專利名稱：新型電子貨幣的隨身貼及其技術的制作方法
這是一種以BP機等為主要工具取代信用卡及其技術的新型電子貨幣。我們稱其為“隨身貼”(以下簡稱貼)，它主要包括“隨身機”(以下簡稱機)，“隨身冊”(以下簡稱冊)和“隨身卡”(以下簡稱卡)。隨身機的概念含有普通BP機、專用BP機、專用移動電話，其中專用BP機是普通BP機和密碼庫、按鍵盤、音筒、電話線連接孔等的組合，而專用移動電話又是專用BP機和移動電話的組合。隨身冊的概念是一個記載有很多組隨機使用和不重復使用的一組組密碼(含安全碼和授權碼)的小冊子，可以用不透明的薄膜對一組一組的密碼進行成組壓膜覆蓋，用時用哪組揭開哪組，具有不可復印和盜錄性。隨身卡的概念可含有身分證、親筆簽名、能被自動化服務的信息等內(nèi)容。
在經(jīng)濟發(fā)達國家信用卡又泛稱為“塑料貨幣”、“電子貨幣”。但信用卡是在本世紀40年代，50年代開始發(fā)展起來的，是建立在當時的技術水平基礎上的，所以它的發(fā)展受到了歷史原因的拘限，雖有最先進的計算機及其網(wǎng)絡和現(xiàn)代化的通訊手段為其服務，可仍不能彌補“塑料貨幣”從根本上存在的缺陷，因其業(yè)務功能有限面不能適應現(xiàn)代社會高速發(fā)展的需要。
我們首先把“電子貨幣”的概念和信用卡等“塑料貨幣”的概念區(qū)別開來，“電子貨幣”不僅應包括信用卡等“塑料貨幣”，更應包括BP機等現(xiàn)代電子通訊工具，使其真正成為名符其實的“電子貨幣”電子貨幣若更深層次的利用和主要依賴BP機等現(xiàn)代通訊工具為使用手段，再加上有最先進的計算機及其網(wǎng)絡和現(xiàn)代化的通訊手段為其服務，則電子貨幣的業(yè)務功能將進入一個全新的領域和天地。
“隨身貼服務管理中心”(以下可簡稱“中心”，管理中心)。
主要包括1、計算機服務管理系統(tǒng)中心。2、無線傳呼(BP機)臺。3、專用移動電話臺。4、市內(nèi)電話、專線電話交換臺。5、衛(wèi)星信號通訊臺。6、音像(可視電話)傳輸、交換服務管理系統(tǒng)中心。7、股票、存單、債券、房地產(chǎn)證等有價證券和金銀、貴重物品及打印資料保管庫。
使用點(貼被使用的場所，下同)在每次用貼時，都可用通訊手段向“中心”的“用戶檔案”查詢使用者的有關信息，根據(jù)BP機，服務座機等通訊工具迅速反饋回的信息，由持貼者得出一次性使用的安全碼、授權碼，以此進行穩(wěn)妥、便捷的資金往來。其過程可簡單到使用點只要有部電話和BP機，兩個持冊的自然人即可進行。持貼者之間的資金往來可不受使用點所在地的限制，可跨地區(qū)、國界使用，其使用流程如下使用點←→使用地“中心”←→開戶“中心”。開戶地指的是持貼者的登記注冊地。當跨國界使用時，使用地“中心”可直接用國際直撥電話(或?qū)＞€電話)接通開戶地“中心”進行聯(lián)絡。一般使用地“中心”有權處理的問題可直接處理，不需每次都與外聯(lián)系，通常每天兩地“中心”交換一次信息即可。當持貼人由甲地又跑到乙地去使用時，則乙使用地“中心”向開戶地“中心”進行聯(lián)系時，開戶地“中心”需向甲使用地“中心”進行聯(lián)系要回持貼者在甲地使用的信息，然后經(jīng)處理后傳送給乙使用地“中心”，同時甲使用地“中心”撤消和不再保留持貼者的有關信息，而乙使用地“中心”則建立有關持貼者信息的臨時“戶口檔案”。
持貼者、持貼人在有些場合有時也稱“用戶”、“客戶”、“顧客”等，其可以是自然人也可是法人。帳戶指由持貼人在“中心”內(nèi)開設的資金帳戶。同案帳戶多個持貼人共同擁有的大帳戶，每個持貼人亦可擁有自己的分帳戶。開戶指在“中心”申辦隨身貼和開設帳戶。BP機指普通BP機和專用BP機。專用隨身機指專用BP機和專用移動電話，可簡稱專用機，其在異地使用收不到空中信號時，可用其電話線連接孔和“服務座機”或電話線連接使用。服務座機能自動讀“隨身卡”、能與專用機方便連接，能自動與管理中心聯(lián)系，并還具有文字顯示、打印、鍵盤輸入、密碼庫、BP機信號接收等功能，另外還設有若干個和市內(nèi)電話、專線電話、專用機、音像機(可視電話)、計算機等的接口，以及可附帶若干個室內(nèi)無線收發(fā)器，用以和專用機方便連接。隨身貼自動柜員機(ATM機)信用卡的自動柜員機的功能再加上服務座機的功能的組合，其也屬服務座機的一種。服務座機的最簡單的形式是一部電話，一個普通BP機，另可有一本隨身冊。專用機連接在電話線上和專用移動電話本身就是一個小的服務座機，車載服務座機出租車、長途客車等專用服務座機。
管理中心具有靈活敏銳的“用戶檔案”服務管理系統(tǒng)界面，用戶通過該界面，可以得到“中心”的給予的多種多樣的功能實現(xiàn)和服務幫助以及用貼支持。如可通過電話立即實現(xiàn)丟竊止付，凍結帳戶的功能，亦有經(jīng)核準解凍帳戶的功能，可及時監(jiān)控同案帳戶的進出往來，隨時、定時的查詢、核對自己的金融信息，可變更人工記憶號和不需授權碼授權的資權使用限額，對被監(jiān)控者的隨時限權，幕后授權。指定使用范圍、場所等。監(jiān)控者可以有多人，可逐筆監(jiān)視，或超限額監(jiān)視，并可予控制。
用戶檔案指的是持貼者的各種有關資料、信息的集合，其包括用戶金融檔案-用戶的帳戶資金情況，用戶的資信情況等的集合。用戶通訊錄-主要是免除了用戶人工手記的通訊冊使用的的麻煩，其可被增冊修改。其內(nèi)的電話除可人工臺立即轉(zhuǎn)接處，還可由自動臺用“計算機音像識別系統(tǒng)”技術識別后自動轉(zhuǎn)接。用戶特殊服務申請檔案-可使貼選有各類信用卡的各種不同的功能，持貼者(含同案持貼者)之間可相互約定權力關系(如擔保與被擔保，商品賒銷，分期付款，借貸資金，定向優(yōu)惠等)，股票、黃金、債券等的交易的各種委托，“爭議保全功能”即含有銀行界通用的開具“信用證”的功能和需收款方認定其資金的用途后給予授權方能調(diào)入其帳戶的功能和驗貨合格、安裝、調(diào)試后付款等功能。密碼庫-無規(guī)律產(chǎn)生的具有不可破譯性和不可竊取性，并被隨機一次性使用，管理中心的用戶檔案中所存的密碼庫與貼中所存的密碼庫完全一致并同步使用，隨身冊及服務座機和專用隨身機的密碼庫可由用戶據(jù)需要隨時向“中心”申請更換，也可由“中心”屆時提醒更換。語音形像庫-持貼人的臉像、指紋、掌紋的計算機數(shù)據(jù)存放庫。貼的管理號固定不變的，用于“中心”對該貼的認定、管理。使用號每次用貼所必需使用的號碼，其為管理號加上可修改變動的密碼號(稱其為使用號密碼)，專用機的可一次一變，使用號密碼也可不設。普通BP機可申請“中心”向其傳送有關密碼信息。
隨身貼的安全使用，可使各種金融犯罪被杜絕。使用點和“中心”之間主要是靠通訊手段來信息聯(lián)絡的，而不是計算機網(wǎng)絡，所以不會有計算機病毒和計算機犯罪的侵擾。
由于受權碼是用戶從自己的隨身冊或?qū)Ｓ脵C密碼庫中查驗序號碼(指針碼)和安全碼后得出，具有不可偽造性和技術手段的竊取性，所以用戶在帳戶之間的資金往來中，一但給出授權碼，其行為和結果即具有法律效力。
持貼者與服務座機、ATM之間可用提示、問答等方式交換信息，以實現(xiàn)存取款、帳戶之間資金調(diào)撥，要求文字顯示或打印自己的“金融信息”等目的。持貼者可利用服務座機，ATM機、專用機的文字顯示處理功能，可附加注明每筆往來資金的用途、科目、對方名稱等情況，以確定資金往來之間的法律關系，并可分門別類為持貼者打印出其財務報表，為其理財。
普通市民和農(nóng)民可辦理成為某一銀行儲蓄所的“同案持貼者”，在其同案大帳戶內(nèi)開一自己的分帳戶，使用其同案隨身冊，或與其約定權力關系，申辦其外出購物臨時性隨身冊。
權利要求
1.本發(fā)明是無線傳呼BP機技術和信用卡技術、電話銀行技術相結合的產(chǎn)物，其特征在于，用BP機代替信用卡，可動態(tài)同步跟蹤反映出持有者在“中心”的“專戶”的有關信息，并能通過“中心”對其“專戶”進行干預、控制，及得到服務。
2.根據(jù)權力要求1，其特征在于超越了信用卡只能在指定地點使用的限制，只要有部普通BP機和電話，既是兩個持冊、卡(含信用卡)者(或稱非持機者)之間亦可進行使用。
3.根據(jù)上述權力要求，其特征在于“帖”可以是具有傳呼顯示功能的“機”或者非“機”，“機”與“機”之間不僅可相互使用，而且“機”可支持非“機”(如信用卡)的使用。
4.根據(jù)權力要求1，其特征在于“服務座機”能自動讀“卡”與專用機中的能被自動化服務的信息，可和專用機用有線和無線方式連接，具有信用卡的POS機ATM機和“帖”的專用隨身機相結合的功能。
5.根據(jù)權力要求2，密碼冊防盜錄、復印的特征是用特殊薄膜對標的圖文進行壓膜覆蓋。
6.靈活敏銳的“用戶檔案”服務管理界面，如可通過電話立即實現(xiàn)丟竊止付，凍結帳戶的功能，也可有經(jīng)核準解凍帳戶的功能，可及時監(jiān)控自己及“同案帳戶”的進出往來，隨時定時的查詢、核對自己的金融信息，可修改自己隨身貼的使用號及不需授權碼授權的資金使用限額，對被監(jiān)控者的隨時限權、幕后授權、指定使用場所、范圍等。
7.用戶特殊服務申請的功能有可使隨身貼選有各類信用卡的各種不同的功能，持貼者(含“同案持貼者”)之間可相互約定權力關系，(如擔保與被擔保、商品賒銷、分期付款、借貸資金等)，股票、黃金、債券等的交易的各種委托，“爭議保全功能”即含有銀行界通用的開具“信用證”功能等。
8.“用戶通訊錄”服務功能，可使持BP機者等用戶，以此服務取代自己的“通訊錄手冊”，并能人工或自動轉(zhuǎn)接“通訊錄”內(nèi)電話。
9.具有杜絕金融犯罪的安全使用手段，因“授權碼”可不被任何技術上的手段所竊取，用“貼”雙方通過核對，使用安全碼和授權碼的方式，可保證其結果準確、可靠，因“使用點”與“中心”之間的聯(lián)系不靠計算機網(wǎng)絡，而直接依賴通訊手段，故不存在計算機病毒和計算機犯罪的侵擾。
10.具有法律的效力的收款(資金調(diào)入)授權認可和支付(資金調(diào)出)授權認可，利用“服務座機”和專用“隨身機”的文字顯示處理功能，可附加注明每筆往來資金的用途，科目對方名稱等情況，以確定資金往來之間的法律關系，并因此可分門別類的為使用者打印出其所需的財務報表，為其理財。
全文摘要
這是一種以BP機等為主要工具取代信用卡及其技術的新型電子貨幣。在計算機和機代通訊手段的支持服務下，對BP機等電子工具更深層次的利用和主要依賴，將使電子貨幣的業(yè)務功能進入一個全新的領域和天地。各類金融犯罪將被杜絕——這就是隨身貼，其主要包括有隨身機(含BP機)、隨身卡(含身份證)、隨身冊(其可普及到農(nóng)民)。
文檔編號H04B7/00GK1102021SQ93117000
公開日1995年4月26日 申請日期1993年9月6日 優(yōu)先權日1993年9月6日
發(fā)明者張旗, 董素玲 申請人:張旗