專利名稱：用于電子交易的最低成本網(wǎng)絡(luò)路由的制作方法
用于電子交易的最低成本網(wǎng)絡(luò)路由 相關(guān)申請(qǐng)的交叉引用本申請(qǐng)是2006年3月6日提交的第60/779， 910號(hào)美國(guó)臨時(shí)專利申請(qǐng)的部分 繼續(xù)申請(qǐng)并要求對(duì)其享有優(yōu)先權(quán)，該美國(guó)臨時(shí)專利申請(qǐng)的 完整的披露內(nèi)容通過引用結(jié)合于本文中。
背景技術(shù)：
本發(fā)明涉及通過借記/信用網(wǎng)絡(luò)對(duì)電子交易進(jìn)行路由的系統(tǒng)和方法，并且更特 別地涉及電子交易的最低成本網(wǎng)絡(luò)路由。在一個(gè)方面，在沒有規(guī)則禁止這樣的交易的最低 成本網(wǎng)絡(luò)路由，沒有規(guī)則排斥這樣的交易應(yīng)該如何被路由的情況下，或在關(guān)于這樣的交易 的路由的規(guī)則之間或當(dāng)中存在沖突的情況下，本發(fā)明是尤其有用的。由于市場(chǎng)中增加的電子交易份額，這樣的交易的成本和容量已經(jīng)變?yōu)閷?duì)于商 家，ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者以及借記/信用處理者的關(guān)心。在進(jìn)行商業(yè)的電子交易過程中，商 家，ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者以及借記/信用處理者具有從中選擇的許多借記/信用網(wǎng)絡(luò)，每個(gè)都 與各種交易的成本與費(fèi)用相聯(lián)系。用于使借記/信用處理成本最小化的最流行的方法一般 涉及估計(jì)的網(wǎng)絡(luò)成本的靜態(tài)分等級(jí)，通?；谏碳移骄睋?jù)量與可用的網(wǎng)絡(luò)。然而，由于 這樣的方法的低效率，使商家與ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者浪費(fèi)大量的時(shí)間與金錢。因此，需要用于基于最低成本對(duì)交易進(jìn)行路由的電子交易路由的改進(jìn)的系統(tǒng) 與方法。

發(fā)明內(nèi)容
為解決這些與其它的需要，本發(fā)明涉及用于確定對(duì)于電子交易的最低成本借 記/信用網(wǎng)絡(luò)及其路由的系統(tǒng)與方法。在某些情況中，在沒有規(guī)則禁止這樣的交易的最小 成本的路由的情況下，在沒有規(guī)則排斥這樣的交易應(yīng)該如何被路由的情況下，或在關(guān)于交 易應(yīng)該被路由的網(wǎng)絡(luò)的規(guī)則之間或當(dāng)中存在沖突的情況下，本發(fā)明的技術(shù)可以被采用。更 具體地說，本領(lǐng)域技術(shù)人員將感激存在某些借記/信用網(wǎng)絡(luò)規(guī)則，這些規(guī)則指示交易應(yīng)該被以某種方法路由。在不存在以特定的方式禁止交易的路由這樣的規(guī)則，或不存在排斥這 樣的交易將如何被路由這樣的規(guī)則，或者在關(guān)于將路由哪個(gè)網(wǎng)絡(luò)的規(guī)則之間或當(dāng)中存在沖 突的情況下，可以使用本文中說明的任何技術(shù)。在第一方面，提供用于確定對(duì)于電子交易的最低成本借記/信用網(wǎng)絡(luò)的方法。 該方法一般包含提供包含一系列表的交易表陣列；至少基于交易量從交易表陣列中選擇 合適的交易表；以及從選擇的交易表中確定最低成本借記/信用網(wǎng)絡(luò)，從而為交易確定最 低成本借記/信用網(wǎng)絡(luò)。在另一方面，提供涉及對(duì)商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者與發(fā)行借記/信用賬戶的 金融機(jī)構(gòu)的電子交易通過對(duì)于交易的最低成本借記/信用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行路由的方法。該方法一 般包含提供對(duì)應(yīng)于商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者標(biāo)識(shí)號(hào)的商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者網(wǎng)絡(luò)列 表，商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者網(wǎng)絡(luò)列表包含商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者可訪問的借記/信 用網(wǎng)絡(luò)；提供對(duì)應(yīng)于持卡人賬戶的發(fā)行金融機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表 包含發(fā)行金融機(jī)構(gòu)可訪問的借記/信用網(wǎng)絡(luò)；提供包含一系列表的交易表陣列；匹配商家 或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者網(wǎng)絡(luò)列表和金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表的借記/信用網(wǎng)絡(luò)，并且利用商家或ATM 擁有者/經(jīng)營(yíng)者網(wǎng)絡(luò)列表和金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表匹配的借記/信用網(wǎng)絡(luò)生成商家或ATM擁有者 /經(jīng)營(yíng)者-金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表；至少基于交易量從交易表陣列中選擇合適的交易表；交叉引 用在所選擇的交易表中排序的借記/信用網(wǎng)絡(luò)與商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者-金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò) 列表的借記/信用網(wǎng)絡(luò)；確定所選擇的交易表和商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者-金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)
列表之間共有的最低成本借記/信用網(wǎng)絡(luò)；并且通過所確定的最低成本網(wǎng)絡(luò)對(duì)交易進(jìn)行路由。在某些實(shí)施例中，每個(gè)表包括一列基于網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用量排序的借記/信用網(wǎng)絡(luò)，每 個(gè)表至少基于離散的預(yù)定交易量生成，并且表系列基于間隔直到上限量的預(yù)定交易表量生 成。在其它的實(shí)施例中，每個(gè)表更進(jìn)一步基于商家類型和/或交易類型生成。在這 樣的實(shí)施例中，可以更進(jìn)一步至少基于交易量，以及商家類型和/或交易類型選擇合適的 表。在其它的實(shí)施例中，所述方法可以更進(jìn)一步包含判斷對(duì)于交易的第一選擇的 最小成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)的可用性，并且如果第一選擇的最小成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)不可 用，則選擇下一個(gè)可用的最小成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)。


圖l圖解本發(fā)明的示例性系統(tǒng)。圖2圖解本發(fā)明的示例性方法，可選步驟以虛線指明。
圖3圖解本發(fā)明的另一示例性方法，可選步驟以虛線指明。
具體實(shí)施例方式按照本發(fā)明，使用交易表陣列提供用于提供電子借記和/或信用交易的動(dòng)態(tài) 的，最低成本路由的系統(tǒng)和方法。本發(fā)明的系統(tǒng)和方法一般包含基于來(lái)自交易表陣列的交 易表選擇對(duì)于電子交易的最低成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)。本發(fā)明的系統(tǒng)和方法對(duì)PIN-安全交 易的最低成本路由，簽名借記交易，在線交易，離線交易，以及本領(lǐng)域中已知的由電子借 記和/或信用網(wǎng)絡(luò)支持的其它的支付類型都是有用的。
I.最低成本路由交易表陣列在第一方面，本發(fā)明一般提供交易表的陣列。交易表陣列包括一系列交易表， 其中陣列中的每個(gè)交易表包括按照交易費(fèi)用量排序的一列借記/信用網(wǎng)絡(luò)。如本領(lǐng)域技術(shù) 人員可以認(rèn)可的，交易費(fèi)用量可以基于交易量的百分比，可以基于交易量加固定費(fèi)用(flat fee)的百分比，等等。然而，本發(fā)明并不被如此限制，本領(lǐng)域中已知的任何網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用約 定都可以被用來(lái)生成本發(fā)明的交易表陣列。通過背景，先前已經(jīng)基于根據(jù)平均票據(jù)量生成并且用作估計(jì)的表對(duì)一些交易 作了路由，經(jīng)常導(dǎo)致低效網(wǎng)絡(luò)的選擇。然而，按照本發(fā)明，基于選擇交易量間隔上的單個(gè) 交易量生成交易表陣列。然后一個(gè)交易一個(gè)交易的使用交易表陣列中的具體的交易表以選 擇最低成本的網(wǎng)絡(luò)，而不依賴通常的估計(jì)，從而消除先有技術(shù)的低效率。分離的交易表可以至少部分地基于離散的預(yù)定交易量被生成。例如，取決于 商家類型，可以對(duì)于1便士交易量直到例如$500交易等，生成分離的交易表。交易表系列 可以基于間隔直到上限量的預(yù)定交易表量。例如，l美分，5美分，IO美分，25美分，50 美分，l美元，2美元，5美元，7美元，IO美元，等等間隔，并且可以從，例如，$0.01， $0.25， $1交易量直到上限量例如$500范圍，如由借記/信用網(wǎng)絡(luò)設(shè)置的。也可以部分地基于商家類型生成交易表。典型的商家類型包括雜貨商家，零 售商家，快速服務(wù)飯店商家，超級(jí)市場(chǎng)，石油，等等，如在工業(yè)中已知的。例如，對(duì)于雜 貨商家，可以對(duì)于l便士直到上限量，例如，$500，生成分離的交易表。可以使用各種交 易量間隔，例如，包括1美分，5美分，IO美分，25美分，50美分，l美元，2美元，5美元，等等間隔。如本領(lǐng)域技術(shù)人員認(rèn)可的，某些更大的商家可以具有不同于商家類型標(biāo) 準(zhǔn)的個(gè)體的或協(xié)商的交易表量。可以替代地或可以另外部分地基于交易類型生成交易表。典型的電子交易包
括信用卡交易，借記卡交易，自動(dòng)柜員機(jī)交易，電子資金轉(zhuǎn)賬交易，電子支票驗(yàn)收交易，
傳統(tǒng)支票驗(yàn)收交易，等等?？梢栽谏碳揖W(wǎng)絡(luò)，第三方處理器網(wǎng)絡(luò)，ATM網(wǎng)等等上進(jìn)行交易。 然而，可以通過借記/信用網(wǎng)絡(luò)處理的任何交易都可以用于本發(fā)明的上下文。例如，對(duì)于 借記卡交易，可以以l便士直到上限量，例如，$500，生成分離的交易表；對(duì)于信用卡交 易，以l便士直到上限量，例如，$500,生成分離的交易表；對(duì)于在雜貨商家的電子支票 驗(yàn)收交易，以l便士直到上限量，例如，$500，生成分離的交易表；在服裝商家的傳統(tǒng)支 票驗(yàn)收交易，以l便士直到上限量，例如，$500;在專賣商家的自動(dòng)柜員機(jī)交易，以l便
士直到上限量，例如，$500，生成分離的交易表。再次，可以使用各種交易量間隔，例如， 包括1美分，5美分，IO美分，25美分，50美分，l美元，2美元，5美元，等等間隔。在網(wǎng)絡(luò)的分等級(jí)和按優(yōu)先次序排序中，交易表也可以考慮各種的網(wǎng)絡(luò)規(guī)則， 條例和合同協(xié)議。例如，在某些實(shí)施例中，可以如此生成交易表以致如在本領(lǐng)域中通常已 知的各種網(wǎng)絡(luò)規(guī)則在表的生成過程中被實(shí)施。在一些情況下，路由可以基于某些規(guī)則是否支配某些類型的交易的路由實(shí)踐。 僅僅通過實(shí)例，而不是通過限制，某些網(wǎng)絡(luò)規(guī)則規(guī)定對(duì)于給定網(wǎng)絡(luò)的全部BIN將被路由到 那個(gè)特定的網(wǎng)絡(luò)。在此情況下，可以基于包括在網(wǎng)絡(luò)BIN文件中的BIN，而不是基于最低 成本路由，對(duì)交易作路由。對(duì)于雙優(yōu)先級(jí)沖突，網(wǎng)絡(luò)路由規(guī)則可以允許交易被路由到(處 于沖突之中的網(wǎng)絡(luò)的)最低成本網(wǎng)絡(luò)。在此情況下，可以使用本發(fā)明的路由技術(shù)。作為另 一個(gè)實(shí)例，如果有發(fā)行者優(yōu)先路由規(guī)則，則交易可以被路由到由發(fā)行者用給定網(wǎng)絡(luò)路由規(guī) 則按優(yōu)先次序列出的網(wǎng)絡(luò)，從而不考慮最低成本路由。更具體地說，利用發(fā)行者優(yōu)先路由， 發(fā)行者可以選擇某一網(wǎng)絡(luò)作為優(yōu)先路由網(wǎng)絡(luò)。標(biāo)志被包括在網(wǎng)絡(luò)BIN文件內(nèi)，指示BIN的 優(yōu)先狀態(tài)。在此情況下，可以基于網(wǎng)絡(luò)BIN文件中設(shè)置的發(fā)行者優(yōu)先標(biāo)記對(duì)交易作路由。 作為另一個(gè)例子，路由規(guī)則可以是州路由規(guī)則，規(guī)定交易應(yīng)該被路由到由州路由規(guī)則所指 示的網(wǎng)絡(luò)。例如，州/網(wǎng)絡(luò)可以規(guī)定對(duì)于出現(xiàn)在州之內(nèi)的這個(gè)網(wǎng)絡(luò)的全部BIN將被路由到 那個(gè)網(wǎng)絡(luò)。最后，某些操作規(guī)則也可以規(guī)定，如果卡庫(kù)沒有在它的區(qū)域網(wǎng)絡(luò)BIN文件中被 標(biāo)記為優(yōu)先，則交易必須路由到跨過國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)的區(qū)域網(wǎng)絡(luò)(例如利用Maestro & Interlink)。
如果沒有路由規(guī)則或禁止條例，本發(fā)明可以被用來(lái)根據(jù)如本文中說明的最低
成本路由對(duì)網(wǎng)絡(luò)作路由。當(dāng)借記/信用網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用被修正時(shí)，可以基于周期或基于通知生成交易表。用這 樣的方式，可以生成動(dòng)態(tài)的交易表陣列，以時(shí)間高效的方式在本發(fā)明的用于電子交易的最 低成本路由的系統(tǒng)和方法中使用。在其它的實(shí)施例中，可以當(dāng)交易信息被處理之時(shí)實(shí)時(shí)生成交易表。在這樣的 實(shí)施例中，可以僅僅基于具體的交易量生成交易表信息，并且網(wǎng)絡(luò)可以基于那個(gè)具體的量 被分等級(jí)。 一般地，為便于實(shí)時(shí)計(jì)算，可以用對(duì)于計(jì)算網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用的想要的公式準(zhǔn)備交易表 陣列，然后可以在為了最低成本路由處理交易量時(shí)實(shí)時(shí)計(jì)算費(fèi)用。
II.最低成本路由系統(tǒng)現(xiàn)在轉(zhuǎn)到圖1，對(duì)于按照本發(fā)明實(shí)施例的電子借記和/或信用交易的動(dòng)態(tài)的最 低成本路由，圖解系統(tǒng)100?？梢栽谕ㄐ啪W(wǎng)絡(luò)環(huán)境(一般地由參考數(shù)字102表示)中實(shí)施 系統(tǒng)100。通信網(wǎng)絡(luò)102可以是能支持包括ATM交易的電子借記和/或信用交易的任何網(wǎng)絡(luò)。 示例性系統(tǒng)100包含位于與計(jì)算機(jī)/服務(wù)器110通信的商家位置106的電子交易終端108。 計(jì)算機(jī)/服務(wù)器110輪流與一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)118， 120， 122， 124以及一個(gè)或多個(gè)借記/ 信用網(wǎng)絡(luò)104通信。僅僅舉例來(lái)說，電子交易終端108，服務(wù)器110，數(shù)據(jù)庫(kù)118， 120， 122， 124和借記/信用網(wǎng)絡(luò)104可能經(jīng)由任何適當(dāng)?shù)耐ㄐ啪W(wǎng)絡(luò)102，例如局域網(wǎng)，廣域網(wǎng)， 因特網(wǎng)和/或任何其它的遠(yuǎn)程通信網(wǎng)，無(wú)線網(wǎng)絡(luò)等等通信。計(jì)算機(jī)/服務(wù)器110可以位于商 家位置，或者可以位于服務(wù)供應(yīng)商位置。同樣地，如在本文中更詳細(xì)地討論的，數(shù)據(jù)庫(kù)118， 120， 122， 124可以位于商家位置，或者可以位于服務(wù)供應(yīng)商位置。電子交易終端108可以是銷售點(diǎn)終端，自動(dòng)柜員機(jī)終端，現(xiàn)金出納機(jī)終端， 電子支票驗(yàn)證終端，等等。然而，本發(fā)明沒有如此限制，并且本領(lǐng)域中已知的任何適當(dāng)?shù)?電子交易終端都可以與本發(fā)明結(jié)合使用。借記/信用網(wǎng)絡(luò)104可以是任何已知的借記或信用網(wǎng)絡(luò)，包括STAR， PULSE， INTERLINK, MAESTRO, CU24， AFFN， ACCEL, EXCHANGE, NETS, SHAZAM， ATH， ALASKA OPTION, JEANIE， TEMPO PAYMENTS, CIRRUS, FASTBANK， INSTANT CASH, MINIBANK， MONEY NETWORK, PEAK, PLUS, NYCE， ALERT， VISA, MasterCard, DISCOVER, American Express,等等。 然而，本發(fā)明并不被如此限制，感興趣的地理位置中可用的任何借記和/或信用網(wǎng)絡(luò)都可 以用于本發(fā)明的上下文。
在詳細(xì)的實(shí)施例中，在一些實(shí)施例中，系統(tǒng)100，服務(wù)器110，和/或電子交 易終端108可以包含多個(gè)處理器。多個(gè)處理器中的每一個(gè)都可以進(jìn)行在這里討論的一個(gè)或 多個(gè)處理任務(wù)。此外，多個(gè)處理器中的每一個(gè)都可以與一個(gè)或多個(gè)計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)通信， 包括，例如磁盤驅(qū)動(dòng)器，存儲(chǔ)器裝置等等，其可以包括由處理器可執(zhí)行以進(jìn)行在這里討論 的功能的指令。按照本發(fā)明的各種實(shí)施例，系統(tǒng)IOO可以包括一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)118, 120， 122， 124，等等，其可用于存儲(chǔ)與在這里討論的發(fā)明的方法相關(guān)的多種的信息，例如上面 描述的交易表陣列。雖然，為了清楚的目的，數(shù)據(jù)庫(kù)118， 120， 122， 124分離地圖解在 圖1上，但是本領(lǐng)域技術(shù)人員將意識(shí)到本發(fā)明的其它的實(shí)施例可以將全部存儲(chǔ)數(shù)據(jù)合并到 單個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)之內(nèi)和/或與如在這里圖解的相比較不同地組織數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。此外，雖然在圖1 中圖解為分禽的物理元件，數(shù)據(jù)庫(kù)118， 120， 122， 124可以替代地被收容在服務(wù)器計(jì)算 機(jī)110之內(nèi)(如圖l中的虛線表示的)。如在這里討論的，當(dāng)提到包括或者包含數(shù)據(jù)庫(kù)的 服務(wù)器計(jì)算機(jī)110時(shí)，可以理解數(shù)據(jù)庫(kù)可以在計(jì)算機(jī)殼體本身內(nèi)部，或者可以是與服務(wù)器 計(jì)算機(jī)110通信的分離的結(jié)構(gòu)。在利用在這里討論的信息總線模型的實(shí)施例中，相對(duì)于數(shù)據(jù)庫(kù)118， 120， 122， 124討論的信息可以是從總線推和/或拉，考慮到來(lái)自各式各樣的源的數(shù)據(jù)獲取。所以，術(shù) 語(yǔ)"數(shù)據(jù)庫(kù)"應(yīng)該被解釋為意指信息的收集而并非讀作對(duì)特定的物理或邏輯的結(jié)構(gòu)或組織 的限制。數(shù)據(jù)庫(kù)118， 120， 122， 124可以通過網(wǎng)絡(luò)104 (如圖1上圖解的)通過直接通信 (例如，SCSI連接，等等)和/或通過本領(lǐng)域中已知的任何其它的方法與服務(wù)器計(jì)算機(jī)108 通信，只要服務(wù)器計(jì)算機(jī)108可以訪問存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)118， 120, 122, 124中的信息。.如將在下面更詳細(xì)地討論的，數(shù)據(jù)庫(kù)118， 120， 122, 124可以包含用于按照 本發(fā)明的方法在電子交易的最低成本路由過程中使用的交易表的不同組合。通過非限制的 實(shí)例，數(shù)據(jù)庫(kù)118， 120， 122， 124可以包含列出借記/信用網(wǎng)絡(luò)的交易表，這些借記/信 用網(wǎng)絡(luò)按照由借記/信用網(wǎng)絡(luò)對(duì)已經(jīng)對(duì)其生成了表的特定的交易所收取的費(fèi)用被排序。本領(lǐng)域技術(shù)人員將認(rèn)可有多種的在數(shù)據(jù)庫(kù)中存儲(chǔ)合成信息的方法，任何一種 方法都可以按照本發(fā)明的各種實(shí)施例實(shí)施。此外，本領(lǐng)域技術(shù)人員將認(rèn)可服務(wù)器計(jì)算機(jī)110 與數(shù)據(jù)庫(kù)118， 120， 122， 124接口可以有多種方法。在特定的方面，服務(wù)器110可以按 照周期或按照需要訪問數(shù)據(jù)庫(kù)118, 120， 122， 124中的信息。本領(lǐng)域中已知的各種標(biāo)準(zhǔn) 化的(例如，OOBC， SQL， XML，等等)和/或?qū)＠臄?shù)據(jù)訪問方法可以被用來(lái)訪問數(shù)據(jù)庫(kù) 118， 120， 122， 124。此外，數(shù)據(jù)可以從數(shù)據(jù)庫(kù)推或者由服務(wù)器IIO "拉"。
替代地，數(shù)據(jù)庫(kù)118, 120， 122， 124和/或服務(wù)器110可以參與本領(lǐng)域中已 知為"推拉的"數(shù)據(jù)倉(cāng)儲(chǔ)的實(shí)踐，借此信息可以與另一個(gè)源共享和/或拉自另一個(gè)源。這 樣的數(shù)據(jù)倉(cāng)儲(chǔ)可以在企業(yè)內(nèi)或在多企業(yè)之間完成并且可以使用為本領(lǐng)域技術(shù)人員所知的 多種方法中的任何一種進(jìn)行，僅僅舉例來(lái)說，包括XML數(shù)據(jù)傳送。在這些和其它的方式中， 本發(fā)明的實(shí)施例，正如以上討論的，可以基于內(nèi)部公司或中間公司與信息總線操作接口， 并且可以從那個(gè)總線拉信息以及向信息總線推信息。因而，按照本發(fā)明實(shí)施例的系統(tǒng)可以 容易地和供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)中的其它數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)結(jié)合起來(lái)，例如通過利用在這里簡(jiǎn)要地說明并 且為本領(lǐng)域技術(shù)人員所知的信息總線方法。在本發(fā)明的另一個(gè)方面，提供用于確定對(duì)于電子交易的最低成本的借記/信用 網(wǎng)絡(luò)的方法以及用于通過對(duì)于交易的最低成本的網(wǎng)絡(luò)對(duì)電子交易進(jìn)行路由的方法。如上所 述，所述方法一般地包括提供交易表陣列以及從用于電子交易的交易表陣列中確定最低成 本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)。以下將參考圖2和3更詳細(xì)地討論某些實(shí)施例。
IIL最低成本路由方法現(xiàn)在轉(zhuǎn)到圖2，用于確定對(duì)于電子交易的最低成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)的方法200 被圖解。雖然為了便于說明，將參考系統(tǒng)100說明方法200，本領(lǐng)域技術(shù)人員將理解，按 照本發(fā)明各種實(shí)施例的方法不局限于任一特定的硬件或物理結(jié)構(gòu)。按照示例性方法200， 提供用于確定對(duì)于電子交易的最低成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)的方法。 一般地，該方法在方塊 202包括提供包括包含一系列表的交易表陣列的一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)(例如，118， 120， 122， 124)。如上所述，每個(gè)表基于網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用量通過借記/信用網(wǎng)絡(luò)被排序，至少基于離散 的預(yù)定交易量生成每個(gè)表，并且表系列基于預(yù)定的交易表量間隔直到上限量。可以以例如， l美分，5美分，IO美分，25美分，50美分，l美元，2美元，5美元，7美元，IO美元， 等等間隔生成交易表。此外，也可以基于商家類型，例如雜貨商家，服裝商家，專賣商家， 銀行商家，飯店商家，等等生成每個(gè)表。替代地，或另外，可以基于交易類型，例如信用 卡交易，借記卡交易，自動(dòng)柜員機(jī)交易，電子資金轉(zhuǎn)賬交易，電子支票驗(yàn)收交易，傳統(tǒng)支 票驗(yàn)收交易，等等生成每個(gè)表。在方塊204，服務(wù)器/計(jì)算機(jī)(110)與一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)(118， 120， 122， 124)通信并且至少基于交易量從交易表陣列中選擇合適的交易表。更具體地，服務(wù)器/計(jì) 算機(jī)(110)可以配置有，例如，能分析例如交易量并且將交易量四舍五入到已經(jīng)對(duì)其生 成交易表的下一個(gè)最高的交易間隔的計(jì)算機(jī)可實(shí)施代碼。服務(wù)器/計(jì)算機(jī)(110)然后可以選擇對(duì)應(yīng)于那個(gè)交易量的交易表，即，以四舍五入了的交易量的交易表，作為用于更進(jìn)一 步的處理的合適的交易表。在某些實(shí)施例中，也可以選擇交易表，并且如果要求，則至少 基于商家類型和/或交易類型分析交易。 —旦從交易表陣列中選擇了合適的交易表，在方塊206，服務(wù)器/計(jì)算機(jī)(110) 從所選擇的交易表中確定最低成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)以從而確定用于交易的最低成本的借 記/信用網(wǎng)絡(luò)。舉例來(lái)說，服務(wù)器/計(jì)算機(jī)(110)可以被配置為，例如，包括能進(jìn)行査表 功能以用在所選擇的交易表中列出的最低的對(duì)應(yīng)網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用確定借記/信用網(wǎng)絡(luò)的計(jì)算機(jī)可 實(shí)施代碼。在某些實(shí)施例中，方法200可以在方塊208繼續(xù)，其中服務(wù)器/計(jì)算機(jī)(110) 判斷用于交易的第一選擇的最低成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)的可用性，并且如果第一選擇的最 低成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)不是可用的，則選擇下一個(gè)可用的最低成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)。可 用性檢査可以在借記/信用網(wǎng)絡(luò)的列表中繼續(xù)向下直到確定可用的最低成本的借記/信用 網(wǎng)絡(luò)為止。舉例來(lái)說，第一選擇的最低成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)可能由于該領(lǐng)域中已知的任 一一種原因而不可用，例如所選擇的借記/信用網(wǎng)絡(luò)對(duì)于一個(gè)或多個(gè)當(dāng)事人對(duì)電子交易的 訪問不是可用的，所選擇的借記/信用網(wǎng)絡(luò)經(jīng)歷技術(shù)困難，通信網(wǎng)絡(luò)經(jīng)歷技術(shù)困難，等等。現(xiàn)在轉(zhuǎn)到圖3，圖解通過最低成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)對(duì)涉及商家或ATM擁有者/ 經(jīng)營(yíng)者以及發(fā)行顧客賬號(hào)的金融機(jī)構(gòu)的電子交易進(jìn)行路由的方法300。再次，雖然為了便 于說明，將參考系統(tǒng)100說明方法300，但是本領(lǐng)域技術(shù)人員將理解，按照本發(fā)明各種實(shí) 施例的方法不局限于任一特定的硬件或物理結(jié)構(gòu)。按照示例性方法300，提供用于通過最 低成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)對(duì)涉及商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者以及發(fā)行持卡人賬號(hào)的金融機(jī)構(gòu) 的電子交易進(jìn)行路由的方法，其中方法300 —般地在方塊302，包括提供包括包含一系列 表的交易表陣列的一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)(例如，118， 120， 122， 124)。再次，如上所述，每個(gè)表包括基于由借記/信用網(wǎng)絡(luò)對(duì)于對(duì)其生成表的具體的 交易所收取的網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用量排序的一列借記/信用網(wǎng)絡(luò)，每個(gè)表是至少基于離散的預(yù)定交易 量生成的，并且表系列基于預(yù)定交易表量間隔直到上限量。例如可以以，l美分，5美分， IO美分，25美分，50美分，l美元，2美元，5美元，7美元，IO美元，等等間隔生成交 易表。此外，也可以基于商家類型，例如雜貨商家，服裝商家，專賣商家，銀行商家，飯 店商家，等等生成每個(gè)表。替代地，或另外，可以基于交易類型，例如信用卡交易，借記 卡交易，自動(dòng)柜員機(jī)交易，電子資金轉(zhuǎn)賬交易，電子支票驗(yàn)收交易，傳統(tǒng)支票驗(yàn)收交易， 等等生成每個(gè)表。
在方塊304，服務(wù)器/計(jì)算機(jī)(110)與一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)(118， 120， 122， 124)通信并且至少基于交易量從交易表陣列中選擇合適的交易表。更具體地，服務(wù)器/計(jì) 算機(jī)(110)可以配置有，例如，能分析例如交易量并且將交易量四舍五入到已經(jīng)對(duì)其生 成交易表的下一個(gè)最高的交易間隔的計(jì)算機(jī)可實(shí)施代碼。服務(wù)器/計(jì)算機(jī)(110)然后可以 選擇對(duì)應(yīng)于那個(gè)交易量的交易表，即，以四舍五入了的交易量的交易表，作為用于更進(jìn)一 步的處理的合適的交易表。在某些實(shí)施例中，也可以選擇交易表，并且如果要求，則至少 基于商家類型和/或交易類型分析交易。繼續(xù)前進(jìn)，方法300可以在可選方框306繼續(xù)，其中可以確定對(duì)于特定的交 易具有優(yōu)選可用性的將要路由的借記/信用網(wǎng)絡(luò)。方框306可以包括步驟306(a)，其中一 個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)(例如，118, 120， 122， 124)被配備為包括對(duì)應(yīng)于商家或ATM擁有者/ 經(jīng)營(yíng)者標(biāo)識(shí)號(hào)的商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者網(wǎng)絡(luò)列表。該商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者網(wǎng)絡(luò)列 表包括通過商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者可訪問的借記/信用網(wǎng)絡(luò)。方框306更進(jìn)一步包括步 驟306(b)，其中一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)(例如，118， 120, 122， 124)被配備為包括對(duì)應(yīng)于發(fā) 行顧客賬號(hào)的金融機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表。類似地，該金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表包括通過金融 機(jī)構(gòu)可訪問的借記/信用網(wǎng)絡(luò)。方框306然后繼續(xù)到步驟306(c)，其中，商家或ATM擁有 者/經(jīng)營(yíng)者網(wǎng)絡(luò)列表和金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表的借記/信用網(wǎng)絡(luò)被相匹配，并且用相匹配的商家 或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者網(wǎng)絡(luò)列表和金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表的借記/信用網(wǎng)絡(luò)生成商家或ATM擁有 者/經(jīng)營(yíng)者-金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表，從而確定對(duì)于特定的交易具有優(yōu)選可用性的將要路由的借 記/信用網(wǎng)絡(luò)。作為另一選擇，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表可以被評(píng)估以判斷在可以對(duì)交易路由的規(guī) 則之間或當(dāng)中是否存在任何沖突。例如，那些規(guī)則可能規(guī)定必須使用兩個(gè)不同的網(wǎng)絡(luò)。如 果存在這樣的沖突，該處理可以進(jìn)行到步驟308 (跳過步驟306)以確定最低成本網(wǎng)絡(luò)。按照本發(fā)明的某些實(shí)施例，當(dāng)為了最低成本路由而處理交易時(shí)，與交易中涉 及的商家相聯(lián)系的商家標(biāo)識(shí)號(hào)被傳遞到服務(wù)器/計(jì)算機(jī)(110)。該商家號(hào)碼可以自動(dòng)地或 者可以被手動(dòng)地，例如，從銷售點(diǎn)裝置，現(xiàn)金出納機(jī)，自動(dòng)柜員機(jī)，等等，被輸入到系統(tǒng) 里。舉例來(lái)說，商家號(hào)碼可以構(gòu)成唯一地標(biāo)識(shí)商家或商家位置的16字節(jié)號(hào)碼，并且可以 唯一地識(shí)別商家類型。開始，服務(wù)器/計(jì)算機(jī)(110)可以可選地判斷商家或ATM擁有者標(biāo) 識(shí)號(hào)是否是有效的。在判斷該商家或ATM擁有者號(hào)碼是否是有效的過程中，服務(wù)器/計(jì)算 機(jī)(IIO)比較該商家或ATM擁有者號(hào)碼與存儲(chǔ)在一個(gè)或多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)(118， 120， 122， 124)中的號(hào)碼文件。在一個(gè)實(shí)施例中，如果商家或ATM擁有者號(hào)碼文件顯示對(duì)于最低成本的路 由分析標(biāo)記了商家或ATM擁有者號(hào)碼，則系統(tǒng)對(duì)商家交易應(yīng)用本發(fā)明。商家或ATM擁有者號(hào)碼文件可以包括下列記錄(l)商家或ATM擁有者號(hào)碼；
(2)借記/信用網(wǎng)絡(luò)列表；(3)可選交易類型列表；(4)可選商家類型；以及(5)可
選最低成本路由(LCR)標(biāo)記。借記/信用網(wǎng)絡(luò)列表可以是由被標(biāo)識(shí)的商家或ATM擁有者/ 經(jīng)營(yíng)者能夠訪問和處理的一列借記/信用網(wǎng)絡(luò)組成的字節(jié)記錄?？蛇x交易類型列表可以是
商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者能夠處理的一列交易類型的字節(jié)記錄?？蛇x交易類型可以是表 示商家類型的一個(gè)到三個(gè)字節(jié)代碼?？蛇xLCR標(biāo)記表示是否應(yīng)該對(duì)于標(biāo)識(shí)的商家進(jìn)行最低 成本路由。按照本發(fā)明的某些實(shí)施例，與交易涉及的金融機(jī)構(gòu)相聯(lián)系的顧客賬號(hào)被傳遞 到服務(wù)器/計(jì)算機(jī)(110)。再次，顧客賬號(hào)可以自動(dòng)地或者可以被手動(dòng)地，例如，從銷售 點(diǎn)裝置，現(xiàn)金出納機(jī)，自動(dòng)柜員機(jī)，等等，被輸入到系統(tǒng)里，。服務(wù)器/計(jì)算機(jī)(110)則 對(duì)著金融機(jī)構(gòu)號(hào)碼文件匹配顧客的賬號(hào)。步驟306(b)的金融機(jī)構(gòu)號(hào)碼文件可以包括下列記 錄(1) BIN; (2)賬號(hào)長(zhǎng)度；和(3)借記/信用網(wǎng)絡(luò)列表。BIN通常是標(biāo)識(shí)銀行機(jī)構(gòu)的 12字節(jié)記錄。賬號(hào)長(zhǎng)度可以是標(biāo)識(shí)與被標(biāo)識(shí)的BIN相聯(lián)系的賬號(hào)長(zhǎng)度的3字節(jié)記錄(例如， 用于賬戶驗(yàn)證的用途)。借記/信用網(wǎng)絡(luò)列表構(gòu)成將處理與被標(biāo)識(shí)的BIN相聯(lián)系的賬號(hào)的 一列借記/信用網(wǎng)絡(luò)。 —旦對(duì)應(yīng)的賬號(hào)長(zhǎng)度和BIN與金融機(jī)構(gòu)號(hào)碼文件的記錄相匹配，對(duì)應(yīng)于標(biāo)識(shí) 的BIN的借記/信用網(wǎng)絡(luò)列表被創(chuàng)建。本發(fā)明然后在步驟306(c)進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)借記/信用網(wǎng) 絡(luò)列表和商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者網(wǎng)絡(luò)列表的邏輯的集合交會(huì)以建立商家-金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò) 列表。商家-金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表由商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者網(wǎng)絡(luò)列表和金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表 的公共的元素組成。 —旦從交易表陣列中選擇了合適的交易表，在方塊308，服務(wù)器/計(jì)算機(jī)(110) 從所選擇的交易表中確定最小成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)以從而確定用于交易的最小成本的借 記/信用網(wǎng)絡(luò)。舉例來(lái)說，服務(wù)器/計(jì)算機(jī)(110)可以被配置為，例如，包括能進(jìn)行查表 功能以用在所選擇的交易表中列出的最低的對(duì)應(yīng)網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用確定借記/信用網(wǎng)絡(luò)的計(jì)算機(jī)可 實(shí)施代碼。在一個(gè)實(shí)施例中，如果存在可選方框306，則方框308可以包括步驟308(a)， 其中以所選擇的交易表排序的借記/信用網(wǎng)絡(luò)被與商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者-金融機(jī)構(gòu)網(wǎng) 絡(luò)列表的借記/信用網(wǎng)絡(luò)交叉引用以確定兩者之間共有的借記/信用網(wǎng)絡(luò)，并且在步驟308(b)確定兩者之間共有的最低成本借記/信用網(wǎng)絡(luò)。方法300然后在方框312繼續(xù)，其 中交易通過確定的最低成本網(wǎng)絡(luò)被路由。在某些實(shí)施例中，方法300可以包括可選方框310，其中服務(wù)器/計(jì)算機(jī)(110) 判斷用于交易的第一選擇的最小成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)的可用性，并且如果第一選擇的最 小成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)不是可用的，則選擇下一個(gè)可用的最小成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)。可 用性檢查可以在借記/信用網(wǎng)絡(luò)的列表中繼續(xù)向下直到確定可用的最小成本的借記/信用 網(wǎng)絡(luò)為止。舉例來(lái)說，第一選擇的最低成本借記/信用網(wǎng)絡(luò)可能因?yàn)楸绢I(lǐng)域中已知的任一 一種原因而不可用，例如所選擇的借記/信用網(wǎng)絡(luò)經(jīng)歷技術(shù)困難，通信網(wǎng)絡(luò)經(jīng)歷技術(shù)困難， 等等。在本發(fā)明的另一方面中，預(yù)想在圖2和3中圖解的方法的不同組合。例如， 方法300的路由步驟可以在方法200中實(shí)施。此外，圖2和3所示的方框的具體順序不是 意欲為限制性的，并且在其它的實(shí)施例中，可以進(jìn)行另外的步驟。例如，在方法300中， 可以以交替的操作順序進(jìn)行方框302， 304和306。此外，當(dāng)然，在本發(fā)明某些方面，所述方法服從如先前說明的各種借記/信用 網(wǎng)絡(luò)的操作規(guī)則。例如，如果網(wǎng)絡(luò)規(guī)則或協(xié)議需要，本發(fā)明的方法可以基于網(wǎng)絡(luò)規(guī)則需要 而非LCR需要選擇借記/信用網(wǎng)絡(luò)，如在這里先前說明的。在某些實(shí)施例中，本發(fā)明的方 法可以包含另外的網(wǎng)絡(luò)規(guī)則檢査以檢驗(yàn)跟隨查表的網(wǎng)絡(luò)規(guī)則順應(yīng)性。在其它的實(shí)施例中， 當(dāng)生成本發(fā)明的各種表陣列時(shí)，本發(fā)明可以考慮網(wǎng)絡(luò)規(guī)則以致表中指明的LCR網(wǎng)絡(luò)優(yōu)先順 序不僅反映網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用考慮，而且反映網(wǎng)絡(luò)規(guī)則和條例考慮。按照本發(fā)明的方法，可以以動(dòng)態(tài)的，然而時(shí)間高效的方式進(jìn)行最低成本借記/ 信用網(wǎng)絡(luò)和最低成本借記/信用網(wǎng)絡(luò)路由的選擇。傳統(tǒng)，靜態(tài)的，總體費(fèi)用表不考慮具體 交易參數(shù)(例如，商家類型，交易類型，交易主題，交易量，等等)，不提供電子交易的 動(dòng)態(tài)的，成本高效的路由。雖然從時(shí)間觀點(diǎn)來(lái)看是高效的，但是這樣的方法經(jīng)常會(huì)導(dǎo)致選 擇不如此地成本效率的借記/信用網(wǎng)絡(luò)。另一方面，用于為多借記/信用網(wǎng)絡(luò)計(jì)算精確的費(fèi) 用以選擇最低費(fèi)用的借記/信用網(wǎng)絡(luò)的復(fù)雜的計(jì)算公式，雖然是動(dòng)態(tài)的和精確的，但是操 作上是低效和費(fèi)時(shí)的。通過使用在這里說明的交易的表陣列，本發(fā)明提供簡(jiǎn)單查表方法的時(shí)間效率， 而同時(shí)提供計(jì)算方法的動(dòng)態(tài)的精度。本發(fā)明的交易的表陣列是考慮交易參數(shù)，從時(shí)間敏感 的電子交易中離線生成的。然后， 一旦時(shí)間在電子交易處理過程中變?yōu)橹匾?，傳統(tǒng)的交 易的表陣列為用于簡(jiǎn)單查表的機(jī)制提供動(dòng)態(tài)計(jì)算公式的增加的精度。
用這種方法，本發(fā)明中的實(shí)施例提供用于為電子交易確定最低成本借記和/或 信用網(wǎng)絡(luò)以及用于對(duì)這樣的交易路由的新穎的系統(tǒng)和方法。以上說明標(biāo)識(shí)用于實(shí)施本發(fā)明 的某些示范性實(shí)施例，但是本領(lǐng)域技術(shù)人員將認(rèn)可許多修改和變化在本發(fā)明范圍內(nèi)是可能 的。所以，本發(fā)明僅僅通過以下提出的權(quán)利要求限定。
權(quán)利要求
1. 一種用于為電子交易確定最低成本借記/信用網(wǎng)絡(luò)的方法，其特征在于，所述方法包含提供包含一系列表的交易表陣列，其中每個(gè)表包括至少部分地基于網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用量排序的一列借記/信用網(wǎng)絡(luò)，每個(gè)表是至少部分地基于離散的預(yù)定交易量生成的，并且表系列至少部分地基于預(yù)定交易表量間隔直到上限量；至少部分地基于交易量從所述交易表陣列中選擇合適的交易表；以及從所選擇的交易表中確定最低成本借記/信用網(wǎng)絡(luò)，從而為所述交易確定最低成本借記/信用網(wǎng)絡(luò)。
2. 如權(quán)利要求l所述的方法，其特征在于，從由1美分、5美分、IO美分、25美分、 50美分、l美元、2美元、5美元、7美元以及10美元間隔構(gòu)成的組中選擇所述預(yù)定交易 表量間隔。
3. 如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，每個(gè)表更進(jìn)一步是至少部分地基于商家 類型生成的。
4. 如權(quán)利要求3所述的方法，其特征在于，所述合適的表是至少部分地基于至少商 家類型和交易量選擇的。
5. 如權(quán)利要求3所述的方法，其特征在于，所述商家類型至少包含雜貨商家、服裝 商家、專賣商家、銀行商家、石油商家、快速服務(wù)飯店商家和座位飯店商家之一。
6. 如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，每個(gè)表更進(jìn)一步是至少部分地基于交易 類型生成的。
7. 如權(quán)利要求6所述的方法，其特征在于，所述合適的表是至少部分地基于交易類 型和交易量選擇的。
8. 如權(quán)利要求6所述的方法，其特征在于，所述交易類型是從由信用卡交易、借記 卡交易、自動(dòng)柜員機(jī)交易、電子資金轉(zhuǎn)賬交易、電子支票驗(yàn)收交易和傳統(tǒng)支票驗(yàn)收交易構(gòu) 成的組中選出來(lái)的。
9. 如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，更進(jìn)一步包含判斷用于交易的第一選擇 的最低成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)的可用性，并且如果第一選擇的最低成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)不 是可用的，則選擇下一個(gè)可用的最低成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)。
10. —種對(duì)涉及商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者和發(fā)行顧客賬戶的金融機(jī)構(gòu)的電子交易通 過對(duì)于所述交易的最低成本借記/信用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行路由的方法，其特征在于，所述方法包含提供對(duì)應(yīng)于商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者標(biāo)識(shí)號(hào)的商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者網(wǎng)絡(luò)列表， 所述商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者網(wǎng)絡(luò)列表包含通過所述商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者可訪問的 借記/信用網(wǎng)絡(luò)；提供對(duì)應(yīng)于發(fā)行顧客賬戶的金融機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表，所述金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表包 含通過顧客賬戶可訪問的借記/信用網(wǎng)絡(luò)；提供包含一系列表的交易表陣列，其中每個(gè)表包括至少部分地基于網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用量排序的 一列借記/信用網(wǎng)絡(luò)，每個(gè)表是至少部分地基于離散的預(yù)定交易量生成的，并且表系列至 少部分地基于預(yù)定交易表量間隔直到上限量匹配商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者網(wǎng)絡(luò)列表和金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表的借記/信用網(wǎng)絡(luò)，并且 利用匹配的商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者網(wǎng)絡(luò)列表和金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表的借記/信用網(wǎng)絡(luò)生成 商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者-金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表；至少部分地基于交易量從所述交易表陣列中選擇合適的交易表；交叉引用以所選擇的交易表排序的借記/信用網(wǎng)絡(luò)與商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者-金融 機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表的借記/信用網(wǎng)絡(luò)；確定所選擇的交易表和商家或ATM擁有者/經(jīng)營(yíng)者-金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)列表之間共有的最低 成本借記/信用網(wǎng)絡(luò)；并且通過所確定的最低成本網(wǎng)絡(luò)對(duì)交易進(jìn)行路由。
11. 如權(quán)利要求10所述的方法，其特征在于，所述預(yù)定交易表量間隔包含1美分，5 美分、IO美分、25美分、50美分、l美元、2美元、5美元、7美元以及10美元間隔至少 其中之一。
12. 如權(quán)利要求10所述的方法，其特征在于，每個(gè)表更進(jìn)一步是至少部分地基于商 家類型生成的。
13. 如權(quán)利要求12所述的方法，其特征在于，所述合適的表是至少部分地基于至少 商家類型和交易量選擇的。
14. 如權(quán)利要求12所述的方法，其特征在于，所述商家類型至少包含雜貨商家、服 裝商家、專賣商家、銀行商家、石油商家、快速服務(wù)飯店商家和座位飯店商家之一。
15. 如權(quán)利要求12所述的方法，其特征在于，商家類型是至少部分地基于所述商家 標(biāo)識(shí)號(hào)確定的。
16. 如權(quán)利要求10所述的方法，其特征在于，每個(gè)表更進(jìn)一步是至少部分地基于交 易類型生成的。
17. 如權(quán)利要求16所述的方法，其特征在于，所述合適的表是至少部分地基于至少 交易類型和交易量選擇的。
18. 如權(quán)利要求16所述的方法，其特征在于，所述交易類型是從由信用卡交易，借 記卡交易、自動(dòng)柜員機(jī)交易、電子資金轉(zhuǎn)賬交易、電子支票驗(yàn)收交易和傳統(tǒng)支票驗(yàn)收交易 構(gòu)成的組中選出來(lái)的。
19. 如權(quán)利要求10所述的方法，其特征在于，更進(jìn)一步包含判斷用于交易的第一選 擇的最低成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)的可用性，并且如果第一選擇的最低成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò) 不是可用的，則選擇下一個(gè)可用的最低成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)。
全文摘要
本發(fā)明一般地涉及用于確定對(duì)于電子交易最低成本借記/信用網(wǎng)絡(luò)的系統(tǒng)和方法以及用于通過對(duì)于交易的最低成本網(wǎng)絡(luò)對(duì)電子交易進(jìn)行路由的方法。本發(fā)明一般地包括提供交易表陣列以及從用于電子交易的交易表陣列中確定最低成本的借記/信用網(wǎng)絡(luò)。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK101438314SQ200780016256
公開日2009年5月20日 申請(qǐng)日期2007年3月6日 優(yōu)先權(quán)日2006年3月6日
發(fā)明者伊恩·德賴斯代爾, 威廉·S·彼得森 申請(qǐng)人:第一數(shù)據(jù)公司