專利名稱：用于驗證交易中身份的系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明基本涉及貨幣轉(zhuǎn)賬交易。更具體地，本發(fā)明涉及驗證參與貨幣轉(zhuǎn)賬的個人的身份。
背景技術(shù)：
許多人使用貨幣轉(zhuǎn)賬服務(wù)供應(yīng)商的服務(wù)從而匯款給其他人。如今，電子通訊和銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)讓此類交易幾乎到達全球范圍。遺憾的是，一些人以違法或不道德目的使用貨幣轉(zhuǎn)賬服務(wù)供應(yīng)商的服務(wù)來轉(zhuǎn)賬。針對這個以及其他原因，需要提供確認參與貨幣轉(zhuǎn)賬的個人的身份的系統(tǒng)和方法。同樣需要提供識別互相有關(guān)的貨幣轉(zhuǎn)賬交易的系統(tǒng)和方法。

發(fā)明內(nèi)容
因此，本發(fā)明的實施例提供一種驗證操作貨幣轉(zhuǎn)賬交易裝置的服務(wù)人員身份的計算機化方法。該方法包括，在貨幣轉(zhuǎn)賬交易裝置接收來自服務(wù)人員的用戶標識和密碼，和在貨幣轉(zhuǎn)賬交易裝置接收來自服務(wù)人員的附加信息。該附加信息涉及來自服務(wù)人員信息的安全特征。該附加信息涉及限制訪問交易裝置的安全特征。該方法還包括利用附加信息、用戶標識和密碼評估是否允許服務(wù)人員操作交易裝置處理交易。
在一些實施例中，利用附加信息、用戶標識和密碼評估是否允許服務(wù)人員操作交易裝置處理交易的步驟可以包括，向主計算機系統(tǒng)發(fā)送附加信息、用戶標識和密碼，且在主計算機系統(tǒng)將附加信息和被存儲的信息進行比較。利用附加信息、用戶標識和密碼評估是否允許服務(wù)人員操作交易裝置處理交易的步驟可以發(fā)生在貨幣轉(zhuǎn)賬交易裝置中。接收附加信息的步驟可以包括，顯示被存儲的服務(wù)人員姓名同時連同顯示詢問服務(wù)人員被存儲的服務(wù)人員姓名是否是該服務(wù)人員的姓名的問題，并接收來自服務(wù)人員對該問題的回答。接收附加信息的步驟可以包括接收來自服務(wù)人員的識別工具的信息。識別工具可以是用機器可讀信息編碼的卡?？梢詮慕炭ā⒅悄芸?、標識卡和具有磁條的卡組成的集合中選擇。識別工具可以包括生成編碼的工具，在該情況下，接收附加信息的步驟可以包括接收來自服務(wù)人員的編碼，利用附加信息、用戶標識和密碼評估是否允許服務(wù)人員操作交易裝置處理交易的步驟可以包括生成驗證碼，并且將驗證碼和所述編碼進行比較。接收附加信息可以包括接收服務(wù)人員的生物特征。該生物特征可以從DNA、指紋、視網(wǎng)膜圖像、聲紋和面部圖像組成的集合中選擇。接收附加信息可以包括從與服務(wù)人員相關(guān)的識別卡中接收生物圖像。該識別卡可以從駕照、護照、圖片識別卡、生物卡和政府發(fā)行的身份證組成的集合中選擇。該方法還可以基于服務(wù)人員所處理的交易的具體信息限制服務(wù)人員的訪問。
在另一個實施例中，從參與交易的個人中獲取識別信息的方法包括把交易相關(guān)的信息輸入到交易處理裝置中。該交易信息包括涉及個人身份的信息。該方法還包括經(jīng)由交易處理裝置接收輸入識別信息的提示并輸入識別信息。該識別信息可以驗證與個人身份有關(guān)的信息。該方法還包括處理交易。該方法可以包括至少存儲一部分在交易記錄中與交易相關(guān)的信息和至少存儲一部分識別信息，將其作為交易信息。該方法還可以包括將交易信息和從信用報告機構(gòu)獲取的信息進行比較。該方法還可以包括將交易信息和從識別信息公司獲取的信息進行比較。該方法還可以包括將交易信息和在其他交易記錄中類似的信息進行比較。該方法還可以包括將交易信息和由法律執(zhí)行機構(gòu)提供的目錄中的信息進行比較。處理交易的步驟可以包括中止交易。識別信息可以包括發(fā)送者的生物特征。交易相關(guān)信息可以包括在金融交易中與接收者有關(guān)的信息。識別信息可以通過將信息輸入到交易處理裝置中而被輸入。識別信息可以通過將信息輸入到與交易處理裝置相關(guān)聯(lián)的外圍裝置中而被輸入。識別信息可以包括從識別工具中獲取的安全編碼，該方法還可以包括將安全編碼和由交易處理裝置生成的驗證碼進行比較。
在還有其他的實施例中，從交易處理裝置的操作者獲取識別信息的系統(tǒng)包括主計算機系統(tǒng)和交易處理裝置。該交易處理裝置被編程為接收用戶標識和來自操作者的密碼，并接收來自操作者的附加信息。該附加信息可以涉及限制訪問交易裝置的安全特征。該交易處理裝置還被編程為至少將一部分信息傳輸?shù)街饔嬎銠C系統(tǒng)。該主計算機系統(tǒng)被編程為利用附加信息、用戶標識和密碼評估是否允許操作者操作交易裝置處理交易。
在還有另一個實施例中，一種從交易的當事人獲取識別信息的系統(tǒng)包括主計算機系統(tǒng)和交易處理裝置。該交易處理裝置被編程為接收交易相關(guān)的信息，該信息包括涉及當事人身份的信息。該交易處理裝置還被編程為接收來自當事人的識別信息。識別信息可以涉及當事人的生物特征。該交易處理裝置還被編程為至少將一部分信息傳輸?shù)街饔嬎銠C系統(tǒng)。主計算機系統(tǒng)可以被編程為存儲作為交易信息的交易相關(guān)的信息和識別信息，并且將交易信息和涉及其他交易的類似信息進行比較。主計算機系統(tǒng)還可以被編程為將交易信息和由法律執(zhí)行機構(gòu)提供的目錄中的信息進行比較。


對本發(fā)明的特性和優(yōu)點的進一步理解可以通過參考本說明書的其余部分和附圖實現(xiàn)，其中，貫穿幾個附圖中使用的同樣的參考數(shù)字指的是類似的組成部分。
圖1說明的是根據(jù)本發(fā)明的實施例的用于處理貨幣轉(zhuǎn)賬的系統(tǒng)。
圖2說明的是根據(jù)本發(fā)明的驗證身份和識別有關(guān)交易的方法。
具體實施例方式根據(jù)本發(fā)明，貨幣轉(zhuǎn)賬服務(wù)供應(yīng)商使用各種系統(tǒng)和方法來識別參與轉(zhuǎn)賬交易的個人和/或與其他看似無關(guān)的交易聯(lián)系。本文中，“供應(yīng)商”或“服務(wù)供應(yīng)商”指貨幣轉(zhuǎn)賬服務(wù)的提供者。例如，“供應(yīng)商”可以指一個實體，例如，美國科羅拉多州Englewood的西聯(lián)匯款公司，它的貨幣轉(zhuǎn)賬服務(wù)是眾所周知的。另外，“合作伙伴”指轉(zhuǎn)賬服務(wù)供應(yīng)商可以借助其從而完成服務(wù)的實體。例如，諸如商戶、金融機構(gòu)等等的第三方可以是“合作伙伴”。本文中，“服務(wù)人員”指在交易過程中客戶與其相互聯(lián)系的人員。例如，服務(wù)人員可以是供應(yīng)商或合作伙伴的雇員。服務(wù)人員一般操作交易處理裝置，輸入從客戶接收的和/或涉及交易的信息。更進一步，盡管短語“貨幣轉(zhuǎn)賬”在本文被用來指所提供服務(wù)的類型，但是該短語應(yīng)被理解為指任何涉及“價值”的金融交易，它可以包括貨幣、存款、客戶忠誠點、量度的其他單位等。
盡管本發(fā)明將主要在貨幣轉(zhuǎn)賬的情況下被描述，但是交易的其他類型也可以受益于本文的原理。因此，本發(fā)明應(yīng)用到其中的交易可以包括貨幣匯票買賣和/或兌現(xiàn)、旅行支票買賣和/或兌現(xiàn)、給接收者匯款、接收來自發(fā)送者的貨幣，等等。
“電匯”貨幣的過程是眾所周知的。簡要地說，發(fā)送者親自到服務(wù)供應(yīng)商或合作伙伴，并且將通常是現(xiàn)金的價值提供給服務(wù)人員?，F(xiàn)在一些服務(wù)供應(yīng)商甚至允許發(fā)送者通過登錄網(wǎng)站和使用信用卡或其他賬戶進行貨幣轉(zhuǎn)賬。在任何一種情況下，信息被輸入到在主計算機系統(tǒng)接收的記錄中。除了其他信息外，該記錄包括識別發(fā)送者、接收者和被轉(zhuǎn)賬貨幣的金額的信息。接收者然后親自到供應(yīng)商或合作伙伴的接收地點從而獲得貨幣和其他價值。在接收地點的服務(wù)人員驗證接收者的身份并將價值給予接收者。
在交易的發(fā)送端，交易信息可以用許多方法收集。在一些情況下，信息是通過為貨幣轉(zhuǎn)賬交易特別設(shè)計的銷售終端裝置收集的。該裝置可以由供應(yīng)商或合作伙伴雇用的服務(wù)人員操作。在另一情況下，信息可以用運行為貨幣轉(zhuǎn)賬交易特別設(shè)計的應(yīng)用軟件的計算裝置收集。在還有一種情況下，信息可以在服務(wù)人員聯(lián)系供應(yīng)商的客戶服務(wù)代表(CSR)時通過電話收集。當CSR將信息輸入到交易記錄中時，服務(wù)人員能夠驗證發(fā)送者的信息和收款。也可以有一種情況是交易通過合作伙伴發(fā)起，合作伙伴接著必須聯(lián)系CSR，因為交易超過了某個閾值。在還有一個例子中，客戶將一些信息提供給在遠處的CSR，同時也可以通過例如在裝置上的讀卡器“刷”卡將一些信息輸入到交易處理裝置中。還可以有其他的例子。
因為許多原因，身份驗證對于貨幣轉(zhuǎn)賬過程是一個很重要的方面。例如，在一個實例中，很重要的是驗證發(fā)送者的身份。在試圖挫敗非法或不道德的貨幣轉(zhuǎn)賬時，確認發(fā)送者的身份是很有用的，尤其是貨幣轉(zhuǎn)賬超過某個閾值時更是這樣。超過閾值的貨幣轉(zhuǎn)賬可以要求供應(yīng)商獲取來自發(fā)送者的附加信息。在一些情況下，這些信息可以和已知的或被懷疑的罪犯的列表進行比較。如果發(fā)送者是一個已知的罪犯，那么識別由該個人發(fā)起的交易可以在停止諸如洗黑錢、犯罪行為資金和逃稅的犯罪行為中提供安全和法律執(zhí)行人員的援助。更進一步，一些個人可能通過將單一的貨幣轉(zhuǎn)賬分割成多個低于閾值的較小的貨幣轉(zhuǎn)賬來嘗試避免受到檢查。這樣，供應(yīng)商可以采用本文描述的各種措施從而使得看似無關(guān)的交易聯(lián)系起來。
在另一個實例中，很重要的是驗證執(zhí)行交易的人的身份，特別是被供應(yīng)商或合作伙伴雇用的服務(wù)人員。被用于貨幣轉(zhuǎn)賬交易的設(shè)備可能被誤用而執(zhí)行非法的交易。為此，重要的是驗證那些使用設(shè)備的人的身份。
針對前述的原因，本發(fā)明提供了識別潛在的有關(guān)交易并驗證參與貨幣轉(zhuǎn)賬交易的人員，如發(fā)送方、接收方，和交易裝置操作者(例如，服務(wù)人員)的身份的系統(tǒng)和方法。
參看圖1，圖1示例了根據(jù)本發(fā)明的實施例的貨幣轉(zhuǎn)賬交易系統(tǒng)100。系統(tǒng)100包括主計算機系統(tǒng)102和網(wǎng)絡(luò)104。主計算機系統(tǒng)102可以包括例如服務(wù)器計算機、個人計算機、工作站、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器和/或其他適當?shù)挠嬎阊b置。根據(jù)本發(fā)明，主計算機系統(tǒng)102包括為主計算機系統(tǒng)102編程從而執(zhí)行一個或多個功能的應(yīng)用軟件。例如，根據(jù)本發(fā)明的實施例，裝載在主計算機系統(tǒng)102上的應(yīng)用軟件可以為主計算機系統(tǒng)102編程從而處理貨幣轉(zhuǎn)賬的記錄。主計算機系統(tǒng)102可以包括一個或多個上述計算裝置，以及諸如數(shù)據(jù)庫、磁盤驅(qū)動器、光盤驅(qū)動器等的存儲裝置。存儲裝置可以包括諸如RAM、ROM、PROM等的固態(tài)存儲器，諸如磁盤驅(qū)動器、磁帶存儲器等的磁存儲器，和/或諸如DVD的光存儲器。主計算機系統(tǒng)102可以完全位于一個單獨的設(shè)備中或被地理性地分布，在這種情況下網(wǎng)絡(luò)可以用于整合主計算機系統(tǒng)102。根據(jù)本發(fā)明還可以有許多其它的實例，對于技術(shù)領(lǐng)域中的熟練人士這些實例是顯而易見的。
網(wǎng)絡(luò)104可以是互聯(lián)網(wǎng)、內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、寬域網(wǎng)(WAN)、局域網(wǎng)(LAN)、虛擬專用網(wǎng)、前述網(wǎng)絡(luò)的任何組合等等。網(wǎng)絡(luò)104可以包括有線和無線連接，其中也包括光鏈接。在一些實施例中，網(wǎng)絡(luò)104是交易處理網(wǎng)絡(luò)。交易裝置通過網(wǎng)絡(luò)104與主計算機系統(tǒng)102聯(lián)通。
系統(tǒng)100還包括一個或多個銷售終端(POS)裝置106。POS裝置在2000年8月8日提出的美國專利申請?zhí)?9/634,901中作了更充分的揭示，其全部公開的內(nèi)容為了各種目的通過引用而結(jié)合在本文中。實質(zhì)上，POS裝置是用于接收交易信息和將信息發(fā)送到主計算機系統(tǒng)的終端。例如，POS機可以通過使用與POS機一體的或相連的讀卡器從卡中獲取交易信息而接收交易信息。POS機也可以經(jīng)由數(shù)字按鍵、鍵盤和/或其它輸入裝置接收來自服務(wù)人員或客戶的信息。還可以有其他實例。POS裝置通常位于提供貨幣轉(zhuǎn)賬服務(wù)的合作伙伴或供應(yīng)商的場所。
系統(tǒng)100還可以包括一個或多個計算裝置108，它們被編程為接收來自客戶或服務(wù)人員的貨幣轉(zhuǎn)賬信息。和POS裝置106一樣，計算裝置108也可以位于合作伙伴場所。
系統(tǒng)還可以包括一個或多個客戶服務(wù)代表(CSR)計算機110。CSR計算機110可以位于例如由服務(wù)供應(yīng)商或合作伙伴操作的呼叫中心。除了交易信息由通過如電話接收來自客戶的信息的CSR輸入之外，CSR計算機110功能非常類似于POS裝置106和計算裝置108。在一些實例中，語音響應(yīng)單元可以接收一些或全部信息。
系統(tǒng)100還包括一個或多個接收站112，客戶可以從接收站112接收資金。接收站112可以是配備POS106或計算裝置108的合作伙伴場所。接收站還可以是自動柜員機，柜員機亭(在2002年8月20日提出的美國專利申請?zhí)?0/225,410中對此作了充分揭示，其全部公開內(nèi)容為了各個目的通過引用而結(jié)合在本文中)，商戶門店前臺，銀行賬戶，儲值賬戶等等。
根據(jù)本發(fā)明，客戶親自來到貨幣轉(zhuǎn)賬場所。該場所可以配備任何一種POS裝置106、計算裝置108或其它適當?shù)慕灰籽b置。該場所可以由供應(yīng)商或合作伙伴運營。根據(jù)本發(fā)明的實施例，服務(wù)人員接收來自客戶的信息并對其進行驗證。服務(wù)人員還將信息輸入到交易裝置中。在此過程中，服務(wù)人員可能需要輸入自己的識別信息后裝置才能工作。如果必要，服務(wù)人員聯(lián)系CSR來完成交易。服務(wù)人員還向客戶收取貨幣。
一旦輸入到記錄中，交易信息可以與在其他交易記錄中的信息相比較，從而嘗試識別潛在的相關(guān)交易。在識別發(fā)送者的過程中所收集的身份信息可以被用于這個目的。如果潛在的相關(guān)交易被識別，這些交易可以被作上標記從而增強復核。
一種涉及追蹤交易的特殊情況值得更詳細地進行解釋。在此情況中，客戶通過向服務(wù)人員提供交易信息而發(fā)起一筆交易。如上所述，服務(wù)人員將信息輸入到交易裝置中。當服務(wù)人員嘗試完成交易時，一個信息提醒服務(wù)人員該交易必須通過CSR完成。這可能是因為交易超過了某個閾值或其他原因觸發(fā)了一個標記。因此，服務(wù)人員聯(lián)系也從客戶收集交易信息并且可以詢問客戶附加信息的CSR。如果在任何時間客戶選擇中止交易，那么直到該時間收集的任何信息可以被存儲用于將來使用。這樣做的原理是，客戶可能在未來嘗試避免引起需要附加信息的標記。例如，客戶可以嘗試從不同的貨幣轉(zhuǎn)賬場所發(fā)起幾個較小的貨幣轉(zhuǎn)賬，從而避免基于交易數(shù)額的觸發(fā)標記。通過存儲未處理的交易記錄，供應(yīng)商可以為相似的信息搜索其他交易并且識別可能與被中止交易相關(guān)而發(fā)現(xiàn)的任何信息。
上文已經(jīng)描述了根據(jù)本發(fā)明的系統(tǒng)，本說明書的其余內(nèi)容將集中在驗證操作貨幣轉(zhuǎn)賬設(shè)備的人員的身份和發(fā)送貨幣的人員的身份的方法。
執(zhí)行交易的人員(例如合作伙伴的人員)身份的確認 操作交易裝置的人員(即服務(wù)人員)的身份可以用許多方法確認。在第一實例中，服務(wù)人員可以被要求使用可以由供應(yīng)商提供的識別工具。該識別工具提供由服務(wù)人員輸入到交易裝置中的信息，或識別工具本身可以被刷或以別的方式與交易裝置連系。在一些實例中，這可以與輸入用戶ID和密碼相結(jié)合。在一個基本實例中，服務(wù)人員在交易裝置上或與它關(guān)聯(lián)的讀卡器上刷帶有磁條的卡。該磁條可以包括服務(wù)人員的用戶ID和密碼或其他僅僅用戶知道的信息。然后，交易裝置可以提示服務(wù)人員輸入用戶ID然后再輸入密碼。如果信息不一致，認不出，或和記錄上的信息(例如，被存儲在主計算機系統(tǒng)上的信息)不匹配，服務(wù)人員可以被拒絕訪問該裝置。當然，刷卡、輸入用戶ID和輸入密碼的步驟可以以不同于上述順序的其他順序?qū)嵤?br> 識別工具不必要是由供應(yīng)商提供的帶有磁條的卡。在其他實例中，該工具可以是服務(wù)人員使用的，服務(wù)人員選擇其用作他的用于這個目的的識別卡的任何卡。在登記過程期間，服務(wù)人員選擇將使用的卡，且他的用戶ID和密碼與從卡中讀取的信息相聯(lián)系。然后，信息在主計算機系統(tǒng)或交易裝置中被保存在一個存取文件中，用于隨后請求訪問時與服務(wù)人員輸入的信息進行比較。例如，該卡可以是服務(wù)人員的信用卡、駕照、護照等的其中之一。在其他實例中，識別工具可以是諸如近程卡(即，當與讀卡器保持鄰近時轉(zhuǎn)移信息的卡或其他裝置)的帶有其他磁性編碼性質(zhì)的卡，或可以是帶有條形碼的卡、智能卡等等。還有在其他實例中，該工具不是卡，而是服務(wù)人員的諸如指紋、視網(wǎng)膜圖象、面部特征、聲紋、DNA等等的生物特征。還有在另一個實例中，工具自身生成向服務(wù)人員顯示或輸入到交易裝置中的信息。該信息可以在每次服務(wù)人員嘗試訪問裝置時都是獨一無二的。該信息可以通過運算法則產(chǎn)生并且與主計算機系統(tǒng)或交易裝置中利用相同的運算法則產(chǎn)生的信息進行比較。如果信息不匹配，該服務(wù)人員就被拒絕訪問。
登記過程可以先于驗證關(guān)于服務(wù)人員的信息，獲取生物信息，選擇識別卡等等的身份驗證過程。例如，在登記期間，供應(yīng)商可以驗證服務(wù)人員是否實際為已經(jīng)授權(quán)服務(wù)人員處理交易的合作伙伴工作。在一些實例中，對服務(wù)人員進行背景檢查，背景檢查可以包括住所和公民身份的認證、犯罪背景檢查、信用認證等。然后，登記信息可以被保存以在隨后與交易關(guān)聯(lián)的身份驗證期間使用。在一些實例中，登記包括建立服務(wù)人員的認證等級，將在下文進一步描述。
為了使處理減少麻煩，服務(wù)人員可以被要求定期提供信息，而不是每天或為每筆交易提供信息。例如，服務(wù)人員可以一周僅被“審核”一次，在特定數(shù)量的交易之后，根據(jù)供應(yīng)商的要求，和/或在特定美元數(shù)額的交易之后進行“審核”。在按要求執(zhí)行審核的情況中，審核可以涉及在一個州的全體服務(wù)人員，在合作伙伴網(wǎng)絡(luò)中的全體服務(wù)人員，在特定的場所中的全體服務(wù)人員，或僅僅涉及被選的服務(wù)人員。在定期執(zhí)行審核的情況中，服務(wù)人員可以被要求僅僅在交易或一連串交易之間的暫停時間之后提供審核信息。審核可以是場所特定的并且可以被供應(yīng)商、合作伙伴或其它實體控制(即由其要求進行)。審核可以由交易裝置或主計算機系統(tǒng)提示。響應(yīng)一個審核提示，服務(wù)人員可以被要求提供任何上文說明的識別信息。在一些實例中，審核可以簡單地為向服務(wù)人員顯示的，詢問“你是JohnDoe嗎？”的問題，其中，“John Doe”可以是存儲在存取文件中的姓名并與服務(wù)人員輸入的用戶ID和/或密碼有關(guān)。也可以有其他此類實例。
在一些實例中，識別工具可以允許用戶級的特權(quán)。例如，如果合作伙伴向他的雇員發(fā)行ID卡，那些ID卡可以作為識別工具。然而，供應(yīng)商的合作伙伴可以指定允許每個個人用戶訪問的級別。一些用戶可能不允許訪問。其他的用戶可能僅僅在一天某個時段或僅為低于某個閾值的交易才能訪問。該閾值可以是一段時間的累積，例如一個工作日、一天、一個星期、一個支付期，等等。一些用戶可以被允許僅僅處理某個類型的交易。
識別系統(tǒng)還可以與培訓認證相結(jié)合，從而基于服務(wù)人員的培訓級別限制他們的訪問。培訓可以用許多眾所周知的方法來完成，且涉及每個服務(wù)人員的存取文件在服務(wù)人員接受附加培訓后可以被更新。在一些實施例中，可以建立認證級別從而反映規(guī)章制度下的培訓和認證要求。這樣，諸如本發(fā)明的系統(tǒng)可以被用作遵守規(guī)章制度的示范。
服務(wù)人員信息的驗證可以發(fā)生在主計算機系統(tǒng)級或交易裝置級。如果在主計算機級，單個的服務(wù)人員信息可以與一個特定的交易裝置或一些裝置相關(guān)聯(lián)。因此，當裝置向主計算機傳遞識別信息時，它還傳遞自己的識別信息。如果服務(wù)人員沒有被授權(quán)使用該裝置，該服務(wù)人員被拒絕訪問。在另一個實例中，交易裝置本身也執(zhí)行識別驗證過程。這樣就減少了必須傳輸回主計算機的信息量。
還有在另一個實例中，服務(wù)人員可能被要求輸入他的全名和/或使用與交易裝置相連的字母鍵盤或數(shù)字鍵盤回答一個秘密問題。這可以與用戶ID和/或密碼結(jié)合使用。
在另一個實例中，服務(wù)人員的面部生物特征可以在服務(wù)人員登記時被成像。面部生物特征可以直接從服務(wù)人員或從服務(wù)人員的諸如駕照或護照的文件中獲取。然后，圖像被保存在主計算機或交易裝置的存取文件中。當服務(wù)人員嘗試執(zhí)行一筆交易時，交易裝置可以直接從服務(wù)人員或他的識別文件中獲取服務(wù)人員的面部生物特征的另一個圖像。新的圖像與登記時獲得的圖像相比，如果不同，服務(wù)人員被要求提供附加的信息或被拒絕訪問交易裝置。在一些實施例中，圖像比較可以利用軟件運算法則或類似的方法自動完成。在其他實例中，比較可以通過個人人工完成。可以采用將服務(wù)人員的聲音模式用作生物特征的類似的過程。驗證聲音樣本可以在登記時獲取并且存儲，用于和交易時獲取的樣本進行比較。與交易裝置相連的話筒可以在交易時接收來自服務(wù)人員的聲音樣本并且比較兩者。數(shù)字化并且比較聲音樣本的方法是已知的。
另一種用于限制訪問交易裝置的方法是通過特定場所卡的使用。以類似于其他識別卡使用的方式，每個服務(wù)人員被發(fā)給一張卡，該卡特別用于服務(wù)人員工作的某個場所的交易裝置?？梢允褂美缥恢么_定特征配置，使得這張卡僅在設(shè)施內(nèi)部才能工作。類似地，交易裝置可以只能夠在特定場所發(fā)揮作用。在另一實例中，交易裝置在啟動時可以要求輸入特定場所識別號或字符串。因此，如果裝置被偷，在裝置要操作之前號碼必須被輸入。
交易當事人身份的確認 需要執(zhí)行交易的客戶可以用許多方法來識別，且被收集的識別信息的類型可以由交易具體形式?jīng)Q定。例如，不同的識別信息可以取決于交易類型、來自同一發(fā)送者的交易發(fā)生的數(shù)量和價值收集，即使來自不同場所或供應(yīng)商，也取決于交易的價值、交易發(fā)起的場所、交易的目的地，使用供應(yīng)商的交易的客戶歷史記錄、發(fā)送到同一接收方的交易數(shù)量和價值等等。識別信息可以包括諸如客戶的指紋、視網(wǎng)膜圖象、面部特征、聲紋、DNA等等的生物特征信息。交易裝置還可以掃描客戶的識別圖片，諸如客戶的駕照或護照的相片。生物特征或相片識別信息可以被存儲在主計算機系統(tǒng)，用于和未來交易進行比較和/或與可疑人的國家或國際數(shù)據(jù)庫進行比較。
在另一實例中，由客戶提供的識別信息可以與來自信用報告機構(gòu)或提供識別信息的其他實體的有關(guān)這個客戶的識別信息進行比較。如果信息不一致，那么交易可能被拒絕或可以要求客戶提供附加信息。
現(xiàn)在參照圖2，圖2示例了根據(jù)本發(fā)明的實施例驗證身份和識別有關(guān)交易的方法200。該方法可以在圖1的系統(tǒng)100或其他合適的系統(tǒng)中執(zhí)行。在方框202，服務(wù)人員登錄交易裝置。如上所述，交易裝置可以是POS機、計算裝置、或其他合適的交易裝置。登錄裝置可以僅僅包含接通該裝置的電源。然而，登錄還可以包含輸入場所識別號，輸入用戶ID和/或密碼，回答秘密問題，輸入生物特征信息，刷卡，利用近程卡等，其全部的程序已在前文說明。
在方框204，由服務(wù)人員輸入的任何信息通過交易裝置自身或通過將信息發(fā)送到主計算機系統(tǒng)被驗證。如果信息被接受，服務(wù)人員被準許訪問交易裝置?？赡苁沁@樣的情況，主計算機系統(tǒng)或交易裝置自身確定服務(wù)人員的審核是必需的，在此情況中，服務(wù)人員被要求提供如前文所述的附加信息。
在方框206，交易裝置可以被驗證。例如，交易裝置自身或主計算機系統(tǒng)可以驗證交易裝置是否被適當操作且來自授權(quán)的場所。這可以包括使用定位系統(tǒng)等確定裝置是否被連接到授權(quán)的網(wǎng)絡(luò)或裝置的物理位置是否在準許范圍內(nèi)。
在方框208，服務(wù)人員從客戶收集交易信息。這可以包括客戶的姓名和地址，交易涉及的貨幣數(shù)額，接收者的名字和地址等。這個操作還可以包括從客戶獲取生物特征信息。在一些實例中，一些或全部的信息可以由客戶經(jīng)由電話提供給CSR。因此，當客戶親自來到供應(yīng)商或合作伙伴場所時，一部分交易記錄可能已經(jīng)存在而用于一筆交易。
在方框210，服務(wù)人員處理交易的授權(quán)被驗證。這可以包含驗證服務(wù)人員的培訓等級，服務(wù)人員的授權(quán)級別，服務(wù)人員的識別信息等等。如果之前沒有被獲得或如果足夠的時間已經(jīng)過去，那么這個操作可以包含從服務(wù)人員收集識別信息，如果必要則包括生物特征信息。如果服務(wù)人員沒有被授權(quán)處理交易，那么可以要求其他的服務(wù)人員或CSR來完成交易。
在方框212，確定是否需要來自客戶的附加信息且信息是否被收集。附加信息可以取決于交易初始發(fā)生的場所、交易目的或類型，交易被指向的目的地，交易的數(shù)額和/或其他標準向客戶要求。附加信息可以包括客戶的出生日期，社會保險號和/或報稅識別號，職業(yè)，客戶出示來驗證其身份的識別類型，身份證明發(fā)行的地點等等。附加信息還可以包括前述的生物特征信息。
在方框214，確定是否需要CSR來完成交易。再一次，可以取決于交易的類型、交易的數(shù)額、交易的發(fā)起地、交易的目的地，和/或其他標準要求CSR來完成交易。
在方框216，聯(lián)系CSR且CSR從服務(wù)人員或客戶獲得必要信息。在方框218，交易被處理。
即使交易沒有完成，從客戶那里收集的信息仍可以被保存在上述過程中的任何點的交易記錄中。事實上，如果客戶在被要求提供附加信息時中止交易，那么這可能是交易涉及欺詐或非法行為的指示。因此，根據(jù)本發(fā)明的實施例，即使沒有完成的交易記錄也被保存，用于進一步的評估。還可以是這種情況，交易保證或要求完成一個可疑行為報告，該報告然后可以被傳輸?shù)桨踩?或法律執(zhí)行機構(gòu)。這種報告和創(chuàng)建報告的過程在先前結(jié)合的美國專利申請?zhí)?-/---，---(Attorney Docket No.02037-038300)中做了更充分的描述。
在方框218，來自各種交易記錄的交易信息被評估和比較。通過這樣做，供應(yīng)商能夠識別潛在的相關(guān)交易。交易可能有關(guān)聯(lián)是因為它們涉及相同的發(fā)送者、相同的接收者、相同的起點和終點等等。所述比較可以通過比較包括諸如發(fā)送者的名字和地址、識別號、生物特征信息等等與發(fā)送者有關(guān)的識別信息的交易信息完成。如果交易被發(fā)現(xiàn)是相關(guān)聯(lián)的，可能就確定該交易被發(fā)送者特別設(shè)計從而試圖避免檢測，也就可能是一個非法或欺詐行為的指示。因此，根據(jù)本發(fā)明基于對此類相關(guān)交易的檢測，供應(yīng)商可以提醒適當?shù)挠嘘P(guān)機構(gòu)。
在進行保證進一步調(diào)查的信息檢測時，許多事情可能發(fā)生。例如，主計算機系統(tǒng)可以通過交易裝置或其他方式將警告發(fā)送到交易發(fā)起位置，指出有一個可疑行為報告需要處理。這個警報可以是實時的或延時的警報。在一些實例中，主計算機系統(tǒng)可以保留交易信息用于進一步比對。在一些實例中，主計算機系統(tǒng)可以經(jīng)由交易處理裝置發(fā)送一個客戶需要聯(lián)系供應(yīng)商來完成交易的消息。還有在其他實例中，主計算機系統(tǒng)可以提醒服務(wù)人員用主計算機經(jīng)由交易裝置提供的交易號來聯(lián)系供應(yīng)商。因此，當客戶還在該場所時，服務(wù)人員可以回答來自供應(yīng)商的關(guān)于交易和客戶身份的問題。在任何上述實例中，該交易可能被拒絕或延緩，直到采取其他步驟，諸如對發(fā)送方身份的驗證。
涉及交易當事人的識別信息還可以被保存用于和未來的交易進行比較和/或可以與機構(gòu)提供的可疑人名單進行比較。可疑人的名單可以被局部保留在合作伙伴場所的交易裝置或服務(wù)器或計算裝置上。或者，這些數(shù)據(jù)庫可以位于主計算機系統(tǒng)。在任何一種情況中，名單可以根據(jù)需要被定期更新。方框218還包括比較的這些類型。
已經(jīng)描述了幾個實施例，本技術(shù)領(lǐng)域中的熟練人士將認識到，可以應(yīng)用各種變化、替代結(jié)構(gòu)以及等效物而不背離本發(fā)明的精神。另外，許多眾所周知的過程和元件沒有被描述，為的是避免不必要的對本發(fā)明理解的復雜化。例如，本技術(shù)領(lǐng)域中的熟練人士都知道如何在網(wǎng)絡(luò)中排列計算機并且怎樣才能在計算機之間實現(xiàn)通訊。另外，本技術(shù)領(lǐng)域中的熟練人士將認識到本發(fā)明不限于電匯轉(zhuǎn)賬交易。例如，本發(fā)明可以被用于驗證其他交易中的身份，諸如匯票買賣、價值卡兌現(xiàn)、其他兌換或價值等。因此，上文的描述不應(yīng)該作為對本發(fā)明的范圍的限制，本發(fā)明的范圍將在附后的權(quán)利要求中定義。
權(quán)利要求
1.一種驗證操作貨幣轉(zhuǎn)賬交易裝置的服務(wù)人員身份的計算機化方法，其特征在于，包括在貨幣轉(zhuǎn)賬交易裝置接收來自服務(wù)人員的用戶標識和密碼；在貨幣轉(zhuǎn)賬交易裝置接收來自服務(wù)人員的附加信息，其中，該附加信息涉及限制訪問交易裝置的安全特征；和利用附加信息、用戶標識和密碼評估是否允許服務(wù)人員操作交易裝置處理交易。
2.如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述利用附加信息、用戶標識和密碼評估是否允許服務(wù)人員操作交易裝置處理交易的步驟包括向主計算機系統(tǒng)發(fā)送所述附加信息、用戶標識和密碼；和在主計算機系統(tǒng)將所述附加信息和存儲的信息進行比較。
3.如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述利用附加信息、用戶標識和密碼評估是否允許服務(wù)人員操作交易裝置處理交易的步驟發(fā)生在貨幣轉(zhuǎn)賬交易裝置中。
4.如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述接收附加信息的步驟包括連同一個問題顯示存儲的服務(wù)人員姓名，該問題詢問所述服務(wù)人員，存儲的服務(wù)人員的姓名是否是該服務(wù)人員的姓名；和接收來自所述服務(wù)人員對該問題的回答。
5.如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述接收附加信息的步驟包括接收來自所述服務(wù)人員的識別工具的信息。
6.如權(quán)利要求5所述的方法，其特征在于，所述識別工具包括用機器可讀信息編碼的卡。
7.如權(quán)利要求6所述的方法，其特征在于，所述卡從近程卡、智能卡、標識卡和具有磁條的卡所組成的集合中選擇。
8.如權(quán)利要求5所述的方法，其特征在于，所述識別工具包括生成編碼的工具所述接收附加信息的步驟進一步包括接收來自服務(wù)人員的編碼；和所述利用附加信息、用戶標識和密碼評估是否允許服務(wù)人員操作交易裝置處理交易的步驟包括生成驗證碼；和將驗證碼和所述編碼進行比較。
9.如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述接收附加信息包括所述接收服務(wù)人員的生物特征。
10.如權(quán)利要求9所述的方法，其特征在于，所述生物特征從DNA、指紋、視網(wǎng)膜圖像、聲紋和面部圖像組成的集合中選擇。
11.如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述接收附加信息包括從與服務(wù)人員有關(guān)的識別卡中接收生物圖像。
12.如權(quán)利要求11所述的方法，其特征在于，所述識別卡從駕照、護照、圖像識別卡、生物卡和政府發(fā)行的身份證所組成的集合中選擇。
13.如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，進一步包括基于所述服務(wù)人員的培訓等級限制服務(wù)人員的訪問的步驟。
14.如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，進一步包括基于由所述服務(wù)人員所處理的交易的具體信息限制服務(wù)人員的訪問的步驟。
15.一種從參與交易的個人中獲取識別信息的方法，其特征在于，包括把交易相關(guān)的信息輸入到交易處理裝置中，該信息包括涉及該個人身份的信息；經(jīng)由該交易處理裝置接收提示以輸入識別信息；輸入識別信息，其中，該識別信息對涉及該個人身份的信息進行驗證；和處理交易。
16.如權(quán)利要求15所述的方法，其特征在于，進一步包括在交易記錄中存儲至少一部分交易相關(guān)的信息和至少一部分識別信息以作為交易信息。
17.如權(quán)利要求16所述的方法，其特征在于，進一步包括將所述交易信息和從信用報告機構(gòu)獲取的信息進行比較的步驟。
18.如權(quán)利要求16所述的方法，其特征在于，進一步包括將所述交易信息和從識別信息公司獲取的信息進行比較。
19.如權(quán)利要求16所述的方法，其特征在于，進一步包括將所述交易信息和在其他交易記錄中類似的信息進行比較。
20.如權(quán)利要求16所述的方法，其特征在于，進一步包括將所述交易信息和由法律執(zhí)行機構(gòu)提供的列表中的信息進行比較。
21.如權(quán)利要求16所述的方法，其特征在于，所述處理交易的步驟包括中止交易。
22.如權(quán)利要求15所述的方法，其特征在于，所述識別信息包括發(fā)送者的生物特征。
23.如權(quán)利要求15所述的方法，其特征在于，所述交易相關(guān)信息還包括在金融交易中涉及接收者的信息。
24.如權(quán)利要求15所述的方法，其特征在于，所述識別信息通過將信息輸入到交易處理裝置中而被輸入。
25.如權(quán)利要求15所述的方法，其特征在于，所述識別信息通過將信息輸入到與交易處理裝置相關(guān)聯(lián)的外圍設(shè)備中而被輸入。
26.如權(quán)利要求15所述的方法，其特征在于，所述識別信息包括從識別工具中獲取的安全編碼，并且其中該方法進一步包括將安全編碼和由交易處理裝置生成的驗證碼進行比較的步驟。
27.一種從交易處理裝置的操作者獲取識別信息的系統(tǒng)，其特征在于，包括主計算機系統(tǒng)；和交易處理裝置，該裝置被編程為接收來自操作者的用戶標識和密碼；接收來自操作者的附加信息，其中，該附加信息涉及限制訪問交易裝置的安全特征；和傳輸至少一部分信息到主計算機系統(tǒng)；其中，主計算機系統(tǒng)被編程為利用附加信息、用戶標識和密碼評估是否允許操作者操作交易裝置處理交易。
28.一種從交易的當事人獲取識別信息的系統(tǒng)，其特征在于，包括主計算機系統(tǒng)；和交易處理裝置，該裝置被編程為接收交易相關(guān)信息，該信息包括涉及當事人身份的信息；接收來自當事人的識別信息，其中，識別信息涉及當事人的生物特征；和傳輸至少一部分信息到主計算機系統(tǒng)。
29.如權(quán)利要求28所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述主計算機系統(tǒng)被編程為存儲交易相關(guān)信息和識別信息，作為交易信息；和將交易信息和涉及其他交易的類似信息進行比較。
30.如權(quán)利要求29所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述主計算機系統(tǒng)被進一步編程為將交易信息和由法律執(zhí)行機構(gòu)提供的列表中的信息進行比較。
全文摘要
一種檢驗操作貨幣轉(zhuǎn)賬交易裝置的服務(wù)人員身份的計算機化方法，包括在貨幣轉(zhuǎn)賬交易裝置接收來自服務(wù)人員的用戶標識和密碼，和在貨幣轉(zhuǎn)賬交易裝置接收來自服務(wù)人員的附加信息。該附加信息涉及限制訪問交易裝置的安全特征。該方法還包括利用附加信息、用戶標識和密碼評估是否允許服務(wù)人員操作交易裝置處理交易。
文檔編號G06Q20/00GK1795464SQ200480014497
公開日2006年6月28日 申請日期2004年3月29日 優(yōu)先權(quán)日2003年4月25日
發(fā)明者邁克爾·J·邁克遜, 保羅·布萊爾, 迪恩·萊弗特, 約瑟夫·凱西 申請人:第一數(shù)據(jù)公司