專利名稱：一種基于手機(jī)銀行的手機(jī)繳費(fèi)方法及系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明關(guān)于移動通信技術(shù)，特別是關(guān)于移動通信技術(shù)在手機(jī)銀行的應(yīng)用，具體的講是一種基于手機(jī)銀行的手機(jī)繳費(fèi)方法及系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
隨著金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，人們生活中需要繳納的各種費(fèi)用，現(xiàn)已普遍通過銀行代理繳納。通過銀行進(jìn)行繳費(fèi)，不但一次可以繳納多種費(fèi)用，而且通過銀行的轉(zhuǎn)賬方式繳費(fèi)也避免了利用現(xiàn)金繳費(fèi)的各種麻煩。目前通過銀行代理繳費(fèi)的方式主要是到銀行柜面辦理或通過網(wǎng)上銀行辦理。到銀行柜臺辦理繳費(fèi)，需要耗費(fèi)用戶很多時間，而且由于工作的原因，用戶往往沒有時間去銀行繳費(fèi)。通過網(wǎng)上銀行繳費(fèi)，則確實給用戶帶來了很大的方便，但由于上互聯(lián)網(wǎng)只能在有網(wǎng)絡(luò)的地方才能使用，在用戶不具備上網(wǎng)條件、不方便上網(wǎng)或者不會上網(wǎng)時，無法使用網(wǎng)上支付進(jìn)行繳費(fèi)。
另一方面，由于互連網(wǎng)是公開的技術(shù)，很容易受到攻擊，在線支付過程中必須采用各種技術(shù)保證安全，比如銀行端的安全隔離、客戶端和服務(wù)器間的安全通道的加密，客戶端的病毒、木馬防護(hù)等。在客戶認(rèn)證方面，廣泛使用的靜態(tài)密碼認(rèn)證方式，越來越顯得不安全，客戶資金被盜現(xiàn)象屢屢發(fā)生。為了提高網(wǎng)上支付的安全性，目前網(wǎng)上銀行提供給客戶使用的安全產(chǎn)品有數(shù)字證書(比如智能卡、USB key)、動態(tài)密碼器等，但是這些設(shè)備成本都很高，對于銀行的非高端客戶(指不是經(jīng)常使用網(wǎng)上銀行支付，或者支付金額一般不大的用戶)來說，購買銀行的數(shù)字證書或動態(tài)密碼器設(shè)備顯得很貴，或者說是安全成本過高。因此，迫切需要一種既安全又成本低的安全的小額繳費(fèi)在線支付手段提供給非高端客戶使用。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明提供了一種基于手機(jī)銀行的手機(jī)繳費(fèi)方法及系統(tǒng)，用于解決網(wǎng)上在線小額繳費(fèi)的問題，提供安全的，低成本在線支付手段。
本發(fā)明的技術(shù)方案為一種基于手機(jī)銀行的手機(jī)繳費(fèi)方法，所述方法包括將繳費(fèi)人的手機(jī)號和銀行卡數(shù)據(jù)存儲于所述的手機(jī)銀行；將收費(fèi)人信息存儲于所述的手機(jī)銀行；繳費(fèi)人手機(jī)向手機(jī)銀行發(fā)送繳費(fèi)請求短信；所述的手機(jī)銀行對接收的繳費(fèi)請求短信進(jìn)行處理，并向繳費(fèi)人手機(jī)發(fā)送繳費(fèi)確認(rèn)短信；繳費(fèi)人手機(jī)對所述的繳費(fèi)確認(rèn)短信接收，并向所述的手機(jī)銀行發(fā)送包含繳費(fèi)人銀行卡數(shù)據(jù)的確認(rèn)回復(fù)短信；所述的手機(jī)銀行對所述的確認(rèn)回復(fù)短信進(jìn)行接收，并對所述繳費(fèi)人的銀行卡數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，核對成功后，將繳費(fèi)金額從繳費(fèi)人銀行卡轉(zhuǎn)帳到收費(fèi)人帳戶。
一種基于手機(jī)銀行的手機(jī)繳費(fèi)系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括手機(jī)、手機(jī)銀行平臺和收費(fèi)人業(yè)務(wù)平臺；所述的手機(jī)通過無線網(wǎng)絡(luò)與所述的手機(jī)銀行平臺相聯(lián)接，所述的收費(fèi)人業(yè)務(wù)平臺通過專網(wǎng)與所述的手機(jī)銀行平臺相聯(lián)接；其中，所述的手機(jī)銀行平臺存儲有繳費(fèi)人手機(jī)號、繳費(fèi)人銀行卡數(shù)據(jù)和收費(fèi)人信息；所述的手機(jī)向手機(jī)銀行平臺發(fā)送繳費(fèi)請求短信；所述的手機(jī)銀行平臺對接收的繳費(fèi)請求短信進(jìn)行處理，并向所述的手機(jī)發(fā)送繳費(fèi)確認(rèn)短信；所述的手機(jī)對所述的繳費(fèi)確認(rèn)短信進(jìn)行接收，并向所述的手機(jī)銀行平臺發(fā)送包含用戶銀行卡數(shù)據(jù)的確認(rèn)回復(fù)短信；所述的手機(jī)銀行平臺對所述的確認(rèn)回復(fù)短信進(jìn)行接收，并對所述的繳費(fèi)人銀行卡數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，核對成功后，將繳費(fèi)金額從繳費(fèi)人銀行卡轉(zhuǎn)帳到收費(fèi)人帳戶。
本發(fā)明克服了目前通過銀行代理繳費(fèi)方式中的不足，提供一種安全便捷的銀行代理繳費(fèi)手段。本發(fā)明主要效果和優(yōu)點(diǎn)如下1)銀行代理繳費(fèi)通過手機(jī)進(jìn)行，目前的手機(jī)普及程度相當(dāng)高，而且手機(jī)隨身攜帶，隨時可以使用，使用手機(jī)進(jìn)行繳費(fèi)要比使用互聯(lián)網(wǎng)繳費(fèi)要方便得多，特別是在進(jìn)行小額繳費(fèi)方面具有很大的價值。比如用戶可以使用手機(jī)繳納水費(fèi)、電話費(fèi)，可以給手機(jī)沖值，給商場購物卡沖值等。例如用戶在商場購物時，可以在選購商品或排隊時，通過手機(jī)繳費(fèi)將資金轉(zhuǎn)到該商場的購物卡上，買單時便可使用購物卡進(jìn)行支付。2)手機(jī)短信在傳輸過程中沒有進(jìn)行數(shù)據(jù)加密處理，存在一定的安全性問題。本發(fā)明中通過對手機(jī)號碼進(jìn)行注冊處理，將繳費(fèi)銀行賬戶與手機(jī)號碼進(jìn)行綁定，大大提高了繳費(fèi)的安全性，可以滿足小額代理繳費(fèi)的安全性要求。


圖1是本發(fā)明實施例的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)框圖。
圖2是本發(fā)明實施例系統(tǒng)連接示意圖。
圖3是本發(fā)明實施例手機(jī)銀行平臺的結(jié)構(gòu)框圖。
圖4是本發(fā)明實施例手機(jī)銀行平臺中數(shù)據(jù)存儲單元的結(jié)構(gòu)框圖。
圖5是本發(fā)明實施例手機(jī)銀行平臺中數(shù)據(jù)處理單元的結(jié)構(gòu)框圖。
圖6是本發(fā)明實施例方法流程圖。
具體實施例方式
本發(fā)明實施例提供一種移動小額代理繳費(fèi)系統(tǒng)，提供一種安全方便的移動繳費(fèi)和支付方法。用戶先到銀行注冊開通手機(jī)代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)，在需要繳費(fèi)時，使用手機(jī)編輯繳費(fèi)短信(含繳費(fèi)指令)發(fā)給銀行的手機(jī)銀行，手機(jī)銀行解析用戶短信，檢查該手機(jī)號是否已經(jīng)注冊手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，如果已注冊則查找用戶發(fā)來的繳費(fèi)指令的相關(guān)說明，通過短信發(fā)送到用戶的手機(jī)。用戶核對信息是否正確，規(guī)定時間內(nèi)給手機(jī)銀行進(jìn)行回復(fù)，如果用戶確認(rèn)繳費(fèi)，則回復(fù)支付密碼給手機(jī)銀行，如果用戶要取消繳費(fèi)則回復(fù)手機(jī)銀行取消指令或不作回復(fù)。手機(jī)銀行如果在規(guī)定時間內(nèi)沒有收到用戶的回復(fù)，或者收到用戶的取消指令，則中止繳費(fèi)處理。如果收到用戶的支付密碼，則將收到的密碼與用戶預(yù)留的手機(jī)銀行密碼進(jìn)行比較，如果密碼正確則進(jìn)行繳費(fèi)賬務(wù)處理，完成繳費(fèi)過程。
如圖1所述的系統(tǒng)中包括手機(jī)、手機(jī)銀行平臺和收費(fèi)人業(yè)務(wù)平臺；所述的手機(jī)通過無線網(wǎng)絡(luò)與所述的手機(jī)銀行平臺相聯(lián)接，所述的收費(fèi)人業(yè)務(wù)平臺通過專網(wǎng)與所述的手機(jī)銀行平臺相聯(lián)接；其中，所述的手機(jī)銀行平臺存儲有繳費(fèi)人手機(jī)號、繳費(fèi)人銀行卡數(shù)據(jù)和收費(fèi)人信息；所述的手機(jī)向手機(jī)銀行平臺發(fā)送繳費(fèi)請求短信；所述的手機(jī)銀行平臺對接收的繳費(fèi)請求短信進(jìn)行處理，并向所述的手機(jī)發(fā)送繳費(fèi)確認(rèn)短信；所述的手機(jī)對所述的繳費(fèi)確認(rèn)短信進(jìn)行接收，并向所述的手機(jī)銀行平臺發(fā)送包含用戶銀行卡數(shù)據(jù)的確認(rèn)回復(fù)短信；所述的手機(jī)銀行平臺對所述的確認(rèn)回復(fù)短信進(jìn)行接收，并對所述的繳費(fèi)人銀行卡數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，核對成功后，將繳費(fèi)金額從繳費(fèi)人銀行卡轉(zhuǎn)帳到收費(fèi)人帳戶。
如圖2所示的實施例中為移動小額代理繳費(fèi)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖，包含作為手機(jī)銀行平臺的手機(jī)銀行系統(tǒng)2、作為收費(fèi)人業(yè)務(wù)平臺的收費(fèi)單位系統(tǒng)3、短信網(wǎng)絡(luò)4、手機(jī)終端1。手機(jī)銀行系統(tǒng)2為銀行為用戶提供通過手機(jī)短信辦理業(yè)務(wù)的信息處理系統(tǒng)，手機(jī)銀行系統(tǒng)中將不同的繳費(fèi)種類設(shè)定不同的繳費(fèi)指令，比如電話費(fèi)為DHF，手機(jī)費(fèi)為SJF，水費(fèi)為SF等。收費(fèi)單位系統(tǒng)3是指委托銀行代理收費(fèi)單位的信息系統(tǒng)，一般為小額代理繳費(fèi)的收入方，比如電信運(yùn)營商、供電局、自來水公司、超級商場等。特征是收費(fèi)單位(被代理單位)為用戶提供一個用于標(biāo)識其商品的號碼作為代理繳費(fèi)的關(guān)鍵字，以便收費(fèi)單位判斷繳費(fèi)用戶是誰，比如電信資費(fèi)代理繳費(fèi)時，可以以電話號碼或手機(jī)號碼作為代理繳費(fèi)關(guān)鍵字，以便電信公司判別繳費(fèi)的電話用戶是誰。自來水公司可以用戶卡編號作為代理繳費(fèi)關(guān)鍵字，百貨公司可以購物卡卡號作為代理繳費(fèi)關(guān)鍵字，等等。手機(jī)終端1一般為可收發(fā)短信的普通手機(jī)，也可以是能收發(fā)短信的其它設(shè)備。短信網(wǎng)絡(luò)4為無線通訊運(yùn)營商提供的短信通訊網(wǎng)絡(luò)，比如聯(lián)通公司的聯(lián)通在信、移動公司的移動夢網(wǎng)短信網(wǎng)等。
如圖3所示為手機(jī)銀行系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖，包含數(shù)據(jù)存儲裝置11、數(shù)據(jù)處理裝置12和短信收發(fā)裝置13。數(shù)據(jù)存儲裝置11存儲手機(jī)銀行的數(shù)據(jù)信息，可以是一個數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)，也可以是一個文件系統(tǒng)，或其它具有相同功能的數(shù)據(jù)存儲單元。數(shù)據(jù)處理裝置12為提供手機(jī)銀行服務(wù)的處理裝置。短信收發(fā)裝置13為短信網(wǎng)關(guān)，是一個商業(yè)產(chǎn)品程序，負(fù)責(zé)短信的收發(fā)處理。短信收發(fā)裝置13連接短信網(wǎng)絡(luò)，可用是通過專線網(wǎng)絡(luò)與無線通訊運(yùn)營商連接，使用TCP/IP通訊協(xié)議與無線通訊運(yùn)營商的短信處理平臺系統(tǒng)交換數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)處理裝置12與短信收發(fā)裝置13可以通過Api(應(yīng)用數(shù)據(jù)接口)調(diào)用，TCP/IP通訊協(xié)議等方式連接。
如圖4所示為數(shù)據(jù)存儲裝置結(jié)構(gòu)圖，包含內(nèi)置賬戶信息存儲單元21、手機(jī)銀行注冊信息存儲單元22和代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)信息存儲單元23。內(nèi)置賬戶單元21存儲用戶的賬戶信息，至少包含賬號、戶名、賬戶密碼、幣種、余額。手機(jī)銀行注冊信息存儲單元22存儲用戶注冊手機(jī)銀行的信息，至少包含賬號、手機(jī)銀行密碼、手機(jī)號碼。手機(jī)銀行密碼是在手機(jī)銀行渠道單獨(dú)使用的密碼，不同于其柜面使用的密碼，柜面密碼是用戶到銀行柜面或通過ATM(自動柜員機(jī))辦理業(yè)務(wù)時使用的密碼，而手機(jī)銀行密碼是用戶通過手機(jī)銀行系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時使用的密碼。代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)信息存儲單元23存儲代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)信息，至少包含業(yè)務(wù)代碼、業(yè)務(wù)名稱、指令代碼、收費(fèi)單位編號、收費(fèi)單位名稱、代理繳費(fèi)關(guān)鍵字、繳費(fèi)金額等，代理繳費(fèi)關(guān)鍵字可以是電話號碼、用戶卡編號、百貨公司購物卡號等，是繳費(fèi)用戶的身份標(biāo)識，用于收費(fèi)企業(yè)判斷是哪一個用戶繳的費(fèi)。
如圖5所示為數(shù)據(jù)處理裝置結(jié)構(gòu)圖，包含主處理單元30、用戶注冊處理單元31、用戶認(rèn)證處理單元32、短信解析單元33、短信生成單元34、繳費(fèi)賬務(wù)處理單元35、收費(fèi)單位通知單元36。
主處理單元30，是數(shù)據(jù)處理裝置11中的主控單元，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)數(shù)據(jù)處理裝置11中單元一起工作。用戶到銀行柜面進(jìn)行手機(jī)銀行注冊時，主處理單元30調(diào)用用戶注冊處理單元31，將用戶注冊手機(jī)銀行的信息存儲到手機(jī)銀行注冊信息存儲單元22中，并調(diào)用短信生成單元34生成注冊提示短信，通過短信收發(fā)裝置13發(fā)送到手機(jī)終端1。短信收發(fā)裝置13接收到手機(jī)終端1發(fā)送的繳費(fèi)短信時，轉(zhuǎn)給數(shù)據(jù)處理裝置12進(jìn)行處理。主處理單元30先調(diào)用短信解析單元33進(jìn)行解析處理，再調(diào)用用戶認(rèn)證處理單元32檢查用戶是否注冊手機(jī)銀行，然后調(diào)用短信生成單元34生成發(fā)送給用戶的待確認(rèn)提示短信，通過短信收發(fā)裝置13發(fā)送到手機(jī)終端1。收到用戶確認(rèn)短信后，主處理單元30先調(diào)用短信解析單元33進(jìn)行解析處理，再調(diào)用用戶認(rèn)證處理單元32核對密碼是否正確，然后調(diào)用繳費(fèi)賬務(wù)處理單元35進(jìn)行繳費(fèi)賬務(wù)處理，接著調(diào)用收費(fèi)單位通知單元36將用戶繳費(fèi)信息發(fā)給收費(fèi)單位系統(tǒng)3，最后調(diào)用短信生成單元34生成繳費(fèi)結(jié)果短信，通過短信收發(fā)裝置13發(fā)送到手機(jī)終端1。
用戶注冊處理單元31，負(fù)責(zé)接收用戶注冊請求，完成手機(jī)銀行注冊處理。用戶到銀行柜面進(jìn)行手機(jī)銀行注冊，注冊介質(zhì)銀行卡或活期賬戶，并綁定手機(jī)號碼，該銀行卡或活期賬戶將作為以后用戶使用手機(jī)銀行繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、支付等業(yè)務(wù)所使用的賬號。注冊信息由銀行柜員輸入，注冊信息至少包含賬號(銀行卡卡號或活期賬戶賬號)、手機(jī)號碼、手機(jī)銀行密碼。手機(jī)銀行密碼是在手機(jī)銀行渠道單獨(dú)使用的密碼，不同于其柜面使用的密碼，柜面密碼是用戶到銀行柜面或通過ATM(自動柜員機(jī))辦理業(yè)務(wù)時使用的密碼，而手機(jī)銀行密碼是用戶通過手機(jī)銀行系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時使用的密碼。用戶注冊處理單元31通過訪問數(shù)據(jù)存儲裝置中11中的手機(jī)銀行注冊信息存儲單元22，將用戶注冊手機(jī)銀行的信息存儲到手機(jī)銀行注冊信息存儲單元22中。
用戶認(rèn)證處理單元32，負(fù)責(zé)對用戶進(jìn)行認(rèn)證，檢查用戶是否注冊手機(jī)銀行，核對用戶繳費(fèi)時輸入的密碼與手機(jī)銀行密碼是否一致。檢查用戶是否注冊手機(jī)銀行時，用戶認(rèn)證處理單元32根據(jù)發(fā)送繳費(fèi)短信的手機(jī)號碼，通過訪問數(shù)據(jù)存儲裝置11中的手機(jī)銀行注冊信息存儲單元22，查詢該手機(jī)號碼是否已經(jīng)注冊手機(jī)銀行服務(wù)。核對用戶繳費(fèi)時輸入的密碼時，用戶認(rèn)證處理單元32訪問數(shù)據(jù)存儲裝置11中的手機(jī)銀行注冊信息存儲單元22，獲得用戶注冊手機(jī)手機(jī)銀行時預(yù)留的密碼，將該密碼與上訴手機(jī)終端1發(fā)送來的密碼比較。
短信接收與解析單元33，負(fù)責(zé)從短信收發(fā)裝置13接收手機(jī)終端1發(fā)送來的支付、確認(rèn)等短信，檢查短信格式是否正確，并對短信內(nèi)容進(jìn)行解析，解析出其中的繳費(fèi)指令、繳費(fèi)關(guān)鍵字、繳費(fèi)金額、密碼等信息。
短信生成單元34，根據(jù)短信內(nèi)容(例如繳費(fèi)說明、繳費(fèi)金額、繳費(fèi)結(jié)果等)生成各種發(fā)送給手機(jī)終端1的短信，如手機(jī)銀行注冊結(jié)果短信、繳費(fèi)待確認(rèn)提示短信、繳費(fèi)結(jié)果短信等。
繳費(fèi)賬務(wù)處理單元35，負(fù)責(zé)繳費(fèi)的轉(zhuǎn)賬處理。繳費(fèi)賬務(wù)處理單元35根據(jù)繳費(fèi)金額，訪問賬戶信息存儲單元21，在用戶注冊手機(jī)銀行的賬戶中扣減繳費(fèi)金額，將收費(fèi)單位的賬戶余額增加繳費(fèi)金額數(shù)，同時訪問代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)信息存儲單元23，將該筆繳費(fèi)處理登記在代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)信息存儲單元23中，登記信息至少含業(yè)務(wù)代碼、業(yè)務(wù)名稱、指令代碼、收費(fèi)單位編號、收費(fèi)單位名稱、代理繳費(fèi)關(guān)鍵字、繳費(fèi)金額等。
收費(fèi)單位通知單元36，負(fù)責(zé)將用戶繳費(fèi)信息通知給收費(fèi)單位系統(tǒng)3，以便收費(fèi)單位系統(tǒng)3作相應(yīng)付費(fèi)處理。發(fā)送給收費(fèi)單位的繳費(fèi)信息至少含繳費(fèi)關(guān)鍵字、繳費(fèi)金額。例如用戶交了電話費(fèi)，則發(fā)送給收費(fèi)單位系統(tǒng)3的信息含繳費(fèi)的電話號碼、繳費(fèi)金額。
如圖6所示為一種移動小額代理繳費(fèi)方法，包含步驟如下步驟100用戶到銀行柜面進(jìn)行手機(jī)銀行注冊，注冊介質(zhì)銀行卡或活期賬戶，并綁定手機(jī)號碼，該銀行卡或活期賬戶將作為以后用戶使用手機(jī)銀行繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、支付等業(yè)務(wù)所使用的賬號。注冊信息由銀行柜員輸入，注冊信息至少包含賬號(銀行卡卡號或活期賬戶賬號)、手機(jī)號碼、手機(jī)銀行密碼。手機(jī)銀行密碼是在手機(jī)銀行渠道單獨(dú)使用的密碼，不同于其柜面使用的密碼，柜面密碼是用戶到銀行柜面或通過ATM(自動柜員機(jī))辦理業(yè)務(wù)時使用的密碼，而手機(jī)銀行密碼是用戶通過手機(jī)銀行系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時使用的密碼。手機(jī)銀行系統(tǒng)2中的用戶注冊處理單元31通過訪問數(shù)據(jù)存儲裝置中11中的手機(jī)銀行注冊信息存儲單元22，將用戶注冊手機(jī)銀行的信息存儲到手機(jī)銀行注冊信息存儲單元22中。
在注冊手機(jī)銀行時，銀行柜員需核對用戶身份證件，用戶出示身份證明原件(居民身份證、軍官證等)，銀行柜員核對身份證明與該銀行卡或活期存折在開戶時預(yù)留的身份證明信息是否一致。
步驟101手機(jī)銀行系統(tǒng)2將用戶注冊手機(jī)銀行結(jié)果信息通過短信形式發(fā)送到用戶手機(jī)上。手機(jī)銀行系統(tǒng)2中的主處理單元30調(diào)用短信生成單元34生成注冊提示短信，短信內(nèi)容比如可以是“您注冊手機(jī)銀行已經(jīng)成功，手機(jī)銀行服務(wù)號碼是XXXX，使用手機(jī)銀行時，請將含有支付或繳費(fèi)指令的短信發(fā)送到該手機(jī)銀行服務(wù)號碼。XX銀行?！弊越Y(jié)果提示短信的具體內(nèi)容則可根據(jù)具體需要確定。主處理單元30將生成的提示短信通過短信收發(fā)裝置13發(fā)出，短信收發(fā)裝置13通過短信網(wǎng)絡(luò)將短信發(fā)送到上述用戶使用的手機(jī)終端1上。
步驟102手機(jī)終端1接收注冊結(jié)果提示短信，并在手機(jī)終端1顯示屏上顯示該提示短信的內(nèi)容。
步驟103用戶在需要使用手機(jī)銀行繳費(fèi)時，使用手機(jī)終端1編輯繳費(fèi)短信，繳費(fèi)短信至少包含內(nèi)容為繳費(fèi)指令、繳費(fèi)關(guān)鍵字、繳費(fèi)金額。繳費(fèi)指令用于指示繳費(fèi)的類別，如電信運(yùn)營商的電話費(fèi)、自來水公司的水費(fèi)等。例如電話費(fèi)為DHF，手機(jī)費(fèi)為SJF，水費(fèi)為SF等。繳費(fèi)關(guān)鍵字用于標(biāo)識繳費(fèi)的用戶，以便收費(fèi)單位判斷繳費(fèi)用戶是誰。例如電信資費(fèi)代理繳費(fèi)時，可以以電話號碼或手機(jī)號碼作為代理繳費(fèi)關(guān)鍵字，自來水公司可以用戶卡編號作為代理繳費(fèi)關(guān)鍵字，百貨公司可以購物卡卡號作為代理繳費(fèi)關(guān)鍵字，等等。繳費(fèi)金額為用戶需要繳納的費(fèi)用額。手機(jī)終端1通過短信網(wǎng)絡(luò)4將繳費(fèi)短信發(fā)送給手機(jī)銀行系統(tǒng)的服務(wù)號碼。
步驟104手機(jī)銀行系統(tǒng)2中的短信收發(fā)裝置13接收到手機(jī)終端1發(fā)送的繳費(fèi)短信，轉(zhuǎn)給數(shù)據(jù)處理裝置12進(jìn)行處理。數(shù)據(jù)處理裝置12中的主處理單元30調(diào)用短信解析單元33進(jìn)行解析處理。短信解析單元33先對短信進(jìn)行格式檢查，再解析短信內(nèi)容，根據(jù)短信中的繳費(fèi)指令確定用戶繳費(fèi)的類別，如電信運(yùn)營商的電話費(fèi)、自來水公司的水費(fèi)等。
步驟105主處理單元30調(diào)用用戶認(rèn)證處理單元32檢查用戶是否注冊手機(jī)銀行。用戶認(rèn)證處理單元32根據(jù)發(fā)送繳費(fèi)短信的手機(jī)號碼，通過訪問數(shù)據(jù)存儲裝置11中的手機(jī)銀行注冊信息存儲單元22，查詢該手機(jī)號碼是否已經(jīng)注冊手機(jī)銀行服務(wù)。如果該手機(jī)號碼未注冊手機(jī)銀行服務(wù)，則終止繳費(fèi)處理。如果該手機(jī)號碼已經(jīng)注冊手機(jī)銀行服務(wù)，則繼續(xù)進(jìn)行繳費(fèi)處理。
步驟106主處理單元30調(diào)用短信生成單元34生成發(fā)送給用戶的待確認(rèn)提示短信。待確認(rèn)提示短信至少包含用戶繳納費(fèi)用的說明，繳費(fèi)關(guān)鍵字，繳費(fèi)金額。例如待確認(rèn)提示短信的內(nèi)容為“您準(zhǔn)備繳納的費(fèi)用是電信公司的電話費(fèi)(費(fèi)用說明)，繳費(fèi)電話號碼為xxxxxxx(關(guān)鍵字)，繳費(fèi)金額為xxxx(繳費(fèi)金額)。如果確認(rèn)繳費(fèi)請回復(fù)手機(jī)銀行密碼。如果要終止繳費(fèi)則回復(fù)qx”。主處理單元30將生成的待確認(rèn)提示短信通過短信收發(fā)裝置13發(fā)出，短信收發(fā)裝置13通過短信網(wǎng)絡(luò)將短信發(fā)送到上述用戶使用的手機(jī)終端1上。
步驟107手機(jī)終端1接收待確認(rèn)提示短信，并在手機(jī)終端1顯示屏上顯示該短信的內(nèi)容。
步驟108用戶確認(rèn)繳費(fèi)信息，通過手機(jī)終端1輸入確認(rèn)信息(手機(jī)銀行密碼或取消繳費(fèi)的指令)，手機(jī)終端1將手機(jī)銀行密碼或取消繳費(fèi)的指令通過短信網(wǎng)絡(luò)4發(fā)送給手機(jī)銀行系統(tǒng)的服務(wù)號碼。
步驟109手機(jī)銀行系統(tǒng)2中的短信收發(fā)裝置13接收到手機(jī)終端1發(fā)送的確認(rèn)短信，轉(zhuǎn)給數(shù)據(jù)處理裝置12進(jìn)行處理。數(shù)據(jù)處理裝置12中的主處理單元30調(diào)用短信解析單元33進(jìn)行解析處理。短信解析單元33先對短信進(jìn)行格式檢查，再解析短信內(nèi)容。如果短信內(nèi)容為取消支付的指令，則終止繳費(fèi)處理。
步驟110數(shù)據(jù)處理裝置12中主處理單元30調(diào)用用戶認(rèn)證處理單元32進(jìn)行密碼檢查。用戶認(rèn)證處理單元32訪問數(shù)據(jù)存儲裝置11中的手機(jī)銀行注冊信息存儲單元22，獲得用戶注冊手機(jī)手機(jī)銀行時預(yù)留的密碼，將該密碼與上訴手機(jī)終端1發(fā)送來的密碼比較。如果一致則認(rèn)證成功，繼續(xù)進(jìn)行繳費(fèi)處理。如果不一致則認(rèn)證失敗，終止繳費(fèi)處理。
步驟111數(shù)據(jù)處理裝置12中主處理單元30調(diào)用繳費(fèi)賬務(wù)處理單元35進(jìn)行繳費(fèi)賬務(wù)處理。繳費(fèi)賬務(wù)處理單元35根據(jù)繳費(fèi)金額，訪問賬戶信息存儲單元21，在用戶注冊手機(jī)銀行的賬戶中扣減繳費(fèi)金額，將收費(fèi)單位的賬戶余額增加繳費(fèi)金額數(shù)，同時訪問代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)信息存儲單元23，將該筆繳費(fèi)處理登記在代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)信息存儲單元23中，登記信息至少含業(yè)務(wù)代碼、業(yè)務(wù)名稱、指令代碼、收費(fèi)單位編號、收費(fèi)單位名稱、代理繳費(fèi)關(guān)鍵字、繳費(fèi)金額等。
步驟112數(shù)據(jù)處理裝置12中主處理單元30調(diào)用收費(fèi)單位通知單元36進(jìn)行通知處理。收費(fèi)單位通知單元36將用戶繳費(fèi)信息發(fā)送給收費(fèi)單位系統(tǒng)3，以便收費(fèi)單位系統(tǒng)3進(jìn)行相應(yīng)的處理，發(fā)送給收費(fèi)單位的繳費(fèi)信息至少含繳費(fèi)關(guān)鍵字、繳費(fèi)金額。例如用戶交了電話費(fèi)，則發(fā)送給收費(fèi)單位系統(tǒng)3的信息含繳費(fèi)的電話號碼、繳費(fèi)金額。
步驟113收費(fèi)單位系統(tǒng)3根據(jù)繳費(fèi)的電話號碼找到繳費(fèi)的用戶，并根據(jù)繳費(fèi)金額進(jìn)行付費(fèi)處理。
步驟114手機(jī)銀行系統(tǒng)2將繳費(fèi)結(jié)果信息通過短信形式發(fā)送到用戶手機(jī)上。數(shù)據(jù)處理裝置12中的主處理單元30調(diào)用短信生成單元34生成繳費(fèi)結(jié)果短信，主處理單元30將生成的提示短信通過短信收發(fā)裝置13發(fā)出，短信收發(fā)裝置13通過短信網(wǎng)絡(luò)將短信發(fā)送到上述用戶使用的手機(jī)終端1上。
步驟115手機(jī)終端1接收待繳費(fèi)結(jié)果短信，并在手機(jī)終端1顯示屏上顯示該短信的內(nèi)容。
本發(fā)明實施例克服了目前通過銀行代理繳費(fèi)方式中的不足，提供一種安全便捷的銀行代理繳費(fèi)手段。主要效果和優(yōu)點(diǎn)如下
1、銀行代理繳費(fèi)通過手機(jī)進(jìn)行，目前的手機(jī)普及程度相當(dāng)高，而且手機(jī)隨身攜帶，隨時可以使用，使用手機(jī)進(jìn)行繳費(fèi)要比使用互聯(lián)網(wǎng)繳費(fèi)要方便得多，特別是在進(jìn)行小額繳費(fèi)方面具有很大的價值。比如用戶可以使用手機(jī)繳納水費(fèi)、電話費(fèi)，可以給手機(jī)沖值，給商場購物卡沖值等。例如用戶在商場購物時，可以在選購商品或排隊時，通過手機(jī)繳費(fèi)將資金轉(zhuǎn)到該商場的購物卡上，買單時便可使用購物卡進(jìn)行支付。
2、手機(jī)短信在傳輸過程中沒有進(jìn)行數(shù)據(jù)加密處理，存在一定的安全性問題。本發(fā)明中通過對手機(jī)號碼進(jìn)行注冊處理，將繳費(fèi)銀行賬戶與手機(jī)號碼進(jìn)行綁定，大大提高了繳費(fèi)的安全性，可以滿足小額代理繳費(fèi)的安全性要求。
上述實施例僅用于說明本發(fā)明，而非用于限定本發(fā)明。
權(quán)利要求
1.一種基于手機(jī)銀行的手機(jī)繳費(fèi)方法，其特征是，所述方法包括將繳費(fèi)人的手機(jī)號和銀行卡數(shù)據(jù)存儲于所述的手機(jī)銀行；將收費(fèi)人信息存儲于所述的手機(jī)銀行；繳費(fèi)人手機(jī)向手機(jī)銀行發(fā)送繳費(fèi)請求短信；所述的手機(jī)銀行對接收的繳費(fèi)請求短信進(jìn)行處理，并向繳費(fèi)人手機(jī)發(fā)送繳費(fèi)確認(rèn)短信；繳費(fèi)人手機(jī)對所述的繳費(fèi)確認(rèn)短信接收，并向所述的手機(jī)銀行發(fā)送包含繳費(fèi)人銀行卡數(shù)據(jù)的確認(rèn)回復(fù)短信；所述的手機(jī)銀行對所述的確認(rèn)回復(fù)短信進(jìn)行接收，并對所述繳費(fèi)人的銀行卡數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，核對成功后，將繳費(fèi)金額從繳費(fèi)人銀行卡轉(zhuǎn)帳到收費(fèi)人帳戶。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征是，所述方法還包括所述的手機(jī)銀行將繳費(fèi)金額從用戶銀行卡轉(zhuǎn)帳到收費(fèi)人帳戶后，向所述的收費(fèi)人手機(jī)發(fā)送繳費(fèi)結(jié)果短信，并向所述的收費(fèi)人發(fā)送繳費(fèi)結(jié)果信息。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征是，所述確認(rèn)回復(fù)短信中包含的用戶銀行卡數(shù)據(jù)為繳費(fèi)人銀行卡密碼。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征是，所述的收費(fèi)人信息包括繳費(fèi)單號、商戶名、商戶號、繳費(fèi)項目、繳費(fèi)金額以及支付幣種。
5.一種基于手機(jī)銀行的手機(jī)繳費(fèi)系統(tǒng)，其特征是，所述系統(tǒng)包括手機(jī)、手機(jī)銀行平臺和收費(fèi)人業(yè)務(wù)平臺；所述的手機(jī)通過無線網(wǎng)絡(luò)與所述的手機(jī)銀行平臺相聯(lián)接，所述的收費(fèi)人業(yè)務(wù)平臺通過專網(wǎng)與所述的手機(jī)銀行平臺相聯(lián)接；其中，所述的手機(jī)銀行平臺存儲有繳費(fèi)人手機(jī)號、繳費(fèi)人銀行卡數(shù)據(jù)和收費(fèi)人信息；所述的手機(jī)向手機(jī)銀行平臺發(fā)送繳費(fèi)請求短信；所述的手機(jī)銀行平臺對接收的繳費(fèi)請求短信進(jìn)行處理，并向所述的手機(jī)發(fā)送繳費(fèi)確認(rèn)短信；所述的手機(jī)對所述的繳費(fèi)確認(rèn)短信進(jìn)行接收，并向所述的手機(jī)銀行平臺發(fā)送包含用戶銀行卡數(shù)據(jù)的確認(rèn)回復(fù)短信；所述的手機(jī)銀行平臺對所述的確認(rèn)回復(fù)短信進(jìn)行接收，并對所述的繳費(fèi)人銀行卡數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，核對成功后，將繳費(fèi)金額從繳費(fèi)人銀行卡轉(zhuǎn)帳到收費(fèi)人帳戶。
6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的系統(tǒng)，其特征是，所述手機(jī)銀行平臺還包括繳費(fèi)結(jié)果信息發(fā)送單元，用于向所述的手機(jī)發(fā)送繳費(fèi)結(jié)果短信，并向所述的收費(fèi)人業(yè)務(wù)平臺發(fā)送支付結(jié)果信息。
7.根據(jù)權(quán)利要求5所述的系統(tǒng)，其特征是，所述確認(rèn)回復(fù)短信中包含的繳費(fèi)人銀行卡數(shù)據(jù)為繳費(fèi)人銀行卡密碼。
8.根據(jù)權(quán)利要求5所述的系統(tǒng)，其特征是，所述的收費(fèi)人信息包括繳費(fèi)單號、商戶名、商戶號、繳費(fèi)項目、繳費(fèi)金額以及支付幣種。
9.根據(jù)權(quán)利要求5所述的系統(tǒng)，其特征是，所述的手機(jī)銀行平臺包括數(shù)據(jù)存儲單元，用于存儲繳費(fèi)人手機(jī)號、繳費(fèi)人銀行卡數(shù)據(jù)和收費(fèi)人信息；專網(wǎng)通信接口，用于向所述的收費(fèi)人業(yè)務(wù)平臺發(fā)送繳費(fèi)結(jié)果信息；短信收發(fā)單元，用于向所述的手機(jī)發(fā)送繳費(fèi)確認(rèn)短信，并對所述的繳費(fèi)請求短信和確認(rèn)回復(fù)短信進(jìn)行接收；數(shù)據(jù)處理單元，對接收的短信進(jìn)行處理，并對所述的繳費(fèi)人銀行卡數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，核對成功后，將繳費(fèi)金額從繳費(fèi)人銀行卡轉(zhuǎn)帳到收費(fèi)人帳戶。
10.根據(jù)權(quán)利要求5所述的系統(tǒng)，其特征是，所述的手機(jī)銀行平臺中還包括繳費(fèi)種類設(shè)定單元，用于設(shè)定繳費(fèi)指令。
全文摘要
本發(fā)明提供一種基于手機(jī)銀行的手機(jī)繳費(fèi)方法及系統(tǒng)，所述方法包括將繳費(fèi)人的手機(jī)號和銀行卡數(shù)據(jù)存儲于所述的手機(jī)銀行；將收費(fèi)人信息存儲于所述的手機(jī)銀行；繳費(fèi)人手機(jī)向手機(jī)銀行發(fā)送繳費(fèi)請求短信；所述的手機(jī)銀行對接收的繳費(fèi)請求短信進(jìn)行處理，并向繳費(fèi)人手機(jī)發(fā)送繳費(fèi)確認(rèn)短信；繳費(fèi)人手機(jī)對所述的繳費(fèi)確認(rèn)短信接收，并向所述的手機(jī)銀行發(fā)送包含繳費(fèi)人銀行卡數(shù)據(jù)的確認(rèn)回復(fù)短信；所述的手機(jī)銀行對所述的確認(rèn)回復(fù)短信進(jìn)行接收，并對所述繳費(fèi)人的銀行卡數(shù)據(jù)進(jìn)行核對，核對成功后，將繳費(fèi)金額從繳費(fèi)人銀行卡轉(zhuǎn)帳到收費(fèi)人帳戶。用于解決網(wǎng)上在線小額繳費(fèi)的問題，提供安全的，低成本在線支付手段。
文檔編號H04Q7/22GK101071492SQ20071011765
公開日2007年11月14日 申請日期2007年6月20日 優(yōu)先權(quán)日2007年6月20日
發(fā)明者胡德斌, 成漢平, 高園, 麻曉波 申請人:中國工商銀行股份有限公司