專(zhuān)利名稱(chēng)：用于身份驗(yàn)證和經(jīng)由支付代理系統(tǒng)的資金轉(zhuǎn)賬的系統(tǒng)、設(shè)備、和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種用于驗(yàn)證用戶(hù)的身份并且經(jīng)由支付代理系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)賬的系統(tǒng)、方法、設(shè)備和計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)。
背景技術(shù)：
許多年來(lái)，信用卡終端已經(jīng)允許用戶(hù)在位于世界各地的收銀機(jī)銷(xiāo)售點(diǎn)系統(tǒng)處，為了商品和服務(wù)進(jìn)行支付。傳統(tǒng)上，購(gòu)買(mǎi)者獲得在金融機(jī)構(gòu)中的賬戶(hù)，該金融機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)它自己的“閉環(huán)(closed loop)”信用卡系統(tǒng)(例如，Diners Club (大來(lái)俱樂(lè)部)和AmericanExpress (美國(guó)運(yùn)通))或者訂購(gòu)“開(kāi)環(huán)”信用卡系統(tǒng)，該“開(kāi)環(huán)”信用卡系統(tǒng)允許金融機(jī)構(gòu)的合作，以實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化系統(tǒng)(例如，Visa和Mastercard)。在任一實(shí)現(xiàn)中,購(gòu)買(mǎi)者能夠使用信用卡代替現(xiàn)金，以即時(shí)地獲得商品或服務(wù)，并然后在稍后的日期支付信用卡賬單。這種支付方法在以下程度上使得購(gòu)買(mǎi)者受益，即它減少了購(gòu)買(mǎi)者攜帶現(xiàn)金的需要。它同樣使得銷(xiāo)售者受益，這是由于它促成了購(gòu)買(mǎi)者當(dāng)前不具有資金的沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)或其他交易。隨著因特網(wǎng)的出現(xiàn)，昨天的產(chǎn)品目錄已經(jīng)變?yōu)榻裉斓纳虡I(yè)網(wǎng)站。這種網(wǎng)站允許購(gòu)買(mǎi)者將他們的信用卡號(hào)碼鍵入到在線(xiàn)購(gòu)物表格中，并且經(jīng)由郵遞服務(wù)來(lái)接收所購(gòu)買(mǎi)的商品。在便利的同時(shí)，這種在線(xiàn)購(gòu)物方法可能向黑客或其他惡意實(shí)體提供違法地獲取購(gòu)買(mǎi)者的信用卡號(hào)碼或其他個(gè)人標(biāo)識(shí)信息并且將它用于非法目的的機(jī)會(huì)。為了部分地緩解這種風(fēng)險(xiǎn)，在線(xiàn)支付公司或支付代理公司(例如，PayPal 、Google Checkout )已經(jīng)浮現(xiàn),所述在線(xiàn)支付公司或支付代理公司充當(dāng)購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中的中間人，同時(shí)對(duì)銷(xiāo)售者和任何潛在的竊聽(tīng)者隱藏了信用卡號(hào)碼。這允許購(gòu)買(mǎi)者在沒(méi)有公開(kāi)他們的信用卡號(hào)碼的情況下在線(xiàn)地進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。顧客忠誠(chéng)卡(loyalty card)在商家(merchant)之中是非常流行的,它試圖鼓勵(lì)顧客返回以進(jìn)行隨后的瀏覽并做出反復(fù)的購(gòu)買(mǎi)。常常在零售銷(xiāo)售企業(yè)處的結(jié)賬期間，在收銀機(jī)處分發(fā)顧客忠誠(chéng)卡。在這個(gè)過(guò)程期間，典型地向顧客交予在其上具有唯一號(hào)碼的卡以及書(shū)面申請(qǐng)，該書(shū)面申請(qǐng)使得能夠在忠誠(chéng)計(jì)劃中登記，顧客必須填寫(xiě)該書(shū)面申請(qǐng)并且將它留給或者郵寄給商家。一些商家允許將信用卡指定到忠誠(chéng)卡，而其他商家將多張忠誠(chéng)卡組合為單--1^,諸如 Capital One 的 Mileage Plus Card。


在附圖的圖中，借助于示例、并且非限制性地圖示了本申請(qǐng)，在附圖中圖IA是圖示了根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的示范系統(tǒng)的框圖IB是圖示了根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的示范系統(tǒng)的框圖；圖IC是圖示了根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的示范系統(tǒng)的框圖；圖2是圖示了根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的示范通信裝置的框圖；圖3是圖示了根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的示范令牌(token)的框圖；圖4是圖示了根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的用于驗(yàn)證用戶(hù)的身份的示范過(guò)程的流程圖；圖5是圖示了根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的用于轉(zhuǎn)賬資金的示范過(guò)程的流程圖；圖6是圖示了根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的用于轉(zhuǎn)賬資金的示范過(guò)程的流程圖；以及圖7是圖示了根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的用于進(jìn)行金融交易的示范過(guò)程的流程圖。

發(fā)明內(nèi)容
在這里提供了用于驗(yàn)證用戶(hù)的身份并且經(jīng)由支付代理系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)賬的系統(tǒng)、設(shè)備、和方法。在一個(gè)實(shí)施例中，可以在例如服務(wù)器處從交易裝置接收第一消息。該交易裝置可以與例如商家、組織、安全驗(yàn)證實(shí)體、會(huì)員制俱樂(lè)部、零售企業(yè)、和/或政府實(shí)體相關(guān)聯(lián)。該第一消息可以包括對(duì)于用戶(hù)的標(biāo)識(shí)驗(yàn)證的、來(lái)自該用戶(hù)所操作的通信裝置的請(qǐng)求；和令牌。該令牌可以包括對(duì)于該通信裝置唯一的全局唯一標(biāo)識(shí)符(GUID)和/或與請(qǐng)求該驗(yàn)證的用戶(hù)相關(guān)聯(lián)的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息。例如，該服務(wù)器可以經(jīng)由該通信裝置與該交易裝置之間的無(wú)線(xiàn)通信鏈路和/或物理連接來(lái)接收該消息。例如，該服務(wù)器可以根據(jù)例如一個(gè)或多個(gè)準(zhǔn)則來(lái)分析該令牌。在一個(gè)實(shí)施例中，該服務(wù)器與數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行通信，并且該令牌和/或該用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息的分析可以基于該服務(wù)器與該數(shù)據(jù)庫(kù)之間的通信。然后，可以響應(yīng)于該分析來(lái)驗(yàn)證該用戶(hù)的標(biāo)識(shí)。然后，例如可以向該交易裝置傳送指示是否驗(yàn)證了該標(biāo)識(shí)的第二消息。在一個(gè)實(shí)施例中，可以從該用戶(hù)接收附加信息。在一些場(chǎng)合中，響應(yīng)于對(duì)于該信息的提示來(lái)接收該附加信息。示范的附加信息包括個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼(PIN)和對(duì)于該用戶(hù)在與該令牌相關(guān)聯(lián)的實(shí)體中具有的賬戶(hù)特有的信息。例如，可以根據(jù)一個(gè)或多個(gè)準(zhǔn)則來(lái)分析所接收到的附加信息，并且可以驗(yàn)證所接收到的附加信息的準(zhǔn)確性。在另一實(shí)施例中，該服務(wù)器可以從交易裝置接收消息。該消息可以包括對(duì)于來(lái)自通信地耦接到該服務(wù)器的代理支付系統(tǒng)的資金的請(qǐng)求；和/或與請(qǐng)求該資金的用戶(hù)相關(guān)聯(lián)的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息。例如，該服務(wù)器可以經(jīng)由該用戶(hù)所操作的通信裝置與該交易裝置之間的無(wú)線(xiàn)通信鏈路和/或物理連接來(lái)接收該消息。在一些實(shí)施例中，該交易裝置可以從該用戶(hù)所操作的通信裝置接收該消息，并且該用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息可以包括對(duì)于該通信裝置特有的全局唯一標(biāo)識(shí)符(GUID)和對(duì)于該用戶(hù)在例如該支付代理服務(wù)和/或該金融機(jī)構(gòu)中具有的賬戶(hù)特有的信息。可以根據(jù)例如一個(gè)或多個(gè)準(zhǔn)則來(lái)驗(yàn)證該用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息的準(zhǔn)確性。然后，可以響應(yīng)于該驗(yàn)證來(lái)向該代理支付系統(tǒng)傳送該消息，并且可以從例如該代理支付系統(tǒng)接收所請(qǐng)求的資金。然后，可以從服務(wù)器向該交易裝置轉(zhuǎn)賬所請(qǐng)求的資金。在一些場(chǎng)合中，該代理支付系統(tǒng)可以與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行通信，并且在從該代理支付系統(tǒng)向該交易裝置轉(zhuǎn)賬所請(qǐng)求的資金以前，可以將所請(qǐng)求的資金從該金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬到該代理支付系統(tǒng)。
在一些情況下，可以在例如該服務(wù)器處從該用戶(hù)接收附加信息，并且可以響應(yīng)于對(duì)于該信息的提示來(lái)接收該附加信息。示范的附加用戶(hù)信息包括PIN、對(duì)于該用戶(hù)在該代理支付系統(tǒng)中具有的賬戶(hù)特有的信息、對(duì)于該用戶(hù)在與該代理支付系統(tǒng)通信的金融機(jī)構(gòu)中具有的賬戶(hù)特有的信息、和對(duì)于請(qǐng)求該資金的用戶(hù)所操作的通信裝置特有的GUID，其中經(jīng)由該通信裝置來(lái)將該消息傳送到交易裝置。例如，該服務(wù)器和/或該代理支付系統(tǒng)可以驗(yàn)證所接收到的附加信息的準(zhǔn)確性。所請(qǐng)求的資金的接收和/或所請(qǐng)求的資金的轉(zhuǎn)賬可以響應(yīng)于該附加信息的驗(yàn)證。在一個(gè)實(shí)施例中，例如可以向該交易裝置和該通信裝置傳送消息，該消息指示資金從該代理支付系統(tǒng)向該交易裝置的轉(zhuǎn)賬。在另一實(shí)施例中，其中，該用戶(hù)在金融機(jī)構(gòu)和該代理支付系統(tǒng)中具有賬戶(hù)，該用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息可以包括關(guān)聯(lián)到在該代理支付系統(tǒng)中的賬戶(hù)的令牌，并且可以使得該代理支付系統(tǒng)能夠經(jīng)由該令牌來(lái)訪問(wèn)在該金融機(jī)構(gòu)中的賬戶(hù)。
在又一實(shí)施例中，交易裝置可以從通信裝置接收消息。該消息可以包括對(duì)于來(lái)自金融機(jī)構(gòu)的資金的請(qǐng)求；和/或與通信裝置相關(guān)聯(lián)的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息。例如，該交易裝置可以經(jīng)由該通信裝置與該交易裝置之間的無(wú)線(xiàn)通信鏈路和/或物理連接來(lái)接收該消息。在一些實(shí)施例中，該交易裝置可以從該用戶(hù)所操作的通信裝置接收該消息，并且該用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息可以包括對(duì)于該通信裝置特有的全局唯一標(biāo)識(shí)符(GUID)和對(duì)于該用戶(hù)在例如該支付代理服務(wù)和該金融機(jī)構(gòu)中具有的賬戶(hù)特有的信息。然后，可以向與該代理支付系統(tǒng)通信的服務(wù)器傳送該消息，并且該代理支付系統(tǒng)可以與該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行通信。然后，可以根據(jù)例如一個(gè)或多個(gè)準(zhǔn)則來(lái)驗(yàn)證該用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息的準(zhǔn)確性。在一些場(chǎng)合中，該用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息可以包括關(guān)聯(lián)到在該代理支付系統(tǒng)中的賬戶(hù)的令牌，并且可以使得該代理支付系統(tǒng)能夠經(jīng)由該令牌來(lái)訪問(wèn)在該金融機(jī)構(gòu)中的賬戶(hù)。然后，可以響應(yīng)于該驗(yàn)證來(lái)向該代理支付系統(tǒng)傳送該消息，并且可以從例如該代理支付系統(tǒng)接收所請(qǐng)求的資金。然后，該服務(wù)器可以接收來(lái)自該代理支付系統(tǒng)的授權(quán)，因而使得能夠經(jīng)由該代理支付系統(tǒng)進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬來(lái)從該代理支付系統(tǒng)和/或該金融機(jī)構(gòu)向該交易裝置轉(zhuǎn)賬所請(qǐng)求的資金。然后，可以從該服務(wù)器向該交易裝置轉(zhuǎn)賬所請(qǐng)求的資金。在一些場(chǎng)合中，該代理支付系統(tǒng)可以與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行通信，并且在從該代理支付系統(tǒng)向該交易裝置轉(zhuǎn)賬所請(qǐng)求的資金以前，可以將所請(qǐng)求的資金從該金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬到該代理支付系統(tǒng)。在一個(gè)實(shí)施例中，例如，該交易裝置可以為了附加信息而提示用戶(hù)。示范的附加信息包括PIN、對(duì)于該用戶(hù)在該代理支付系統(tǒng)中具有的賬戶(hù)特有的信息、和對(duì)于該用戶(hù)在該金融機(jī)構(gòu)中具有的賬戶(hù)特有的信息。然后，可以從該用戶(hù)接收該附加信息。例如，可以由該交易裝置、該服務(wù)器、和/或該代理支付系統(tǒng)驗(yàn)證所接收到的附加信息的準(zhǔn)確性。在一些情況下，所述授權(quán)和/或所請(qǐng)求的資金的轉(zhuǎn)賬可以響應(yīng)于該附加信息的驗(yàn)證。在一個(gè)實(shí)施例中，可以向該通信裝置傳送指示資金從例如該代理支付系統(tǒng)和/或該金融機(jī)構(gòu)到該交易裝置的轉(zhuǎn)賬的消息。在另一實(shí)施例中，例如服務(wù)器可以接收標(biāo)識(shí)裝置激活的通知和用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息。示范的標(biāo)識(shí)裝置包括令牌、射頻識(shí)別(RFID)標(biāo)簽、磁標(biāo)識(shí)裝置、和在通信裝置(諸如，移動(dòng)電話(huà))上運(yùn)行的軟件應(yīng)用。在一些實(shí)施例中，經(jīng)由安全的加密傳送來(lái)接收該通知和該用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息。
然后，可以確定所識(shí)別的賬戶(hù)是否與標(biāo)識(shí)裝置和/或所接收到的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息相關(guān)聯(lián)。然后，可以響應(yīng)于沒(méi)有所識(shí)別的賬戶(hù)與該標(biāo)識(shí)裝置和所接收到的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息相關(guān)聯(lián)的確定，來(lái)向該用戶(hù)提示與該用戶(hù)在金融機(jī)構(gòu)中具有的賬戶(hù)有關(guān)的附加信息。例如，所接收到的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息可以包括與個(gè)人標(biāo)識(shí)通信機(jī)制有關(guān)的信息，并且該提示可以包括該服務(wù)器經(jīng)由該個(gè)人標(biāo)識(shí)通信機(jī)制來(lái)傳送對(duì)于與該用戶(hù)在金融機(jī)構(gòu)中具有的賬戶(hù)有關(guān)的信息的請(qǐng)求。示范的個(gè)人標(biāo)識(shí)通信機(jī)制包括電話(huà)、移動(dòng)電話(huà)、通信裝置、筆記本計(jì)算機(jī)、和個(gè)人計(jì)算機(jī)。示范的提示包括電子郵件、文本消息、和電話(huà)呼叫?？梢皂憫?yīng)于該提示來(lái)從該用戶(hù)接收該附加信息，并且可以利用所接收到的信息來(lái)生成用戶(hù)賬戶(hù)。接下來(lái)，可以經(jīng)由該用戶(hù)賬戶(hù)來(lái)進(jìn)行金融交易。在這里描述的示范的令牌包括與用戶(hù)所操作的通信裝置相關(guān)聯(lián)的GUID信息、與該用戶(hù)相關(guān)聯(lián)的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息、和/或與該用戶(hù)相關(guān)聯(lián)的用戶(hù)賬戶(hù)信息。在這里描述的示范的系統(tǒng)可以包括通信裝置、令牌、和交易裝置。例如，該通信裝置可以包括用戶(hù)接口，用于接收來(lái)自用戶(hù)的指令、以及對(duì)于用戶(hù)標(biāo)識(shí)驗(yàn)證和來(lái)自代理支 付系統(tǒng)的資金中的至少一個(gè)的請(qǐng)求；處理器，用于處理所接收到的指令、該請(qǐng)求、和令牌；以及收發(fā)器，用于傳送該請(qǐng)求和該令牌，并且接收用戶(hù)標(biāo)識(shí)驗(yàn)證和/或所請(qǐng)求的資金中的至少一個(gè)。該令牌可以通信地耦接到該通信裝置，并且可以包括與該通信裝置相關(guān)聯(lián)的GUID信息；與用戶(hù)相關(guān)聯(lián)的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息；以及與該用戶(hù)和維護(hù)該令牌的實(shí)體相關(guān)聯(lián)的用戶(hù)賬戶(hù)信息。該交易裝置可以通信地耦接到該通信裝置和/或令牌，并且可以操作來(lái)讀取該令牌。在一些實(shí)施例中，該系統(tǒng)還可以包括服務(wù)器，通信地耦接到該交易裝置，并且可操作來(lái)與標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)和代理支付系統(tǒng)進(jìn)行通信。
具體實(shí)施例方式圖IA是圖示了示范系統(tǒng)100的框圖，在示范系統(tǒng)100內(nèi)，可以執(zhí)行在這里討論的方法中的任何一個(gè)或多個(gè)。系統(tǒng)100包括交易裝置110、執(zhí)行裝置115、通信裝置120、令牌125、數(shù)據(jù)庫(kù)135、服務(wù)器130、標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)145、用戶(hù)賬戶(hù)150、和多個(gè)通信鏈路，所述多個(gè)通信鏈路操作來(lái)將系統(tǒng)100的兩個(gè)或更多組件通信地進(jìn)行彼此耦接。所述通信鏈路可以是有線(xiàn)的或無(wú)線(xiàn)的。交易裝置110可以是能夠與通信裝置120和服務(wù)器130進(jìn)行通信的任何裝置。在一些場(chǎng)合中，可以使得交易裝置Iio能夠讀取令牌125。例如，交易裝置110可以與商家、組織、安全驗(yàn)證實(shí)體、政府實(shí)體、會(huì)員制俱樂(lè)部、和/或零售企業(yè)相關(guān)聯(lián)。示范的交易裝置110可以包括令牌讀取器、由商家操作的銷(xiāo)售點(diǎn)交易裝置、信用卡讀取器、密鑰卡(key fob)讀取器、磁卡讀取器、和計(jì)算裝置，諸如筆記本計(jì)算機(jī)或收銀機(jī)?？梢允沟媒灰籽b置110能夠向服務(wù)器130傳送請(qǐng)求。還可以使得交易裝置110能夠直接地或者間接地執(zhí)行所請(qǐng)求的交易，諸如完成零售銷(xiāo)售交易、或允許進(jìn)入到安全位置中。在一些實(shí)施例中，還可以將交易裝置Iio耦接到一個(gè)或多個(gè)裝置執(zhí)行裝置115?？梢允沟脠?zhí)行裝置115能夠在從交易裝置110接收到已經(jīng)驗(yàn)證了身份和/或動(dòng)作(act)是可允許的通知時(shí)執(zhí)行動(dòng)作。例如，當(dāng)執(zhí)行裝置115是在打開(kāi)以前需要身份驗(yàn)證的安全門(mén)并且交易裝置110已經(jīng)接收到身份驗(yàn)證時(shí)，交易裝置110可以向安全門(mén)傳送指示已經(jīng)接收到身份驗(yàn)證的消息，并因此，可以使得安全門(mén)能夠打開(kāi)。
在另一示例中，執(zhí)行裝置115可以是收銀機(jī)，并且交易裝置110可以是銷(xiāo)售點(diǎn)交易裝置。交易裝置110可以從用戶(hù)接收用于購(gòu)買(mǎi)酒精飲料的請(qǐng)求，并且可能需要用戶(hù)身份和/或年齡的證明以完成酒精飲料的銷(xiāo)售。在此情況下，例如，交易裝置Iio可以向服務(wù)器130和/或標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)145傳送用于請(qǐng)求驗(yàn)證用戶(hù)的身份(其可以包括用戶(hù)的年齡)的消息。然后，服務(wù)器130、標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)145、和/或數(shù)據(jù)庫(kù)135可以一起或者單獨(dú)地動(dòng)作，以便驗(yàn)證用戶(hù)的身份，并且向交易裝置110傳送這種驗(yàn)證。在接收到該驗(yàn)證時(shí)，交易裝置110可以指示收銀機(jī)(執(zhí)行裝置115)完成向用戶(hù)銷(xiāo)售酒精飲料。通信裝置120可以與交易裝置110、服務(wù)器130、和用戶(hù)賬戶(hù)150通信地耦接，·并且可以包括令牌125。下面，針對(duì)圖2和3來(lái)分別討論與在通信裝置120和令牌125中包括的組件有關(guān)的進(jìn)一步的細(xì)節(jié)。例如，通信裝置120和交易裝置110之間的通信耦接可以經(jīng)由無(wú)線(xiàn)通信鏈路、有線(xiàn)通信鏈路、和/或通信裝置120和交易裝置110之間的物理連接(例如，接觸或“碰撞(bumping)”)。通信裝置120可以由用戶(hù)進(jìn)行操作，并且可以操作來(lái)設(shè)立和/或管理在例如服務(wù)器130和/或標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)145中的用戶(hù)賬戶(hù)150。通信裝置120還可以操作來(lái)向交易裝置110傳送對(duì)于標(biāo)識(shí)驗(yàn)證的請(qǐng)求。在一些實(shí)施例中，該請(qǐng)求可以包括對(duì)于與服務(wù)器130、標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)145、和/或用戶(hù)賬戶(hù)150相關(guān)聯(lián)的用戶(hù)的標(biāo)識(shí)驗(yàn)證的請(qǐng)求以及令牌。還可以使得通信裝置120能夠從例如交易裝置110、服務(wù)器130、用戶(hù)賬戶(hù)150、和/或標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)145接收消息。例如，可以將服務(wù)器130通信地耦接到交易裝置110、通信裝置120、數(shù)據(jù)庫(kù)135、和標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)145?？梢允沟梅?wù)器130能夠接收和處理來(lái)自交易裝置110和/或通信裝置120的請(qǐng)求和/或附加信息。例如，可以使得服務(wù)器130能夠根據(jù)一個(gè)或多個(gè)準(zhǔn)則來(lái)分析所接收到的請(qǐng)求和/或所接收到的附加信息。在一些實(shí)施例中，此分析可以包括在數(shù)據(jù)庫(kù)135中存儲(chǔ)的訪問(wèn)信息。還可以使得該服務(wù)器能夠基于該分析來(lái)驗(yàn)證用戶(hù)的標(biāo)識(shí)，并且例如向交易裝置110和/或通信裝置120傳送指示是否已經(jīng)驗(yàn)證了用戶(hù)的身份的消息。例如，標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)145可以與執(zhí)行裝置115、服務(wù)器130、和/或用戶(hù)賬戶(hù)150通信地耦接。標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)145可以是能夠驗(yàn)證用戶(hù)的身份的任何系統(tǒng)。在一些場(chǎng)合中，例如，用戶(hù)可以在標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)145中具有用戶(hù)賬戶(hù)150，并且可以與用戶(hù)賬戶(hù)150結(jié)合地進(jìn)行由身份驗(yàn)證系統(tǒng)145進(jìn)行的身份驗(yàn)證的執(zhí)行?？梢圆僮鳂?biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)145的示范的實(shí)體包括金融機(jī)構(gòu)、政府實(shí)體、運(yùn)輸安全管理局(TSA)、會(huì)員制俱樂(lè)部、零售企業(yè)、藥店、雇主、和保安人員或設(shè)施。圖IB是圖示了示范系統(tǒng)101的框圖，在示范系統(tǒng)101內(nèi)，可以執(zhí)行在這里討論的方法中的任何一個(gè)或多個(gè)。系統(tǒng)101包括交易裝置110、執(zhí)行裝置115、通信裝置120、令牌125、數(shù)據(jù)庫(kù)135、服務(wù)器130、標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)145、用戶(hù)賬戶(hù)150、代理支付系統(tǒng)140、銷(xiāo)售者賬戶(hù)155、金融機(jī)構(gòu)170、和多個(gè)通信鏈路，所述多個(gè)通信鏈路操作來(lái)將系統(tǒng)100的兩個(gè)或更多組件通信地進(jìn)行彼此耦接。所述通信鏈路可以是有線(xiàn)的或無(wú)線(xiàn)的。代理支付系統(tǒng)140可以是可以經(jīng)由其來(lái)進(jìn)行代理支付或資金轉(zhuǎn)賬的任何系統(tǒng)。示范的代理支付系統(tǒng) 140 包括 PayPal 、Google Checkout 、Amazon payments (支付)和Facebook payments (支付)。用戶(hù)可以登記到在服務(wù)器130、代理支付系統(tǒng)140和/或金融機(jī)構(gòu)170中的一個(gè)或多個(gè)用戶(hù)賬戶(hù)150中，和/或維護(hù)所述一個(gè)或多個(gè)用戶(hù)賬戶(hù)150，并且可以經(jīng)由服務(wù)器130、代理支付系統(tǒng)140、金融機(jī)構(gòu)170和/或用戶(hù)賬戶(hù)150來(lái)向例如交易裝置110和/或執(zhí)行裝置115做出支付和/或轉(zhuǎn)賬資金。同樣地，銷(xiāo)售者或者商家可以登記到在服務(wù)器130、代理支付系統(tǒng)140和/或金融機(jī)構(gòu)170中的一個(gè)或多個(gè)銷(xiāo)售者賬戶(hù)155中，和/或維護(hù)所述一個(gè)或多個(gè)銷(xiāo)售者賬戶(hù)155，并且可以經(jīng)由例如交易裝置110和/或執(zhí)行裝置115來(lái)從服務(wù)器130、代理支付系統(tǒng)140、金融機(jī)構(gòu)170和/或用戶(hù)賬戶(hù)150接收支付和/或所轉(zhuǎn)賬的資金?？梢栽跀?shù)據(jù)庫(kù)135中存儲(chǔ)用戶(hù)和/或銷(xiāo)售者在登記或維護(hù)過(guò)程期間輸入的數(shù)據(jù)。在接收到對(duì)于資金的請(qǐng)求時(shí)，代理支付系統(tǒng)140例如可以驗(yàn)證請(qǐng)求該資金的用戶(hù)的身份，驗(yàn)證該請(qǐng)求的有效性，驗(yàn)證交易裝置110的身份，訪問(wèn)與請(qǐng)求該資金的用戶(hù)相關(guān)聯(lián)的賬戶(hù)，從金融機(jī)構(gòu)170請(qǐng)求資金，驗(yàn)證在該 賬戶(hù)中存在足以滿(mǎn)足所請(qǐng)求的資金數(shù)量的資金，從金融機(jī)構(gòu)170接收所請(qǐng)求的資金，和/或向交易裝置110、銷(xiāo)售者賬戶(hù)155和/或執(zhí)行裝置115轉(zhuǎn)賬所請(qǐng)求的資金。金融機(jī)構(gòu)170可以是被使得能夠與例如用戶(hù)賬戶(hù)150、銷(xiāo)售者賬戶(hù)155、通信裝置120、執(zhí)行裝置115、交易裝置110和/或代理支付系統(tǒng)140進(jìn)行金融交易的任何機(jī)構(gòu)或?qū)嶓w。示范的金融機(jī)構(gòu)170包括銀行、信用卡公司、和信用社?？梢允沟梅?wù)器130能夠從例如交易裝置110接收消息，該消息包括對(duì)于來(lái)自代理支付系統(tǒng)140的資金的請(qǐng)求和與請(qǐng)求該資金的用戶(hù)相關(guān)聯(lián)的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息。交易裝置110可以從通信裝置120初始地接收該請(qǐng)求。還可以使得服務(wù)器130能夠獨(dú)立地和/或經(jīng)由與標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)145、代理支付系統(tǒng)140、和/或用戶(hù)賬戶(hù)150的通信來(lái)驗(yàn)證所接收到的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息的準(zhǔn)確性。還可以使得服務(wù)器130能夠向例如代理支付系統(tǒng)140傳送消息，該消息指示所述請(qǐng)求和/或用戶(hù)身份的驗(yàn)證。然后，服務(wù)器130可以直接地或間接地從例如代理支付系統(tǒng)140、用戶(hù)賬戶(hù)150、和/或金融機(jī)構(gòu)170接收所請(qǐng)求的資金，并且可以向例如交易裝置110、銷(xiāo)售者賬戶(hù)155、金融機(jī)構(gòu)170、和/或執(zhí)行裝置115轉(zhuǎn)賬所接收到的資金。在一個(gè)實(shí)施例中，服務(wù)器130還可以向交易裝置110、通信裝置120、和/或執(zhí)行裝置115傳送消息，該消息指示資金的轉(zhuǎn)賬和/或交易的完成。圖IC是圖示了示范系統(tǒng)102的框圖，在示范系統(tǒng)102內(nèi)，可以執(zhí)行在這里討論的方法中的任何一個(gè)或多個(gè)。系統(tǒng)102包括交易裝置110、執(zhí)行裝置115、通信裝置120、令牌125、數(shù)據(jù)庫(kù)135、服務(wù)器130、標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)145、用戶(hù)賬戶(hù)150、銷(xiāo)售者賬戶(hù)155、金融機(jī)構(gòu)170、和多個(gè)通信鏈路，所述多個(gè)通信鏈路操作來(lái)將系統(tǒng)100的兩個(gè)或更多組件通信地進(jìn)行彼此耦接。所述通信鏈路可以是有線(xiàn)的或無(wú)線(xiàn)的。系統(tǒng)102與系統(tǒng)101相似，例外之處在于，在系統(tǒng)102中，服務(wù)器130直接連接到金融機(jī)構(gòu)170，而無(wú)需居間的代理系統(tǒng)140。該安排允許服務(wù)器130與金融機(jī)構(gòu)170直接進(jìn)行通信。圖2是圖示了示范通信裝置120的框圖，在該示范通信裝置120內(nèi)，可以執(zhí)行第一指令集210，以用于使得通信裝置120執(zhí)行在這里討論的方法中的任何一個(gè)或多個(gè)。在替換實(shí)施例中，通信裝置120操作為單機(jī)裝置，或者可以連接(例如，網(wǎng)絡(luò)或通信鏈路)到其他機(jī)器和/或通信裝置。例如，通信裝置120可以是移動(dòng)通信裝置、移動(dòng)電話(huà)、智能電話(huà)、密鑰卡、射頻識(shí)別(RFID)使能裝置、磁鑰匙卡、平板電腦、筆記本計(jì)算機(jī)、個(gè)人數(shù)字助理(PDA)、蜂窩電話(huà)、或能夠執(zhí)行用于指定該通信裝置要采取的動(dòng)作的指令集(順序的或者采用其它方式)的任何通信裝置。此外，盡管僅僅圖示了單個(gè)通信裝置120，但是術(shù)語(yǔ)(通信裝置)應(yīng)被解釋為包括用于單獨(dú)地或聯(lián)合地執(zhí)行指令集(或多個(gè)指令集)以執(zhí)行在這里討論的方法中的任何一個(gè)或多個(gè)的機(jī)器的任何集合。示范的通信裝置120包括處理器205 (例如，中央處理單元(CPU)、圖形處理單元(GPU)或兩者)、主存儲(chǔ)器215 (例如，只讀存儲(chǔ)器(ROM)、閃存、動(dòng)態(tài)隨機(jī)存取存儲(chǔ)器(DRAM)(諸如，同步DRAM (SDRAM)或Rambus DRAM (RDRAM)等))、和靜態(tài)存儲(chǔ)器225 (例如，閃存、靜態(tài)隨機(jī)存取存儲(chǔ)器(SRAM)等)，其經(jīng)由總線(xiàn)204而彼此通信。通信裝置120還可以包括視頻顯示器235 (例如，液晶顯示器(IXD)、IXD電容式觸摸屏、或發(fā)光二極管(LED)顯示器)。通信裝置120還包括字母數(shù)字輸入裝置240 (例如，鍵盤(pán)或電容式觸摸屏)、光標(biāo)控制裝置245(例如，跟蹤板或電容式觸摸屏)、數(shù)據(jù)儲(chǔ)存裝置255、和收發(fā)器230。
數(shù)據(jù)儲(chǔ)存裝置255包括機(jī)器可讀介質(zhì)260，其中存儲(chǔ)有一個(gè)或多個(gè)第二指令集265(例如，軟件)，所述一個(gè)或多個(gè)第二指令集265用于實(shí)施在這里討論的方法或功能中的任何一個(gè)或多個(gè)。第二指令集265還可以在也構(gòu)成機(jī)器可讀介質(zhì)的通信裝置120、靜態(tài)存儲(chǔ)器225和處理器205對(duì)其進(jìn)行執(zhí)行期間，完全地或至少部分地駐留在主存儲(chǔ)器215內(nèi)和/或在處理器205內(nèi)。還可以經(jīng)由收發(fā)器230而在網(wǎng)絡(luò)(未示出)上傳送或接收第二指令集265。盡管在示范實(shí)施例中將第一指令集210示出為在單個(gè)介質(zhì)上，但是應(yīng)該將該術(shù)語(yǔ)“機(jī)器可讀介質(zhì)”解釋為包括單個(gè)介質(zhì)或多個(gè)介質(zhì)(例如，集中式或分布式數(shù)據(jù)庫(kù)或數(shù)據(jù)源和/或相關(guān)聯(lián)的高速緩沖存儲(chǔ)器和服務(wù)器)，其用于存儲(chǔ)一個(gè)或多個(gè)第二指令集265。還應(yīng)該將該術(shù)語(yǔ)“機(jī)器可讀介質(zhì)”解釋為包括能夠存儲(chǔ)、編碼或攜帶用于由通信裝置120執(zhí)行并且使得通信裝置120執(zhí)行本發(fā)明的方法中的任何一個(gè)或多個(gè)的指令集的任何介質(zhì)。相應(yīng)地，應(yīng)該將該術(shù)語(yǔ)“機(jī)器可讀介質(zhì)”解釋為包括但不限于固態(tài)存儲(chǔ)器、以及光學(xué)和磁介質(zhì)。通信裝置120還可以包括和/或連接到令牌125。下面，針對(duì)圖2來(lái)提供與令牌125有關(guān)的進(jìn)一步細(xì)節(jié)。在一些實(shí)施例中，通信裝置120可以包括端口 265，經(jīng)由該端口 265，通信裝置120可以與例如交易裝置110、服務(wù)器130、代理支付系統(tǒng)140、用戶(hù)賬戶(hù)150、和金融機(jī)構(gòu)170進(jìn)行通信。圖3是圖示了示范令牌125的框圖。令牌125可以駐留在和/或通信地附接到通信裝置120。例如，可以由通信裝置120的用戶(hù)，在執(zhí)行用于登記到在如系統(tǒng)100和/或101提供的例如標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)(諸如標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)145)和/或代理支付服務(wù)(諸如代理支付服務(wù)140)中的賬戶(hù)和/或管理該賬戶(hù)的規(guī)程期間，填充(populate)駐留在令牌125中的信息。例如，可能已經(jīng)通過(guò)通信裝置120、服務(wù)器130、代理支付系統(tǒng)140、用戶(hù)賬戶(hù)150、標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)145、和/或金融機(jī)構(gòu)170來(lái)填充駐留在令牌125中的信息。令牌125可以包括全局唯一標(biāo)識(shí)(⑶ID)信息310、用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息320、和用戶(hù)賬戶(hù)信息330。⑶ID 310可以是對(duì)于用戶(hù)所操作的通信裝置(諸如，通信裝置120)特有的和/或唯一的信息。示范的GUID包括用于唯一地標(biāo)識(shí)通信裝置的裝置ID、或序列號(hào)；通信裝置的類(lèi)型、或標(biāo)識(shí)特性(諸如，與通信裝置相關(guān)聯(lián)的品牌名稱(chēng)或功能)；和與通信裝置相關(guān)聯(lián)的實(shí)體的身份(諸如，服務(wù)提供商(例如，移動(dòng)電信公司)、制造商、或零售商)。用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息320可以是與操作通信裝置120的用戶(hù)相關(guān)聯(lián)的個(gè)人的(personal)、生物學(xué)的、或其他的信息，并且可以由用戶(hù)進(jìn)行輸入，作為利用在系統(tǒng)100和/或101中包括的一個(gè)或多個(gè)裝置所執(zhí)行的賬戶(hù)登記和/或維護(hù)規(guī)程的一部分。示范的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息320包括用戶(hù)的姓名、用戶(hù)的地址、用戶(hù)的電話(huà)號(hào)碼、用戶(hù)的電子郵件地址、個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼(PIN)、用戶(hù)的指紋或其他生物學(xué)信息、和對(duì)于用戶(hù)在例如身份驗(yàn)證系統(tǒng)145或服務(wù)器140中具有的賬戶(hù)特有的信息(諸如，母親的婚前姓氏或?qū)櫸锏拿?。用戶(hù)賬戶(hù)信息330可以是與用戶(hù)以及例如系統(tǒng)100和/或101的一個(gè)或多個(gè)組件相關(guān)聯(lián)的信息。例如，用戶(hù)賬戶(hù)信息330可以包括與用戶(hù)在金融機(jī)構(gòu)170、代理支付系統(tǒng)140、和/或標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)145中的賬戶(hù)相關(guān)的信息。示范的用戶(hù)賬戶(hù)信息330包括賬戶(hù)號(hào)碼、密碼、與該賬戶(hù)相關(guān)聯(lián)的地理區(qū)域、和與該賬戶(hù)相關(guān)聯(lián)的服務(wù)的類(lèi)型。
圖4是示出了用于驗(yàn)證身份的示范過(guò)程400的流程圖。例如，可以通過(guò)系統(tǒng)100、系統(tǒng)101、系統(tǒng)102、交易裝置110、通信裝置120、令牌125、服務(wù)器130、身份驗(yàn)證系統(tǒng)145、和/或其任何組合來(lái)執(zhí)行過(guò)程400。在執(zhí)行過(guò)程400以前，用戶(hù)可以登記到在身份驗(yàn)證系統(tǒng)(諸如，身份驗(yàn)證系統(tǒng)145)和/或服務(wù)器(諸如服務(wù)器130)中的賬戶(hù)中?？梢酝ㄟ^(guò)例如身份驗(yàn)證系統(tǒng)、向其提供所驗(yàn)證的身份的實(shí)體、和/或用戶(hù)來(lái)指明登記的條款。登記到賬戶(hù)中例如可以包括例如根據(jù)安全協(xié)議或法律要求來(lái)提交用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息。示范的可以向其提供所驗(yàn)證的身份的實(shí)體包括金融機(jī)構(gòu)、政府實(shí)體、運(yùn)輸安全管理局(TSA)、會(huì)員制俱樂(lè)部、零售企業(yè)、雇主、和保安人員或設(shè)施。在步驟405中，例如交易裝置(諸如，交易裝置110)和/或服務(wù)器(諸如，服務(wù)器130)可以接收包括對(duì)于用戶(hù)的身份驗(yàn)證的請(qǐng)求的消息。例如，可以從用戶(hù)所操作的通信裝置(諸如，通信裝置120)接收該請(qǐng)求。該請(qǐng)求例如可以是通過(guò)例如進(jìn)入到其中交易裝置110自動(dòng)地操作以捕捉消息的地理區(qū)域中而自動(dòng)發(fā)起的，或者可以是由用戶(hù)發(fā)起的。該消息還可以包括令牌，諸如令牌125。該令牌可以包括對(duì)于通信裝置唯一的GUID和與請(qǐng)求該驗(yàn)證的用戶(hù)相關(guān)聯(lián)的其他用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息。示范的⑶ID包括用于唯一地標(biāo)識(shí)通信裝置的裝置ID、或序列號(hào)；通信裝置的類(lèi)型、或標(biāo)識(shí)特性；和與通信裝置相關(guān)聯(lián)的實(shí)體的身份(諸如，服務(wù)提供商(例如，移動(dòng)電信公司))。示范的用戶(hù)信息包括用戶(hù)的姓名、用戶(hù)的地址、用戶(hù)的電話(huà)號(hào)碼、用戶(hù)的賬戶(hù)號(hào)碼、用戶(hù)的電子郵件地址、個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼(PIN)、和對(duì)于用戶(hù)在身份驗(yàn)證系統(tǒng)或服務(wù)器中具有的賬戶(hù)特有的信息。例如，可以經(jīng)由用戶(hù)所操作的通信裝置與交易裝置之間的無(wú)線(xiàn)通信鏈路和/或物理連接來(lái)接收該消息。通信裝置與交易裝置之間的示范的物理連接包括將兩個(gè)裝置接觸到一起、經(jīng)由無(wú)線(xiàn)的或有線(xiàn)的通信鏈路而將兩個(gè)裝置連接到一起、和/或?qū)⑼ㄐ叛b置插入到端口中。在一些實(shí)施例中，可以響應(yīng)于如當(dāng)需要用戶(hù)身份的證明時(shí)可能出現(xiàn)的、對(duì)于標(biāo)識(shí)驗(yàn)證的請(qǐng)求來(lái)接收所述消息。例如，當(dāng)用戶(hù)嘗試進(jìn)行金融交易、進(jìn)入諸如機(jī)場(chǎng)或法院之類(lèi)的安全位置、證實(shí)對(duì)于諸如俱樂(lè)部或健身機(jī)構(gòu)之類(lèi)的組織的會(huì)員資格、或者設(shè)立由零售企業(yè)提供的客戶(hù)忠誠(chéng)計(jì)劃中的會(huì)員資格時(shí)，可能需要用戶(hù)身份的驗(yàn)證。在步驟410中，例如服務(wù)器和/或標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)可以根據(jù)一個(gè)或多個(gè)準(zhǔn)則、安全協(xié)議、和/或法律要求來(lái)分析該令牌。在一些場(chǎng)合中，可以根據(jù)向其提供所驗(yàn)證的身份的實(shí)體的一個(gè)或多個(gè)要求來(lái)進(jìn)行步驟410的分析。例如，步驟410的執(zhí)行可以包括確定所接收到的令牌的準(zhǔn)確性，并且針對(duì)例如用戶(hù)、服務(wù)器和/或身份驗(yàn)證系統(tǒng)所維護(hù)的賬戶(hù)信息來(lái)查找所接收到的令牌。在一些實(shí)施例中，步驟410可以包括例如向身份驗(yàn)證系統(tǒng)和/或在例如服務(wù)器中的用戶(hù)賬戶(hù)請(qǐng)求驗(yàn)證用戶(hù)的身份所必需的信息。然后，在步驟415中，可以基于步驟410的分析來(lái)驗(yàn)證用戶(hù)的身份。當(dāng)用戶(hù)的身份未被驗(yàn)證時(shí)，過(guò)程400可以結(jié)束?？蛇x地，在步驟420中，可以確定例如交易裝置和/或服務(wù)器是否已經(jīng)接收到附加的用戶(hù)信息。在一些實(shí)施例中，可以響應(yīng)于來(lái)自例如服務(wù)器和/或標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)的提示或請(qǐng)求而接收附加的用戶(hù)信息。示范的附加用戶(hù)信息包括PIN和對(duì)于用戶(hù)在身份驗(yàn)證系統(tǒng)中具有的賬戶(hù)特有的信息。然后，在步驟425中，可以驗(yàn)證所接收到的附加信息的準(zhǔn)確性。例如可以通過(guò)服務(wù)器和/或標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)來(lái)執(zhí)行步驟425。在一些情況下，步驟425的執(zhí)行可以類(lèi)似于步驟415的執(zhí)行。當(dāng)附加信息沒(méi)有被驗(yàn)證時(shí)，過(guò)程400可以結(jié)束。 當(dāng)在步驟420中沒(méi)有接收到附加的用戶(hù)信息和/或在步驟425中驗(yàn)證了該附加信息時(shí)，例如可以向交易裝置和/或通信裝置傳送指示已經(jīng)驗(yàn)證了用戶(hù)的身份的消息(步驟430)。在步驟430以后，過(guò)程400可以結(jié)束。圖5是示出了用于完成金融交易的示范過(guò)程500的流程圖。例如，可以通過(guò)系統(tǒng)100、系統(tǒng)101、系統(tǒng)102、交易裝置110、通信裝置120、令牌125、服務(wù)器130、代理支付系統(tǒng)140、和/或其任何組合來(lái)執(zhí)行過(guò)程500。在執(zhí)行過(guò)程500以前，用戶(hù)可以登記到在代理支付系統(tǒng)(諸如，代理支付系統(tǒng)140)和/或服務(wù)器130中的賬戶(hù)中，并且可以通過(guò)例如代理支付系統(tǒng)、服務(wù)器、和/或用戶(hù)來(lái)指明登記的條款。登記到此賬戶(hù)中例如可以包括例如根據(jù)安全協(xié)議或法律要求，來(lái)向代理支付系統(tǒng)提交用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息、以及提交與用戶(hù)在金融機(jī)構(gòu)(諸如，金融機(jī)構(gòu)170)中的賬戶(hù)相關(guān)聯(lián)的息。在步驟505中，例如交易裝置(諸如，交易裝置110)和/或服務(wù)器(諸如，服務(wù)器130)可以接收包括對(duì)于資金的請(qǐng)求和/或用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息的消息。例如，可以從用戶(hù)所操作的通信裝置(諸如，通信裝置120)接收該請(qǐng)求。該請(qǐng)求例如可以是自動(dòng)發(fā)起的，或者是由用戶(hù)發(fā)起的。示范的用戶(hù)信息包括用戶(hù)的姓名、用戶(hù)的地址、用戶(hù)的電話(huà)號(hào)碼、用戶(hù)的賬戶(hù)號(hào)碼、用戶(hù)的電子郵件地址、PIN、對(duì)于用戶(hù)在代理支付系統(tǒng)中具有的賬戶(hù)特有的信息、對(duì)于用戶(hù)在與代理支付系統(tǒng)通信的金融機(jī)構(gòu)中具有的賬戶(hù)特有的信息、和對(duì)于請(qǐng)求該資金的用戶(hù)所操作的通信裝置(諸如，通信裝置120)特有的GUID，其中經(jīng)由該通信裝置來(lái)將該消息傳送到交易裝置。示范的⑶ID包括用于唯一地標(biāo)識(shí)通信裝置的裝置ID、或序列號(hào)；通信裝置的類(lèi)型、或標(biāo)識(shí)特性；與通信裝置相關(guān)聯(lián)的實(shí)體的身份(諸如，服務(wù)提供商(例如，移動(dòng)電信公司))。在一些實(shí)施例中，⑶ID可以與令牌(諸如，令牌125)相關(guān)聯(lián)。在一些實(shí)例中，該用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息可以包括關(guān)聯(lián)到用戶(hù)在金融機(jī)構(gòu)(諸如，金融機(jī)構(gòu)170)和/或代理支付系統(tǒng)中的賬戶(hù)的令牌(諸如，令牌125)。該令牌例如可以包括⑶ID、用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息、用戶(hù)賬戶(hù)信息、對(duì)于代理支付系統(tǒng)特有的信息、和/或?qū)τ谂c代理支付系統(tǒng)通信的金融機(jī)構(gòu)特有的信息?？梢允沟么碇Ц断到y(tǒng)能夠經(jīng)由令牌來(lái)訪問(wèn)在金融機(jī)構(gòu)中的賬戶(hù)。例如，可以經(jīng)由用戶(hù)所操作的通信裝置(諸如，通信裝置120)與交易裝置之間的無(wú)線(xiàn)通信鏈路和/或物理連接來(lái)接收到該消息。通信裝置與交易裝置之間的示范的物理連接包括將兩個(gè)裝置接觸到一起、經(jīng)由無(wú)線(xiàn)的或有線(xiàn)的通信鏈路而將兩個(gè)裝置連接到一起、和/或?qū)⑼ㄐ叛b置插入到端口中。在一些實(shí)施例中，可以響應(yīng)于如在傳統(tǒng)金融、在線(xiàn)、或零售銷(xiāo)售交易期間可能出現(xiàn)的、商家的對(duì)于交換貨物的資金的請(qǐng)求而接收該消息。然后，可以向代理支付系統(tǒng)(諸如，代理支付系統(tǒng)140)傳送或轉(zhuǎn)發(fā)所接收到的消息(步驟510)。在步驟515中，可以根據(jù)例如一個(gè)或多個(gè)安全準(zhǔn)則、安全協(xié)議、或安全策略、保密策略、或法律要求來(lái)驗(yàn)證所接收到的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息的準(zhǔn)確性。例如，可以通過(guò)服務(wù)器、代理支付系統(tǒng)、金融機(jī)構(gòu)、和/或其某種組合來(lái)執(zhí)行步驟515的驗(yàn)證。
在一些場(chǎng)合中，可根據(jù)代理支付系統(tǒng)、交易裝置、和/或金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)或多個(gè)要求來(lái)進(jìn)行步驟515的驗(yàn)證。例如，步驟515的執(zhí)行可以包括確定所接收到的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息的準(zhǔn)確性，并且針對(duì)例如用戶(hù)、服務(wù)器、代理支付系統(tǒng)、和/或金融機(jī)構(gòu)所維護(hù)的和/或在數(shù)據(jù)庫(kù)135中存儲(chǔ)的賬戶(hù)信息來(lái)查找所提交的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息。在一些實(shí)施例中，步驟515可以包括例如向代理支付系統(tǒng)、金融機(jī)構(gòu)、和/或在例如代理支付系統(tǒng)和/或金融機(jī)構(gòu)中的用戶(hù)賬戶(hù)請(qǐng)求驗(yàn)證用戶(hù)賬戶(hù)所必需的信息。當(dāng)用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息沒(méi)有被驗(yàn)證時(shí)，過(guò)程500可以結(jié)束?？蛇x地，在步驟520中，可以確定例如交易裝置和/或代理支付系統(tǒng)是否已經(jīng)接收到附加的用戶(hù)信息。在一些實(shí)施例中，可以響應(yīng)于來(lái)自例如服務(wù)器和/或標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)的提示或請(qǐng)求而接收附加的用戶(hù)信息。示范的附加用戶(hù)信息包括PIN、對(duì)于用戶(hù)在代理支付系統(tǒng)中具有的賬戶(hù)特有的信息、對(duì)于用戶(hù)在與代理支付系統(tǒng)通信的金融機(jī)構(gòu)中具有的賬戶(hù)特有的信息、和對(duì)于請(qǐng)求該資金的用戶(hù)所操作的通信裝置特有的GUID，其中，經(jīng)由該通信裝置來(lái)將該消息傳送到交易裝置。然后，在步驟525中，可以驗(yàn)證所接收到的附加信息的準(zhǔn)確性。例如可以通過(guò)服務(wù)器、代理支付系統(tǒng)、和/或金融機(jī)構(gòu)來(lái)執(zhí)行步驟525。在一些情況下，步驟525的執(zhí)行可以類(lèi)似于步驟515的執(zhí)行。當(dāng)附加信息沒(méi)有被驗(yàn)證時(shí)，過(guò)程500可以結(jié)束。當(dāng)在步驟520中沒(méi)有接收到附加的用戶(hù)信息和/或在步驟525中驗(yàn)證了該附加信息時(shí)，例如服務(wù)器可以從例如代理支付系統(tǒng)和/或金融機(jī)構(gòu)接收所請(qǐng)求的資金(步驟530)。在一個(gè)實(shí)施例中，步驟525可以包括從金融機(jī)構(gòu)向代理支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬所請(qǐng)求的資金。然后，例如可以向交易裝置轉(zhuǎn)賬所接收到的資金(步驟535)。在步驟540中，例如可以向交易裝置傳送消息，該消息指示資金從代理支付系統(tǒng)向交易裝置的轉(zhuǎn)賬。在一個(gè)實(shí)施例中，還可以向用戶(hù)通信裝置傳送消息，該消息指示資金從金融機(jī)構(gòu)和/或代理支付系統(tǒng)向交易裝置的轉(zhuǎn)賬。在步驟540以后，過(guò)程500可以結(jié)束。圖6是示出了用于完成金融交易的示范過(guò)程600的流程圖。例如，可以通過(guò)系統(tǒng)100、系統(tǒng)101、系統(tǒng)102、交易裝置110、通信裝置120、令牌125、服務(wù)器130、代理支付系統(tǒng)140、和/或其任何組合來(lái)執(zhí)行過(guò)程600。在執(zhí)行過(guò)程600以前，用戶(hù)可以登記到在代理支付系統(tǒng)(諸如，代理支付系統(tǒng)140)和/或服務(wù)器130中的賬戶(hù)中，并且可以通過(guò)例如代理支付系統(tǒng)、服務(wù)器、和/或用戶(hù)來(lái)指明登記的條款。登記到此賬戶(hù)中例如可以包括例如根據(jù)安全協(xié)議或法律要求，來(lái)向代理支付系統(tǒng)提交用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息、以及提交與用戶(hù)在金融機(jī)構(gòu)(諸如，金融機(jī)構(gòu)170)中的賬戶(hù)相關(guān)聯(lián)的息。在步驟605中，例如交易裝置(諸如，交易裝置110)和/或服務(wù)器(諸如，服務(wù)器130)可以接收包括對(duì)于資金的請(qǐng)求和/或用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息的消息。例如，可以從用戶(hù)所操作的通信裝置(諸如，通信裝置120)接收該請(qǐng)求。該請(qǐng)求例如可以是自動(dòng)發(fā)起的，或者是由用戶(hù)發(fā)起的。示范的用戶(hù)信息包括用戶(hù)的姓名、用戶(hù)的地址、用戶(hù)的電話(huà)號(hào)碼、用戶(hù)的賬戶(hù)號(hào)碼、用戶(hù)的電子郵件地址、PIN、對(duì)于用戶(hù)在代理支付系統(tǒng)中具有的賬戶(hù)特有的信息、對(duì)于用戶(hù)在與代理支付系統(tǒng)通信的金融機(jī)構(gòu)中具有的賬戶(hù)特有的信息、和對(duì)于請(qǐng)求該資金的用戶(hù)所操作的通信裝置(諸如，通信裝置120)特有的GUID，其中，經(jīng)由該通信裝置來(lái)將所述消息傳送到交易裝置。
示范的⑶ID包括用于唯一地標(biāo)識(shí)通信裝置的裝置ID、或序列號(hào)；通信裝置的類(lèi)型、或標(biāo)識(shí)特性；和/或與通信裝置相關(guān)聯(lián)的實(shí)體的身份(諸如，服務(wù)提供商(例如，移動(dòng)電信公司))。在一些實(shí)施例中，⑶ID可以與令牌(諸如，令牌125)相關(guān)聯(lián)。在一些實(shí)例中，該用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息可以包括關(guān)聯(lián)到用戶(hù)在金融機(jī)構(gòu)(諸如，金融機(jī)構(gòu)170)和/或代理支付系統(tǒng)中的賬戶(hù)的令牌(諸如，令牌125)。該令牌例如可以包括⑶ID、用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息、用戶(hù)賬戶(hù)信息、對(duì)于代理支付系統(tǒng)特有的信息、和/或?qū)τ谂c代理支付系統(tǒng)通信的金融機(jī)構(gòu)特有的信息?？梢允沟么碇Ц断到y(tǒng)能夠經(jīng)由令牌來(lái)訪問(wèn)在金融機(jī)構(gòu)中的賬戶(hù)。例如，可以經(jīng)由用戶(hù)所操作的通信裝置(諸如，通信裝置120)與交易裝置之間的無(wú)線(xiàn)通信鏈路和/或物理連接來(lái)接收到該消息。通信裝置與交易裝置之間的示范的物理連接包括將兩個(gè)裝置接觸到一起、經(jīng)由無(wú)線(xiàn)的或有線(xiàn)的通信鏈路而將兩個(gè)裝置連接到一起、和/或?qū)⑼ㄐ叛b置插入到端口中。在一些實(shí)施例中，可以響應(yīng)于如在傳統(tǒng)金融交易、零售銷(xiāo)售交易、或在線(xiàn)交易期間可能出現(xiàn)的、商家對(duì)于交換貨物的資金的請(qǐng)求而接收該消息。然后，可以向與代理支付系統(tǒng)(諸如，代理支付系統(tǒng)140 )通信的服務(wù)器(諸如，服務(wù)器130)傳送或轉(zhuǎn)發(fā)所接收到的消息(步驟610)。代理支付系統(tǒng)可以與金融機(jī)構(gòu)(諸如，金融機(jī)構(gòu)170)進(jìn)行通信。在步驟615中，可以根據(jù)例如一個(gè)或多個(gè)安全準(zhǔn)則、安全協(xié)議、或安全策略、保密策略、或法律要求來(lái)驗(yàn)證所接收到的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息的準(zhǔn)確性。例如，可以通過(guò)服務(wù)器、代理支付系統(tǒng)、金融機(jī)構(gòu)、和/或其某種組合來(lái)執(zhí)行步驟615的驗(yàn)證。例如，步驟615的執(zhí)行可以包括確定所接收到的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息的準(zhǔn)確性，并且針對(duì)用戶(hù)、服務(wù)器、代理支付系統(tǒng)、和/或金融機(jī)構(gòu)所維護(hù)的、如可以在例如數(shù)據(jù)庫(kù)135中存儲(chǔ)的賬戶(hù)信息來(lái)查找所提交的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息。在一些實(shí)施例中，步驟615可以包括例如向數(shù)據(jù)庫(kù)、代理支付系統(tǒng)、身份驗(yàn)證系統(tǒng)(諸如，身份驗(yàn)證系統(tǒng)145)、金融機(jī)構(gòu)、和/或在例如代理支付系統(tǒng)和/或金融機(jī)構(gòu)中的用戶(hù)賬戶(hù)請(qǐng)求驗(yàn)證用戶(hù)賬戶(hù)所必需的信息。當(dāng)用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息沒(méi)有被驗(yàn)證時(shí)，過(guò)程600可以結(jié)束。
當(dāng)驗(yàn)證了用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息時(shí)，可以向代理支付系統(tǒng)傳送所述消息(步驟620)。作為響應(yīng)，代理支付系統(tǒng)可以經(jīng)由例如交易裝置和/或通信裝置來(lái)向用戶(hù)提示附加信息(步驟625)。然后，例如可以經(jīng)由交易裝置和/或通信裝置來(lái)從用戶(hù)接收附加信息(步驟630)。示范的附加用戶(hù)信息包括PIN、對(duì)于用戶(hù)在代理支付系統(tǒng)中具有的賬戶(hù)特有的信息、對(duì)于用戶(hù)在與代理支付系統(tǒng)通信的金融機(jī)構(gòu)中具有的賬戶(hù)特有的信息、和對(duì)于請(qǐng)求該資金的用戶(hù)所操作的通信裝置特有的GUID，其中經(jīng)由該通信裝置來(lái)將該消息傳送到交易裝置。例如可以通過(guò)服務(wù)器、代理支付系統(tǒng)、和/或金融機(jī)構(gòu)來(lái)執(zhí)行步驟635。在步驟635中，可以驗(yàn)證所接收到的附加信息的準(zhǔn)確性。在一些情況下，步驟635的執(zhí)行可以類(lèi)似于步驟615的執(zhí)行。當(dāng)附加信息沒(méi)有被驗(yàn)證時(shí)，過(guò)程600可以結(jié)束。當(dāng)在步驟635中驗(yàn)證了附加信息時(shí)，可以向服務(wù)器傳送用于從例如代理支付系統(tǒng)和/或金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬所請(qǐng)求的資金的授權(quán)(步驟640)。然后，例如代理支付系統(tǒng)可以向交易裝置轉(zhuǎn)賬所請(qǐng)求的資金(步驟645)。
在步驟650中，例如可以向交易裝置傳送消息，該消息指示資金從代理支付系統(tǒng)向交易裝置的轉(zhuǎn)賬。在一個(gè)實(shí)施例中，還可以向用戶(hù)通信裝置傳送消息，該消息指示資金從金融機(jī)構(gòu)和/或代理支付系統(tǒng)向交易裝置的轉(zhuǎn)賬。在步驟650以后，過(guò)程600可以結(jié)束。圖7是示出了用于進(jìn)行金融交易的示范過(guò)程700的流程圖。例如，可以通過(guò)系統(tǒng)100、系統(tǒng)101、系統(tǒng)102、交易裝置110、通信裝置120、令牌125、服務(wù)器130、代理支付系統(tǒng)140、和/或其任何組合來(lái)執(zhí)行過(guò)程700。在一些場(chǎng)合中，可以在零售銷(xiāo)售點(diǎn)處進(jìn)行過(guò)程700，并且在例如銷(xiāo)售點(diǎn)處執(zhí)行交易期間，用戶(hù)可以選擇登記到在服務(wù)器(諸如，服務(wù)器130)中的賬戶(hù)(諸如，用戶(hù)賬戶(hù)150)中。過(guò)程700的執(zhí)行可以連續(xù)地或者間歇地進(jìn)行。在步驟705中，可以在例如服務(wù)器處接收到標(biāo)識(shí)裝置激活的通知。用戶(hù)可以響應(yīng)于他或她的登記到在服務(wù)器中的賬戶(hù)中的選擇而激活標(biāo)識(shí)裝置。在一個(gè)實(shí)施例中，可以由操作交易裝置(諸如，交易裝置110)的個(gè)人或?qū)嶓w來(lái)提供標(biāo)識(shí)裝置。示范的標(biāo)識(shí)裝置包括令牌(諸如，令牌125)、射頻識(shí)別(RFID)標(biāo)簽、磁標(biāo)識(shí)裝置和在通信裝置(諸如移動(dòng)電話(huà))上運(yùn)行的軟件應(yīng)用。在步驟710中，例如可以在服務(wù)器處接收用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息。例如，可以經(jīng)由交易裝置和/或通信裝置(諸如，通信裝置120)來(lái)接收用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息。示范的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息包括用戶(hù)的姓名、用戶(hù)的地址、用戶(hù)的電話(huà)號(hào)碼、用戶(hù)的電子郵件地址、個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼(PIN)、用戶(hù)的指紋或其他生物學(xué)信息、母親的婚前姓氏、寵物的名字、和對(duì)于用戶(hù)在例如服務(wù)器或金融機(jī)構(gòu)中具有的賬戶(hù)特有的信息。例如可以經(jīng)由例如通信裝置與交易裝置之間的有線(xiàn)通信鏈路、無(wú)線(xiàn)通信鏈路、和/或物理連接來(lái)接收步驟705的通知和步驟710的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息。在步驟715中，可以確定所識(shí)別的賬戶(hù)是否與標(biāo)識(shí)裝置和/或所接收到的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息相關(guān)聯(lián)。所識(shí)別的賬戶(hù)可以是用戶(hù)賬戶(hù)(諸如，用戶(hù)賬戶(hù)150)。當(dāng)識(shí)別出賬戶(hù)時(shí)，可以進(jìn)行經(jīng)由該用戶(hù)賬戶(hù)的金融交易(步驟750)。示范的金融交易包括從商家購(gòu)買(mǎi)貨物或服務(wù)、同類(lèi)交換、資金的轉(zhuǎn)賬和退款(refund)。當(dāng)沒(méi)有識(shí)別出賬戶(hù)時(shí)，可以經(jīng)由例如交易裝置和/或通信裝置來(lái)向用戶(hù)提示附加信息(步驟720)。在步驟725中，可以從用戶(hù)接收附加信息。該附加信息例如可以包括用戶(hù)的姓名、用戶(hù)的地址、用戶(hù)的電話(huà)號(hào)碼、用戶(hù)的電子郵件地址、個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼(PIN)、用戶(hù)的指紋或其他生物學(xué)信息、以及與個(gè)人標(biāo)識(shí)通信機(jī)制有關(guān)的信息(諸如，電子郵件地址、街道地址、或電話(huà)號(hào)碼)或者賬戶(hù)號(hào)碼。在步驟730中，可以確定在用戶(hù)等待的同時(shí)，是否要完成登記到服務(wù)器中的賬戶(hù)中。例如，可以經(jīng)由用戶(hù)選擇例如在交易裝置和/或通信裝置上顯示的選項(xiàng)來(lái)做出此確定。當(dāng)現(xiàn)在沒(méi)有要完成登記時(shí)，例如服務(wù)器可以向用戶(hù)傳送對(duì)于與金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的信息的請(qǐng)求(步驟735)。例如，可以經(jīng)由個(gè)人標(biāo)識(shí)通信機(jī)制(諸如，電子郵件地址或文本消息)來(lái)向通信裝置傳送該請(qǐng)求。在步驟740中，例如用戶(hù)可以經(jīng)由任何適當(dāng)?shù)氖侄?諸如，通信裝置或交易裝置)來(lái)接收與金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的信息。示范的與金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的信息包括賬戶(hù)號(hào)碼、路由號(hào)碼、信用卡號(hào)碼、到期日期、PIN、社會(huì)安全號(hào)碼、和雇主ID號(hào)碼、以及學(xué)生ID號(hào)碼。接下來(lái)，在步驟745中，可以利用所接收到的信息中的一些或全部來(lái)生成諸如用 戶(hù)賬戶(hù)150的用戶(hù)賬戶(hù)。然后，可以經(jīng)由該用戶(hù)賬戶(hù)來(lái)進(jìn)行金融交易。示范的金融交易包括購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)。因而，在這里已經(jīng)提供了用于驗(yàn)證用戶(hù)的身份并且經(jīng)由支付代理系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)賬的系統(tǒng)、設(shè)備、和方法。
權(quán)利要求
1.一種方法，包括 在服務(wù)器處從交易裝置接收第一消息，該第一消息包括1)對(duì)于用戶(hù)的標(biāo)識(shí)驗(yàn)證的、來(lái)自該用戶(hù)所操作的通信裝置的請(qǐng)求；和2)令牌，該令牌包括對(duì)于該通信裝置唯一的全局唯一標(biāo)識(shí)符(GUID)和與請(qǐng)求該驗(yàn)證的用戶(hù)相關(guān)聯(lián)的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息； 由該服務(wù)器分析該令牌； 由該服務(wù)器響應(yīng)于該分析來(lái)驗(yàn)證該用戶(hù)的標(biāo)識(shí)；以及 由該服務(wù)器向該交易裝置傳送指示是否驗(yàn)證了該標(biāo)識(shí)的第二消息。
2.根據(jù)權(quán)利要求I的方法，其中，該交易裝置與商家、組織、安全驗(yàn)證實(shí)體、會(huì)員制俱樂(lè)部、零售企業(yè)、和政府實(shí)體中的至少一個(gè)相關(guān)聯(lián)。
3.根據(jù)權(quán)利要求I的方法，還包括 由該服務(wù)器從該用戶(hù)接收附加信息； 由該服務(wù)器分析該附加信息；以及 由該服務(wù)器響應(yīng)于對(duì)該附加信息的分析來(lái)驗(yàn)證所接收到的附加信息的準(zhǔn)確性。
4.根據(jù)權(quán)利要求3的方法，其中，該附加信息是個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼(PIN)和對(duì)于該用戶(hù)在與該令牌相關(guān)聯(lián)的實(shí)體中具有的賬戶(hù)特有的信息中的至少一個(gè)。
5.根據(jù)權(quán)利要求I的方法，其中，該通信裝置是移動(dòng)通信裝置。
6.根據(jù)權(quán)利要求5的方法，其中，該服務(wù)器經(jīng)由該移動(dòng)通信裝置與該交易裝置之間的無(wú)線(xiàn)通信鏈路和物理連接中的至少一個(gè)來(lái)接收該消息。
7.根據(jù)權(quán)利要求I的方法，其中，該服務(wù)器與身份驗(yàn)證數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行通信，并且對(duì)該令牌和該用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息的分析基于該服務(wù)器與該身份驗(yàn)證數(shù)據(jù)庫(kù)之間的通信。
8.一種方法，包括 在服務(wù)器處從交易裝置接收消息，該消息包括1)對(duì)于來(lái)自通信地耦接到該服務(wù)器的代理支付系統(tǒng)的資金的請(qǐng)求；和2)與請(qǐng)求該資金的用戶(hù)相關(guān)聯(lián)的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息； 由該服務(wù)器驗(yàn)證該用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息的準(zhǔn)確性； 由該服務(wù)器響應(yīng)于該驗(yàn)證來(lái)向該代理支付系統(tǒng)傳送所述消息； 由該服務(wù)器從該代理支付系統(tǒng)接收所請(qǐng)求的資金；以及 由由該服務(wù)器將所請(qǐng)求的資金從該服務(wù)器轉(zhuǎn)賬到所述交易裝置。
9.根據(jù)權(quán)利要求8的方法，還包括 由該服務(wù)器從該用戶(hù)接收附加信息；以及 由該服務(wù)器和該代理支付系統(tǒng)中的至少一個(gè)驗(yàn)證所接收到的附加信息的準(zhǔn)確性，其中，所請(qǐng)求的資金的接收和所請(qǐng)求的資金的轉(zhuǎn)賬中的至少一個(gè)響應(yīng)于該附加信息的驗(yàn)證。
10.根據(jù)權(quán)利要求9的方法，其中，該附加用戶(hù)信息是以下各項(xiàng)中的至少一個(gè)個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼(PIN)、對(duì)于該用戶(hù)在該代理支付系統(tǒng)中具有的賬戶(hù)特有的信息、對(duì)于該用戶(hù)在與該代理支付系統(tǒng)通信的金融機(jī)構(gòu)中具有的賬戶(hù)特有的信息、和對(duì)于請(qǐng)求該資金的用戶(hù)所操作的通信裝置特有的全局唯一標(biāo)識(shí)符(GUID)，其中經(jīng)由該通信裝置來(lái)將所述消息傳送到該交易裝置。
11.根據(jù)權(quán)利要求8的方法，其中，該服務(wù)器經(jīng)由該用戶(hù)所操作的通信裝置與該交易裝置之間的無(wú)線(xiàn)通信鏈路和物理連接中的至少一個(gè)來(lái)接收該消息。
12.根據(jù)權(quán)利要求8的方法，還包括由該服務(wù)器向該交易裝置和通信裝置中的至少一個(gè)傳送指示資金從該代理支付系統(tǒng)到該交易裝置的轉(zhuǎn)賬的消息。
13.根據(jù)權(quán)利要求8的方法，其中，該用戶(hù)在金融機(jī)構(gòu)和該代理支付系統(tǒng)中具有賬戶(hù)，該用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息包括關(guān)聯(lián)到在該代理支付系統(tǒng)中的賬戶(hù)的令牌，該代理支付系統(tǒng)被使得能夠經(jīng)由該令牌來(lái)訪問(wèn)在該金融機(jī)構(gòu)中的賬戶(hù)。
14.根據(jù)權(quán)利要求8的方法，其中，該代理支付系統(tǒng)與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行通信，并且在從該代理支付系統(tǒng)向該交易裝置轉(zhuǎn)賬所請(qǐng)求的資金以前，將所請(qǐng)求的資金從該金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬到該代理支付系統(tǒng)。
15.根據(jù)權(quán)利要求8的方法，其中，該交易裝置從該用戶(hù)所操作的通信裝置接收該消息，并且該用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息包括對(duì)于該通信裝置特有的全局唯一標(biāo)識(shí)符(GUID)和對(duì)于該用戶(hù)在該支付代理服務(wù)和該金融機(jī)構(gòu)中的至少一個(gè)中具有的賬戶(hù)特有的信息。
16.—種方法,包括 由交易裝置從通信裝置接收消息，該消息包括1)對(duì)于來(lái)自金融機(jī)構(gòu)的資金的請(qǐng)求；和2)與該通信裝置相關(guān)聯(lián)的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息； 由該交易裝置向與代理支付系統(tǒng)通信的服務(wù)器傳送該消息，其中，該代理支付系統(tǒng)與該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行通信； 由該服務(wù)器驗(yàn)證該用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息的準(zhǔn)確性； 由該服務(wù)器響應(yīng)于該驗(yàn)證來(lái)向該代理支付系統(tǒng)傳送該消息； 由該服務(wù)器從該代理支付系統(tǒng)接收授權(quán)，以經(jīng)由該代理支付系統(tǒng)進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬來(lái)從該代理支付系統(tǒng)和該金融機(jī)構(gòu)中的至少一個(gè)向該交易裝置轉(zhuǎn)賬所請(qǐng)求的資金；以及 由該服務(wù)器向該交易裝置轉(zhuǎn)賬所接收到的資金。
17.根據(jù)權(quán)利要求16的方法，還包括 由該交易裝置向該用戶(hù)提示附加信息； 由該交易裝置從該用戶(hù)接收該附加信息；以及 由該交易裝置、該服務(wù)器、和該代理支付系統(tǒng)中的至少一個(gè)驗(yàn)證所接收到的附加信息的準(zhǔn)確性，其中，所述授權(quán)和所請(qǐng)求的資金的轉(zhuǎn)賬中的至少一個(gè)響應(yīng)于該附加信息的驗(yàn)證。
18.根據(jù)權(quán)利要求17的方法，其中，該附加信息是以下各項(xiàng)中的至少一個(gè)個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼(PIN)、對(duì)于該用戶(hù)在該代理支付系統(tǒng)中具有的賬戶(hù)特有的信息、和對(duì)于該用戶(hù)在該金融機(jī)構(gòu)中具有的賬戶(hù)特有的信息。
19.根據(jù)權(quán)利要求16的方法，其中，該交易裝置經(jīng)由該通信裝置與該交易裝置之間的無(wú)線(xiàn)通信鏈路和物理連接中的至少一個(gè)來(lái)接收所述消息。
20.根據(jù)權(quán)利要求16的方法，還包括 由該交易裝置向該通信裝置傳送指示資金從該代理支付系統(tǒng)和該金融機(jī)構(gòu)中的至少一個(gè)到該交易裝置的轉(zhuǎn)賬的消息。
21.根據(jù)權(quán)利要求16的方法，其中，該用戶(hù)在該金融機(jī)構(gòu)和該代理支付系統(tǒng)中具有賬戶(hù)，該用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息包括關(guān)聯(lián)到在該代理支付系統(tǒng)中的賬戶(hù)的令牌，并且該代理支付系統(tǒng)被使得能夠經(jīng)由該令牌來(lái)訪問(wèn)在該金融機(jī)構(gòu)中的賬戶(hù)。
22.根據(jù)權(quán)利要求16的方法，其中，該交易裝置從該用戶(hù)所操作的通信裝置接收該消息，并且該用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息包括對(duì)于該通信裝置特有的全局唯一標(biāo)識(shí)符(GUID)和對(duì)于該用戶(hù)在該支付代理服務(wù)和該金融機(jī)構(gòu)中的至少一個(gè)中具有的賬戶(hù)特有的信息。
23.—種令牌,包括 與用戶(hù)所操作的通信裝置相關(guān)聯(lián)的全局唯一標(biāo)識(shí)(GUID)信息； 與該用戶(hù)相關(guān)聯(lián)的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息；以及 與該用戶(hù)相關(guān)聯(lián)的用戶(hù)賬戶(hù)信息。
24.—種系統(tǒng),包括 通信裝置，包括 用戶(hù)接口，用于接收來(lái)自用戶(hù)的指令、以及對(duì)于用戶(hù)標(biāo)識(shí)驗(yàn)證和來(lái) 自代理支付系統(tǒng)的資金中的至少一個(gè)的請(qǐng)求； 處理器，用于處理所接收到的指令、該請(qǐng)求、和令牌；以及 收發(fā)器，用于傳送該請(qǐng)求和該令牌，并且接收用戶(hù)標(biāo)識(shí)驗(yàn)證和所請(qǐng)求的資金中的至少一個(gè)； 所述令牌，通信地耦接到該通信裝置，該令牌包括 與該通信裝置相關(guān)聯(lián)的全局唯一標(biāo)識(shí)(GUID)信息； 與用戶(hù)相關(guān)聯(lián)的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息；以及 與該用戶(hù)和維護(hù)該令牌的實(shí)體相關(guān)聯(lián)的用戶(hù)賬戶(hù)信息；以及 交易裝置，通信地耦接到該通信裝置和令牌，并且操作來(lái)讀取該令牌。
25.根據(jù)權(quán)利要求24的系統(tǒng)，還包括 服務(wù)器，通信地耦接到該交易裝置，并且操作來(lái)與標(biāo)識(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)和代理支付系統(tǒng)中的至少一個(gè)進(jìn)行通信。
26.—種方法,包括 由服務(wù)器接收標(biāo)識(shí)裝置激活的通知； 由該服務(wù)器接收用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息； 由該服務(wù)器確定所識(shí)別的賬戶(hù)是否與該標(biāo)識(shí)裝置和所接收到的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息相關(guān)聯(lián)； 由該服務(wù)器響應(yīng)于沒(méi)有所識(shí)別的賬戶(hù)與該標(biāo)識(shí)裝置和所接收到的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息相關(guān)聯(lián)的確定，來(lái)向該用戶(hù)提示與該用戶(hù)在金融機(jī)構(gòu)中具有的賬戶(hù)有關(guān)的附加信息； 由該服務(wù)器從該用戶(hù)接收該附加信息； 由該服務(wù)器利用所接收到的信息來(lái)生成用戶(hù)賬戶(hù)；以及 由該服務(wù)器經(jīng)由該用戶(hù)賬戶(hù)來(lái)進(jìn)行金融交易。
27.根據(jù)權(quán)利要求26的方法，其中該標(biāo)識(shí)裝置是令牌。
28.根據(jù)權(quán)利要求26的方法，其中，所接收到的用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息包括與個(gè)人標(biāo)識(shí)通信機(jī)制有關(guān)的信息，并且該提示包括由該服務(wù)器經(jīng)由該個(gè)人標(biāo)識(shí)通信機(jī)制來(lái)傳送對(duì)于與該用戶(hù)在金融機(jī)構(gòu)中具有的賬戶(hù)有關(guān)的信息的請(qǐng)求。
29.根據(jù)權(quán)利要求26的方法，其中，經(jīng)由安全的加密傳送來(lái)接收該通知和該用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息。
全文摘要
在這里提供了用于驗(yàn)證用戶(hù)的身份并且經(jīng)由支付代理系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)賬的系統(tǒng)、設(shè)備、和方法?？梢越邮障ⅲ撓▽?duì)于驗(yàn)證該用戶(hù)的身份和/或經(jīng)由代理支付系統(tǒng)來(lái)轉(zhuǎn)賬資金的請(qǐng)求。該消息還可以包括用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息和/或令牌。該標(biāo)識(shí)驗(yàn)證和/或所請(qǐng)求的資金轉(zhuǎn)賬的完成可以取決于用戶(hù)標(biāo)識(shí)信息和/或令牌的驗(yàn)證。
文檔編號(hào)G06Q20/02GK102870132SQ201080063885
公開(kāi)日2013年1月9日 申請(qǐng)日期2010年12月15日 優(yōu)先權(quán)日2009年12月15日
發(fā)明者S.H.麥科恩 申請(qǐng)人:艾菲尼迪公司