專利名稱：銀行支票兌現(xiàn)等的短信確認電訊方法
銀行支票兌現(xiàn)等的短信確認電訊方法技術領域：
本發(fā)明涉及計算機及通訊技術領域，特別涉及銀行業(yè)的電腦及通訊技術。背景技術：
現(xiàn)時一般銀行在兌現(xiàn)大金額現(xiàn)金支票時，會首先核對支票帳戶的結余和支 票上的簽名，并査核持票人的身份證，全部核對無誤后，銀行職員會撥電話給 開票人，通知他現(xiàn)在有人拿著這支票正在柜位要求兌現(xiàn)，并將持票人的姓名和 支票金額等資料告訴開票人，要求開票人再次口頭確認后，才兌現(xiàn)這支票。如 果銀行撥電話找不到開票人，銀行仍然會給持票人兌現(xiàn)支票，這口頭確認方法 只是作為一種輔助的保安措施，給開票人在支票兌現(xiàn)前，確認曾經(jīng)開出這支票 給持票人，如果開票人有懷疑，例如并沒有開出過這支票、或支票金額有誤、 或持票人資料不相符，可以立即告訴銀行職員，不要兌現(xiàn)這支票，甚至可要求 銀行職員報警處理。這種由銀行職員撥電話給開票人再次口頭確認的方法，整個過程主要是使 用人工方法，由持票人到柜位要求兌現(xiàn)支票至銀行核對無誤后，將現(xiàn)金兌現(xiàn)給 持票人， 一般需要數(shù)分鐘至十數(shù)分鐘不等，這樣造成銀行處理一張大金額現(xiàn)金 支票的成本，比處理一張過戶轉賬的支票要高幾倍以上，而且也會浪費持票人 的時間，是非常沒有效率的方法。除了大金額現(xiàn)金支票的兌現(xiàn)外，當使用信用卡作大金額支付的交易時，信 用卡中心職員也會撥電話給卡主，請他口頭確認該筆交易，要確認成功后信用 卡中心才會發(fā)出交易授權，這樣當卡主作大金額刷卡消時，往往要等待數(shù)分鐘 至十多分鐘才能完成刷卡，這會給卡主造成不便。
因此，本發(fā)明的目的，在于提供一種簡潔，快速，方便的通訊確認方法， 確認金錢的支付。本發(fā)明的目的是這樣實現(xiàn)的，采用這樣一種銀行支票兌現(xiàn)等的短信確認電 訊方法，所述方法中，采用包括短信回復作為確認的步驟，其中，用戶使用自 己的手機(3)回復原封不動的原來的短信作為確認同意支付的步驟。所述方法中，包括用戶使用自己的手機(3)，從短信的來電號碼知道該確 認短信的信息是從賬戶電腦系統(tǒng)(1)或從賬戶電腦系統(tǒng)(1)相關的短信確認 處理裝置(2)所發(fā)出的，以及，短信確認處理裝置(2)根據(jù)短信的來電號碼，核實確認短信是從用戶手機 (3)所發(fā)出的步驟。也就是，本發(fā)明提供了一種利用手機短信確認的方法，本發(fā)明的方法的優(yōu) 點是，可以將這再次口頭確認的過程自動化，能有效提高銀行處理大金額現(xiàn)金 支票的效率，而且可節(jié)省人手，減低營運成本，比用人手撥電話給開票人查詢 的方法更快捷可靠。
本說明書包括如下附圖，圖1是本發(fā)明的方法中所涉及的系統(tǒng)和技術方法的主要構成的說明圖。圖2是信用卡大金額刷卡時采用本發(fā)明的方法的說明圖。圖3是公共機構自動轉賬交費實施例的說明圖。圖4是大金額現(xiàn)金支票兌現(xiàn)時的實施例的說明圖。圖5是分期付款自動轉賬交費的實施例的說明圖。圖6是個人信用資料庫查詢的實施例的說明圖。
具體實施方式下面結合附圖，對本發(fā)明作進一步詳細說明。附圖中，相同的數(shù)字符號代 表相同或相類似的系統(tǒng)，裝置，或部件。 參閱圖l，圖l示出了本發(fā)明的系統(tǒng)和方法步驟中主要涉及的系統(tǒng)，裝置， 器件，部件，通訊手段。本發(fā)明的系統(tǒng)可以稱為短信確認系統(tǒng)，該短信確認系統(tǒng)主要由賬戶電腦系 統(tǒng)(1)，短信確認處理裝置(2)，用戶手機(3)，移動電話網(wǎng)絡和短信所組 成，同時要登記用戶的手機(3)電話號碼，并將手機(3)電話號碼和用戶的 賬戶號碼儲存在短信確認處理裝置(2)內(nèi)。賬戶電腦系統(tǒng)(1)，是現(xiàn)時一般銀行的賬戶電腦系統(tǒng)(1)，或信用卡中 心(11)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)，在系統(tǒng)內(nèi)要增加處理用戶的短信確認的相關程 式，用來處理有關的短信確認工作。短信確認處理裝置(2)，是一個設有通訊設備的電腦系統(tǒng)，通訊設備主要 用來收發(fā)短信，通訊設備可以例如是手機，或者是網(wǎng)絡電話，或其他可以收發(fā) 短信的設備。短信確認處理裝置(2)內(nèi)儲存有用戶的賬戶號碼和手機(3)電 話號碼的對應資料，當短信確認處理裝置(2)收到賬戶電腦系統(tǒng)(1)所傳送 來的交易資料，從資料內(nèi)的用戶賬戶號碼找到相對應的用戶手機(3)電話號碼， 立即將確認請求資料用短信發(fā)送到用戶手機(3)，請用戶將短信原封不動的發(fā) 回給短信確認處理裝置(2)，當短信確認處理裝置(2)收到用戶的回復短信 后，從短信的來電號碼就可找到用戶的手機(3)電話號碼和用戶的賬戶號碼， 將這短信內(nèi)容和之前發(fā)給用戶的短信作出比較核對，當兩者完全相同時表示用 戶同意確認，兩者有任何差別表示用戶不同意確認，核對兩者完全相同后才向 賬戶電腦系統(tǒng)(1)發(fā)出確認回復信息，這是本發(fā)明中的一個重要特征。用戶手機(3)可以是一般的手機(3)、智能手機(3)或PDA手機(3) 等，用來接收和回復確認短信，為了方便用戶的確認操作，可以在用戶手機(3) 內(nèi)加裝確認程式，當收到賬戶電腦系統(tǒng)(1)的短信要求確認后，用戶只要在用 戶手機(3)上按一個指定的鍵表示確認，程式會按預先設定的程序，自動將確 認短信原封不動的回復給賬戶電腦系統(tǒng)(1);或者按一個指定的鍵表示反對， 程式會按預先設定的程序，自動將確認短信內(nèi)容更改后回復給賬戶電腦系統(tǒng) (1);這樣用戶只要按一個鍵，就可完成整個確認或反對的操作，這是本發(fā)明 中的一個重要技術特征。
移動電話網(wǎng)絡，是一般的移動電話通訊網(wǎng)絡，例如GSM、 CDMA、 3G等網(wǎng)絡， 在本發(fā)明中用來傳送確認短信。短信，作為本發(fā)明的方法的主要手段，從賬戶電腦系統(tǒng)(1)發(fā)給用戶手機 (3)的短信，內(nèi)容含有用戶確認所需資料，例如信用卡中心(11)發(fā)出的短信 內(nèi)容包括有信用卡號碼、刷卡金額、消費商店名稱等，供客戶核對；又例如是 銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)所發(fā)出的短信內(nèi)容包括有支票賬戶號碼、支票 號碼、金額、持票人姓名等，供客戶核對。當用戶核對無誤后，如果同意確認， 就將短信原封不動的回復給銀行(12)，作為確認支付該筆交易。本發(fā)明的系統(tǒng)，還會涉及刷卡支付，支票支付等的一些其它器部件。參閱圖2，圖2是本發(fā)明的方法在使用信用卡作大金額刷卡時，采用如下A組步驟，其中，賬戶電腦系統(tǒng)(1)是信用卡中心(11)的賬戶電腦系統(tǒng)(1) 或相關銀行賬戶電腦系統(tǒng)(1)，短信確認處理裝置(2)也被包括在信用卡中 心(11)的電腦和通訊系統(tǒng)中，因此都被畫在信用卡中心(11)的一個虛線框 中，而收卡商店的POS機和用戶的信用卡等沒有畫出，因為并不影響對本發(fā)明的方法步驟的理解。 A組步驟具體如下Al.當使用信用卡作大金額刷卡支付時，收卡商店的POS機將卡主姓名、 信用卡卡號、金額、商店賬號等刷卡資料傳送到信用卡中心(11)的 賬戶電腦系統(tǒng)(1)，A2.信用卡中心(11)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)將刷卡資料，傳送到短信確認 處理裝置(2)，短信確認處理裝置(2)從信用卡卡號找到用戶的手 機(3)電話號碼，將刷卡資料通過短信方式傳送給用戶的手機(3),A3.用戶從手機(3)收到短信，從短信的來電號碼知道該短信是從信用卡 中心(11)所發(fā)出的，從短信內(nèi)容看到信用卡號碼、刷卡金額、收卡 商店名稱、刷卡時間日期等資料，核對無誤后同意支付就將短信原封 不動的回復給信用卡中心(11)，表示同意確認該筆交易；如果不同 意就不確認不回復，或者將短信內(nèi)容更改后回復給信用卡中心(11), 表示不同意確認該筆交易，如果用戶并沒有用卡而收到請求確認信息， 表示可能有人盜用他的信用卡，可以立即致電信用卡中心(11)，或 者報警處理，A4.短信確認處理裝置(2)在指定時間內(nèi)收到用戶回復的短信，核對短信 的來電號碼必須是用戶的手機(3)電話號碼，確保這短信是從用戶的 手機(3)所發(fā)出的，同時短信的內(nèi)容和之前由短信確認處理裝置(2) 所發(fā)出的請求確認短信的內(nèi)容完全相同，表示用戶同意該筆交易，短 信確認處理裝置(2)向賬戶電腦系統(tǒng)(1)發(fā)出確認成功信息；如果 信用卡中心(11)在指定時間內(nèi)收不到用戶回復的短信，或收到用戶 的短信內(nèi)容和之前發(fā)出的短信內(nèi)容并不相同，表示用戶不同意兌現(xiàn)該 支票，信用卡中心(11)就會拒絕該筆交易，A5.信用卡中心(11)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)將收到的確認成功信息核對， 并核對用戶的賬戶信用額等資料，全部核對無誤后，向商店的P0S機 發(fā)出交易授權，A6.交易完成后信用卡中心(11)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)通過短信確認處理 裝置(2)，用短信方式將信用卡賬戶的最新結余傳送給用戶的手機(3)。在上述步驟A2發(fā)給用戶手機(3)的短信中，信用卡中心(11)可以在短 信內(nèi)容加上一個隨機號碼或隨機字串信息，再在步驟A4中核對這隨機號碼或隨 機字串信息，這樣可進一步以加強本發(fā)明方法的A組步驟的安全性。參閱圖3，圖3是本發(fā)明的方法在公共機構賬務電腦系統(tǒng)(4)自動轉賬交 費時的實施例步驟說明圖。所謂公共機構賬務電腦系統(tǒng)(4)在這里指收電費機 構的賬務電腦系統(tǒng)(4)、收水費的供水公司的賬務電腦系統(tǒng)(4)、收煤氣費 的煤氣公司的賬務電腦系統(tǒng)(4)等等，還包括例如收電話費的電話公司的賬務 電腦系統(tǒng)(4)、收租金管理費的管理公司賬務電腦系統(tǒng)(4)，收學費的學校 賬務電腦系統(tǒng)(4)等，也簡稱為賬務電腦系統(tǒng)(4)，皆指以上內(nèi)容。相關地，交費和交費資料信息都交到銀行電腦系統(tǒng)(12)中，也簡稱銀行 (12)中，類似地，本例中，銀行(12)包括了賬戶電腦系統(tǒng)(1)和其短信確 認處理裝置(2)。具體采用的B組步驟說明如下Bl.當公共機構的賬單到期要交費時，包括電費、水費、煤氣費、電話費、 租金、管理費、學費等，該收費的公共機構的賬務電腦系統(tǒng)(4)將用 戶在該機構的賬戶號碼、銀行賬戶號碼、轉賬金額等資料傳送給銀行 (12)，要求從用戶的銀行賬戶內(nèi)轉賬繳費，B2.銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)將用戶在該公共機構的賬戶號碼、銀 行賬戶號碼、轉賬金額等資料，傳送到短信確認處理裝置(2)，短信 確認處理裝置(2)從銀行賬戶號碼找到用戶的手機(3)電話號碼， 將用戶在該公共機構的賬戶號碼、銀行賬戶號碼、轉賬金額等資料， 通過短信方式傳送給用戶的手機(3)，B3.用戶從手機(3)收到短信，從短信的來電號碼知道該短信是從銀行(12) 所發(fā)出的，從短信內(nèi)容看到用戶在該公共機構的賬戶號碼、銀行賬戶 號碼、轉賬金額等資料，核對無誤后同意轉賬交費就立即將原有短信 內(nèi)容，原封不動的回復給銀行(12)，表示同意確認轉賬交費；如果 不同意就不確認不回復，或者將短信內(nèi)容更改后回復給銀行(12)， 表示不同意確認轉賬交費，如果用戶懷疑賬單出錯，可以在回復不同 意后，立即聯(lián)絡該公共機構査核賬單，B4.短信確認處理裝置(2)在指定時間內(nèi)收到用戶回復的短信，核對短信 的來電號碼必須是用戶的手機(3)電話號碼，確保這短信是從用戶的 手機(3)所發(fā)出的，同時短信的內(nèi)容和之前由短信確認處理裝置(2) 所發(fā)出的請求確認短信的內(nèi)容完全相同，表示用戶同意該筆轉賬交費， 短信確認處理裝置(2)向賬戶電腦系統(tǒng)(1)發(fā)出確認成功信息；如 果銀行(12)在指定時間內(nèi)收不到用戶回復的短信，或銀行(12)收 到用戶的不同意短信，表示用戶不同意該筆轉賬交費，銀行(12)就 會拒絕該筆轉賬，B5.銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)將收到的確認成功信息核對，并核對 用戶的賬戶結余等資料，全部核對無誤后，從用戶的銀行賬戶內(nèi)轉錢 到該公共機構的賬戶內(nèi)，并通知該公共機構的賬務電腦系統(tǒng)(4)款已 收妥了，B6.轉賬交費后銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)通過短信確認處理裝置(2), 用短信方式將用戶的銀行賬戶的最新結余傳送給用戶。
在上述步驟B2發(fā)給用戶手機(3)的短信中，銀行(12)可以在短信內(nèi)容 加上一個隨機號碼或隨機字串信息，再在步驟B4中核對這隨機號碼或隨機字串 信息，這樣可進一步以加強本發(fā)明方法的安全性。本例子適用于各大小公共機 構的自動轉賬繳費，包括電費、水費、煤氣費、電話費、租金、管理費、學費 等。參閱圖4，圖4是本發(fā)明的方法在銀行(12)柜臺前，在大金額支票兌現(xiàn) 時采用的C組步驟的說明圖，與圖3相同的銀行(12)部份不再重復說明。 C組步驟具體說明如下Cl.當持票人拿著支票到銀行(12)柜位要求兌現(xiàn)時，銀行(12)柜位職 員核對支票簽名、金額、日期、持票人姓名無誤后，通過柜位上的電 腦終端，輸入支票賬戶號碼、支票號碼、金額、持票人姓名等資料到 銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)，C2.銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)將支票賬戶號碼、支票號碼、金額、 持票人姓名等資料，傳送到短信確認處理裝置(2)，短信確認處理裝 置(2)從支票賬戶號碼找到用戶的手機(3)電話號碼，將支票號碼、 金額、持票人姓名等資料，通過短信方式傳送給用戶的手機(3)，C3.用戶從手機(3)收到短信，從短信的來電號碼知道該短信是從銀行(12) 所發(fā)出的，從短信內(nèi)容看到支票號碼、金額、持票人姓名等資料，核 對無誤后同意兌現(xiàn)就立即將原有短信內(nèi)容，原封不動的回復給銀行 (12)，表示同意確認兌現(xiàn)該支票；如果不同意就不確認，并將短信 內(nèi)容更改后回復給銀行(12)，表示不同意確認兌現(xiàn)該支票；如果用 戶在指定時間內(nèi)不回復，表示用戶對這支票的兌現(xiàn)沒有意見，既不確 認也不反對，銀行(12)就會按預先設定的程序處理，銀行(12)在 收不到用戶的確認短信下，將該支票兌現(xiàn)，或銀行(12)在收不到用 戶的確認短信的情況下，拒絕兌現(xiàn)該支票，這些可由銀行(12)按其 需要決定采用那一種方法，如果用戶收到短信后懷疑他的支票被人盜 用，可以在回復不同意后，立即致電銀行(12)，要求銀行(12)報 警處理，
C4.短信確認處理裝置(2)在指定時間內(nèi)收到用戶回復的短信，核對短信 的來電號碼必須是用戶的手機(3)電話號碼，確保這短信是從用戶的 手機(3)所發(fā)出的，同時短信的內(nèi)容和之前由短信確認處理裝置(2) 所發(fā)出的請求確認短信的內(nèi)容完全相同，表示用戶同意兌現(xiàn)該支票， 短信確認處理裝置(2)向賬戶電腦系統(tǒng)(1)發(fā)出確認成功信息，如 果銀行(12)收到用戶的不同意短信，表示用戶不同意兌現(xiàn)該支票， 銀行(12)就會拒絕兌現(xiàn)該支票， C5.銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)將收到的確認成功信息核對，并核對 用戶的賬戶結余等資料，全部核對無誤后，通過柜位上的電腦終端， 向柜位職員發(fā)出可以兌現(xiàn)指示，指示銀行(12)柜位職員兌現(xiàn)持票人 的大金額現(xiàn)金支票， C6.支票兌現(xiàn)后銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)通過短信確認處理裝置(2)，用短信方式將支票賬戶的最新結余傳送給用戶。 在上述步驟C2發(fā)給用戶手機(3)的短信中，銀行(12)可以在短信內(nèi)容 加上一個隨機號碼或隨機字串信息，再在步驟C4中核對這隨機號碼或隨機字串 信息，這樣可進一步以加強本發(fā)明方法的安全性。本例子除了可用于支票賬戶 外，也可用于其他的銀行賬戶的支付服務，例如儲蓄賬戶提款、定期存款續(xù)期 等。本發(fā)明的方法能加快銀行兌現(xiàn)大金額支票的操作時間， 一般只要十幾秒至 半分鐘內(nèi)，就可完成整個短信確認程序，這短信確認程序所需時間一般比柜臺 職員點算支票兌現(xiàn)金額的鈔票所花的時間還要短，所以銀行(12)柜臺職員只 要在輸入支票賬戶號碼、支票號碼、金額、持票人姓名等資料后，可以立即開 始點算支票兌現(xiàn)金額的鈔票，當完成鈔票點算時，銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng) (1)早已經(jīng)收到開票人的確認信息，柜臺職員就可立即將鈔票交給持票人。參閱圖5，圖5是本發(fā)明的方法在分期付款自動轉賬交費時采用D組步驟 的說明圖，本圖與圖4形式相同，銀行(12)的相關內(nèi)容與圖3和圖4中完全 相同，不再重復。采用的D組步驟具體說明如下-Dl.當分期付款自動轉賬到期要交費時，銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1) 將用戶的分期付款交費通知、銀行賬戶號碼、轉賬金額等資料，傳送 到短信確認處理裝置(2〉，短信確認處理裝置(2)從銀行賬戶號碼 找到用戶的手機(3)電話號碼，將用戶的分期付款賬單名稱、銀行賬 戶號碼、轉賬金額等資料，通過短信方式傳送給用戶的手機(3)，D2.用戶從手機(3)收到短信，從短信的來電號碼知道該短信是從銀行(12) 所發(fā)出的，從短信內(nèi)容看到是分期付款交費通知、銀行賬戶號碼、轉 賬金額等資料，核對無誤后同意轉賬交費就立即將原有短信內(nèi)容，原 封不動的回復給銀行(12)，表示同意確認轉賬交費；如果不同意就 不確認不回復，或者將短信內(nèi)容更改后回復給銀行(12)，表示不同 意該筆轉賬交費，如果用戶之前已經(jīng)完成全部的分期付款交費，還收 到分期付款交費通知，表示賬單可能出錯，可以在回復不同意后，立 即聯(lián)絡銀行(12)査核賬單，D3.短信確認處理裝置(2)在指定時間內(nèi)收到用戶回復的短信，核對短信 的來電號碼必須是用戶的手機(3)電話號碼，確保這短信是從用戶的 手機(3)所發(fā)出的，同時短信的內(nèi)容和之前由短信確認處理裝置(2) 所發(fā)出的請求確認短信的內(nèi)容完全相同，表示用戶同意該筆轉賬交費， 短信確認處理裝置(2)向賬戶電腦系統(tǒng)(1)發(fā)出確認成功信息，如 果銀行(12)在指定時間內(nèi)收不到用戶回復的短信，或收到用戶的不 同意短信，表示用戶不同意該筆轉賬交費，銀行(12)就不會進行該 筆轉賬，D4.銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)將收到的確認成功信息核對，并核對 用戶的賬戶結余等資料，全部核對無誤后，從用戶的銀行賬戶內(nèi)轉錢 繳交該期的分期付款， D5.轉賬交費后銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)通過短信確認處理裝置(2)，用短信方式將用戶的銀行賬戶的最新結余傳送給用戶的手機(3)。 在上述步驟D1發(fā)給用戶手機(3)的短信中，銀行(12)可以在短信內(nèi)容 加上一個隨機號碼或隨機字串信息，再在步驟D3中核對這隨機號碼或隨機字串 信息，這樣可進一步以加強本發(fā)明方法的安全性。
參閱圖6，圖6是本發(fā)明的方法在個人信用資料庫査詢時的實施例說明圖， 本發(fā)明的方法適用范圍廣泛，包括這種個人信用資料庫的査詢都適用。具體采 用的是如下的E組步驟El.當有人向信用機構(13)査詢用戶的個人信用資料時，査詢者輸入用 戶的賬戶號碼、所査詢的項目、査詢者姓名等資料到信用機構(13) 的個人信用資料庫系統(tǒng)(1)， E2.個人信用資料庫系統(tǒng)(1)將用戶的賬戶號碼、所査詢的項目、査詢者 姓名等資料，傳送到短信確認處理裝置(2)，短信確認處理裝置(2) 從用戶的賬戶號碼找到用戶的手機(3)電話號碼，將用戶的賬戶號碼、 所查詢的項目、查詢者姓名等資料，通過短信方式傳送給用戶的手機 (3)，E3.用戶從手機(3)收到短信，從短信的來電號碼知道該短信是從個人信 用資料庫系統(tǒng)(1)所發(fā)出的，從短信內(nèi)容看到用戶的賬戶號碼、所査 詢的項目、査詢者姓名等資料，核對無誤后同意給査詢者査詢自己的 個人信用資料就立即將原有短信內(nèi)容，原封不動的回復給個人信用資料庫系統(tǒng)(l)，表示同意確認該項査詢；如果不同意就不確認不回復，或者將短信內(nèi)容更改后回復給信用機構(13)，表示不同意該項査詢， E4.短信確認處理裝置(2)在指定時間內(nèi)收到用戶回復的短信，核對短信 的來電號碼必須是用戶的手機(3)電話號碼，確保這短信是從用戶的 手機(3)所發(fā)出的，同時短信的內(nèi)容和之前由短信確認處理裝置(2) 所發(fā)出的請求確認短信的內(nèi)容完全相同，表示用戶同意確認該項査詢， 短信確認處理裝置(2)向個人信用資料庫系統(tǒng)(1)發(fā)出確認成功信 息，如果個人信用資料庫系統(tǒng)(1)在指定時間內(nèi)收不到用戶回復的短 信，或收到用戶的不同意短信，表示用戶不同意該項査詢，個人信用 資料庫系統(tǒng)(1)就會拒絕該項査詢， E5.個人信用資料庫系統(tǒng)(1)收到的確認成功信息后，將相關的信用資料 提供給査詢者，E6.査詢完成后個人信用資料庫系統(tǒng)(1)通過短信確認處理裝置(2)， 用短信方式將提供給査詢者的信用資料的撮要傳送給用戶的手機(3)。
在上述步驟E2發(fā)給用戶手機(3)的短信中，個人信用資料庫系統(tǒng)(1)可 以在短信內(nèi)容加上一個隨機號碼或隨機字串信息，再在步驟E4中核對這隨機號 碼或隨機字串信息，這樣可進一步以加強本發(fā)明方法的安全性。以上的五個例子，分別使用信用卡大金額刷卡消費、公共機構自動轉賬交 費、銀行大金額支票兌現(xiàn)、分期付款自動轉賬交費、個人信用資料庫査詢等的 確認方法，作為本發(fā)明的說明例子，本發(fā)明還可以用于其他需要確認的業(yè)務， 例如可以用來確認支票轉賬、確認銀行賬戶間轉賬或支付、確認各種自動轉賬 繳交各類費用，確認用取款卡在ATM機取款或轉賬、確認信用卡的簽賬支付、 確認借記卡的支付、確認購買保險等，還可以用來確認各種票據(jù)的支付轉讓、 信用狀的支付等。本發(fā)明的實施，會帶來良好的社會效益與經(jīng)濟效益。
權利要求
1. 一種銀行支票兌現(xiàn)等的短信確認電訊方法，所述方法中，采用包括短信回復作為確認的步驟，其中，用戶使用自己的手機(3)回復原封不動的原來的短信作為確認同意支付的步驟。
2. 如權利要求1所述的短信確認電訊方法，所述方法中，包括用戶使用自己的 手機(3)，從短信的來電號碼知道該確認短信的信息是從賬戶電腦系統(tǒng)(1) 或從賬戶電腦系統(tǒng)(1)相關的短信確認處理裝置(2)所發(fā)出的，以及， 短信確認處理裝置(2)根據(jù)短信的來電號碼，核實確認短信是從用戶手機(3) 所發(fā)出的步驟。
3. 如權利要求1或2所述的短信確認電訊方法，所述方法中，包括在作為確認 工具的用戶手機(3)中加裝了只按一個鍵就完成確認支付或不確認支付的程 式。
4. 如權利要求1或2或3所述的短信確認電訊方法，在使用信用卡作大金額刷 卡時，來用如下A組步驟Al.當使用信用卡作大金額刷卡支付時，收卡商店的P0S機將卡主姓名、信 用卡卡號、金額、商店賬號等刷卡資料傳送到信用卡中心(11)的賬戶 電腦系統(tǒng)(1)，A2.信用卡中心(11)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)將刷卡資料，傳送到短信確認處 理裝置(2),短信確認處理裝置(2)從信用卡卡號找到用戶的手機(3) 電話號碼，將刷卡資料通過短信方式傳送給用戶的手機(3)，A3.用戶從手機(3)收到短信，從短信的來電號碼知道該短信是從信用卡中 心(11)所發(fā)出的，從短信內(nèi)容看到信用卡號碼、刷卡金額、收卡商店 名稱、刷卡時間日期等資料，核對無誤后同意支付就將短信原封不動的 回復給信用卡中心(11)，表示同意確認該筆交易；如果不同意就不確 認不回復，或者將短信內(nèi)容更改后回復給信用卡中心(11)，表示不同 意確認該筆交易，如果用戶并沒有用卡而收到請求確認信息，表示可能 有人盜用他的信用卡，可以立即致電信用卡中心(11),或者報警處理, A4.短信確認處理裝置(2)在指定時間內(nèi)收到用戶回復的短信，核對短信的 來電號碼必須是用戶的手機(3)電話號碼，確保這短信是從用戶的手機 (3)所發(fā)出的，同時短信的內(nèi)容和之前由短信確認處理裝置(2)所發(fā)出的請求確認短信的內(nèi)容完全相同，表示用戶同意該筆交易，短信確認處理裝置(2)向賬戶電腦系統(tǒng)(1)發(fā)出確認成功信息；如果信用卡中心(11)在指定時間內(nèi)收不到用戶回復的短信，或收到用戶的短信內(nèi)容 和之前發(fā)出的短信內(nèi)容并不相同，表示用戶不同意兌現(xiàn)該支票，信用卡 中心(11)就會拒絕該筆交易，A5.信用卡中心(11)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)將收到的確認成功信息核對，并 核對用戶的賬戶信用額等資料，全部核對無誤后，向商店的P0S機發(fā)出 交易授權，A6.交易完成后信用卡中心(11)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)通過短信確認處理裝 置(2)，用短信方式將信用卡賬戶的最新結余傳送給用戶的手機(3)。
5.如權利要求1或2或3所述的短信確認電訊方法，在公共機構自動轉賬交費 時，采用如下B組步驟Bl.當公共機構的賬單到期要交費時，包括電費、水費、煤氣費、電話費、 租金、管理費、學費等，該收費的公共機構的賬務電腦系統(tǒng)(4)將用戶 在該機構的賬戶號碼、銀行賬戶號碼、轉賬金額等資料傳送給銀行(12)， 要求從用戶的銀行賬戶內(nèi)轉賬繳費，B2.銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)將用戶在該公共機構的賬戶號碼、銀行 賬戶號碼、轉賬金額等資料，傳送到短信確認處理裝置(2),短信確認 處理裝置(2)從銀行賬戶號碼找到用戶的手機(3)電話號碼，將用戶 在該公共機構的賬戶號碼、銀行賬戶號碼、轉賬金額等資料，通過短信 方式傳送給用戶的手機(3)，B3.用戶從手機(3)收到短信，從短信的來電號碼知道該短信是從銀行(12) 所發(fā)出的，從短信內(nèi)容看到用戶在該公共機構的賬戶號碼、銀行賬戶號碼、轉賬金額等資料，核對無誤后同意轉賬交費就立即將原有短信內(nèi)容, 原封不動的回復給銀行(12)，表示同意確認轉賬交費；如果不同意就 不確認不回復，或者將短信內(nèi)容更改后回復給銀行(12)，表示不同意 確認轉賬交費，如果用戶懷疑賬單出錯，可以在回復不同意后，立即聯(lián) 絡該公共機構查核賬單， B4.短信確認處理裝置(2)在指定時間內(nèi)收到用戶回復的短信，核對短信的 來電號碼必須是用戶的手機(3)電話號碼，確保這短信是從用戶的手機(3)所發(fā)出的，同時短信的內(nèi)容和之前由短信確認處理裝置(2)所發(fā) 出的請求確認短信的內(nèi)容完全相同，表示用戶同意該筆轉賬交費，短信 確認處理裝置(2)向賬戶電腦系統(tǒng)(1)發(fā)出確認成功信息；如果銀行(12)在指定時間內(nèi)收不到用戶回復的短信，或銀行(12)收到用戶的 不同意短信，表示用戶不同意該筆轉賬交費，銀行(12)就會拒絕該筆 轉賬，B5.銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)將收到的確認成功信息核對，并核對用 戶的賬戶結余等資料，全部核對無誤后，從用戶的銀行賬戶內(nèi)轉錢到該 公共機構的賬戶內(nèi)，并通知該公共機構的賬務電腦系統(tǒng)(4)款己收妥了，B6.轉賬交費后銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)通過短信確認處理裝置(2)， 用短信方式將用戶的銀行賬戶的最新結余傳送給用戶。
6.如權利要求1或2或3所述的短信確認電訊方法，在大金額支票兌現(xiàn)時，采 用如下C組步驟Cl.當持票人拿著支票到銀行(12)柜位要求兌現(xiàn)時，銀行(12)柜位職員 核對支票簽名、金額、日期、持票人姓名無誤后，通過柜位上的電腦終 端，輸入支票賬戶號碼、支票號碼、金額、持票人姓名等資料到銀行(12) 的賬戶電腦系統(tǒng)(1)，C2.銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)將支票賬戶號碼、支票號碼、金額、持 票人姓名等資料，傳送到短信確認處理裝置(2)，短信確認處理裝置(2) 從支票賬戶號碼找到用戶的手機(3)電話號碼，將支票號碼、金額、持 票人姓名等資料，通過短信方式傳送給用戶的手機(3)，C3.用戶從手機(3)收到短信，從短信的來電號碼知道該短信是從銀行(12) 所發(fā)出的，從短信內(nèi)容看到支票號碼、金額、持票人姓名等資料，核對 無誤后同意兌現(xiàn)就立即將原有短信內(nèi)容，原封不動的回復給銀行(12)， 表示同意確認兌現(xiàn)該支票；如果不同意就不確認，并將短信內(nèi)容更改后 回復給銀行(12)，表示不同意確認兌現(xiàn)該支票；如果用戶在指定時間 內(nèi)不回復，表示用戶對這支票的兌現(xiàn)沒有意見，既不確認也不反對，銀 行(12)就會按預先設定的程序處理，銀行(12)在收不到用戶的確認 短信下，將該支票兌現(xiàn)，或銀行(12)在收不到用戶的確認短信的情況 下，拒絕兌現(xiàn)該支票，這些可由銀行(12)按其需要決定采用那一種方 法，如果用戶收到短信后懷疑他的支票被人盜用，可以在回復不同意后， 立即致電銀行(12)，要求銀行(12)報警處理，C4.短信確認處理裝置(2)在指定時間內(nèi)收到用戶回復的短信，核對短信的 來電號碼必須是用戶的手機(3)電話號碼，確保這短信是從用戶的手機 (3)所發(fā)出的，同時短信的內(nèi)容和之前由短信確認處理裝置(2)所發(fā) 出的請求確認短信的內(nèi)容完全相同，表示用戶同意兌現(xiàn)該支票，短信確 認處理裝置(2)向賬戶電腦系統(tǒng)(1)發(fā)出確認成功信息，如果銀行(12) 收到用戶的不同意短信，表示用戶不同意兌現(xiàn)該支票，銀行(12)就會 拒絕兌現(xiàn)該支票，C5.銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)將收到的確認成功信息核對，并核對用 戶的賬戶結余等資料，全部核對無誤后，通過柜位上的電腦終端，向柜 位職員發(fā)出可以兌現(xiàn)指示，指示銀行(12)柜位職員兌現(xiàn)持票人的大金 額現(xiàn)金支票，C6.支票兌現(xiàn)后銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)通過短信確認處理裝置(2)， 用短信方式將支票賬戶的最新結余傳送給用戶。
7.如權利要求1或2或3所述的短信確認電訊方法，在分期付款自動轉賬交費 時，采用如下D組步驟Dl.當分期付款自動轉賬到期要交費時，銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)將 用戶的分期付款交費通知、銀行賬戶號碼、轉賬金額等資料，傳送到短 信確認處理裝置(2)，短信確認處理裝置(2)從銀行賬戶號碼找到用 戶的手機(3)電話號碼，將用戶的分期付款賬單名稱、銀行賬戶號碼、轉賬金額等資料，通過短信方式傳送給用戶的手機(3)， D2.用戶從手機(3)收到短信，從短信的來電號碼知道該短信是從銀行(12) 所發(fā)出的，從短信內(nèi)容看到是分期付款交費通知、銀行賬戶號碼、轉賬 金額等資料，核對無誤后同意轉賬交費就立即將原有短信內(nèi)容，原封不 動的回復給銀行(12)，表示同意確認轉賬交費；如果不同意就不確認 不回復，或者將短信內(nèi)容更改后回復給銀行(12)，表示不同意該筆轉 賬交費，如果用戶之前已經(jīng)完成全部的分期付款交費，還收到分期付款 交費通知，表示賬單可能出錯，可以在回復不同意后，立即聯(lián)絡銀行(12) 査核賬單，D3.短信確認處理裝置(2)在指定時間內(nèi)收到用戶回復的短信，核對短信的 來電號碼必須是用戶的手機(3)電話號碼，確保這短信是從用戶的手機 (3)所發(fā)出的，同時短信的內(nèi)容和之前由短信確認處理裝置(2)所發(fā) 出的請求確認短信的內(nèi)容完全相同，表示用戶同意該筆轉賬交費，短信 確認處理裝置(2)向賬戶電腦系統(tǒng)(1)發(fā)出確認成功信息，如果銀行 (12)在指定時間內(nèi)收不到用戶回復的短信，或收到用戶的不同意短信， 表示用戶不同意該筆轉賬交費，銀行(12)就不會進行該筆轉賬，D4.銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)將收到的確認成功信息核對，并核對用 戶的賬戶結余等資料，全部核對無誤后，從用戶的銀行賬戶內(nèi)轉錢繳交 該期的分期付款，D5.轉賬交費后銀行(12)的賬戶電腦系統(tǒng)(1)通過短信確認處理裝置(2)， 用短信方式將用戶的銀行賬戶的最新結余傳送給用戶的手機(3)。
8.如權利要求1或2或3所述的短信確認電訊方法，在個人信用資料庫查詢時， 采用如下E組步驟El.當有人向信用機構(13)査詢用戶的個人信用資料時，査詢者輸入用戶 的賬戶號碼、所査詢的項目、査詢者姓名等資料到信用機構(13)的個 人信用資料庫系統(tǒng)(1)，E2.個人信用資料庫系統(tǒng)(1)將用戶的賬戶號碼、所查詢的項目、査詢者姓 名等資料，傳送到短信確認處理裝置(2)，短信確認處理裝置(2)從 用戶的賬戶號碼找到用戶的手機(3)電話號碼，將用戶的賬戶號碼、所 査詢的項目、査詢者姓名等資料，通過短信方式傳送給用戶的手機(3)，E3.用戶從手機(3)收到短信，從短信的來電號碼知道該短信是從個人信用 資料庫系統(tǒng)(1)所發(fā)出的，從短信內(nèi)容看到用戶的賬戶號碼、所査詢的 項目、査詢者姓名等資料，核對無誤后同意給查詢者查詢自己的個人信 用資料就立即將原有短信內(nèi)容，原封不動的回復給個人信用資料庫系統(tǒng) (1),表示同意確認該項查詢；如果不同意就不確認不回復，或者將短 信內(nèi)容更改后回復給信用機構(13),表示不同意該項査詢，E4.短信確認處理裝置(2)在指定時間內(nèi)收到用戶回復的短信，核對短信的 來電號碼必須是用戶的手機(3)電話號碼，確保這短信是從用戶的手機 (3)所發(fā)出的，同時短信的內(nèi)容和之前由短信確認處理裝置(2)所發(fā) 出的請求確認短信的內(nèi)容完全相同，表示用戶同意確認該項査詢，短信 確認處理裝置(2)向個人信用資料庫系統(tǒng)(1)發(fā)出確認成功信息，如 果個人信用資料庫系統(tǒng)(1)在指定時間內(nèi)收不到用戶回復的短信，或收 到用戶的不同意短信，表示用戶不同意該項查詢，個人信用資料庫系統(tǒng) (1)就會拒絕該項査詢，E5.個人信用資料庫系統(tǒng)(1)收到的確認成功信息后，將相關的信用資料提 供給査詢者，E6.查詢完成后個人信用資料庫系統(tǒng)(1)通過短信確認處理裝置(2)，用 短信方式將提供給查詢者的信用資料的撮要傳送給用戶的手機(3)。
9.如權利要求4或5或6或7或8所述的短信確認電訊方法，在A2， B2， C2， Dl， E2的步驟中，或在短信內(nèi)容加上一個隨機號碼或隨機字串信息，再在相 應的A4， B4， C4， D3， E4的步驟中，核對這隨機號碼或隨機字串信息，以增 強安全性。
全文摘要
一種銀行支票兌現(xiàn)等的短信確認電訊方法，所述方法中，采用包括短信回復作為確認的步驟，其中，用戶使用自己的手機(3)回復原封不動的原來的短信作為確認同意支付的步驟，用戶以來電號碼知道該確認短信是信用卡中心(11)或銀行(12)等所發(fā)出的，而短信確認處理裝置(2)使用短信的來電號碼來核實確認短信是從用戶的手機(3)所發(fā)出的，本方法將口頭確認過程自動化，能節(jié)省人手，減低營運成本，有效地提高銀行處理大金額現(xiàn)金支票的效率，而且比人工撥電話給開票人查詢的方法更快捷，更可靠。
文檔編號G06Q40/00GK101146242SQ20061006253
公開日2008年3月19日 申請日期2006年9月11日 優(yōu)先權日2006年9月11日
發(fā)明者黃金富 申請人:黃金富