本發(fā)明涉及應用于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)(以下簡稱企業(yè))的運營數(shù)據(jù)接入、驗證、查詢、互聯(lián)網(wǎng)金融風險評估等服務領域。

背景技術(shù)：

近年，隨著計算機技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，p2p(互聯(lián)網(wǎng)金融點對點借貸平臺)企業(yè)數(shù)量越來越多，金融風險(跑路風險、壞賬風險、逾期風險、流動性風險、政策風險)隨之增加。

技術(shù)實現(xiàn)要素：

本發(fā)明的目的是為了解決上述問題，提出一種p2p網(wǎng)貸數(shù)據(jù)自動化核驗方法，為確保廣大投資者與借貸者的利益及財產(chǎn)安全，可以通過本發(fā)明來驗證互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的金融數(shù)據(jù)，并接收保存互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)接入的p2p數(shù)據(jù)，提供以后中心對p2p數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析及風險評估等。

本發(fā)明應用于國家互聯(lián)網(wǎng)應急中心(以下簡稱中心)對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的數(shù)據(jù)接入、數(shù)據(jù)自動化核驗、金融數(shù)據(jù)存儲。

本發(fā)明的提出一種p2p網(wǎng)貸數(shù)據(jù)自動化核驗方法，包括以下幾個步驟：

(一)數(shù)據(jù)接入

作為企業(yè)數(shù)據(jù)接入的入口，主要功能為能夠完整地將互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的數(shù)據(jù)傳輸?shù)街行?，并存儲起來，提供中心以后的?shù)據(jù)統(tǒng)計分析使用。支持正式接口及測試接口，支持平臺上報數(shù)據(jù)的審核及人工干預流程。支持接入企業(yè)通過對外服務網(wǎng)站的二級web入口自助獲取數(shù)據(jù)接入說明和demo樣例查看，自助獲取接入字段要求、限制與規(guī)范，自助查詢平臺審核通過后產(chǎn)生的平臺id，接入測試url等信息。支持系統(tǒng)管理員通過web方式對企業(yè)接入信息進行新增、修改、刪除等維護操作。

(二)數(shù)據(jù)接入自動化審核

在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)數(shù)據(jù)接入過程中，系統(tǒng)web后端根據(jù)中心制定的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)數(shù)據(jù)接入規(guī)范自動統(tǒng)計企業(yè)數(shù)據(jù)上報數(shù)量，自動檢測企業(yè)推送的數(shù)據(jù)字段是否符合要求，數(shù)據(jù)關聯(lián)是否正常，字段是否完整。

本發(fā)明支持對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)接入的數(shù)據(jù)自動反饋，如果不符合規(guī)范，通過web網(wǎng)站及api接口調(diào)試信息明確反饋給企業(yè)詳細信息，以方便企業(yè)根據(jù)反饋信息自助修正自己的數(shù)據(jù)，直到滿足企業(yè)數(shù)據(jù)接入規(guī)范為止。

(三)數(shù)據(jù)api自動化接入

本發(fā)明支持對企業(yè)接入數(shù)據(jù)的自動化測試與驗證功能，保證企業(yè)接入數(shù)據(jù)的準確性。減少企業(yè)數(shù)據(jù)持續(xù)接入對歷史接入數(shù)據(jù)的影響。

接口分為四類：

1)自助驗證接口：支持接入企業(yè)按照demo樣例，自助開發(fā)的接入程序。自助通過api上傳到測試服務器進行接入程序、接口及數(shù)據(jù)驗證，直到接口驗證成功。支持https+json格式進行數(shù)據(jù)傳輸，支持高并發(fā)訪問。

2)自動數(shù)據(jù)完整性驗證：當接口自助驗證通過后，系統(tǒng)將支持進一步的數(shù)據(jù)完整性驗證，自助驗證接入數(shù)據(jù)是否符合相應規(guī)范。支持驗證失敗的詳細說明，方便接入企業(yè)根據(jù)返回的失敗說明自助調(diào)整數(shù)據(jù)并重新進行驗證，直到驗證成功。

3)自動數(shù)據(jù)關聯(lián)驗證：當數(shù)據(jù)完整性驗證通過后，系統(tǒng)將支持通過各個數(shù)據(jù)表之間的關聯(lián)關系進行更進一步驗證，確保接入的數(shù)據(jù)符合最終要求。主要支持的驗證項目有1)用戶與流水關聯(lián)驗證。2)用戶與散標關聯(lián)驗證。3)流水與理財關聯(lián)驗證。4)流水與散標關聯(lián)驗證。5)散標與流水關聯(lián)驗證。

4)自助審批：當接入企業(yè)完成數(shù)據(jù)驗證工作后，系統(tǒng)將支持根據(jù)用戶提交的數(shù)據(jù)驗證結(jié)果、數(shù)據(jù)質(zhì)量進行自動評分，并自動把評分結(jié)果推送給接入的企業(yè)。

(四)完成自動化數(shù)據(jù)核驗

完成自動化數(shù)據(jù)核驗后，將接入的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的數(shù)據(jù)入庫。提供中心以后對數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析、風險評估等使用。并提供系統(tǒng)管理員通過web方式對企業(yè)接入信息進行新增、修改、刪除等維護操作。

本發(fā)明的優(yōu)點在于：

(1)數(shù)據(jù)多重核驗全自動化進行，安全、智能；

(2)本發(fā)明的工具，具有很強的實用性，具有很廣泛的應用前景。

附圖說明

圖1是本發(fā)明的核驗流程示意圖；

圖2是本發(fā)明的自動關聯(lián)性核驗圖；

圖3是本發(fā)明的應用示例圖。

具體實施方式

下面將結(jié)合附圖和實施例對本發(fā)明作進一步的詳細說明。

本發(fā)明是一種p2p網(wǎng)貸數(shù)據(jù)自動化核驗方法，流程如圖1所示，包括以下步驟：

(1)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)

需要接入數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，如京金所、翼龍貸、恒易通、愛投資、旺財谷等等。每個接入的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)有一個唯一的id。

(2)數(shù)據(jù)接入申請

企業(yè)發(fā)起數(shù)據(jù)接入申請，通過中心對外服務網(wǎng)站的二級web入口自助獲取數(shù)據(jù)接入說明和demo樣例查看，自助獲取接入字段要求、限制與規(guī)范，自助查詢平臺審核通過后產(chǎn)生的平臺id，接入測試url等信息。

(3)業(yè)務、技術(shù)評估

企業(yè)發(fā)起申請后，通過中心對外服務網(wǎng)站的反饋信息，結(jié)合本企業(yè)平臺的業(yè)務特點、運作模式進行業(yè)務及實現(xiàn)技術(shù)的評估。

(4)自動核驗打分

通過平臺提供的測試數(shù)據(jù)接入接口上傳測試數(shù)據(jù)，系統(tǒng)進行初步的自動核驗打分。如果初步核驗通過，企業(yè)將可以通過中心對外服務網(wǎng)站的三級web入口自助獲取數(shù)據(jù)接入說明、demo樣例、字段要求及驗證規(guī)范等信息進行數(shù)據(jù)接入程序開發(fā)與調(diào)試。如果初步核驗不通過，將信息返回給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)根據(jù)本系統(tǒng)返回的信息再次進行評估。

(5)企業(yè)再次評估

企業(yè)再次評估后繼續(xù)發(fā)起數(shù)據(jù)接入申請，直到初步自動核驗通過。

(6)企業(yè)數(shù)據(jù)接入程序開發(fā)&調(diào)試

初步自動核驗通過后，企業(yè)可通過中心服務網(wǎng)站二級web入口自助獲取數(shù)據(jù)接入的說明和樣例，自助獲取接入字段要求、限制與規(guī)范，自助查詢平臺審核通過后產(chǎn)生的平臺id，接入測試url等信息。通過這些信息，企業(yè)技術(shù)人員將進行數(shù)據(jù)接入程序的開發(fā)與調(diào)試，調(diào)試時調(diào)用數(shù)據(jù)接入申請時分配的測試url進行數(shù)據(jù)上傳核驗，達到滿足互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)數(shù)據(jù)接入規(guī)范。數(shù)據(jù)接入程序調(diào)試完成后，即可通過數(shù)據(jù)接入api進行數(shù)據(jù)接入核驗。

(7)自動化完整性核驗

當企業(yè)數(shù)據(jù)接入程序開發(fā)完成后，企業(yè)將通過自行開發(fā)的程序調(diào)用本系統(tǒng)提供的數(shù)據(jù)接入接口進行數(shù)據(jù)上傳。本系統(tǒng)接收到企業(yè)傳入的數(shù)據(jù)后，進行自動化的數(shù)據(jù)完整性規(guī)范驗證。驗證包括接入數(shù)據(jù)的字段類型、長度及格式。如：貸款人身份證號格式是否正確，身份證位數(shù)是否為18位等有效校驗。

企業(yè)接入的數(shù)據(jù)校驗完成后自動反饋，如果不符合規(guī)范，通過web網(wǎng)站及api接口調(diào)試信息明確反饋給企業(yè)詳細信息，以方便企業(yè)根據(jù)反饋信息自助修正自己的數(shù)據(jù)，直到滿足企業(yè)數(shù)據(jù)接入規(guī)范為止。

數(shù)據(jù)核驗通過后，將刪除接入的測試數(shù)據(jù)，避免給下次接入的數(shù)據(jù)造成影響。

(8)自動化關聯(lián)性核驗

如圖2所示，企業(yè)接入的數(shù)據(jù)進行完整性校驗通過后，本系統(tǒng)將根據(jù)接入數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)表之前的關聯(lián)關系進一步進行數(shù)據(jù)關聯(lián)性校驗。關聯(lián)性校驗包括：用戶與流水關聯(lián)驗證、用戶與散標關聯(lián)驗證、流水與理財關聯(lián)驗證、流水與散標關聯(lián)驗證、散標與流水關聯(lián)驗證。

如果關聯(lián)性核驗失敗，說明接入的數(shù)據(jù)不符合規(guī)范，將關聯(lián)性核驗結(jié)果詳細信息反饋給接入的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，并明確關聯(lián)性核驗失敗的項目。如：用戶與流水關聯(lián)驗證失敗等。并將接入的測試數(shù)據(jù)在本系統(tǒng)中刪除，避免給下次接入的數(shù)據(jù)造成影響。

(9)正式數(shù)據(jù)接入

上述自動化數(shù)據(jù)完整性驗證與自動化數(shù)據(jù)關聯(lián)性驗證用于輔助企業(yè)來調(diào)整數(shù)據(jù)，兩者驗證都通過后，即可接入正式數(shù)據(jù)到本系統(tǒng)中。

(10)正式數(shù)據(jù)自動化核驗

為確保企業(yè)接入的正式數(shù)據(jù)有效無誤，正式數(shù)據(jù)接收到后系統(tǒng)將進行最后一次核驗，核驗通過后，將接入到的正式數(shù)據(jù)入庫保存，提供中心以后的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析使用。如果核驗失敗，將返回信息到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，企業(yè)通過返回的信息，調(diào)整數(shù)據(jù)接入程序后，繼續(xù)進行數(shù)據(jù)核驗流程，直到正式數(shù)據(jù)核驗通過。

(11)完成自動化數(shù)據(jù)核驗

正式數(shù)據(jù)自動化核驗通過后，即可入庫，方便中心以后對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的數(shù)據(jù)分析統(tǒng)計使用。

實施例

如圖3所示，京金所(p2p企業(yè))向系統(tǒng)發(fā)起數(shù)據(jù)接入申請，系統(tǒng)自動處理申請，生成京金所平臺id，將id和數(shù)據(jù)接入規(guī)范、demo樣例等信息返回給京金所。等京金所得到返回信息后，進行接入程序的開發(fā)與調(diào)試工作。開發(fā)工作完成后即可接入數(shù)據(jù)到本系統(tǒng)，系統(tǒng)得到數(shù)據(jù)后，進行自動化數(shù)據(jù)核驗，包括完整性核驗及關聯(lián)性核驗。核驗通過后，將接入的京金所金融數(shù)據(jù)入庫存儲，完成一次數(shù)據(jù)接入。