一種集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部融資方法、系統(tǒng)及集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端的制作方法
【專利摘要】本發(fā)明適用于信息處理【技術(shù)領(lǐng)域】，提供了一種集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部融資方法、系統(tǒng)及集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端，所述方法包括：集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端接收成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)入池托管請求；集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端對所述票據(jù)入池托管請求進(jìn)行審批，并發(fā)送入池指令至合作銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將屬于成員企業(yè)但沒有入池托管至合作銀行的全部或者部分票據(jù)入池托管至合作銀行托管；集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端與合作銀行簽訂協(xié)議，獲得票據(jù)的控制權(quán)，限制入池托管至合作銀行的票據(jù)出池，鎖定票據(jù)實(shí)物；集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端對成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請進(jìn)行審批并為成員企業(yè)辦理融資。本發(fā)明，可以節(jié)約集團(tuán)整體財(cái)務(wù)費(fèi)用。
【專利說明】一種集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部融資方法、系統(tǒng)及集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明屬于信息處理【技術(shù)領(lǐng)域】，尤其涉及一種集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部融資方法、系統(tǒng)及集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端。
【背景技術(shù)】
[0002]目前，各大國有銀行及股份制銀行紛紛推出了立足本行的“銀行票據(jù)池”產(chǎn)品。“銀行票據(jù)池”是企業(yè)將票據(jù)全部外包給銀行，銀行可以根據(jù)客戶的需要，隨時提供商業(yè)匯票的提取、貼現(xiàn)、質(zhì)押開票等融資，保證企業(yè)經(jīng)營需要的一種綜合性票據(jù)增值服務(wù)。
[0003]通過商業(yè)銀行提供的票據(jù)池產(chǎn)品為客戶提供融資的流程如圖1所示，具體過程為:客戶到銀行柜臺遞交票據(jù)融資申請，柜員受理后，查詢需融資的票據(jù)，遞交融資申請給復(fù)核柜員，復(fù)核柜員復(fù)核，商業(yè)銀行票據(jù)池產(chǎn)品的系統(tǒng)判斷質(zhì)押額度是否足夠，額度足夠，則可以辦理融資；否則，不能融資。
[0004]商業(yè)銀行票據(jù)池產(chǎn)品的系統(tǒng)根據(jù)票據(jù)質(zhì)押額度，可選擇票據(jù)辦理貼現(xiàn)、質(zhì)押貸款、開證或開函業(yè)務(wù)，由于票據(jù)質(zhì)押入池時已進(jìn)行了驗(yàn)票和查詢，所以可快速辦理融資，迅速解決企業(yè)的短期資金需求。
[0005]從上述的銀行票據(jù)池的融資流程可以看到，對于希望由集團(tuán)內(nèi)的企業(yè)自管或由集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)代管的部分票據(jù)，票據(jù)并不入池到合作銀行，所以商業(yè)銀行票據(jù)池產(chǎn)品的系統(tǒng)無法提供未在銀行保管的票據(jù)的融資功能。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0006]本發(fā)明實(shí)施例提供了一種集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部融資方法、系統(tǒng)及集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端，旨在解決現(xiàn)有技術(shù)提供的銀行票據(jù)池系統(tǒng)無法對屬于成員企業(yè)但沒有入池托管至合作銀行的全部或者部分票據(jù)提供融資功能的問題。
[0007]一方面，提供一種集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部融資方法，所述方法包括:
[0008]集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端接收成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)入池托管請求；
[0009]集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端對所述票據(jù)入池托管請求進(jìn)行審批，并發(fā)送入池指令至合作銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將屬于成員企業(yè)但沒有入池托管至合作銀行的全部或者部分票據(jù)入池托管至合作銀行托管；
[0010]集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端與合作銀行簽訂協(xié)議，獲得票據(jù)的控制權(quán)，限制入池托管至合作銀行的票據(jù)出池，鎖定票據(jù)實(shí)物；
[0011]集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端對成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請進(jìn)行審批并為成員企業(yè)辦理融資。
[0012]進(jìn)一步地，所述集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端根據(jù)成員企業(yè)的資信情況及集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸情況對成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請進(jìn)行審批。
[0013]進(jìn)一步地，所述集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端根據(jù)成員企業(yè)的資信情況及集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸情況對成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請進(jìn)行審批包括:[0014]集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端對成員企業(yè)的資信情況和集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸情況進(jìn)行審核；
[0015]如果成員企業(yè)的資信良好且集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸充足，則為成員企業(yè)辦理融資。
[0016]進(jìn)一步地，在所述集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端對成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請進(jìn)行審批并為成員企業(yè)辦理融資之后，還包括:
[0017]集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端判斷集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸是否充足，如果否，則根據(jù)在合作銀行托管的票據(jù)向合作銀行申請貼現(xiàn)。
[0018]另一方面，提供一種集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端，所述集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端包括:
[0019]入池請求接收單元，用于接收成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)入池托管請求；
[0020]入池托管單元，用于對所述票據(jù)入池托管請求進(jìn)行審批，并發(fā)送入池指令至合作銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將屬于成員企業(yè)但沒有入池托管至合作銀行的全部或者部分票據(jù)入池托管至合作銀行托管；
[0021]票據(jù)實(shí)物鎖定單元，用于與合作銀行簽訂協(xié)議，獲得票據(jù)的控制權(quán)，限制入池托管至合作銀行的票據(jù)出池，鎖定票據(jù)實(shí)物；
[0022]融資辦理單元，用于對成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請進(jìn)行審批并為成員企業(yè)辦
理融資。
[0023]進(jìn)一步地，所述入池托管單元根據(jù)成員企業(yè)的資信情況及集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸情況對成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請進(jìn)行審批。
[0024]進(jìn)一步地,所述入池托管單元包括:
[0025]頭寸審核模塊，用于對成員企業(yè)的資信情況和集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸情況進(jìn)行審核；
[0026]資信審核模塊，用于如果成員企業(yè)的資信良好且集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸充足，則為成員企業(yè)辦理融資。
[0027]進(jìn)一步地，所述集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端還包括:
[0028]貼現(xiàn)單元，用于判斷集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸是否充足，如果否，則根據(jù)在合作銀行托管的票據(jù)向合作銀行申請貼現(xiàn)。
[0029]再一方面，提供一種集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部融資系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括如上所述的集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端和至少一個成員企業(yè)端，所述成員企業(yè)端與所述集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)連接。
[0030]在本發(fā)明實(shí)施例，成員企業(yè)將自己擁有的，但沒有入池托管至合作銀行的全部或者部分票據(jù)入池托管至合作銀行托管后，可向集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)申請融資，集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)可通過與合作銀行合作獲得票據(jù)實(shí)物的管理權(quán)，集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)可以利用這些票據(jù)開展內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)，盤活歸集資金，節(jié)約集團(tuán)整體財(cái)務(wù)費(fèi)用。
【專利附圖】

【附圖說明】
[0031]圖1是現(xiàn)有的商業(yè)銀行提供的票據(jù)池產(chǎn)品為客戶提供融資的流程圖；
[0032]圖2是本發(fā)明實(shí)施例一提供的集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部融資方法的實(shí)現(xiàn)流程圖；
[0033]圖3是本發(fā)明實(shí)施例二提供的集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端的結(jié)構(gòu)框圖；
[0034]圖4是本發(fā)明實(shí)施例三提供的集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部融資系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)框圖?！揪唧w實(shí)施方式】
[0035]為了使本發(fā)明的目的、技術(shù)方案及優(yōu)點(diǎn)更加清楚明白，以下結(jié)合附圖及實(shí)施例，對本發(fā)明進(jìn)行進(jìn)一步詳細(xì)說明。應(yīng)當(dāng)理解，此處所描述的具體實(shí)施例僅僅用以解釋本發(fā)明，并不用于限定本發(fā)明。
[0036]在本發(fā)明實(shí)施例中，集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端接收到成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)入池托管請求后，先對所述票據(jù)入池托管請求進(jìn)行審批，并發(fā)送入池指令至合作銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將屬于成員企業(yè)但沒有入池托管至合作銀行的全部或者部分票據(jù)入池托管至合作銀行托管，再與合作銀行簽訂協(xié)議，獲得票據(jù)的控制權(quán)，限制入池托管至合作銀行的票據(jù)出池，鎖定票據(jù)實(shí)物，最后對成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請進(jìn)行審批并為成員企業(yè)辦理融資。
[0037]以下結(jié)合具體實(shí)施例對本發(fā)明的實(shí)現(xiàn)進(jìn)行詳細(xì)描述:
[0038]實(shí)施例一
[0039]圖2示出了本發(fā)明實(shí)施例一提供的集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部融資方法的流程，以集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端為例來進(jìn)行說明，詳述如下:
[0040]在步驟S201中，集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端接收成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)入池托管請求。
[0041]本發(fā)明實(shí)施例中，需要辦理融資的成員企業(yè)，可以通過成員企業(yè)端發(fā)送票據(jù)入池托管請求至集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端，請求集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)將成員企業(yè)自管的全部或者部分票據(jù)，或者由集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)代管的全部或者部分票據(jù)入池至合作銀行托管。當(dāng)然，也可以是將成員企業(yè)自管的全部或者部分票據(jù)和由集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)代管的全部或者部分票據(jù)入池至合作銀行托管。
[0042]總之，是將屬于成員企業(yè)但沒有入池托管至合作銀行的全部或者部分票據(jù)入池托管至合作銀行托管。
[0043]具體需要入池托管至合作銀行托管的票據(jù)的數(shù)量由成員企業(yè)根據(jù)融資額以及該成員企業(yè)所擁有的票據(jù)數(shù)量來確定。
[0044]在步驟S202中，集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端對所述票據(jù)入池托管請求進(jìn)行審批，并發(fā)送入池指令至合作銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將屬于成員企業(yè)但沒有入池托管至合作銀行的全部或者部分票據(jù)入池托管至合作銀行托管。
[0045]本發(fā)明實(shí)施例中，集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端接收到成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)入池托管請求后，對所述票據(jù)入池托管請求進(jìn)行審批，并發(fā)送入池指令至合作銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將屬于成員企業(yè)但沒有入池托管至合作銀行的全部或者部分票據(jù)入池托管至合作銀行托管。
[0046]具體的，集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端對票據(jù)登記信息的正確性進(jìn)行審批，另外，還對需要入池托管票據(jù)的銀行的類型進(jìn)行審批。
[0047]在步驟S203中，集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端與合作銀行簽訂協(xié)議，獲得票據(jù)的控制權(quán)，限制入池托管至合作銀行的票據(jù)出池，鎖定票據(jù)實(shí)物。
[0048]在步驟S204中，集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端根據(jù)成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請審批并辦理融資。
[0049]本發(fā)明實(shí)施例中，在集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)成員企業(yè)的請求將票據(jù)入池托管至合作銀行并獲得票據(jù)實(shí)物的控制權(quán)后，成員企業(yè)可以根據(jù)入池托管至合作銀行的票據(jù)向集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端發(fā)送票據(jù)融資申請，集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端接收到成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請后，可以對該融資申請進(jìn)行審批并辦理融資，發(fā)放融資款給成員企業(yè)。合作銀行對成員企業(yè)入池托管的票據(jù)的期限進(jìn)行監(jiān)測，如果入池托管的票據(jù)到期，則由合作銀行向成員企業(yè)發(fā)起托收，將收到的票款打入指定的成員企業(yè)二級結(jié)算賬戶。
[0050]具體的，票據(jù)融資申請可以是集團(tuán)內(nèi)部質(zhì)押貸款申請和集團(tuán)內(nèi)部貼現(xiàn)申請。集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端接收到票據(jù)融資申請后，根據(jù)成員企業(yè)的資信情況及集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸情況對接收到的票據(jù)融資申請進(jìn)行審批，如果成員企業(yè)的資信情況良好，且集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸充足，則集團(tuán)內(nèi)部質(zhì)押貸款申請審批通過，集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端為發(fā)起融資申請的成員企業(yè)辦理融資，并發(fā)放融資貸款給該成員企業(yè)。
[0051]優(yōu)選地，集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端與合作銀行簽訂賬戶定向歸集協(xié)議，鎖定指定的成員單位二級結(jié)算賬戶，避免該賬戶向外支付，并自動將該指定的成員企業(yè)二級結(jié)算賬戶中的款項(xiàng)歸集到集團(tuán)開設(shè)的一級賬戶，實(shí)現(xiàn)融資款項(xiàng)的回收。
[0052]優(yōu)選地，在集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)向成員企業(yè)發(fā)放融資款后，如果監(jiān)測到集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)頭寸短缺，集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端可根據(jù)在銀行托管的票據(jù)向合作銀行申請貼現(xiàn)，由合作銀行根據(jù)該貼現(xiàn)申請辦理貼現(xiàn)，將貼現(xiàn)款打入指定的成員企業(yè)二級結(jié)算帳戶，并依據(jù)集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端與合作銀行簽訂的賬戶定向歸集協(xié)議，自動將該指定的成員企業(yè)二級結(jié)算賬戶中的貼現(xiàn)款歸集到集團(tuán)開設(shè)的一級賬戶，獲得頭寸。
[0053]本實(shí)施例，成員企業(yè)將自己擁有的，但沒有入池托管至合作銀行的全部或者部分票據(jù)入池托管至合作銀行托管后，可向集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)申請融資，集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)可通過與合作銀行合作獲得票據(jù)實(shí)物的管理權(quán)，集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)可以利用這些票據(jù)開展內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)，盤活歸集資金，節(jié)約集團(tuán)整體財(cái)務(wù)費(fèi)用。
[0054]假設(shè)集團(tuán)的成員企業(yè)原向合作銀行開展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模為2億元/年，使用票據(jù)內(nèi)部融資功能后，假設(shè)按5.6%計(jì)算貼息，平均貼現(xiàn)時間為2個月，則集團(tuán)能節(jié)約財(cái)務(wù)成本186萬元。
[0055]實(shí)施例二
[0056]圖3示出了本發(fā)明實(shí)施例二提供的集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端的結(jié)構(gòu)框圖，為了便于說明，僅示出了與本發(fā)明實(shí)施例相關(guān)的部分。該集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端3包括:入池請求接收單元31、入池托管單元32、票據(jù)實(shí)物鎖定單元33和融資辦理單元34。
[0057]其中，入池請求接收單元31，用于接收成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)入池托管請求；
[0058]入池托管單元32，用于對所述票據(jù)入池托管請求進(jìn)行審批，并發(fā)送入池指令至合作銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將屬于成員企業(yè)但沒有入池托管至合作銀行的全部或者部分票據(jù)入池托管至合作銀行托管；
[0059]票據(jù)實(shí)物鎖定單元33，用于與合作銀行簽訂協(xié)議，獲得票據(jù)的控制權(quán)，限制入池托管至合作銀行的票據(jù)出池，鎖定票據(jù)實(shí)物；
[0060]融資辦理單元34，用于對成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請進(jìn)行審批并為成員企業(yè)辦理融資。
[0061]具體的，所述入池托管單元32根據(jù)成員企業(yè)的資信情況及集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸情況對成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請進(jìn)行審批。
[0062]具體的，所述入池托管單元32包括:
[0063]頭寸審核模塊，用于對成員企業(yè)的資信情況和集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸情況進(jìn)行審核；
[0064]資信審核模塊，用于如果成員企業(yè)的資信良好且集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸充足，則為成員企業(yè)辦理融資。
[0065]進(jìn)一步地，所述集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端3還包括:
[0066]貼現(xiàn)單元，用于判斷集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸是否充足，如果否，則根據(jù)在合作銀行托管的票據(jù)向合作銀行申請貼現(xiàn)。
[0067]本發(fā)明實(shí)施例提供的集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端可以應(yīng)用在前述對應(yīng)的方法實(shí)施例一中，詳情參見上述實(shí)施例一的描述，在此不再贅述。
[0068]實(shí)施例三
[0069]圖4示出了本發(fā)明實(shí)施例三提供的集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部融資系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)框圖，為了便于說明，僅示出了與本發(fā)明實(shí)施例相關(guān)的部分。該集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部融資系統(tǒng)4包括:集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端3和至少一個成員企業(yè)端，每個成員企業(yè)端均與集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端3保持連接。本實(shí)施例中以一個成員企業(yè)端41為例來進(jìn)行說明，該成員企業(yè)端41與集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端3連接。
[0070]集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端3接收到成員企業(yè)端41發(fā)送的票據(jù)入池托管請求后，先對所述票據(jù)入池托管請求進(jìn)行審批，并發(fā)送入池指令至合作銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將屬于成員企業(yè)但沒有入池托管至合作銀行的全部或者部分票據(jù)入池托管至合作銀行托管，再與合作銀行簽訂協(xié)議，獲得票據(jù)的控制權(quán)，限制入池托管至合作銀行的票據(jù)出池，鎖定票據(jù)實(shí)物，最后對成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請進(jìn)行審批并為成員企業(yè)辦理融資。
[0071]本發(fā)明實(shí)施例提供的集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部融資系統(tǒng)可以應(yīng)用在前述對應(yīng)的方法實(shí)施例一中，詳情參見上述實(shí)施例一的描述，在此不再贅述。
[0072]值得注意的是，上述系統(tǒng)實(shí)施例中，所包括的各個單元只是按照功能邏輯進(jìn)行劃分的，但并不局限于上述的劃分，只要能夠?qū)崿F(xiàn)相應(yīng)的功能即可；另外，各功能單元的具體名稱也只是為了便于相互區(qū)分，并不用于限制本發(fā)明的保護(hù)范圍。
[0073]以上所述僅為本發(fā)明的較佳實(shí)施例而已，并不用以限制本發(fā)明，凡在本發(fā)明的精神和原則之內(nèi)所作的任何修改、等同替換和改進(jìn)等，均應(yīng)包含在本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。
【權(quán)利要求】
1.一種集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部融資方法，其特征在于，所述方法包括: 集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端接收成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)入池托管請求； 集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端對所述票據(jù)入池托管請求進(jìn)行審批，并發(fā)送入池指令至合作銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將屬于成員企業(yè)但沒有入池托管至合作銀行的全部或者部分票據(jù)入池托管至合作銀行托管； 集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端與合作銀行簽訂協(xié)議，獲得票據(jù)的控制權(quán)，限制入池托管至合作銀行的票據(jù)出池，鎖定票據(jù)實(shí)物； 集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端對成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請進(jìn)行審批并為成員企業(yè)辦理融資。
2.如權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端根據(jù)成員企業(yè)的資信情況及集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸情況對成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請進(jìn)行審批。
3.如權(quán)利要求2所述的方法，其特征在于，所述集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端根據(jù)成員企業(yè)的資信情況及集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸情況對成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請進(jìn)行審批包括: 集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端對成員企業(yè)的資信情況和集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸情況進(jìn)行審核； 如果成員企業(yè)的資信良好且集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸充足，則為成員企業(yè)辦理融資。
4.如權(quán)利要求1、2或3所述的方法，其特征在于，在所述集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端對成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請進(jìn)行審批并為成員企業(yè)辦理融資之后，還包括: 集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端判斷集團(tuán)資金管理`機(jī)構(gòu)的頭寸是否充足，如果否，則根據(jù)在合作銀行托管的票據(jù)向合作銀行申請貼現(xiàn)。
5.一種集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端，其特征在于，所述集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端包括: 入池請求接收單元，用于接收成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)入池托管請求； 入池托管單元，用于對所述票據(jù)入池托管請求進(jìn)行審批，并發(fā)送入池指令至合作銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將屬于成員企業(yè)但沒有入池托管至合作銀行的全部或者部分票據(jù)入池托管至合作銀行托管； 票據(jù)實(shí)物鎖定單元，用于與合作銀行簽訂協(xié)議，獲得票據(jù)的控制權(quán)，限制入池托管至合作銀行的票據(jù)出池，鎖定票據(jù)實(shí)物； 融資辦理單元，用于對成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請進(jìn)行審批并為成員企業(yè)辦理融資。
6.如權(quán)利要求5所述的集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端，其特征在于，所述入池托管單元根據(jù)成員企業(yè)的資信情況及集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸情況對成員企業(yè)端發(fā)送的票據(jù)融資申請進(jìn)行審批。
7.如權(quán)利要求6所述的集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端，其特征在于，所述入池托管單元包括: 頭寸審核模塊，用于對成員企業(yè)的資信情況和集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸情況進(jìn)行審核； 資信審核模塊，用于如果成員企業(yè)的資信良好且集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸充足，則為成員企業(yè)辦理融資。
8.如權(quán)利要求5、6或7所述的集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端，其特征在于，所述集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端還包括: 貼現(xiàn)單元，用于判斷集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)的頭寸是否充足，如果否，則根據(jù)在合作銀行托管的票據(jù)向合作銀行申請貼現(xiàn)。
9.一種集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部融資系統(tǒng)，其特征在于，所述系統(tǒng)包括如權(quán)利要求5至8任一項(xiàng)所述的集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)端和至少一個成員企業(yè)端，所述成員企業(yè)端與所述集團(tuán)資金管理機(jī)構(gòu)連接。`
【文檔編號】G06Q40/02GK103854223SQ201410069658
【公開日】2014年6月11日 申請日期:2014年2月27日 優(yōu)先權(quán)日:2014年2月27日
【發(fā)明者】葉青 申請人:深圳市拜特科技股份有限公司