一種安全的資金借貸管理系統(tǒng)的制作方法
【專利摘要】一種安全的資金借貸管理系統(tǒng)，涉及現(xiàn)代金融咨詢服務(wù)業(yè)，包括出借方、借款方和中介服務(wù)方，以及用于資金安全使用的第三方托管，中介服務(wù)方通過出借方的委托，嚴(yán)格按照風(fēng)險控制管理，遴選借款方，確保每一筆出借款項的收回，所述中介服務(wù)方在整個委托服務(wù)中起到一個中介橋梁的作用，不接受出借方以票據(jù)、現(xiàn)金等方式的出借行為，僅接受借記卡委托第三方托管的方式出借，出借方的每一筆款項絕不進入公司或公司個人賬戶，全部實行第三方托管，對于每一筆借款方的借款過程做好跟蹤記錄，并對所有出借均做到親核親訪，整個出借過程嚴(yán)格按照出借方的指令委托進行處理，僅收取出借方與借款方的中介服務(wù)管理費用。
【專利說明】一種安全的資金借貸管理系統(tǒng)

【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及現(xiàn)代金融咨詢服務(wù)業(yè)，具體是一種安全的資金借貸管理系統(tǒng)。

【背景技術(shù)】
[0002]目前經(jīng)濟越活躍的地區(qū)，對于資金的需求也是非常大，通常企業(yè)或個人想到的是通過銀行借款，然后在約定的時間內(nèi)還款，但是由于銀行的設(shè)置的門檻較高，對于很多缺少抵押物的企業(yè)或個人只能望而卻步。而此時又有很多個人和企業(yè)(出借方)有多余的資金，卻苦于找不到一個安全的模式進行借款，獲得穩(wěn)定的收益，即使有借款方需求紫荊，在資金借款之前，出借方仍擔(dān)心資金的安全性和借款方的能力，大大的降低了誠信度。


【發(fā)明內(nèi)容】

[0003]本發(fā)明所解決的技術(shù)問題在于提供一種安全的資金借貸管理系統(tǒng)。
[0004]本發(fā)明所解決的技術(shù)問題采用以下技術(shù)方案來實現(xiàn):
[0005]一種安全的資金借貸管理系統(tǒng)，包括出借方、借款方和中介服務(wù)方，以及用于資金安全使用的第三方托管，中介服務(wù)方通過出借方的委托，嚴(yán)格按照風(fēng)險控制管理，遴選借款方，確保每一筆出借款項的收回，所述中介服務(wù)方在整個委托服務(wù)中起到一個中介橋梁的作用，不接受出借方以票據(jù)、現(xiàn)金等方式的出借行為，僅接受借記卡委托第三方托管的方式出借，出借方的每一筆款項絕不進入公司或公司個人賬戶，全部實行第三方托管，對于每一筆借款方的借款過程做好跟蹤記錄，并對所有出借均做到親核親訪，整個出借過程嚴(yán)格按照出借方的指令委托進行處理，僅收取出借方與借款方的中介服務(wù)管理費用。
[0006]本發(fā)明安全的資金借貸管理系統(tǒng)的具體步驟包括:
[0007]1、通過出借方與中介服務(wù)方簽訂《委托服務(wù)合同》，出借方委托中介服務(wù)方遴選適當(dāng)?shù)慕杩罘?，對借款方進行評估，向借款方出借資金。中介服務(wù)方代為出借方辦理出借資金事項，代為選定第三方托管方，代為指示第三方托管方將出借方委托保管的資金支付給借款方，并向第三方托管方支付保管費用。以及出借期限到期后，如借款方未能及時償付本息，或存在違約情形，代為催討本金和利息，并代為追究借款方違約責(zé)任。
[0008]2、借款方向中介服務(wù)方提交借款申請，并簽訂《借款服務(wù)合同》。中介服務(wù)方為借款方尋找適當(dāng)資金出借方，出借方可以為一人或兩人或多人。并與資金出借方就借款事宜進行聯(lián)系、協(xié)商，并代為辦理借款手續(xù)。辦理資金本金返還及利息支付事宜。借款方應(yīng)提供信息、資料及文件證明其承擔(dān)民事責(zé)任的能力、信用、返還本金及支付利息的能力、借入資金的正當(dāng)用途；借款方保證向中介服務(wù)方提交的信息、資料、文件真實、準(zhǔn)確、完整、合法、有效。
[0009]中介服務(wù)方在遴選借款方時綜合考慮以下因素并作出判斷遴選出適當(dāng)?shù)慕杩罘健?br> [0010]I)借款方承擔(dān)民事責(zé)任的能力；
[0011]2)借款方信用；
[0012]3)借款方返還本金及支付利息的能力；
[0013]4)借款方借入資金的正當(dāng)用途；
[0014]5)其他可能影響借款方履行借款合同的因素。
[0015]3、為確保出借方出借資金及時、安全地支付給借款方，雙方同意，出借方將資金保管在第三方托管方，并由中介服務(wù)方代為出借方指示第三方托管方向借款方支付借款。為便捷起見，出借方不另行在第三方托管方處開設(shè)賬戶，根據(jù)出借方指示由中介服務(wù)方在第三方托管方開設(shè)賬戶，出借方將資金支付至第三方托管方處開設(shè)的賬戶。
[0016]借款方向出借方支付利息及返還資金時，應(yīng)支付至第三方托管方，由第三方托管方按照中介服務(wù)方代為出借方發(fā)出的指示向出借方轉(zhuǎn)付。
[0017]出借方同意向根據(jù)第三方托管方提供的實際服務(wù)不定期向第三方托管方支付資金保管費用。
[0018]4、出借方簽署授權(quán)書，授權(quán)中介服務(wù)方指示第三方托管方于計息日將資金支付給借款方。中介服務(wù)方指示第三方托管方將資金出借給借款方。
[0019]中介服務(wù)方應(yīng)要求借款方簽署借款確認(rèn)單，確認(rèn)其借入資金的來源、借款金額、利息、還款期限等信息。借款方簽署借款確認(rèn)單，即視為出借方和借款方之間存在借款合同且借款合同生效。借款確認(rèn)單應(yīng)由中介服務(wù)方保存，出借方可在中介服務(wù)方運營機構(gòu)上海玖那里金融信息服務(wù)有限公司處查詢。
[0020]5、為保證中介服務(wù)方在辦理委托事項中恪盡職守，中介服務(wù)方特設(shè)立風(fēng)險計提準(zhǔn)備金。中介服務(wù)方在銀行開設(shè)風(fēng)險計提準(zhǔn)備金專用賬戶，將風(fēng)險計提準(zhǔn)備金存放于該賬戶之中。出借方可自行決定選擇適用風(fēng)險計提準(zhǔn)備金或者不適用風(fēng)險計提準(zhǔn)備金。如果出借方選擇適用風(fēng)險計提準(zhǔn)備金，則風(fēng)險計提準(zhǔn)備金應(yīng)用于保證出借方及時收回本金及利息。如果出借方選擇不適用風(fēng)險計提準(zhǔn)備金，則風(fēng)險計提準(zhǔn)備金不適用于出借方。
[0021]如出借方選擇適用風(fēng)險計提準(zhǔn)備金，則在借款方未能向出借方及時足額返還本金或支付利息時，中介服務(wù)方從風(fēng)險計提準(zhǔn)備金賬戶中向出借方撥付與借款方逾期未返還的本金或支付的利息相等金額的款項。中介服務(wù)方為借款方墊付款項后，借款方向出借方返還本金或支付利息的，中介服務(wù)方有權(quán)從借款方返還的款項中扣除與其墊付的款項相等金額的款項；借款方未向出借方返還本金或支付利息的，中介服務(wù)方有權(quán)以出借方名義向借款方催還本金及利息，并將收取的本金的利息用于抵扣其墊付的款項。如出借方提出要求，則中介服務(wù)方應(yīng)將其風(fēng)險計提準(zhǔn)備金賬戶中的存款信息告知出借方。
[0022]6、中介服務(wù)方監(jiān)督借款方支付利息及返還本金的情況，代為出借方向借款方收取或催討應(yīng)償付的本金及利息。
[0023]為便于管理，借款方償付的本金及利息均由借款方先支付至中介服務(wù)方在第三方托管方開設(shè)的賬戶，再由中介服務(wù)方指示第三方托管方轉(zhuǎn)付至出借方銀行賬戶。中介服務(wù)方將借款人償付本金及利息情況告知出借方、或記錄于中介服務(wù)方網(wǎng)站，供出借方查詢。
[0024]7、出借方就委托事項對中介服務(wù)方進行及時、充分授權(quán)，以便中介服務(wù)方辦理相關(guān)事項。為便利意見，出借方在簽署委托服務(wù)合同時，簽署《借款人遴選及變更授權(quán)委托書》、《資金保管授權(quán)委托書》、《資金支付授權(quán)委托書》、《本金及利息收取授權(quán)委托書》；除非雙方另有約定，在合同的期限內(nèi)不可撤銷。
[0025]中介服務(wù)方按照出借方授權(quán)，依法辦理委托事項的法律、經(jīng)濟及其他后果，均由出借方承擔(dān)。中介服務(wù)方為辦理委托事項及充分保護出借方利益，臨時超出授權(quán)委托書授權(quán)范圍辦理相關(guān)事宜的，出借方應(yīng)予追認(rèn)。
[0026]8、出借方了解簽署《委托服務(wù)合同》及向借款方出借資金所應(yīng)遵守的中華人民共和國法律、法規(guī)、政策，并愿意遵守。出借方告知中介服務(wù)方的出借方身份信息及其他信息均真實，出借方具有完全民事行為能力，有權(quán)簽訂《委托服務(wù)合同》及向借款方出借資金，可就合同及其與借款方之間的借款合同之履行，承擔(dān)民事責(zé)任、行使民事權(quán)利。
[0027]出借方委托中介服務(wù)方用于出借的資金，其來源及使用符合中華人民共和國及其所在地區(qū)的法律規(guī)定，不存在非法集資、洗錢、貪污、挪用政府或單位資金、強占他方財產(chǎn)或其他違法情形。出借方資金系閑置資金，將其資金用于出借，不會影響出借方及其撫養(yǎng)的親屬的正常生活。秉誠意遵守及履行合同約定，及其與借款方之間實際存在的借款合同約定。
[0028]本發(fā)明的有益效果是按照P2P模式運作，出借方要出借資金，中介服務(wù)方根據(jù)出借方要求遴選借款方。出借方的出借資金委托第三方支付托管，出借資金不進入上海玖那里金融信息服務(wù)有限公司的公司賬戶或個人賬戶。當(dāng)借款方借款成功后，直接由第三方支付公司將出借資金劃扣給借款方。在整個運營管理過程中，任何一個環(huán)節(jié)那里貸不接觸客戶的資金。

【專利附圖】

【附圖說明】
[0029]圖1為本發(fā)明資金借貸管理系統(tǒng)的流程圖。

【具體實施方式】
[0030]為了使本發(fā)明實現(xiàn)的技術(shù)手段、創(chuàng)作特征、達成目的與功效易于明白了解，下面結(jié)合具體圖示和實施例，進一步闡述本發(fā)明。
[0031]一種安全的資金借貸管理系統(tǒng)，包括出借方、借款方和中介服務(wù)方，以及用于資金安全使用的第三方托管，中介服務(wù)方通過出借方的委托，嚴(yán)格按照風(fēng)險控制管理，遴選借款方，確保每一筆出借款項的收回，所述中介服務(wù)方在整個委托服務(wù)中起到一個中介橋梁的作用，不接受出借方以票據(jù)、現(xiàn)金等方式的出借行為，僅接受借記卡委托第三方托管的方式出借，出借方的每一筆款項絕不進入公司或公司個人賬戶，全部實行第三方托管，對于每一筆借款方的借款過程做好跟蹤記錄，并對所有出借均做到親核親訪，整個出借過程嚴(yán)格按照出借方的指令委托進行處理，僅收取出借方與借款方的中介服務(wù)管理費用。
[0032]首先通過出借方與中介服務(wù)方簽訂《委托服務(wù)合同》，出借方委托中介服務(wù)方遴選適當(dāng)?shù)慕杩罘?，對借款方進行評估，向借款方出借資金。中介服務(wù)方代為出借方辦理出借資金事項，代為選定第三方托管方，代為指示第三方托管方將出借方委托保管的資金支付給借款方，并向第三方托管方支付保管費用。以及出借期限到期后，如借款方未能及時償付本息，或存在違約情形，代為催討本金和利息，并代為追究借款方違約責(zé)任。
[0033]然后借款方向中介服務(wù)方提交借款申請，并簽訂《借款服務(wù)合同》。中介服務(wù)方為借款方尋找適當(dāng)資金出借方，出借方可以為一人或兩人或多人。并與資金出借方就借款事宜進行聯(lián)系、協(xié)商，并代為辦理借款手續(xù)。辦理資金本金返還及利息支付事宜。借款方應(yīng)提供信息、資料及文件證明其承擔(dān)民事責(zé)任的能力、信用、返還本金及支付利息的能力、借入資金的正當(dāng)用途；借款方保證向中介服務(wù)方提交的信息、資料、文件真實、準(zhǔn)確、完整、合法、有效。
[0034]同時為確保出借方出借資金及時、安全地支付給借款方，雙方同意，出借方將資金保管在第三方托管方，并由中介服務(wù)方代為出借方指示第三方托管方向借款方支付借款。為便捷起見，出借方不另行在第三方托管方處開設(shè)賬戶，根據(jù)出借方指示由中介服務(wù)方在第三方托管方開設(shè)賬戶，出借方將資金支付至第三方托管方處開設(shè)的賬戶。
[0035]借款方向出借方支付利息及返還資金時，應(yīng)支付至第三方托管方，由第三方托管方按照中介服務(wù)方代為出借方發(fā)出的指示向出借方轉(zhuǎn)付。
[0036]出借方同意向根據(jù)第三方托管方提供的實際服務(wù)不定期向第三方托管方支付資金保管費用。
[0037]出借方簽署授權(quán)書，授權(quán)中介服務(wù)方指示第三方托管方于計息日將資金支付給借款方。中介服務(wù)方指示第三方托管方將資金出借給借款方。
[0038]中介服務(wù)方應(yīng)要求借款方簽署借款確認(rèn)單，確認(rèn)其借入資金的來源、借款金額、利息、還款期限等信息。借款方簽署借款確認(rèn)單，即視為出借方和借款方之間存在借款合同且借款合同生效。借款確認(rèn)單應(yīng)由中介服務(wù)方保存，出借方可在中介服務(wù)方運營機構(gòu)上海玖那里金融信息服務(wù)有限公司處查詢。
[0039]為保證中介服務(wù)方在辦理委托事項中恪盡職守，中介服務(wù)方特設(shè)立風(fēng)險計提準(zhǔn)備金。中介服務(wù)方在銀行開設(shè)風(fēng)險計提準(zhǔn)備金專用賬戶，將風(fēng)險計提準(zhǔn)備金存放于該賬戶之中。出借方可自行決定選擇適用風(fēng)險計提準(zhǔn)備金或者不適用風(fēng)險計提準(zhǔn)備金。如果出借方選擇適用風(fēng)險計提準(zhǔn)備金，則風(fēng)險計提準(zhǔn)備金應(yīng)用于保證出借方及時收回本金及利息。如果出借方選擇不適用風(fēng)險計提準(zhǔn)備金，則風(fēng)險計提準(zhǔn)備金不適用于出借方。
[0040]如出借方選擇適用風(fēng)險計提準(zhǔn)備金，則在借款方未能向出借方及時足額返還本金或支付利息時，中介服務(wù)方從風(fēng)險計提準(zhǔn)備金賬戶中向出借方撥付與借款方逾期未返還的本金或支付的利息相等金額的款項。中介服務(wù)方為借款方墊付款項后，借款方向出借方返還本金或支付利息的，中介服務(wù)方有權(quán)從借款方返還的款項中扣除與其墊付的款項相等金額的款項；借款方未向出借方返還本金或支付利息的，中介服務(wù)方有權(quán)以出借方名義向借款方催還本金及利息，并將收取的本金的利息用于抵扣其墊付的款項。如出借方提出要求，則中介服務(wù)方應(yīng)將其風(fēng)險計提準(zhǔn)備金賬戶中的存款信息告知出借方。
[0041]最后中介服務(wù)方監(jiān)督借款方支付利息及返還本金的情況，代為出借方向借款方收取或催討應(yīng)償付的本金及利息。
[0042]為便于管理，借款方償付的本金及利息均由借款方先支付至中介服務(wù)方在第三方托管方開設(shè)的賬戶，再由中介服務(wù)方指示第三方托管方轉(zhuǎn)付至出借方銀行賬戶。中介服務(wù)方將借款人償付本金及利息情況告知出借方、或記錄于中介服務(wù)方網(wǎng)站，供出借方查詢。
[0043]以上顯示和描述了本發(fā)明的基本原理和主要特征和本發(fā)明的優(yōu)點。本行業(yè)的技術(shù)人員應(yīng)該了解，本發(fā)明不受上述實施例的限制，上述實施例和說明書中描述的只是說明本發(fā)明的原理，在不脫離本發(fā)明精神和范圍的前提下，本發(fā)明還會有各種變化和改進，這些變化和改進都落入要求保護的本發(fā)明范圍內(nèi)。本發(fā)明要求保護范圍由所附的權(quán)利要求書及其等效物界定。
【權(quán)利要求】
1.一種安全的資金借貸管理系統(tǒng)，其特征在于:包括出借方、借款方和中介服務(wù)方，以及用于資金安全使用的第三方托管，中介服務(wù)方通過出借方的委托，嚴(yán)格按照風(fēng)險控制管理，遴選借款方，確保每一筆出借款項的收回，所述中介服務(wù)方在整個委托服務(wù)中起到一個中介橋梁的作用，不接受出借方以票據(jù)、現(xiàn)金等方式的出借行為，僅接受借記卡委托第三方托管的方式出借，出借方的每一筆款項絕不進入公司或公司個人賬戶，全部實行第三方托管，對于每一筆借款方的借款過程做好跟蹤記錄，并對所有出借均做到親核親訪，整個出借過程嚴(yán)格按照出借方的指令委托進行處理，僅收取出借方與借款方的中介服務(wù)管理費用。
2.根據(jù)權(quán)利要求所述的系統(tǒng)，其特征在于具體步驟為: a.通過出借方與中介服務(wù)方簽訂《委托服務(wù)合同》，出借方委托中介服務(wù)方遴選適當(dāng)?shù)慕杩罘剑瑢杩罘竭M行評估，向借款方出借資金； b.借款方向中介服務(wù)方提交借款申請，并簽訂《借款服務(wù)合同》； c.為確保出借方出借資金及時、安全地支付給借款方，雙方同意，出借方將資金保管在第三方托管方，并由中介服務(wù)方代為出借方指示第三方托管方向借款方支付借款； d.出借方簽署授權(quán)書，授權(quán)中介服務(wù)方指示第三方托管方于計息日將資金支付給借款方； e.中介服務(wù)方監(jiān)督借款方支付利息及返還本金的情況，代為出借方向借款方收取或催討應(yīng)償付的本金及利息。
【文檔編號】G06Q40/00GK104050596SQ201310078454
【公開日】2014年9月17日 申請日期:2013年3月12日 優(yōu)先權(quán)日:2013年3月12日
【發(fā)明者】陳明 申請人:上海瑞臺亨金融信息服務(wù)有限公司