一種單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法
【專利摘要】本發(fā)明提供了一種單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法，包括以下步驟：S1：客戶端選擇一項單筆投資，并發(fā)送該項單筆投資的抵押請求至業(yè)務(wù)終端；S2：業(yè)務(wù)終端判斷單筆投資是否符合抵押要求，如符合，進(jìn)入步驟S3，如不符合，返回拒絕借款通知至客戶端；S3：業(yè)務(wù)終端根據(jù)單筆投資計算最大借款金額及最大借款期限；S4：客戶端設(shè)置實際借款金額及實際借款期限；S5：業(yè)務(wù)終端判斷客戶端設(shè)置的借款金額及借款期限是否符合借款要求，如符合，發(fā)布借款項目，如不符合，返回步驟S4。本發(fā)明提供的方法實現(xiàn)了利用單筆投資進(jìn)行抵押，用戶操作簡單，且互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的控制借貸的過程也十分簡單，無需復(fù)雜的抵押審批流程。
【專利說明】
一種單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法
技術(shù)領(lǐng)域
[0001]本發(fā)明涉及現(xiàn)代金融投資抵押服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，特別涉及一種單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法。
【背景技術(shù)】
[0002]隨著互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的發(fā)展，越來越多的用戶通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行投資和借敘。
[0003]由于用戶在正常投資的時候，很有可能會緊急需要資金，這個時候用戶的投資正在進(jìn)行中，從而無法獲得急需的資金以用于周轉(zhuǎn)，不利于用戶的資金流動及投資需要。為解決該問題，本發(fā)明方法中用戶可以對單筆投資進(jìn)行抵押借款，從投資人轉(zhuǎn)換為借款人，發(fā)布借款項目，可以快速回籠資金，解決投資人緊急需要資金的問題。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0004]本發(fā)明的目的在于提供一種單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法，以解決現(xiàn)有的金融借貸領(lǐng)域中用戶投資后急需資金再次借貸時抵押審批流程復(fù)雜，不利于快速回籠資金的問題
[0005]本發(fā)明的第二目的在于提供一種單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法，以解決現(xiàn)有的金融借貸領(lǐng)域中用戶投資后急需資金但無法獲取可流動的周轉(zhuǎn)資金的問題。
[0006]為實現(xiàn)上述目的，本發(fā)明提供了一種單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法，其特征在于，包括以下步驟:
[0007]S1:客戶端選擇一項單筆投資，并發(fā)送該項單筆投資的抵押請求至業(yè)務(wù)終端；
[0008]S2:業(yè)務(wù)終端判斷所述單筆投資是否符合抵押要求，如符合，進(jìn)入步驟S3，如不符合，返回拒絕借款通知至所述客戶端；
[0009]S3:所述業(yè)務(wù)終端根據(jù)所述單筆投資計算最大借款金額及最大借款期限；
[0010]S4:所述客戶端設(shè)置實際借款金額及實際借款期限；
[0011 ] S5:所述業(yè)務(wù)終端判斷客戶端設(shè)置的借款金額及借款期限是否符合借款要求，如符合，發(fā)布借款項目，如不符合，返回步驟S4。
[0012]較佳地，所述單筆投資的抵押請求包括:已實施的單筆投資的投資信息及對該所述已實施的單筆投資的抵押請求信息。
[0013]較佳地，所述S2具體還包括，所述業(yè)務(wù)終端根據(jù)所述投資信息獲取該項單筆投資的回款時間及回款金額，如該項單筆投資的回款時間小于募集時間，則不滿足抵押要求，返回拒絕借款通知至所述客戶端，否則進(jìn)入步驟S3。
[0014]較佳地，所述步驟SI中選擇的單筆投資為待回款狀態(tài)。
[0015]較佳地，所述步驟S3中，還包括將所述最大借款金額及最大借款期限反饋給所述客戶端；
[0016]所述步驟S4中，客戶端根據(jù)所述最大借款金額及最大借款期限設(shè)置實際借款金額及實際借款期限；
[0017]較佳地，所述步驟S5中，所述借款要求為:所述實際借款金額小于或等于所述最大借款金額，所述實際借款期限小于或等于最大借款期限。
[0018]較佳地，所述單筆投資具有固定的回款時間及回款金額，相應(yīng)地，所述借款項目具有固定的還款金額及還款時間。
[0019]較佳地，所述步驟S5中，發(fā)布借款項目具體包括:符合借款要求時，首先確定當(dāng)前的授信金額;其中，根據(jù)所述實際借款金額計算所述授信金額C，如下式:
[0020]C = BX (Mr XDm+Br+1)+BX (1+Mr XDm) X (Da-2-Dm) X (PrXPmr)，
[0021]其中，B為實際借款金額，Br為借款人已借款金額對應(yīng)的借款管理費(fèi)率，Mr為借款人已借款金額對應(yīng)的日利率，Dm為借款人已借款金額對應(yīng)的借款天數(shù)，Da為借款人本次借款抵押的單筆投資待收本金的回款時間，為借款人本次借款的還款時間，Pr為本次借款的罰息利率，Pmr本次借款的逾期管理費(fèi)率；
[0022]則發(fā)布的借款項目的借款金額及借款期限應(yīng)滿足所述授信金額C。
[0023]較佳地，所述步驟S3中，所述最大借款金額Bmax根據(jù)下式進(jìn)行計算:
[0024]Bmax=Ar XR-Bm(Mr XDm+1) X (Da-Dm) X (PrXPmr)，
[0025]其中，Ar本次借款的單筆投資的待收本金，R為待收本金的授信額度，Bm為借款人以本單筆投資質(zhì)押已發(fā)布的借款金額，Mr為借款人已借款金額的日利率，Dm為借款人已借款金額對應(yīng)的借款天數(shù)，Da為借款人本次借款抵押的單筆投資待收本金的回款時間，為借款人本次借款的還款時間，Pr為本次借款的罰息利率，Pmr本次借款的逾期管理費(fèi)率；；
[0026]所述最大借款時間Dmax設(shè)為:Dmax= Da_2，其中，Da為借款人本次借款抵押的單筆投資待收本金的回款時間。
[0027]本發(fā)明提供的單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法通過將需要緊急流轉(zhuǎn)資金的用戶的任意一項符合要求的單筆投資進(jìn)行抵押，進(jìn)而對該客戶進(jìn)行借款，使得用戶可以通過本發(fā)明方法執(zhí)行下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺處獲得周轉(zhuǎn)資金。該方法下，用戶操作簡單，且互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的控制借貸過程也十分簡單，無需復(fù)雜的抵押審批流程，即有利于用戶的資金周轉(zhuǎn)，也有利于擴(kuò)展互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的借貸業(yè)務(wù)。
【附圖說明】
[0028]圖1為執(zhí)行本發(fā)明方法的金融系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖；
[0029]圖2為本發(fā)明提供的單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法流程圖。
【具體實施方式】
[0030]為更好地說明本發(fā)明，茲以一優(yōu)選實施例，并配合附圖對本發(fā)明作詳細(xì)說明，具體如下:
[0031]本發(fā)明提供的單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法，應(yīng)用于一般的金融系統(tǒng)中，如圖1所示，該系統(tǒng)包括多個客戶端11?In及一作為業(yè)務(wù)終端的服務(wù)器集群2，每個客戶端可由借款用戶或投資用戶操作，而服務(wù)器集群2中包括WEB服務(wù)器20及數(shù)據(jù)庫服務(wù)器21，借款用戶或投資用戶通過任意一個客戶端發(fā)送借款請求或投資請求至WEB服務(wù)器20，由WEB服務(wù)器20根據(jù)接收到的請求調(diào)取數(shù)據(jù)庫服務(wù)器21內(nèi)的信息以控制借款或投資事件的執(zhí)行。
[0032]如圖2所示，本發(fā)明的單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法包括步驟SI?S5，具體如下:
[0033]S1:客戶端選擇一項單筆投資，并發(fā)送該項單筆投資的抵押請求至業(yè)務(wù)終端。
[0034]其中，做出抵押請求的用戶需擁有至少一項投資，其通過客戶端所選擇的單筆投資必需處于等待回款的狀態(tài)且未被其他借款所抵押，用戶才能夠通過客戶端成功將其選中以及發(fā)送該選中的單筆投資的抵押請求。抵押的投資僅以單筆投資的待收本金(不包括紅包)作為質(zhì)押金。如用戶持有多筆待收本金，則單筆待收本金的授信額度單獨(dú)計算，每筆單筆投資抵押進(jìn)行的借款單獨(dú)關(guān)聯(lián)相對應(yīng)的待收本金。
[0035]而該項單筆投資的抵押請求包括:已實施的該項單筆投資的投資信息及對該已實施的單筆投資的抵押請求信息。其中，該項單筆投資的投資信息包括:待收本金自身的額度、待收本金的授信額度。
[0036]S2:業(yè)務(wù)終端判斷請求抵押的單筆投資是否符合抵押要求，如符合，進(jìn)入步驟S3，如不符合，返回拒絕借款通知至所述客戶端。
[0037]具體地，業(yè)務(wù)終端根據(jù)投資信息獲取該項單筆投資的回款時間及回款金額，如該項單筆投資的回款時間小于本次借款的募集時間，則不滿足抵押要求，返回拒絕借款通知至所述客戶端，否則進(jìn)入步驟S3。
[0038]S3:業(yè)務(wù)終端根據(jù)請求抵押的單筆投資計算最大借款金額及最大借款期限。
[0039]該步驟中，具體地，根據(jù)該項單筆投資的回款時間及回款金額計算最大借款金額及最大借款期限。還可以將計算得到的最大借款金額及最大借款期限反饋給提出請求的客戶端。
[0040]最大借款金額Bmax根據(jù)下式進(jìn)行計算:
[0041 ] Bmax=Ar XR-Bm(Mr XDm+1) X (Da-Dm) X (PrXPmr)，
[0042]其中，Ar本次借款的單筆投資的待收本金，R為待收本金的授信額度，Bm為借款人以本單筆投資質(zhì)押已發(fā)布的借款金額，Mr為借款人已借款金額的日利率，Dm為借款人已借款金額對應(yīng)的借款天數(shù)，Da為借款人本次借款抵押的單筆投資待收本金的回款時間，為借款人本次借款的還款時間，Pr為本次借款的罰息利率，Pmr本次借款的逾期管理費(fèi)率；；
[0043]最大借款時間Dmax默認(rèn)設(shè)為:Dmax= Da_2，其中，Da為借款人本次借款抵押的單筆投資待收本金的回款時間。
[0044]S4:客戶端設(shè)置實際借款金額及實際借款期限。
[0045]客戶端根據(jù)最大借款金額及最大借款期限設(shè)置實際借款金額及實際借款期限，具體由用戶輸入客戶端其所想要貸款的金額及期限。
[0046]S5:業(yè)務(wù)終端判斷客戶端設(shè)置的借款金額及借款期限是否符合借款要求，如符合，發(fā)布借款項目，如不符合，返回步驟S4。
[0047]其中，本步驟中，業(yè)務(wù)終端可以依次先后判斷借款金額及借款期限是否滿足借款要求，如滿足則繼續(xù)，如不滿足，則返回步驟S4由用戶重新在客戶端處設(shè)置所需要的實際借款金額及借款期限。
[0048]而本實施例中的借款要求為:實際借款金額小于或等于最大借款金額，實際借款期限小于或等于最大借款期限。
[0049]其中，單筆投資具有固定的回款時間及回款金額，相應(yīng)地，借款項目具有固定的還款金額及還款時間，而該些信息由業(yè)務(wù)終端依據(jù)現(xiàn)有協(xié)議設(shè)置即可。
[0050]發(fā)布借款項目具體包括:符合借款要求時，首先確定當(dāng)前的授信金額;其中，根據(jù)所述實際借款金額計算所述授信金額C，如下式:
[0051 ] C = BX (Mr XDm+Br+1)+BX (1+Mr XDm) X (Da-2-Dm) X (PrXPmr)，
[0052]其中，B為實際借款金額，Br為借款人已借款金額對應(yīng)的借款管理費(fèi)率，Mr為借款人已借款金額對應(yīng)的日利率，Dm為借款人已借款金額對應(yīng)的借款天數(shù)，Da為借款人本次借款抵押的單筆投資待收本金的回款時間，為借款人本次借款的還款時間，Pr為本次借款的罰息利率，Pmr本次借款的逾期管理費(fèi)率；
[0053]則發(fā)布的借款項目的借款金額及借款期限應(yīng)滿足所述授信金額C。
[0054]該方法進(jìn)行抵押貸款風(fēng)險較低，同時減少了借款的復(fù)雜度，減少了抵押審批的流程。
[0055]此外，本發(fā)明方法中所涉及的業(yè)務(wù)終端也可以接收投資人的投資請求，也即在借款人發(fā)起抵押借款請求時，該業(yè)務(wù)終端可以同時接收其他投資人的投資請求。無論是抵押借款請求還是投資請求均可通過客戶端向業(yè)務(wù)終端發(fā)送，由業(yè)務(wù)終端進(jìn)行處理，但業(yè)務(wù)終端對投資請求的處理本發(fā)明不作特別限定。能夠應(yīng)用本發(fā)明方法進(jìn)行抵押貸款的業(yè)務(wù)終端及其客戶端所執(zhí)行的功能還可以為其他金融處理方法，但該些業(yè)務(wù)終端及其客戶端所執(zhí)行的本發(fā)明方法及其明顯改進(jìn)的技術(shù)方案均屬于本發(fā)明的范圍之內(nèi)。
[0056]以上所述，僅為本發(fā)明的【具體實施方式】，但本發(fā)明的保護(hù)范圍并不局限于此，任何本領(lǐng)域的技術(shù)人員在本發(fā)明揭露的技術(shù)范圍內(nèi)，對本發(fā)明所做的變形或替換，都應(yīng)涵蓋在本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。因此，本發(fā)明的保護(hù)范圍應(yīng)以所述的權(quán)利要求的保護(hù)范圍為準(zhǔn)。
【主權(quán)項】
1.一種單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法，其特征在于，包括以下步驟: S1:客戶端選擇一項單筆投資，并發(fā)送該項單筆投資的抵押請求至業(yè)務(wù)終端； 52:業(yè)務(wù)終端判斷所述單筆投資是否符合抵押要求，如符合，進(jìn)入步驟S3，如不符合，返回拒絕借款通知至所述客戶端； 53:所述業(yè)務(wù)終端根據(jù)所述單筆投資計算最大借款金額及最大借款期限； S4:所述客戶端設(shè)置實際借款金額及實際借款期限； S5:所述業(yè)務(wù)終端判斷客戶端設(shè)置的借款金額及借款期限是否符合借款要求，如符合，發(fā)布借款項目，如不符合，返回步驟S4。2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法，其特征在于，所述單筆投資的抵押請求包括:已實施的單筆投資的投資信息及對該已實施的單筆投資的抵押請求信息。3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法，其特征在于，所述S2具體還包括，所述業(yè)務(wù)終端根據(jù)所述投資信息獲取該項單筆投資的回款時間及回款金額，如該項單筆投資的回款時間小于募集時間，則不滿足抵押要求，返回拒絕借款通知至所述客戶端，否則進(jìn)入步驟S3。4.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法，其特征在于，所述步驟SI中選擇的單筆投資為待回款狀態(tài)且未被其他借款所抵押。5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法，其特征在于，所述步驟S3中，還包括將所述最大借款金額及最大借款期限反饋給所述客戶端;所述步驟S4中，客戶端根據(jù)所述最大借款金額及最大借款期限設(shè)置實際借款金額及實際借款期限。6.根據(jù)權(quán)利要求1或5所述的單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法，其特征在于，所述步驟S5中，所述借款要求為:所述實際借款金額小于或等于所述最大借款金額，所述實際借款期限小于或等于最大借款期限。7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法，其特征在于，所述單筆投資具有固定的回款時間及回款金額，相應(yīng)地，所述借款項目具有固定的還款金額及還款時間。8.根據(jù)權(quán)利要求1所述的單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法，其特征在于，所述步驟S5中，發(fā)布借款項目具體包括:符合借款要求時，首先確定當(dāng)前的授信金額;其中，根據(jù)所述實際借款金額計算所述授信金額C，如下式: C = BX (Mr XDm+Br+1) +BX (1+Mr XDm) X (Da-2-Dm) X (Pr XPmr)， 其中，B為實際借款金額，Br為借款人已借款金額對應(yīng)的借款管理費(fèi)率，Mr為借款人已借款金額對應(yīng)的日利率，Dm為借款人已借款金額對應(yīng)的借款天數(shù)，Da為借款人本次借款抵押的單筆投資待收本金的回款時間，Pr為本次借款的罰息利率，Pmr本次借款的逾期管理費(fèi)率； 則發(fā)布的借款項目的借款金額及借款期限應(yīng)滿足所述授信金額C。9.根據(jù)權(quán)利要求1所述的單筆投資進(jìn)行抵押借款的方法，其特征在于，所述步驟S3中，所述最大借款金額Bmax根據(jù)下式進(jìn)行計算: Bmax=Ar X R-Bm(Mr XDm+1) X (Da-Dm) X (Pr XPmr)， 其中，Ar本次借款的單筆投資的待收本金，R為待收本金的授信額度，Bm為借款人以本單筆投資質(zhì)押已發(fā)布的借款金額，Mr為借款人已借款金額的日利率，Dm為借款人已借款金額對應(yīng)的借款天數(shù)，Da為借款人本次借款抵押的單筆投資待收本金的回款時間，Pr為本次借款的罰息利率，Pmr本次借款的逾期管理費(fèi)率；所述最大借款時間Dmax設(shè)為:Dmax = Da_2。
【文檔編號】G06Q40/06GK106022919SQ201610319238
【公開日】2016年10月12日
【申請日】2016年5月13日
【發(fā)明人】黃明杰
【申請人】上海寶朔科技有限公司