一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的方法及系統(tǒng)的制作方法
【專利摘要】本發(fā)明實施例提供一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的方法及系統(tǒng)，所述利息收納子系統(tǒng)將票據(jù)質(zhì)押入池到所述票據(jù)開具子系統(tǒng)；所述資金管理子系統(tǒng)接收所述支付子系統(tǒng)的開票申請的指令并保存所述支付子系統(tǒng)的保證金，并向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)發(fā)送貸票指令；所述票據(jù)開具子系統(tǒng)根據(jù)所述貸票指令向所述支付子系統(tǒng)開據(jù)所述支付子系統(tǒng)的開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)，所述資金管理子系統(tǒng)接收所述支付子系統(tǒng)支付的所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的利息，從而幫助集團(tuán)內(nèi)部資金管理機(jī)構(gòu)利用票據(jù)質(zhì)押開展內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)，盤活歸集資金，節(jié)約集團(tuán)整體財務(wù)費用。
【專利說明】—種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的方法及系統(tǒng)
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明屬于信息處理【技術(shù)領(lǐng)域】，尤其涉及到一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的方法及系統(tǒng)。
【背景技術(shù)】
[0002]目前，各大國有銀行及股份制銀行紛紛推出了立足本行的“銀行票據(jù)池”產(chǎn)品?！般y行票據(jù)池”是企業(yè)將票據(jù)全部外包給銀行，銀行可以根據(jù)客戶的需要，隨時提供商業(yè)匯票的提取、貼現(xiàn)、質(zhì)押開票等融資，保證企業(yè)經(jīng)營需要的一種綜合性票據(jù)增值服務(wù)。
[0003]通過商業(yè)銀行提供的票據(jù)池產(chǎn)品為客戶新開票據(jù)的流程如圖1所示，具體過程為:客戶到銀行柜臺遞交開票申請，柜員受理后，審查申請材料，在銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入票據(jù)池協(xié)議信息，系統(tǒng)判定票據(jù)池額度是否足夠，若額度足夠，柜員使用銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)開票，如果額度不夠，無法開票，提示客戶追加保證金或者追加新的票據(jù)入池質(zhì)押。
[0004]部分商業(yè)銀行提供了自營貸票思路，但沒有具體落實額度管控方案，更沒有可行的貸票利益分配方案。集團(tuán)總部可以利用“票據(jù)池”形成的沉淀票據(jù)在成員企業(yè)間進(jìn)行余缺調(diào)劑，貸票企業(yè)支付一定利息，產(chǎn)生的利息收入除總部的應(yīng)得以外，將所得利息收入的大部分根據(jù)企業(yè)該年度存票的平均余額進(jìn)行分配(委托貸票的除外)。這樣對存票企業(yè)是一個鼓勵，但沒有說明對池額度的管控方式，利息收納子系統(tǒng)獲得多少收益不能確定，總部愿意拿出多少收益分配也不確定，方案不具可行性。
[0005]從而，銀行對于企業(yè)管理、特別是集團(tuán)內(nèi)部資金管理機(jī)構(gòu)的運作、管理不熟悉，其產(chǎn)品更多立足于銀行的業(yè)務(wù)開展和風(fēng)險控制需求，難以提供符合集團(tuán)各方利益需求的產(chǎn)品。比如集團(tuán)內(nèi)部資金管理機(jī)構(gòu)開展委托貸票業(yè)務(wù)時，需要在集團(tuán)結(jié)算中心(財務(wù)公司)、供票企業(yè)和貸票企業(yè)之間實現(xiàn)利益的平衡，這就需要專業(yè)的資金解決方案及軟件供應(yīng)商幫助集團(tuán)企業(yè)，共同構(gòu)建解決方案，并依托各商業(yè)銀行的資金、票據(jù)管理產(chǎn)品實現(xiàn)集團(tuán)各方的利益訴求。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0006]本發(fā)明實施例提供了一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的方法及系統(tǒng)，旨在解決集團(tuán)企業(yè)中一個或者多個企業(yè)如何通過其他企業(yè)實現(xiàn)貸票的問題。
[0007]一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的方法，所述集團(tuán)企業(yè)包括支付子系統(tǒng)、資金管理子系統(tǒng)、利息收納子系統(tǒng)和票據(jù)開具子系統(tǒng)，所述資金管理子系統(tǒng)分別連接所述支付子系統(tǒng)、所述利息收納子系統(tǒng)和所述票據(jù)開具子系統(tǒng)；
[0008]所述利息收納子系統(tǒng)將票據(jù)質(zhì)押入池到所述票據(jù)開具子系統(tǒng)；
[0009]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)根據(jù)質(zhì)押的所述票據(jù)增加所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；
[0010]所述資金管理子系統(tǒng)接收所述支付子系統(tǒng)的開票申請的指令并保存所述支付子系統(tǒng)的保證金；并向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)發(fā)送貸票指令，所述貸票指令至少包括所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度；
[0011]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)根據(jù)所述貸票指令向所述支付子系統(tǒng)開據(jù)所述支付子系統(tǒng)的開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)，記錄所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同，所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度和所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同；
[0012]在所述支付子系統(tǒng)支付所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度后，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)將所述支付子系統(tǒng)的保證金支付給所述支付子系統(tǒng)，減少所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度，增加所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度為所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度和所述支付子系統(tǒng)的保證金的額度之差，增加的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同；
[0013]所述資金管理子系統(tǒng)接收所述支付子系統(tǒng)支付的所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的利息。
[0014]所述方法還包括:
[0015]在所述利息收納子系統(tǒng)申請開票的情況下，所述利息收納子系統(tǒng)對比所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；
[0016]若所述集團(tuán)企業(yè)的總額度大于所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度的情況下，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)向所述利息收納子系統(tǒng)開據(jù)所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)；減少所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度，并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同，減少的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同。
[0017]所述方法還包括:
[0018]在所述利息收納子系統(tǒng)申請開票的情況下，所述利息收納子系統(tǒng)對比所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；
[0019]若所述集團(tuán)企業(yè)的總額度小于所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度的情況下，所述資金管理子系統(tǒng)將存儲的票據(jù)質(zhì)押入池到所述票據(jù)開具子系統(tǒng)或者向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)支付保證金；
[0020]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)增加所述集團(tuán)企業(yè)的總額度、增加所述資金管理子系統(tǒng)質(zhì)押額度或者所述資金管理子系統(tǒng)的保證金額度，減少所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度；
[0021]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)向所述利息收納子系統(tǒng)開據(jù)所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)；減少所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度，并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同，減少的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同。
[0022]所述方法還包括:
[0023]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)向所述資金管理子系統(tǒng)發(fā)送資信擔(dān)保額度；
[0024]在所述資金管理子系統(tǒng)接收到所述支付子系統(tǒng)的開票申請的指令和所述支付子系統(tǒng)支付的保證金的情況下，所述資金管理子系統(tǒng)存儲所述保證金并向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)發(fā)送貸票指令，所述貸票指令至少包括所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度；
[0025]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)根據(jù)所述貸票指令向所述支付子系統(tǒng)開據(jù)所述支付子系統(tǒng)的開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)，并減少所述資金管理子系統(tǒng)的資信擔(dān)保額度；[0026]在所述支付子系統(tǒng)支付所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度后，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)將所述保證金支付給所述支付子系統(tǒng)，并增加所述集團(tuán)企業(yè)管理機(jī)構(gòu)的資信擔(dān)保額度；
[0027]所述資金管理子系統(tǒng)接收所述支付子系統(tǒng)支付的所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的利息。
[0028]所述方法還包括:
[0029]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)利用所述保證金開展理財業(yè)務(wù)，并和所述資金管理子系統(tǒng)分配所述理財業(yè)務(wù)的利潤。
[0030]一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括支付子系統(tǒng)、資金管理子系統(tǒng)、利息收納子系統(tǒng)和票據(jù)開具子系統(tǒng)，所述資金管理子系統(tǒng)分別連接所述支付子系統(tǒng)、所述利息收納子系統(tǒng)和所述票據(jù)開具子系統(tǒng)；
[0031]所述利息收納子系統(tǒng)，用于將票據(jù)質(zhì)押入池到所述票據(jù)開具子系統(tǒng)；
[0032]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)，用于根據(jù)質(zhì)押的所述票據(jù)增加所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；
[0033]所述資金管理子系統(tǒng)，用于收所述支付子系統(tǒng)的開票申請的指令并保存所述支付子系統(tǒng)的保證金；并向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)發(fā)送貸票指令，所述貸票指令至少包括所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度；
[0034]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)，還用于根據(jù)所述貸票指令向所述支付子系統(tǒng)開據(jù)所述支付子系統(tǒng)的開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)，記錄所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同，所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度和所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同；在所述支付子系統(tǒng)支付所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度后，將所述支付子系統(tǒng)的保證金支付給所述支付子系統(tǒng)，減少所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度，增加所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度為所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度和所述支付子系統(tǒng)的保證金的額度之差，增加的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同；
[0035]所述資金管理子系統(tǒng)，還用于接收所述支付子系統(tǒng)支付的所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的利息。
[0036]所述利息收納子系統(tǒng)，用于在所述利息收納子系統(tǒng)申請開票的情況下，對比所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；
[0037]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)，還用于若所述集團(tuán)企業(yè)的總額度大于所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度的情況下，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)向所述利息收納子系統(tǒng)開據(jù)所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)；減少所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度，并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同，減少的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同。
[0038]所述利息收納子系統(tǒng)，用于在所述利息收納子系統(tǒng)申請開票的情況下對比所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；
[0039]所述資金管理子系統(tǒng)，還用于若所述集團(tuán)企業(yè)的總額度小于所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度的情況下將存儲的票據(jù)質(zhì)押入池到所述票據(jù)開具子系統(tǒng)或者向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)支付保證金；
[0040]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)，還用于增加所述集團(tuán)企業(yè)的總額度、增加所述資金管理子系統(tǒng)質(zhì)押額度或者所述資金管理子系統(tǒng)的保證金額度，減少所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度；向所述利息收納子系統(tǒng)開據(jù)所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)；減少所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度，并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同，減少的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同。
[0041]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)，還用于向所述資金管理子系統(tǒng)發(fā)送資信擔(dān)保額度；
[0042]所述資金管理子系統(tǒng)，還用于在所述資金管理子系統(tǒng)接收到所述支付子系統(tǒng)的開票申請的指令和所述支付子系統(tǒng)支付的保證金的情況下，存儲所述保證金并向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)發(fā)送貸票指令，所述貸票指令至少包括所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度；
[0043]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)，還用于根據(jù)所述貸票指令向所述支付子系統(tǒng)開據(jù)所述支付子系統(tǒng)的開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)，并減少所述資金管理子系統(tǒng)的資信擔(dān)保額度；在所述支付子系統(tǒng)支付所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度后，將所述保證金支付給所述支付子系統(tǒng)，并增加所述集團(tuán)企業(yè)管理機(jī)構(gòu)的資信擔(dān)保額度；
[0044]所述資金管理子系統(tǒng)，還用于接收所述支付子系統(tǒng)支付的所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的利息。
[0045]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)還用于利用所述保證金開展理財業(yè)務(wù)，并和所述資金管理子系統(tǒng)分配所述理財業(yè)務(wù)的利潤。
[0046]本發(fā)明實施例提供一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的方法，所述利息收納子系統(tǒng)將票據(jù)質(zhì)押入池到所述票據(jù)開具子系統(tǒng)；所述票據(jù)開具子系統(tǒng)根據(jù)質(zhì)押的所述票據(jù)增加所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；所述資金管理子系統(tǒng)接收所述支付子系統(tǒng)的開票申請的指令并保存所述支付子系統(tǒng)的保證金；并向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)發(fā)送貸票指令；所述票據(jù)開具子系統(tǒng)根據(jù)所述貸票指令向所述支付子系統(tǒng)開據(jù)所述支付子系統(tǒng)的開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)，記錄所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；在所述支付子系統(tǒng)支付所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度后，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)將所述支付子系統(tǒng)的保證金支付給所述支付子系統(tǒng)，減少所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度，增加所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；所述資金管理子系統(tǒng)接收所述支付子系統(tǒng)支付的所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的利息，從而幫助集團(tuán)內(nèi)部資金管理機(jī)構(gòu)利用票據(jù)質(zhì)押開展內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)，盤活歸集資金，節(jié)約集團(tuán)整體財務(wù)費用。
【專利附圖】

【附圖說明】
[0047]為了更清楚地說明本發(fā)明實施例或現(xiàn)有技術(shù)中的技術(shù)方案，下面將對實施例或現(xiàn)有技術(shù)描述中所需要使用的附圖作簡單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖僅僅是本發(fā)明的一些實施例，對于本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動的前提下，還可以根據(jù)這些附圖獲得其他的附圖。
[0048]圖1是現(xiàn)有技術(shù)提供的一種新開票據(jù)的流程圖；
[0049]圖2是本發(fā)明實施例提供的一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的方法流程圖；
[0050]圖3是本發(fā)明實施例提供的一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的方法示意圖；
[0051]圖4是本發(fā)明實施例提供的一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的方法示意圖；
[0052]圖5是本發(fā)明實施例提供的一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖。【具體實施方式】
[0053]下面將結(jié)合本發(fā)明實施例中的附圖，對本發(fā)明實施例中的技術(shù)方案進(jìn)行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實施例僅僅是本發(fā)明一部分實施例，而不是全部的實施例?；诒景l(fā)明中的實施例，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員在沒有作出創(chuàng)造性勞動前提下所獲得的所有其他實施例，都屬于本發(fā)明保護(hù)的范圍。
[0054]參考圖2，圖2是本發(fā)明實施例提供的一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的方法流程圖。所述集團(tuán)企業(yè)包括支付子系統(tǒng)、資金管理子系統(tǒng)、利息收納子系統(tǒng)和票據(jù)開具子系統(tǒng)，所述資金管理子系統(tǒng)分別連接所述支付子系統(tǒng)、所述利息收納子系統(tǒng)和所述票據(jù)開具子系統(tǒng)。所述支付子系統(tǒng)為缺票企業(yè)的機(jī)器設(shè)備，所述資金管理子系統(tǒng)為集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的機(jī)器設(shè)備，所述利息收納子系統(tǒng)為多票企業(yè)的機(jī)器設(shè)備，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)為合作銀行的機(jī)器設(shè)備。
[0055]其中，拜特票據(jù)池管理信息系統(tǒng)是深圳市拜特科技股份有限公司為集團(tuán)性企業(yè)提供跨銀行的票據(jù)池系統(tǒng)解決方案及軟件產(chǎn)品。它可與各國有及股份制銀行票據(jù)池產(chǎn)品進(jìn)行接口互聯(lián)，可滿足集團(tuán)企業(yè)對票據(jù)信息的透明化管理、集團(tuán)內(nèi)部的票據(jù)質(zhì)押貸款、成員單位之間的貸票額度融通及票據(jù)沉淀資金的投資獲益分析等需求，可適應(yīng)不同集團(tuán)企業(yè)對于票據(jù)不同的管控模式要求。
[0056]集團(tuán)內(nèi)部資金管理機(jī)構(gòu)是指以進(jìn)行集團(tuán)內(nèi)部資金(含票據(jù)等現(xiàn)金等價物)的集中管控、調(diào)劑各下屬成員單位的資金余缺為主要職能的組織。體現(xiàn)為獨立法人型的財務(wù)公司，或非獨立法人型，屬集團(tuán)總部職能機(jī)構(gòu)的結(jié)算中心、資金中心或其他職能部門，根據(jù)組織形式的不同，所負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)范圍、運營模式也有所區(qū)別。
[0057]票據(jù)開具子系統(tǒng)是指與集團(tuán)合作開展票據(jù)池業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。
[0058]支付子系統(tǒng)是指自有票據(jù)不足，但希望貸入兄弟單位或集團(tuán)票據(jù)額度開展開票、貸款、開證等業(yè)務(wù)的集團(tuán)成員單位。
[0059]利息收納子系統(tǒng)是指自有票據(jù)有剩余，希望通過貸出票據(jù)盤活本單位票據(jù)資產(chǎn)，獲得貸票收益的集團(tuán)成員單位，也稱供票企業(yè)。
[0060]如圖2所示，所述方法包括以下步驟:
[0061]步驟201，所述利息收納子系統(tǒng)將票據(jù)質(zhì)押入池到所述票據(jù)開具子系統(tǒng)；
[0062]具體的，所述資金管理子系統(tǒng)通過集團(tuán)的行政制度，要求成員單位收票即質(zhì)押入池?fù)Q取額度(后續(xù)如有用票需求通過換開實現(xiàn))，以保障入池剩余額度沉淀。
[0063]步驟202，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)根據(jù)質(zhì)押的所述票據(jù)增加所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；
[0064]具體的，成員企業(yè)收票質(zhì)押入池，票據(jù)開具子系統(tǒng)記錄成員單位可用質(zhì)押額度及集團(tuán)總可用額度。
[0065]步驟203，所述資金管理子系統(tǒng)接收所述支付子系統(tǒng)的開票申請的指令并保存所述支付子系統(tǒng)的保證金；并向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)發(fā)送貸票指令，所述貸票指令至少包括所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度；
[0066]步驟204，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)根據(jù)所述貸票指令向所述支付子系統(tǒng)開據(jù)所述支付子系統(tǒng)的開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)，記錄所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同，所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度和所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同；
[0067]具體的，在集團(tuán)總可用額度有剩余的情況下，支付子系統(tǒng)發(fā)起業(yè)務(wù)申請，經(jīng)資金機(jī)構(gòu)審批后向合作行發(fā)起貸票指令，票據(jù)開具子系統(tǒng)記錄資金機(jī)構(gòu)透支額度，減少集團(tuán)總可用額度，受理業(yè)務(wù)。集團(tuán)資金機(jī)構(gòu)可要求支付子系統(tǒng)繳存一定比例的內(nèi)部保證金存款以控制風(fēng)險。
[0068]步驟205，在所述支付子系統(tǒng)支付所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度后，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)將所述支付子系統(tǒng)的保證金支付給所述支付子系統(tǒng)，減少所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度，增加所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度為所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度和所述支付子系統(tǒng)的保證金的額度之差，增加的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同；
[0069]具體的，業(yè)務(wù)到期，銀行根據(jù)授權(quán)自動將支付子系統(tǒng)繳存到集團(tuán)資金機(jī)構(gòu)的內(nèi)部保證金存款，從集團(tuán)一級結(jié)算賬戶下?lián)苤脸蓡T單位二級結(jié)算賬戶，完成扣款。并減少資金機(jī)構(gòu)的透支額度。
[0070]步驟206，所述資金管理子系統(tǒng)接收所述支付子系統(tǒng)支付的所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的利息。
[0071]具體的，支付子系統(tǒng)向集團(tuán)資金機(jī)構(gòu)償還貸票利息。
[0072]可選地，所述方法還包括:
[0073]在所述利息收納子系統(tǒng)申請開票的情況下，所述利息收納子系統(tǒng)對比所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；
[0074]若所述集團(tuán)企業(yè)的總額度大于所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度的情況下，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)向所述利息收納子系統(tǒng)開據(jù)所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)；減少所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度，并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同，減少的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同。
[0075]可選地，所述方法還包括:
[0076]在所述利息收納子系統(tǒng)申請開票的情況下，所述利息收納子系統(tǒng)對比所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；
[0077]若所述集團(tuán)企業(yè)的總額度小于所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度的情況下，所述資金管理子系統(tǒng)將存儲的票據(jù)質(zhì)押入池到所述票據(jù)開具子系統(tǒng)或者向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)支付保證金；
[0078]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)增加所述集團(tuán)企業(yè)的總額度、增加所述資金管理子系統(tǒng)質(zhì)押額度或者所述資金管理子系統(tǒng)的保證金額度，減少所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度；
[0079]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)向所述利息收納子系統(tǒng)開據(jù)所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)；減少所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度，并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同，減少的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同。
[0080]具體的，資金機(jī)構(gòu)使用剩余額度應(yīng)考慮各單位的額度使用計劃，如果后續(xù)供票企業(yè)有使用額度辦理業(yè)務(wù)的需求，由于集團(tuán)總額度不足無法辦理，資金機(jī)構(gòu)有責(zé)任通過質(zhì)押自有票據(jù)入池或存入保證金補(bǔ)充額度以避免影響成員企業(yè)的正常業(yè)務(wù)開展。
[0081]如圖3所示，圖3是本發(fā)明實施例提供的一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的方法示意圖。如圖3，資金管理機(jī)構(gòu)通過集團(tuán)的行政制度，要求成員單位收票即質(zhì)押入池?fù)Q取額度(后續(xù)如有用票需求通過換開實現(xiàn))，以保障入池剩余額度沉淀。
[0082]成員企業(yè)收票質(zhì)押入池，票據(jù)開具子系統(tǒng)記錄成員單位可用質(zhì)押額度及集團(tuán)總可用額度。
[0083]在集團(tuán)總可用額度有剩余的情況下，支付子系統(tǒng)發(fā)起業(yè)務(wù)申請，經(jīng)資金機(jī)構(gòu)審批后向合作行發(fā)起貸票指令，合作行記錄資金機(jī)構(gòu)透支額度，減少集團(tuán)總可用額度，受理業(yè)務(wù)。
[0084]資金機(jī)構(gòu)使用剩余額度應(yīng)考慮各單位的額度使用計劃，如果后續(xù)供票企業(yè)有使用額度辦理業(yè)務(wù)的需求，由于集團(tuán)總額度不足無法辦理，資金機(jī)構(gòu)有責(zé)任通過質(zhì)押自有票據(jù)入池或存入保證金補(bǔ)充額度以避免影響成員企業(yè)的正常業(yè)務(wù)開展。
[0085]集團(tuán)資金機(jī)構(gòu)可要求支付子系統(tǒng)繳存一定比例的內(nèi)部保證金存款以控制風(fēng)險。
[0086]業(yè)務(wù)到期，銀行根據(jù)授權(quán)自動將支付子系統(tǒng)繳存到集團(tuán)資金機(jī)構(gòu)的內(nèi)部保證金存款，從集團(tuán)一級結(jié)算賬戶下?lián)苤脸蓡T單位二級結(jié)算賬戶，完成扣款。并減少資金機(jī)構(gòu)的透支額度。
[0087]支付子系統(tǒng)向集團(tuán)資金機(jī)構(gòu)償還貸票利息。
[0088]可選地，所述方法還包括:
[0089]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)向所述資金管理子系統(tǒng)發(fā)送資信擔(dān)保額度；
[0090]在所述資金管理子系統(tǒng)接收到所述支付子系統(tǒng)的開票申請的指令和所述支付子系統(tǒng)支付的保證金的情況下，所述資金管理子系統(tǒng)存儲所述保證金并向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)發(fā)送貸票指令，所述貸票指令至少包括所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度；
[0091]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)根據(jù)所述貸票指令向所述支付子系統(tǒng)開據(jù)所述支付子系統(tǒng)的開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)，并減少所述資金管理子系統(tǒng)的資信擔(dān)保額度；
[0092]在所述支付子系統(tǒng)支付所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度后，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)將所述保證金支付給所述支付子系統(tǒng)，并增加所述集團(tuán)企業(yè)管理機(jī)構(gòu)的資信擔(dān)保額度；
[0093]所述資金管理子系統(tǒng)接收所述支付子系統(tǒng)支付的所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的利息。
[0094]具體的，參考圖4，圖4是本發(fā)明實施例提供的一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的方法示意圖。如圖4所示，
[0095]在票據(jù)池規(guī)模較大的情況下，中心可與銀行協(xié)議給予額外的資信擔(dān)保額度，由中心自主分配給缺票單位使用。
[0096]支付子系統(tǒng)申請占用資金機(jī)構(gòu)額度辦理開票等業(yè)務(wù)。
[0097]集團(tuán)資金機(jī)構(gòu)可要求支付子系統(tǒng)繳存一定比例的內(nèi)部保證金存款以控制風(fēng)險。
[0098]集團(tuán)資金機(jī)構(gòu)收到保證金后，向票據(jù)開具子系統(tǒng)發(fā)出貸票指令，銀行根據(jù)指令將集團(tuán)授信分配至支付子系統(tǒng)并為支付子系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)。
[0099]業(yè)務(wù)到期，銀行根據(jù)授權(quán)自動將支付子系統(tǒng)繳存到集團(tuán)資金機(jī)構(gòu)的內(nèi)部保證金存款，從集團(tuán)一級結(jié)算賬戶下?lián)苤脸蓡T單位二級結(jié)算賬戶，完成扣款。并將分配給支付子系統(tǒng)的額度回收至集團(tuán)。[0100]自營貸票模式下，集團(tuán)資金機(jī)構(gòu)可根據(jù)每日成員企業(yè)的票據(jù)額度凈貢獻(xiàn)計算利息，具體方式如下:
[0101]1.分別制定存票利率、存保證金利率及貸票利率(高于存保證金利率)
[0102]2.每日計算各成員單位票據(jù)額度凈貢獻(xiàn)=存票額度+存保證金額度-使用額度
[0103]3.按先沖減存票額度，再沖減保證金額度計算凈貢獻(xiàn)，如果凈貢獻(xiàn)>0，按凈票據(jù)貢獻(xiàn)*存票利率+凈保證金貢獻(xiàn)*存保證金利率計算利息
[0104]4.如果凈貢獻(xiàn)〈O,按凈貢獻(xiàn)*貸票利率收取利息。
[0105]5.如果實時凈貢獻(xiàn)〈0，可要求開票時繳存一定比例的保證金。
[0106]6.資金機(jī)構(gòu)按市場化運作，自付存貸息差的盈虧。
[0107]假設(shè)集團(tuán)成員企業(yè)的的貸票需求規(guī)模為I億元/年，假設(shè)貸票期限為6個月，貸票凈利息收入按1%計算。通過貸票，可在滿足支付子系統(tǒng)用票需求的前提下，為利息收納子系統(tǒng)或資金管理機(jī)構(gòu)實現(xiàn)貸票利息收入50萬元。
[0108]同時利息收納子系統(tǒng)可以獲得質(zhì)押票據(jù)的保證金存款利息收入。假如存入“票據(jù)池”的票據(jù)為10億元，平均到期日為4個月，每年以“票據(jù)池”為質(zhì)押，開出的承兌匯票也為10億元，平均的到期日為6個月，轉(zhuǎn)化為協(xié)定存款后按1.31%的年利率計算。按照2個月的時間差，可以獲得的收益為:
[0109]“票據(jù)池”利息收入:10億XL 3%+12 + 30 X 60 (天)=216萬
[0110]開票費用為:10億X0.05%=50萬元
[0111]實際收益:216-50=166萬元
[0112]如果機(jī)構(gòu)要求缺票單位繳存50%保證金，同時每年可鎖定保證金I億 X 50%+12 X 6=2500 萬元
[0113]可選的，所述方法還包括:
[0114]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)利用所述保證金開展理財業(yè)務(wù)，并和所述資金管理子系統(tǒng)分配所述理財業(yè)務(wù)的利潤。
[0115]具體的，當(dāng)票據(jù)池達(dá)到一定規(guī)模后，資金管理子系統(tǒng)可與票據(jù)開具子系統(tǒng)協(xié)商，利用質(zhì)押票據(jù)沉淀的保證金存款開展合作行內(nèi)理財分潤業(yè)務(wù)。在保障到期債務(wù)能如期兌付的情況下，拜特票據(jù)池系統(tǒng)可幫助資金管理子系統(tǒng)預(yù)測可用保證金，開展理財業(yè)務(wù)。
[0116]根據(jù)質(zhì)押票據(jù)到期日預(yù)計每個測算周期的保證金流入。
[0117]根據(jù)開出票據(jù)到期日預(yù)計每個測算周期的保證金流出。
[0118]根據(jù)期初保證金預(yù)計余額+預(yù)計流入-預(yù)計流出測算本期保證金預(yù)計余額。
[0119]周期內(nèi)每日測算保證金余額，周期內(nèi)保證金余額最小的一天作為該周期的可用保證金指導(dǎo)余額，可根據(jù)該余額指導(dǎo)資金管理子系統(tǒng)購買合作行的理財產(chǎn)品。
[0120]假設(shè)票據(jù)池質(zhì)押保證金規(guī)模保持在3億元，按年化收益率4%，收益與票據(jù)開具子系統(tǒng)五五分成計算，資金機(jī)構(gòu)可年獲利600萬元。
[0121]本發(fā)明實施例提供一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的方法，所述利息收納子系統(tǒng)將票據(jù)質(zhì)押入池到所述票據(jù)開具子系統(tǒng)；所述票據(jù)開具子系統(tǒng)根據(jù)質(zhì)押的所述票據(jù)增加所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；所述資金管理子系統(tǒng)接收所述支付子系統(tǒng)的開票申請的指令并保存所述支付子系統(tǒng)的保證金；并向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)發(fā)送貸票指令；所述票據(jù)開具子系統(tǒng)根據(jù)所述貸票指令向所述支付子系統(tǒng)開據(jù)所述支付子系統(tǒng)的開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)，記錄所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；在所述支付子系統(tǒng)支付所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度后，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)將所述支付子系統(tǒng)的保證金支付給所述支付子系統(tǒng)，減少所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度，增加所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；所述資金管理子系統(tǒng)接收所述支付子系統(tǒng)支付的所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的利息，從而幫助集團(tuán)內(nèi)部資金管理機(jī)構(gòu)利用票據(jù)質(zhì)押開展內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)，盤活歸集資金，節(jié)約集團(tuán)整體財務(wù)費用。
[0122]參考圖5，圖5是本發(fā)明實施例提供的一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖。如圖5所述，所述系統(tǒng)包括支付子系統(tǒng)501、資金管理子系統(tǒng)502、利息收納子系統(tǒng)503和票據(jù)開具子系統(tǒng)504，所述資金管理子系統(tǒng)分別連接所述支付子系統(tǒng)、所述利息收納子系統(tǒng)和所述票據(jù)開具子系統(tǒng)；
[0123]所述利息收納子系統(tǒng)503，用于將票據(jù)質(zhì)押入池到所述票據(jù)開具子系統(tǒng)；
[0124]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)504，用于根據(jù)質(zhì)押的所述票據(jù)增加所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；
[0125]所述資金管理子系統(tǒng)502，用于收所述支付子系統(tǒng)的開票申請的指令并保存所述支付子系統(tǒng)的保證金；并向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)發(fā)送貸票指令，所述貸票指令至少包括所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度；
[0126]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)504，還用于根據(jù)所述貸票指令向所述支付子系統(tǒng)開據(jù)所述支付子系統(tǒng)的開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)，記錄所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同，所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度和所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同；在所述支付子系統(tǒng)支付所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度后，將所述支付子系統(tǒng)的保證金支付給所述支付子系統(tǒng)，減少所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度，增加所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度為所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度和所述支付子系統(tǒng)的保證金的額度之差，增加的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同；
[0127]所述資金管理子系統(tǒng)502，還用于接收所述支付子系統(tǒng)支付的所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的利息。
[0128]可選地，所述利息收納子系統(tǒng)503，用于在所述利息收納子系統(tǒng)申請開票的情況下，對比所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；
[0129]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)504，還用于若所述集團(tuán)企業(yè)的總額度大于所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度的情況下，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)向所述利息收納子系統(tǒng)開據(jù)所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)；減少所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度，并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同，減少的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同。
[0130]可選地，所述利息收納子系統(tǒng)503，用于在所述利息收納子系統(tǒng)申請開票的情況下對比所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；
[0131]所述資金管理子系統(tǒng)502，還用于若所述集團(tuán)企業(yè)的總額度小于所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度的情況下將存儲的票據(jù)質(zhì)押入池到所述票據(jù)開具子系統(tǒng)或者向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)支付保證金；[0132]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)504，還用于增加所述集團(tuán)企業(yè)的總額度、增加所述資金管理子系統(tǒng)質(zhì)押額度或者所述資金管理子系統(tǒng)的保證金額度，減少所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度；向所述利息收納子系統(tǒng)開據(jù)所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)；減少所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度，并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同，減少的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同。
[0133]具體的，參考圖3的描述，在此不再贅述。
[0134]可選地，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)504，還用于向所述資金管理子系統(tǒng)發(fā)送資信擔(dān)保額度；
[0135]所述資金管理子系統(tǒng)502，還用于在所述資金管理子系統(tǒng)接收到所述支付子系統(tǒng)的開票申請的指令和所述支付子系統(tǒng)支付的保證金的情況下，存儲所述保證金并向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)發(fā)送貸票指令，所述貸票指令至少包括所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度；
[0136]所述票據(jù)開具子系統(tǒng)504，還用于根據(jù)所述貸票指令向所述支付子系統(tǒng)開據(jù)所述支付子系統(tǒng)的開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)，并減少所述資金管理子系統(tǒng)的資信擔(dān)保額度；在所述支付子系統(tǒng)支付所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度后，將所述保證金支付給所述支付子系統(tǒng)，并增加所述集團(tuán)企業(yè)管理機(jī)構(gòu)的資信擔(dān)保額度；
[0137]所述資金管理子系統(tǒng)502，還用于接收所述支付子系統(tǒng)支付的所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的利息。
[0138]具體的，參考圖4的描述，在此不再贅述。
[0139]可選地，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)504還用于利用所述保證金開展理財業(yè)務(wù)，并和所述資金管理子系統(tǒng)分配所述理財業(yè)務(wù)的利潤。
[0140]本發(fā)明實施例提供一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的系統(tǒng)，所述利息收納子系統(tǒng)將票據(jù)質(zhì)押入池到所述票據(jù)開具子系統(tǒng)；所述票據(jù)開具子系統(tǒng)根據(jù)質(zhì)押的所述票據(jù)增加所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；所述資金管理子系統(tǒng)接收所述支付子系統(tǒng)的開票申請的指令并保存所述支付子系統(tǒng)的保證金；并向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)發(fā)送貸票指令；所述票據(jù)開具子系統(tǒng)根據(jù)所述貸票指令向所述支付子系統(tǒng)開據(jù)所述支付子系統(tǒng)的開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)，記錄所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；在所述支付子系統(tǒng)支付所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度后，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)將所述支付子系統(tǒng)的保證金支付給所述支付子系統(tǒng)，減少所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度，增加所述集團(tuán)企業(yè)的總額度；所述資金管理子系統(tǒng)接收所述支付子系統(tǒng)支付的所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的利息，從而幫助集團(tuán)內(nèi)部資金管理機(jī)構(gòu)利用票據(jù)質(zhì)押開展內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)，盤活歸集資金，節(jié)約集團(tuán)整體財務(wù)費用。
[0141]以上所述，僅為本發(fā)明較佳的【具體實施方式】，但本發(fā)明的保護(hù)范圍并不局限于此，任何熟悉本【技術(shù)領(lǐng)域】的技術(shù)人員在本發(fā)明揭露的技術(shù)范圍內(nèi)，可輕易想到的變化或替換，都應(yīng)涵蓋在本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。因此，本發(fā)明的保護(hù)范圍應(yīng)該以權(quán)利要求的保護(hù)范圍為準(zhǔn)。
【權(quán)利要求】
1.一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的方法，其特征在于，所述集團(tuán)企業(yè)包括支付子系統(tǒng)、資金管理子系統(tǒng)、利息收納子系統(tǒng)和票據(jù)開具子系統(tǒng)，所述資金管理子系統(tǒng)分別連接所述支付子系統(tǒng)、所述利息收納子系統(tǒng)和所述票據(jù)開具子系統(tǒng)； 所述利息收納子系統(tǒng)將票據(jù)質(zhì)押入池到所述票據(jù)開具子系統(tǒng)； 所述票據(jù)開具子系統(tǒng)根據(jù)質(zhì)押的所述票據(jù)增加所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度； 所述資金管理子系統(tǒng)接收所述支付子系統(tǒng)的開票申請的指令并保存所述支付子系統(tǒng)的保證金；并向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)發(fā)送貸票指令，所述貸票指令至少包括所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度； 所述票據(jù)開具子系統(tǒng)根據(jù)所述貸票指令向所述支付子系統(tǒng)開據(jù)所述支付子系統(tǒng)的開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)，記錄所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同，所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度和所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同； 在所述支付子系統(tǒng)支付所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度后，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)將所述支付子系統(tǒng)的保證金支付給所述支付子系統(tǒng)，減少所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度，增加所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度為所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度和所述支付子系統(tǒng)的保證金的額度之差，增加的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同； 所述資金管理子系 統(tǒng)接收所述支付子系統(tǒng)支付的所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的利息。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法還包括: 在所述利息收納子系統(tǒng)申請開票的情況下，所述利息收納子系統(tǒng)對比所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度； 若所述集團(tuán)企業(yè)的總額度大于所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度的情況下，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)向所述利息收納子系統(tǒng)開據(jù)所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)；減少所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度，并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同，減少的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述方法還包括: 在所述利息收納子系統(tǒng)申請開票的情況下，所述利息收納子系統(tǒng)對比所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度； 若所述集團(tuán)企業(yè)的總額度小于所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度的情況下，所述資金管理子系統(tǒng)將存儲的票據(jù)質(zhì)押入池到所述票據(jù)開具子系統(tǒng)或者向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)支付保證金； 所述票據(jù)開具子系統(tǒng)增加所述集團(tuán)企業(yè)的總額度、增加所述資金管理子系統(tǒng)質(zhì)押額度或者所述資金管理子系統(tǒng)的保證金額度，減少所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度； 所述票據(jù)開具子系統(tǒng)向所述利息收納子系統(tǒng)開據(jù)所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)；減少所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度，并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同，減少的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同。
4.根據(jù)權(quán)利要求1至3任意一項所述的方法，其特征在于，所述方法還包括: 所述票據(jù)開具子系統(tǒng)向所述資金管理子系統(tǒng)發(fā)送資信擔(dān)保額度； 在所述資金管理子系統(tǒng)接收到所述支付子系統(tǒng)的開票申請的指令和所述支付子系統(tǒng)支付的保證金的情況下，所述資金管理子系統(tǒng)存儲所述保證金并向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)發(fā)送貸票指令，所述貸票指令至少包括所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度； 所述票據(jù)開具子系統(tǒng)根據(jù)所述貸票指令向所述支付子系統(tǒng)開據(jù)所述支付子系統(tǒng)的開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)，并減少所述資金管理子系統(tǒng)的資信擔(dān)保額度； 在所述支付子系統(tǒng)支付所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度后，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)將所述保證金支付給所述支付子系統(tǒng)，并增加所述集團(tuán)企業(yè)管理機(jī)構(gòu)的資信擔(dān)保額度； 所述資金管理子系統(tǒng)接收所述支付子系統(tǒng)支付的所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的利息。
5.根據(jù)權(quán)利要求4所述的方法，其特征在于，所述方法還包括: 所述票據(jù)開具子系統(tǒng)利用所述保證金開展理財業(yè)務(wù)，并和所述資金管理子系統(tǒng)分配所述理財業(yè)務(wù)的利潤。
6.一種集團(tuán)企業(yè)自營貸票的系統(tǒng)，其特征在于，所述系統(tǒng)包括支付子系統(tǒng)、資金管理子系統(tǒng)、利息收納子系統(tǒng)和票據(jù)開具子系統(tǒng)，所述資金管理子系統(tǒng)分別連接所述支付子系統(tǒng)、所述利息收納子系統(tǒng)和所述票據(jù)開具子系統(tǒng)； 所述利息收納子系統(tǒng)，用于將票據(jù)質(zhì)押入池到所述票據(jù)開具子系統(tǒng)； 所述票據(jù)開具子系統(tǒng)，用于根據(jù)質(zhì)押的所述票據(jù)增加所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度； 所述資金管理子系統(tǒng)，用于收所述支付子系統(tǒng)的開票申請的指令并保存所述支付子系統(tǒng)的保證金；并向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)發(fā)送貸票指令，所述貸票指令至少包括所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度； 所述票據(jù)開具子系統(tǒng)，還用于根據(jù)所述貸票指令向所述支付子系統(tǒng)開據(jù)所述支付子系統(tǒng)的開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)，記錄所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同，所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度和所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同；在所述支付子系統(tǒng)支付所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度后，將所述支付子系統(tǒng)的保證金支付給所述支付子系統(tǒng)，減少所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度，增加所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度為所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度和所述支付子系統(tǒng)的保證金的額度之差，增加的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同； 所述資金管理子系統(tǒng)，還用于接收所述支付子系統(tǒng)支付的所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的利息。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的系統(tǒng)，其特征在于， 所述利息收納子系統(tǒng)，用于在所述利息收納子系統(tǒng)申請開票的情況下，對比所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度； 所述票據(jù)開具子系統(tǒng)，還用于若所述集團(tuán)企業(yè)的總額度大于所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度的情況下，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)向所述利息收納子系統(tǒng)開據(jù)所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)；減少所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度，并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同，減少的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同。
8.根據(jù)權(quán)利要求6所述的系統(tǒng)，其特征在于， 所述利息收納子系統(tǒng)，用于在所述利息收納子系統(tǒng)申請開票的情況下對比所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度和所述集團(tuán)企業(yè)的總額度； 所述資金管理子系統(tǒng)，還用于若所述集團(tuán)企業(yè)的總額度小于所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度的情況下將存儲的票據(jù)質(zhì)押入池到所述票據(jù)開具子系統(tǒng)或者向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)支付保證金； 所述票據(jù)開具子系統(tǒng)，還用于增加所述集團(tuán)企業(yè)的總額度、增加所述資金管理子系統(tǒng)質(zhì)押額度或者所述資金管理子系統(tǒng)的保證金額度，減少所述資金管理子系統(tǒng)的透支額度；向所述利息收納子系統(tǒng)開據(jù)所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)；減少所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度，并減少所述集團(tuán)企業(yè)的總額度，減少的所述利息收納子系統(tǒng)的質(zhì)押額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同，減少的所述集團(tuán)企業(yè)的總額度和所述利息收納子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度相同。
9.根據(jù)權(quán)利要求6至8任意一項所述的系統(tǒng)，其特征在于， 所述票據(jù)開具子系統(tǒng)，還用于向所述資金管理子系統(tǒng)發(fā)送資信擔(dān)保額度； 所述資金管理子系統(tǒng)，還用于在所述資金管理子系統(tǒng)接收到所述支付子系統(tǒng)的開票申請的指令和所述支付子系統(tǒng)支付的保證金的情況下，存儲所述保證金并向所述票據(jù)開具子系統(tǒng)發(fā)送貸票指令，所述貸票指令至少包括所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度； 所述票據(jù)開具子系統(tǒng)，還用于根據(jù)所述貸票指令向所述支付子系統(tǒng)開據(jù)所述支付子系統(tǒng)的開票的票據(jù)額度對應(yīng)的票據(jù)，并減少所述資金管理子系統(tǒng)的資信擔(dān)保額度；在所述支付子系統(tǒng)支付所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度后，將所述保證金支付給所述支付子系統(tǒng)，并增加所述集團(tuán)企業(yè)管理機(jī)構(gòu)的資信擔(dān)保額度； 所述資金管理子系統(tǒng)，還用于接收所述支付子系統(tǒng)支付的所述支付子系統(tǒng)開票的票據(jù)額度對應(yīng)的利息。
10.根據(jù)權(quán)利要求9所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述票據(jù)開具子系統(tǒng)還用于利用所述保證金開展理財業(yè)務(wù)，并和所述資金管理子系統(tǒng)分配所述理財業(yè)務(wù)的利潤。
【文檔編號】G06Q40/00GK103955792SQ201410164152
【公開日】2014年7月30日 申請日期:2014年4月22日 優(yōu)先權(quán)日:2014年4月22日
【發(fā)明者】葉青 申請人:深圳市拜特科技股份有限公司