專利名稱：利用無線通訊手段提高金融自助業(yè)務(wù)安全性的方法
所屬領(lǐng)域本發(fā)明涉及金融、電子商務(wù)、無線技術(shù)領(lǐng)域，具體為一種利用無線通訊手段提高金融自助業(yè)務(wù)安全性的方法。
背景技術(shù)：
目前，中國的金融業(yè)務(wù)如提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付系統(tǒng)主要是通過銀行的柜臺方式，或者通過自助方式如ATM柜員機、電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、POS機等方式實現(xiàn)。
但是，上述幾種自助方式的提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付的方式都存在一個共同的問題，即安全性問題。相對來說，通過銀行柜臺提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付會比較安全，但是卻必須到銀行網(wǎng)點，比較麻煩，利用ATM柜員機、電話銀行、網(wǎng)上銀行等自助方式進行提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付交易操作相對比較方便，但安全性較低，主要的安全隱患在于被盜用儲蓄卡、信用卡，被盜用卡號碼或者密碼后被人從電話銀行或者網(wǎng)絡(luò)銀行進行資金盜轉(zhuǎn)或者被支付掉。另外，在因為自助設(shè)備或者通訊線路的原因造成提款、轉(zhuǎn)賬、匯款或者支付時操作失敗，可能銀行已經(jīng)將賬號中的錢下賬，而資金并未到達收款方(提款時是獲得現(xiàn)金)，這時往往用戶并不知道到底資金是不是被從賬號中劃走，造成用戶對電子交易的不信任。
由于存在上述安全性的問題，這些方式的使用受到國家很多限制，比如，限制ATM機每日提款額，對ATM機轉(zhuǎn)賬、匯款、電話銀行轉(zhuǎn)賬、匯款、POS機支付、網(wǎng)絡(luò)銀行支付和轉(zhuǎn)賬、匯款提出了許多限制，例如要求定向轉(zhuǎn)賬、匯款等等。
如何才能提高金融自助設(shè)備提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付等業(yè)務(wù)的安全性呢？我們發(fā)明了利用無線通訊手段，也就是直接利用移動手機本身，結(jié)合銀行自助設(shè)備現(xiàn)有的交易、結(jié)算、匯兌系統(tǒng)，提高銀行的安全性，使廣大群眾都能放心利用各種自助銀行設(shè)備進行提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付等金融業(yè)務(wù)，在給用戶提供良好的服務(wù)同時降低了用戶風(fēng)險，同時因為提高了自助設(shè)備的利用率而降低了銀行的柜臺操作成本。
各種銀行業(yè)務(wù)操作安全性(以提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付等為例)比較
1、安全性——操作保密性柜臺好，需要卡、密碼、身份證等。
網(wǎng)絡(luò)銀行差，容易被病毒截獲賬號、密碼。
電話銀行差，容易被監(jiān)聽、竊取賬號、密碼。
ATM機差，容易被竊取賬號、密碼、克隆卡。
POS機差，容易被竊取賬號、密碼、克隆卡。
2、安全性——防誤操作柜臺提款支付方式時好，但轉(zhuǎn)賬、匯款時輸入對方賬號錯誤后容易匯錯。
網(wǎng)絡(luò)銀行差，轉(zhuǎn)賬時輸入對方賬號錯誤后容易轉(zhuǎn)錯。
電話銀行差，轉(zhuǎn)賬時輸入對方賬號錯誤后容易轉(zhuǎn)錯。
ATM機差，轉(zhuǎn)賬時輸入對方賬號錯誤后容易轉(zhuǎn)錯。
POS機差，轉(zhuǎn)賬時輸入對方賬號錯誤后容易轉(zhuǎn)錯。
3、安全性——防犯罪人員柜臺好，犯罪人員轉(zhuǎn)賬、匯款困難，因為需要匯款人身份證。
網(wǎng)絡(luò)銀行差，犯罪人員容易盜匯、支付，可以在知道密碼和賬號后使用任意電腦操作。
電話銀行差，犯罪人員容易盜匯、支付，罪犯可以在知道密碼和賬號后使用任意電話機操作。
POS機差，罪犯可以在偷盜卡和密碼后進行支付。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的及所要解決的技術(shù)問題本發(fā)明的目的是為了解決上述不足之處，使業(yè)務(wù)更加安全，信息及時、準確到達。為中國的民眾提供一種更加方便、安全、低成本的提高自助設(shè)備提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付安全性的方案。目前，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，銀行卡的使用越來越頻繁，自助設(shè)備的使用也越來越為廣大群眾所接受。
利用無線通訊手段增加銀行自助設(shè)備金融業(yè)務(wù)安全性的方法是一種對自助設(shè)備金融業(yè)務(wù)流程的重要改進。使用本方案，將大大提高自助設(shè)備的安全性、提高使用率、節(jié)省社會成本，提高金融效益，提高社會勞動生產(chǎn)力。
中國目前加入世界貿(mào)易組織，國內(nèi)的金融業(yè)務(wù)將逐步對外開放，我國面臨全球大金融企業(yè)的競爭，因此，我們必須盡快擁有自己的銀行業(yè)務(wù)方面的知識產(chǎn)權(quán)，加強我們和外國公司的競爭力。
本發(fā)明解決技術(shù)問題所采用的技術(shù)方案1.用戶如果需要增加自助設(shè)備金融業(yè)務(wù)的安全性首先應(yīng)到銀行憑身份證明、賬號、手機號申請手機安全密碼。同時可以設(shè)定安全條件，如用戶可以指定在一定金額以上才需要使用手機安全措施。2.銀行在收到用戶在使用自助設(shè)備進行提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付等要求后會檢查用戶是否已經(jīng)辦理手機安全申請，若用戶已經(jīng)辦理，則系統(tǒng)通過無線平臺發(fā)送請求給用戶，請求用戶確認當前業(yè)務(wù)并且回復(fù)注冊密碼。3.用戶可以采取多種發(fā)送確認密碼，如短信方式、手機語音方式、數(shù)字點播方式等向系統(tǒng)回復(fù)確認密碼，若不同意當前業(yè)務(wù)，則可以回復(fù)否定消息。4.銀行在收到用戶否認信息之后、或者在收到錯誤密碼之后，即取消自助設(shè)備上用戶當前交易。5.若銀行收到用戶密碼，并且密碼正確(和注冊時所留密碼相同)，則自助設(shè)備繼續(xù)完成當前交易。6.交易結(jié)束后，向用戶發(fā)送交易結(jié)果。
本方案安全性論證1、用戶必須注冊后才能使用這個功能；所有用戶必須到銀行柜臺注冊(提交銀行卡賬戶、手機號和身份證資料)，同時書面簽名。2、手機用戶的通訊安全；用戶的注冊是直接到銀行柜臺完成的，通訊系統(tǒng)無法得知用戶的的個人賬號信息。3、手機用戶可以設(shè)定提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付等業(yè)務(wù)的頻率(單次金額)。本方案是為現(xiàn)有自助設(shè)備金融業(yè)務(wù)原有的安全性上再增加一重安全措施，因此，安全系數(shù)提高很多。
本發(fā)明所產(chǎn)生的有益效果(1)給用戶提供增強自助設(shè)備金融業(yè)務(wù)的安全性的重要功能，由于安全性大大提高，用戶可以更加放心使用如POS機、ATM柜員機、電話銀行、網(wǎng)上銀行等的各種提款、轉(zhuǎn)賬、支付、匯款等業(yè)務(wù)。(2)因為自助設(shè)備有了新的安全措施，銀行可以擴大注冊了手機安全用戶在自助設(shè)備上的交易額度。(3)因為自助設(shè)備有了新的安全措施，銀行可以開啟原來因為安全問題而不能開啟的新的自助設(shè)備上的業(yè)務(wù)功能。(4)用戶更多使用自助設(shè)備可以減輕銀行網(wǎng)點的壓力，降低社會成本。(5)減少金融犯罪，在盜用用戶信用卡和密碼后，并不容易盜走客戶資金。
附圖簡要說明

圖1為本發(fā)明方法技術(shù)方案流程簡圖。
具體實施列下面結(jié)合流程簡圖簡述本發(fā)明方法1、用戶如果需要增加自助設(shè)備金融業(yè)務(wù)的安全性首先應(yīng)到銀行憑身份證明、賬號、手機號申請手機安全密碼。同時可以設(shè)定安全條件，如用戶可以指定在一定金額以上才需要使用手機安全措施。
2、銀行在收到用戶在使用自助設(shè)備進行提款、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付等要求后會檢查用戶是否已經(jīng)辦理手機安全申請，若用戶已經(jīng)辦理，則系統(tǒng)通過無線平臺發(fā)送請求給用戶，請求用戶確認當前業(yè)務(wù)并且回復(fù)注冊密碼。
3、用戶可以采取多種發(fā)送確認密碼，如短信方式、手機語音方式、數(shù)字點播方式等向系統(tǒng)回復(fù)確認密碼，若不同意當前業(yè)務(wù)，則可以回復(fù)否定消息。
4、銀行在收到用戶否認信息之后、或者在收到錯誤密碼之后，即取消自助設(shè)備上用戶當前交易。
5、若銀行收到用戶密碼，并且密碼正確(和注冊時所留密碼相同)，則自助設(shè)備繼續(xù)完成當前交易。
6、交易結(jié)束后，向用戶發(fā)送交易結(jié)果。
權(quán)利要求
1.一種利用無線通訊手段提高金融自助業(yè)務(wù)安全性的方法，其特征在于用戶利用手機和賬號綁定的方式進行增強安全措施的操作。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的利用無線通訊手段提高金融自助業(yè)務(wù)安全性的方法，其特征在于用戶在進行自助設(shè)備金融業(yè)務(wù)的同時，需要利用手機進行業(yè)務(wù)的再確認，利用多種手機通訊方式回復(fù)確認。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的利用無線通訊手段提高金融自助業(yè)務(wù)安全性的方法，其特征在于用戶可以利用短信設(shè)定業(yè)務(wù)封鎖，這時用戶卡和賬號的所有的自助設(shè)備金融交易將被拒絕，取消封鎖必須到銀行柜臺憑用戶身份證件辦理。
全文摘要
本發(fā)明涉及金融、電子商務(wù)、無線技術(shù)領(lǐng)域，具體為一種利用無線通訊手段提高金融自助業(yè)務(wù)安全性的方法。本發(fā)明利用移動手機本身，結(jié)合銀行現(xiàn)有的自助設(shè)備金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)，進行對銀行(卡)賬戶的匯款功能。提高自助設(shè)備提款、轉(zhuǎn)帳、匯款、支付等金融業(yè)務(wù)的安全性，擴大自助設(shè)備的使用功能和利用率，方便手機用戶，在提供用戶良好的服務(wù)同時減輕銀行網(wǎng)點辦理金融業(yè)務(wù)的壓力，在降低銀行的運營成本的同時節(jié)約社會成本。
文檔編號H04M11/00GK1480906SQ03139908
公開日2004年3月10日 申請日期2003年7月22日 優(yōu)先權(quán)日2003年7月22日
發(fā)明者方澤南 申請人:方澤南