專利名稱：一種銀行快速授信系統(tǒng)及方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及在線交易網(wǎng)站以及線上金融服務(wù)領(lǐng)域，特別地，涉及一種銀行快速授信系統(tǒng)及方法。
背景技術(shù)：
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一些企業(yè)或個(gè)人為了使經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目正常運(yùn)作不得不借助向銀行貸款來(lái)解決現(xiàn)有資金不足的問題，從而促進(jìn)了銀行貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。目前銀行的貸款審核系統(tǒng)是通過(guò)對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，或通過(guò)對(duì)企業(yè)走訪及溝通后決定是否可以對(duì)該企業(yè)發(fā)放貸款，不僅成本高、時(shí)間長(zhǎng)，而且無(wú)法即時(shí)精確的獲取到該企業(yè)全面的相關(guān)信息，存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，并且不利于大面積、快速、低成本的開展貨款業(yè)務(wù)。尤其是在對(duì)中小企業(yè)、微小企業(yè)的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理中，缺乏最重要的企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為和數(shù)據(jù)。并且，現(xiàn)有銀行系統(tǒng)之間互不相連，無(wú)法獲取到企業(yè)在某銀行的詳細(xì)交易數(shù)據(jù)及企業(yè)在電子商務(wù)平臺(tái)上的經(jīng)營(yíng)和交易數(shù)據(jù)；同時(shí)，現(xiàn)有銀行的審批系統(tǒng)無(wú)法即時(shí)獲取到企業(yè)的征信系統(tǒng)、關(guān)聯(lián)網(wǎng)站數(shù)據(jù)等詳細(xì)的信息；現(xiàn)有銀行的貸款業(yè)務(wù)由于信息的收集、審核、放貨均離不開線下資料的錄入或紙質(zhì)文件的采集，所以無(wú)法快速、大規(guī)模的推廣。尤其是目前在線交易網(wǎng)站以及線上金融服務(wù)的興起，傳統(tǒng)的流程復(fù)雜、審批慢的銀行貸款授信方式已不能滿足快速的在線交易貸款的需求。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明目的在于提供一種銀行快速授信系統(tǒng)及方法，以解決傳統(tǒng)的銀行貸款授信方式流程復(fù)雜、審批慢的技術(shù)問題。為實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明提供了一種銀行快速授信系統(tǒng)，包括:擔(dān)保交易平臺(tái)，包括:信息采集模塊，用于在線采集貸款方的資料；資料校核模塊，用于將所述貸款方的資料與認(rèn)證平臺(tái)的資料庫(kù)中的工商信息、信用信息和\或稅務(wù)信息進(jìn)行比對(duì)校核；通信模塊，用于將比對(duì)校核成功的所述貸款方的資料發(fā)送給銀行審核平臺(tái)；還用于接收來(lái)自所述銀行審核平臺(tái)的可貸額度信息；所述銀行審核平臺(tái)，用于對(duì)所述貸款方的資料進(jìn)行審核，在審核通過(guò)后根據(jù)所述資料確定所述貸款方的可貸額度，并將可貸額度信息發(fā)送給所述通信模塊；所述認(rèn)證平臺(tái)，包括存儲(chǔ)有工商信息、信用信息和\或稅務(wù)信息的資料庫(kù)。作為本發(fā)明的系統(tǒng)的進(jìn)一步改進(jìn):所述銀行審核平臺(tái)，還用于將銀行放款賬號(hào)以及密碼發(fā)送給所述通信模塊。所述擔(dān)保交易平臺(tái),還包括:賬號(hào)管理模塊，用于為所述貸款方提供注冊(cè)會(huì)員號(hào)服務(wù)，并將所述通信模塊獲取的所述可貸額度信息、銀行放款賬號(hào)以及密碼與所述貸款方對(duì)應(yīng)的會(huì)員號(hào)進(jìn)行綁定。所述貸款方的資料包括銀行開戶許可證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本、稅務(wù)登記證副本、企業(yè)法定代表人身份證和銀行貸款卡。所述擔(dān)保交易平臺(tái)，還包括:分析評(píng)估模塊，用于根據(jù)所述貸款方的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本中注明的資本確定所述貸款方的可貸額度等級(jí)，并根據(jù)所述可貸額度等級(jí)確定所述資料校核模塊進(jìn)行比對(duì)校核的資料的數(shù)量和類別。作為一個(gè)總的技術(shù)構(gòu)思，本發(fā)明還提供了一種銀行快速授信方法，包括以下步驟:步驟S1:通過(guò)擔(dān)保交易平臺(tái)在線采集貸款方的資料；步驟S3:將所述貸款方的資料與認(rèn)證平臺(tái)的資料庫(kù)中的工商信息、信用信息和\或稅務(wù)信息進(jìn)行比對(duì)校核；步驟S4:將比對(duì)校核成功的所述貸款方的資料發(fā)送給銀行審核平臺(tái)；步驟S5:通過(guò)銀行審核平臺(tái)對(duì)所述貸款方的資料進(jìn)行審核，在審核通過(guò)后根據(jù)所述資料確定所述貸款方的可貸額度，將可貸額度信息發(fā)送回所述擔(dān)保交易平臺(tái)；步驟S6:所述擔(dān)保交易平臺(tái)接收來(lái)自所述銀行審核平臺(tái)的可貸額度信息，完成授信。作為本發(fā)明的方法的進(jìn)一步改進(jìn):所述步驟S5中還包括，在確定所述貸款方的可貸額度后，生成銀行放款賬號(hào)以及密碼并發(fā)送給回所述擔(dān)保交易平臺(tái)。在進(jìn)行所述步驟SI之前，所述方法還包括:步驟SO:提示所述貸款方在所述擔(dān)保交易平臺(tái)上注冊(cè)會(huì)員號(hào)；所述步驟S6中還包括，將所述可貸額度信息、銀行放款賬號(hào)以及密碼與所述會(huì)員號(hào)進(jìn)行綁定。所述貸款方的資料包括銀行開戶許可證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本、稅務(wù)登記證副本、企業(yè)法定代表人身份證和銀行貸款卡。在進(jìn)行所述步驟S3之前，所述方法還包括:步驟S2:根據(jù)所述貸款方的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本中注明的資本確定所述貸款方的可貸額度等級(jí)，并根據(jù)所述可貸額度等級(jí)確定所述資料校核模塊進(jìn)行比對(duì)校核的資料的數(shù)量和類別。本發(fā)明具有以下有益效果:本發(fā)明采用第三方作為擔(dān)保交易平臺(tái)，在線進(jìn)行貸款方的資料采集和分析，先通過(guò)與認(rèn)證平臺(tái)進(jìn)行資料比對(duì)和核實(shí)，然后將直接向銀行審核平臺(tái)申請(qǐng)可貸額度，可大大減少貸款方向銀行多次提交資料的麻煩，也避免了銀行花費(fèi)大量的時(shí)間和精力來(lái)核實(shí)貸款方的資料，可實(shí)現(xiàn)快速的大量的小額貸款授信，有利于大面積、快速、低成本的開展貨款業(yè)務(wù)，并可減少風(fēng)險(xiǎn)。除了上面所描述的目的、特征和優(yōu)點(diǎn)之外，本發(fā)明還有其它的目的、特征和優(yōu)點(diǎn)。下面將參照?qǐng)D，對(duì)本發(fā)明作進(jìn)一步詳細(xì)的說(shuō)明。


構(gòu)成本申請(qǐng)的一部分的附圖用來(lái)提供對(duì)本發(fā)明的進(jìn)一步理解，本發(fā)明的示意性實(shí)施例及其說(shuō)明用于解釋本發(fā)明，并不構(gòu)成對(duì)本發(fā)明的不當(dāng)限定。在附圖中:圖1是本發(fā)明優(yōu)選實(shí)施例的銀行快速授信系統(tǒng)的組成結(jié)構(gòu)示意圖；圖2是本發(fā)明優(yōu)選實(shí)施例的優(yōu)化銀行快速授信系統(tǒng)的組成結(jié)構(gòu)示意圖；圖3是本發(fā)明優(yōu)選實(shí)施例的銀行快速授信方法的流程示意圖；以及圖4是本發(fā)明優(yōu)選實(shí)施例的銀行快速授信方法的優(yōu)化流程示意圖。
具體實(shí)施例方式以下結(jié)合附圖對(duì)本發(fā)明的實(shí)施例進(jìn)行詳細(xì)說(shuō)明，但是本發(fā)明可以由權(quán)利要求限定和覆蓋的多種不同方式實(shí)施。參見圖1，本發(fā)明的銀行快速授信系統(tǒng)，包括擔(dān)保交易平臺(tái)、銀行審核平臺(tái)和認(rèn)證平臺(tái)。其中，擔(dān)保交易平臺(tái)包括:信息采集模塊，用于在線采集貸款方的資料；資料校核模塊，用于將貸款方的資料與認(rèn)證平臺(tái)的資料庫(kù)中的工商信息、信用信息和\或稅務(wù)信息進(jìn)行比對(duì)校核；通信模塊，用于將比對(duì)校核成功的貸款方的資料發(fā)送給銀行審核平臺(tái)；還用于接收來(lái)自銀行審核平臺(tái)的可貸額度信息。而銀行審核平臺(tái)，用于對(duì)貸款方的資料進(jìn)行審核，在審核通過(guò)后根據(jù)資料確定貸款方的可貸額度，并將可貸額度信息發(fā)送給通信模塊。認(rèn)證平臺(tái)，包括存儲(chǔ)有工商信息、信用信息和\或稅務(wù)信息的資料庫(kù)。實(shí)際應(yīng)用中，認(rèn)證平臺(tái)一般為中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)、工商系統(tǒng)等；還可以包括各類網(wǎng)站(各信息網(wǎng)站)等。上述的銀行快速授信系統(tǒng)，采用第三方作為擔(dān)保交易平臺(tái)，在線進(jìn)行貸款方的資料采集和分析，先通過(guò)與認(rèn)證平臺(tái)進(jìn)行資料比對(duì)和核實(shí)，然后將直接向銀行審核平臺(tái)申請(qǐng)可貸額度，可大大減少貸款方向銀行多次提交資料的麻煩，也避免了銀行花費(fèi)大量的時(shí)間和精力來(lái)核實(shí)貸款方的資料，可實(shí)現(xiàn)快速的大量的小額貸款授信，有利于大面積、快速、低成本的開展貨款業(yè)務(wù)。參見圖2，在上述的銀行快速授信系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，本發(fā)明還可以進(jìn)行如下優(yōu)化配置，銀行審核平臺(tái)還用于將銀行放款賬號(hào)以及密碼發(fā)送給通信模塊。在擔(dān)保交易平臺(tái)中還設(shè)置賬號(hào)管理模塊，用于為貸款方提供注冊(cè)會(huì)員號(hào)服務(wù)，并將通信模塊獲取的可貸額度信息、銀行放款賬號(hào)以及密碼與貸款方對(duì)應(yīng)的會(huì)員號(hào)進(jìn)行綁定。銀行賬號(hào)與會(huì)員號(hào)進(jìn)行綁定，可使得銀行的該項(xiàng)貸款的交易明細(xì)均在擔(dān)保交易平臺(tái)的監(jiān)控下，可降低銀行和擔(dān)保方的風(fēng)險(xiǎn)，并盡可能地控制實(shí)現(xiàn)專款專用(如購(gòu)置原材料、生產(chǎn)設(shè)備等)，進(jìn)一步地，能為銀行的多次向同一貸款方放款提供交易信用依據(jù)以及參考數(shù)據(jù)，進(jìn)一步保證貸款的安全回收。優(yōu)選地，貸款方的資料包括(五證一卡)銀行開戶許可證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本、稅務(wù)登記證副本、企業(yè)法定代表人身份證和銀行貸款卡。根據(jù)這些資料，銀行和擔(dān)保交易平臺(tái)(擔(dān)保方)可對(duì)貸款方的經(jīng)營(yíng)狀況有基本的了解，能進(jìn)行資料的核實(shí)。根據(jù)這些資料，還能對(duì)不同的貸款方進(jìn)行分類，以便于銀行快速審核，以及可有針對(duì)性地放寬對(duì)信譽(yù)良好或者貸款額度小的貸款方的審核流程。為實(shí)現(xiàn)該目的，參見圖2，可在擔(dān)保交易平臺(tái)中設(shè)置分析評(píng)估模塊，分析評(píng)估模塊用于根據(jù)貸款方的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本中注明的資本(工商實(shí)收資本)確定貸款方的可貸額度等級(jí)，并根據(jù)可貸額度等級(jí)確定資料校核模塊進(jìn)行比對(duì)校核的資料的數(shù)量和類別，如表I所示，為貸款方的一種可貸額度的分類方式示例。表I貸款方的可貸額度的分類方式示例
權(quán)利要求
1.一種銀行快速授信系統(tǒng)，其特征在于，包括: 擔(dān)保交易平臺(tái)，包括: 信息采集模塊，用于在線采集貸款方的資料； 資料校核模塊，用于將所述貸款方的資料與認(rèn)證平臺(tái)的資料庫(kù)中的工商信息、信用信息和\或稅務(wù)信息進(jìn)行比對(duì)校核； 通信模塊，用于將比對(duì)校核成功的所述貸款方的資料發(fā)送給銀行審核平臺(tái)；還用于接收來(lái)自所述銀行審核平臺(tái)的可貸額度信息； 所述銀行審核平臺(tái)，用于對(duì)所述貸款方的資料進(jìn)行審核，在審核通過(guò)后根據(jù)所述資料確定所述貸款方的可貸額度，并將可貸額度信息發(fā)送給所述通信模塊； 所述認(rèn)證平臺(tái)，包括存儲(chǔ)有工商信息、信用信息和\或稅務(wù)信息的資料庫(kù)。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的銀行快速授信系統(tǒng)，其特征在于， 所述銀行審核平臺(tái)，還用于將銀行放款賬號(hào)以及密碼發(fā)送給所述通信模塊。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的銀行快速授信系統(tǒng)，其特征在于， 所述擔(dān)保交易平臺(tái)，還包括: 賬號(hào)管理模塊，用于為所述貸款方提供注冊(cè)會(huì)員號(hào)服務(wù)，并將所述通信模塊獲取的所述可貸額度信息、銀行放款賬號(hào)以及密碼與所述貸款方對(duì)應(yīng)的會(huì)員號(hào)進(jìn)行綁定。
4.根據(jù)權(quán)利 要求1至3中任一項(xiàng)所述的銀行快速授信系統(tǒng)，其特征在于， 所述貸款方的資料包括銀行開戶許可證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本、稅務(wù)登記證副本、企業(yè)法定代表人身份證和銀行貸款卡。
5.根據(jù)權(quán)利要求4所述的銀行快速授信系統(tǒng)，其特征在于， 所述擔(dān)保交易平臺(tái)，還包括: 分析評(píng)估模塊，用于根據(jù)所述貸款方的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本中注明的資本確定所述貸款方的可貸額度等級(jí)，并根據(jù)所述可貸額度等級(jí)確定所述資料校核模塊進(jìn)行比對(duì)校核的資料的數(shù)量和類別。
6.一種銀行快速授信方法，其特征在于，包括以下步驟: 步驟S1:通過(guò)擔(dān)保交易平臺(tái)在線采集貸款方的資料； 步驟S3:將所述貸款方的資料與認(rèn)證平臺(tái)的資料庫(kù)中的工商信息、信用信息和\或稅務(wù)信息進(jìn)行比對(duì)校核； 步驟S4:將比對(duì)校核成功的所述貸款方的資料發(fā)送給銀行審核平臺(tái)； 步驟S5:通過(guò)銀行審核平臺(tái)對(duì)所述貸款方的資料進(jìn)行審核，在審核通過(guò)后根據(jù)所述資料確定所述貸款方的可貸額度，將可貸額度信息發(fā)送回所述擔(dān)保交易平臺(tái)； 步驟S6:所述擔(dān)保交易平臺(tái)接收來(lái)自所述銀行審核平臺(tái)的可貸額度信息，完成授信。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的銀行快速授信方法，其特征在于，所述步驟S5中還包括，在確定所述貸款方的可貸額度后，生成銀行放款賬號(hào)以及密碼并發(fā)送給回所述擔(dān)保交易平臺(tái)。
8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的銀行快速授信方法，其特征在于， 在進(jìn)行所述步驟SI之前，所述方法還包括: 步驟SO:提示所述貸款方在所述擔(dān)保交易平臺(tái)上注冊(cè)會(huì)員號(hào)； 所述步驟S6中還包括，將所述可貸額度信息、銀行放款賬號(hào)以及密碼與所述會(huì)員號(hào)進(jìn)行綁定。
9.根據(jù)權(quán)利要求6至8中任一項(xiàng)所述的銀行快速授信方法，其特征在于， 所述貸款方的資料包括銀行開戶許可證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本、稅務(wù)登記證副本、企業(yè)法定代表人身份證和銀行貸款卡。
10.根據(jù)權(quán)利要求9所述的銀行快速授信方法，其特征在于，在進(jìn)行所述步驟S3之前，所述方法還包括: 步驟S2:根據(jù)所述貸 款方的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本中注明的資本確定所述貸款方的可貸額度等級(jí)，并根據(jù)所述可貸額度等級(jí)確定所述資料校核模塊進(jìn)行比對(duì)校核的資料的數(shù)量和類別。
全文摘要
本發(fā)明公開了一種銀行快速授信系統(tǒng)及方法，該系統(tǒng)包括擔(dān)保交易平臺(tái)、銀行審核平臺(tái)和認(rèn)證平臺(tái)。其中擔(dān)保交易平臺(tái)包括信息采集模塊，用于在線采集貸款方的資料；資料校核模塊，用于將貸款方的資料與認(rèn)證平臺(tái)的資料庫(kù)中的工商信息、信用信息和\或稅務(wù)信息進(jìn)行比對(duì)校核；通信模塊，用于將比對(duì)校核成功的資料發(fā)送給銀行審核平臺(tái)；并接收來(lái)自銀行審核平臺(tái)的可貸額度信息。而銀行審核平臺(tái)，用于對(duì)貸款方的資料進(jìn)行審核，在審核通過(guò)后根據(jù)資料確定貸款方的可貸額度并發(fā)送給通信模塊。認(rèn)證平臺(tái)，包括存儲(chǔ)有工商信息、信用信息和\或稅務(wù)信息的資料庫(kù)。本發(fā)明可實(shí)現(xiàn)快速的小額貸款授信，有利于大面積、低成本的開展貨款業(yè)務(wù)，并可減少風(fēng)險(xiǎn)。
文檔編號(hào)G06Q40/02GK103150672SQ201310121188
公開日2013年6月12日 申請(qǐng)日期2013年4月9日 優(yōu)先權(quán)日2013年4月9日
發(fā)明者龔年華 申請(qǐng)人:長(zhǎng)沙鋼為網(wǎng)絡(luò)科技有限公司