金融智能卡能夠與智能移動(dòng)終端進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，還可以通過(guò)接入銀聯(lián)可信服務(wù)管理系統(tǒng)TSM對(duì)金融智能卡進(jìn)行銀行卡申請(qǐng)、下載、掛失、解掛等管理操作，也可以連接到銀行的手機(jī)銀行進(jìn)行賬戶管理等操作，還可以連接到銀聯(lián)的移動(dòng)商圈進(jìn)行遠(yuǎn)程消費(fèi)、空中圈存或者連接銀聯(lián)的持卡人服務(wù)平臺(tái)享受銀聯(lián)提供的信用卡還款、公共事業(yè)繳費(fèi)、優(yōu)惠券、積分等持卡人服務(wù)業(yè)務(wù)。
[0084]顯然，本領(lǐng)域的技術(shù)人員應(yīng)該明白，上述的本發(fā)明的各模塊或各步驟可以用通用的計(jì)算裝置來(lái)實(shí)現(xiàn)，它們可以集中在單個(gè)的計(jì)算裝置上，或者分布在多個(gè)計(jì)算裝置所組成的網(wǎng)絡(luò)上，可選地，它們可以用計(jì)算裝置可執(zhí)行的程序代碼來(lái)實(shí)現(xiàn)，從而，可以將它們存儲(chǔ)在存儲(chǔ)裝置中由計(jì)算裝置來(lái)執(zhí)行，并且在某些情況下，可以以不同于此處的順序執(zhí)行所示出或描述的步驟，或者將它們分別制作成各個(gè)集成電路模塊，或者將它們中的多個(gè)模塊或步驟制作成單個(gè)集成電路模塊來(lái)實(shí)現(xiàn)。這樣，本發(fā)明不限制于任何特定的硬件和軟件結(jié)合。
[0085]以上僅為本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施例而已，并不用于限制本發(fā)明，對(duì)于本領(lǐng)域的技術(shù)人員來(lái)說(shuō)，本發(fā)明可以有各種更改和變化。凡在本發(fā)明的精神和原則之內(nèi)，所作的任何修改、等同替換、改進(jìn)等，均應(yīng)包含在本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。
【權(quán)利要求】
1.一種移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)方法，其特征在于，通過(guò)安裝于移動(dòng)終端中的金融智能卡實(shí)現(xiàn)，所述方法包括: 所述金融智能卡獲取其在與外界閱讀器進(jìn)行交易時(shí)產(chǎn)生的支付信息； 所述金融智能卡將所述支付信息通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行支付處理。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述金融智能卡將所述支付信息通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行支付處理之前，包括: 所述金融智能卡對(duì)所述支付信息進(jìn)行加密處理。
3.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的方法，其特征在于，所述金融智能卡將所述支付信息通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行支付處理，包括: 所述銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)將所述支付信息發(fā)送至所述金融智能卡的發(fā)卡行系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)證，并在驗(yàn)證通過(guò)后向所述移動(dòng)終端反饋用于指示授權(quán)支付的信息。
4.一種移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)方法，其特征在于，通過(guò)安裝有金融智能卡的移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)，所述方法包括: 所述移動(dòng)終端接收來(lái)自所述金融智能卡的支付信息，其中，所述支付信息為所述金融智能卡與外界閱讀器進(jìn)行交易時(shí)產(chǎn)生的支付信息； 所述移動(dòng)終端將所述支付信息發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行交易支付。
5.根據(jù)權(quán)利要求4所述的方法，其特征在于，所述移動(dòng)終端接收來(lái)自所述金融智能卡的支付信息之前，包括: 所述金融智能卡對(duì)所述支付信息進(jìn)行加密處理。
6.根據(jù)權(quán)利要求4或5所述的方法，其特征在于，所述金融智能卡將所述交易信息通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行支付處理，包括: 所述銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)將所述支付信息發(fā)送至所述金融智能卡的發(fā)卡行系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)證，并在驗(yàn)證通過(guò)后向所述移動(dòng)終端反饋授權(quán)支付的信息。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的方法，其特征在于，所述銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)將所述支付信息發(fā)送至所述金融智能卡的發(fā)卡行系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)證之前，包括: 所述銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)對(duì)所述支付信息進(jìn)行加密處理。
8.一種移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)裝置，其特征在于，通過(guò)安裝于移動(dòng)終端中的金融智能卡實(shí)現(xiàn)，所述裝置包括: 獲取模塊，用于獲取在所述金融智能卡與外界閱讀器進(jìn)行交易時(shí)產(chǎn)生的支付信息； 發(fā)送模塊，用于將所述支付信息通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行支付處理。
9.根據(jù)權(quán)利要求8所述的裝置，其特征在于，包括: 加密模塊，用于對(duì)所述支付信息進(jìn)行加密處理。
10.一種移動(dòng)支付的實(shí)現(xiàn)裝置，其特征在于，通過(guò)安裝有金融智能卡的移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)，所述裝置包括: 接收模塊，用于接收來(lái)自所述金融智能卡的支付信息，其中，所述支付信息為所述金融智能卡與外界閱讀器進(jìn)行交易時(shí)產(chǎn)生的支付信息； 發(fā)送模塊，用于將所述支付信息發(fā)送至銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)進(jìn)行交易支付。
【文檔編號(hào)】G06Q20/34GK104240080SQ201310226139
【公開(kāi)日】2014年12月24日 申請(qǐng)日期:2013年6月7日 優(yōu)先權(quán)日:2013年6月7日
【發(fā)明者】朱大龍, 童向杰, 胡易木, 凌小兵, 童曉演 申請(qǐng)人:中興通訊股份有限公司