專利名稱：一種基于手機(jī)位置的銀行卡交易安全預(yù)警方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種基于手機(jī)位置的銀行卡交易安全預(yù)警方法。
背景技術(shù)：
通過(guò)銀行卡與手機(jī)建立關(guān)聯(lián)，一旦銀行卡資金有變動(dòng)，將通過(guò)短信方式發(fā)送持卡人手機(jī)上，但這仍然屬于事后了解。基于手機(jī)的銀行卡交易預(yù)警系統(tǒng)是一款打破了傳統(tǒng)視頻監(jiān)控系統(tǒng)的操作模式，即事中錄像事后取證的方式，這種監(jiān)控系統(tǒng)在一定程度保證了 ATM的安全操作，但存在著只能提供事后取證，不能提前預(yù)警的缺陷，這樣往往耽誤了解決事件的最佳機(jī)會(huì)，而有些事件發(fā)生后再解決，往往費(fèi)時(shí)費(fèi)力，即使能夠找到證據(jù)，可能造成的損失也無(wú)法挽回，這就直接導(dǎo)致了整個(gè)事件陷入“案件發(fā)生_>造成損失_>警方取證_>警方破案_>銀行賠償_>聲譽(yù)損失”的怪圈。目前對(duì)于一些譬如POS或其他自助交易終端無(wú)法通過(guò)傳統(tǒng)的視頻監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控，基于這種情況下，如何在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)作案跡象，并發(fā) 出預(yù)警已經(jīng)成為銀行卡交易安全監(jiān)控最重要的環(huán)節(jié)。

發(fā)明內(nèi)容
為了解決現(xiàn)有的銀行卡預(yù)警系統(tǒng)只能事中錄像、事后取證，無(wú)法及時(shí)預(yù)警的技術(shù)問題，本發(fā)明提供一種基于手機(jī)位置的銀行卡交易安全預(yù)警方法，它是一款基于手機(jī)位置銀行卡交易安全預(yù)警方法。本發(fā)明的技術(shù)解決方案為一種基于手機(jī)位置的銀行卡交易安全預(yù)警方法，其特殊之處在于包括以下步驟I業(yè)務(wù)定制I. I銀行卡用戶端通過(guò)銀行柜臺(tái)或者其他電子方式，建立手機(jī)號(hào)與銀行卡的關(guān)聯(lián)關(guān)系;I. 2銀行卡用戶端向銀行卡交易系統(tǒng)申請(qǐng)防盜刷業(yè)務(wù)；I. 3銀行卡交易系統(tǒng)向系統(tǒng)平臺(tái)發(fā)起用戶訂制請(qǐng)求；I. 4系統(tǒng)平臺(tái)根據(jù)銀行卡用戶端關(guān)聯(lián)的手機(jī)號(hào)，向手機(jī)號(hào)的運(yùn)營(yíng)商發(fā)起業(yè)務(wù)訂制請(qǐng)求；系統(tǒng)平臺(tái)與銀行卡交易系統(tǒng)關(guān)聯(lián)，系統(tǒng)平臺(tái)包括用于存儲(chǔ)自助交易終端和對(duì)應(yīng)關(guān)系位置信息的數(shù)據(jù)庫(kù)、用于根據(jù)運(yùn)營(yíng)商發(fā)送的手機(jī)位置信息和刷卡所發(fā)生的自助交易終端的所在地點(diǎn)進(jìn)行邏輯判斷的判斷單元；I. 5運(yùn)營(yíng)商向銀行卡用戶端的關(guān)聯(lián)手機(jī)號(hào)發(fā)送確認(rèn)定制的信息，銀行卡用戶端通過(guò)手機(jī)號(hào)回復(fù)確認(rèn)定制的信息；I. 6運(yùn)營(yíng)商告知系統(tǒng)平臺(tái)，銀行卡用戶端授權(quán)提供查詢位置信息；I. 7系統(tǒng)平臺(tái)記錄銀行卡用戶端的定制關(guān)系，且返回確認(rèn)信息給銀行卡交易系統(tǒng)；
I. 8防盜刷業(yè)務(wù)訂制成功；2交易風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警2. I銀行卡用戶端刷卡，POS、ATM或其他自助交易終端將交易信息發(fā)送給銀行卡交易系統(tǒng)；2. 2銀行卡交易系統(tǒng)判斷銀行卡用戶端是否訂制防盜刷業(yè)務(wù)，如果定制，則向系統(tǒng)平臺(tái)發(fā)起用戶認(rèn)證請(qǐng)求；2. 3系統(tǒng)平臺(tái)根據(jù)銀行卡用戶端關(guān)聯(lián)的手機(jī)號(hào)，向運(yùn)營(yíng)商發(fā)起位置查詢請(qǐng)求；2. 4運(yùn)營(yíng)商根據(jù)銀行卡用戶端的手機(jī)號(hào)的定制關(guān)系，確認(rèn)向銀行卡用戶端發(fā)起位置查詢，并將查詢的位置信息返回給系統(tǒng)平臺(tái)；同時(shí)，運(yùn)營(yíng)商或系統(tǒng)平臺(tái)向銀行卡用戶端發(fā)送提示短信，說(shuō)明由于刷卡對(duì)手機(jī)的位置進(jìn)行一次查詢的信息；
2. 5系統(tǒng)平臺(tái)根據(jù)返回的位置信息與銀行卡用戶端刷卡所使用的自助交易終端的實(shí)際地點(diǎn)進(jìn)行邏輯判斷，如果返回的位置信息與銀行卡用戶端的刷卡地點(diǎn)在同一個(gè)范圍，則返回認(rèn)證成功到銀行卡交易系統(tǒng)，進(jìn)行下一步的取款操作；如果返回的位置信息與銀行卡用戶端的刷卡不在同一個(gè)范圍，則發(fā)送失敗消息到銀行卡交易系統(tǒng)，終止刷卡或啟動(dòng)下一步預(yù)警方式。上述步驟I. 2銀行卡用戶端向銀行卡交易系統(tǒng)申請(qǐng)防盜刷業(yè)務(wù)的具體方式為發(fā)送短信辦理、營(yíng)業(yè)廳辦理或客戶經(jīng)理辦理。本發(fā)明所具有的優(yōu)點(diǎn)I、本發(fā)明所提供的銀行卡交易安全預(yù)警方法，系統(tǒng)平臺(tái)將刷卡發(fā)起交易的位置信息和運(yùn)營(yíng)商提供的手機(jī)位置進(jìn)行判斷，刷卡地點(diǎn)與手機(jī)所處位置是否在同一個(gè)范圍內(nèi)，如果在同一范圍內(nèi)，則按照正常流程完成交易，對(duì)用戶而言，沒有增加任何額外的操作；如果發(fā)現(xiàn)手機(jī)與銀行卡刷卡地點(diǎn)不在同一區(qū)域，則根據(jù)用戶選擇啟動(dòng)不同的預(yù)警方式進(jìn)行處理，起到了提前預(yù)警的效果，減少不必要的損失。2、本發(fā)明的預(yù)警方法還可以用于取款以及轉(zhuǎn)賬時(shí)的預(yù)警，通過(guò)手機(jī)位置判斷，如果與銀行卡交易位置不一致，則在交易正式發(fā)生前，要求用戶通過(guò)手機(jī)發(fā)起授權(quán)，以降低用戶銀行卡被復(fù)制，或者丟失銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)。


圖I為本發(fā)明的業(yè)務(wù)定制流程示意圖；圖2為本發(fā)明的刷卡流程示意圖；圖3為本發(fā)明業(yè)務(wù)退訂流程示意圖。
具體實(shí)施例方式用戶刷卡消費(fèi)時(shí)，P0S、ATM或其他自助交易終端，將交易信息發(fā)送到銀行卡交易系統(tǒng)；銀行卡交易系統(tǒng)將刷卡發(fā)起交易的位置信息和運(yùn)營(yíng)商提供的手機(jī)位置進(jìn)行判斷，刷卡地點(diǎn)與手機(jī)所處位置是否在同一個(gè)范圍內(nèi)，如果在同一范圍內(nèi)，則按照正常流程完成交易，對(duì)用戶而言，沒有增加任何額外的操作；如果發(fā)現(xiàn)手機(jī)與銀行卡不在同一區(qū)域，則根據(jù)用戶選擇該服務(wù)時(shí)所選擇的預(yù)警方式處理例如I、要求商戶收銀員檢查身份證信息，否則出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)由商家負(fù)責(zé)。即在POS機(jī)或者ATM機(jī)屏上提示輸入支付者的身份證號(hào)，并將支付者的身份證號(hào)通過(guò)POS或ATM機(jī)輸入的身份證號(hào)，重新提交支付請(qǐng)求，系統(tǒng)后臺(tái)驗(yàn)證身份證號(hào)后，完成支付；POS機(jī)或者ATM機(jī)屏幕提示要求用戶與銀行卡關(guān)聯(lián)手機(jī)發(fā)送同意支付的短信到指定的短信端口。2、拒絕交易，并發(fā)送短信通知預(yù)先關(guān)聯(lián)手機(jī)。銀行卡消費(fèi)，取款以及轉(zhuǎn)賬時(shí)，通過(guò)手機(jī)位置判斷，如果與銀行卡交易位置不一致，則在交易正式發(fā)生前，要求用戶通過(guò)手機(jī)發(fā)起授權(quán)，以降低用戶銀行卡被復(fù)制，或者丟 失銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)；從中期發(fā)展的角度，新的銀行卡將換成IC后，對(duì)于拍卡便捷支付有更大優(yōu)勢(shì)，即用戶交易過(guò)程更簡(jiǎn)便和安全。通過(guò)通訊信令方式實(shí)現(xiàn)，不需要手機(jī)安裝客戶端，只需要在銀行后臺(tái)系統(tǒng)作少量調(diào)整，即可以實(shí)現(xiàn)提供服務(wù)。這種模式不僅可以用于ATM，P0S，其他自助終端，還包括網(wǎng)上銀行交易時(shí)，判斷位
置提高安全性。在POS交易中，如果檢查發(fā)現(xiàn)，銀行卡消費(fèi)位置與對(duì)應(yīng)手機(jī)不一致，還可以通過(guò)反饋信息到商戶收銀員，要求驗(yàn)證身份證，以解決萬(wàn)一客戶的確未帶手機(jī)時(shí)需要交易。如圖I所示，業(yè)務(wù)訂制流程示意圖I)銀行卡用戶申請(qǐng)防盜刷業(yè)務(wù)申請(qǐng)(短信、營(yíng)業(yè)廳、客戶經(jīng)理)；2)銀行卡交易系統(tǒng)向系統(tǒng)平臺(tái)發(fā)起用戶訂制請(qǐng)求；3)系統(tǒng)平臺(tái)根據(jù)用戶綁定的手機(jī)號(hào)，向運(yùn)營(yíng)商發(fā)起業(yè)務(wù)訂制請(qǐng)求；4)運(yùn)營(yíng)商根據(jù)用戶A的手機(jī)號(hào)的訂購(gòu)關(guān)系，如A未訂制，則向A發(fā)起二次確認(rèn)信息:“XXX提示您，您正在訂制XXX業(yè)務(wù)，如確認(rèn)請(qǐng)回‘Y，.....”；5)用戶 A回 Y;6)運(yùn)營(yíng)商端告知系統(tǒng)平臺(tái)，用戶已經(jīng)提供查詢位置信息授權(quán)。7)系統(tǒng)平臺(tái)記錄用戶的訂購(gòu)關(guān)系(可選)，返回確認(rèn)信息給銀行卡交易系統(tǒng)。8)業(yè)務(wù)訂制成功如圖2所示，刷卡流程示意圖；I)銀行卡用戶刷卡；2)銀行卡交易系統(tǒng)判斷用戶是否訂制作防盜刷業(yè)務(wù)，如果有則向系統(tǒng)平臺(tái)發(fā)起用戶認(rèn)證請(qǐng)求；3)系統(tǒng)平臺(tái)根據(jù)用戶綁定的手機(jī)號(hào)，向運(yùn)營(yíng)商發(fā)起位置查詢請(qǐng)求；4)運(yùn)營(yíng)商根據(jù)用戶A的手機(jī)號(hào)的訂購(gòu)關(guān)系，確認(rèn)向A發(fā)起位置查詢，并將位置信息返回給系統(tǒng)平臺(tái)5)運(yùn)營(yíng)商端或系統(tǒng)平臺(tái)向用戶A發(fā)提示短信，提示用戶，‘XX銀行由于您在XX刷卡，對(duì)您的手機(jī)位置進(jìn)行了一次查詢，如需取消提醒，請(qǐng)發(fā)0000至106XXXXXXX’ ；6)系統(tǒng)平臺(tái)根據(jù)返回的信息與用戶刷卡地點(diǎn)進(jìn)行邏輯判斷，返回認(rèn)證成功/失敗消息；
7)認(rèn)證成功，用戶進(jìn)入下一步取款操作。說(shuō)明以上2)至6)步所花時(shí)間的容忍度應(yīng)在銀行機(jī)構(gòu)所規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)范圍之內(nèi)；其中系統(tǒng)平臺(tái)，需要接入三大運(yùn)營(yíng)商接口、銀行卡交易系統(tǒng)接口。如圖3所示，業(yè)務(wù)退訂流程示意圖；
I)銀行卡用戶取消防盜刷業(yè)務(wù)申請(qǐng)(短信、營(yíng)業(yè)廳、客戶經(jīng)理)；2)銀行卡交易系統(tǒng)向系統(tǒng)平臺(tái)發(fā)起用戶退訂請(qǐng)求；3)系統(tǒng)平臺(tái)根據(jù)用戶綁定的手機(jī)號(hào)，向運(yùn)營(yíng)商發(fā)起業(yè)務(wù)退訂請(qǐng)求；4)運(yùn)營(yíng)商根據(jù)用戶A的手機(jī)號(hào)的訂購(gòu)關(guān)系，如A已訂制，則向A發(fā)提示信息‘XXX提示您，您已經(jīng)退訂XXX業(yè)務(wù)”；5)運(yùn)營(yíng)商端告知系統(tǒng)平臺(tái)，用戶已經(jīng)成功退訂業(yè)務(wù)；6)系統(tǒng)平臺(tái)刪除用戶的訂購(gòu)關(guān)系(可選)，返回確認(rèn)信息給銀行卡交易系統(tǒng)；7)業(yè)務(wù)退訂成功。
權(quán)利要求
1.一種基于手機(jī)位置的銀行卡交易安全預(yù)警方法，其特征在于包括以下步驟I業(yè)務(wù)定制1.1銀行卡用戶端通過(guò)銀行柜臺(tái)或者其他電子方式，建立手機(jī)號(hào)與銀行卡的關(guān)聯(lián)關(guān)I. 2銀行卡用戶端向銀行卡交易系統(tǒng)申請(qǐng)防盜刷業(yè)務(wù)；I. 3銀行卡交易系統(tǒng)向系統(tǒng)平臺(tái)發(fā)起用戶訂制請(qǐng)求；I. 4系統(tǒng)平臺(tái)根據(jù)銀行卡用戶端關(guān)聯(lián)的手機(jī)號(hào)，向手機(jī)號(hào)的運(yùn)營(yíng)商發(fā)起業(yè)務(wù)訂制請(qǐng)求；系統(tǒng)平臺(tái)與銀行卡交易系統(tǒng)關(guān)聯(lián)，系統(tǒng)平臺(tái)包括用于存儲(chǔ)自助交易終端和對(duì)應(yīng)關(guān)系位置信息的數(shù)據(jù)庫(kù)、用于根據(jù)運(yùn)營(yíng)商發(fā)送的手機(jī)位置信息和刷卡所發(fā)生的自助交易終端的所在地點(diǎn)進(jìn)行邏輯判斷的判斷單元；I. 5運(yùn)營(yíng)商向銀行卡用戶端的關(guān)聯(lián)手機(jī)號(hào)發(fā)送確認(rèn)定制的信息，銀行卡用戶端通過(guò)手機(jī)號(hào)回復(fù)確認(rèn)定制的信息；I. 6運(yùn)營(yíng)商告知系統(tǒng)平臺(tái)，銀行卡用戶端授權(quán)提供查詢位置信息；I. 7系統(tǒng)平臺(tái)記錄銀行卡用戶端的定制關(guān)系，且返回確認(rèn)信息給銀行卡交易系統(tǒng)；1.8防盜刷業(yè)務(wù)訂制成功；2交易風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警2.I銀行卡用戶端刷卡，POS、ATM或其他自助交易終端將交易信息發(fā)送給銀行卡交易系統(tǒng)；2.2銀行卡交易系統(tǒng)判斷銀行卡用戶端是否訂制防盜刷業(yè)務(wù)，如果定制，則向系統(tǒng)平臺(tái)發(fā)起用戶認(rèn)證請(qǐng)求；2.3系統(tǒng)平臺(tái)根據(jù)銀行卡用戶端關(guān)聯(lián)的手機(jī)號(hào)，向運(yùn)營(yíng)商發(fā)起位置查詢請(qǐng)求；2.4運(yùn)營(yíng)商根據(jù)銀行卡用戶端的手機(jī)號(hào)的定制關(guān)系，確認(rèn)向銀行卡用戶端發(fā)起位置查詢，并將查詢的位置信息返回給系統(tǒng)平臺(tái)；同時(shí)，運(yùn)營(yíng)商或系統(tǒng)平臺(tái)向銀行卡用戶端發(fā)送提示短信，說(shuō)明由于刷卡對(duì)手機(jī)的位置進(jìn)行一次查詢的信息；2.5系統(tǒng)平臺(tái)根據(jù)返回的位置信息與銀行卡用戶端刷卡所使用的自助交易終端的實(shí)際地點(diǎn)進(jìn)行邏輯判斷，如果返回的位置信息與銀行卡用戶端的刷卡地點(diǎn)在同一個(gè)范圍，則返回認(rèn)證成功到銀行卡交易系統(tǒng)，進(jìn)行下一步的取款操作；如果返回的位置信息與銀行卡用戶端的刷卡不在同一個(gè)范圍，則發(fā)送失敗消息到銀行卡交易系統(tǒng)，終止刷卡或啟動(dòng)下一步預(yù)警方式。
2.根據(jù)權(quán)利要求I所述的基于手機(jī)位置的銀行卡交易安全預(yù)警方法，其特征在于所述步驟I. 2銀行卡用戶端向銀行卡交易系統(tǒng)申請(qǐng)防盜刷業(yè)務(wù)的具體方式為發(fā)送短信辦理、營(yíng)業(yè)廳辦理或客戶經(jīng)理辦理。
全文摘要
本發(fā)明涉及一種基于手機(jī)位置的銀行卡交易安全預(yù)警方法，包括業(yè)務(wù)定制及交易風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等步驟，系統(tǒng)平臺(tái)將刷卡發(fā)起交易的位置信息和運(yùn)營(yíng)商提供的手機(jī)位置進(jìn)行判斷，刷卡地點(diǎn)與手機(jī)所處位置是否在同一個(gè)范圍內(nèi)，如果在同一范圍內(nèi)，則按照正常流程完成交易，對(duì)用戶而言，沒有增加任何額外的操作；如果發(fā)現(xiàn)手機(jī)與銀行卡刷卡地點(diǎn)不在同一區(qū)域，則根據(jù)用戶選擇啟動(dòng)不同的預(yù)警方式進(jìn)行處理，起到了提前預(yù)警的效果，減少不必要的損失。
文檔編號(hào)G06Q20/38GK102930470SQ201210345299
公開日2013年2月13日 申請(qǐng)日期2012年9月18日 優(yōu)先權(quán)日2012年9月18日
發(fā)明者劉明晶 申請(qǐng)人:深圳一卡通新技術(shù)有限公司