專利名稱：信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的方法及其系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及處理多幣種兌換的信用卡交易的方法及其系統(tǒng)；特別涉及可 實(shí)現(xiàn)交易地本地貨幣與持卡人所持信用卡的記賬貨幣的實(shí)時(shí)兌換，同時(shí)可提 示持卡人選擇幣種并以所選幣種與卡組織進(jìn)行清算的方法及其系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
目前在我國(guó)境內(nèi)現(xiàn)行消費(fèi)或服務(wù)支付領(lǐng)域中，通過信用卡進(jìn)行支付的方 式正越來越普及，所使用的信用卡也包括境外銀行發(fā)行的各類信用卡。鑒于 我國(guó)的法定貨幣為人民幣，因而在消費(fèi)或服務(wù)支付領(lǐng)域均以人民幣進(jìn)行標(biāo)價(jià) 和支付結(jié)算，同樣，對(duì)于境內(nèi)及境外銀行所發(fā)行的各種信用卡的支付方式也 以人民幣作為結(jié)算貨幣。
現(xiàn)有的境外信用卡的交易模式及清算處理流程如圖l所示，持卡人所持 境外信用卡于我國(guó)POS (Pose of Sale,即銷售點(diǎn))終端或商戶一體化收銀系 統(tǒng)處受理，該受理服務(wù)僅限于人民幣；同時(shí)，由POS終端或商戶一體化收銀 系統(tǒng)通過網(wǎng)絡(luò)訪問服務(wù)控制器、POS前置機(jī)和授權(quán)系統(tǒng)主機(jī)向卡組織發(fā)出授 權(quán)請(qǐng)求101;然后，按原路徑發(fā)回授權(quán)同意102至POS終端或商戶一體化收 銀系統(tǒng)并將本次交易的人民幣金額顯示給持卡人，POS終端或商戶一體化收 銀系統(tǒng)僅打印包含人民幣金額的交易憑證。當(dāng)持卡人確認(rèn)本次交易后，商戶 即向卡組織發(fā)出商戶結(jié)算103并以人民幣結(jié)算，卡組織向收單銀行以人民幣 付款104，商戶將于第二天收到本次交易的以人民幣進(jìn)行結(jié)算的款項(xiàng)105。
但是，對(duì)于境外銀行發(fā)行的信用卡，雖然在境內(nèi)以人民幣進(jìn)行支付結(jié)算， 但最終必將以其外幣，即所述信用卡所在國(guó)的貨幣記入相關(guān)信用卡賬戶。在 此過程中，從交易發(fā)生日，即交易日，到發(fā)卡銀行記入相關(guān)賬戶，即結(jié)賬日，可長(zhǎng)達(dá)一個(gè)月甚至一個(gè)半月。對(duì)持卡人而言，交易日所支付的人民幣不能實(shí) 時(shí)反映成外幣， 一方面持卡人難以知悉外幣對(duì)于相關(guān)消費(fèi)或服務(wù)的價(jià)值衡量 能力，另一方面持卡人必須承擔(dān)長(zhǎng)達(dá)一個(gè)月甚至一個(gè)半月的匯兌風(fēng)險(xiǎn)。另外， 對(duì)于公務(wù)型消費(fèi)或服務(wù)的支付，境外持卡人回國(guó)后財(cái)務(wù)報(bào)賬處理時(shí)無法準(zhǔn)確 顯示相應(yīng)的外幣金額，即實(shí)際記入信用卡賬戶的外幣金額，從而造成財(cái)務(wù)報(bào) 賬延誤和由此可能帶來的匯兌風(fēng)險(xiǎn)損失。
目前，國(guó)外的普遍做法是輸入當(dāng)?shù)亟灰捉痤~后，如果系統(tǒng)判斷是境外信
用卡，那么在POS終端上即時(shí)顯示對(duì)應(yīng)的外幣金額，如圖2A和圖2B是由 香港銀行授權(quán)的POS終端于被輸入、確認(rèn)交易金額后即時(shí)顯示的內(nèi)容的示意 圖，當(dāng)交易金額為港幣200.80元且該信用卡為美元卡時(shí)，POS終端會(huì)顯示港 幣200.80元，即HKD200.80、美元25.74元，即USD25.74以及服務(wù)匯率 0.1282，即FX.RateO.1282。
但是，在現(xiàn)實(shí)交易中，商戶往往未經(jīng)持卡人同意就替持卡人選擇外幣清 算，對(duì)持卡人而言，在未被告知或未充分了解的情況下，由商戶代為選擇容 易引發(fā)日后的糾紛。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的是提供一種對(duì)于境外信用卡在我國(guó)境內(nèi)商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)生消 費(fèi)或服務(wù)支付時(shí)，將持卡人所消費(fèi)的人民幣金額以當(dāng)天的國(guó)際結(jié)算匯率同步 轉(zhuǎn)換為持卡人所持信用卡的記賬貨幣金額，并將所述兩幣種及相對(duì)應(yīng)的金額 同時(shí)顯示給持卡人的方法及其系統(tǒng)。
為解決上述技術(shù)問題，信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的方法包括受理信用卡，
用以支付持卡人與商戶之間交易所需的金額；識(shí)別持卡人于交易時(shí)所使用的 信用卡；判斷所述信用卡可使用的記賬幣種；按照當(dāng)前國(guó)際匯率市場(chǎng)的有關(guān) 匯率實(shí)時(shí)鎖定交易地的本地貨幣與所述信用卡的記賬幣種之間的服務(wù)匯率 以及所述本地貨幣與若干其他外幣之間的匯率，用以提示持卡人選擇相應(yīng)的 幣種；以及以持卡人所選的幣種對(duì)發(fā)行以該幣種為記賬幣種的信用卡的銀行進(jìn)行清算。
作為本發(fā)明的一種優(yōu)選方案，由持卡人決定是否以其所選擇的幣種完成交易。
作為本發(fā)明的一種優(yōu)選方案，所述若干其他外幣為隨機(jī)產(chǎn)生。 作為本發(fā)明的一種優(yōu)選方案，所述實(shí)時(shí)鎖定的內(nèi)容還包括將交易地的本 地貨幣所對(duì)應(yīng)的交易金額按照所述實(shí)時(shí)匯率等值兌換為持卡人所持信用卡 的記賬幣種所對(duì)應(yīng)的金額以及所述若干其他外幣幣種所對(duì)應(yīng)的金額。
作為本發(fā)明的一種優(yōu)選方案，還包括將交易金額以交易地本地幣種、持
卡人所持信用卡的記賬幣種和若干其他外幣幣種的形式分別顯現(xiàn)給持卡人。 作為本發(fā)明的一種優(yōu)選方案，還包括將持卡人所持信用卡的記賬幣種和
若干其他外幣幣種相對(duì)于交易地本地幣種的實(shí)時(shí)匯率分別顯現(xiàn)給持卡人。
作為本發(fā)明的一種優(yōu)選方案，當(dāng)持卡人選擇以其所持信用卡的記賬幣種 進(jìn)行交易時(shí)，該交易即以所述信用卡的記賬幣種進(jìn)行結(jié)算。
作為本發(fā)明的一種優(yōu)選方案，當(dāng)持卡人確認(rèn)以其所持信用卡的記賬幣種 進(jìn)行交易后，包含有交易地本地幣種和以交易地的本地幣種結(jié)算的金額、所 述記賬幣種和等值的以所述記賬幣種結(jié)算的金額以及相應(yīng)的實(shí)時(shí)匯率的交 易信息將全部顯示給持卡人。
作為本發(fā)明的一種優(yōu)選方案，當(dāng)持卡人選擇不以其所持信用卡的記賬幣 種進(jìn)行交易時(shí)，該交易即以交易地的本地幣種進(jìn)行結(jié)算。
本發(fā)明的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的系統(tǒng)包括 一信用卡受理系統(tǒng)，用以 受理于交易過程中持卡人所持的信用卡；以及一匯率服務(wù)系統(tǒng)，其屬于收單 銀行后臺(tái)處理多幣種交易的子系統(tǒng)，其設(shè)置有一對(duì)應(yīng)表系統(tǒng)，用以識(shí)別持卡 人于交易時(shí)所使用的信用卡，并判斷所述信用卡可使用的記賬幣種，進(jìn)而可 以按照當(dāng)前國(guó)際匯率市場(chǎng)的有關(guān)匯率實(shí)時(shí)鎖定交易地的本地貨幣與所述信 用卡的記賬幣種之間的服務(wù)匯率并且隨機(jī)生成所述本地貨幣與若干其他外 幣之間的匯率，用以提示持卡人選擇相應(yīng)的幣種并以所選擇的幣種對(duì)該次交 易進(jìn)行清算。
7作為本發(fā)明的一種優(yōu)選方案，所述匯率服務(wù)系統(tǒng)還包括將交易地的本地 貨幣所對(duì)應(yīng)的交易金額按照所述實(shí)時(shí)匯率等值兌換為持卡人所持信用卡的 記賬幣種所對(duì)應(yīng)的金額以及所述若干其他外幣幣種所對(duì)應(yīng)的金額。
作為本發(fā)明的一種優(yōu)選方案，還包括一多幣種處理系統(tǒng)，其屬于收單銀
行后臺(tái)處理多幣種交易的子系統(tǒng)，該系統(tǒng)根據(jù)持卡人所選擇交易用的幣種產(chǎn) 生清算文件，從而與卡組織進(jìn)行清算。
作為本發(fā)明的一種優(yōu)選方案，所述信用卡受理系統(tǒng)通過一網(wǎng)絡(luò)訪問控制 器與所述匯率服務(wù)系統(tǒng)和所述多幣種處理系統(tǒng)相連。
作為本發(fā)明的一種優(yōu)選方案，所述信用卡受理系統(tǒng)還包括將交易金額以 交易地本地幣種、持卡人所持信用卡的記賬幣種和若干其他外幣幣種的形式 分別顯現(xiàn)給持卡人。
作為本發(fā)明的一種優(yōu)選方案，所述信用卡受理系統(tǒng)還包括將持卡人所持 信用卡的記賬幣種和若干其他外幣幣種相對(duì)于交易地本地幣種的實(shí)時(shí)匯率 分別顯現(xiàn)給持卡人。
作為本發(fā)明的一種優(yōu)選方案，所述信用卡受理系統(tǒng)還包括接受持卡人選 擇以其所持信用卡的記賬幣種進(jìn)行交易，該交易即以信用卡的記賬幣種進(jìn)行 結(jié)算。
作為本發(fā)明的一種優(yōu)選方案，所述信用卡受理系統(tǒng)還包括當(dāng)持卡人確認(rèn) 以其所持信用卡的記賬幣種進(jìn)行交易后，將包含有交易地本地幣種和以交易 地的本地幣種結(jié)算的金額、所述記賬幣種和等值的以所述記賬幣種結(jié)算的金 額以及相應(yīng)的實(shí)時(shí)匯率的交易信息全部顯示給持卡人。
作為本發(fā)明的一種優(yōu)選方案，所述信用卡受理系統(tǒng)還包括接受持卡人選 擇不以其所持信用卡的記賬幣種進(jìn)行交易時(shí)，該交易即以交易地的本地幣種 進(jìn)行結(jié)算。
作為本發(fā)明的一種優(yōu)選方案，所述信用卡受理系統(tǒng)可以是一交易終端設(shè) 備，也可以是一商戶一體化收銀系統(tǒng)。
本發(fā)明的技術(shù)效果在于，利用一匯率服務(wù)系統(tǒng)可識(shí)別各類境外銀行所發(fā)行的信用卡，并同步判斷其卡賬戶可使用的記賬幣種，進(jìn)而按照當(dāng)前國(guó)際匯 市的有關(guān)匯率實(shí)時(shí)鎖定一個(gè)服務(wù)匯率，從而實(shí)現(xiàn)人民幣和外幣金額同時(shí)顯示 在交易憑證上，為境外持卡人提供價(jià)值衡量參考和財(cái)務(wù)報(bào)賬的便利。
本發(fā)明的另一技術(shù)效果在于，利用一匯率服務(wù)系統(tǒng)可隨機(jī)產(chǎn)生與本次交 易金額相關(guān)的若干其他外幣幣種和相對(duì)應(yīng)的金額，以此迫使商戶必須詢問持 卡人的清算幣種，從而完全由持卡人掌握對(duì)清算貨幣的選擇，避免了日后商 戶與持卡人之間不必要的潛在糾紛。
本發(fā)明的又一技術(shù)效果在于，利用交易終端設(shè)備或商戶一體化收銀系統(tǒng) 的自動(dòng)運(yùn)行來使收銀員更為便捷地為持卡人提供外幣結(jié)算增值服務(wù)。


下面結(jié)合附圖和較佳實(shí)施方式對(duì)本發(fā)明作進(jìn)一步詳細(xì)的說明。
圖1是現(xiàn)有的境外信用卡在我國(guó)的交易及清算處理系統(tǒng)的流程圖2A是由香港銀行授權(quán)的POS終端于被輸入以港幣計(jì)算的交易金額后 顯示的內(nèi)容的示意圖2B是由香港銀行授權(quán)的POS終端于被確認(rèn)以港幣計(jì)算的交易金額后 即時(shí)顯示的內(nèi)容的示意圖3是本發(fā)明較佳實(shí)施方式的境外信用卡在我國(guó)的交易及清算處理方法 的流程圖4A是本發(fā)明另一較佳實(shí)施方式的授權(quán)POS終端于被輸入以澳大利亞
元計(jì)算的交易金額后顯示的內(nèi)容的示意圖4B是本發(fā)明另一較佳實(shí)施方式的授權(quán)POS終端于被確認(rèn)以澳大利亞 元計(jì)算的交易金額后即時(shí)顯示的內(nèi)容的示意圖；以及
圖4C是本發(fā)明另一較佳實(shí)施方式的授權(quán)POS終端于被選擇以美元進(jìn)行 交易后即時(shí)顯示的內(nèi)容的示意圖。
具體實(shí)施方式
本發(fā)明的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的系統(tǒng)包括 一信用卡受理系統(tǒng)，可以 是一交易終端設(shè)備，也可以是一商戶一體化收銀系統(tǒng)； 一匯率服務(wù)系統(tǒng)，其 屬于收單銀行后臺(tái)處理多幣種交易的子系統(tǒng)，其設(shè)置有一對(duì)應(yīng)表系統(tǒng)；以及 一多幣種處理系統(tǒng)，其同屬于收單銀行后臺(tái)處理多幣種交易的子系統(tǒng)；所述 信用卡受理系統(tǒng)通過一網(wǎng)絡(luò)訪問控制器與所述匯率服務(wù)系統(tǒng)和所述多幣種 處理系統(tǒng)相聯(lián)。
請(qǐng)參考圖3，圖3是本發(fā)明較佳實(shí)施方式的境外信用卡在我國(guó)的交易及 清算處理方法的流程圖。
于步驟S301,持卡人所持境外信用卡在我國(guó)于經(jīng)授權(quán)的POS終端或一 體化收銀系統(tǒng)處受理，所述POS終端或一體化收銀系統(tǒng)對(duì)所上傳的信用卡 卡號(hào)進(jìn)行識(shí)別，判斷其是否為境外發(fā)行的國(guó)際通用信用卡，若是，則POS 終端或一體化收銀系統(tǒng)將發(fā)起一以交易地本地貨幣，即人民幣，為計(jì)算單位 的匯率查詢請(qǐng)求，該匯率查詢請(qǐng)求通過網(wǎng)路訪問控制器發(fā)送至一匯率服務(wù)主
于步驟S302，匯率服務(wù)主機(jī)收到所述査詢請(qǐng)求后，根據(jù)其對(duì)應(yīng)表系統(tǒng) 確定持卡人所持信用卡的記賬幣種以及該幣種與人民幣之間的匯率，同時(shí)， 為防止商戶在未經(jīng)持卡人同意情況下替持卡人選擇外幣進(jìn)行清算，所述匯率 服務(wù)主機(jī)還會(huì)隨機(jī)產(chǎn)生若干其他外幣幣種和金額一并發(fā)送回POS終端或一 體化收銀系統(tǒng)。
于步驟S303， POS終端或一體化收銀系統(tǒng)將收到的多種外幣幣種和金 額全部顯示出來以便由持卡人選擇并確認(rèn)最終用于本次交易的外幣幣種、金 額以及相對(duì)應(yīng)服務(wù)匯率。
于步驟S304，持卡人于POS終端或一體化收銀系統(tǒng)上選擇并確認(rèn)最終 用于本次交易的外幣幣種、金額以及相對(duì)應(yīng)服務(wù)匯率。
于步驟S305， POS終端或一體化收銀系統(tǒng)對(duì)持卡人所確認(rèn)的外幣幣種 和金額生成一授權(quán)請(qǐng)求，并將該授權(quán)請(qǐng)求通過網(wǎng)絡(luò)訪問控制器發(fā)送至多幣種處理系統(tǒng)。
于步驟S306,多幣種處理系統(tǒng)記錄該授權(quán)請(qǐng)求并判斷該授權(quán)請(qǐng)求應(yīng)該 轉(zhuǎn)發(fā)至卡組織VISA或是MASTERCARD進(jìn)行實(shí)時(shí)授權(quán)。
于步驟S307，卡組織VISA或是MASTERCARD與授權(quán)的同時(shí)生成一 包含有持卡人所確認(rèn)的外幣幣種和金額的授權(quán)結(jié)果，并將該授權(quán)結(jié)果發(fā)回至 多幣種處理系統(tǒng)，待多幣種處理系統(tǒng)記錄相應(yīng)的授權(quán)結(jié)果后，將該授權(quán)結(jié)果 按照原路徑發(fā)回到POS終端或一體化收銀系統(tǒng)。
于步驟S308， POS終端或一體化收銀系統(tǒng)于收到該授權(quán)結(jié)果后即打印 交易憑證，該交易憑證上同時(shí)顯示與本次交易等值的人民幣金額和持卡人所 確認(rèn)的外幣金額以及相應(yīng)的服務(wù)匯率。
于步驟S309，持卡人于所述打印的交易憑證上簽字確認(rèn)后即完成本次 交易。
于步驟S310，商戶以與本次交易等值的人民幣金額發(fā)起結(jié)算請(qǐng)求并通 過網(wǎng)路訪問控制器將該結(jié)算請(qǐng)求發(fā)至多幣種處理系統(tǒng)。
于步驟S311，多幣種處理系統(tǒng)根據(jù)所述授權(quán)記錄將所述與本次交易等值 的人民幣金額兌換為相應(yīng)的外幣金額，并按照相對(duì)應(yīng)的卡組織VISA或是 MASTERCARD規(guī)范產(chǎn)生多外幣的清算文件，從而與卡組織VISA或是 MASTERCARD進(jìn)行清算。
于步驟S312，卡組織VISA或是MASTERCARD根據(jù)所述清算文件以 所述實(shí)時(shí)兌換的相應(yīng)的外幣金額支付至收單銀行。
于步驟S313，收單銀行于第二天將該筆境外信用卡通過與本次交易等 值的人民幣金額支付給商戶。
由此，我們可以發(fā)現(xiàn)本發(fā)明涉及的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換服務(wù)與現(xiàn)有的 境外信用卡受理服務(wù)之間的異同點(diǎn)如下
1)對(duì)于持卡人，本發(fā)明涉及的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換服務(wù)僅多了一步 選擇是否使用外幣支付；2) 對(duì)于授權(quán)請(qǐng)求，本發(fā)明涉及的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換服務(wù)使用的是 人民幣和各種不同的外幣，而現(xiàn)有的境外信用卡受理服務(wù)僅限于人民幣；
3) 對(duì)于授權(quán)結(jié)果，本發(fā)明涉及的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換服務(wù)打印的是 人民幣和外幣金額以及匯率同步顯現(xiàn)的交易憑證，而現(xiàn)有的境外信用卡受理 服務(wù)僅打印人民幣金額的交易憑證；
4) 對(duì)于商戶結(jié)算，本發(fā)明涉及的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換服務(wù)和現(xiàn)有的 境外信用卡受理服務(wù)均使用人民幣；
5) 對(duì)于與卡組織VISA或是MasterCard的清算，本發(fā)明涉及的信用卡 多幣種實(shí)時(shí)兌換服務(wù)使用的是多種外幣，而現(xiàn)有的境外信用卡受理服務(wù)僅限 于人民幣。
另外，本發(fā)明的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的方法及系統(tǒng)可應(yīng)用于任何交易 地以實(shí)現(xiàn)持卡人以其所持的境外信用卡的可記賬幣種與交易地本地幣種進(jìn) 行實(shí)時(shí)兌換，并且由持卡人掌握本次交易幣種的選擇權(quán)。
如圖4A所示，商戶由經(jīng)授權(quán)的POS終端上的數(shù)字鍵并默認(rèn)以交易地本 地幣種——澳大利亞元輸入本次交易金額150。
請(qǐng)同時(shí)參考圖4B，當(dāng)對(duì)上述金額進(jìn)行加以確認(rèn)后，所述POS終端隨即 顯示與本次交易的金額以及與本次交易金額等值的經(jīng)實(shí)時(shí)兌換的其他外幣 金額，包括澳大利亞元AUD$150、英鎊GBP ￡63.59、歐元EUR€77.63、 日元YEN Y28596、美元USD $124.20和新西蘭元NZD $170.78，同時(shí)，上 述幣種和相對(duì)應(yīng)的金額以用阿拉伯?dāng)?shù)字按順序依次標(biāo)注；此時(shí)，必須由知悉 用于本次交易的境外信用卡的可記賬幣種的持卡人本人選擇用于本次交易 的幣種，即于交易地本地幣種——澳大利亞元和境外信用卡的可記賬幣種一 一美元之間進(jìn)行選擇，此選擇動(dòng)作可以通過按壓所述POS終端上相對(duì)應(yīng)的 數(shù)字鍵而加以完成。
請(qǐng)同時(shí)參考圖4C，當(dāng)持卡人選擇用其所持的境外信用卡的可記賬幣種， 即美元進(jìn)行本次交易時(shí)，所述POS終端隨即顯示等值于本次交易地幣種的 美元金額USD $124.20以及相應(yīng)的服務(wù)匯率RATE@0.82800;同時(shí)，POS終端還會(huì)顯示提示欄"確認(rèn)？"(即"ARE YOU SURE "),輸入〈ENTER >則確認(rèn)，輸入<0〉則重新選擇用于本次交易的貨幣。所述提示欄可以使 持卡人明確知悉當(dāng)前交易地本地貨幣一一澳大利亞元與所持境外信用卡的 可記賬幣種——美元于本次交易中的服務(wù)匯率，從而可以清楚衡量本次交易 的價(jià)值；另外，也可以避免持卡人因誤操作而對(duì)所要交易貨幣的選擇錯(cuò)誤。 以上已對(duì)本發(fā)明的較佳實(shí)施例進(jìn)行了具體說明，但本發(fā)明并不限于所述 實(shí)施例，熟悉本領(lǐng)域的技術(shù)人員在不違背本發(fā)明精神的前提下還可作出種種 的等同的變型或替換，這些等同的變型或替換均包含在本申請(qǐng)權(quán)利要求所限 定的范圍內(nèi)。
權(quán)利要求
1.一種信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的方法，其特征在于，包括受理信用卡，用以支付持卡人與商戶之間交易所需的金額；識(shí)別持卡人于交易時(shí)所使用的信用卡；判斷所述信用卡可使用的記賬幣種；按照當(dāng)前國(guó)際匯率市場(chǎng)的有關(guān)匯率實(shí)時(shí)鎖定交易地的本地貨幣與所述信用卡的記賬幣種之間的服務(wù)匯率以及所述本地貨幣與若干其他外幣之間的匯率，用以提示持卡人選擇相應(yīng)的幣種；以及以持卡人所選的幣種對(duì)發(fā)行以該幣種為記賬幣種的信用卡的銀行進(jìn)行清算。
2. 如權(quán)利要求1所述的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的方法，其特征在于由 持卡人決定是否以其所選擇的幣種完成交易。
3. 如權(quán)利要求l所述的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的方法，其特征在于所 述若干其他外幣為隨機(jī)產(chǎn)生。
4. 如權(quán)利要求1、 2或3所述的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的方法，其特征 在于所述實(shí)時(shí)鎖定的內(nèi)容還包括將交易地的本地貨幣所對(duì)應(yīng)的交易金額按 照所述實(shí)時(shí)匯率等值兌換為持卡人所持信用卡的記賬幣種所對(duì)應(yīng)的金額以 及所述若干其他外幣幣種所對(duì)應(yīng)的金額。
5. 如權(quán)利要求4所述的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的方法，其特征在于還包括將交易金額以交易地本地幣種、持卡人所持信用卡的記賬幣種和若干其 他外幣幣種的形式分別顯現(xiàn)給持卡人。
6. 如權(quán)利要求5所述的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的方法，其特征在于還包括將持卡人所持信用卡的記賬幣種和若干其他外幣幣種相對(duì)于交易地本 地幣種的實(shí)時(shí)匯率分別顯現(xiàn)給持卡人。
7. 如權(quán)利要求6所述的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的方法，其特征在于當(dāng) 持卡人選擇以其所持信用卡的記賬幣種進(jìn)行交易時(shí)，該交易即以所述信用卡的記賬幣種進(jìn)行結(jié)算。
8. 如權(quán)利要求7所述的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的方法，其特征在于當(dāng) 持卡人確認(rèn)以其所持信用卡的記賬幣種進(jìn)行交易后，包含有交易地本地幣種 和以交易地的本地幣種結(jié)算的金額、所述記賬幣種和等值的以所述記賬幣種 結(jié)算的金額以及相應(yīng)的實(shí)時(shí)匯率的交易信息將全部顯示給持卡人。
9. 如權(quán)利要求6所述的，其特征在于當(dāng)持卡人選擇不以其所持信用卡 的記賬幣種進(jìn)行交易時(shí)，該交易即以交易地的本地幣種進(jìn)行結(jié)算。
10. —種信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的系統(tǒng)，其特征在于，包括 一信用卡受理系統(tǒng)，用以受理于交易過程中持卡人所持的信用卡；以及 一匯率服務(wù)系統(tǒng)，其屬于收單銀行后臺(tái)處理多幣種交易的子系統(tǒng)，其設(shè)置有一對(duì)應(yīng)表系統(tǒng)，用以識(shí)別持卡人于交易時(shí)所使用的信用卡，并判斷所述 信用卡可使用的記賬幣種，進(jìn)而可以按照當(dāng)前國(guó)際匯率市場(chǎng)的有關(guān)匯率實(shí)時(shí) 鎖定交易地的本地貨幣與所述信用卡的記賬幣種之間的服務(wù)匯率并且隨機(jī) 生成所述本地貨幣與若干其他外幣之間的匯率，用以提示持卡人選擇相應(yīng)的 幣種并以所選擇的幣種對(duì)該次交易進(jìn)行清算。
11. 如權(quán)利要求10所述的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的系統(tǒng)，其特征在 于所述匯率服務(wù)系統(tǒng)還包括將交易地的本地貨幣所對(duì)應(yīng)的交易金額按照所 述實(shí)時(shí)匯率等值兌換為持卡人所持信用卡的記賬幣種所對(duì)應(yīng)的金額以及所 述若干其他外幣幣種所對(duì)應(yīng)的金額。
12. 如權(quán)利要求10所述的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的系統(tǒng)，其特征在 于還包括一多幣種處理系統(tǒng)，其屬于收單銀行后臺(tái)處理多幣種交易的子系 統(tǒng)，該系統(tǒng)根據(jù)持卡人所選擇交易用的幣種產(chǎn)生清算文件，從而與卡組織進(jìn) 行清算。
13. 如權(quán)利要求10、 11或12所述的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的系統(tǒng)，其特征在于所述信用卡受理系統(tǒng)通過網(wǎng)絡(luò)訪問控制器與所述匯率服務(wù)系統(tǒng) 和所述多幣種處理系統(tǒng)相連。
14. 如權(quán)利要求13所述的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的系統(tǒng)，其特征在于所述信用卡受理系統(tǒng)還包括將交易金額以交易地本地幣種、持卡人所持 信用卡的記賬幣種和若干其他外幣幣種的形式分別顯現(xiàn)給持卡人。
15. 如權(quán)利要求14所述的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的系統(tǒng)，其特征在 于所述信用卡受理系統(tǒng)還包括將持卡人所持信用卡的記賬幣種和若干其他 外幣幣種相對(duì)于交易地本地幣種的實(shí)時(shí)匯率分別顯現(xiàn)給持卡人。
16. 如權(quán)利要求15所述的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的系統(tǒng)，其特征在 于所述信用卡受理系統(tǒng)還包括接受持卡人選擇以其所持信用卡的記賬幣種 進(jìn)行交易，該交易即以信用卡的記賬幣種進(jìn)行結(jié)算。
17. 如權(quán)利要求16所述的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的系統(tǒng)，其特征在于所述信用卡受理系統(tǒng)還包括當(dāng)持卡人確認(rèn)以其所持信用卡的記賬幣種進(jìn) 行交易后，將包含有交易地本地幣種和以交易地的本地幣種結(jié)算的金額、所 述記賬幣種和等值的以所述記賬幣種結(jié)算的金額以及相應(yīng)的實(shí)時(shí)匯率的交 易信息全部顯示給持卡人。
18. 如權(quán)利要求15所述的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的系統(tǒng)，其特征在于所述信用卡受理系統(tǒng)還包括接受持卡人選擇不以其所持信用卡的記賬幣 種進(jìn)行交易時(shí)，該交易即以交易地的本地幣種進(jìn)行結(jié)算。
19. 如權(quán)利要求17或18所述的信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的系統(tǒng)，其特征在于所述信用卡受理系統(tǒng)可以是交易終端設(shè)備，也可以是商戶一體化收銀系統(tǒng)。
全文摘要
本發(fā)明公開了一種信用卡多幣種實(shí)時(shí)兌換的方法及其系統(tǒng)，其通過商戶POS終端或商戶一體化收銀系統(tǒng)受理信用卡，通過匯率服務(wù)系統(tǒng)和多幣種處理系統(tǒng)識(shí)別并判斷持卡人于交易時(shí)所使用的信用卡的記賬幣種并按照當(dāng)前國(guó)際匯率市場(chǎng)的有關(guān)匯率實(shí)時(shí)鎖定人民幣與所述信用卡的記賬幣種之間的服務(wù)匯率以及所述本地貨幣，在中國(guó)為人民幣，與若干其他外幣之間的匯率，以及以持卡人所選的幣種對(duì)發(fā)行以該幣種為記賬幣種的信用卡的銀行進(jìn)行清算。利用本發(fā)明可以實(shí)現(xiàn)人民幣和外幣金額同時(shí)顯示在交易憑證上，為境外持卡人提供價(jià)值衡量參考和財(cái)務(wù)報(bào)賬的便利，并實(shí)現(xiàn)完全由持卡人掌握對(duì)用以交易的清算貨幣的選擇，避免了商戶與持卡人之間的潛在糾紛。
文檔編號(hào)G07F19/00GK101639956SQ20081004107
公開日2010年2月3日 申請(qǐng)日期2008年7月28日 優(yōu)先權(quán)日2008年7月28日
發(fā)明者瑜 張, 馬建忠 申請(qǐng)人:上海憬彤電子科技有限公司