專利名稱：提供例如家庭銀行的金融服務的方法和系統(tǒng)的制作方法
技術領域：
本發(fā)明涉及一種金融服務，例如家庭銀行，更具體地涉及一種利用蜂窩式電話設施和電視機或類似顯示設備為用戶提供金融服務，例如家庭銀行的方法和系統(tǒng)。
在當代社會，對于一個金融機構，例如銀行來說，希望在不遠的將來擁有10億或更多的客戶并不是不可能的事。這是一個宏偉的工作，需要向新市場的新客戶提供服務，并需要發(fā)展全新的方式以提供金融服務。例如象中國這樣的國家是具有大量潛在新客戶的新市場。在例如中國這樣的設施未成熟的國家，如果該金融機構要建立龐大的零售網點，需要以新的方式來提供服務。為了建立這樣的零售網點，金融機構需要統(tǒng)一和發(fā)展適用于獨特的環(huán)境例如中國的技術。
例如，在中國，用戶銀行業(yè)務/服務的目標市場包括正在國內沿海城市形成的工薪階層。到2003年將會超過3億5千萬人，共9-10千萬個家庭。金融機構因為成本和時間的制約，不想投資于分支機構，對于外國銀行進入中國市場，可能較為容易的方式是技術推進戰(zhàn)略。使用個人計算機或電話PC機的家庭銀行將無法在象中國這樣的國家實施，因為在該目標市場中，到時只有35％的人在其家中有有線電話，以及不超過10-15％的人擁有個人計算機。到2003年在中國使用因特網的人也許能達到2千5百萬人，但擁有PC機、電話、和上因特網的人數(shù)與金融服務的整個潛在市場相比相當少。
蜂窩式電話銀行使用蜂窩式電話設施來提供金融服務，它假定蜂窩式電話展幕具有令人滿意的家庭銀行服務條件，并假定用戶能承受蜂窩式電話的費用。但是蜂窩式電話顯示器為家庭銀行提供的是相對較差的顯示，而且蜂窩式電話相對較貴。另外，在家庭銀行業(yè)務的情況下，根本不需要蜂窩式電話的便攜性，也不需要利用電池。
別的業(yè)務可以使用特殊的頂盒，用于在家中使用電視機來接收金融服務，但它們采用有線設備，有的還需特定的服務器，跟例如中國這樣的國家的金融業(yè)務比，它們被設計成適用于不同的環(huán)境，滿足不同的需求。
本發(fā)明的一個特征和優(yōu)點是提供一種方法和系統(tǒng)，用于提供金融服務例如家庭銀行，該家庭銀行利用蜂窩式技術將數(shù)字數(shù)據(jù)傳送給用戶家中等場所，并在用戶的電視上或類似顯示裝置上顯示數(shù)據(jù)。
本發(fā)明的另一個特征和優(yōu)點是提供一種方法和系統(tǒng)，用于向用戶提供家庭銀行和其它金融服務，在該用戶所處區(qū)域里，用有線電話設施或其它裝置不能跟網絡進行有線連接，或者其費用高于本發(fā)明的費用。
本發(fā)明的另一個特征和優(yōu)點是提供一種方法和系統(tǒng)，在有線電話普及前已有蜂窩式電話的區(qū)域里，利用一種新型的機頂盒進行例如家庭銀行的金融服務。
本發(fā)明的另一個特征和優(yōu)點是提供一種方法和系統(tǒng)，提供金融服務，例如家庭銀行，它利用了新型的機頂盒，該機頂盒不必是便攜的，也不是用電池的，且不需更昂貴的蜂窩式電話。
本發(fā)明的另一個特征和優(yōu)點是提供一種方法和系統(tǒng)，用于提供金融服務，例如家庭銀行，通過使用電視機或其它設施用于金融服務例如家庭銀行的顯示器，為家庭銀行提供更好的顯示器。
本發(fā)明的另一個特征和優(yōu)點是為金融服務提供一種方法和系統(tǒng)，例如家庭銀行，它給蜂窩式電話設施增加的負擔要輕得多。
本發(fā)明的另一個特征和優(yōu)點是提供一種方法和系統(tǒng)，用于向用戶提供例如家庭銀行的金融服務，該用戶所處環(huán)境為，可以安裝有線電話但安裝費高，或用戶接收有線裝置有困難。
本發(fā)明的另一個特征和優(yōu)點是提供一種方法和系統(tǒng)，用于提供金融服務，它不但能提供家庭銀行功能，也能提供更一般的網絡瀏覽功能。
為了實現(xiàn)本發(fā)明的上述目的、優(yōu)點和新的特征，本發(fā)明的實施例為在遠程終端的用戶提供了一種進行交易的方法和系統(tǒng)，它利用了服務器，例如金融機構控制的銀行應用服務器，和在服務器與遠程終端間的無線通信鏈路。該遠程終端包括例如無線通信裝置，例如無線蜂窩式電話裝置，該裝置與例如超文本標記語言適配器(HTML render)連接，而該超文本標記語言適配器又與用戶家中的電視連接。該超文本標記語言適配器可以裝在機頂盒(STB)內，或該超文本標記語言適配器和該無線通信裝置可以同時裝在一個單獨的機頂盒中，或它們可以一起裝入電視機或其它顯示裝置。此外，更進一步，該無線通信裝置可以是標準蜂窩式電話。該遠程終端還包括與無線通信裝置連接的用戶輸入裝置，例如鍵盤、紅外(IR)鍵盤、鼠標器、紅外鼠標器或標準蜂窩式電話的數(shù)字鍵。
在本發(fā)明的實施例中，使用與服務器連接的無線通信設備，例如蜂窩式電話傳輸設備，在遠程終端和服務器之間建立用于傳送數(shù)據(jù)的無線通信鏈路。該蜂窩式電話傳輸設備可以是使用無線網間協(xié)議(InternetProtocal，IP)的第2代全球移動通信系統(tǒng)(全球移動通信系統(tǒng))蜂窩式傳輸設備，該蜂窩式電話傳輸設備最好是使用無線網間協(xié)議的第3代全球移動通信系統(tǒng)(或第3代全球移動通信系統(tǒng)的后續(xù)系統(tǒng))的蜂窩式電話傳輸設備。該無線網間協(xié)議(wireless IP)最好是無連接的。另外，可以在服務器和遠程終端間使用衛(wèi)星系統(tǒng)，例如近地軌道衛(wèi)星系統(tǒng)(LEO)，或同步衛(wèi)星，或無線本地環(huán)系統(tǒng)(WiLL)來傳送數(shù)據(jù)?？梢栽谶h程終端使用用戶的智能卡微處理器上的應用的數(shù)字標識來識別用戶。為此，可以將智能卡讀卡機與遠程終端的無線通信裝置連接。
在本發(fā)明的實施例中，可以通過無線通信設備在服務器和遠程終端間傳送數(shù)據(jù)。用于家庭銀行交易的數(shù)據(jù)從服務器上的銀行被傳送到遠程終端，被無線通信設備接收，該無線通信設備自動將該數(shù)據(jù)傳給超文本標記語言適配器。該超文本標記語言適配器自動在電視上以逐行倒相(Phase Alternating Line)制式顯示用于銀行交易的用戶界面畫面。響應用戶界面畫面的提示，用戶輸入用于用戶交易的信息。該用戶使用遠程終端的輸入裝置輸入信息。該輸入的信息通過與服務器連接的無線通信設備，被遠程終端的無線通信裝置傳送給服務器。這樣，在遠程終端的用戶和在服務器端的銀行進行例如家庭銀行的交易。
本發(fā)明的目的，優(yōu)點和新的特征將在以下予以說明，并通過以下的檢驗和實踐使本領域的技術人員更明了。


圖1表示本發(fā)明使用機頂盒的主要部件的流程圖，和主要部件間的信息流的一個實施例。
圖2表示本發(fā)明使用獨立機頂盒的主要部件的流程圖，和主要部件間的信息流的一個實施例。
圖3表示本發(fā)明的蜂窩式電話設備的一個實施例。
圖4表示本發(fā)明使用具有智能卡的機頂盒進行家庭銀行交易的主要部件的流程圖，和主要部件間的信息流的一個實施例。
圖5表示本發(fā)明使用具有智能卡的獨立機頂盒進行家庭銀行交易的主要部件的流程圖，和主要部件間的信息流的一個實施例。
圖6表示本發(fā)明的各種電話系統(tǒng)的可能分配區(qū)域的規(guī)劃的實施例圖。
圖7是圖3和圖4的信息流的放大圖，更具體地描述本發(fā)明實施例中進行家庭銀行交易的過程。
圖8是其它金融機構遠程服務系統(tǒng)和本發(fā)明的實施例中機頂盒或獨立機頂盒的區(qū)別的表。
圖9是本發(fā)明實施例中家庭銀行遠程傳輸?shù)母鞣N傳輸技術的分類表。
下面詳細說明本發(fā)明的實施例，在附圖所表示的實施例中，本發(fā)明使用基于電視機的采用蜂窩式電話連接的萬維網瀏覽器，例如用于家庭銀行或一般因特網瀏覽或萬維網。圖1是表示本發(fā)明的使用機頂盒的主要部件的流程圖及主要部件間的信息流的一個實施例。本發(fā)明的實施例采用的顯示裝置，例如是與機頂盒4連接的電視機2，該機頂盒4主要是一個超文本標記語言適配器6。機頂盒4自己又與無線通信裝置8、例如蜂窩式電話結構或部件連接，該無線通信裝置8具有例如發(fā)射和接收信息的天線10。該蜂窩式電話部分8象無線網間協(xié)議地址那樣接收和傳送數(shù)據(jù)，然后將接收到的信息，例如家庭銀行業(yè)務數(shù)據(jù)或因特網數(shù)據(jù)傳給機頂盒4的超文本標記語言適配器6。然后該信息在顯示器2上顯示，以使得用戶12可以在電視上通過使用例如鼠標器和/或鍵盤的輸入裝置11來進行家庭銀行業(yè)務或瀏覽因特網網頁。
本發(fā)明的實施例的一個優(yōu)點是，當用戶12所處的區(qū)域沒有有線電話設施或其它用于跟網絡連接的裝置時，用戶可以采用數(shù)據(jù)傳輸?shù)姆涓C技術，將數(shù)據(jù)傳輸給在屋內的電視2所在位置，并在電視上顯示該數(shù)據(jù)。例如電視2的顯示器與機頂盒4連接，該機頂盒4具有輸入裝置11，例如鍵盤和/或鼠標器。機頂盒4作為超文本標記語言適配器使用。與機頂盒4相連的是通信裝置8，通信裝置8具有用于無線發(fā)射和接收數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)傳輸?shù)奶炀€10。來自網絡例如專用網絡或因特網的信息通過使用蜂窩式電話設施14被傳給通信裝置8。然后從通信裝置傳到機頂盒4，機頂盒4隨后將該信息在顯示裝置2上顯示。
本發(fā)明的實施例的系統(tǒng)和方法提供了一種新型的機頂盒4，用于金融服務，例如家庭銀行業(yè)務。其中在有線電話普及以前蜂窩式電話設施已開始出現(xiàn)。這種情況存在于很多國家，例如中國、印度、墨西哥、印度尼西亞，以及別的個人計算機還未廣泛應用的國家。本發(fā)明的實施例提供一種容量的分配，它利用了這些國家例如中國存在的兩個事實，第一是電視已幾乎普及，第二是蜂窩式電話設施以很快的速度被建立。本發(fā)明的實施例采用了數(shù)據(jù)傳輸，它可以很容易地附加在現(xiàn)在正在建立、將來肯定會建好的蜂窩式電話設施上。在不久的將來，整個目標市場基本上是在蜂窩式電話基站和業(yè)務提供者的覆蓋范圍之內。
本發(fā)明的實施例利用了已有的蜂窩式電話設施，而實際上不是所有的電話。本發(fā)明的實施例的系統(tǒng)和方法利用了現(xiàn)有的設施，而不是廣泛擁有的蜂窩電話。蜂窩式電話設施14用于向家庭提供金融服務，因為它可以很便宜地分配數(shù)據(jù)。向家庭傳輸?shù)臄?shù)據(jù)可以兩種方式中的一種方式被接收。在圖1所示的一個實施例中，一個普通的蜂窩式電話作為發(fā)射接收機8，機頂盒4將該頁面在電視2上顯示。在本發(fā)明的另一實施例中，一個獨立機頂盒內有發(fā)射機接收機和超文本標記語言顯示的功能。
圖2是表示本發(fā)明實施例中采用獨立機頂盒的主要部件的流程圖，和主要部件間的信息流。在圖2中，獨立的機頂盒16包括蜂窩式電話發(fā)射/接收機18和一頁面適配器20。在這兩種情況下，電子銀行機頂盒4、16都是一個小型的較便宜的裝置。在本發(fā)明的實施例中，機頂盒4、16具有家庭銀行業(yè)務終端功能，也可具有上述的更適用的萬維網瀏覽功能。本發(fā)明的實施例還向金融機構提供了其它的獲益機會。另外，本發(fā)明的實施例還可用于當可以安裝有線電話但安裝費較高，或消費者接受有線裝置有困難的情況。
本發(fā)明的實施例提供一種方法和系統(tǒng)，能克服如中國等國家的電信的局限性。本發(fā)明的實施例采用例如在中國等國家正在興起的蜂窩式電話設施基礎上的機頂盒4、16。中國是世界上蜂窩式電話市場發(fā)展第二快的國家。蜂窩式電話容量增加的速度為約一年1500萬門，現(xiàn)在有一半蜂窩式電話為全球移動通信系統(tǒng)，而新增加的電話大多為全球移動通信系統(tǒng)。在不遠的將來，將會引入第3代蜂窩式電話技術，且很可能采用某種數(shù)字碼分多址(CDMA)傳輸技術。另外，觀察家預言正在形成的市場里數(shù)字通信市場將繼續(xù)擴大。
同時，歐洲和美國在努力使網際協(xié)議(IP)在蜂窩式電話設施上有效地傳輸。圖3是表示本發(fā)明的實施例的蜂窩式電話設施例圖。數(shù)據(jù)傳輸?shù)脑缙诎姹緦崿F(xiàn)于高級移動電話業(yè)務(AMPS)話音協(xié)議使用的第1代模擬信通20和全球移動通信系統(tǒng)使用的第2代時分多址(TDMA)信道22。這些協(xié)議對于分組信息被稱為通用分組無線電系統(tǒng)(GPRS)，對于寬帶業(yè)務之類被稱為通用移動電信系統(tǒng)(VMTS)。這些是Metricom、諾基亞的Autus等產品使用的傳輸技術。但是這些技術為了傳輸數(shù)據(jù)占滿了電路時間，且對于提供家庭銀行業(yè)務不夠經濟。第3代蜂窩式電話技術將引入無連接的無線網間協(xié)議24，無線網間協(xié)議24對于家庭銀行業(yè)務很經濟。
圖4表示本發(fā)明實施例的使用具有智能卡的機頂盒4進行家庭銀行交易的主要部件的流程圖、及主要部件的信息流。圖5是表示本發(fā)明實施例使用獨立機頂盒和智能卡進行家庭銀行交易的主要部件的流程圖和主要部件之間的信息流。參照圖4和5，本發(fā)明的一個實施例利用新型的機頂盒4或獨立機頂盒16來向例如中國的用戶12的家中提供虛擬銀行。機頂盒4或獨立機頂盒16分別利用蜂窩式發(fā)射一接收機8或18接收該數(shù)據(jù)。金融機構電子銀行服務器30預備該數(shù)據(jù)。在本發(fā)明實施例中，機頂盒4或獨立機頂盒16包括智能卡讀卡機32，每個用戶12有一個帶有數(shù)字標識的智能卡24。已經知道機頂盒4或獨立機頂盒16的標識，而通過帶有數(shù)字標識的智能卡可以知道用戶的身份。通過智能卡34上的數(shù)字標識，用戶12能在機頂盒4或獨立機頂盒14存在的任何地方訪問該用戶帳戶。本發(fā)明的其它實施例可允許傳輸數(shù)據(jù)而不需要智能卡或數(shù)字識別。
再參照圖3，在某個國家正在安裝第三代全球移動通信系統(tǒng)24的過渡時期中，所有蜂窩系統(tǒng)中現(xiàn)有的第2代全球移動通信系統(tǒng)22設施的容量可以在本發(fā)明的實施例中用作電路或連接基礎?？梢栽谝霗C頂盒4或獨立機頂盒16的階段保持低價格，使得在使用無線網間協(xié)議24時較為經濟。在本發(fā)明的實施例中，可以使用別的形式的廣覆蓋區(qū)域的蜂窩式電話，例如近地軌道衛(wèi)星(LED)、同步衛(wèi)星26和無線本地環(huán)(WILL)、或其它數(shù)據(jù)傳輸協(xié)議或技術28。將有一段很長的時間同步衛(wèi)星26將在中國上方而不太多使用，在該時間內，近地軌道衛(wèi)星系統(tǒng)，例如Teledesic能有效地傳送家庭銀行業(yè)務信息包。
圖6是表示各種電話系統(tǒng)中可能的分布例圖。在圖6中現(xiàn)有的和計劃的市場覆蓋率37為縱軸，它作為橫軸38從1998到2003年的函數(shù)。如圖6，現(xiàn)有和計劃市場覆蓋率37包括設施覆蓋率，例如發(fā)射機和基站，這一點與蜂窩式電話相比對本發(fā)明很重要。例如，到2003年，預期第2代全球移動通信系統(tǒng)22和LE026將達到90％，第3代全球移動通信系統(tǒng)24將達到75％，而有線40的市場占有率將不超過60％。在本發(fā)明中，設施占有率的重要性在于，當設施可以獲得時，基站覆蓋區(qū)的所有人口都被覆蓋，并參加成為用戶，而不管這些人是否有蜂窩式電話。
再參照圖2，在本發(fā)明的實施例中，機頂盒16的獨立形式是包括一蜂窩式電話發(fā)射接收機18和一超文本標記語言適配器20的完整裝置，該超文本標記語言適配器20包括能分析電子銀行(E-Banking)超文本標記語言頁面的微處理器和用來在電視機2上顯示這些頁面的軟硬件。輸入裝置11是具有數(shù)字鍵的遙控器，或者可以增加紅外遙控鍵盤作為一種選擇。獨立裝置16是一種“你家里的銀行”裝置，它不需要使用蜂窩式電話?？梢灶A計該裝置可以大量供應而價格很低。
參照圖1，在本發(fā)明的實施例中，標準的蜂窩式電話可用作發(fā)射-接收機8，作為機頂盒4的一個混合形式。使用普通的蜂窩式電話作為發(fā)射接收機8使得機頂盒變得更簡單，比獨立機頂盒16更便宜。該混合機頂盒4包括具有超文本標記語言分析和顯示頁面功能的超文本標記語言適配器6，輸入裝置11又可以是可選裝置。該混合裝置4的優(yōu)點在于蜂窩式電話8可用于處理并行用戶業(yè)務話音呼叫?；旌蠙C頂盒4的價格可更加少于獨立機頂盒16。
本發(fā)明實施例的系統(tǒng)和方法采用了便宜的方法將信息包傳遞給機頂盒4或獨立機頂盒16。將需要全時間蜂窩式電話電路的分配技術用于傳送數(shù)字數(shù)據(jù)信息包，會增加不必要的成本。本發(fā)明實施例的一個優(yōu)點是減少機頂盒4或獨立機頂盒16使用的蜂窩式電路設施14的占空比。所連接電路的占空比要比無線網間協(xié)議傳送高很多。該連接占用電路(帶寬)的所有時間，而無線網間協(xié)議只是在傳輸信息包時占用帶寬。第3代蜂窩式電話技術24將無線網間協(xié)議作為一個額外的低成本選擇。
本發(fā)明的實施例利用了例如標準直接存取家庭銀行，例如應用于直接存取家庭銀行的方法和系統(tǒng)，關于圖1和2所示的銀行應用服務器30的這一方法和系統(tǒng)公開于共同待審的美國專利申請，申請?zhí)朜O.09/007,456，申請日1999.05.29，是有關圖1和圖2中的銀行申請服務器30。該家庭銀行應用產生超文本標記語言頁面。再參照圖1和圖2，該服務器30使用標準HTTP協(xié)議與傳輸系統(tǒng)14相互作用。由于在電視系統(tǒng)2上顯示的是用戶頁面的全幅畫面，該頁面可以是整幅超文本標記語言頁面。在用戶12和銀行系統(tǒng)30間的交互式處理方式與通常的因特網的直接訪問模式相同。在假定蜂窩式電話業(yè)務公司使用標準加密網間協(xié)議連接的前提下，超文本標記語言頁面與金融機構控制的服務器30連接。該金融機構服務器30再與蜂窩式電話發(fā)射機14連接，例如與所需的蜂窩式電話14交互相聯(lián)。會話管理由金融機構控制的服務器30和蜂窩式電話傳輸系統(tǒng)14共同完成。
參照圖3，對業(yè)務公司使用的傳輸技術的選擇取決于實施該業(yè)務公司的蜂窩式電話技術的成熟度。無線網間協(xié)議正在發(fā)展，以便允許因特網信息包的傳輸在蜂窩式電話設施上進行。在第3代無線網間協(xié)議24實施過程中，應用于無線網間協(xié)議22使用電路開關控制的傳輸協(xié)議的第2代全球移動通信系統(tǒng)也已在應用中。第2代全球移動通信系統(tǒng)22相對較貴，但該系統(tǒng)可在幾年內的多數(shù)地方具有過剩容量，而且可以以邊緣價格獲得這一容量。但是，第3代全球移動通信系統(tǒng)24中的無線網間協(xié)議將非常接近于真正的信息包傳輸。它將用這種形式或那種形式使用寬帶CDMA技術。不應將無線網間協(xié)議與WAPI混淆，該WAPI是一個接口，允許將頁面?zhèn)魉偷椒涓C式電話，在蜂窩式電話的4×20顯示屏上顯示；也不應將它與短消息系統(tǒng)(Short Message System，SMS)的信息傳送混淆，該SMS信息傳送可以使用第2代全球移動通信系統(tǒng)22。SMS可以在第3代設施24實用前作為機頂盒4或獨立機頂盒16的替換品。
在本發(fā)明的實施例中，機頂盒4利用了發(fā)射接收機8，獨立機頂盒16包括一個接收無線網間協(xié)議蜂窩式電話識別符的發(fā)射接收機18。本發(fā)明實施例的協(xié)議是第3代全球移動通信系統(tǒng)24(或第3代全球移動通信系統(tǒng)后繼)，其中第2代全球移動通信系統(tǒng)22在第3代全球移動通信系統(tǒng)安裝期間作為替代物。對于獨立機頂盒16發(fā)射接收機18包含在該獨立機頂盒16內。消費用戶12在銀行登記機頂盒4或獨立機頂盒16，機頂盒或獨立機頂盒使用無線網間協(xié)議來接收HTTP協(xié)議下的信息包。對于蜂窩式電話驅動的混合機頂盒4，蜂窩式電話無線網間協(xié)議發(fā)射一接收機8是蜂窩式電話自身，超文本標記語言頁面被蜂窩式電話8傳送到機頂盒4，該機頂盒4具有與獨立機頂盒16相同的分析和顯示功能，該蜂窩式電話雖然可有紅外鍵盤，但為了節(jié)約成本，輸入裝置11的鍵盤就是輸入裝置。在本發(fā)明的實施例中，接收一發(fā)射機8、18使用的是普通的蜂窩式電話技術。但在本發(fā)明實施例中也可以使用別的傳輸技術，例如近地軌道衛(wèi)星26、無線本地環(huán)28、雙向電纜作為替換，對它們的使用取決于成本。在這樣的替換中，使用適當?shù)陌l(fā)射接收機來替代蜂窩式電話發(fā)射接收機8、18。
本發(fā)明的實施例利用了軟件，能從發(fā)射接收機8、18接收頁面并傳送給適配器6、20。該機頂盒4或獨立機頂盒16在PAL制顯示器上再現(xiàn)超文本標記語言頁面。該機頂盒4或獨立機頂盒16也包括一個具有鍵盤或遙控鍵盤的全功能遙控器11。本發(fā)明的實施例還包括一個使用全球移動通信系統(tǒng)的用戶識別模塊工具箱的端到端安全系統(tǒng)和一個第3代全球移動通信系統(tǒng)24的相似容量。由于空中部分是安全的，該系統(tǒng)的其它部分也具有加密性。
圖7是圖3和4中的信息流詳細流程圖。并具體說明關于本發(fā)明實施例的家庭銀行交易過程。在S1處，用戶12在金融機構例如銀行或其它形式的業(yè)務提供機構登記用戶的機頂盒4或獨立機頂盒16，然后該用戶的機頂盒或獨立機頂盒被賦予識別符。用戶12也可配給帶有數(shù)字識別符的智能卡34以識別用戶。在S2處，在遙控終端的顯示器2的用戶12利用輸入裝置11和在機頂盒4或獨立機頂盒16的智能卡讀卡機32中的智能卡34，通過蜂窩式電話傳送設備14訪問銀行服務器30。在S3處，銀行服務器30驗證用戶的機頂盒4或獨立機頂盒16的識別碼(ID)并通過智能卡34上的數(shù)字識別符簽別用戶12。
再參照圖7，在S4處，在銀行服務器的家庭銀行應用通過蜂窩式電話傳輸設備14分別產生并傳送超文本標記語言頁面數(shù)據(jù)給用戶的機頂盒4或獨立機頂盒16的無線通信裝置8或18。在S5處，無線通信裝置8或18傳送超文本標記語言數(shù)據(jù)給用戶的機頂盒4的超文本標記語言適配器6或用戶的獨立機頂盒16的超文本標記語言適配器。在S6，超文本標記語言適配器6或20在PAL屏幕顯示上再現(xiàn)超文本標記語言頁面，并在用戶的電視2機上顯示例如用戶界面。在S7處，用戶12利用銀行應用服務器30上的銀行應用完成金融交易，他使用了與機頂盒4或獨立機頂盒16連接的輸入裝置11，機頂盒4和機頂盒16與蜂窩式電話發(fā)射機14相連，后者自己又與銀行服務器相連。
本發(fā)明的實施例的方法和系統(tǒng)提供一種與其它系統(tǒng)和方法相比具有顯著優(yōu)點的金融機構家庭銀行的遠程服務。圖8是本發(fā)明實施例的機頂盒4或獨立機頂盒16和其它系統(tǒng)的金融機構家庭銀行遠程服務間的差別的例子。例如，用于一般萬維網的網絡電視42可以通過無線方式提供直接存取銀行業(yè)務；蜂窩式電話SMS 44的技術和蜂窩式電話銀行可以通過蜂窩式電話提供直接存取加SMS管理，而本發(fā)明實施例的機頂盒4或機頂盒16通過蜂窩式電話提供直接存取家庭銀行。圖9表示提供遠程家庭銀行業(yè)務的各種技術的分類。例如，在分組源46之下為連接網間協(xié)議48和無連接網間協(xié)議50，在連接網間協(xié)議48之下是有線52和第2代全球移動通信系統(tǒng)22；在無連接網間協(xié)議50下是第3代全球移動通信系統(tǒng)24和無線網間協(xié)議54。
如果有用于替代或補充超文本標記語言的技術或協(xié)議，本發(fā)明的實施例可以適用于不同的技術或協(xié)議。
以上說明了各種為達到本發(fā)明的目的的各種較佳實施例，應該指出這些實施例僅為對本發(fā)明的簡要說明。在不違背本發(fā)明的精神和范圍的基礎上所作的多種改變和應用對于本行業(yè)的技術人員應為顯而易見。因此本發(fā)明應僅被權利要求而限定。
權利要求
1.一種為在遠程終端的用戶進行無線交易的方法，其特征在于包括以下步驟將該遠程終端用無線方式與服務器相連；在該服務器和該遠程終端間用無線方式為用戶傳輸數(shù)據(jù)；自動根據(jù)該傳輸?shù)臄?shù)據(jù)為在遠程終端的用戶在顯示器上顯示；用上述已進行顯示的顯示器為在遠程終端的用戶進行交易。
2.根據(jù)權利要求2所述的方法，其特征在于，對該遠程終端的連接還包括通過蜂窩式電話傳輸設備在該服務器和該遠程終端間建立無線通信鏈路。
3.根據(jù)權利要求2所述的方法，其特征在于，建立該無線通信鏈路還包括在該服務器和該遠程終端的蜂窩式電話通信裝置之間建立鏈路。
4.根據(jù)權利要求3所述的方法，其特征在于，建立該無線通信鏈路還包括通過第2代全球移動通信系統(tǒng)蜂窩式電話傳輸設備和第3代全球移動通信系統(tǒng)蜂窩式電話傳輸設備中的至少一種建立該鏈路。
5.根據(jù)權利要求4所述的方法，其特征在于，建立該鏈路還包括利用無線網間協(xié)議建立無線通信鏈路。
6.根據(jù)權利要求5所述的方法，其特征在于，建立該鏈路還包括利用無連接無線網間協(xié)議建立該無線通信鏈路。
7.根據(jù)權利要求3所述的方法，其特征在于，建立該鏈路還包括對遠程終端處的用戶進行鑒別。
8.根據(jù)權利要求7所述的方法，其特征在于，對用戶進行鑒別還包括為在遠程終端的用戶用在智能卡上的數(shù)字識別符對用戶進行鑒別。
9.根據(jù)權利要求8所述的方法，其特征在于，對用戶進行鑒別還包括用在智能卡讀卡機的智能卡上的數(shù)字識別符對用戶鑒別，該智能卡讀卡機與該遠程終端的蜂窩式電話通信裝置相連。
10.根據(jù)權利要求1所述的方法，其特征在于，連接該遠程終端還包括通過衛(wèi)星系統(tǒng)在服務器和遠程終端間建立無線通信鏈路。
11.根據(jù)權利要求10所述的方法，其特征在于，建立該無線通信鏈路還包括通過近地軌道衛(wèi)星系統(tǒng)和同步衛(wèi)星系統(tǒng)中的至少一個建立該鏈路。
12.根據(jù)權利要求1所述的方法，其特征在于，連接該遠程終端還包括通過無線本地環(huán)系統(tǒng)在服務器和遠程終端間建立無線通信鏈路。
13.根據(jù)權利要求1所述的方法，其特征在于，傳輸該數(shù)據(jù)還包括在金融機構控制的服務器和遠程終端間傳輸該數(shù)據(jù)。
14.根據(jù)權利要求13所述的方法，其特征在于，傳送該數(shù)據(jù)還包括在銀行服務器上的銀行應用和遠程終端間傳送數(shù)據(jù)。
15.根據(jù)權利要求14所述的方法，其特征在于，傳送該數(shù)據(jù)還包括傳送金融業(yè)務交易的數(shù)據(jù)。
16.根據(jù)權利要求1所述的方法，其特征在于，傳送該數(shù)據(jù)還包括通過蜂窩式電話傳輸設備傳送數(shù)據(jù)。
17.根據(jù)權利要求16所述的方法，其特征在于，傳送該數(shù)據(jù)還包括通過第2代全球移動通信系統(tǒng)蜂窩式電話傳輸設備和第3代全球移動通信系統(tǒng)蜂窩式傳輸設備中至少一個傳送數(shù)據(jù)。
18.根據(jù)權利要求17所述的方法，其特征在于，傳送該數(shù)據(jù)還包括用無線網間協(xié)議傳送該數(shù)據(jù)。
19.根據(jù)權利要求18所述的方法，其特征在于，傳送該數(shù)據(jù)還包括用無連接的無線網間協(xié)議傳送數(shù)據(jù)。
20.根據(jù)權利要求1所述的方法，其特征在于，傳送該數(shù)據(jù)還包括在服務器和遠程終端的蜂窩式電話通信裝置間傳送數(shù)據(jù)。
21.根據(jù)權利要求20所述的方法，其特征在于，該蜂窩式電話通信裝置還包括一標準蜂窩式電話。
22.根據(jù)權利要求1所述的方法，其特征在于，傳送該數(shù)據(jù)還包括通過衛(wèi)星系統(tǒng)傳輸數(shù)據(jù)。
23.根據(jù)權利要求22所述的方法，其特征在于，傳送該數(shù)據(jù)還包括通過近地軌道衛(wèi)星系統(tǒng)和同步衛(wèi)星系統(tǒng)中的至少一個傳送數(shù)據(jù)。
24.根據(jù)權利要求1所述的方法，其特征在于，傳送該數(shù)據(jù)還包括通過無線本地環(huán)系統(tǒng)傳輸數(shù)據(jù)。
25.根據(jù)權利要求1所述的方法，其特征在于，自動在顯示器上顯示還包括自動在用戶界面的顯示器上顯示。
26.根據(jù)權利要求25所述的方法，其特征在于，自動在顯示器上顯示還包括由遠程終端的超文本標記語言適配器自動在顯示器上顯示。
27.根據(jù)權利要求26所述的方法，其特征在于，自動在顯示器上顯示還包括由遠程終端的無線通信裝置自動傳送傳輸數(shù)據(jù)給超文本標記語言適配器。
28.根據(jù)權利要求27所述的方法，其特征在于，該超文本標記語言適配器還包括機頂盒。
29.根據(jù)權利要求27所述的方法，其特征在于，該無線通信裝置還包括一蜂窩式電話通信裝置。
30.根據(jù)權利要求29所述的方法，其特征在于，該蜂窩式電話通信裝置還包括一標準蜂窩式電話。
31.根據(jù)權利要求27所述的方法，其特征在于，該超文本標記語言適配器和無線通信裝置還包括一獨立機頂盒。
32.根據(jù)權利要求27所述的方法，其特征在于，該自動顯示還包括由在遠程終端的電視上的超文本標記語言適配器在顯示器上自動顯示。
33.根據(jù)權利要求32所述的方法，其特征在于，該自動顯示還包括以PAL制式在電視上為用戶自動顯示。
34.根據(jù)權利要求1所述的方法，其特征在于，進行該交易還包括由在遠程終端的客戶用遠程終端的輸入裝置輸入交易信息。
35.根據(jù)權利要求34所述的方法，其特征在于，輸入該信息還包括用與遠程終端的無線通信裝置連接的輸入裝置輸入信息。
36.根據(jù)權利要求35所述的方法，其特征在于，該輸入裝置至少包括鍵盤、紅外鍵盤、鼠標器、紅外鼠標器、標準蜂窩式電話的數(shù)字鍵盤中的一個。
37.根據(jù)權利要求35所述的方法，其特征在于，輸入該信息還包括為用戶用遠程終端的無線通信裝置自動傳送該輸入的信息給服務器。
38.根據(jù)權利要求37所述的方法，其特征在于，該自動傳送還包括自動傳送輸入的信息給金融機構控制的服務器。
39.根據(jù)權利要求38所述的方法，其特征在于，該自動傳送包括自動傳送該輸入的信息給服務器上的金融服務應用。
40.根據(jù)權利要求37所述的方法，其特征在于，該自動傳送還包括通過與服務器連接的無線通信設備自動傳送數(shù)據(jù)。
41.根據(jù)權利要求40所述的方法，其特征在于，該無線通信設備還包括一個蜂窩式電話傳輸設備。
42.根據(jù)權利要求40所述的方法，其特征在于，該無線通信設備還包括衛(wèi)星系統(tǒng)。
43.根據(jù)權利要求42所述的方法，其特征在于，該衛(wèi)星系統(tǒng)還包括近地軌道衛(wèi)星系統(tǒng)和同步衛(wèi)星系統(tǒng)中的至少一個。
44.根據(jù)權利要求40所述的方法，其特征在于，該無線通信設備還包括無線本地環(huán)系統(tǒng)。
45.根據(jù)權利要求34所述的方法，其特征在于，輸入該信息還包括提示該用戶通過在遠程終端的用戶界面的自動再現(xiàn)顯示器輸入信息。
46.根據(jù)權利要求45所述的方法，其特征在于，提示該用戶還包括通過遠程終端的電視上的用戶界面的再現(xiàn)顯示器提示用戶。
47.根據(jù)權利要求46所述的方法，其特征在于，提示該用戶還包括在遠程終端的電視上由服務器上的金融服務應用自動顯示用戶的接口。
48.一種為在遠程終端的用戶進行無線交易的系統(tǒng)，其特征在于包括將遠程終端用無線方式和服務器連接的裝置；在服務器和遠程終端間用無線方式為用戶傳送數(shù)據(jù)的裝置；自動根據(jù)該傳送的數(shù)據(jù)為在遠程終端的用戶在顯示器上顯示的裝置；用已進行顯示的顯示器為在遠程終端的用戶進行交易的裝置。
49.根據(jù)權利要求48所述的裝置，其特征在于，用無線方式連接遠程終端和服務器的裝置還包括與服務器連接的無線通信設備。
50.根據(jù)權利要求49所述的系統(tǒng)，其特征在于，該無線通信設備還包括蜂窩式電話傳輸設備。
51.根據(jù)權利要求49所述的系統(tǒng)，其特征在于，該無線通信設備還包括衛(wèi)星系統(tǒng)。
52.根據(jù)權利要求51所述的系統(tǒng)，其特征在于，該衛(wèi)星系統(tǒng)還包括近地軌道衛(wèi)星系統(tǒng)和同步衛(wèi)星系統(tǒng)中的至少一個。
53.根據(jù)權利要求49所述的系統(tǒng)，其特征在于，該無線通信設備還包括無線本地環(huán)系統(tǒng)。
54.根據(jù)權利要求48所述的系統(tǒng)，其特征在于，該服務器還包括金融機構控制的服務器。
55.根據(jù)權利要求54所述的系統(tǒng)，其特征在于，該金融機構控制的服務器還包括銀行應用服務器。
56.根據(jù)權利要求48所述的系統(tǒng)，其特征在于，用無線方式傳輸數(shù)據(jù)的裝置還包括與服務器連接的無線通信傳輸設備。
57.根據(jù)權利要求56所述的系統(tǒng)，其特征在于，該無線通信傳輸設備還包括蜂窩式電話傳輸設備。
58.根據(jù)權利要求56所述的系統(tǒng)，其特征在于，該無線通信傳輸設備還包括衛(wèi)星系統(tǒng)。
59.根據(jù)權利要求58所述的系統(tǒng)，其特征在于，該衛(wèi)星系統(tǒng)還包括近地軌道衛(wèi)星和同步衛(wèi)星中的至少一個。
60.根據(jù)權利要求56所述的系統(tǒng)，其特征在于，該無線通信傳輸設備還包括無線本地環(huán)系統(tǒng)。
61.根據(jù)權利要求48所述的系統(tǒng)，其特征在于，用無線方式傳送數(shù)據(jù)的裝置還包括遠程終端的蜂窩式電話通信裝置。
62.根據(jù)權利要求61所述的系統(tǒng)，其特征在于，該蜂窩式電話通信裝置還包括標準蜂窩式電話。
63.根據(jù)權利要求61所述的系統(tǒng)，其特征在于，該蜂窩式電話通信裝置還包括獨立機頂盒。
64.根據(jù)權利要求63所述的系統(tǒng)，其特征在于，該獨立機頂盒還包括與蜂窩式電話通信裝置連接的超文本標記語言適配器。
65.根據(jù)權利要求48所述的系統(tǒng)，其特征在于，用于在顯示器上自動顯示的裝置還包括遠程終端的超文本標記語言適配器。
66.根據(jù)權利要求65所述的系統(tǒng)，其特征在于，用于在顯示器上自動顯示的裝置還包括與超文本標記語言適配器連接的遠程終端的無線通信裝置。
67.根據(jù)權利要求66所述的系統(tǒng)，其特征在于，該超文本標記語言適配器還包括一機頂盒。
68.根據(jù)權利要求66所述的系統(tǒng)，其特征在于，該無線通信裝置還包括標準蜂窩式電話。
69.根據(jù)權利要求66所述的系統(tǒng)，其特征在于，與超文本標記語言適配器連接的無線通信裝置還包括獨立機頂盒。
70.根據(jù)權利要求65所述的系統(tǒng)，其特征在于，用于自動顯示的裝置還包括一與超文本標記語言適配器連接的電視機。
71.根據(jù)權利要求48所述的系統(tǒng)，其特征在于，進行交易的裝置還包括與遠程終端的無線通信裝置連接的遠程終端的輸入裝置。
72.根據(jù)權利要求71所述的系統(tǒng)，其特征在于，該輸入裝置還包括鍵盤、紅外鍵盤、鼠標器、紅外鼠標器和標準蜂窩式電話的數(shù)字鍵盤。
73.根據(jù)權利要求71所述的系統(tǒng)，其特征在于，該進行交易的裝置還包括與無線通信裝置連接的遠程終端的超文本標記語言適配器。
74.根據(jù)權利要求73所述的系統(tǒng)，其特征在于，該進行交易的裝置還包括與超文本標記語言適配器連接的遠程終端的電視機。
全文摘要
一種為在遠程終端的用戶提供進行例如家庭銀行交易的方法和系統(tǒng),使用金融機構控制的銀行服務器和該服務器與遠程終端間的無線通信鏈路,該遠程終端包括輸入裝置和例如電視機的顯示裝置。用于銀行交易的數(shù)據(jù)在服務器和遠程終端之間通過第2代或第3代全球移動通信系統(tǒng)蜂窩式電話傳輸設備傳送。該數(shù)據(jù)被遠程終端的無線通信裝置接收并通過超文本標記語言適配器顯示。
文檔編號G06Q40/00GK1245370SQ9910945
公開日2000年2月23日 申請日期1999年7月6日 優(yōu)先權日1998年7月7日
發(fā)明者享利·利希施泰因 申請人:花旗銀行全國協(xié)會(N.A)