一種中小企業(yè)風(fēng)險評估方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001] 本發(fā)明涉及企業(yè)風(fēng)險控制技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種中小企業(yè)風(fēng)險評估方法。
【背景技術(shù)】
[0002] 中小企業(yè)是與所處行業(yè)的大企業(yè)相比在人員規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模與經(jīng)營規(guī)模上都比較 小的經(jīng)濟單位。此類企業(yè)通?？捎蓡蝹€人或少數(shù)人提供資金組成，其雇用人數(shù)與營業(yè)額皆 不大，因此在經(jīng)營上多半是由業(yè)主直接管理，受外界干涉較少。中小企業(yè)是實施大眾創(chuàng)業(yè)、 萬眾創(chuàng)新的重要載體，在增加就業(yè)、促進經(jīng)濟增長、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面具有不 可替代的作用，對國民經(jīng)濟和社會發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。
[0003] 然而中小企業(yè)在發(fā)展的過程中卻面臨著融資難的問題，這主要是因為中小企業(yè)的 發(fā)展時間較短，各種數(shù)據(jù)較少，尤其是同一金融機構(gòu)對一個中小企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)積累較少， 且金融機構(gòu)在對中小企業(yè)進行評估的過程中大部分的信息都直接從中小企業(yè)獲得的，部分 中小企業(yè)為了盡快獲得貸款盡量提供有利于自己的信息而不提供或少量提供不利于自己 的信息，這種信息不對稱會加大金融機構(gòu)的放貸風(fēng)險。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0004] 基于【背景技術(shù)】存在的技術(shù)問題，本發(fā)明提出了一種中小企業(yè)風(fēng)險評估方法。
[0005] 本發(fā)明提出的一種中小企業(yè)風(fēng)險評估方法，具體包括以下步驟，
[0006] S1，獲取各金融機構(gòu)的授權(quán)；
[0007] S2,從各金融機構(gòu)獲取待評估企業(yè)的歷史評估數(shù)據(jù)、待評估企業(yè)在各金融機構(gòu)的 賬戶資產(chǎn)流動信息；
[0008] S3,獲取待評估企業(yè)的授權(quán)，并采集待評估企業(yè)的財務(wù)信息和待評估企業(yè)的交易 信息；
[0009 ] S4，根據(jù)S2中的待評估企業(yè)在各金融機構(gòu)的賬戶資產(chǎn)流動信息和S3中待評估企業(yè) 的交易信息對S3中采集的待評估企業(yè)的財務(wù)信息的是否可信進行判斷；
[0010] S5,根據(jù)待評估企業(yè)的財務(wù)信息對待評估企業(yè)進行風(fēng)險計算，并確定待評估企業(yè) 的風(fēng)險等級；
[0011] S6，對歷史評估結(jié)果進行歸一化處理，并求取平均值，分別對S5中的計算結(jié)果進行 歸一化處理；
[0012] S7,將歸一化后的風(fēng)險計算結(jié)果及平均值按預(yù)設(shè)的權(quán)重值進行加權(quán)求和，根據(jù)求 和結(jié)果和S5中確定的待評估企業(yè)的風(fēng)險等級生成評估報告。
[0013] 優(yōu)選的，S4中具體包括以下步驟，
[0014] S41，預(yù)設(shè)倍率值；
[0015] S42,根據(jù)S2中的待評估企業(yè)在各金融機構(gòu)的賬戶資產(chǎn)流動信息和S3中待評估企 業(yè)的交易信息對各個財務(wù)信息進行計算；
[0016] S43,分別將各個計算結(jié)果與對應(yīng)的財務(wù)信息進行比較;若計算結(jié)果大于對應(yīng)財務(wù) 信息與預(yù)設(shè)倍率值乘積，則將該對應(yīng)財務(wù)信息設(shè)為可信數(shù)據(jù);若計算結(jié)果小于對應(yīng)財務(wù)信 息與預(yù)設(shè)倍率值乘積，則將該對應(yīng)財務(wù)信息設(shè)為不可信數(shù)據(jù)。
[0017] 優(yōu)選的，S3中待評估企業(yè)的財務(wù)信息包括流動資產(chǎn)、總資產(chǎn)、留存收益、息稅前利 潤、負(fù)債總額和銷售收入。
[0018] 優(yōu)選的，S5中風(fēng)險計算的公式如下，
[0019]
[0020] 其中，Z為風(fēng)險值，LDZC為流動資產(chǎn)，ZZC為總資產(chǎn)，LCSY為留存收益，XSQLR為息稅 前利潤，GPSZ為股票市值，F(xiàn)ZZE為負(fù)債總額，XSSR為銷售收入，a、b、c、d均為預(yù)設(shè)系數(shù)值。 [0021 ]優(yōu)選的，a、b、c、d的值分別為 1 · 2，1 · 4，3 · 3和0 · 6。
[0022]優(yōu)選的，S5中具體包括以下步驟，
[0023] S51，預(yù)設(shè)第一風(fēng)險值和第二風(fēng)險值；
[0024] S52,根據(jù)經(jīng)可信判斷的待評估企業(yè)的財務(wù)信息進行風(fēng)險計算；
[0025] S53,將計算結(jié)果分別與第一風(fēng)險值和第二風(fēng)險值進行比較；
[0026] S54,根據(jù)比較結(jié)果確定待評估企業(yè)的風(fēng)險級別。
[0027] 優(yōu)選的，第一風(fēng)險值小于第二風(fēng)險值，當(dāng)計算結(jié)果小于第一風(fēng)險值時，待評估企業(yè) 的風(fēng)險等級為高，當(dāng)計算結(jié)果介于第一風(fēng)險值和第二風(fēng)險值之間時，待評估企業(yè)的風(fēng)險等 級為中，當(dāng)計算結(jié)果大于第二風(fēng)險值時，待評估企業(yè)的風(fēng)險等級為低。
[0028] 優(yōu)選的，第一風(fēng)險值為1.81，第二風(fēng)險值為2.99。
[0029] 與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明具有如下有益效果：
[0030] 本發(fā)明提供的一種中小企業(yè)風(fēng)險評估方法，從各金融機構(gòu)獲取待評估企業(yè)的歷史 評估數(shù)據(jù)、待評估企業(yè)在各金融機構(gòu)的賬戶資產(chǎn)流動信息，并從待評估企業(yè)采集待評估企 業(yè)的財務(wù)信息和待評估企業(yè)的交易信息。通過待評估企業(yè)在各金融機構(gòu)的賬戶資產(chǎn)流動信 息和交易信息對各個財務(wù)信息進行計算，并根據(jù)計算結(jié)果判斷從待評估企業(yè)中獲取的數(shù)據(jù) 信息是否可信。如此，可防止由于待評估企業(yè)偽造數(shù)據(jù)而產(chǎn)生的評估不準(zhǔn)確現(xiàn)象。通過對經(jīng) 可信判斷數(shù)據(jù)進行風(fēng)險計算，確定待評估企業(yè)的風(fēng)險等級，并依據(jù)計算結(jié)果對待評估企業(yè) 的同時通過從各金融機構(gòu)獲取待評估企業(yè)的歷史評估數(shù)據(jù)，現(xiàn)通過一定比例的加權(quán)計算， 求出待評估企業(yè)的風(fēng)險計算結(jié)果。如此，可保證在參考?xì)v史評估數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上對待評估企 業(yè)進行準(zhǔn)確的評估。
【附圖說明】
[0031 ]圖1為本發(fā)明提供的一種中小企業(yè)風(fēng)險評估方法的步驟流程圖；
[0032] 圖2為本發(fā)明提供的一種中小企業(yè)風(fēng)險評估方法所公開的S4步驟流程圖；
[0033] 圖3為本發(fā)明提供的一種中小企業(yè)風(fēng)險評估方法所公開的S5步驟流程圖。
【具體實施方式】
[0034]為使本發(fā)明實施例的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點更加清楚，下面將結(jié)合附圖對具體實 施例進行詳細(xì)描述。
[0035]如圖1所示，圖1為本發(fā)明提出的一種中小企業(yè)風(fēng)險評估方法，具體包括以下步驟，
[0036] SI，獲取各金融機構(gòu)的授權(quán)。
[0037] S2,從各金融機構(gòu)獲取待評估企業(yè)的歷史評估數(shù)據(jù)、待評估企業(yè)在各金融機構(gòu)的 賬戶資產(chǎn)流動信息。
[0038] S3,獲取待評估企業(yè)的授權(quán)，并采集待評估企業(yè)的財務(wù)信息和待評估企業(yè)的交易 信息。具體實施時，本步驟中待評估企業(yè)的財務(wù)信息包括流動資產(chǎn)、總資產(chǎn)、留存收益、息稅 前利潤、負(fù)債總額和銷售收入。
[0039 ] S4，根據(jù)S2中的待評估企業(yè)在各金融機構(gòu)的賬戶資產(chǎn)流動信息和S3中待評估企業(yè) 的交易信息對S3中采集的待評估企業(yè)的財務(wù)信息的是否可信進行判斷。
[0040]如圖2所示，圖2為本發(fā)明提供的一種中小企業(yè)風(fēng)險評估方法所公開的S4步驟流程 圖本步驟中具體包括以下步驟，
[0041 ] S41，預(yù)設(shè)倍率值。具體實施時，由于企業(yè)在交易的過程中部分業(yè)務(wù)通過現(xiàn)金交易 完成，因此在設(shè)置倍率的過程中，倍率略小于1，實施時，可設(shè)為0.9。
[0042] S42,根據(jù)S2