專利名稱：非法交易防止系統(tǒng)、非法交易防止裝置和計(jì)算機(jī)程序的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及用于防止非法交易的非法交易防止系統(tǒng)、非法交易防止裝置和計(jì)算機(jī)程序，特別涉及用于防止他人冒充親屬來指示向某個(gè)賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬的所謂轉(zhuǎn)賬欺詐的非法交易防止系統(tǒng)、非法交易防止裝置和計(jì)算機(jī)程序。
背景技術(shù)：
近年來，頻繁發(fā)生因現(xiàn)金卡被盜或被側(cè)錄(skimming)而被非法取款等事件，金融機(jī)構(gòu)為了防止非法取款，采取了各種各樣的對策。例如，在日本特開2005-339487號公報(bào)(專利文獻(xiàn)1)所記載的技術(shù)中，在使用信用卡時(shí)、或使用現(xiàn)金卡取款、轉(zhuǎn)賬時(shí)，以電子郵件(以下也簡稱郵件。)向卡所有者的移動(dòng)電話或個(gè)人計(jì)算機(jī)通知該信息，利用者判斷是否允許該交易，通過向金融機(jī)構(gòu)返回允許交易的結(jié)果，最終可進(jìn)行信用卡的使用、使用現(xiàn)金卡的取款、以及轉(zhuǎn)賬。由此，即使信用卡或現(xiàn)金卡被盜竊、或被側(cè)錄，由于在使用時(shí)需要來自所有者的允許使用的通知，所以可防止非法使用。
日本特開2005-339487號公報(bào)專利文獻(xiàn)1所記載的技術(shù)是防止使用被盜竊或被側(cè)錄的卡來進(jìn)行非法取款的有效技術(shù)。但是，在最近受害頻繁發(fā)生的所謂轉(zhuǎn)賬欺詐的情況下，即使向所有者發(fā)出了請求判斷是否允許交易的通知，由于所有者相信該轉(zhuǎn)賬的申請是來自親屬的指示，所以不能判斷為不允許交易。因此，存在的問題是，在該情況下做出了允許交易的判斷，之后才覺察到被欺騙，但已進(jìn)行了轉(zhuǎn)賬。而且，專利文獻(xiàn)1不能解決這樣的問題。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明就是鑒于上述背景技術(shù)所存在的問題而做出的，本發(fā)明的目的是提供一種新型且改進(jìn)了的非法交易防止系統(tǒng)、非法交易防止裝置和計(jì)算機(jī)程序，能夠事前防止冒充親屬指示入款或轉(zhuǎn)賬的所謂的轉(zhuǎn)賬欺詐交易。
為了解決上述問題，根據(jù)本發(fā)明的第1觀點(diǎn)，提供一種用于防止非法交易的非法交易防止系統(tǒng)。本發(fā)明的非法交易防止系統(tǒng)(100)包括利用者在交易中使用的利用者終端(190)；與上述利用者終端之間進(jìn)行交易的交易裝置(140)；保持用于判定上述交易是否合法的交易判定規(guī)則的交易判定裝置(150)；和詢問信息通知裝置(160)，在上述利用者終端與上述交易裝置之間欲進(jìn)行非法交易時(shí)，從上述交易判定裝置接收通知，并向與上述利用者不同的第三者所具有的第三者終端(180)通知詢問信息。然后，上述詢問信息通知裝置在從接收了上述詢問信息的第三者終端接收到允許交易的通知的情況下，向上述交易裝置通知允許交易(方案1)。另外，上述詢問信息通知裝置在從接收了上述詢問信息的第三者終端接收到不允許交易的通知的情況下，也可向上述交易裝置通知不允許交易。
另外，本發(fā)明的其他非法交易防止系統(tǒng)，包括與利用者之間進(jìn)行交易的交易裝置(140)；保持用于判定上述交易是否合法的交易判定規(guī)則的交易判定裝置(150)；和詢問信息通知裝置(160)，在上述利用者與上述交易裝置之間欲進(jìn)行非法交易時(shí)，從上述交易判定裝置接收通知，向與上述利用者不同的第三者所具有的第三者終端通知詢問信息。然后，上述詢問信息通知裝置在從接收了上述詢問信息的第三者終端接收到允許交易的通知的情況下，向上述交易裝置通知允許交易(方案7)。另外，上述詢問信息通知裝置在從接收了上述詢問信息的第三者終端接收到不允許交易的通知的情況下，也可向上述交易裝置通知不允許交易。
根據(jù)上述的非法交易防止系統(tǒng)(100)，在要進(jìn)行例如高額、多次、深夜等這樣的不同于通常的交易的情況下，向本人以外的第三者(利用者的親屬、親戚、朋友等)所具有的第三者終端(180)詢問是否允許交易，根據(jù)其結(jié)果進(jìn)行交易。因此，接受詢問的第三者能夠客觀地對該交易是否合法進(jìn)行判斷、調(diào)查、或向本人詢問。這樣，可事前防止冒充親屬指示入款或轉(zhuǎn)賬的所謂的轉(zhuǎn)賬欺詐交易。
在以上的說明中，對結(jié)構(gòu)要素所附加的用括弧括起來的參照符號只是為了便于說明，而把后述的實(shí)施方式和附圖中對應(yīng)的結(jié)構(gòu)要素作為一例所做的標(biāo)記，本發(fā)明不限于此。以下也是同樣。
在本發(fā)明的非法交易防止系統(tǒng)中，能夠進(jìn)行以下的各種應(yīng)用。例如，上述交易判定規(guī)則可以是組合了交易金額、交易次數(shù)、交易時(shí)間、轉(zhuǎn)賬目的地中的1項(xiàng)或2項(xiàng)以上的規(guī)則(方案2、8)。通過把這樣的信息作為交易判定規(guī)則使用，可容易地判定是否是與通常不同的交易。特別是在把2個(gè)以上的信息進(jìn)行組合時(shí)，可防止過度地進(jìn)行交易確認(rèn)，并且在進(jìn)行了交易確認(rèn)的情況下可判斷出進(jìn)行非法交易的可能性較高，因此，可有效地防止非法交易。
另外，上述詢問信息通知裝置(160)也可以保持上述第三者終端的郵件地址信息，利用電子郵件向上述第三者終端通知詢問信息(方案3、9)。通過將電子郵件用于詢問信息的通知，可確實(shí)地傳達(dá)各種交易信息，所以可容易判定是否是與通常不同的交易。另外，第三者終端的郵件地址信息可以由交易判定裝置(150)所具有，也可以由詢問信息通知裝置(160)所具有。
另外，上述詢問信息通知裝置(160)也可以利用電子郵件接收來自上述第三者終端的是否允許交易的通知(方案4、10)。通過將電子郵件用于來自第三者終端的是否允許交易的通知，能夠以電子形式處理信息，所以容易進(jìn)行與通常不同的交易時(shí)的事后處理。另外，在如上述那樣利用電子郵件進(jìn)行詢問信息的通知的情況下，由于能夠以回復(fù)該電子郵件的形式進(jìn)行回答，所以便利性高。
另外，上述第三者終端(180)也可以是移動(dòng)型終端(方案5、11)。通過采用移動(dòng)型終端作為第三者終端，提高了第三者可即刻應(yīng)對的可能性，因此，可有效地防止非法交易。
另外，上述詢問信息通知裝置(160)也可以接收來自上述第三者終端(180)的允許交易的通知，并向上述交易裝置(140)通知允許交易，上述交易裝置(140)在接收到上述允許交易的通知后與上述利用者(利用者終端(190))之間進(jìn)行交易(方案6、12)。由于在接收到來自第三者終端的允許交易的通知后才能夠與利用者(利用者終端)之間開始交易，所以可有效地防止非法交易。
為了解決上述問題，根據(jù)本發(fā)明的第2觀點(diǎn)，提供一種非法交易防止裝置，用于防止利用者在交易中使用的利用者終端(190)與和上述利用者終端之間進(jìn)行交易的交易裝置(140)之間的非法交易。本發(fā)明的非法交易防止裝置(150、160)包括保持用于判定交易是否合法的交易判定規(guī)則的交易判定規(guī)則數(shù)據(jù)庫(152)；詢問信息通知部，在上述利用者終端與上述交易裝置之間欲進(jìn)行非法交易時(shí)，向與上述利用者不同的第三者所具有的第三者終端(180)通知詢問信息；以及交易允許通知部，在從接收了上述詢問信息的第三者終端接收到允許交易的通知的情況下，向上述交易裝置通知允許交易(方案13)。
根據(jù)上述的非法交易防止裝置(150、160)，在要進(jìn)行例如高額、多次、深夜等這樣的不同于通常的交易的情況下，向本人以外的第三者(利用者的親屬、親戚、朋友等)所具有的第三者終端(180)詢問是否允許交易，根據(jù)其結(jié)果進(jìn)行交易。因此，接受詢問的第三者能夠客觀地對該交易是否合法進(jìn)行判斷、調(diào)查、或向本人詢問。這樣，可事前防止冒充親屬指示入款或轉(zhuǎn)賬的所謂的轉(zhuǎn)賬欺詐交易。
在本發(fā)明的非法交易防止裝置中，能夠進(jìn)行以下的各種應(yīng)用。例如，上述交易判定規(guī)則可以是組合了交易金額、交易次數(shù)、交易時(shí)間、轉(zhuǎn)賬目的地中的1項(xiàng)或2項(xiàng)以上的規(guī)則(方案14)。通過把這樣的信息作為交易判定規(guī)則使用，可容易地判定是否是與通常不同的交易。特別是在把2個(gè)以上的信息進(jìn)行組合時(shí)，可防止過度地進(jìn)行交易確認(rèn)，并且在進(jìn)行了交易確認(rèn)的情況下可判斷出進(jìn)行非法交易的可能性較高，因此，可有效地防止非法交易。
另外，上述詢問信息通知部也可以保持上述第三者終端的郵件地址信息，并利用電子郵件向上述第三者終端通知詢問信息(方案15)。通過將電子郵件用于詢問信息的通知，可確實(shí)地傳達(dá)各種交易信息，所以可容易判定是否是與通常不同的交易。
另外，上述允許交易通知部也可以利用電子郵件接收來自上述第三者終端的是否允許交易的通知(方案16)。通過將電子郵件用于來自第三者終端的是否允許交易的通知，能夠以電子形式處理信息，所以容易進(jìn)行與通常不同的交易的情況下的事后處理。另外，在如上述那樣利用電子郵件進(jìn)行詢問信息的通知的情況下，能夠以回復(fù)該電子郵件的形式進(jìn)行回答，所以便利性高。
另外，根據(jù)本發(fā)明的其他觀點(diǎn)，提供一種用于使計(jì)算機(jī)起到構(gòu)成上述本發(fā)明的非法交易防止系統(tǒng)的各個(gè)裝置、或作為本發(fā)明的非法交易防止裝置的作用的程序、以及記錄有該程序的計(jì)算機(jī)可讀記錄介質(zhì)(方案17)。這里，程序可以由任意的程序語言來描述。另外，作為記錄介質(zhì)，可以采用例如CD-ROM、DVD-ROM、軟盤等作為可記錄程序的記錄介質(zhì)而目前一般所使用的記錄介質(zhì)，也可以采用將來使用的任何記錄介質(zhì)。
如上所述，根據(jù)本發(fā)明，在欲進(jìn)行例如高額、多次、深夜這樣的不同于通常的交易的情況下，向本人以外的第三者詢問是否允許交易，并根據(jù)其結(jié)果進(jìn)行交易，所以，可事前防止冒充親屬指示入款和轉(zhuǎn)賬的所謂的轉(zhuǎn)賬欺詐交易。


圖1是表示非法交易防止系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)的說明圖。
圖2是表示確認(rèn)交易郵件的一例的說明圖。
圖3是表示允許交易郵件的一例的說明圖。
圖4是表示不允許交易郵件的一例的說明圖。
圖5是表示郵件發(fā)送目的地的說明圖。
圖6是表示郵件發(fā)送目的地的說明圖。
圖7是表示非法交易防止系統(tǒng)的動(dòng)作的說明圖。
圖中100-非法交易防止系統(tǒng)；110-窗口；120-ATM；130-PC；140-結(jié)算系統(tǒng)主機(jī)；150-判定服務(wù)器；160-郵件服務(wù)器；170-CTI服務(wù)器；180-第三者的移動(dòng)電話(第三者終端)；190-利用者的移動(dòng)電話(利用者終端)；192-網(wǎng)絡(luò)；194-電話網(wǎng)。
具體實(shí)施例方式
下面，參照附圖，對本發(fā)明的非法交易防止系統(tǒng)的優(yōu)選實(shí)施方式進(jìn)行詳細(xì)說明。另外，在本說明書和附圖中，對于具有實(shí)質(zhì)上相同的功能結(jié)構(gòu)的結(jié)構(gòu)要素，標(biāo)記相同的符號，省略重復(fù)的說明。
(1)非法交易防止系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)(圖1)圖1是表示本實(shí)施方式的非法交易防止系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)的說明圖。
本實(shí)施方式的非法交易防止系統(tǒng)100，如圖1所示，包括利用者作為交易窗口而使用的窗口110、ATM120、個(gè)人計(jì)算機(jī)(以下稱為PC)130、進(jìn)行與交易相關(guān)的各種處理的結(jié)算系統(tǒng)主機(jī)140、判定服務(wù)器150、郵件服務(wù)器160、CTI(Computer Telephony Integration計(jì)算機(jī)電話或FAX集成)服務(wù)器170、第三者持有的移動(dòng)電話180、和利用者所持有的移動(dòng)電話190。以下對各個(gè)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)要素進(jìn)行說明。
窗口110、ATM120、以及PC130是利用者主要使用的渠道。窗口110、ATM120、以及PC130分別通過網(wǎng)絡(luò)192與進(jìn)行與交易相關(guān)的各種處理的結(jié)算系統(tǒng)主機(jī)140、判定服務(wù)器150、郵件服務(wù)器160和CTI服務(wù)器170連接。
結(jié)算系統(tǒng)主機(jī)140、判定服務(wù)器150、郵件服務(wù)器160、以及CTI服務(wù)器170，是進(jìn)行本實(shí)施方式的與交易相關(guān)的各種處理的主機(jī)和服務(wù)器，分別通過作為系統(tǒng)內(nèi)部通信網(wǎng)的LAN(Local Area Network)、和作為公共線路網(wǎng)的互聯(lián)網(wǎng)等相互連接。
結(jié)算系統(tǒng)主機(jī)140是本發(fā)明的交易裝置的一例，具有與利用者之間進(jìn)行結(jié)算系統(tǒng)的交易處理的功能。
判定服務(wù)器150是本發(fā)明的交易判定裝置的一例，其保持有用于判定交易是否合法的判定規(guī)則數(shù)據(jù)庫152。在判定規(guī)則數(shù)據(jù)庫152中，保持有用于確認(rèn)第三者的郵件發(fā)送地址(將在后面參照圖5進(jìn)行說明)、和設(shè)定了用于判定是否允許交易的條件的判定規(guī)則(將在后面參照圖6進(jìn)行說明)。
郵件服務(wù)器160是本發(fā)明的詢問信息通知裝置的一例，其具有在需要確認(rèn)第三者時(shí)利用郵件發(fā)送詢問信息的功能、和向利用者發(fā)出不允許交易的通知的功能。
CTI服務(wù)器170具有在不允許交易時(shí)，利用電話通知利用者的移動(dòng)電話190的功能。
移動(dòng)電話180是本發(fā)明的第三者終端的一例，是第三者(利用者的親屬、親戚、朋友等)所具有的能夠利用電話和郵件進(jìn)行通信的通信設(shè)備。在本實(shí)施方式中，利用第三者的移動(dòng)電話180的功能，以電話或郵件接收來自郵件服務(wù)器160的交易確認(rèn)，并把確認(rèn)結(jié)果發(fā)送到郵件服務(wù)器160。第三者的移動(dòng)電話180通過電話網(wǎng)(或互聯(lián)網(wǎng)等公共線路網(wǎng))194與郵件服務(wù)器160和CTI服務(wù)器170連接。
利用者的移動(dòng)電話190是本發(fā)明的利用者終端的一例，是利用者所具有的能夠利用電話和郵件進(jìn)行通信的通信設(shè)備。在本實(shí)施方式中，利用利用者的移動(dòng)電話190的功能，以電話或郵件接收交易的判定結(jié)果。利用者的移動(dòng)電話190通過電話網(wǎng)194與郵件服務(wù)器160和CTI服務(wù)器170連接。
以上說明的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)要素只是一例，不是必須具備所有的結(jié)構(gòu)要素。而且，也不排除這些以外的結(jié)構(gòu)要素。關(guān)于必需的結(jié)構(gòu)要素和附加的、任意的結(jié)構(gòu)要素，根據(jù)本發(fā)明的權(quán)利要求書和本說明書來具體掌握。另外，各個(gè)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)要素不必是在物理上和空間上相互獨(dú)立的要素，例如判定服務(wù)器150和郵件服務(wù)器160作為裝置也可以是一體的結(jié)構(gòu)。
(2)第三者的移動(dòng)電話180的畫面例(圖2～圖4)圖2～圖4是利用第三者的移動(dòng)電話180發(fā)送接收的郵件的畫面例。
圖2所示的畫面例是郵件服務(wù)器160通知的接收郵件(交易確認(rèn)郵件)200的畫面例，其由正文210、交易信息220、“允許”鍵230、和“不允許”鍵240構(gòu)成。在正文210中，記載有請第三者選擇允許或不允許交易的信息。正文210中的“○○先生”表示該交易的利用者。然后，第三者確認(rèn)交易信息220。在圖2的例子中，作為交易信息220，顯示了交易內(nèi)容、交易銀行、賬號、轉(zhuǎn)賬預(yù)定日、金額、轉(zhuǎn)賬目的地賬號、轉(zhuǎn)賬目的地名稱等，但是，可根據(jù)交易內(nèi)容顯示各種信息。然后，第三者確認(rèn)交易信息220，通過按下“允許”鍵230或“不允許”鍵240，來選擇允許或不允許交易。
圖3所示的畫面例是在圖2所示的畫面例中按下了“允許”鍵后的確認(rèn)畫面。把該畫面的郵件(允許交易郵件)300發(fā)送到郵件服務(wù)器160。允許交易郵件300由正文310和交易信息320構(gòu)成。在正文310中，記載了表示允許交易的信息。在交易信息320中記載了所允許的交易內(nèi)容。在圖3的例子中，作為交易信息320，顯示了交易內(nèi)容、交易銀行、賬號、轉(zhuǎn)賬預(yù)定日、金額、轉(zhuǎn)賬目的地賬號、轉(zhuǎn)賬目的地名稱等，但是，可根據(jù)交易內(nèi)容顯示各種信息?；蛘撸部梢栽谠摻灰自试S郵件300中只記載可唯一確定交易的信息，而不記載其他具體的交易信息。
圖4所示的畫面例是在圖2所示的畫面例中按下了“不允許”鍵后的確認(rèn)畫面。把該畫面的郵件(不允許交易郵件)400發(fā)送到郵件服務(wù)器160。不允許交易郵件400由正文410和交易信息420構(gòu)成。在正文410中，記載了表示不允許交易的信息。在交易信息420中記載了不允許的交易內(nèi)容。在圖4的例子中，作為交易信息420，顯示了交易內(nèi)容、交易銀行、賬號、轉(zhuǎn)賬預(yù)定日、金額、轉(zhuǎn)賬目的地賬號、轉(zhuǎn)賬目的地名稱等，但是，可根據(jù)交易內(nèi)容顯示各種信息?；蛘撸部梢栽谠摬辉试S交易郵件400中只記載可唯一確定交易的信息，而不記載其他具體的交易信息。
(3)郵件發(fā)送目的地(圖5)圖5是表示判定規(guī)則數(shù)據(jù)庫152中的郵件發(fā)送目的地的一例的說明圖。
下面，按順序說明圖5的表中的項(xiàng)目?！癈IF編號”是可唯一識別利用者的編號?！袄谜咝彰笔撬卿浀睦谜叩男彰??！袄谜呗?lián)絡(luò)地址”是在不允許交易時(shí)聯(lián)絡(luò)利用者的聯(lián)絡(luò)地址。“第三者姓名”是所登錄的第三者的姓名?！暗谌呗?lián)絡(luò)地址”是在符合判定規(guī)則時(shí)聯(lián)絡(luò)第三者的聯(lián)絡(luò)地址(郵件地址、電話號碼等)。使這些姓名、聯(lián)絡(luò)地址與CIF編號相關(guān)聯(lián)，并登錄在判定規(guī)則數(shù)據(jù)庫152中，另外，在圖5的例子中，雖然是利用者與第三者一對一地相對應(yīng)，但也可以對應(yīng)一個(gè)利用者登錄多個(gè)第三者。
(4)判定規(guī)則(圖6)圖6是表示判定規(guī)則數(shù)據(jù)庫152中的判定規(guī)則的一例的說明圖。
判定規(guī)則設(shè)定了用于判定需要進(jìn)行第三者確認(rèn)的交易的條件。下面按順序說明圖6的表中的項(xiàng)目?！耙?guī)則”是規(guī)則的名稱和說明?！癈IF編號”是可唯一識別利用者的編號?！敖痤~”是一次交易所轉(zhuǎn)移的金額?！按螖?shù)”是在一定期間內(nèi)進(jìn)行交易的次數(shù)。“交易時(shí)間”是進(jìn)行交易的時(shí)間?！稗D(zhuǎn)賬目的地履歷賬號”是以前曾進(jìn)行過轉(zhuǎn)賬的賬號。將以上的項(xiàng)目進(jìn)行組合，對每個(gè)利用者制作判定規(guī)則，并登錄到判定規(guī)則數(shù)據(jù)庫152中。然后，在實(shí)際發(fā)生交易時(shí)，判定該交易是否符合該判定規(guī)則。
以上，說明了本實(shí)施方式的結(jié)構(gòu)。下面，參照圖7對本實(shí)施方式的動(dòng)作進(jìn)行說明。
(本實(shí)施方式的動(dòng)作)圖7是表示本實(shí)施方式的動(dòng)作的流程圖。
當(dāng)在窗口110、ATM120、或PC130進(jìn)行取款、轉(zhuǎn)賬等轉(zhuǎn)移資金的交易時(shí)，從窗口110、ATM120、或PC130發(fā)出交易信息的電子報(bào)文。
判定服務(wù)器150在結(jié)算系統(tǒng)主機(jī)140接收電子報(bào)文之前接收該電子報(bào)文(步驟S10)，判定交易內(nèi)容是否符合判定規(guī)則數(shù)據(jù)庫152中的判定規(guī)則(步驟S20)。在不符合判定規(guī)則的情況下，直接將電子報(bào)文發(fā)送給結(jié)算系統(tǒng)主機(jī)140。由此，進(jìn)行結(jié)算系統(tǒng)主機(jī)140中的交易處理(步驟S30)。
另一方面，在符合判定規(guī)則的情況下，把判定規(guī)則中的CIF編號作為關(guān)鍵字，檢索圖5所示的表中的第三者聯(lián)絡(luò)地址，向郵件服務(wù)器160發(fā)送該聯(lián)絡(luò)地址，并且要求通過郵件進(jìn)行聯(lián)絡(luò)。接收到聯(lián)絡(luò)地址的郵件服務(wù)器160向第三者的移動(dòng)電話180發(fā)送確認(rèn)郵件(步驟S40)。
移動(dòng)電話180接收到郵件的第三者在圖2～圖4所示的畫面上確認(rèn)交易的內(nèi)容，向發(fā)送源郵件地址返回“允許”、或“不允許”的信息(步驟S50)。此時(shí)，可以發(fā)送給作為發(fā)送源的郵件服務(wù)器160，也可以直接發(fā)送給判定服務(wù)器150。判定服務(wù)器150直接或通過郵件服務(wù)器160接收來自第三者的移動(dòng)電話180的“允許”或“不允許”的通知。
判定服務(wù)器150在接收到允許交易郵件300(圖3)的情況下，把從窗口110、ATM120、或PC130接收到的電子報(bào)文發(fā)送到結(jié)算系統(tǒng)主機(jī)140。該發(fā)送成為針對結(jié)算系統(tǒng)主機(jī)140的允許交易通知。由此，進(jìn)行結(jié)算系統(tǒng)主機(jī)140中的交易處理(步驟S30)。
另一方面，判定服務(wù)器150在接收到不允許交易郵件400(圖4)的情況下，把利用者的聯(lián)絡(luò)地址和判定結(jié)果發(fā)送到郵件服務(wù)器160和CTI服務(wù)器170，利用郵件、電話等方法把不允許交易的信息通知給利用者(步驟S60)。此時(shí)，判定服務(wù)器150也可以把不允許交易的信息也通知給結(jié)算系統(tǒng)主機(jī)140。由此，不進(jìn)行結(jié)算系統(tǒng)主機(jī)140中的交易處理。
另外，在一定時(shí)間內(nèi)沒有來自第三者的移動(dòng)電話180的回答的情況下，也可以根據(jù)情況進(jìn)行各種處理。例如，在交易規(guī)則數(shù)據(jù)庫152中對應(yīng)一個(gè)利用者登錄有多個(gè)第三者的情況下，也可以向其他第三者的移動(dòng)電話180發(fā)送確認(rèn)郵件。另外，也可以向利用者的移動(dòng)電話190通知沒有來自第三者的移動(dòng)電話180的回答的信息，或者在一定時(shí)間內(nèi)沒有來自第三者的移動(dòng)電話180的回答的情況下，判定服務(wù)器150判定為不允許交易。
以上，作為本發(fā)明的一個(gè)結(jié)構(gòu)例，對非法交易防止系統(tǒng)100的結(jié)構(gòu)以及動(dòng)作進(jìn)行了說明。對于構(gòu)成上述非法交易防止系統(tǒng)100的各種裝置，通過在計(jì)算機(jī)中安裝用于實(shí)現(xiàn)上述功能的計(jì)算機(jī)程序，能夠使計(jì)算機(jī)起到各種裝置(判定服務(wù)器150、郵件服務(wù)器160等)的作用。該計(jì)算機(jī)程序能夠以記錄在規(guī)定的記錄介質(zhì)(例如CD-ROM)中的形式，或者以通過電子網(wǎng)絡(luò)下載的形式在市場上流通。
(本實(shí)施方式的效果)如上所述，根據(jù)本實(shí)施方式，在欲進(jìn)行例如高額、多次、深夜這樣的不同于通常的交易的情況下，向本人以外的第三者所持有的移動(dòng)電話180詢問是否允許交易，根據(jù)其結(jié)果進(jìn)行交易，所以，可事前防止冒充親屬指示入款和轉(zhuǎn)賬的所謂的轉(zhuǎn)賬欺詐交易。
以上，參照附圖對本發(fā)明的非法交易防止系統(tǒng)的優(yōu)選實(shí)施方式進(jìn)行了說明，但本發(fā)明不限于上述的示例。不言而喻，只要是本領(lǐng)域的技術(shù)人員，就可以在權(quán)利要求書所記載的技術(shù)思想范圍內(nèi)想到各種變更例或修正例，對于這些，當(dāng)然也應(yīng)理解為屬于本發(fā)明的技術(shù)范圍。
例如，在上述實(shí)施方式中，是以金融機(jī)構(gòu)的交易作為示例進(jìn)行了說明，但本發(fā)明也可以適用于使用信用卡的交易中。另外，在上述實(shí)施方式中，是采用郵件向第三者進(jìn)行“允許”、“不允許”的詢問，但也可以采用除此以外的方法，例如采用電話或Web等通信方式。
另外，在上述實(shí)施方式中，為了便于說明，是把結(jié)算系統(tǒng)主機(jī)140、判定服務(wù)器150、郵件服務(wù)器160、CTI服務(wù)器170等作為獨(dú)立的裝置進(jìn)行了說明，但本發(fā)明不限于此，也可以使一個(gè)裝置或服務(wù)器同時(shí)具備多個(gè)功能。例如，也可以把同時(shí)具備判定服務(wù)器150和郵件服務(wù)器160的功能的一個(gè)裝置定義為“非法交易防止裝置”。在這種情況下，上述非法交易防止裝置也可以構(gòu)成為具備保持用于判定交易是否合法的交易判定規(guī)則的交易判定規(guī)則數(shù)據(jù)庫152；在利用者(利用者的移動(dòng)電話190)與結(jié)算系統(tǒng)主機(jī)140之間欲進(jìn)行非法交易時(shí)，向第三者的移動(dòng)電話180通知詢問信息的詢問信息通知部(上述郵件服務(wù)器160的功能)；和在從第三者的移動(dòng)電話180接收到允許交易的通知的情況下，向交易裝置通知允許交易的允許交易通知部(上述郵件服務(wù)器160的功能)的一個(gè)裝置。
權(quán)利要求
1.一種非法交易防止系統(tǒng)，用于防止非法交易，其特征在于，包括利用者在交易中使用的利用者終端；與上述利用者終端之間進(jìn)行交易的交易裝置；保持用于判定上述交易是否合法的交易判定規(guī)則的交易判定裝置；以及詢問信息通知裝置，在上述利用者終端與上述交易裝置之間欲進(jìn)行非法交易時(shí)，從上述交易判定裝置接收通知，向與上述利用者不同的第三者所具有的第三者終端通知詢問信息；上述詢問信息通知裝置在從接收了上述詢問信息的第三者終端接收到允許交易的通知的情況下，向上述交易裝置通知允許交易。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的非法交易防止系統(tǒng)，其特征在于，上述交易判定規(guī)則是組合了交易金額、交易次數(shù)、交易時(shí)間、轉(zhuǎn)賬目的地中的2項(xiàng)以上的規(guī)則。
3.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的非法交易防止系統(tǒng)，其特征在于，上述詢問信息通知裝置利用電子郵件向上述第三者終端通知詢問信息。
4.根據(jù)權(quán)利要求1～3中的任意一項(xiàng)所述的非法交易防止系統(tǒng)，其特征在于，上述詢問信息通知裝置利用電子郵件接收來自上述第三者終端的是否允許交易的通知。
5.根據(jù)權(quán)利要求1～4中的任意一項(xiàng)所述的非法交易防止系統(tǒng)，其特征在于，上述第三者終端是移動(dòng)型終端。
6.根據(jù)權(quán)利要求1～5中的任意一項(xiàng)所述的非法交易防止系統(tǒng)，其特征在于，上述詢問信息通知裝置接收來自上述第三者終端的允許交易的通知，并向上述交易裝置通知允許交易，上述交易裝置在接收到上述允許交易的通知后，與上述利用者終端之間進(jìn)行交易。
7.一種非法交易防止系統(tǒng)，用于防止非法交易，其特征在于，包括與利用者之間進(jìn)行交易的交易裝置；保持用于判定上述交易是否合法的交易判定規(guī)則的交易判定裝置；以及詢問信息通知裝置，在上述利用者與上述交易裝置之間欲進(jìn)行非法交易時(shí)，從上述交易判定裝置接收通知，向與上述利用者不同的第三者所具有的第三者終端通知詢問信息；上述詢問信息通知裝置在從接收了上述詢問信息的第三者終端接收到允許交易的通知的情況下，向上述交易裝置通知允許交易。
8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的非法交易防止系統(tǒng)，其特征在于，上述交易判定規(guī)則是組合了交易金額、交易次數(shù)、交易時(shí)間、轉(zhuǎn)賬目的地中的2項(xiàng)以上的規(guī)則。
9.根據(jù)權(quán)利要求7或8所述的非法交易防止系統(tǒng)，其特征在于，上述詢問信息通知裝置利用電子郵件向上述第三者終端通知詢問信息。
10.根據(jù)權(quán)利要求7～9中的任意一項(xiàng)所述的非法交易防止系統(tǒng)，其特征在于，上述詢問信息通知裝置利用電子郵件接收來自上述第三者終端的是否允許交易的通知。
11.根據(jù)權(quán)利要求7～10中的任意一項(xiàng)所述的非法交易防止系統(tǒng)，其特征在于，上述第三者終端是移動(dòng)型終端。
12.根據(jù)權(quán)利要求7～11中的任意一項(xiàng)所述的非法交易防止系統(tǒng)，其特征在于，上述詢問信息通知裝置接收來自上述第三者終端的允許交易的通知，并向上述交易裝置通知允許交易，上述交易裝置在接收到上述允許交易的通知后，與上述利用者終端之間進(jìn)行交易。
13.一種非法交易防止裝置，用于防止利用者在交易中使用的利用者終端、與和上述利用者終端之間進(jìn)行交易的交易裝置之間的非法交易，其特征在于，包括保持用于判定交易是否合法的交易判定規(guī)則的交易判定規(guī)則數(shù)據(jù)庫；詢問信息通知部，在上述利用者終端與上述交易裝置之間欲進(jìn)行非法交易時(shí)，向與上述利用者不同的第三者所具有的第三者終端通知詢問信息；以及允許交易通知部，在從接收了上述詢問信息的第三者終端接收到允許交易的通知的情況下，向上述交易裝置通知允許交易。
14.根據(jù)權(quán)利要求13所述的非法交易防止裝置，其特征在于，上述交易判定規(guī)則是組合了交易金額、交易次數(shù)、交易時(shí)間、轉(zhuǎn)賬目的地中的2項(xiàng)以上的規(guī)則。
15.根據(jù)權(quán)利要求13或14所述的非法交易防止裝置，其特征在于，上述詢問信息通知部保持上述第三者終端的郵件地址信息，利用電子郵件向上述第三者終端通知詢問信息。
16.根據(jù)權(quán)利要求13～15中的任意一項(xiàng)所述的非法交易防止裝置，其特征在于，上述允許交易通知部利用電子郵件接收來自上述第三者終端的是否允許交易的通知。
17.一種計(jì)算機(jī)程序，用于使計(jì)算機(jī)起到權(quán)利要求13～16中的任意一項(xiàng)所述的非法交易防止裝置的作用。
全文摘要
提供一種非法交易防止系統(tǒng)、非法交易防止裝置和計(jì)算機(jī)程序，能夠事前防止冒充親屬指示入款或轉(zhuǎn)賬的所謂的轉(zhuǎn)賬欺詐交易。該用于防止非法交易的非法交易防止系統(tǒng)(100)包括利用者在交易中使用的移動(dòng)電話(190)；與利用者的移動(dòng)電話之間進(jìn)行交易的結(jié)算系統(tǒng)主機(jī)(140)；保持用于判定交易是否合法的判定規(guī)則數(shù)據(jù)庫(152)的判定服務(wù)器(150)；和郵件服務(wù)器(160)，在利用者的移動(dòng)電話與結(jié)算系統(tǒng)主機(jī)之間欲進(jìn)行非法交易時(shí)，從判定服務(wù)器接收通知，向與利用者不同的第三者的移動(dòng)電話(180)通知詢問信息，郵件服務(wù)器在從接收了詢問信息的第三者的移動(dòng)電話接收到允許交易的通知的情況下，向結(jié)算系統(tǒng)主機(jī)通知允許交易。
文檔編號G06Q40/04GK101034462SQ200710000480
公開日2007年9月12日 申請日期2007年2月26日 優(yōu)先權(quán)日2006年3月6日
發(fā)明者磯部研一 申請人:沖電氣工業(yè)株式會社