專利名稱：基于信用評級工作系統(tǒng)的信用分析及評分方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種基于信用評級工作系統(tǒng)的信用分析及評分方法，屬于信用服務(wù) 技術(shù)領(lǐng)域。
背景技術(shù)：
信用評級又稱“資信評級”或“信譽評估”，是建立社會信用體系的重要內(nèi)容 和基礎(chǔ)。按照通常的定義，信用評級是信用評級服務(wù)機構(gòu)以第三方的客觀、公正立場， 根據(jù)規(guī)范的評估指標體系，運用科學(xué)的評估方法，履行嚴格的評估程序，對企業(yè)、金融 機構(gòu)、債券發(fā)行者和社會組織等市場參與主體的信用記錄、企業(yè)素質(zhì)、管理能力、經(jīng)營 水平、外部環(huán)境、財務(wù)狀況、發(fā)展前景等進行全面了解、考察調(diào)研、分析研究后，就其 在未來一段時間履行承諾的能力、可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險所做的綜合評價，并以一定的符 號表示其優(yōu)劣并公布于社會公眾的一種經(jīng)濟活動。信用評級業(yè)是金融體系中特殊的中介服務(wù)，信用評級是通過對企業(yè)和政府的債 務(wù)償還風(fēng)險進行評價，引導(dǎo)金融資本投資和經(jīng)濟決策，他直接關(guān)系到金融產(chǎn)品的定價 權(quán)，并影響一國信貸市場利率及匯率形成，與國家金融主權(quán)和經(jīng)濟安全密切相關(guān)。所以 從某種意義上來講，信用評級是維護國家金融主權(quán)的重要力量，代表了一個國家在國際 金融服務(wù)體系中的國家地位，是關(guān)系到國家金融戰(zhàn)略安全的一項重要業(yè)務(wù)。信用評級工作系統(tǒng)是為信用評級服務(wù)機構(gòu)提供的、開展信用評級業(yè)務(wù)的信息化 系統(tǒng)，可以幫助評級機構(gòu)實現(xiàn)對評級業(yè)務(wù)流程全過程的信息管理，同時還為從事評級業(yè) 務(wù)的工作人員提供了一種集成化的工作平臺，在統(tǒng)一的操作界面上集成了一系列的評級 支持工具能夠為工作人員提高工作效率和工作質(zhì)量提供技術(shù)支持。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的是提供一種先進的基于信用評級工作系統(tǒng)的信用分析及評分方 法。本發(fā)明的目的通過以下技術(shù)方案來實現(xiàn)—種基于信用評級工作系統(tǒng)的信用分析及評分方法，所述信用評級工作系統(tǒng)由 客戶端裝置、網(wǎng)絡(luò)裝置、服務(wù)器群、數(shù)據(jù)總線和數(shù)據(jù)庫構(gòu)成，所述客戶端裝置通過網(wǎng)絡(luò) 裝置與服務(wù)器群連接，所述服務(wù)器群內(nèi)包括工作控制裝置、信息維護裝置、分析工具裝 置，所述服務(wù)器群內(nèi)部的各個服務(wù)器裝置通過數(shù)據(jù)總線連接，并由數(shù)據(jù)總線連接至所述 數(shù)據(jù)庫，所述基于信用評級工作系統(tǒng)的信用分析及評分方法包括如下步驟，a)項目工作開始時，用戶從客戶端裝置通過工作控制裝置選擇項目；b)在工作控制裝置的管理下，信息維護裝置維護企業(yè)的信息數(shù)據(jù)，并將其存儲 到數(shù)據(jù)庫中；C)在工作控制裝置的管理下，分析工具裝置接受用戶從客戶端裝置發(fā)出的信用分析及評分請求；d)分析工具裝置調(diào)用數(shù)據(jù)庫中的參數(shù)信息，作為分析指標和評分表的計算模 型；e)接著，分析工具裝置調(diào)用存儲于數(shù)據(jù)庫中的企業(yè)信息數(shù)據(jù)，作為計算的輸入 數(shù)據(jù)；f)接著，分析工具裝置利用輸入數(shù)據(jù)計算信用分析指標；
g)接著，分析工具裝置結(jié)合輸入數(shù)據(jù)計算打分表，給出建議的信用等級；h)用戶從客戶端裝置向分析工具裝置獲取信用等級結(jié)果。進一步地，所述企業(yè)信息數(shù)據(jù)包括企業(yè)基本信息、財務(wù)數(shù)據(jù)和非財務(wù)數(shù)據(jù)。進一步地，所述工作控制裝置包括通過數(shù)據(jù)總線連接的具有查詢用戶涉及到的 項目以及項目詳細信息功能的用戶工作查詢元件；具有定位用戶當前工作的項目、并且 控制項目切換的功能的用戶工作任務(wù)控制元件；具有將工作成果提交上級審核功能的用 戶工作成果控制元件；以及，具有評級工作的重新執(zhí)行功能的用戶返工控制元件。進一步地，所述信息維護裝置包括通過數(shù)據(jù)總線連接的具有對評級對象的基本 資料的登記和維護功能的企業(yè)信息維護元件；具有維護企業(yè)財務(wù)報表功能的財務(wù)報表維 護元件；以及，具有對非財務(wù)指標進行建立和維護報表記錄功能的非財務(wù)報表維護元 件。進一步地，所述分析工具裝置包括通過數(shù)據(jù)總線連接的具有在打分表模板的基 礎(chǔ)上，準備數(shù)據(jù)、處理數(shù)據(jù)、執(zhí)行打分功能的打分表元件；具有在分析模板的基礎(chǔ)上， 抽取數(shù)據(jù)并計算指標的分析結(jié)果功能的指標分析元件；以及，具有在離線數(shù)據(jù)抽取模板 的基礎(chǔ)上，抽取數(shù)據(jù)并下傳到客戶端進行分析處理功能的離線分析工具元件。本發(fā)明的有益效果體現(xiàn)在本發(fā)明提供了指標分析公式的定義功能，用戶能夠 定義指標分析所需的計算公式，由系統(tǒng)調(diào)用數(shù)據(jù)進行計算處理，同時還提供了一種可擴 展的打分表方法，可以自定義打分表模板，由系統(tǒng)自動生成打分表的工作界面，通過調(diào) 用企業(yè)數(shù)據(jù)來進行打分計算，最后給出信用參考等級。


下面結(jié)合附圖對本發(fā)明作進一步說明圖1 本發(fā)明信用評級工作系統(tǒng)的基本框架示意圖。圖2 本發(fā)明基于信用評級工作系統(tǒng)的信用分析及評分的流程示意圖。
具體實施例方式本發(fā)明揭示了一種基于信用評級工作系統(tǒng)的信用分析及評分流程。如圖1所示，本發(fā)明的信用評級工作系統(tǒng)由客戶端裝置、網(wǎng)絡(luò)裝置、服務(wù)器 群、數(shù)據(jù)總線和數(shù)據(jù)庫構(gòu)成，所述客戶端裝置通過網(wǎng)絡(luò)裝置與服務(wù)器群連接，所述服務(wù) 器群內(nèi)部的各個服務(wù)器通過數(shù)據(jù)總線連接，并由數(shù)據(jù)總線連接至所述數(shù)據(jù)庫，所述服務(wù) 器群包括工作控制裝置、信息維護裝置、報告制作裝置、分析工具裝置，其中客戶端裝置是用戶的操作臺，是一種用戶交互界面，用戶通過客戶端裝置填寫數(shù)據(jù)、提交業(yè)務(wù)處理請求、接受和顯示處理的結(jié)果。服務(wù)器群是處理部件的搭載平臺，服務(wù)器群內(nèi)部由若干業(yè)務(wù)處理服務(wù)器裝置組 成，按照預(yù)置的程序邏輯執(zhí)行業(yè)務(wù)處理步驟。數(shù)據(jù)總線是連接服務(wù)器群內(nèi)部各個服務(wù)器裝置的部件，數(shù)據(jù)總線提供了標準化 的信息傳輸通道和接口，各個服務(wù)器裝置通過數(shù)據(jù)總線來交換數(shù)據(jù)和調(diào)用對方的處理邏 輯。其次，數(shù)據(jù)總線也是客戶端裝置與服務(wù)器群的連接部件，客戶端裝置的工作處理請 求通過數(shù)據(jù)總線分發(fā)各個服務(wù)器裝置處理，也通過數(shù)據(jù)總線把處理完成的結(jié)果發(fā)送到客 戶端裝置。網(wǎng)絡(luò)裝置是用來連接服務(wù)器群和客戶端裝置的部件，網(wǎng)絡(luò)裝置通過統(tǒng)一的數(shù)據(jù) 總線完成服務(wù)器裝置與客戶端之間的數(shù)據(jù)傳輸?shù)墓δ埽W(wǎng)絡(luò)裝置可以選擇公網(wǎng)(即互聯(lián) 網(wǎng))、專網(wǎng)(即單位內(nèi)部的專用網(wǎng)絡(luò))等形式來實現(xiàn)。數(shù)據(jù)庫是各個服務(wù)器裝置進行存儲信息的部件，各個服務(wù)器裝置通過數(shù)據(jù)總線 實現(xiàn)對數(shù)據(jù)庫的訪問。下面，我們詳細介紹一下服務(wù)器群中的各個服務(wù)器裝置內(nèi)容。一、工作控制裝置該服務(wù)器裝置提供了對初評過程提供了管理控制功能，為評級分析師提供使用 評級作業(yè)過程的進入和退出控制功能。分析師開始工作后，該服務(wù)器自動定位評級分 析師的工作項目，當工作結(jié)束后，分析師提交工作成果，系統(tǒng)則鎖定工作內(nèi)容，不能修 改，以便評審人員進行審核和評審。該服務(wù)器裝置包括了用戶工作查詢元件、用戶工作任務(wù)控制元件、用戶工作成 果控制元件、用戶返工控制元件等。其中用戶工作查詢元件提供了查詢用戶(分析員) 涉及到的各個項目以及項目的詳細信息。用戶工作任務(wù)控制元件提供了定位用戶當前工 作的項目的功能，并且控制項目工作的切換。用戶工作成果控制元件提供了工作成果提 交上級進行審核的功能，提交后工作底稿信息即行鎖定。用戶工作返工控制提供了評級 工作的重新執(zhí)行的功能。二、信息維護裝置該服務(wù)器裝置提供了分析師對評級對象數(shù)據(jù)維護的功能，完成企業(yè)的基本信 息、報表信息的錄入和維護。該服務(wù)器裝置包括了企業(yè)信息維護元件、財務(wù)報表維護元件、非財務(wù)報表維護 元件等部件。其中，企業(yè)信息維護元件提供了對評級對象的基本資料的登記和維護功 能。財務(wù)報表維護元件提供了維護企業(yè)財務(wù)報表的功能，對項目組搜集到的各類財務(wù) 報表建立和維護報表記錄，報表記錄包含資產(chǎn)負債表、利潤表及利潤分配表、現(xiàn)金流量 表、現(xiàn)金流量表補充資料、所有者權(quán)益變動表等子表，并且提供財務(wù)報表平衡檢查、貨 幣折算等功能。非財務(wù)報表維護元件提供對項目組搜集到的各類非財務(wù)指標進行建立和 維護報表記錄的功能，而且提供了一種報表擴展功能，針對非財務(wù)報表，可以按照模板 定義的欄目，系統(tǒng)動態(tài)生成報表的編輯界面，在報表編輯界面上，可以錄入、修改報表 數(shù)據(jù)。三、報告制作裝置該服務(wù)器裝置提供了編輯評級報告底稿和管理評級報告信息等功能。
該服務(wù)器裝置包括了評級報告章節(jié)維護元件、評級報告管理元件等部件。其 中，評級報告章節(jié)維護元件提供了章節(jié)編輯和管理功能，在用戶建立評級報告時，可以 根據(jù)自己的需求定義章節(jié)，并在系統(tǒng)中建立之，從而可以靈活地定義評級報告的模板。 評級報告管理元件完成對評級報告的基本信息的建立、編輯底稿和評級報告的生成，對 制作完成的評級報告可以進行預(yù)覽，查詢評級報告的所有信息，并且導(dǎo)出之。四、分析工具裝置該服務(wù)器裝置提供了企業(yè)信用評級的打分模型、指標分析計算等功能。具體的 部件包括了打分表元件、指標分析元件、離線分析工具元件等。
其中，打分表元件可以打分表模板的基礎(chǔ)上，準備數(shù)據(jù)、處理數(shù)據(jù)、執(zhí)行打分 功能，給出計算后的評分，并且可以對計算的結(jié)果進行調(diào)整。指標分析元件通過系統(tǒng) 定義的分析模板，在系統(tǒng)里抽取數(shù)據(jù)，計算指標的分析結(jié)果。離線分析工具通過系統(tǒng)提 供的離線數(shù)據(jù)抽取模板，針對數(shù)據(jù)庫的財務(wù)數(shù)據(jù)和補充報表數(shù)據(jù)進行抽取，產(chǎn)生數(shù)據(jù)文 件，下傳到客戶端進行分析處理。如圖2所示，所述基于信用評級工作系統(tǒng)的信用分析及評分方法包括如下步 驟a)項目工作開始時，用戶從客戶端裝置通過工作控制裝置選擇項目；b)在工作控制裝置的管理下，信息維護裝置維護企業(yè)的信息數(shù)據(jù)，并將其存儲 到數(shù)據(jù)庫中；所述企業(yè)信息數(shù)據(jù)包括企業(yè)基本信息、財務(wù)數(shù)據(jù)和非財務(wù)數(shù)據(jù)；C)在工作控制裝置的管理下，分析工具裝置接受用戶從客戶端裝置發(fā)出的信用 分析及評分請求；d)分析工具裝置調(diào)用數(shù)據(jù)庫中的參數(shù)信息，作為分析指標和評分表的計算模 型；e)接著，分析工具裝置調(diào)用存儲于數(shù)據(jù)庫中的企業(yè)信息數(shù)據(jù)，作為計算的輸入 數(shù)據(jù)；f)接著，分析工具裝置利用輸入數(shù)據(jù)計算信用分析指標；g)接著，分析工具裝置結(jié)合輸入數(shù)據(jù)計算打分表，給出建議的信用等級；h)用戶從客戶端裝置向分析工具裝置獲取信用等級結(jié)果。本發(fā)明尚有多種具體的實施方式，凡采用等同替換或者等效變換而形成的所有 技術(shù)方案，均落在本發(fā)明要求保護的范圍之內(nèi)。
權(quán)利要求
1.一種基于信用評級工作系統(tǒng)的信用分析及評分方法，所述信用評級工作系統(tǒng)由 客戶端裝置、網(wǎng)絡(luò)裝置、服務(wù)器群、數(shù)據(jù)總線和數(shù)據(jù)庫構(gòu)成，所述客戶端裝置通過網(wǎng)絡(luò) 裝置與服務(wù)器群連接，所述服務(wù)器群內(nèi)包括工作控制裝置、信息維護裝置、分析工具裝 置，所述服務(wù)器群內(nèi)部的各個服務(wù)器裝置通過數(shù)據(jù)總線連接，并由數(shù)據(jù)總線連接至所述 數(shù)據(jù)庫，其特征在于所述基于信用評級工作系統(tǒng)的信用分析及評分方法包括如下步 驟，a)項目工作開始時，用戶從客戶端裝置通過工作控制裝置選擇項目；b)在工作控制裝置的管理下，信息維護裝置維護企業(yè)的信息數(shù)據(jù)，并將其存儲到數(shù) 據(jù)庫中；c)在工作控制裝置的管理下，分析工具裝置接受用戶從客戶端裝置發(fā)出的信用分析 及評分請求；d)分析工具裝置調(diào)用數(shù)據(jù)庫中的參數(shù)信息，作為分析指標和評分表的計算模型；e)接著，分析工具裝置調(diào)用存儲于數(shù)據(jù)庫中的企業(yè)信息數(shù)據(jù)，作為計算的輸入數(shù)據(jù)；f)接著，分析工具裝置利用輸入數(shù)據(jù)計算信用分析指標；g)接著，分析工具裝置結(jié)合輸入數(shù)據(jù)計算打分表，給出建議的信用等級；h)用戶從客戶端裝置向分析工具裝置獲取信用等級結(jié)果。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于信用評級工作系統(tǒng)的信用分析及評分方法，其特征在 于所述企業(yè)信息數(shù)據(jù)包括企業(yè)基本信息、財務(wù)數(shù)據(jù)和非財務(wù)數(shù)據(jù)。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于信用評級工作系統(tǒng)的信用分析及評分方法，其特征在 于所述工作控制裝置包括通過數(shù)據(jù)總線連接的具有查詢用戶涉及到的項目以及項目詳細信息功能的用戶工作查詢元件； 具有定位用戶當前工作的項目、并且控制項目切換的功能的用戶工作任務(wù)控制元件；具有將工作成果提交上級審核功能的用戶工作成果控制元件； 以及，具有評級工作的重新執(zhí)行功能的用戶返工控制元件。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于信用評級工作系統(tǒng)的信用分析及評分方法，其特征在 于所述信息維護裝置包括通過數(shù)據(jù)總線連接的具有對評級對象的基本資料的登記和維護功能的企業(yè)信息維護元件； 具有維護企業(yè)財務(wù)報表功能的財務(wù)報表維護元件；以及，具有對非財務(wù)指標進行建立和維護報表記錄功能的非財務(wù)報表維護元件。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于信用評級工作系統(tǒng)的信用分析及評分方法，其特征在 于所述分析工具裝置包括通過數(shù)據(jù)總線連接的具有在打分表模板的基礎(chǔ)上，準備數(shù)據(jù)、處理數(shù)據(jù)、執(zhí)行打分功能的打分表元件； 具有在分析模板的基礎(chǔ)上，抽取數(shù)據(jù)并計算指標的分析結(jié)果功能的指標分析元件； 以及，具有在離線數(shù)據(jù)抽取模板的基礎(chǔ)上，抽取數(shù)據(jù)并下傳到客戶端進行分析處理 功能的離線分析工具元件。
全文摘要
本發(fā)明提供了一種基于信用評級工作系統(tǒng)的信用分析及評分方法，包括企業(yè)信息數(shù)據(jù)的整理維護、制作分析指標和評分表的計算模型、計算及信用分析評分的步驟。本發(fā)明的有益效果體現(xiàn)在本發(fā)明提供了指標分析公式的定義功能，用戶能夠定義指標分析所需的計算公式，由系統(tǒng)調(diào)用數(shù)據(jù)進行計算處理，同時還提供了一種可擴展的打分表方法，可以自定義打分表模板，由系統(tǒng)自動生成打分表的工作界面，通過調(diào)用企業(yè)數(shù)據(jù)來進行打分計算，最后給出信用參考等級。
文檔編號H04L29/08GK102013080SQ20101054735
公開日2011年4月13日 申請日期2010年11月17日 優(yōu)先權(quán)日2010年11月17日
發(fā)明者鄭愛軍 申請人:蘇州德融嘉信信用管理技術(shù)有限公司