專利名稱：一種企業(yè)信用等級評價方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種評價方法，尤其涉及一種企業(yè)信用等級評價方法。
背景技術(shù)：
現(xiàn)在很多企業(yè)一方面苦嘆商機(jī)太少，而另一方面對一些到手的商機(jī)因?qū)Ψ饺狈?一定的了解而又畏手畏腳，做怕上當(dāng)受騙，不做又怕失去良機(jī)。全面推進(jìn)工商系統(tǒng)的信息 化建設(shè)，建立以經(jīng)濟(jì)戶口管理為基礎(chǔ)，以計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為手段，以企業(yè)信用體系為目標(biāo)的新型 工商行政監(jiān)管體制已勢在必行。而如何評價企業(yè)的信用等級是個亟待解決的問題。企業(yè)的 信用等級或信用高低直接影響著企業(yè)獲得風(fēng)險投資或銀行貸款，而一個企業(yè)要想獲得大的 發(fā)展，必須依靠外來資本的注入。資本的注入如何選擇注資于某一企業(yè)而不注入另一企業(yè)， 或者銀行為何給予一家企業(yè)貸款而不給與另一家呢？這些都是企業(yè)的信用等級決定的。因 此，企業(yè)的信用等級高低直接影響著企業(yè)的發(fā)展。

發(fā)明內(nèi)容
為解決企業(yè)信用等級評價問題，本發(fā)明提出了一種企業(yè)信用等級評價方法。本發(fā)明一種企業(yè)信用等級評價方法，其評價方案如下評價體系中共有五個評價 要素，分別是環(huán)境要素、基礎(chǔ)要素、動力要素、履約要素和運(yùn)行要素。所述的環(huán)境要素包括法律環(huán)境、市場環(huán)境、政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)化境和監(jiān)管環(huán)境等，為 企業(yè)外部環(huán)境。所述的基礎(chǔ)要素包括機(jī)構(gòu)素質(zhì)、規(guī)模實(shí)力、風(fēng)險控制機(jī)制、規(guī)避和分散風(fēng)險 機(jī)制等，為企業(yè)內(nèi)部環(huán)境。所述的動力要素主要體現(xiàn)在企業(yè)的經(jīng)營能力、成長能力、發(fā)展前 景等。所述的履約要素企業(yè)信用狀況的根本表現(xiàn)，也是信用等級評價的主要內(nèi)容。所述的 運(yùn)行要素為經(jīng)濟(jì)效益或盈利能力的高低。本發(fā)明的企業(yè)信用等級評價方法，要素清晰、目標(biāo)明確，具有很強(qiáng)的可操作性。
具體實(shí)施例方式下面對本發(fā)明做進(jìn)一步的說明。評級方法采用要素分析法，從影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用狀況的五大要素入手進(jìn)行定量和 定性的分析。環(huán)境要素這是影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用狀況的外部條件，包括法律環(huán)境、市場環(huán)境、 政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境等內(nèi)容。環(huán)境要素對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用狀況有時可能影響很 大，例如稅務(wù)法規(guī)、財務(wù)法規(guī)、利率匯率、產(chǎn)業(yè)政策、物價趨勢等等，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)都有可能帶 來沖擊，有好的一面，也有不好的另一面。而且這些沖擊都是擔(dān)保機(jī)構(gòu)無法進(jìn)行控制和調(diào)整 的。例如國家宏觀調(diào)控銀根緊縮，大量中小企業(yè)倒閉或逃廢債務(wù)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)將難以生存，甚 至?xí)捎谒钠飘a(chǎn)引發(fā)金融機(jī)構(gòu)的全面危機(jī)?；A(chǔ)要素這是影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用狀況的內(nèi)部要素，包括機(jī)構(gòu)素質(zhì)、規(guī)模實(shí)力、風(fēng) 險控制機(jī)制、規(guī)避和分散風(fēng)險機(jī)制等內(nèi)容。擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用狀況，同這些基礎(chǔ)要素緊密相關(guān)，
3不是短期內(nèi)能提高的，是經(jīng)過長期努力的結(jié)果?；A(chǔ)扎實(shí)，信用狀況必然可靠，除非有特殊 情況。基礎(chǔ)不扎實(shí)，經(jīng)不起沖擊，即使信用狀況目前可靠，也不能持久。動力要素體現(xiàn)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營能力、成長能力、發(fā)展前景等內(nèi)容。有的擔(dān)保機(jī) 構(gòu)當(dāng)前信用狀況不好，但是擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營能力很強(qiáng)，成長能力很強(qiáng)，發(fā)展前景很好，信用 狀況被動的局面就會及時扭轉(zhuǎn)；反之，企業(yè)的經(jīng)營能力很差，成長能力不佳，發(fā)展前景暗淡， 即使現(xiàn)在擔(dān)保機(jī)構(gòu)當(dāng)前的信用狀況很好，也會很快衰退下去。擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須具有競爭觀念、 市場觀念、效益觀念和開拓觀念，這是機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險管理，提高經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的原動 力。動力要素為推動擔(dān)保機(jī)構(gòu)不斷前進(jìn)，改善其信用狀況具有強(qiáng)大的作用力。履約要素履約情況是機(jī)構(gòu)信用狀況的根本表現(xiàn)，也是信用等級評價的主要內(nèi)容。 對于擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用等級評價這樣的專項(xiàng)評價，最后要從機(jī)構(gòu)的履約情況表現(xiàn)出來。這種履 約情況不但是一般意義上的機(jī)構(gòu)償債情況，更主要的是機(jī)構(gòu)在對政府和銀行作出承諾的兌 現(xiàn)。運(yùn)行要素?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行的優(yōu)劣及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益或盈利能力高低是擔(dān)保機(jī) 構(gòu)信用狀況的根本。經(jīng)濟(jì)效益通常是指人們生產(chǎn)經(jīng)營活動中投入的各種生產(chǎn)要素與產(chǎn)出的 經(jīng)濟(jì)成果的比較。擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)效益的實(shí)質(zhì)就是要以盡可能少的資本投入，取得最大的擔(dān) 保利潤。在社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只有提高經(jīng)濟(jì)效益，才能生存和發(fā)展。因?yàn)?市場經(jīng)濟(jì)需要通過競爭實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，沒有競爭就沒有市場經(jīng)濟(jì)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)如果不提高經(jīng) 濟(jì)效益，就有可能在競爭中失敗。而利潤是擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)績的最重要指標(biāo)，也是擔(dān)保機(jī)構(gòu) 經(jīng)濟(jì)效益的直接體現(xiàn)。以企業(yè)信用體系為目標(biāo)的新型工商行政監(jiān)管體制為以工商所監(jiān)督管理為基礎(chǔ)， 以分級管理和屬地管理有機(jī)結(jié)合為原則，以計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為手段，對市場主體監(jiān)督管理實(shí)行 上下聯(lián)動的新型監(jiān)督管理體制。在基層工商所與各級工商局之間，通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)傳遞登記、檢查、處罰等信息， 并通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建立各類市場主體數(shù)據(jù)庫，將其登記、年檢、檢查、處罰、合同、消費(fèi)者、獎 勵等信息錄入計算機(jī)。在此基礎(chǔ)上逐步實(shí)現(xiàn)與銀行、稅務(wù)、勞動、質(zhì)監(jiān)、法院等部門的有關(guān)數(shù)據(jù)庫的鏈接， 形成一個市場主體比較完整的“信用”數(shù)據(jù)庫，建立起企業(yè)信用體系。企業(yè)信用體系的建立不但可以為企業(yè)提供一個公平有序的市場競爭環(huán)境，反之也 同樣可以促進(jìn)工商監(jiān)管職能的到位。通過這一體系建立相應(yīng)的監(jiān)管制度，如風(fēng)險預(yù)警制度 對一些不合格或經(jīng)營不正常的企業(yè)做提示，以提醒與其有業(yè)務(wù)往來關(guān)系的經(jīng)營者采取自我 保護(hù)措施；法定代表人不良記錄制度即將公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理以及企業(yè)的法定代表人的 違法行為進(jìn)行記錄，對列入“黑名單”的人員限制其在公司擔(dān)任董事、監(jiān)事和經(jīng)理以及企業(yè) 的法定代表人，提高此類人員的市場準(zhǔn)入“門檻”。
權(quán)利要求
一種企業(yè)信用等級評價方法，其特征在于共有五個評價要素，分別是環(huán)境要素、基礎(chǔ)要素、動力要素、履約要素和運(yùn)行要素。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種企業(yè)信用等級評價方法，其特征在于所述的環(huán)境要素 包括法律環(huán)境、市場環(huán)境、政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)化境和監(jiān)管環(huán)境等，為企業(yè)外部環(huán)境。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種企業(yè)信用等級評價方法，其特征在于所述的基礎(chǔ)要素 包括機(jī)構(gòu)素質(zhì)、規(guī)模實(shí)力、風(fēng)險控制機(jī)制、規(guī)避和分散風(fēng)險機(jī)制等，為企業(yè)內(nèi)部環(huán)境。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種企業(yè)信用等級評價方法，其特征在于所述的動力要素 主要體現(xiàn)在企業(yè)的經(jīng)營能力、成長能力、發(fā)展前景等。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種企業(yè)信用等級評價方法，其特征在于所述的履約要素 企業(yè)信用狀況的根本表現(xiàn)，也是信用等級評價的主要內(nèi)容。
6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種企業(yè)信用等級評價方法，其特征在于所述的運(yùn)行要素 為經(jīng)濟(jì)效益或盈利能力的高低。
全文摘要
本發(fā)明涉及一種評價方法，尤其涉及一種企業(yè)信用等級評價方法。企業(yè)的信用等級高低直接影響著企業(yè)的發(fā)展。為解決企業(yè)信用等級評價問題，本發(fā)明提出了一種企業(yè)信用等級評價方法。本發(fā)明一種企業(yè)信用等級評價方法，其評價方案如下評價體系中共有五個評價要素，分別是環(huán)境要素、基礎(chǔ)要素、動力要素、履約要素和運(yùn)行要素。本發(fā)明的企業(yè)信用等級評價方法，要素清晰、目標(biāo)明確，具有很強(qiáng)的可操作性。
文檔編號G06Q30/00GK101882280SQ20091005719
公開日2010年11月10日 申請日期2009年5月7日 優(yōu)先權(quán)日2009年5月7日
發(fā)明者徐亞萍, 連翠營 申請人:連翠營;徐亞萍