專利名稱：一卡多帳號(hào)銀行卡的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種一卡多帳號(hào)銀行卡，特別涉及一種具有多個(gè)賬號(hào)的單一銀行卡。
背景技術(shù)：
隨著世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入信息時(shí)代，銀行卡作為一種全國(guó)聯(lián)網(wǎng)通用的電子支付工具，使用頻率越來(lái)越高，已成為人們?nèi)粘＝Y(jié)算中不可或缺的手段。
然而，隨著銀行卡的廣泛使用，銀行卡的安全性問(wèn)題日漸凸現(xiàn)，針對(duì)銀行卡的犯罪呈上升趨勢(shì)。銀行卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，除加大打擊犯罪分子，提高持卡人的安全意識(shí)外，提供切實(shí)有效的銀行卡安全技術(shù)，降低持卡人的資金風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)亟待解決的難題。
現(xiàn)有一卡一帳號(hào)銀行卡運(yùn)行機(jī)制如下持卡人的加密信息經(jīng)發(fā)卡行信息輸入、解密處理模塊后，首先檢查帳號(hào)的合法性，非法則發(fā)送拒絕指令，合法則進(jìn)入帳務(wù)處理模塊；帳務(wù)處理模塊核查用戶請(qǐng)求的有效性，無(wú)效則發(fā)送拒絕指令，有效則發(fā)送肯定指令，同時(shí)修改銀行數(shù)據(jù)庫(kù)；發(fā)卡行處理信息后由信息輸出模塊返回用戶終端。
現(xiàn)有一卡一帳號(hào)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的大小與卡內(nèi)資金的多少成正比，為了提高銀行卡的安全性，減少持卡人的資金風(fēng)險(xiǎn)，銀行采取了各種各樣的措施，如使用電子密鑰、限制交易金額等，然而，這并不能從根本上解決問(wèn)題，而且還給持卡人帶來(lái)極大的不便。

發(fā)明內(nèi)容
針對(duì)上述現(xiàn)有技術(shù)的不足，本發(fā)明的目的是提供一種安全可靠、快捷方便的一卡多帳號(hào)銀行卡。
為了解決上述技術(shù)問(wèn)題，本發(fā)明有以下兩種技術(shù)方案方案1一卡多帳號(hào)銀行卡是一種磁條卡，具有唯一的銀行卡號(hào)，銀行卡的磁條上存儲(chǔ)有一個(gè)外部帳號(hào)，一個(gè)內(nèi)部帳號(hào)以及銀行卡的外部資金信息和內(nèi)部資金信息。
方案2一卡多帳號(hào)銀行卡是一種磁條卡，具有唯一的銀行卡號(hào)，銀行卡的磁條上存儲(chǔ)有一個(gè)外部帳號(hào)，一個(gè)內(nèi)部帳號(hào)、一個(gè)報(bào)警賬號(hào)以及外部資金信息和內(nèi)部資金信息。
上述的外部賬號(hào)涉及的資金用于日常消費(fèi)和固定支出，內(nèi)部賬號(hào)用于卡內(nèi)部資金管理，外部帳號(hào)與現(xiàn)有一卡一帳號(hào)銀行卡帳號(hào)的機(jī)制和作用相同，用于刷卡消費(fèi)和固定支出；內(nèi)部帳號(hào)則用于卡內(nèi)部資金的管理。內(nèi)部帳號(hào)管理資金的機(jī)制視客戶的偏好而定既可通過(guò)內(nèi)部帳號(hào)隨機(jī)劃撥資金至外部帳號(hào)；亦可附加與發(fā)卡行的約定，設(shè)置外部帳號(hào)資金額度的下限，如果外部帳號(hào)的資金低于約定下限值，發(fā)卡銀行從內(nèi)部帳號(hào)自動(dòng)劃撥一定額度資金至外部帳號(hào)。
報(bào)警賬號(hào)則用于非常時(shí)期黃金客戶向警方報(bào)警。黃金客戶與銀行約定，啟用報(bào)警帳號(hào)劃入外部帳號(hào)的金額，ATM機(jī)上只顯示客戶與銀行約定的金額，而非卡上實(shí)際的金額，銀行據(jù)此凍結(jié)卡上其余資金，并向警方報(bào)警。
本發(fā)明的一卡多帳號(hào)銀行卡由于內(nèi)部賬號(hào)極少使用，一旦發(fā)生銀行卡丟失，密碼被竊，銀行卡客戶損失的只是外部帳號(hào)所涉及的有限資金，大大降低持卡人的資金風(fēng)險(xiǎn)；銀行則通過(guò)一卡多帳號(hào)增值服務(wù)，開(kāi)創(chuàng)了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。報(bào)警帳號(hào)既保證了黃金客戶的人身安全，又使黃金客戶的損失限制在可控范圍內(nèi)，對(duì)犯罪分子則是一個(gè)無(wú)形的威懾。
本發(fā)明的一卡多帳號(hào)銀行卡與現(xiàn)有的一卡一帳號(hào)銀行卡兼容，只需將發(fā)卡行數(shù)據(jù)中心的一卡一帳號(hào)模塊更換成一卡多帳號(hào)模塊，所述銀行卡業(yè)務(wù)就可以直接在現(xiàn)行銀行卡硬件平臺(tái)上運(yùn)行，保護(hù)了現(xiàn)有一卡一帳號(hào)銀行卡系統(tǒng)的巨額投資。一卡多帳號(hào)銀行卡的操作與一卡一帳號(hào)銀行卡的操作完全相同，不改變持卡人的使用習(xí)慣，具有良好的易用性。


圖1是一卡多帳號(hào)銀行卡示意圖；圖2是一卡多帳號(hào)銀行卡數(shù)據(jù)處理流程圖。
具體實(shí)施例方式
一卡多帳號(hào)銀行卡如圖1所示，其具有唯一的銀行卡號(hào)，在銀行卡1上有磁條2，磁條上存儲(chǔ)有一個(gè)外部帳號(hào)，一個(gè)內(nèi)部帳號(hào)以及銀行卡的外部資金信息和內(nèi)部資金信息，作為普通客戶銀行卡。或者在磁條上存儲(chǔ)有一個(gè)外部帳號(hào)，一個(gè)內(nèi)部帳號(hào)、一個(gè)報(bào)警賬號(hào)以及外部資金信息和內(nèi)部資金信息，作為黃金客戶銀行卡。
普通客戶銀行卡使用外部帳號(hào)和內(nèi)部帳號(hào)對(duì)外部資金和內(nèi)部資金進(jìn)行管理，外部帳號(hào)主要用于刷卡消費(fèi)和固定支出，使用時(shí)，客戶插入銀行卡，輸入外部帳號(hào)，輸入交易類型及金額，其操作與現(xiàn)有的一卡一帳號(hào)銀行卡相同。銀行卡內(nèi)部資金管理則有賴于內(nèi)部帳號(hào)，客戶插入銀行卡，輸入內(nèi)部帳號(hào)，輸入交易類型及金額，相應(yīng)額度的內(nèi)部資金劃撥至外部資金。如果客戶附加銀行自動(dòng)劃撥的方式，即與發(fā)卡行約定，當(dāng)卡中外部資金小于某一下限時(shí)，銀行自動(dòng)將一定額度的資金從內(nèi)部資金劃入外部資金。從資金安全性出發(fā)，應(yīng)設(shè)定兩次劃撥的最小時(shí)間間隔。普通客戶銀行卡的內(nèi)部帳號(hào)極少使用，密碼被竊的可能性隨之降低，即降低了持卡人的資金風(fēng)險(xiǎn)，外部帳號(hào)被竊的可能性與現(xiàn)有一卡一帳號(hào)銀行卡相同，但涉及有限的銀行卡外部資金。
黃金客戶銀行卡在普通客戶銀行卡的基礎(chǔ)上增設(shè)了一個(gè)報(bào)警帳號(hào)，外部帳號(hào)與內(nèi)部帳號(hào)的功能及使用方法與普通客戶銀行卡相同，而報(bào)警帳號(hào)主要用于麻痹犯罪分子和保護(hù)黃金客戶人身安全。黃金客戶應(yīng)與銀行約定報(bào)警帳號(hào)的金額，報(bào)警帳號(hào)顯示的金額數(shù)目為卡內(nèi)實(shí)際金額的一小部分。犯罪分子使用暴力獲取客戶密碼，客戶可以向犯罪分子告知報(bào)警帳號(hào)，當(dāng)犯罪分子在ATM機(jī)上使用該帳號(hào)提取現(xiàn)金時(shí)，ATM機(jī)上顯示的只是客戶與銀行約定好的金額，這就將卡內(nèi)資金的損失限制在一個(gè)可控的范圍內(nèi)，同時(shí)銀行凍結(jié)卡內(nèi)其余資金，并向警方報(bào)警。
一卡多帳號(hào)銀行卡數(shù)據(jù)處理流程如圖2所示，持卡人的加密信息經(jīng)發(fā)卡行信息輸入、解密處理模塊后，首先檢查帳號(hào)的合法性，非法則發(fā)送拒絕指令，合法則根據(jù)外部、內(nèi)部或報(bào)警帳號(hào)進(jìn)入不同的處理模塊；當(dāng)輸入為外部帳號(hào)時(shí)，啟動(dòng)外部帳務(wù)處理模塊，首先核查用戶請(qǐng)求的有效性，無(wú)效則發(fā)送拒絕指令，有效則發(fā)送肯定指令，同時(shí)修改銀行數(shù)據(jù)庫(kù)；當(dāng)輸入為內(nèi)部帳號(hào)時(shí)，啟用內(nèi)部帳務(wù)處理模塊，同樣首先核查用戶請(qǐng)求的有效性，無(wú)效則發(fā)送拒絕指令，有效則發(fā)送肯定指令，同時(shí)修改銀行數(shù)據(jù)庫(kù)；當(dāng)輸入為報(bào)警帳號(hào)時(shí)，進(jìn)入報(bào)警處理模塊，報(bào)警處理除返回肯定指令的同時(shí)向110報(bào)警發(fā)；發(fā)卡行處理信息加密后由信息輸出模塊返回用戶終端。
權(quán)利要求
1.一卡多帳號(hào)銀行卡，該銀行卡是磁條卡，其特征在于銀行卡具有唯一的銀行卡號(hào)，在銀行卡的磁條(2)上存儲(chǔ)有一個(gè)外部帳號(hào)，一個(gè)內(nèi)部帳號(hào)以及銀行卡的外部資金信息和內(nèi)部資金信息。
2.一卡多帳號(hào)銀行卡，該銀行卡是磁條卡，其特征在于所述銀行卡具有唯一的銀行卡號(hào)，在銀行卡的磁條(2)上存儲(chǔ)有一個(gè)外部帳號(hào)，一個(gè)內(nèi)部帳號(hào)、一個(gè)報(bào)警賬號(hào)以及外部資金信息和內(nèi)部資金信息。
全文摘要
本發(fā)明公開(kāi)的一卡多帳號(hào)銀行卡具有唯一的銀行卡號(hào)，銀行卡上有磁條，磁條上存儲(chǔ)有一個(gè)外部帳號(hào)，一個(gè)內(nèi)部帳號(hào)以及銀行卡的外部資金信息和內(nèi)部資金信息，或者在磁條上存儲(chǔ)有一個(gè)外部帳號(hào)，一個(gè)內(nèi)部帳號(hào)、一個(gè)報(bào)警賬號(hào)以及外部資金信息和內(nèi)部資金信息。本發(fā)明通過(guò)使用多個(gè)帳號(hào)，一旦發(fā)生銀行卡丟失，密碼被竊，銀行卡客戶損失的只是外部帳號(hào)所涉及的有限資金，大大降低持卡人的資金風(fēng)險(xiǎn)，提升了客戶銀行卡使用的安全性；報(bào)警帳號(hào)既保證了黃金客戶的人身安全，又使黃金客戶的損失限制在可控范圍內(nèi)，對(duì)犯罪分子是一個(gè)無(wú)形的威懾。
文檔編號(hào)G07F7/08GK1924939SQ20061005360
公開(kāi)日2007年3月7日 申請(qǐng)日期2006年9月26日 優(yōu)先權(quán)日2006年9月26日
發(fā)明者吳明光, 周平, 傅煒?shù)?申請(qǐng)人:浙江大學(xué)