基于網(wǎng)絡(luò)的銀行卡或非銀行類(lèi)儲(chǔ)值卡手機(jī)支付解決方法
【專(zhuān)利摘要】傳統(tǒng)的POS收單需要借助于實(shí)體的支付卡，如磁條卡、IC卡、NFC卡，但是用戶的需求趨向于無(wú)卡支付。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、手機(jī)終端技術(shù)和POS終端技術(shù)的飛速發(fā)展為POS無(wú)卡收單帶來(lái)了契機(jī)。本發(fā)明涉及一套基于網(wǎng)絡(luò)的銀行卡或非銀行類(lèi)儲(chǔ)值卡手機(jī)支付解決方法，是利用軟件方式解決銀行卡、儲(chǔ)值卡、消費(fèi)卡等無(wú)卡支付，即由POS終端軟件生成加密并可識(shí)別的一次性二維碼或其他類(lèi)圖形信息，綁定銀行卡、儲(chǔ)值卡、消費(fèi)卡等信息的手機(jī)軟件負(fù)責(zé)掃描并讀出POS終端的支付信息，經(jīng)個(gè)人授權(quán)后提交發(fā)卡行，發(fā)卡行處理后提交POS收單行，最后回到POS終端完成交易。
【專(zhuān)利說(shuō)明】基于網(wǎng)絡(luò)的銀行卡或非銀行類(lèi)儲(chǔ)值卡手機(jī)支付解決方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明是基于銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡POS收單業(yè)務(wù)以及參考銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)自行制定規(guī)則的非銀行類(lèi)儲(chǔ)值卡POS收單業(yè)務(wù)的改進(jìn)方法，因此涉及到POS終端生產(chǎn)廠商、系統(tǒng)集成商、商業(yè)銀行、銀聯(lián)、各種非銀行類(lèi)儲(chǔ)值卡、消費(fèi)卡的發(fā)行商以及第三方支付公司。
【背景技術(shù)】
[0002]傳統(tǒng)的POS收單需要借助于實(shí)體的支付卡，如磁條卡、IC卡、NFC卡，但是用戶的需求趨向于無(wú)卡支付。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、手機(jī)終端技術(shù)和POS終端技術(shù)的飛速發(fā)展為POS無(wú)卡收單帶來(lái)了契機(jī)。
[0003]雖然之前很多
【發(fā)明者】試圖利用二維碼技術(shù)解決POS無(wú)卡支付，如“中國(guó)專(zhuān)利CN101377874銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)支付方法和銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)”、“中國(guó)專(zhuān)利CN103020818A動(dòng)態(tài)二維驗(yàn)證碼支付系統(tǒng)”、“中國(guó)專(zhuān)利CN103646327A基于二維碼的支付方法”，但他們都是基于POS終端需要能夠掃描二維碼，實(shí)體卡被二維碼化，一方面增加了 POS終端的硬件投入，另一方面實(shí)體卡被二維碼意味著安全性降低，同時(shí)
【發(fā)明者】并不清楚銀聯(lián)及行業(yè)規(guī)范，導(dǎo)致其發(fā)明根本不具有行業(yè)實(shí)操性。
[0004]在目前絕大部分POS終端設(shè)備不具有掃描功能，特別是缺乏二維碼掃描功能的現(xiàn)狀下，本發(fā)明是利用軟件方式解決銀行卡、儲(chǔ)值卡、消費(fèi)卡等無(wú)卡支付，即由POS終端軟件生成加密并可識(shí)別的一次性二維碼或其他類(lèi)圖形信息，綁定銀行卡、儲(chǔ)值卡、消費(fèi)卡等信息的手機(jī)軟件負(fù)責(zé)掃描并讀出POS終端的支付信息，經(jīng)個(gè)人授權(quán)后提交發(fā)卡行，發(fā)卡行處理后提交POS收單行，最后回到POS終端完成交易。如果發(fā)卡行和POS收單行是同一(如某些儲(chǔ)值卡、消費(fèi)卡集發(fā)卡行和POS收單行為一身)，則發(fā)卡行和POS收單行之間的交易可以進(jìn)一步簡(jiǎn)化。
[0005]本專(zhuān)利不但適用于POS收單領(lǐng)域，還適用于一切屏幕呈現(xiàn)可識(shí)別圖形碼并用手機(jī)讀取并識(shí)別的領(lǐng)域，以及以此為基礎(chǔ)的平面呈現(xiàn)可識(shí)別圖形碼并用手機(jī)讀取并識(shí)別的領(lǐng)域。
[0006]終端、其他屏幕、甚至平面媒介呈現(xiàn)二維碼或其他可識(shí)別圖形類(lèi)信息并通過(guò)手機(jī)讀取并識(shí)別是本發(fā)明的獨(dú)特之處，任何與這一流程相同的發(fā)明都應(yīng)視為抄襲和衍生。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0007]本發(fā)明提供了一種在不增加硬件投入的情況下，解決銀聯(lián)、銀行、第三方支付公司或其他儲(chǔ)值卡消費(fèi)卡等公司解決POS終端或其他屏幕終端甚至得到授權(quán)的平面介質(zhì)收單付款的問(wèn)題。
[0008]為解決前面提到的問(wèn)題，本發(fā)明提供一種全新的機(jī)制。由于整個(gè)過(guò)程中角色不定，因此具體舉例包括一種標(biāo)準(zhǔn)的解決方法(發(fā)卡行、收單行和清算中心為一體的pos交易中心，加上POS終端、手機(jī)終端)，一種最比較符合真實(shí)情況的方法(以銀聯(lián)等清算系統(tǒng)為例的POS終端、手機(jī)終端、發(fā)卡行、收單行和清算中心五個(gè)角色)，以及一種最簡(jiǎn)化方法(媒介、手機(jī)終端、支付中心)用于不同的具體適用情況。實(shí)際情況下發(fā)卡行、收單行和清算中心可能為一家、兩家、三家或者更多，但不影響本發(fā)明的實(shí)質(zhì)一POS終端、其他屏幕、甚至平面媒介呈現(xiàn)二維碼或其他可識(shí)別圖形類(lèi)信息并通過(guò)手機(jī)讀取并識(shí)別，并由POS中心、清算中心或支付中心清算。
【具體實(shí)施方式】
[0009]一、標(biāo)準(zhǔn)型(發(fā)卡行、收單行和清算中心為一體的POS交易中心，加上POS終端、手機(jī)終端)
適用于普通情況的收單場(chǎng)景，如儲(chǔ)值卡、消費(fèi)卡的支付 標(biāo)準(zhǔn)型流程圖見(jiàn)附圖1。
[0010]本方法包括:
前置條件:
1、手機(jī)已安裝POS交易中心認(rèn)可的軟件及關(guān)聯(lián)綁定對(duì)應(yīng)賬戶，并賬戶內(nèi)有充足的余額可供支付，且處于登陸狀態(tài)；
2、POS交易中心-POS終端、POS交易中心--手機(jī)終端之間的網(wǎng)絡(luò)處于可連接狀態(tài)。
[0011]步驟S101，在POS終端上錄入金額并呈現(xiàn)二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形。
[0012]包括但不僅限于POS終端、電腦屏幕、平板屏幕、手機(jī)屏幕、電視屏幕等，均可在屏幕上呈現(xiàn)二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形，二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形含有的信息包括但不僅限于商戶編號(hào)(MERCHANT N0.)、終端編號(hào)(TERMINAL ID)、收銀員號(hào)(OPERATORN0.)、收單行(ACQUIRER)、交易類(lèi)型(TRANS TYPE)、批次號(hào)(BATCH NO)、憑證號(hào)(VOUCHERNO)、交易金額(AMOUNT)，二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形的生成可以是本地生成也可從POS交易中心獲取。建議考慮加密等安全技術(shù)。此外，建議呈現(xiàn)二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形同時(shí)也可呈現(xiàn)對(duì)應(yīng)必要的文字信息。
[0013]步驟S102，POS終端聯(lián)網(wǎng)接入POS交易中心，發(fā)送支付請(qǐng)求。
[0014]在呈現(xiàn)二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形的同時(shí)，即應(yīng)連入POS交易中心，按照之前約定的格式提交上述對(duì)應(yīng)信息。
[0015]步驟S103，POS交易中心處理POS支付請(qǐng)求，如果受理，等待手機(jī)端響應(yīng) 如果不受理，如認(rèn)為終端提交的報(bào)文不合法，則應(yīng)終止交易，并在終端上給予提示。
[0016]步驟S104，手機(jī)掃描，獲取支付信息
終端上呈現(xiàn)二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形后，用戶即可使用手機(jī)中POS交易中心認(rèn)可的軟件掃描，軟件識(shí)別并還原二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形含有的信息后以某種形式(一般是文字)呈現(xiàn)在手機(jī)屏幕上。
[0017]步驟S105，輸入個(gè)人識(shí)別信息(密碼)確認(rèn)交易
用戶確認(rèn)要支付的信息后，需要輸入輸入個(gè)人識(shí)別信息(即密碼，且如果有)并確認(rèn)支付。
[0018]步驟S106，手機(jī)聯(lián)網(wǎng)接入POS交易中心，轉(zhuǎn)發(fā)支付請(qǐng)求。
[0019]密碼確認(rèn)之后手機(jī)中POS交易中心認(rèn)可的軟件聯(lián)網(wǎng)接入POS中心，按照之前約定的格式提交包括但不僅限于 商戶編號(hào)(MERCHANT N0.)、終端編號(hào)(TERMINAL ID)、收銀員號(hào)(OPERATOR N0.)、收單行(ACQUIRER)、交易類(lèi)型(TRANS TYPE)、批次號(hào)(BATCH NO)、憑證號(hào)(VOUCHER NO)、交易金額(AMOUNT)、賬號(hào)/卡號(hào)(CARD NO)、個(gè)人標(biāo)識(shí)碼數(shù)據(jù)等信息。
[0020]步驟S107，如果手機(jī)支付請(qǐng)求被POS交易中心認(rèn)可，則POS交易中心處理手機(jī)支付請(qǐng)求。
[0021]POS交易中心在收到手機(jī)軟件轉(zhuǎn)發(fā)的支付請(qǐng)求，經(jīng)鑒別請(qǐng)求合法后，對(duì)比終端編號(hào)(TERMINAL ID)-批次號(hào)(BATCH NO)-憑證號(hào)(VOUCHER NO)找到對(duì)應(yīng)POS終端提交的信息，確認(rèn)可以支付后同意交易，并記錄交易信息，變動(dòng)相關(guān)資金賬戶。如果找不到POS終端提交的信息或其他原因?qū)е翽OS交易中心不同意交易成功，也記錄交易信息，但不變化相關(guān)資金賬戶。
[0022]步驟108, POS交易中心確認(rèn)交易是否成功,記錄交易并下發(fā)相應(yīng)信息給POS終端和手機(jī)。
[0023]如果交易成功，POS交易中心回傳手機(jī)軟件和POS終端成功響應(yīng)信息；反之如果交易不成功，POS交易中心回傳手機(jī)軟件和POS終端失敗響應(yīng)信息。下發(fā)信息包括且不限于商戶編號(hào)(MERCHANT N0.)、終端編號(hào)(TERMINAL ID)、收銀員號(hào)(OPERATOR N0.)、收單行(ACQUIRER)、主賬號(hào)或卡號(hào)(CARD NO)、交易類(lèi)型(TRANS TYPE)、有效期(EXP DATE)、批次號(hào)(BATCH NO)、憑證號(hào)(VOUCHER NO)、交易日期時(shí)間(DATE/TIME)、授權(quán)號(hào)(AUTH N0.)、參考號(hào)(REFER N0.)、交易金額(AMOUNT)、備注(REFERENCE)等。
[0024]步驟109，最后反饋
手機(jī)獲取支付成功與否提示。POS終端處理POS中心的應(yīng)答并顯示反饋。
[0025]如果POS終端和手 機(jī)軟件收到POS交易中心回復(fù)的成功響應(yīng)信息，POS終端屏幕和手機(jī)屏幕呈現(xiàn)成功信息，同時(shí)POS終端可能會(huì)打印小票(如果終端有打印功能);反之如果POS終端屏幕和手機(jī)軟件收到POS交易中心回復(fù)的失敗響應(yīng)信息，POS終端屏幕和手機(jī)屏幕呈現(xiàn)失敗?目息。
[0026]后置說(shuō)明:
如果中間出現(xiàn)通信故障等，POS終端在約定的時(shí)間和次數(shù)內(nèi)無(wú)法獲取成功和失敗的相應(yīng)信息，則發(fā)送約定的沖正信息，取消支付交易。這時(shí)，無(wú)論P(yáng)OS交易中心是否認(rèn)為交易成功，都會(huì)回滾至該支付發(fā)生前的狀況，同時(shí)記錄沖正交易記錄。
[0027]二、復(fù)雜型(以銀聯(lián)等清算系統(tǒng)為例的POS終端、手機(jī)終端、發(fā)卡行、收單行和清算中心五個(gè)角色)
適用于有清算中心的跨行收單結(jié)算，如銀聯(lián)及其成員行 復(fù)雜型流程圖見(jiàn)附圖2。
[0028]本方法包括:
前置條件:
1、手機(jī)已安裝發(fā)卡行認(rèn)可的軟件及關(guān)聯(lián)綁定對(duì)應(yīng)賬戶，并賬戶內(nèi)有充足的余額可供支付，且處于登陸狀態(tài)；
2、收單行-POS終端、清算中心一收單行/發(fā)卡行、發(fā)卡行一手機(jī)終端之間的網(wǎng)絡(luò)處于可連接狀態(tài)；
3、收單行一清算中心一發(fā)卡行處于可清算狀態(tài)。
[0029]步驟S201，在POS終端上錄入金額并呈現(xiàn)二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形。
[0030]包括但不僅限于POS終端、電腦屏幕、平板屏幕、手機(jī)屏幕、電視屏幕等，均可在屏幕上呈現(xiàn)二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形，二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形含有的信息包括但不僅限于商戶編號(hào)(MERCHANT N0.)、終端編號(hào)(TERMINAL ID)、收銀員號(hào)(OPERATORN0.)、收單行(ACQUIRER)、交易類(lèi)型(TRANS TYPE)、批次號(hào)(BATCH NO)、憑證號(hào)(VOUCHERNO)、交易金額(AMOUNT)，二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形的生成可以是本地生成也可從POS交易中心獲取。建議考慮加密等安全技術(shù)。此外，建議呈現(xiàn)二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形同時(shí)也可呈現(xiàn)對(duì)應(yīng)必要的文字信息。
[0031]步驟S202，POS終端聯(lián)網(wǎng)接收單行，發(fā)送支付請(qǐng)求。
[0032]在呈現(xiàn)二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形的同時(shí)，即應(yīng)連入POS交易中心，按照之前約定的格式提交上述對(duì)應(yīng)信息(如果有其他約定也可以不發(fā)送收單行信息)。
[0033]步驟S203，收單行處理POS支付請(qǐng)求
如果不受理，如認(rèn)為終端提交的報(bào)文不合法，則應(yīng)終止交易，并在終端上給予提示；如果合法繼續(xù)處理下一步。
[0034]步驟S204,轉(zhuǎn)發(fā)支付請(qǐng)求給清算中心
如果支付請(qǐng)求被收單行認(rèn)可，則轉(zhuǎn)發(fā)支付請(qǐng)求給清算中心；如果支付請(qǐng)求不可接受，則應(yīng)終止交易，并在終端上給予提示。
[0035]步驟S205,清算中心處理支付請(qǐng)求
如果支付請(qǐng)求被清算中心認(rèn)可，則等待發(fā)卡行響應(yīng)；如果支付請(qǐng)求不可接受，則應(yīng)終止交易，并在終端上給予提示。
[0036]步驟S206，手機(jī)掃描，獲取支付信息
終端上呈現(xiàn)二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形后，用戶即可使用手機(jī)中發(fā)卡行認(rèn)可的軟件掃描，軟件識(shí)別并還原二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形含有的信息后以某種形式(一般是文字)呈現(xiàn)在手機(jī)屏幕上。
[0037]步驟S207，輸入個(gè)人識(shí)別信息(密碼)確認(rèn)交易
用戶確認(rèn)要支付的信息后，需要輸入輸入個(gè)人識(shí)別信息(即密碼，且如果有)并確認(rèn)支付。
[0038]步驟S208，手機(jī)聯(lián)網(wǎng)接入發(fā)卡行，轉(zhuǎn)發(fā)支付請(qǐng)求。
[0039]密碼確認(rèn)之后手機(jī)中發(fā)卡行認(rèn)可的軟件聯(lián)網(wǎng)接入POS中心，按照之前約定的格式提交包括但不僅限于商戶編號(hào)(MERCHANT N0.)、終端編號(hào)(TERMINAL ID)、收銀員號(hào)(OPERATOR N0.)、收單行(ACQUIRER)、交易類(lèi)型(TRANS TYPE)、批次號(hào)(BATCH NO)、憑證號(hào)(VOUCHER NO)、交易金額(AMOUNT)、賬號(hào)/卡號(hào)(CARD NO)、個(gè)人標(biāo)識(shí)碼數(shù)據(jù)等信息。
[0040]步驟S209，發(fā)卡行處理支付請(qǐng)求
如果不受理，如認(rèn)為終端提交的報(bào)文不合法，則應(yīng)終止交易，并在手機(jī)屏幕上給予提示；如果合法繼續(xù)處理下一步。
[0041]步驟S210，轉(zhuǎn)發(fā)支付請(qǐng)求受理意見(jiàn)給清算中心
如果支付請(qǐng)求被發(fā)卡行認(rèn)可，則變動(dòng)相關(guān)資金賬戶，并向清算中心及手機(jī)端發(fā)送受理意見(jiàn);
如果支付請(qǐng)求不可接受(如對(duì)應(yīng)賬戶余額不足)，則應(yīng)終止交易，并在在手機(jī)屏幕上給予提示，建議同時(shí)發(fā)送支付失敗響應(yīng)給清算中心(不是必須的)。
[0042]步驟S211，手機(jī)獲取支付成功與否提示 手機(jī)軟件收到發(fā)卡行的反饋后，做出成功或失敗的提示并呈現(xiàn)在屏幕上。
[0043]步驟S212，清算中心處理發(fā)卡行的受理意見(jiàn)，記錄交易并轉(zhuǎn)發(fā)收單行
清算中心在收到發(fā)卡行轉(zhuǎn)發(fā)的支付受理意見(jiàn)，經(jīng)鑒別請(qǐng)求合法后，對(duì)比收單行(ACQUIRER)-終端編號(hào)(TERMINAL ID)-批次號(hào)(BATCH NO)-憑證號(hào)(VOUCHER NO)找到對(duì)應(yīng)的源于POS終端經(jīng)發(fā)卡行提交的信息，確認(rèn)可以同意交易后做出成交結(jié)果，記錄交易信息，變動(dòng)發(fā)卡行-收單行相關(guān)資金賬戶。如果找不到源于POS終端提交的信息或其他原因?qū)е翽OS交易中心不同意交易成功，也記錄交易信息，但不變化相關(guān)發(fā)卡行-收單行資金賬戶。無(wú)論是否成功均告知兩方受理意見(jiàn)。下發(fā)信息包括且不限于商戶編號(hào)(MERCHANTN0.)、終端編號(hào)(TERMINAL ID)、收銀員號(hào)(OPERATOR N0.)、收單行(ACQUIRER)、主賬號(hào)或卡號(hào)(CARD NO)、交易類(lèi)型(TRANS TYPE)、有效期(EXP DATE)、批次號(hào)(BATCH NO)、憑證號(hào)(VOUCHER NO)、交易日期時(shí)間(DATE/IIME)、授權(quán)號(hào)(AUTH N0.)、參考號(hào)(REFER N0.)、交易金額(AMOUNT )、備注(REFERENCE )等。
[0044]步驟213，收單行處理清算中心的受理意見(jiàn)，記錄交易并轉(zhuǎn)發(fā)POS終端。
[0045]收單行回傳POS終端成功或失敗響應(yīng)信息，下發(fā)信息包括且不限于商戶編號(hào)(MERCHANT N0.)、終端編號(hào)(TERMINAL ID)、收銀員號(hào)(OPERATOR N0.)、收單行(ACQUIRER)、主賬號(hào)或卡號(hào)(CARD NO)、交易類(lèi)型(TRANS TYPE)、有效期(EXP DATE)、批次號(hào)(BATCH NO)、憑證號(hào)(VOUCHER NO)、交易日期時(shí)間(DATE/HME)、授權(quán)號(hào)(AUTH N0.)、參考號(hào)(REFERN0.)、交易金額(AMOUNT)、備注(REFERENCE)等。
[0046]步驟214，POS終端處理POS收單行的應(yīng)答并顯示反饋
如果POS終端收到收單行回復(fù)的成功響應(yīng)信息，POS終端屏幕呈現(xiàn)成功信息，同時(shí)POS終端可能會(huì)打印小票(如果終端有打印功能)；反之如果POS終端收到POS交易中心回復(fù)的失敗響應(yīng)信息，POS終端屏幕呈現(xiàn)失敗信息。
[0047]后置說(shuō)明:
如果中間出現(xiàn)通信故障等，POS終端在約定的時(shí)間和次數(shù)內(nèi)無(wú)法獲取成功和失敗的相應(yīng)信息，則發(fā)送約定的沖正信息，取消支付交易。這時(shí)，無(wú)論發(fā)卡行、清算中心或收單行是否認(rèn)為交易成功，都會(huì)回滾至該支付發(fā)生前的狀況，同時(shí)記錄沖正交易記錄。
[0048]如果清算中心不認(rèn)可支付成功，發(fā)卡行會(huì)單方面進(jìn)行沖正交易。
[0049]三、最簡(jiǎn)化方法(媒介、手機(jī)終端、支付中心)
適用于某些特殊場(chǎng)景，如海報(bào)上印制的經(jīng)支付中心授權(quán)發(fā)行的特殊支付二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形，此時(shí)只是單向聯(lián)網(wǎng)支付。
[0050]最簡(jiǎn)化方法流程圖見(jiàn)附圖3。
[0051]本方法包括:
前置條件:
1、手機(jī)已安裝支付中心認(rèn)可的軟件及關(guān)聯(lián)綁定對(duì)應(yīng)賬戶，并賬戶內(nèi)有充足的余額可供支付，且處于登陸狀態(tài)；
2、支付中心一手機(jī)終端之間的網(wǎng)絡(luò)處于可連接狀態(tài)。
[0052]步驟S301，在媒介呈現(xiàn)含有指定信息的二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形。
[0053]包括但不僅限于POS終端、電腦屏幕、平板屏幕、手機(jī)屏幕、電視屏幕等，均可在屏幕上呈現(xiàn)二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形，甚至紙質(zhì)媒介或其他不可聯(lián)網(wǎng)設(shè)備媒介。二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形含有的信息包括但不僅限于商戶編號(hào)(MERCHANT N0.)、終端編號(hào)(TERMINAL ID)、收銀員號(hào)(OPERATOR N0.)、收單行(ACQUIRER)、交易類(lèi)型(TRANS TYPE)、批次號(hào)(BATCH NO)、憑證號(hào)(VOUCHER NO)、交易金額(AMOUNT)，二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形的生成預(yù)先生成并單向傳播(如印刷)。建議考慮加密等安全技術(shù)。此外，建議呈現(xiàn)二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形同時(shí)周邊呈現(xiàn)對(duì)應(yīng)必要的文字信息。
[0054]步驟S302，手機(jī)掃描，獲取支付信息
媒介上呈現(xiàn)的二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形，可被用戶使用手機(jī)中支付中心認(rèn)可的軟件掃描，軟件識(shí)別并還原二維碼或其他約定的可識(shí)別圖形含有的信息后以某種形式(一般是文字)呈現(xiàn)在手機(jī)屏幕上。
[0055]步驟S303，輸入個(gè)人識(shí)別信息(密碼)確認(rèn)交易
用戶確認(rèn)要支付的信息后，需要輸入輸入個(gè)人識(shí)別信息(即密碼，且如果有)并確認(rèn)支付。
[0056]步驟S304，手機(jī)聯(lián)網(wǎng)接入支付中心，轉(zhuǎn)發(fā)支付請(qǐng)求。
[0057]密碼確認(rèn)之后手機(jī)中支付中心認(rèn)可的軟件聯(lián)網(wǎng)接入POS中心，按照之前約定的格式提交包括但不僅限于商戶編號(hào)(MERCHANT N0.)、終端編號(hào)(TERMINAL ID)、收銀員號(hào)(OPERATOR N0.)、收單行(ACQUIRER)、交易類(lèi)型(TRANS TYPE)、批次號(hào)(BATCH NO)、憑證號(hào)(VOUCHER NO)、交易金額(AMOUNT)、賬號(hào)/卡號(hào)(CARD NO)、個(gè)人標(biāo)識(shí)碼數(shù)據(jù)等信息。
[0058]步驟S305，如果手機(jī)支付請(qǐng)求被支付中心認(rèn)可，則支付中心處理手機(jī)支付請(qǐng)求。
[0059]支付中心在收到手機(jī)軟件轉(zhuǎn)發(fā)的支付請(qǐng)求，經(jīng)鑒別請(qǐng)求合法后，確認(rèn)可以支付后同意交易，并記錄交易信息，變動(dòng)相關(guān)資金賬戶。如果其他原因?qū)е轮Ц吨行牟煌饨灰壮晒?，也記錄交易信息，但不變化相關(guān)資金賬戶。
[0060]步驟306，支付中心確認(rèn)交易是否成功，記錄交易并下發(fā)相應(yīng)信息給手機(jī)。
[0061]如果交易成功，支付中心扣除付款賬戶對(duì)應(yīng)金額，回傳手機(jī)軟件成功響應(yīng)信息并做記錄；反之如果交易不成功，支付中心回傳手機(jī)軟件失敗響應(yīng)信息并做記錄。下發(fā)信息包括且不限于商戶編號(hào)(MERCHANT N0.)、終端編號(hào)(TERMINAL ID)、收銀員號(hào)(OPERATORN0.)、收單行(ACQUIRER)、主賬號(hào)或卡號(hào)(CARD NO)、交易類(lèi)型(TRANS TYPE)、有效期(EXPDATE)、批次號(hào)(BATCH NO)、憑證號(hào)(VOUCHER NO)、交易日期時(shí)間(DATE/HME)、授權(quán)號(hào)(AUTHN0.)、參考號(hào)(REFER N0.)、交易金額(AMOUNT)、備注(REFERENCE)等。
[0062]一般情況下，媒介的所有者即收款者同支付中心有合作關(guān)系，支付中心需要增加其賬戶對(duì)應(yīng)金額并給予提示，因與本專(zhuān)利關(guān)系不大，在此不做詳細(xì)描述。
[0063]步驟307，手機(jī)獲取支付成功與否提示
手機(jī)軟件收到交易中心回復(fù)的成功響應(yīng)信息，手機(jī)屏幕呈現(xiàn)成功信息；反之如果手機(jī)軟件收到支付中心回復(fù)的失敗響應(yīng)信息，手機(jī)屏幕呈現(xiàn)失敗信息。
[0064]本領(lǐng)域技術(shù)人員應(yīng)當(dāng)理解，上面三個(gè)方法本質(zhì)是一種方法，POS交易中心、支付中心可以根據(jù)實(shí)際拆分成多個(gè)角色。因此，本領(lǐng)域的技術(shù)人員在不脫離本發(fā)明的構(gòu)思和原則下所作的等同變化、修改與結(jié)合，均屬于本發(fā)明保護(hù)的范圍。
【權(quán)利要求】
1.一套基于網(wǎng)絡(luò)的銀行卡或非銀行類(lèi)儲(chǔ)值卡手機(jī)支付解決方法，是利用軟件方式解決銀行卡、儲(chǔ)值卡、消費(fèi)卡等無(wú)卡支付，即由POS終端軟件生成加密并可識(shí)別的一次性二維碼或其他類(lèi)圖形信息，綁定銀行卡、儲(chǔ)值卡、消費(fèi)卡等信息的手機(jī)軟件負(fù)責(zé)掃描并讀出POS終端的支付信息，經(jīng)個(gè)人授權(quán)后提交發(fā)卡行，發(fā)卡行處理后提交POS收單行，最后回到POS終端完成交易。
2.如果發(fā)卡行和POS收單行是同一(如某些儲(chǔ)值卡、消費(fèi)卡集發(fā)卡行和POS收單行為一身)，則發(fā)卡行和POS收單行之間的交易可以進(jìn)一步簡(jiǎn)化。
3.手機(jī)與銀行或非銀行類(lèi)支付中心通信的數(shù)據(jù)包括但不僅限于商戶編號(hào)(MERCHANTN0.)、終端編號(hào)(TERMINAL ID)、收銀員號(hào)(OPERATOR N0.)、收單行(ACQUIRER)、交易類(lèi)型(TRANS TYPE)、批次號(hào)(BATCH NO)、憑證號(hào)(VOUCHER NO)、交易金額(AMOUNT)等信息。
4.根據(jù)權(quán)利要求1、2和3所述支付方法，其特征在于POS終端、電腦屏幕、平板屏幕、手機(jī)屏幕、電視屏幕，甚至紙質(zhì)媒介或其他不可聯(lián)網(wǎng)設(shè)備媒介呈現(xiàn)的二維碼或其他類(lèi)圖形信息，用戶手機(jī)終端負(fù)責(zé)掃描讀取其中內(nèi)容并上傳銀行或非銀行類(lèi)支付中心。
5.根據(jù)權(quán)利要求1、2和3所述支付方法，銀行或非銀行類(lèi)支付中心可以細(xì)分是一個(gè)、兩個(gè)、三個(gè)甚至更多，并不改變本專(zhuān)利的實(shí)質(zhì)。
6.根據(jù)權(quán)利要求1、2和3所述支付方法，本發(fā)明本專(zhuān)利不但適用于POS收單領(lǐng)域，還適用于一切屏幕呈現(xiàn)可識(shí)別圖形碼并用手機(jī)讀取并識(shí)別的領(lǐng)域，以及以此為基礎(chǔ)的平面呈現(xiàn)可識(shí)別圖形碼并用手機(jī)讀取并識(shí)別的領(lǐng)域。
7.根據(jù)權(quán)利要求1、2和3所述支付方法，POS終端、其他屏幕、甚至平面媒介呈現(xiàn)二維碼或其他可識(shí)別圖形類(lèi)信息并通過(guò)手機(jī)讀取并識(shí)別是本發(fā)明的獨(dú)特之處，任何與這一流程相同的發(fā)明都應(yīng)視為抄襲和衍生。
【文檔編號(hào)】G06Q20/32GK103886458SQ201410115434
【公開(kāi)日】2014年6月25日 申請(qǐng)日期:2014年3月26日 優(yōu)先權(quán)日:2014年3月26日
【發(fā)明者】陸文清 申請(qǐng)人:陸文清