專利名稱：金融交易的系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及金融交易，以及更準(zhǔn)確地說涉及能向便攜式終端的用戶發(fā)行帳戶來執(zhí)行金融交易，包括匯款、轉(zhuǎn)帳、清算、托管清算以及用戶間金額托收的金融交易系統(tǒng)和方法。
背景技術(shù)：
根據(jù)使用Internet開發(fā)的電子商業(yè)，在打算出售商品的賣方(債權(quán)人)和打算購買商品的客戶(付款人)間已經(jīng)使用過多種清算方法。通常，電子商業(yè)一般主要按參與交易的群體被分為商業(yè)對商業(yè)(B對B)、商業(yè)對個人(B對P)以及個人對個人(P對P)。
B對P或P對P商業(yè)采用使用現(xiàn)金、信用卡、預(yù)付卡以及便攜式電話的清算方法。然而，P對P商業(yè)不能采用使用信用卡、預(yù)付或便攜式電話的清算方法，僅能采用使用現(xiàn)金的清算方法。
另一方面，為在B對P或P對P商業(yè)中使用現(xiàn)金清算，一個人應(yīng)該麻煩地攜帶與清算價格一致的金額。這樣，商人或賣方通知買方帳號以及買方將錢存入該帳號來完成清算。
因此，強(qiáng)烈需要一種能在所有主要類型的交易中通用的一種清算方法。因此，這種清算方法需要覆蓋所有類型的商品和服務(wù)，包括商品的銷售。

發(fā)明內(nèi)容
因此，本發(fā)明的主要目的是提供能向多個無線終端用戶發(fā)行虛擬帳戶以通過該虛擬帳戶執(zhí)行金融交易的用于金融交易的系統(tǒng)，并且該系統(tǒng)能在虛擬帳戶和銀行的實際帳戶間劃款。
本發(fā)明的另一目的是提供能向多個無線終端用戶發(fā)行虛擬帳戶以通過該虛擬帳戶執(zhí)行金融交易的用于金融交易的方法，并且該方法能在虛擬帳戶和銀行的實際帳戶間劃款。
為實現(xiàn)本發(fā)明的上述目的，提供用于金融交易的系統(tǒng)，該系統(tǒng)能向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶執(zhí)行金融交易，包括一數(shù)據(jù)庫，用于存儲打算執(zhí)行金融交易的移動終端用戶的信息；一用戶服務(wù)界面，用于通過一通信網(wǎng)絡(luò)向用戶提供一服務(wù)菜單并且當(dāng)用戶選擇一菜單項時輸出相應(yīng)的消息；以及一服務(wù)控制單元，用于根據(jù)來自用戶服務(wù)界面的消息，處理移動帳戶的金融交易并向服務(wù)界面?zhèn)魉鸵唤Y(jié)果消息。
在本發(fā)明的一方面中，向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶來通過該移動帳戶執(zhí)行金融交易的金融交易的方法，包括步驟辨別來自打算向該移動帳戶存入預(yù)定金額的用戶的轉(zhuǎn)帳請求消息；提取請求轉(zhuǎn)帳的用戶的銀行帳戶信息；要求存入一中間帳戶；以及當(dāng)金額被存入到該中間帳戶時，將金額存入請求轉(zhuǎn)帳的用戶的移動帳戶。
在本發(fā)明的另一方面中，向移動終端用戶發(fā)行移動虛擬移動帳戶來通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟辨別來自打算從移動帳戶向銀行帳戶劃撥預(yù)定金額的用戶的變現(xiàn)請求消息；確認(rèn)變現(xiàn)請求金額是否存在于用戶的移動帳戶中；當(dāng)變現(xiàn)請求金額存在于該用戶的移動帳戶中時，一中間帳戶向用戶的銀行帳戶劃撥變現(xiàn)請求金額；并且從用戶的移動帳戶提取變現(xiàn)請求金額；并且當(dāng)變現(xiàn)請求金額被劃撥到該用戶的銀行帳戶時將其存入該中間帳戶。
在本發(fā)明的另一方面，向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟辨別來自打算從移動帳戶向另一用戶的移動帳戶匯預(yù)定金額的用戶的匯款請求消息；確認(rèn)匯款請求金額是否存在于請求匯款的用戶的移動帳戶中；從請求匯款的用戶的移動帳戶提取匯款請求金額；并且當(dāng)匯款請求金額存在于用戶的移動帳戶中時，將其存入接收金額的用戶的移動帳戶中；以及從請求匯款的用戶的銀行帳戶向其移動帳戶劃撥匯款請求金額；以及當(dāng)匯款請求金額不存在于該用戶的移動帳戶中時，將其存入接收金額的用戶的移動帳戶中。
在本發(fā)明的另一方面，向移動用戶終端發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟辨別來自打算根據(jù)與所發(fā)行的記帳碼一致的記帳內(nèi)容償付一帳戶的用戶的記帳清算消息；在從記帳清算消息中辨別的記帳碼的基礎(chǔ)上提取記帳內(nèi)容；確認(rèn)打算根據(jù)該記帳內(nèi)容清算的用戶的移動帳戶的余額；以及從打算清算的用戶的移動帳戶提取帳戶金額；以及當(dāng)記帳金額存在于該用戶的移動帳戶中時，將其存入到請求該清算的用戶的移動帳戶。
在本發(fā)明的另一方面，向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟辨別來自打算請求清算的會員商店的會員商店清算請求消息；確認(rèn)包括在打算償付一帳戶的用戶的會員商店清算請求消息中的驗證碼；當(dāng)驗證碼有效時，確認(rèn)清算金額是否存在于打算清算的用戶的移動帳戶中；以及從打算清算的用戶的移動帳戶提取清算金額；并且當(dāng)清算金額存在于該用戶的移動帳戶中時，將其存入該會員商店的清算保管帳戶中。
在本發(fā)明的另一方面，向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟辨別來自打算請求清算的會員商店的會員商店直接支付清算請求消息；確認(rèn)包括在打算償付一帳戶的用戶的會員商店直接支付清算請求消息中的驗證信息；當(dāng)該驗證信息有效時，確認(rèn)該清算金額是否存在于打算清算的用戶的移動帳戶中；以及從打算清算的用戶的移動帳戶提取清算金額；以及當(dāng)清算金額存在于該用戶的移動帳戶時，將其存入會員商店用戶的移動帳戶中。
在本發(fā)明的另一方面，向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟辨別來自打算根據(jù)與打算執(zhí)行有條件交易的用戶間發(fā)行的托管碼一致的托管內(nèi)容償付一帳戶的用戶的托管清算請求消息；在包括在托管請求消息中的托管碼的基礎(chǔ)上提取托管內(nèi)容；根據(jù)托管內(nèi)容確認(rèn)清算金額是否存在于打算清算的用戶的移動帳戶中；以及提取清算金額，并且當(dāng)清算金額存在于該用戶的移動帳戶中時，將其存入托管帳戶。
在本發(fā)明的另一方面，向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟辨別來自打算認(rèn)購根據(jù)與發(fā)行給打算托收認(rèn)購的用戶的認(rèn)購?fù)惺沾a一致的認(rèn)購?fù)惺諆?nèi)容的金額的用戶的認(rèn)購清算請求消息；在包括在認(rèn)購清算請求消息中的認(rèn)購?fù)惺沾a的基礎(chǔ)上提取認(rèn)購?fù)惺諆?nèi)容；確認(rèn)認(rèn)購金額是否存在于打算根據(jù)認(rèn)購?fù)惺諆?nèi)容認(rèn)購金額的用戶的移動帳戶中；以及提取認(rèn)購金額；以及當(dāng)認(rèn)購金額存在于該用戶的移動帳戶中時，將其存入托收認(rèn)購的用戶的移動帳戶中。
在本發(fā)明的另一方面，向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟辨別來自打算從該用戶的移動帳戶向另一用戶的銀行帳戶匯預(yù)定金額的用戶的匯款請求消息；確認(rèn)匯款請求金額是否存在于請求匯款的用戶的移動帳戶中；從請求匯款的用戶的移動帳戶提取匯款請求金額；并且當(dāng)匯款請求金額存在于用戶的移動帳戶中時，將其存入一中間帳戶中；以及從在接收金額的用戶的銀行中開設(shè)的中間帳戶向該用戶的銀行帳戶劃撥匯款金額。
在本發(fā)明的另一方面，向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟辨別來自打算從該用戶的銀行帳戶向另一用戶的銀行帳戶匯預(yù)定金額的用戶的匯款請求消息；請求從打算匯款的用戶的銀行帳戶向在該用戶的銀行中開設(shè)的中間帳戶劃撥預(yù)定金額；以及當(dāng)匯款金額被存入該中間帳戶時，請求從打算接收金額的用戶的銀行中開設(shè)的中間帳戶向該用戶的銀行帳戶劃撥預(yù)定金額。


本發(fā)明參考附圖將更容易理解，附圖僅是為了說明而不限定本發(fā)明，其中圖1是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于金融交易的系統(tǒng)的示意性結(jié)構(gòu)圖；圖2是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供用戶驗證服務(wù)的結(jié)構(gòu)的視圖；圖3是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供代碼發(fā)行服務(wù)的結(jié)構(gòu)的視圖；圖4是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供一轉(zhuǎn)帳服務(wù)的結(jié)構(gòu)的視圖；圖5是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供一變現(xiàn)服務(wù)的結(jié)構(gòu)的視圖；圖6是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供一匯款服務(wù)的結(jié)構(gòu)的例子的視圖；圖7是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供匯款服務(wù)的結(jié)構(gòu)的另一例子的視圖；圖8是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供一記帳服務(wù)的結(jié)構(gòu)的視圖；圖9是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供一會員商店清算服務(wù)的結(jié)構(gòu)的視圖；圖10是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供一會員商店直接支付清算服務(wù)的結(jié)構(gòu)的視圖；圖11是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供一托管服務(wù)的結(jié)構(gòu)的視圖；圖12是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供一認(rèn)購服務(wù)的結(jié)構(gòu)的視圖；圖13是說明圖2的用戶驗證服務(wù)的消息流的視圖；圖14是說明圖3的代碼發(fā)行服務(wù)的消息流的視圖；圖15是說明圖4的轉(zhuǎn)帳服務(wù)的消息流的視圖；圖16是說明圖5的變現(xiàn)服務(wù)的消息流的視圖；圖17是說明圖6的匯款服務(wù)的消息流的視圖；圖18是說明圖7的匯款服務(wù)的消息流的視圖；
圖19是說明圖8的記帳服務(wù)的消息流的視圖；圖20是說明圖9的會員商店清算服務(wù)的消息流的視圖；圖21是說明圖10的會員商店直接支付清算服務(wù)的消息流的視圖；圖22是說明圖11的托管服務(wù)的消息流的視圖；圖23是說明圖12的認(rèn)購服務(wù)的消息流的視圖；圖24是表示圖4的轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元的詳細(xì)操作的流程圖；圖25是表示圖5的變現(xiàn)服務(wù)單元的詳細(xì)操作的流程圖；圖26是表示圖6的匯款服務(wù)單元的詳細(xì)操作的流程圖；圖27是表示圖7的匯款服務(wù)單元的詳細(xì)操作的流程圖；圖28是表示圖8的記帳服務(wù)單元的詳細(xì)操作的流程圖；圖29是表示圖9的會員商店清算服務(wù)單元的詳細(xì)操作的流程圖；圖30是表示圖10的會員商店直接支付服務(wù)單元的詳細(xì)操作的流程圖；圖31是表示圖11的托管服務(wù)單元的詳細(xì)操作的流程圖；圖32是表示圖12的認(rèn)購服務(wù)單元的詳細(xì)操作的流程圖；具體實施方式
現(xiàn)在參考圖1至32詳細(xì)說明根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例的金融交易的系統(tǒng)和方法。
根據(jù)本發(fā)明，移動通信用戶能通過給與每個移動電話號碼的帳戶(移動帳戶)與另一個進(jìn)行金融交易。在這里，打算使用該金融交易的用戶通過該移動帳戶能通過轉(zhuǎn)帳服務(wù)從銀行帳戶用現(xiàn)金向移動帳戶轉(zhuǎn)帳。另外，當(dāng)用戶想從該移動帳戶提取現(xiàn)金時，他/她能通過變現(xiàn)服務(wù)從該移動帳戶劃撥現(xiàn)金到該銀行帳戶。
圖1是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于金融交易的系統(tǒng)的示意圖。附圖標(biāo)記100表示一交易系統(tǒng)，110表示一數(shù)據(jù)庫，120表示一服務(wù)控制單元，150表示一服務(wù)/銀行界面，160表示一用戶服務(wù)界面，170表示一消息單元，200表示一通信網(wǎng)絡(luò)(移動通信網(wǎng)絡(luò)/Internet/PSTN)，300表示一金融網(wǎng)絡(luò)，以及400表示一聯(lián)營銀行系統(tǒng)(affiliated bank system)。
參考圖1，用于金融交易的系統(tǒng)100包括服務(wù)控制單元120，用于處理一服務(wù)；數(shù)據(jù)庫110，用于存儲在服務(wù)控制單元120中處理的數(shù)據(jù)；用戶服務(wù)界面160，用于連接服務(wù)控制單元120和通信網(wǎng)絡(luò)200間的消息，并向用戶提供服務(wù)；消息單元170，用于通過通信網(wǎng)絡(luò)200從服務(wù)控制單元120向用戶傳送一消息；以及服務(wù)/銀行界面150，用于在服務(wù)控制單元120和金融網(wǎng)絡(luò)300間連接一消息。
通信網(wǎng)絡(luò)200包括由移動通信服務(wù)提供者管理的移動通信網(wǎng)絡(luò)、用于提供Internet服務(wù)的Internet網(wǎng)絡(luò)以及用于提供公用電話服務(wù)的公共交換電話網(wǎng)(PSTN)。因此，用戶通過移動通信終端(便攜式電話、PDA等)、計算機(jī)或電話接收來自用于金融交易的系統(tǒng)100的服務(wù)。
仍然參考圖1，用戶服務(wù)界面160包括當(dāng)用戶通過通信網(wǎng)絡(luò)200接收無線Internet服務(wù)時的WAP服務(wù)器、當(dāng)用戶接收有線Internet服務(wù)時的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器，以及當(dāng)用戶接收語音服務(wù)時的交互語音響應(yīng)(IVR)或自動響應(yīng)系統(tǒng)(ARS)。因此，用戶服務(wù)界面160向通過通信網(wǎng)絡(luò)200訪問的用戶提供服務(wù)菜單。當(dāng)用戶選擇一服務(wù)菜單項時，用戶服務(wù)界面160向服務(wù)控制單元120傳送一消息以提供響應(yīng)的服務(wù)。另外，當(dāng)從服務(wù)控制單元120接收用于響應(yīng)服務(wù)的消息時，用戶服務(wù)界面160通過通信網(wǎng)絡(luò)200響應(yīng)用戶。因此，根據(jù)所提供的服務(wù)所確定的協(xié)議，用戶服務(wù)界面160向/從服務(wù)控制單元120發(fā)送/接收一消息(參考圖13至23)，并用各種方法(WAP、網(wǎng)絡(luò)、語音等)通過通信網(wǎng)絡(luò)200與用戶連接。因此，服務(wù)提供者能用各種方式構(gòu)成用戶服務(wù)界面160。
消息單元170通過E-mail、SMS(短消息服務(wù))、LMS(長報文服務(wù))或回叫URL從服務(wù)控制單元120向通信網(wǎng)絡(luò)200發(fā)送該消息。從消息單元170傳送的消息由用戶終端(便攜式電話、PDA、計算機(jī)等)通過通信網(wǎng)絡(luò)200接收。消息單元170具有一E-mail服務(wù)器、短消息服務(wù)中心(SMSC)、長報文服務(wù)中心(LMSC)或WAP服務(wù)器。
另一方面，服務(wù)/銀行界面150被連接在服務(wù)控制單元120和金融網(wǎng)絡(luò)300間，用于與聯(lián)營銀行連接一銀行服務(wù)。許多聯(lián)營銀行清算系統(tǒng)410-420均連接到金融網(wǎng)絡(luò)300。每個銀行清算系統(tǒng)410-420在相應(yīng)銀行中開設(shè)的法人帳戶(虛擬帳戶)和用戶的銀行帳戶間提供存款/取款清算服務(wù)。即，銀行清算系統(tǒng)基于金融清算系統(tǒng)的服務(wù)/銀行界面150的清算請求，處理法人帳戶(中間帳戶)與用戶的銀行帳戶間的存款/取款交易并向服務(wù)/銀行界面150傳送處理結(jié)果。
另外，數(shù)據(jù)庫110包括一用戶數(shù)據(jù)庫，用于存儲用戶信息；一帳戶數(shù)據(jù)庫，用于存儲用戶的帳戶信息；一交易內(nèi)容數(shù)據(jù)庫，用于存儲用戶的交易內(nèi)容；一發(fā)行代碼數(shù)據(jù)庫，用于存儲驗證碼、認(rèn)購?fù)惺沾a、記帳碼、驗證內(nèi)容、認(rèn)購?fù)惺諆?nèi)容以及記帳內(nèi)容。在這里，用戶數(shù)據(jù)庫具有諸如用戶代碼、用戶名稱、用戶地址、移動電話號碼、用戶ID以及口令字段。帳戶數(shù)據(jù)庫由諸如用戶代碼、移動帳戶號碼、移動帳戶余額、銀行帳戶號碼、銀行以及國家字段構(gòu)成。交易內(nèi)容數(shù)據(jù)庫包括諸如用戶代碼、交易代碼、交易類型、價格、交易帳號以及發(fā)行的代碼字段。發(fā)行代碼數(shù)據(jù)庫具有諸如代碼、分類、發(fā)行者代碼、發(fā)行日期、期限、使用數(shù)據(jù)、處理結(jié)果和內(nèi)容的字段。
服務(wù)控制單元120基于用戶服務(wù)界面160的請求處理相應(yīng)的服務(wù)，并在數(shù)據(jù)庫110中存儲該結(jié)果。
圖2是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供用戶驗證服務(wù)的結(jié)構(gòu)的視圖。附圖標(biāo)記110表示一數(shù)據(jù)庫，120表示一服務(wù)控制單元，121表示一用戶驗證服務(wù)單元，160表示用戶服務(wù)界面，以及170表示一消息單元。
如圖2所示，用戶驗證服務(wù)是由服務(wù)控制單元120的用戶驗證服務(wù)單元121處理的。用戶驗證服務(wù)單元121基于用戶服務(wù)界面160的用戶驗證請求接收用戶信息，引用用戶數(shù)據(jù)庫并執(zhí)行驗證。數(shù)據(jù)庫110可包括由多個移動通信服務(wù)提供者擁有的用戶數(shù)據(jù)庫。因此，當(dāng)用戶驗證服務(wù)單元121通過用戶服務(wù)界面160接收由多個移動通信服務(wù)提供者注冊的用戶的請求時，用戶驗證服務(wù)單元121通過相應(yīng)的移動通信服務(wù)提供者的數(shù)據(jù)庫驗證該用戶。驗證用戶信息被存儲在用于金融交易的系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫110中。
圖3是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供一代碼發(fā)行服務(wù)的結(jié)構(gòu)的視圖。附圖標(biāo)記110表示一數(shù)據(jù)庫，120表示一服務(wù)控制單元，122表示一代碼發(fā)行服務(wù)單元，160表示用戶服務(wù)界面以及170表示一消息單元。
代碼發(fā)行服務(wù)單元120形成在服務(wù)控制單元120中，用于基于用戶服務(wù)界面160的請求發(fā)行代碼，并存儲所發(fā)行的代碼。代碼發(fā)行服務(wù)單元122向用戶發(fā)行驗證碼(authentication code)、記帳碼(billingcode)、托管碼(escrow code)以及認(rèn)購?fù)惺沾a(subscription collectioncode)。
當(dāng)出售商品的用戶(會員商店)要求在驗證信息的基礎(chǔ)上從另一用戶(客戶)的移動終端清算，并許可該移動終端作為一次性使用代碼時使用該驗證碼。例如，該驗證碼由條形碼組成。因此，當(dāng)驗證碼從移動終端傳送到會員商店的POS終端時，驗證信息基于會員商品服務(wù)器的清算請求被使用。驗證碼可被制成一次性有效。當(dāng)一個用戶要求向另一用戶支付時，發(fā)行該記帳碼，并且可包括記帳內(nèi)容信息。
為會員商店間或會員商店(賣方)和用戶間發(fā)行用于有條件交易的托管碼。例如，當(dāng)買方通過托管碼通知賣方收到商品時，清算被執(zhí)行。為通過發(fā)行托管碼執(zhí)行交易，賣方接收包含有關(guān)商品的信息的托管碼，并向打算購買該商品的用戶傳送托管信息。此后，買方通過托管碼請求托管清算服務(wù)，并通過托管碼通知賣方商品到達(dá)。托管服務(wù)單元執(zhí)行托管清算服務(wù)。
當(dāng)用戶打算托收認(rèn)購時發(fā)行認(rèn)購?fù)惺沾a。此時，用戶接收包含認(rèn)購?fù)惺諆?nèi)容的認(rèn)購?fù)惺沾a并向打算認(rèn)購的另一用戶提供認(rèn)購?fù)惺沾a。因此，用戶可通過使用打算領(lǐng)域的認(rèn)購?fù)惺沾a認(rèn)購金額。
圖4是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供轉(zhuǎn)帳服務(wù)的結(jié)構(gòu)的視圖。附圖標(biāo)記110表示一數(shù)據(jù)庫，120表示一服務(wù)控制單元，123表示一轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元，150表示一服務(wù)/銀行界面，160表示一用戶服務(wù)界面，170表示一消息單元，300表示一金融網(wǎng)絡(luò)，以及410表示一銀行清算系統(tǒng)。
如圖4所示，用于提供轉(zhuǎn)帳服務(wù)的數(shù)據(jù)庫110包括一法人服務(wù)帳戶以及一用戶移動帳戶。當(dāng)用戶通過一銀行帳戶向移動帳戶收費(fèi)時，法人服務(wù)帳戶(服務(wù)管理員帳戶)是一中間帳戶。另外，銀行清算系統(tǒng)410具有一法人銀行帳戶，用于在接收轉(zhuǎn)帳服務(wù)的用戶的銀行帳戶和服務(wù)管理員的帳戶間劃撥金額。
因此，當(dāng)用戶打算向移動帳戶收費(fèi)時，服務(wù)控制單元120的轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元123請求通過銀行清算系統(tǒng)410從用戶的銀行帳戶向法人銀行帳戶劃款。在確認(rèn)金額從用戶的銀行帳戶存入到法人銀行帳戶后，轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元123從法人服務(wù)帳戶記入(存入)相應(yīng)的總額到用戶的移動帳戶上。
服務(wù)/銀行界面150在轉(zhuǎn)帳服務(wù)請求的基礎(chǔ)上辨別包含在數(shù)據(jù)庫110中注冊的用戶銀行帳戶信息中的一銀行，并與相應(yīng)銀行的清算系統(tǒng)410連接以劃款。
圖5是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供一變現(xiàn)服務(wù)的結(jié)構(gòu)的視圖。附圖標(biāo)記110表示一數(shù)據(jù)庫，120表示一服務(wù)控制單元，124表示一變現(xiàn)服務(wù)單元，150表示一服務(wù)/銀行界面，160表示一用戶服務(wù)界面，170表示一消息單元，300表示一金融網(wǎng)絡(luò)，以及410表示一銀行清算系統(tǒng)。
如圖5所示，用于提供變現(xiàn)服務(wù)的數(shù)據(jù)庫110包括一個服務(wù)管理員的法人服務(wù)帳戶以及一個接收該變現(xiàn)服務(wù)的用戶的移動帳戶。銀行清算系統(tǒng)410具有用于在接收該變現(xiàn)服務(wù)的用戶的銀行帳戶和服務(wù)管理員的帳戶間劃款的法人銀行帳戶。
當(dāng)用戶打算從移動帳戶向銀行帳戶變現(xiàn)金額時，變現(xiàn)服務(wù)單元124判斷由用戶請求的變現(xiàn)金額是否存在于用戶的移動帳戶中。此時，當(dāng)變現(xiàn)金額存在于用戶的移動帳戶中時，變現(xiàn)服務(wù)單元124從用戶的移動帳戶提取金額，并將該金額存入法人服務(wù)帳戶中。另外，變現(xiàn)服務(wù)單元124通過服務(wù)/銀行界面150要求銀行清算系統(tǒng)410從法人銀行帳戶向用戶的銀行帳戶劃撥變現(xiàn)金額。
在變現(xiàn)服務(wù)請求的基礎(chǔ)上，服務(wù)/銀行界面150辨別包括在數(shù)據(jù)庫110中注冊的用戶銀行帳戶信息中的一銀行，并與相應(yīng)銀行的清算系統(tǒng)410連接以劃款。
圖6是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供一匯款服務(wù)的結(jié)構(gòu)的例子的視圖。附圖標(biāo)記110表示一數(shù)據(jù)庫，120表示一服務(wù)控制單元，125表示一匯款服務(wù)單元，160表示一用戶服務(wù)界面，以及170表示一消息單元。
參考圖6，用于提供匯款服務(wù)的數(shù)據(jù)庫110是由請求匯款的用戶的移動帳戶(用戶A的移動帳戶)和接收金額的用戶的移動帳戶(用戶B的移動帳戶)組成。
請求匯款服務(wù)的用戶通過用戶服務(wù)界面160接收匯款服務(wù)，以及接收金額的用戶通過消息單元170接收一消息。
匯款服務(wù)單元125接收來自用戶服務(wù)界面160的匯款服務(wù)請求，以及確認(rèn)請求匯款服務(wù)的用戶的移動帳戶的余額。當(dāng)匯款金額存在于請求匯款服務(wù)的用戶的移動帳戶中時，匯款服務(wù)單元125從請求匯款服務(wù)的用戶的移動帳戶提取匯款金額，并將其存入接收金額的用戶的移動帳戶中。
圖7是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供匯款服務(wù)的結(jié)構(gòu)的另一例子的視圖。附圖標(biāo)記110表示數(shù)據(jù)庫，120表示服務(wù)控制單元，126表示匯款服務(wù)單元，150表示服務(wù)/銀行界面單元，160表示用戶服務(wù)界面，170表示消息單元，300表示金融網(wǎng)絡(luò)，以及410表示銀行清算系統(tǒng)。
在匯款金額不存在于請求該匯款服務(wù)的用戶的移動帳戶中的情況下，用戶的移動帳戶從該用戶的銀行帳戶索取金額用于匯款。
如圖7所示，用于提供匯款服務(wù)的數(shù)據(jù)庫110具有一法人服務(wù)帳戶、一請求匯款的用戶的移動帳戶(用戶A的移動帳戶)以及接收金額的用戶的移動帳戶(用戶B的移動帳戶)。銀行清算系統(tǒng)410包括一法人銀行帳戶以及一請求匯款的用戶的銀行帳戶(用戶A的銀行帳戶)。
當(dāng)用戶請求匯款時，匯款服務(wù)單元126確認(rèn)該用戶的移動帳戶(用戶A的移動帳戶)的余額。此時，如果匯款金額不存在，匯款服務(wù)單元126要求該銀行清算系統(tǒng)410通過服務(wù)/銀行界面單元150從請求該匯款的用戶的銀行帳戶(用戶A的銀行帳戶)將匯款金額存入該法人銀行帳戶。此后，當(dāng)匯款金額從該用戶的銀行帳戶存入該法人銀行帳戶時，匯款服務(wù)單元126將其從該法人銀行帳戶劃撥到用戶A的移動帳戶。最后，匯款服務(wù)單元126從請求該匯款服務(wù)的用戶的移動帳戶(用戶A的移動帳戶)提取匯款額，并將其存入用戶的移動帳戶中。
圖8是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供記帳服務(wù)的結(jié)構(gòu)的視圖。附圖標(biāo)記110表示數(shù)據(jù)庫，120表示一服務(wù)控制單元，127表示一記帳服務(wù)單元，160表示一用戶服務(wù)界面，以及170表示一消息單元。
如圖8所示，用于提供記帳服務(wù)的數(shù)據(jù)庫110包括用于分類權(quán)利的記帳碼、用于存儲權(quán)利內(nèi)容的記帳內(nèi)容、要求支付的用戶的移動帳戶(用戶A的移動帳戶)、以及根據(jù)記帳內(nèi)容償付一帳戶的用戶的移動帳戶(用戶B的移動帳戶)。用于提供記帳服務(wù)的服務(wù)控制單元120具有一記帳服務(wù)單元127以及一記帳碼服務(wù)單元128。
打算通過記帳服務(wù)要求支付的用戶通過用戶服務(wù)界面160訪問并請求記帳服務(wù)。服務(wù)控制單元120的記帳碼服務(wù)單元128引用該數(shù)據(jù)庫110，發(fā)行一特定記帳碼，以及存儲具有記帳內(nèi)容的記帳碼。然后，記帳碼服務(wù)單元128通過消息單元170向一接收者(用戶)發(fā)送該記帳內(nèi)容。
當(dāng)接收記帳內(nèi)容的用戶打算償付一帳戶時，用戶通過用戶服務(wù)界面160請求記帳服務(wù)。服務(wù)控制單元120的記帳服務(wù)單元127基于該記帳碼從數(shù)據(jù)庫110提取相應(yīng)的記帳內(nèi)容，并允許該用戶來償付一帳戶。即，記帳服務(wù)單元127從記帳內(nèi)容提取記帳金額，并從清算帳戶的用戶的移動帳戶(用戶B的移動帳戶)劃撥記帳金額到要求支付的用戶的移動帳戶(用戶A的移動帳戶)中。
圖9是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供一會員商店清算服務(wù)的結(jié)構(gòu)的視圖。附圖標(biāo)記110表示一數(shù)據(jù)庫，120表示一服務(wù)控制單元，128表示一會員商店清算服務(wù)單元，160表示一用戶服務(wù)界面，以及170表示一消息單元。
打算購買商品的用戶具有一驗證碼。當(dāng)打算出售商品的用戶接收來自打算購買該商品并請求會員商店清算服務(wù)的用戶的驗證碼時，打算購買該商品的用戶臨時償付一帳戶，并在設(shè)置日期后完成該清算。驗證碼，可包括數(shù)字、字符或條形碼，被存儲在該用戶的便攜式終端中并傳送到打算出售該商品的用戶。
如圖9所示，用于提供會員商店清算服務(wù)的數(shù)據(jù)庫110具有發(fā)行給打算償付一帳戶的用戶的驗證碼、用于清算的由會員商店請求的清算請求內(nèi)容、打算清算的用戶的移動帳戶(用戶B的移動帳戶)、用于臨時保存清算額的會員商店清算保管帳戶，并且將其存入會員商店的帳戶以及請求清算的會員商店的帳戶(用戶A的移動帳戶)中。
打算購買該商品的用戶訪問用戶服務(wù)界面160并請求一驗證碼。服務(wù)控制單元120的驗證碼服務(wù)單元130引用數(shù)據(jù)庫110，生成一新的驗證碼，以及將其傳送到該用戶的移動終端中。
此后，打算出售該商品的會員商店(用戶)接收來自打算購買該商品的用戶的驗證碼，通過用戶服務(wù)界面160將該驗證碼添加到清算請求內(nèi)容中，以及請求會員商店清算服務(wù)。清算服務(wù)單元129確認(rèn)所接收的驗證碼是否存儲在該數(shù)據(jù)庫110中，并且當(dāng)其有效時執(zhí)行該清算。
在清算額存在于打算償付一帳戶的用戶的移動帳戶(用戶B的移動帳戶)中的情況下，會員商店清算服務(wù)單元129從用戶B的移動帳戶提取清算額，并將其劃撥到會員商店清算保管帳戶。然后，清算額被保存一設(shè)定期限(如，3天)，然后再將其存入會員商店帳戶(用戶A的移動帳戶)。
圖10是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供一會員商店直接支付清算服務(wù)的結(jié)構(gòu)的視圖。附圖標(biāo)記110表示一數(shù)據(jù)庫，120表示一服務(wù)控制單元，131表示一會員商店直接支付清算服務(wù)單元，160表示一用戶服務(wù)界面以及170表示一消息單元。
打算購買商品的用戶具有一驗證碼。當(dāng)打算出售該商品的用戶接收來自打算購買該商品并請求會員商店清算服務(wù)的驗證碼時，打算購買該商品的用戶直接償付一帳戶。其中可包括數(shù)字、字符以及條形碼的驗證碼被存儲在用戶的便攜式終端中并且將其傳送到打算出售該商品的用戶。
如圖10所示，用于提供會員商店直接支付清算服務(wù)的數(shù)據(jù)庫110具有發(fā)行給打算償付一帳戶的用戶的驗證碼、由會員商店請求的用于清算的清算請求內(nèi)容、打算清算的用戶的移動帳戶(用戶A的移動帳戶)以及請求該清算的會員商店的移動帳戶(用戶B的移動帳戶)。
打算購買該商品的用戶訪問該用戶服務(wù)界面160以及請求一驗證碼。服務(wù)控制單元120的驗證碼服務(wù)單元132引用該數(shù)據(jù)庫110，生成一新的驗證碼以及將其傳送到該用戶的移動終端。
此后，打算出售該商品的會員商店(用戶)接收來自打算購買該商品的用戶的驗證碼，通過用戶服務(wù)界面160將該驗證碼添加到清算請求內(nèi)容中，并請求會員商店直接支付清算服務(wù)。會員商店直接支付清算服務(wù)單元131確認(rèn)所接收的驗證碼是否存儲在該數(shù)據(jù)庫110中，并當(dāng)其有效時執(zhí)行該清算。
在清算額存在于打算償付一帳戶的用戶的移動帳戶(用戶B的移動帳戶)中的情況下，會員商店直接支付清算服務(wù)單元131從用戶B的移動帳戶提取清算額，并將其劃撥到會員商店用戶的移動帳戶(用戶A的移動帳戶)中。
圖11是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供托管服務(wù)的結(jié)構(gòu)的視圖。附圖標(biāo)記110表示一數(shù)據(jù)庫，120表示一服務(wù)控制單元，130表示一托管服務(wù)單元，160表示一用戶服務(wù)界面，以及170表示一消息單元。
此時，打算購買商品的用戶以及打算出售該商品的用戶能執(zhí)行有條件交易。打算出售該商品的用戶向打算購買該商品的用戶告知商品的內(nèi)容以及托管碼。打算購買該商品的用戶通過托管碼請求清算。此時，清算過程臨時保存在托管帳戶中。此后，打算出售該商品的用戶向打算購買該商品的用戶遞送該商品。當(dāng)打算購買該商品的用戶通過托管碼告知賣方收到該商品時，執(zhí)行從托管帳戶向打算出售該商品的用戶的帳戶的清算。
如圖11所示，用于提供托管服務(wù)的數(shù)據(jù)庫110具有發(fā)行給一用戶的托管碼、與該托管碼一致的托管內(nèi)容、請求對托管服務(wù)清算的用戶的移動帳戶(用戶A的移動帳戶)、打算清算用于托管服務(wù)的一帳戶的用戶的移動帳戶(用戶B的移動帳戶)以及用于臨時存儲托管額的托管帳戶。
打算通過托管服務(wù)請求出售商品的會員商店通過用戶服務(wù)界面160請求一托管碼。托管碼服務(wù)單元134引用該數(shù)據(jù)庫110，生成一特定的托管碼，并將其傳送到會員商店。托管碼和托管內(nèi)容被存儲在數(shù)據(jù)庫110中。會員商店將該托管碼傳送給打算購買該商品的用戶。
打算購買該商品的用戶訪問該用戶服務(wù)界面160來通過該托管碼償付一帳戶。托管服務(wù)單元133從該數(shù)據(jù)庫查詢由打算購買該商品的用戶輸入的托管碼，并根據(jù)該托管內(nèi)容執(zhí)行清算。即，托管服務(wù)單元133確認(rèn)打算購買該商品的用戶的移動帳戶(用戶B的移動帳戶)的余額以便根據(jù)該托管內(nèi)容執(zhí)行清算。當(dāng)余額充足時，托管服務(wù)單元133提取清算額，并將其劃撥到托管帳戶中。
當(dāng)打算購買該商品的用戶接收到該商品時，他/她訪問用戶服務(wù)界面160并告知收到該商品以便完成清算。然后，托管服務(wù)單元133提取保存在托管帳戶中的金額，并將其劃撥到會員商店帳戶(用戶A的移動帳戶)中。
圖12是根據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實施例，說明用于提供一認(rèn)購服務(wù)的結(jié)構(gòu)的視圖。附圖標(biāo)記110表示一數(shù)據(jù)庫，120表示一服務(wù)控制單元，135表示一認(rèn)購服務(wù)單元，160表示一用戶服務(wù)界面，以及170表示一消息單元。
為托收認(rèn)購，打算托收認(rèn)購的用戶接收認(rèn)購?fù)惺沾a，并向多個打算購買認(rèn)購的用戶提供該認(rèn)購?fù)惺沾a。
用于提供認(rèn)購服務(wù)的數(shù)據(jù)庫110具有發(fā)行給打算托收認(rèn)購的用戶的認(rèn)購?fù)惺沾a、接收該認(rèn)購?fù)惺沾a的用戶的認(rèn)購?fù)惺諑粢约按蛩阗徺I認(rèn)購的用戶的移動帳戶。
打算托帳認(rèn)購的用戶訪問用戶服務(wù)界面160以及請求一認(rèn)購?fù)惺沾a。認(rèn)購?fù)惺沾a服務(wù)單元136引用該數(shù)據(jù)庫110，發(fā)行一特定的認(rèn)購?fù)惺沾a并將其傳送給用戶。所發(fā)行的認(rèn)購?fù)惺沾a被保存在數(shù)據(jù)庫110中。
打算購買認(rèn)購的用戶訪問用戶服務(wù)界面160，請求認(rèn)購服務(wù)，并輸入認(rèn)購?fù)惺沾a。用戶服務(wù)單元135根據(jù)認(rèn)購?fù)惺沾a從打算購買認(rèn)購的用戶的移動帳戶提取認(rèn)購金額并將其存入認(rèn)購?fù)惺諑簟?br> 圖13是說明圖2的用戶驗證服務(wù)的消息流的視圖。
打算購買認(rèn)購的用戶通過用戶終端訪問用戶服務(wù)界面160并請求服務(wù)。為驗證該用戶，用戶服務(wù)界面160要求該用戶終端輸入用戶信息。此時，由用戶輸入的用戶信息通過用戶終端被傳送到用戶服務(wù)界面160。
用戶服務(wù)界面160傳送一用戶驗證請求消息給用戶驗證服務(wù)單元121以在從用戶終端傳送的用戶信息的基礎(chǔ)上驗證該用戶。用戶驗證服務(wù)單元121從用戶驗證請求消息中提取用戶信息，并向數(shù)據(jù)庫110傳送一用戶信息查詢請求消息。數(shù)據(jù)庫110基于用戶驗證服務(wù)單元121的請求傳送一用戶信息查詢響應(yīng)消息。此時，用戶驗證服務(wù)單元121根據(jù)來自數(shù)據(jù)庫110的用戶信息查詢響應(yīng)消息判斷該用戶信息是否被正式注冊。
此后，用戶驗證服務(wù)單元121向用戶服務(wù)界面160傳送一用戶驗證請求響應(yīng)消息以便驗證該用戶。用戶服務(wù)界面160根據(jù)用戶驗證請求響應(yīng)消息驗證訪問的用戶終端，以及用戶終端訪問該用戶服務(wù)界面160以使用該服務(wù)。
圖14是說明圖3的代碼發(fā)行服務(wù)的消息流的視圖。
用戶通過用戶終端訪問用戶服務(wù)界面160并請求代碼發(fā)行服務(wù)。此時，用戶輸入一種代碼(驗證碼、記帳碼、托管碼、認(rèn)購?fù)惺沾a等)以及內(nèi)容信息。
在用戶輸入的信息的基礎(chǔ)上，用戶服務(wù)界面160將一代碼生成請求消息發(fā)送到服務(wù)控制單元120的代碼發(fā)行服務(wù)單元122。代碼生成請求消息包含用戶信息、代碼類型以及內(nèi)容。代碼發(fā)行服務(wù)單元122引用該數(shù)據(jù)庫以便根據(jù)代碼生成請求消息生成特定代碼。在生成該特定代碼后，代碼發(fā)行服務(wù)單元122將其和存在于代碼生成請求消息中的內(nèi)容存儲在數(shù)據(jù)庫110中。
此后，代碼發(fā)行服務(wù)單元122將生成的代碼添加到代碼生成響應(yīng)消息中，將其傳送給用戶服務(wù)界面160。用戶服務(wù)界面160將該代碼生成響應(yīng)消息的代碼發(fā)送給用戶終端。此時，用戶服務(wù)界面160以字符、數(shù)據(jù)、條形碼或語音的形式將該代碼輸出到用戶終端。
另一方面，當(dāng)該代碼是記帳碼(當(dāng)接收者被指定)時，代碼發(fā)行服務(wù)單元122在包含在該記帳內(nèi)容中的接收者信息的基礎(chǔ)上發(fā)送代碼發(fā)行內(nèi)容傳送請求消息給消息單元170。消息單元170根據(jù)來自代碼發(fā)行服務(wù)單元122的代碼發(fā)行內(nèi)容傳送請求消息通過E-mail或SMS將該消息傳送到用戶終端。當(dāng)完成該消息的傳送時，消息單元170向代碼發(fā)行服務(wù)單元122傳送一代碼發(fā)行內(nèi)容傳輸響應(yīng)消息。
圖15是說明圖4的轉(zhuǎn)帳服務(wù)的消息流的視圖。
用戶通過用戶終端訪問用戶服務(wù)界面160并請求轉(zhuǎn)帳服務(wù)。此時，用戶輸入一移動電話號碼、用戶ID、口令以及轉(zhuǎn)帳額。移動電話號碼可由E-mail地址、固有的注冊號或用于識別該用戶的許可證號所代替。
用戶服務(wù)界面160在輸入信息的基礎(chǔ)上將轉(zhuǎn)帳請求消息傳送到轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元123(S110)。根據(jù)包含在轉(zhuǎn)帳請求消息中的用戶信息，轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元123要求來自數(shù)據(jù)庫110的用戶的銀行帳戶信息。數(shù)據(jù)庫110提取該用戶的銀行帳戶信息，并將其傳送到轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元123(S120)。
轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元123將存款請求消息傳送到服務(wù)/銀行界面150以便根據(jù)從數(shù)據(jù)庫提取的用戶的銀行帳戶信息從用戶的銀行帳戶向管理員的法人銀行帳戶存入轉(zhuǎn)帳額。服務(wù)/銀行界面150抽取包含在存款請求消息中的銀行信息，并將存款請求消息傳送到相應(yīng)銀行的清算系統(tǒng)。銀行清算系統(tǒng)基于服務(wù)/銀行界面150的請求撥款，并通過存款響應(yīng)消息向服務(wù)/銀行界面150發(fā)送處理結(jié)果。
另外，服務(wù)/銀行界面150通過存款響應(yīng)消息向轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元123傳送所接收的信息。轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元123接收存款響應(yīng)消息，并當(dāng)金額從該用戶的銀行帳戶正式地存入法人銀行帳戶時向該用戶的移動帳戶存款。即，轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元123從數(shù)據(jù)庫110的法人服務(wù)帳戶提取轉(zhuǎn)帳款并將其存入用戶的移動帳戶中(S150)。
當(dāng)完成用戶的移動帳戶的轉(zhuǎn)帳時，轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元123向用戶服務(wù)界面160發(fā)送一轉(zhuǎn)帳響應(yīng)消息以告知轉(zhuǎn)帳結(jié)果(S160)。用戶服務(wù)界面160根據(jù)轉(zhuǎn)帳響應(yīng)消息響應(yīng)用戶終端。
圖16是說明圖5的變現(xiàn)服務(wù)的消息流的視圖。
用戶通過用戶終端訪問用戶服務(wù)界面160并請求變現(xiàn)服務(wù)。此時，用戶輸入移動電話號碼、用戶ID、口令以及變現(xiàn)額。用戶服務(wù)界面160在輸入信息的基礎(chǔ)上向變現(xiàn)服務(wù)單元124傳送變現(xiàn)請求消息(S210)。變現(xiàn)服務(wù)單元124根據(jù)包含在變現(xiàn)請求消息中的用戶信息從數(shù)據(jù)庫110查詢用戶的移動帳戶的余額(S220)。當(dāng)用戶的移動帳戶的余額足以變現(xiàn)服務(wù)，變現(xiàn)服務(wù)單元124從該數(shù)據(jù)庫110查詢用戶的銀行帳戶信息(S240)。
變現(xiàn)服務(wù)單元124向服務(wù)/銀行界面150發(fā)送提款請求消息以便在從數(shù)據(jù)庫提取的用戶的銀行帳戶信息的基礎(chǔ)上將來自法人銀行帳戶的變現(xiàn)款存入用戶的銀行帳戶中。服務(wù)/銀行界面150提取包含在提款請求消息中的銀行信息，并向相應(yīng)銀行的清算系統(tǒng)傳送提款請求消息以便提款。在服務(wù)/銀行界面150的請求基礎(chǔ)上，銀行清算系統(tǒng)從法人銀行帳戶向用戶的銀行帳戶撥變現(xiàn)款，并通過一提款響應(yīng)消息向服務(wù)/銀行界面150傳送一結(jié)果。
服務(wù)/銀行界面150通過提款響應(yīng)信息向變現(xiàn)服務(wù)單元124傳送所接收的信息。變現(xiàn)服務(wù)單元124接收取款響應(yīng)消息，從該用戶的移動帳戶提取變現(xiàn)款，并將其存入法人服務(wù)帳戶(S270)。
當(dāng)完成該用戶的移動帳戶的變現(xiàn)時，變現(xiàn)服務(wù)單元124向用戶服務(wù)界面160傳送一變現(xiàn)響應(yīng)消息以告知該變現(xiàn)結(jié)果(S280)。用戶服務(wù)界面160根據(jù)變現(xiàn)響應(yīng)消息響應(yīng)該用戶終端。
圖17是說明圖6的匯款服務(wù)的消息流的視圖。此時，假定打算匯款的用戶的移動帳戶具有足夠的余額來執(zhí)行該匯款服務(wù)。
用戶通過用戶終端訪問該用戶服務(wù)界面160并請求該匯款服務(wù)。此時，用戶輸入移動電話號碼、用戶ID、口令以及匯款帳戶。用戶服務(wù)界面160在輸入信息的基礎(chǔ)上向匯款服務(wù)單元125發(fā)送一匯款請求消息(S310)。根據(jù)包含在匯款請求消息中的用戶信息，匯款服務(wù)單元125從數(shù)據(jù)庫110查詢該用戶的移動帳戶的余額(S320)。當(dāng)該用戶的移動帳戶的余額足以用于該匯款服務(wù)時，匯款服務(wù)單元125從數(shù)據(jù)庫110提取匯款額(S340)。
匯款服務(wù)單元125將該匯款額存入接收該金額的用戶的移動帳戶(S350)，并通過匯款響應(yīng)消息向用戶服務(wù)界面160發(fā)送一匯款結(jié)果。用戶服務(wù)界面160根據(jù)匯款響應(yīng)消息響應(yīng)該用戶終端。
圖18是說明圖7的匯款服務(wù)的消息流的視圖。此時，假定打算匯款的用戶的移動帳戶沒有足夠的余額以執(zhí)行匯款服務(wù)。
用戶通過用戶終端訪問該用戶服務(wù)界面160并請求匯款服務(wù)。此時，用戶輸入移動電話號碼、用戶ID、口令以及匯款帳戶。用戶服務(wù)界面160在輸入信息的基礎(chǔ)上向匯款服務(wù)單元126發(fā)送一匯款請求消息(S410)。根據(jù)包含在匯款請求消息中的用戶信息，匯款服務(wù)單元126從數(shù)據(jù)庫110查詢該用戶的移動帳戶的余額(S420)。
當(dāng)該用戶的移動帳戶的余額不足以用于該匯款服務(wù)時，匯款服務(wù)單元126從數(shù)據(jù)庫110查詢該用戶的銀行帳戶信息(S440)。另外，匯款服務(wù)單元126向服務(wù)/銀行界面150傳送一存款請求消息以便從該用戶的銀行帳戶向法人銀行帳戶存入?yún)R款額。存款請求消息包含用戶銀行帳戶、銀行以及總額信息。服務(wù)/銀行界面150根據(jù)包含在存款請求消息中的銀行信息向相應(yīng)銀行的清算系統(tǒng)410傳送存款請求消息。銀行清算系統(tǒng)410根據(jù)存款請求消息從該用戶的銀行帳戶向法人銀行帳戶存入金額，并向服務(wù)/銀行界面150發(fā)送一結(jié)果(S250)。當(dāng)該用戶的移動帳戶的余額不足時從銀行帳戶向移動帳戶撥款被稱為自動轉(zhuǎn)帳。
此后，服務(wù)/銀行界面150將從銀行清算系統(tǒng)410接收的存款響應(yīng)消息發(fā)送到匯款服務(wù)單元126。匯款服務(wù)單元126接收存款響應(yīng)消息，并當(dāng)該匯款從該用戶的銀行帳戶正式地存入該法人銀行帳戶時，處理該用戶的移動帳戶的存款/取款(S470和S480)。匯款服務(wù)單元126將金額從打算匯款的用戶的移動帳戶(用戶A移動帳戶)撥入接收該金額的用戶的移動帳戶(用戶B的移動帳戶)(S490)。
匯款服務(wù)單元126向用戶服務(wù)界面160發(fā)送一匯款響應(yīng)消息。用戶服務(wù)界面160根據(jù)該匯款響應(yīng)消息響應(yīng)該用戶終端。
圖19是說明圖8的記帳服務(wù)的消息流的視圖。
此時，打算記帳支付的用戶A接收一記帳碼并存儲與該記帳碼一致的記帳內(nèi)容，以及打算清算的用戶B根據(jù)該記帳碼清算。
用戶B通過用戶B終端訪問用戶服務(wù)界面160并請求記帳服務(wù)。此時，用戶輸入移動電話號碼、用戶ID、口令以及記帳碼。用戶服務(wù)界面160在輸入信息的基礎(chǔ)上向記帳服務(wù)單元127傳送一記帳清算請求消息(S510)。根據(jù)包含在記帳清算請求消息中的記帳碼，記帳服務(wù)單元127從數(shù)據(jù)庫110查詢有關(guān)該記帳內(nèi)容的信息(S520)。
記帳服務(wù)單元127從記帳內(nèi)容提取記帳金額，以及確認(rèn)用戶B的移動帳戶的余額(S530)。在用戶B的移動帳戶的余額足以用于該記帳服務(wù)的情況下，記帳服務(wù)單元127從用戶B的移動帳戶中提取記帳金額，并將其存入用戶A的移動帳戶(S550和S560)。此時，當(dāng)用戶B的銀行帳戶的余額不足時，自動轉(zhuǎn)帳被執(zhí)行，如圖18所示。
記帳服務(wù)單元127向用戶服務(wù)界面160發(fā)送一記帳清算響應(yīng)消息。用戶服務(wù)界面160根據(jù)記帳清算響應(yīng)消息響應(yīng)該用戶終端。
圖20是說明圖9的會員商店清算服務(wù)的消息流的視圖。
此時，打算出售商品的會員商店用戶(用戶A)接收來自打算購買該商品的用戶(用戶B)的驗證碼，并在該驗證碼的基礎(chǔ)上請求清算。另外，來自用戶B的清算金額被保存一預(yù)定保存期，然后撥入用戶A的帳戶。
會員商店用戶通過一會員商店服務(wù)器(用戶終端)訪問該用戶服務(wù)界面160并請求會員商店清算服務(wù)。此時，會員商店服務(wù)向用戶服務(wù)界面160發(fā)送該用戶的移動電話號碼、用戶ID、口令、打算清算的用戶的驗證碼、清算請求金額以及清算內(nèi)容信息。用戶服務(wù)界面160在輸入信息的基礎(chǔ)上向會員商店清算服務(wù)單元129發(fā)送會員商店清算請求消息(S610)。
會員商店清算服務(wù)單元129引用數(shù)據(jù)庫110來判斷包含在會員商店清算請求消息中的驗證碼是否有效(S620)。當(dāng)該驗證碼有效時，會員商店清算服務(wù)單元129確認(rèn)用戶B的移動帳戶的余額(S630)。當(dāng)該余額足夠時，會員商店清算服務(wù)單元129從用戶B的移動帳戶提取清算金額并將其臨時保存在會員商店清算保管帳戶中(S660)。此時，當(dāng)用戶B的移動帳戶的余額不足時，執(zhí)行如圖18所示的自動轉(zhuǎn)帳。
另外，會員商店清算服務(wù)單元129向用戶服務(wù)界面160發(fā)送一會員商店清算響應(yīng)消息(S670)。用戶服務(wù)界面160向會員商店服務(wù)器發(fā)送該會員商店清算服務(wù)響應(yīng)消息。
另一方面，在預(yù)定保存期限后(如3天)，會員商店清算服務(wù)單元129將清算金額存入用戶A的移動帳戶。即，會員商店清算服務(wù)單元129引用會員商店清算保管帳戶，在保存期限后提取會員商店清算保管帳戶的余額(S685)，并將其存入用戶A的移動帳戶(S690)。此后，會員商店清算服務(wù)單元129向消息單元170發(fā)送移動帳戶存款消息以告知賣方清算已經(jīng)結(jié)束。消息單元170將相應(yīng)的消息發(fā)送給會員商店服務(wù)器，以及同時向會員商店清算服務(wù)單元129傳送一會員商店存款響應(yīng)消息(S695)。
圖21是說明圖10的會員商店直接支付清算服務(wù)的消息流的視圖。
此時，打算出售商品的會員商店用戶(用戶A)接收來自打算購買該商品的用戶的驗證碼，并在該驗證碼的基礎(chǔ)上請求清算。另外，來自用戶B的清算金額是直接存入用戶A的帳戶。
會員商店用戶通過會員商店服務(wù)器(用戶終端)訪問用戶服務(wù)界面160并請求會員商店直接支付清算服務(wù)。此時，會員商店服務(wù)器向用戶服務(wù)界面160發(fā)送該用戶的移動電話號碼、用戶ID、口令、打算清算的用戶的驗證碼、清算請求總額以及清算內(nèi)容信息。用戶服務(wù)界面160在輸入信息的基礎(chǔ)上向會員商店直接支付清算服務(wù)單元131發(fā)送會員商店直接支付清算請求消息(S710)。
此后，會員商店直接支付清算服務(wù)單元131引用數(shù)據(jù)庫110來判斷包含在會員商店直接支付清算請求消息中的驗證碼是否有效(S720)。當(dāng)該驗證碼有效時，會員商店直接支付清算服務(wù)單元131確認(rèn)用戶B的移動帳戶的余額(S730)。當(dāng)余額足夠時，會員商店直接支付清算服務(wù)單元131從用戶B的移動帳戶提取清算金額(S750)，并將其存入用戶A的移動帳戶(S760)。此時，當(dāng)用戶B的移動帳戶的余額不足時，執(zhí)行如圖18所示的自動轉(zhuǎn)帳。
會員商店直接支付清算服務(wù)單元131向用戶服務(wù)界面160發(fā)送一會員商店直接支付清算響應(yīng)消息(S770)。用戶服務(wù)界面160向會員商店服務(wù)器發(fā)送會員商店直接支付清算服務(wù)響應(yīng)消息。
圖22是說明圖11的托管服務(wù)的消息流的視圖。
當(dāng)打算購買商品的用戶(用戶A)接收來自打算出售該商品的會員商店用戶(用戶B)的托管碼，暫時通過托管服務(wù)清算，并告知賣方接收到該商品時，完成該清算。
首先，接收托管碼的用戶B通過用戶終端訪問該用戶服務(wù)界面160并請求托管清算服務(wù)。此時，用戶B向用戶服務(wù)界面160發(fā)送一移動電話號碼、用戶ID、口令以及托管碼。用戶服務(wù)界面160在輸入信息的基礎(chǔ)上向托管服務(wù)單元133發(fā)送一托管清算請求消息(S810)。
托管服務(wù)單元133引用數(shù)據(jù)庫110來判斷包含在托管清算請求消息中的托管碼是否有效(S820)。當(dāng)托管碼有效時，托管服務(wù)單元133確認(rèn)托管內(nèi)容(S820)以及用戶B的移動帳戶的余額(S830)。當(dāng)余額足以用于托管清算時，托管服務(wù)單元133從用戶B的移動帳戶提取清算金額(S850)，并將其存入托管帳戶(S860)。此時如果用戶B的移動帳戶的余額不足時，執(zhí)行如圖18所示的自動轉(zhuǎn)帳。
托管服務(wù)單元133向用戶服務(wù)界面160發(fā)送一托管清算響應(yīng)消息(S870)。用戶服務(wù)界面160根據(jù)托管清算服務(wù)響應(yīng)該用戶終端。
當(dāng)用戶B收到該商品時，用戶通過用戶終端訪問用戶服務(wù)界面160并請求托管獲取服務(wù)。用戶服務(wù)界面160在從用戶終端輸入的托管碼的基礎(chǔ)上向托管服務(wù)單元133發(fā)送一托管獲取請求消息(S875)。
接收托管獲取請求消息的托管服務(wù)單元133在包含在該消息中的托管碼的基礎(chǔ)上從數(shù)據(jù)庫110查詢托管內(nèi)容(S880)，提取與托管內(nèi)容一致的托管帳戶的余額(S885)，并將其存入用戶A的移動帳戶(S890)。
此后，托管服務(wù)單元133向用戶服務(wù)界面160發(fā)送一托管獲取響應(yīng)消息。用戶服務(wù)界面160通過用戶B的終端響應(yīng)該托管獲取服務(wù)。另外，托管服務(wù)單元133通過消息單元170發(fā)送一托管存款消息。消息單元170向會員商店服務(wù)器發(fā)送托管存款消息，同時向托管服務(wù)單元133發(fā)送一托管存款確認(rèn)消息。
圖23是說明圖12的認(rèn)購服務(wù)的消息的視圖。
此時，打算托收認(rèn)購的用戶接收認(rèn)購?fù)惺沾a并將其提供給其他用戶，以及打算購買認(rèn)購的用戶根據(jù)認(rèn)購?fù)惺沾a進(jìn)行購買。
首先，打算購買認(rèn)購的用戶(用戶A)通過用戶終端訪問該用戶服務(wù)界面160并請求認(rèn)購服務(wù)。此時，用戶B向用戶服務(wù)界面160發(fā)送移動電話號碼、用戶ID、口令以及認(rèn)購?fù)惺沾a。用戶服務(wù)界面160在輸入信息的基礎(chǔ)上向認(rèn)購服務(wù)單元135發(fā)送認(rèn)購清算請求消息(S910)。
認(rèn)購服務(wù)單元135引用數(shù)據(jù)庫110來判斷包含在認(rèn)購清算請求消息中的認(rèn)購?fù)惺沾a是否有效(S920)。如果該認(rèn)購?fù)惺沾a有效，認(rèn)購服務(wù)單元135確認(rèn)認(rèn)購?fù)惺諆?nèi)容(S920)以及用戶B的移動帳戶的余額(S930)。當(dāng)該余額足以用于該認(rèn)購清算時，認(rèn)購服務(wù)單元135從用戶B的移動帳戶提取清算金額(認(rèn)購款)(S950)，并將其存入認(rèn)購?fù)惺諑?S960)中。此時，當(dāng)用戶B的移動帳戶不足時，執(zhí)行如圖18所示的自動轉(zhuǎn)帳。
認(rèn)購服務(wù)單元135向用戶服務(wù)界面160發(fā)送認(rèn)購清算響應(yīng)消息(S970)。用戶服務(wù)界面160對認(rèn)購清算服務(wù)響應(yīng)該用戶終端。另外，認(rèn)購服務(wù)單元135通過消息單元170發(fā)送認(rèn)購?fù)惺沾婵钕ⅰＯ卧?70向托收認(rèn)購的用戶終端發(fā)送該消息，并同時向認(rèn)購服務(wù)單元135發(fā)送認(rèn)購?fù)惺沾_認(rèn)消息。
圖24是說明圖4的轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元123的詳細(xì)操作的流程圖。
轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元123辨別轉(zhuǎn)帳請求消息(S110)。此時，轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元123提取包含在轉(zhuǎn)帳請求消息中的移動電話號碼、用戶ID、口令以及轉(zhuǎn)帳金額。
此后，轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元123在用戶的移動電話號碼或用戶ID信息的基礎(chǔ)上提取該用戶的銀行帳戶信息(S120)。另外，轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元123要求相應(yīng)銀行的清算系統(tǒng)根據(jù)用戶的銀行帳戶信息向法人帳戶存入轉(zhuǎn)帳金額(S130)。
轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元123確認(rèn)轉(zhuǎn)帳金額是否從該用戶的銀行帳戶劃撥到法人帳戶(S140)。當(dāng)轉(zhuǎn)帳金額被正式存入時，轉(zhuǎn)帳服務(wù)單元123將轉(zhuǎn)帳金額存入用戶的移動帳戶(S150)，并向用戶傳送一轉(zhuǎn)帳響應(yīng)消息(S160)。為向該用戶的移動帳戶轉(zhuǎn)帳，轉(zhuǎn)帳金額被從法人服務(wù)帳戶劃撥。
圖25是表示圖5的變現(xiàn)服務(wù)單元124的詳細(xì)操作的流程圖。
變現(xiàn)服務(wù)單元124辨別變現(xiàn)請求消息(S210)。此時，變現(xiàn)服務(wù)單元124提取包含在變現(xiàn)請求消息中的移動電話號碼、用戶ID、口令以及變現(xiàn)總額。
此后，變現(xiàn)服務(wù)單元124在用戶的移動電話號碼或用戶ID信息的基礎(chǔ)上確認(rèn)該用戶的移動帳戶的余額(S220)。此時，當(dāng)該用戶的移動帳戶的余額足以用于該變現(xiàn)時，變現(xiàn)服務(wù)單元124引用該數(shù)據(jù)庫110并提取該用戶的銀行帳戶信息(S240)。另外，變現(xiàn)服務(wù)單元124要求銀行清算系統(tǒng)通過服務(wù)/銀行界面150來根據(jù)該用戶的銀行帳戶信息從法人帳戶劃撥變現(xiàn)金額到用戶的銀行帳戶(S250)。
變現(xiàn)服務(wù)單元124確認(rèn)變現(xiàn)金額是否從法人帳戶劃撥到該用戶的銀行帳戶(S260)。當(dāng)正式提取變現(xiàn)金額時，變現(xiàn)服務(wù)單元124從該用戶的移動帳戶提取變現(xiàn)金額，并將其存入法人服務(wù)帳戶(S270)。變現(xiàn)服務(wù)單元124向該用戶發(fā)送一變現(xiàn)響應(yīng)消息(S280)。
圖26是表示圖6的匯款服務(wù)單元125的詳細(xì)操作的流程圖。
匯款服務(wù)單元125辨別匯款請求消息(S310)。此時，匯款服務(wù)單元125提取包含在匯款請求消息中的移動電話號碼、用戶ID、口令以及匯款總額。
此后，匯款服務(wù)單元125在該用戶的移動電話號碼或用戶ID信息的基礎(chǔ)上確認(rèn)該用戶的移動帳戶的余額(S320)。此時，匯款服務(wù)單元125判斷該用戶的移動帳戶的余額是否足以來執(zhí)行該匯款服務(wù)(S330)。當(dāng)余額充足時，匯款服務(wù)單元125從該用戶的移動帳戶提取匯款金額(S340)。然后，匯款服務(wù)單元125將匯款金額存入接收該金額的用戶的移動帳戶中(S350)。當(dāng)該金額被正式匯入時，匯款服務(wù)單元125向該用戶發(fā)送一匯款響應(yīng)消息(S360)。
圖27是表示圖7的匯款服務(wù)單元126的詳細(xì)操作的流程圖。
匯款服務(wù)單元126辨別匯款請求消息(S410)。此時，匯款服務(wù)單元126提取包含在匯款請求消息中的移動電話號碼、用戶ID、口令以及匯款總額。
此后，匯款服務(wù)單元126在該用戶的移動電話號碼或用戶ID信息的基礎(chǔ)上確認(rèn)該用戶的移動帳戶的余額(S420)。此時，匯款服務(wù)單元126判斷該用戶的移動帳戶的余額是否足以來執(zhí)行該匯款服務(wù)(S430)。當(dāng)余額不足時，匯款服務(wù)單元126提取該用戶的銀行帳戶信息(S440)。另外，匯款服務(wù)單元126要求該用戶的銀行帳戶來根據(jù)該用戶A的銀行信息將轉(zhuǎn)帳金額存入法人銀行帳戶中(S450)。
匯款服務(wù)單元126引用該法人帳戶，并判斷匯款金額是否從用戶A的銀行帳戶劃撥(S460)。此時，當(dāng)金額被正式存入時，匯款服務(wù)單元126將匯款金額從法人服務(wù)帳戶劃撥到用戶A的移動帳戶(S470)。即，由于余額不足，自動轉(zhuǎn)帳將金額從用戶的銀行帳戶存入到移動帳戶(S430-S470)。
然后，匯款服務(wù)單元126從用戶A的移動帳戶提取匯款金額(S480)，并將其存入用戶B的移動帳戶(S490)。匯款服務(wù)單元126向用戶發(fā)送一匯款響應(yīng)消息(S495)。
圖28是表示圖8的記帳服務(wù)單元127的詳細(xì)操作的流程圖。
記帳服務(wù)單元127辨別記帳清算請求消息(S510)。此時，記帳服務(wù)單元127提取包含在記帳清算請求消息中的移動電話號碼、用戶ID、口令以及記帳碼。
此后，記帳服務(wù)單元127在用戶的記帳碼的基礎(chǔ)上從數(shù)據(jù)庫110提取記帳內(nèi)容(S520)。另外，記帳服務(wù)單元127根據(jù)移動電話號碼或用戶ID信息確認(rèn)用戶B(支付方)的移動帳戶的余額(S530)。當(dāng)用戶B的移動帳戶的余額足以用于記帳清算時，記帳服務(wù)單元127從用戶B的移動帳戶提取記帳金額(S550)，并將其存入用戶A(債權(quán)人)的移動帳戶(S560)。此時，當(dāng)用戶B的移動帳戶的余額不足時，執(zhí)行如圖27所示的自動轉(zhuǎn)帳。
當(dāng)正式執(zhí)行記帳清算時，記帳服務(wù)單元127向用戶發(fā)送一記帳清算響應(yīng)消息(S570)。
圖29是表示圖9的會員商店清算服務(wù)單元129的詳細(xì)操作的流程圖。
會員商店清算服務(wù)單元129辨別會員商店清算請求消息(S610)。此時，會員商店清算服務(wù)單元129提取包含在會員商品清算請求消息中的移動電話號碼、用戶ID、口令、驗證碼以及清算總額。
會員商店清算服務(wù)單元129引用數(shù)據(jù)庫110以判斷所提取的驗證碼是否有效(S620)。當(dāng)該驗證碼有效時，會員商店清算服務(wù)單元129確認(rèn)用戶B(買方)的移動帳戶的余額(S630)。當(dāng)用戶B的移動帳戶的余額足以用于清算時，會員商店清算服務(wù)單元129從用戶B的移動帳戶提取清算金額(S650)，以及將其暫時保存在會員商店清算保管帳戶中(S660)。此時，當(dāng)用戶B的移動帳戶的余額不足時，執(zhí)行如圖27所示的自動轉(zhuǎn)帳。
此后，會員商店清算服務(wù)單元129向會員商店服務(wù)器(用戶A)發(fā)送一會員商店清算響應(yīng)消息(S670)。
在一預(yù)定保存期限(如3天)后，會員商店清算服務(wù)單元129從會員商店清算保管帳戶提取清算金額(S685)，并將其存入用戶A的移動帳戶(S690)。然后，會員商店清算服務(wù)單元129向用戶A發(fā)送一存款消息(S695)。
圖30是表示圖10的會員商店直接支付服務(wù)單元131的詳細(xì)操作的流程圖。
會員商店直接支付清算服務(wù)單元131辨別會員商店直接支付清算請求消息(S710)。此時，會員商店直接支付清算服務(wù)單元131提取包含在會員商品直接支付清算請求消息中的移動電話號碼、用戶ID、口令、驗證碼以及清算總額。
會員商店直接支付清算服務(wù)單元131引用數(shù)據(jù)庫110以判斷從會員商店直接支付清算請求消息中提取的驗證碼是否有效(S720)。當(dāng)該驗證碼有效時，會員商店直接支付清算服務(wù)單元131確認(rèn)用戶B的移動帳戶的余額(S730)。當(dāng)用戶B的移動帳戶的余額足以用于清算時，會員商店直接支付清算服務(wù)單元131從用戶B的移動帳戶提取清算金額(S750)，以及將其存入用戶A的移動帳戶(S760)。此時，當(dāng)用戶B的移動帳戶的余額不足時，執(zhí)行如圖27所示的自動轉(zhuǎn)帳。
此后，會員商店直接支付清算服務(wù)單元131向會員商店服務(wù)器(用戶A)發(fā)送一會員商店直接支付清算響應(yīng)消息(S770)。
圖31是表示圖11的托管服務(wù)單元133的詳細(xì)操作的流程圖。
托管服務(wù)單元133辨別托管清算請求消息(S810)。此時，托管服務(wù)單元133提取包含在托管清算請求消息中的移動電話號碼、用戶ID、口令以及托管碼。
托管服務(wù)單元133在從托管清算請求消息中提取的托管碼的基礎(chǔ)上引用數(shù)據(jù)庫110，并提取與托管碼一致的托管內(nèi)容(S820)。另外，托管服務(wù)單元133確認(rèn)用戶B的移動帳戶的余額(S830)。當(dāng)用戶B的移動帳戶的余額足以用于清算時，托管服務(wù)單元133從用戶B的移動帳戶提取清算金額(S850)，并將其存入托管帳戶(S860)。此時，當(dāng)用戶B的移動帳戶的余額不足時，執(zhí)行如圖27所示的自動轉(zhuǎn)帳。
當(dāng)清算總額被存入托管帳戶時，托管服務(wù)單元133向用戶B發(fā)送一托管清算響應(yīng)消息(S870)。
當(dāng)托管服務(wù)單元133接收來自用戶B的托管獲取請求消息時(S875)，托管服務(wù)單元133在包含在托管獲取請求信息的基礎(chǔ)上提取托管內(nèi)容(S880)。然后，托管服務(wù)單元133從托管帳戶提取清算金額(S885)，并將其存入用戶A的移動帳戶(S890)。最后，托管服務(wù)單元133向用戶B發(fā)送一托管獲取響應(yīng)消息(S895)。
圖32是表示圖12的認(rèn)購服務(wù)單元135的詳細(xì)操作的流程圖。
認(rèn)購服務(wù)單元135辨別認(rèn)購清算請求消息(S910)。此時，認(rèn)購服務(wù)單元135提取包含在認(rèn)購清算請求消息中的移動電話號碼、用戶ID、口令、認(rèn)購?fù)惺沾a。
認(rèn)購服務(wù)單元135在從認(rèn)購清算請求消息提取的認(rèn)購?fù)惺沾a的基礎(chǔ)上從數(shù)據(jù)庫110提取認(rèn)購?fù)惺招畔?S920)。另外，認(rèn)購服務(wù)單元135確認(rèn)打算購買認(rèn)購的用戶B的移動帳戶的余額(S930)。當(dāng)用戶B的移動帳戶的余額足以用于清算時，認(rèn)購服務(wù)單元135從用戶B的移動帳戶提取清算金額(S950)，并將其存入認(rèn)購?fù)惺諑?S960)。此時，當(dāng)用戶B的移動帳戶的余額不足時，執(zhí)行如圖27所示的自動轉(zhuǎn)帳。
此后，認(rèn)購服務(wù)單元135向該用戶發(fā)送一認(rèn)購清算響應(yīng)消息(S970)。
根據(jù)本發(fā)明，用戶能通過使用聯(lián)營銀行的法人帳戶(中間帳戶)劃款。根據(jù)本發(fā)明，金額被從打算匯款的用戶的銀行帳戶存入相應(yīng)銀行的法人帳戶，以及匯款被從另一銀行的法人帳戶撥入接收該金額的用戶的帳戶，不產(chǎn)生費(fèi)用(匯款費(fèi)用)。
由于本發(fā)明可被具體化為幾種形式而不脫離其精神和本質(zhì)特征，應(yīng)當(dāng)理解上述實施例并不受任何上述說明的詳細(xì)情況的限定，除非另有說明，而應(yīng)當(dāng)概括地解釋為包含在由附加權(quán)利要求限定的精神和范圍內(nèi)，因此落在權(quán)利要求書的邊界和范圍內(nèi)的所有改變和更改或這些邊界和范圍的等效均被包含在附加權(quán)利要求中。
如先前所述，根據(jù)本發(fā)明，B對P或P對P商業(yè)通過便攜式終端采用各種清算方法。因此，向移動終端用戶發(fā)行虛擬帳戶，以及金額在虛擬帳戶和銀行的實際帳戶間自由劃撥。
因此，很容易在移動終端用戶間執(zhí)行轉(zhuǎn)帳、變現(xiàn)、記帳、清算、托管清算以及認(rèn)購。另外，通過該便攜式終端執(zhí)行金融交易，因此提高了安全性并容易清算。
權(quán)利要求
1.用于向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用該金融交易的金融交易的系統(tǒng)，包括一數(shù)據(jù)庫，用于存儲打算使用該金融交易的移動終端用戶的信息；一用戶服務(wù)界面，用于通過一通信網(wǎng)絡(luò)向該用戶提供一服務(wù)菜單，以及當(dāng)用戶選擇一菜單項時輸出響應(yīng)消息；以及一服務(wù)控制單元，用于根據(jù)來自該用戶服務(wù)界面的消息，處理該移動帳戶的金融交易，并向該服務(wù)界面發(fā)送一結(jié)果消息。
2.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，還包括一服務(wù)/銀行界面，用于連接以便在該數(shù)據(jù)庫的移動帳戶和一銀行帳戶間劃款。
3.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，還包括一金融清算系統(tǒng)，基于該服務(wù)控制單元的請求，用于處理該用戶的銀行帳戶和一中間帳戶間的劃撥，以及傳送該結(jié)果。
4.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，還包括一消息單元，用于通過E-mail或SMS向一接收者傳送一金融交易請求和處理結(jié)果。
5.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中該服務(wù)控制單元包括一代碼發(fā)行服務(wù)單元，用于發(fā)行用于驗證該用戶的一驗證碼、用于辨別交易的一記帳碼、一托管碼以及一認(rèn)購?fù)惺沾a中的至少一個。
6.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中該服務(wù)控制單元包括一變現(xiàn)服務(wù)單元，用于當(dāng)用戶打算從該移動帳戶向該銀行帳戶變現(xiàn)時執(zhí)行一劃撥服務(wù)。
7.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中該服務(wù)控制單元包括一匯款服務(wù)單元，用于當(dāng)用戶打算從移動帳戶向另一用戶的移動帳戶匯款時執(zhí)行一劃撥服務(wù)。
8.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中該服務(wù)控制單元包括一會員商店清算服務(wù)單元，用于基于請求清算的會員商店的請求，暫時從打算清算的用戶的移動帳戶結(jié)清清算金額，并在預(yù)定設(shè)置期限后通過向請求該清算的用戶的移動帳戶劃撥清算金額來完成清算。
9.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中該服務(wù)控制單元包括一會員商店直接支付清算服務(wù)單元，用于基于請求清算的會員商店的請求，直接從打算清算的用戶的移動帳戶向請求該清算的用戶的移動帳戶劃撥清算金額。
10.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中該服務(wù)控制單元包括一托管服務(wù)單元，用于基于打算清算的用戶的請求，從打算清算的用戶的用戶的移動帳戶暫時結(jié)清清算金額，以及當(dāng)打算清算的用戶告知收到商品時，通過向請求該清算的用戶的移動帳戶劃撥清算金額來完成清算。
11.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中該服務(wù)控制單元包括一記帳服務(wù)單元，用于向請求清算的用戶發(fā)行一清算碼，存儲與該清算碼一致的記帳內(nèi)容，向打算清算的用戶發(fā)送該記帳內(nèi)容，以及基于打算清算的用戶的請求，從打算清算的用戶的移動帳戶向請求該清算的用戶的移動帳戶劃撥清算金額。
12.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中該服務(wù)控制單元包括一認(rèn)購服務(wù)單元，用于向打算托收認(rèn)購的用戶發(fā)行一認(rèn)購?fù)惺沾a，存儲與該認(rèn)購?fù)惺沾a一致的認(rèn)購?fù)惺諆?nèi)容，并從打算購買認(rèn)購的用戶的移動帳戶向打算托收認(rèn)購的用戶的移動帳戶劃款。
13.用于向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟辨別來自打算向該移動帳戶存入預(yù)定金額的用戶的轉(zhuǎn)帳請求消息；提取請求轉(zhuǎn)帳的用戶的銀行帳戶信息；請求向一中間帳戶存款；以及當(dāng)金額被存入該中間帳戶時，將該金額存入請求轉(zhuǎn)帳的用戶的移動帳戶。
14.如權(quán)利要求13所述的方法，其中用于將金額存入用戶的移動帳戶的步驟包括用于向該用戶傳送一存款結(jié)果消息的步驟。
15.用于向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟辨別打算從該移動帳戶向一銀行帳戶劃撥一預(yù)定金額的用戶的變現(xiàn)請求消息；確認(rèn)該變現(xiàn)請求金額是否存在于該用戶的移動帳戶中；當(dāng)變現(xiàn)請求金額存在于該用戶的移動帳戶中時，從一中間帳戶向該用戶的銀行帳戶劃撥變現(xiàn)請求金額；以及從該用戶的移動帳戶中提取變現(xiàn)請求金額，以及當(dāng)變現(xiàn)請求金額被從該用戶的銀行帳戶劃撥時，將其存入該中間帳戶。
16.如權(quán)利要求15所述的方法，其中用于將金額存入該中間帳戶的步驟包括用于向該用戶傳送變現(xiàn)結(jié)果消息的步驟。
17.用于向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟辨別打算從該移動帳戶向另一用戶的移動帳戶匯入預(yù)定金額的用戶的匯款請求消息；確認(rèn)匯款請求金額是否存在于請求匯款的用戶的移動帳戶中；以及當(dāng)匯款請求金額存在于該用戶的移動帳戶中時，從請求匯款的用戶的移動帳戶提取匯款請求金額，并將其存入接收該金額的用戶的移動帳戶中。
18.如權(quán)利要求17所述的方法，其中用于將金額存入該用戶的移動帳戶中的步驟包括當(dāng)匯款請求金額不存在于該用戶的移動帳戶中時，從請求該匯款的用戶的銀行帳戶向其移動帳戶劃撥匯款請求金額的步驟。
19.如權(quán)利要求17所述的方法，其中用于將金額存入接收金額的用戶的移動帳戶的步驟包括用于向打算匯款的用戶和接收金額的用戶發(fā)送一匯款結(jié)果消息的步驟。
20.用于向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟根據(jù)與一發(fā)行的記帳碼一致的記帳內(nèi)容，辨別來自打算清算的用戶的記帳清算消息；在從記帳清算消息判定的記帳碼的基礎(chǔ)上提取記帳內(nèi)容；根據(jù)記帳內(nèi)容確認(rèn)打算清算的用戶的移動帳戶的余額；以及當(dāng)記帳金額存在于該用戶的移動帳戶中時，從打算清算的用戶的移動帳戶提取記帳金額，并將其存入請求該清算的用戶的移動帳戶。
21.如權(quán)利要求20所述的方法，還包括用于預(yù)先向請求清算的用戶發(fā)行記帳碼，以及存儲與該記帳碼一致的記帳內(nèi)容的步驟。
22.如權(quán)利要求21所述的方法，還包括用于向清算的用戶發(fā)送記帳碼和記帳內(nèi)容的步驟。
23.如權(quán)利要求20所述的方法，其中用于將金額存入該用戶的移動帳戶中的步驟包括用于當(dāng)該用戶的移動帳戶的余額不足時，從打算清算的用戶的銀行帳戶向其移動帳戶劃撥清算金額的步驟。
24.如權(quán)利要求20所述的方法，其中用于將金額存入該用戶的移動帳戶中的步驟包括用于向打算清算的用戶和請求清算的用戶發(fā)送記帳清算結(jié)果消息的步驟。
25.用于向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟辨別來自打算請求清算的會員商店的會員商店清算請求消息；確認(rèn)包含在打算清算的用戶的會員商店清算請求消息中的一驗證碼；當(dāng)該驗證碼有效時，確認(rèn)清算金額是否存在于打算清算的用戶的移動帳戶中；以及當(dāng)清算金額存在于該用戶的移動帳戶中時，從打算清算的用戶的移動帳戶提取清算金額，并將清算金額存入會員商店的一清算帳戶中。
26.如權(quán)利要求25所述的方法，還包括用于預(yù)先向打算清算的用戶發(fā)行該驗證碼，并存儲該驗證碼的步驟。
27.如權(quán)利要求25所述的方法，還包括用于將該驗證碼設(shè)置成一次性使用的步驟。
28.如權(quán)利要求25所述的方法，還包括用于從會員商店清算帳戶提取金額，并在預(yù)定設(shè)置期限后將其存入該會員商店用戶的移動帳戶中的步驟。
29.如權(quán)利要求25所述的方法，其中用于將清算金額存入會員商店的清算帳戶的步驟包括 當(dāng)該用戶的移動帳戶的余額不足時，用于從打算清算的用戶的銀行帳戶向其移動帳戶劃撥清算金額的步驟。
30.如權(quán)利要求28所述的方法，其中用于將金額存入會員商店用戶的移動帳戶中的步驟包括用于向請求該清算的用戶發(fā)送一存款結(jié)果消息的步驟。
31.用于向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟辨別來自打算請求清算的會員商店的會員商店直接支付清算請求消息；確認(rèn)包含在打算清算的用戶的會員商店直接支付清算請求消息中的驗證信息；當(dāng)該驗證信息有效時，確認(rèn)清算金額是否存在于打算清算的用戶的移動帳戶中；以及當(dāng)清算金額存在于用戶的移動帳戶中時，從打算清算的用戶的移動帳戶中提取清算金額，并將清算金額存入會員商店用戶的移動帳戶中。
32.如權(quán)利要求31所述的方法，還包括用于預(yù)先向打算清算的用戶發(fā)行驗證碼的步驟。
33.如權(quán)利要求32所述的方法，還包括用于將該驗證碼設(shè)置為一次性使用的步驟。
34.如權(quán)利要求31所述的方法，其中用于將清算金額存入會員商店用戶的移動帳戶中的步驟包括當(dāng)該用戶的移動帳戶的余額不足時，用于從打算清算的用戶的銀行帳戶向其移動帳戶劃撥清算金額的步驟。
35.如權(quán)利要求31所述的方法，其中用于向會員商店用戶的移動帳戶存款的步驟包括用于向請求清算的用戶傳送存款結(jié)果消息的步驟。
36.用于向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟根據(jù)與在打算執(zhí)行有條件交易的用戶間發(fā)行的一托管碼一致的托管內(nèi)容，辨別來自打算清算的用戶的托管清算請求消息；在包含在托管清算請求消息中的托管碼的基礎(chǔ)上，提取托管內(nèi)容；根據(jù)托管內(nèi)容，確認(rèn)清算金額是否存在于打算清算的用戶的移動帳戶中；以及當(dāng)清算金額存在于該用戶的移動帳戶中時，提取清算金額，并將清算金額存入托管帳戶。
37.如權(quán)利要求36所述的方法，還包括用于向請求清算的用戶預(yù)先發(fā)行托管碼，并存儲與該托管碼一致的托管內(nèi)容。
38.如權(quán)利要求37所述的方法，其中用于存儲托管內(nèi)容的步驟包括用于向清算的用戶傳送托管碼和托管內(nèi)容的步驟。
39.如權(quán)利要求36所述的方法，其中用于將清算金額存入托管帳戶的步驟包括當(dāng)該用戶的移動帳戶的余額不足時，用于從打算清算的用戶的銀行帳戶向其移動帳戶劃撥清算金額的步驟。
40.如權(quán)利要求36所述的方法，還包括步驟確認(rèn)是否接收到來自打算清算的用戶的托管獲取請求消息；在包含在托管獲取請求消息中的托管碼的基礎(chǔ)上，提取托管內(nèi)容；在托管內(nèi)容的基礎(chǔ)上，提取保存在托管帳戶中的清算金額，并將其存入請求清算的用戶的移動帳戶中。
41.如權(quán)利要求40所述的方法，其中用于向請求清算的用戶的移動帳戶存款的步驟包括用于向請求該清算的用戶發(fā)送存款結(jié)果消息的步驟。
42.用于向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟根據(jù)與發(fā)行給打算托收認(rèn)購的用戶的認(rèn)購?fù)惺沾a一致的認(rèn)購?fù)惺諆?nèi)容，辨別來自打算購買認(rèn)購的用戶的認(rèn)購清算請求消息；在包含在認(rèn)購清算請求消息的認(rèn)購?fù)惺沾a的基礎(chǔ)上，提取認(rèn)購?fù)惺諆?nèi)容；根據(jù)認(rèn)購?fù)惺諆?nèi)容，確認(rèn)認(rèn)購金額是否存在于打算認(rèn)購金額的用戶的移動帳戶中；以及當(dāng)認(rèn)購金額存在于該用戶的移動帳戶中時，提取認(rèn)購金額，并將認(rèn)購金額存入托收認(rèn)購的用戶的移動帳戶中。
43.如權(quán)利要求42所述的方法，還包括用于向打算托收認(rèn)購的用戶預(yù)先發(fā)行認(rèn)購?fù)惺沾a，以及存儲與該認(rèn)購?fù)惺沾a一致的認(rèn)購?fù)惺諆?nèi)容的步驟。
44.如權(quán)利要求42所述的方法，其中用于向用戶的移動帳戶存入認(rèn)購金額的步驟包括當(dāng)該用戶的移動帳戶的余額不足時，從打算清算的用戶的銀行帳戶向其移動帳戶劃撥清算金額的步驟。
45.如權(quán)利要求42所述的方法，其中用于向該用戶的移動帳戶存款的步驟包括用于向托收認(rèn)購的用戶發(fā)送存款消息的步驟。
46.用于向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟辨別來自打算從該用戶的移動帳戶向另一用戶的銀行帳戶匯入一定金額的用戶的匯款請求消息；確認(rèn)匯款請求金額是否存在于請求匯款的用戶的移動帳戶中；當(dāng)匯款請求金額存在于該用戶的移動帳戶中時，從請求匯款的用戶的移動帳戶提取匯款請求金額，并將匯款請求金額存入一中間帳戶；以及將匯款金額從在接收金額的用戶的銀行中開設(shè)的中間帳戶劃撥到該用戶的銀行帳戶。
47.如權(quán)利要求46所述的方法，其中將匯款請求金額存入一中間帳戶的步驟包括當(dāng)該用戶的移動帳戶的余額不足時，將清算金額從打算清算的用戶的銀行帳戶劃撥到其移動帳戶中的步驟。
48.用于向移動終端用戶發(fā)行虛擬移動帳戶以便通過該移動帳戶使用金融交易的金融交易的方法，包括步驟辨別來自打算從該用戶的銀行帳戶向另一用戶的銀行帳戶匯入一預(yù)定金額的用戶的匯款請求消息；請求從打算匯款的用戶的銀行帳戶向在該用戶的銀行中開設(shè)的一中間帳戶存款；以及當(dāng)將匯款存入該中間帳戶時，請求從在打算接收金額的用戶的銀行中開設(shè)的一中間帳戶向該用戶的銀行帳戶存款。
全文摘要
本發(fā)明公開了一種用于金融交易的系統(tǒng)和方法。用于金融交易的系統(tǒng)包括一數(shù)據(jù)庫，用于存儲移動終端用戶的信息；一用戶服務(wù)界面，用于通過一通信網(wǎng)絡(luò)為該用戶連接一服務(wù)；以及一服務(wù)控制單元，用于根據(jù)來自用戶服務(wù)界面的消息處理金融交易并向該界面?zhèn)魉鸵唤Y(jié)果消息。根據(jù)本發(fā)明，B對P或P對P商業(yè)通過便攜式終端采用各種清算方法。因此，向移動終端用戶發(fā)行一虛擬帳戶，并在該虛擬帳戶和實際銀行帳戶間自由劃款。通過該便攜式終端處理該金融交易，因此提高了安全性并容易清算。
文檔編號G06Q20/32GK1459759SQ0214351
公開日2003年12月3日 申請日期2002年9月27日 優(yōu)先權(quán)日2002年5月23日
發(fā)明者崔承鎮(zhèn), 林東必, 安相奎, 李境倍, 金載光, 申尚憙, 閔丙旭 申請人:Sk電信有限公司