專利名稱：一種經(jīng)濟(jì)預(yù)報(bào)方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本公開的方法涉及使用金融交易數(shù)據(jù)來預(yù)報(bào)趨勢(shì)。更加具體來說，本公開的方面涉及預(yù)報(bào)指標(biāo)分?jǐn)?shù)的趨勢(shì)。
背景技術(shù)：
目前，存在ー些試圖監(jiān)控地區(qū)(諸如美國(guó))經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的指標(biāo)。例如，密歇根大學(xué)匯編的消費(fèi)者情緒指標(biāo)以及美國(guó)經(jīng)濟(jì)咨商會(huì)(conference Board)匯編的消費(fèi)者信心指標(biāo)，試圖指示市場(chǎng)會(huì)被哪里引領(lǐng)。這兩個(gè)指標(biāo)都是基于這些地區(qū)的調(diào)查在那里，消費(fèi)者聲稱他們相信在接下來的幾個(gè)月中經(jīng)濟(jì)將改善還是惡化。在提供了對(duì)經(jīng)濟(jì)壓カ的主觀測(cè)量的同吋，其受到ー些諸如經(jīng)濟(jì)恐慌和/或過度興奮之類的情緒的影響。當(dāng)前，沒有辦法確定提供主觀輸入的每個(gè)個(gè)人都具有相同的信息，或者是否具有準(zhǔn)確的信息。而且，若干指示還說明不是所有的個(gè)人都做出與他們?cè)谡{(diào)查中所披露的動(dòng)作 一致的動(dòng)作。這里已經(jīng)有ー些例子，其中上述指標(biāo)不與經(jīng)濟(jì)形勢(shì)相關(guān)。例如，股票價(jià)格可能上漲而同時(shí)指標(biāo)顯示非常弱的消費(fèi)者情緒。而且，若干指標(biāo)，例如金融指標(biāo)，可能具有短期和長(zhǎng)期趨勢(shì)。數(shù)十年的研究尚未提供對(duì)預(yù)報(bào)這些指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)的趨勢(shì)的客觀測(cè)量。指標(biāo)的預(yù)報(bào)可以是從若干原因上看有好處的，包括使得個(gè)人或?qū)嶓w能夠?yàn)榻?jīng)濟(jì)低迷做準(zhǔn)備。

發(fā)明內(nèi)容
下面給出簡(jiǎn)要概括，以便提供對(duì)本公開ー些方面的基本理解。概括不是對(duì)本公開的詳盡回顧。它既不意在確定本公開的關(guān)鍵點(diǎn)或要素，也不意在描繪本公開的范圍。下面的概括僅以簡(jiǎn)化形式提出本公開的ー些概念，作為下面說明書的前序。在本發(fā)明的ー個(gè)方面，方法可以用來預(yù)報(bào)指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)。在一個(gè)實(shí)施例中，可以對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行量化。交易數(shù)據(jù)可以包括與交易相關(guān)的日期以及身份變量。在一個(gè)實(shí)施例中，身份變量可以標(biāo)識(shí)所述交易中涉及的實(shí)體。而在另一個(gè)實(shí)施例中，身份變量可以標(biāo)識(shí)經(jīng)濟(jì)成份，所述實(shí)體被分類到該經(jīng)濟(jì)成份中或者該經(jīng)濟(jì)成份與所述實(shí)體的貨物和服務(wù)相關(guān)。在一個(gè)實(shí)施例中，可以根據(jù)金融變量來執(zhí)行交易數(shù)據(jù)的量化。在一個(gè)實(shí)施例中，金融變量可以包括交易量，而在另一個(gè)實(shí)施例中，可以包括交易的貨幣金額或其它因素。根據(jù)ー個(gè)示例性方法，處理交易數(shù)據(jù)的ー個(gè)子集。在一個(gè)實(shí)施例中，裝置可以包括比較引擎，該比較引擎被配置為處理所述交易數(shù)據(jù)的至少ー個(gè)子集。在一個(gè)實(shí)施例中，比較引擎可以將交易數(shù)據(jù)的金融變量和交易數(shù)據(jù)的日期與某一日期的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)相比較，以確定所述交易數(shù)據(jù)表示的交易的至少一部分與指標(biāo)分?jǐn)?shù)的相關(guān)性(correlation)。在一個(gè)實(shí)施例中，選擇一部分交易，該部分交易比第二部分與所述指標(biāo)更加相關(guān)。這些方法可以由選擇引擎來進(jìn)行?？梢酝ㄟ^與指標(biāo)最相關(guān)的一部分交易來計(jì)算指標(biāo)分?jǐn)?shù)。在一個(gè)實(shí)施例中，可以由預(yù)報(bào)引擎來進(jìn)行預(yù)報(bào)，該預(yù)報(bào)引擎被配置為預(yù)報(bào)某一日期的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)。
可以從ー個(gè)或多個(gè)物理文檔中提取附加的交易數(shù)據(jù)。所提取的交易數(shù)據(jù)可以被轉(zhuǎn)化為與來自電子交易的交易數(shù)據(jù)基本上類似的形式。這些物理文檔可以包括，例如發(fā)票、報(bào)表和/或商業(yè)票據(jù)。更多方法可以實(shí)施為標(biāo)識(shí)經(jīng)濟(jì)成份內(nèi)在預(yù)定義時(shí)期內(nèi)具有預(yù)定義數(shù)量的交易的實(shí)體。在ー個(gè)實(shí)施例中，如果涉及特定實(shí)體的交易不具有預(yù)定義的交易數(shù)量，則這些交易不被例如比較引擎處理。而其它方法確定交易的貨幣金額是否低于預(yù)定數(shù)值。在一個(gè)實(shí)施例中，如果貨幣金額低于閾值，則可以不使用該交易數(shù)據(jù)來確定所述交易數(shù)據(jù)表示的交易的至少一部分與指標(biāo)分?jǐn)?shù)之間的相關(guān)性。


通過舉例來說明本公開并且本公開不局限于附圖中，附圖中相似的參考標(biāo)記表示相似的元素，附圖中圖I示出可以在其中實(shí)施本發(fā)明的各個(gè)方面的適合的操作環(huán)境的例子；
圖2示出依照本發(fā)明ー個(gè)方面的交易計(jì)算機(jī)的簡(jiǎn)化圖；圖3A和3B示出依照本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例的示例性方法的流程圖；圖4示出依照本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例的示例性方法的流程圖；圖5是示出根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例的示例性預(yù)報(bào)的圖；圖6是示出根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例的另ー示例性預(yù)報(bào)的圖。
具體實(shí)施例方式依照本公開的各個(gè)方面，示出用于生成交易金融報(bào)表(statement)和指標(biāo)的系統(tǒng)和方法。諸如銀行之類的金融機(jī)構(gòu)可以采用消費(fèi)者交易數(shù)據(jù)來協(xié)助信貸(credit)決策和
/或產(chǎn)品供應(yīng)。圖I示出可以在其中實(shí)施本公開的各個(gè)方面的適合的操作環(huán)境的例子。計(jì)算機(jī)102、104、106可以位于各個(gè)位置，諸如位置101、103和105。位置可以是在諸如銀行130這樣的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部或外部。計(jì)算機(jī)102、104、106可以是建在各種內(nèi)部和外部網(wǎng)絡(luò)上的交易計(jì)算機(jī)或終端。計(jì)算機(jī)102、104、106可以包括許多用戶的交易信息。這些交易數(shù)據(jù)可以包括信用卡交易和借記卡交易、電子賬單支付交易以及活期存款賬戶交易。本領(lǐng)域技術(shù)人員將認(rèn)識(shí)到，可以包括其它計(jì)算機(jī)，并且下面在示意性實(shí)施例中所述的內(nèi)容并非意在對(duì)本發(fā)明的范圍進(jìn)行限制。而且，交易數(shù)據(jù)還可以包括能在本發(fā)明的各個(gè)實(shí)施例中使用的各種其它類型的用戶交易數(shù)據(jù)。圖I還示出了計(jì)算機(jī)102、104和106，它們可以連接到通信網(wǎng)絡(luò)，諸如通信網(wǎng)絡(luò)120。通信網(wǎng)絡(luò)120可以表示1)局域網(wǎng)(LAN) ；2)簡(jiǎn)單的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)(諸如直接的調(diào)制解調(diào)器對(duì)調(diào)制解調(diào)器連接)；和/或3)廣域網(wǎng)(WAN)，包括因特網(wǎng)和其它基于商業(yè)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。計(jì)算機(jī)102、104和106可以以本領(lǐng)域熟知的方式經(jīng)由通信網(wǎng)絡(luò)120互相通信或者與諸如銀行130這樣的金融機(jī)構(gòu)通信。存在各種熟知協(xié)議中任意ー種，諸如TCP/IP、以太網(wǎng)、FTP、HTTP、Bluetooth 、Wi-Fi、超寬帶(UWB)、低功率射頻(LPRF)、射頻識(shí)別(RFID)、紅外通信、IrDA、第三代(3G)蜂窩數(shù)據(jù)通信、全球移動(dòng)通信系統(tǒng)(GSM)以及其它無線通信網(wǎng)絡(luò)等等，可以用作通信協(xié)議。通信網(wǎng)絡(luò)120可以直接連接到諸如銀行130這樣的金融機(jī)構(gòu)。在另ー實(shí)施例中，通信網(wǎng)絡(luò)120可以在連接到銀行130之前連接到第二網(wǎng)絡(luò)或者網(wǎng)絡(luò)系列140。圖2示出依照本發(fā)明ー個(gè)方面的計(jì)算機(jī)的簡(jiǎn)化圖。計(jì)算機(jī)可以包括存儲(chǔ)器(108、112 和 116)，處理器(210,212 和 214)、顯示器(204,206 和 208)，以及通信接 ロ (232,234和236)。處理器210、212和214可以運(yùn)行存儲(chǔ)器108、112、116中存在的計(jì)算機(jī)可執(zhí)行指令，以使得例如計(jì)算機(jī)102、104和106可以經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)或網(wǎng)絡(luò)120和/或140發(fā)送信息到銀行130和從銀行130接收信息。銀行130可以利用包括服務(wù)器231的基礎(chǔ)設(shè)施，服務(wù)器231具有諸如存儲(chǔ)器158、處理器160、顯示器248和通信接ロ 250的組件。計(jì)算機(jī)102、104和106中的每個(gè)以及服務(wù)器231的存儲(chǔ)器都可以包括非易失性存儲(chǔ)器和/或易失性存儲(chǔ)器。圖3示出依照本發(fā)明的實(shí)施例，計(jì)算ー個(gè)或多個(gè)子分?jǐn)?shù)的示例性方法的流程圖，該子分?jǐn)?shù)可以用于指標(biāo)的形成。在步驟302處，可以檢索與個(gè)人、實(shí)體或經(jīng)濟(jì)成份相關(guān)的交易數(shù)據(jù)。交易數(shù)據(jù)可以位于ー個(gè)或多個(gè)計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)，諸如存儲(chǔ)器108、112和116，存儲(chǔ)介質(zhì)可以位于多個(gè)內(nèi)部和/或外部系統(tǒng)內(nèi)。事實(shí)上，作為步驟302的部分而檢索的至少ー 部分交易數(shù)據(jù)所處位置遠(yuǎn)離其它交易數(shù)據(jù)。示例性交易數(shù)據(jù)可以包括檢查賬戶交易、電子賬單支付交易和/或信用卡/借記卡交易。盡管通過步驟302示出了交易數(shù)據(jù)的檢索，但是從本公開中受益的本領(lǐng)域技術(shù)人員將容易地理解，可以在這里公開的方法中的任意其它步驟或過程之前、之間或之后進(jìn)行交易數(shù)據(jù)的檢索。在一個(gè)實(shí)施例中，數(shù)據(jù)的檢索正在進(jìn)行并且正在基于例行公事被更新。在一個(gè)實(shí)施例中，可以在步驟304計(jì)算投資子分?jǐn)?shù)?？梢钥紤]ー個(gè)或多個(gè)與投資相關(guān)的元素、變量和加權(quán)來計(jì)算投資子分?jǐn)?shù)。如圖3a提供的示例方法所示，一個(gè)實(shí)施例可以確定在步驟302中收集的交易數(shù)據(jù)是否包含投資交易(見304a)。在一個(gè)實(shí)施例中，如果交易數(shù)據(jù)不包含投資，則可以將預(yù)定義的值分配為投資子分?jǐn)?shù)(見304b)。在分配預(yù)定義的值的ー個(gè)實(shí)施例中，該值可以指示不利經(jīng)濟(jì)氣候。而在另一個(gè)實(shí)施例中，該值可以表示經(jīng)濟(jì)氣候(至少就該子分?jǐn)?shù)而言)既不是有利的也不是不利的。事實(shí)上，如下面將更加詳細(xì)解釋的那樣，如果交易數(shù)據(jù)包含一項(xiàng)投資(或者甚至是數(shù)項(xiàng)投資)，那么這并不會(huì)自動(dòng)指示該投資子分?jǐn)?shù)的有利分?jǐn)?shù)。而是，如下面將詳細(xì)解釋的那樣，當(dāng)確定經(jīng)濟(jì)氣候的狀態(tài)時(shí)可以考慮在預(yù)報(bào)經(jīng)濟(jì)氣候時(shí)過去尚未被考慮過的許多考慮因素。如果在步驟304a處，確定了交易數(shù)據(jù)(也即，在步驟302檢索到的數(shù)據(jù))包括一個(gè)或多個(gè)投資交易，那么可以執(zhí)行步驟304c。在步驟304c處，可以考慮有關(guān)投資交易的一個(gè)或多個(gè)方面。在一個(gè)實(shí)施例中，確定為該項(xiàng)投資投入基金的來源。事實(shí)上，在計(jì)算投資子分?jǐn)?shù)時(shí)，為ー項(xiàng)投資交易投入基金的來源可以提供有價(jià)值的信息。例如，如果個(gè)人或?qū)嶓w將基金從低利息活期存款賬戶轉(zhuǎn)移為購買股票或ETF(electronically traded funds,電子買賣基金)，那么這可能表示比下述情況更為有利的經(jīng)濟(jì)氣候例如，如果該個(gè)人或?qū)嶓w將錢從股票經(jīng)紀(jì)移走以投資到較穩(wěn)定的低收益⑶(Certificate of Deposit,存款單)中。在又一個(gè)實(shí)施例中，確定ー項(xiàng)(多項(xiàng))投資的持續(xù)時(shí)間。事實(shí)上，個(gè)人或?qū)嶓w愿意注入基金的時(shí)間量可以提供指示有否有利或不利經(jīng)濟(jì)情況的影響。例如，如果ー個(gè)實(shí)體例行公事地從重投基金(reinvest) 2年期⑶，突然重投基金6個(gè)月期⑶，那么這可能表示有利經(jīng)濟(jì)情況。而且，即使個(gè)人或?qū)嶓w賣掉股票并且將基金重投入到⑶，這可能也不是非常不利的市場(chǎng)。事實(shí)上，如果個(gè)人或?qū)嶓w投資6個(gè)月CD而非2年CD，那么這可以作為可能感覺到某不利經(jīng)濟(jì)情況有多久或有多嚴(yán)重的因子。事實(shí)上，將所有CD或任意其它類型的投資僅歸為ー個(gè)類別可能不提供特定個(gè)人、實(shí)體或經(jīng)濟(jì)成份的經(jīng)濟(jì)情況的準(zhǔn)確指示。而且，304c的一個(gè)或多個(gè)考慮因素可以是在某時(shí)間段(time frame)的背景內(nèi)。例如，在一個(gè)實(shí)施例中，注入到投資上的基金金額可以確定為對(duì)用戶或?qū)嶓w的開支(或者經(jīng)濟(jì)成份內(nèi)為該成份的實(shí)體或個(gè)人的開支)的比率，諸如某時(shí)間段總體開支或自由支配項(xiàng)開支。事實(shí)上，盡管為投資穩(wěn)定按月注入基金可能不提供準(zhǔn)確的圖示，但是從總體開支或自由支配項(xiàng)開支的角度確定注入投資可以提供針對(duì)該個(gè)人或?qū)嶓w的經(jīng)濟(jì)情況較為準(zhǔn)確的洞察。在一個(gè)實(shí)施例中，可以由注入基金到其的エ業(yè)來確定自由支配項(xiàng)(discretionary)開支。在一個(gè)實(shí)施例中，可以分類為自由支配項(xiàng)開支的エ業(yè)可以包括、但不局限干航空公司、咖啡店、エ藝品店、娛樂、寄宿、租車、旅館、高級(jí)零售(Retailers-UpScale)、果飲店和/或旅行社。下面在步驟308的背景下更加詳細(xì)地提供自由支配項(xiàng)開支的進(jìn)ー步計(jì)算，步驟308可以并入步驟304c中。 如圖3中所示，步驟304a_304c可以執(zhí)行為連續(xù)的重復(fù)路徑。但是，本領(lǐng)域技術(shù)人員將容易地認(rèn)識(shí)到，可以在不脫離本公開的范圍的條件下略去、修改或引入特定步驟。事實(shí)上，在一個(gè)實(shí)施例中，如上所述，可以在步驟304處接收和/或利用來自步驟308的信息。在一個(gè)實(shí)施例中，方法300可以結(jié)合賬戶子分?jǐn)?shù)的計(jì)算(也即，步驟306)。雖然將步驟306示為在步驟304之下，但是不需要先進(jìn)行步驟304。事實(shí)上，步驟304和306可以以任意次序發(fā)生和/或同時(shí)發(fā)生。在一個(gè)實(shí)施例中，步驟306a可以將與個(gè)人或?qū)嶓w關(guān)聯(lián)的大量金融賬戶分類為某一賬戶類型。示例性賬戶類型可以包括，但不局限干支票、存款、投資、抵押、ffiLOCOtome Equity Line or Credit，房屋凈值信貸額度)或者其它貸款。事實(shí)上，這些類別可以進(jìn)ー步細(xì)分，以實(shí)現(xiàn)更為具體類別的分析。例如，ー個(gè)實(shí)體可以具有主存款賬戶和次存款賬戶。而且，確定一項(xiàng)貸款是否用干與用于上班的私人汽車相対的私人船只可以提供更加詳細(xì)的分析。而且，因?yàn)閷?duì)賬戶進(jìn)行量化，所以這可以提供正在開啟(open)或關(guān)閉(close)的賬戶的數(shù)量和類型的信息。還可以以地理范圍的角度進(jìn)行該分析。事實(shí)上，步驟306可以并入一個(gè)或多個(gè)步驟，以確定在某一時(shí)間段是否至少ー個(gè)賬戶被開啟或關(guān)閉(306b)以及確定至少一個(gè)賬戶開啟或關(guān)閉的地理位置(306c)。在為多個(gè)個(gè)人或?qū)嶓w比較若干分?jǐn)?shù)，例如，當(dāng)在步驟314生成指標(biāo)時(shí)，這些信息可能有用。事實(shí)上，在一個(gè)實(shí)施例中，可以為用戶定義的地理區(qū)域生成指標(biāo)分?jǐn)?shù)。例如，如果ー個(gè)地理區(qū)域的エ業(yè)嚴(yán)重依賴于石油和天然氣生產(chǎn)并且從并入本公開的ー個(gè)或多個(gè)教導(dǎo)的方法中的指示暗示存款賬戶正在被關(guān)閉和/或正在從基金中耗盡(諸如可以在步驟306d確定的那樣——其確定了在ー個(gè)或多個(gè)金融賬戶中的基金金額)，這可以暗示不利的地方經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，但是，可能不(依賴于嚴(yán)重程度)影響較大的地理區(qū)域(例如，全國(guó)性的)。相反，在極大地由石油和天然氣統(tǒng)領(lǐng)的區(qū)域中正在存入存款或投資賬戶中的基金的增長(zhǎng)可能表明在設(shè)定的時(shí)間段中其它地理區(qū)域中的預(yù)見增長(zhǎng)?？梢詧?zhí)行步驟306e來基于同一賬戶類型中與其它賬戶不同的至少ー個(gè)賬戶的金融特征向該至少一個(gè)賬戶分配ー個(gè)因子。在一個(gè)實(shí)施例中，步驟306e可以考慮貸款的利率或者一項(xiàng)投資賬戶的回報(bào)。事實(shí)上，如果ー個(gè)實(shí)體或個(gè)人突然開了高利率貸款賬戶(其中，“高利率”的確定可以是基于他們過去的賬戶)，那么可以向這些賬戶施加ー個(gè)因子，這樣它們的“權(quán)重”在進(jìn)ー步計(jì)算中就被視為較重要或較不重要。在步驟306中賬戶子分?jǐn)?shù)的計(jì)算可以是某一時(shí)間段多個(gè)賬戶類型內(nèi)的基金金額的函數(shù)。對(duì)于實(shí)施例來說，在考慮多個(gè)實(shí)體和/或個(gè)人賬戶的情況下，諸如在編譯指標(biāo)時(shí)，可以考慮特定類型的賬戶，諸如只考慮屬于特定エ業(yè)或エ業(yè)組內(nèi)的實(shí)體的賬戶。其它因素可以包括地理因素和/或時(shí)間段。而且，在ー個(gè)地理范圍的若干賬戶關(guān)閉可以用在另一地理范圍中的其它賬戶開啟抵消 ，這暗示人口遷移。在一個(gè)實(shí)施例中，確定有關(guān)對(duì)其中至少ー個(gè)賬戶的文件的聯(lián)系信息，以確保賬戶的關(guān)閉不是由于個(gè)人或?qū)嶓w的遷至新地而造成。例如，如果出現(xiàn)某一存款賬戶已耗盡或關(guān)閉，則可以咨詢ー個(gè)或多個(gè)剩余賬戶的聯(lián)系信息，以確認(rèn)該實(shí)體或用戶尚未移動(dòng)。在特定實(shí)施例中，可以在步驟304中利用來自步驟306的數(shù)據(jù)。例如，如果ー個(gè)賬戶在步驟306f中被標(biāo)識(shí)為投資賬戶，則有關(guān)該賬戶的ー個(gè)或多個(gè)特征和/或來自步驟306的與該投資賬戶相關(guān)的任意結(jié)果都可以輸入到步驟304c中。而且，具有來自多個(gè)賬戶的數(shù)據(jù)可以提供對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)更為準(zhǔn)確的預(yù)報(bào)。例如，如果ー個(gè)用戶以CD的形式開啟了一個(gè)投資賬戶，但是開支消減掉了 20%，那么這就表示預(yù)見的或?qū)嶋H的不利經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，而不論用戶已經(jīng)開了投資賬戶這一事實(shí)。但是，如果該用戶僅移動(dòng)了 5%的開支到投資賬戶，那么這可能不趨向于不利經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。如上面所討論的那樣，可以監(jiān)視這些趨勢(shì)一段時(shí)間，以持續(xù)更新金融模型和/或提供不同時(shí)間段的經(jīng)濟(jì)展望。參見圖3B，在一個(gè)實(shí)施例中，步驟308可以實(shí)施為將交易數(shù)據(jù)內(nèi)的交易分類為自由支配項(xiàng)或必需品。在一個(gè)實(shí)施例中，至少一部分?jǐn)?shù)據(jù)被分類在支出類中。在一個(gè)實(shí)施例中，步驟308a用于將交易分類為大量不同類別。這些類別可以考慮數(shù)據(jù)的分割并且提供根據(jù)時(shí)間的有用數(shù)據(jù)趨勢(shì)。這些類別可以包括I.航空2.機(jī)動(dòng)車3 傭金4.業(yè)務(wù)收入5.業(yè)務(wù)承包/供應(yīng)6.現(xiàn)金7.慈善業(yè)&捐贈(zèng)8.咖啡店9.計(jì)算機(jī)硬件/軟件10.エ藝品店11.藥店/藥房12.債務(wù)費(fèi)用(不包括零周轉(zhuǎn)余額(zero revolving balance)的信用卡)13.教育(學(xué)校、?？茖W(xué)校、大學(xué)、職業(yè)教育)14 電子商店、零售店(在線零售店)15.娛樂16.金融服務(wù)17.健身18.加油站
19.食品店20.頭發(fā)護(hù)理21.健康護(hù)理22.家居用品店23.收入24.保險(xiǎn)25.網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商
26.寄宿27.期刊訂購28.抵押債務(wù)支付29.其它收入30.停車31.寵物店32.電話服務(wù)33.預(yù)付卡34.租車35.旅館36.打折零售店37.不打折零售店38.退休收入39.衛(wèi)星電視/有線電視40.小業(yè)務(wù)41.果飲店42.旅行社43.公共設(shè)施44.無線電話服務(wù)本領(lǐng)域技術(shù)人員將認(rèn)識(shí)到，上面的類別列表非窮盡式的而是示例性列表。步驟308b可以實(shí)施為確定為至少ー個(gè)支出類別在某一時(shí)間段的i)交易數(shù)量；和ii)為這些交易支付的金額。事實(shí)上，交易數(shù)量可以提供個(gè)人或?qū)嶓w所面臨的經(jīng)濟(jì)壓カ的ー些洞察。例如，如果用戶急劇增加在果飲店(類別41)上的開支，那么如果從交易次數(shù)上看用戶正在以來自果飲店的產(chǎn)品取代正規(guī)飯館吃午餐，那么這可能并不真的表示自由支配項(xiàng)。而且，如果用戶有幾次向快餐店購買，那么這可能并不表示用戶正在削減開支，而是通過觀察過去時(shí)間段上的開支，這可能表明這是ー個(gè)以前從家自帶午餐到公司而現(xiàn)在開始在外就餐的用戶，因此支付更多的自由支配項(xiàng)收入。步驟308c可以實(shí)施為確定是否與至少ー個(gè)特定賣主進(jìn)行ー項(xiàng)交易。例如，僅觀察交易數(shù)量或者甚至是“家居用品”(類別22)類別中的總支出可能不提供經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的準(zhǔn)確描繪。例如，花500. 00美元可以是用于垃圾袋、燈泡、清潔用品等等之類的日常開支；但是，也可能有像沙發(fā)這樣的單項(xiàng)大額購買。因此，標(biāo)識(shí)僅出售奢侈品和/或高價(jià)物品的特定賣主可以提供更為現(xiàn)實(shí)的途徑。在一個(gè)實(shí)施例中，步驟308d可以實(shí)施為基于賣主分配類別。
可以由認(rèn)定是最主要必需品(下面的列表所示)的交易的總數(shù)和/或美元總金額來劃分通過所標(biāo)識(shí)的賣主的這些購買。在一個(gè)實(shí)施例中，可以從下列所組成的組中選擇ー個(gè)或多個(gè)賣主娛樂、寄宿、租車、旅館、高級(jí)零售(Retailers-Up Scale)、旅行社和家居用品。在又一個(gè)實(shí)施例中，可以將類別標(biāo)識(shí)為必需品。這些類別可以包括、但不局限于債務(wù)支付、加油站、雜貨店、健康護(hù)理、保險(xiǎn)、抵押債務(wù)支付以及諸如電、天然氣、水這樣的設(shè)施。本領(lǐng)域技術(shù)人員將認(rèn)識(shí)到，上面所引的自由支配項(xiàng)和必需品類別只是示例性的，并且可以考慮大量其它類別以及將上面的類別再分。在又一個(gè)實(shí)施例中，可以將類別標(biāo)識(shí)為自由支配項(xiàng)。這些類別可以包括、但不局限于航空、咖啡店、エ藝品店、娛樂、寄宿、租車、旅館、高級(jí)零售(Retailers-Up Scale)、果飲店和/或旅行社。但是，實(shí)體的類型可以指示這些類別是歸為自由支配項(xiàng)還是必需品。例如，盡管對(duì)ー個(gè)個(gè)人來說可以將旅行支出視為自由支配項(xiàng)，但是對(duì)另ー個(gè)個(gè)人或企業(yè)(business)來說，旅行支出可能是他們業(yè)務(wù)的必要部分。在一個(gè)實(shí)施例中，エ業(yè)(或其它分類)可以分配為ー個(gè)或多個(gè)與個(gè)人或企業(yè)關(guān)聯(lián)的賬戶(見步驟308d)。事實(shí)上，旅行支出的 增長(zhǎng)可以表示業(yè)務(wù)活動(dòng)的增長(zhǎng)——并且預(yù)示著預(yù)計(jì)利益。在一個(gè)或多個(gè)實(shí)施例中這些可能具有特殊重要性的支出可以包括、但不局限于航空、娛樂、寄宿、租車、旅館和/或旅行社。在步驟310中，可以計(jì)算指標(biāo)分?jǐn)?shù)。在一個(gè)實(shí)施例中，利用投資子分?jǐn)?shù)、賬戶子分?jǐn)?shù)和/或自由支配項(xiàng)開支子分?jǐn)?shù)中的至少ー個(gè)。在一個(gè)實(shí)施例中，通過使用全部三個(gè)子分?jǐn)?shù)來計(jì)算指標(biāo)分?jǐn)?shù)。在一個(gè)這樣的實(shí)施例中，三個(gè)子分?jǐn)?shù)中每ー個(gè)都總計(jì)在一起，以產(chǎn)生指標(biāo)分?jǐn)?shù)。在又一個(gè)實(shí)施例中，ー個(gè)或多個(gè)子分?jǐn)?shù)被“加權(quán)”為比其它子分?jǐn)?shù)更重。在又ー個(gè)實(shí)施例中，一個(gè)或多個(gè)附加子分?jǐn)?shù)或考慮因素被輸入到指標(biāo)分?jǐn)?shù)的計(jì)算中。在一個(gè)實(shí)施例中，在計(jì)算每個(gè)子分?jǐn)?shù)時(shí)所利用的時(shí)間段是ー樣的，而在其它實(shí)施例中，至少ー個(gè)子分?jǐn)?shù)是利用與其它子分?jǐn)?shù)不同的時(shí)間段計(jì)算的。在一個(gè)實(shí)施例中，在確定ー個(gè)子分?jǐn)?shù)中諸如賬戶的開啟或關(guān)閉，所利用的地理范圍，可以是與在計(jì)算另一子分?jǐn)?shù)中所利用的地理范圍相同的。在步驟312處，可以接收與交易數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。在一個(gè)實(shí)施例中，步驟312可以諸如使用可從步驟310得到的信息首先收集多個(gè)指標(biāo)分?jǐn)?shù)，每個(gè)指標(biāo)分?jǐn)?shù)代表地理范圍內(nèi)的一個(gè)個(gè)人或?qū)嶓w(也即，步驟312a)。步驟312b可以實(shí)施為將與在步驟312a收集到的交易數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)(demographic data)與其它人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)(也即，不與交易數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù))相比較，以確定交易數(shù)據(jù)的人口動(dòng)態(tài)。步驟312c可以實(shí)施為確定與交易數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)是否在統(tǒng)計(jì)上與其它人ロ統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不同。在一個(gè)實(shí)施例中，如果不與交易數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是不同的，那么在實(shí)施例中，在人口動(dòng)態(tài)的確定中就不便用該人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)(步驟312d)。例如,人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表示MSA(Metro Statistical Area,大都市統(tǒng)計(jì)區(qū))。在一個(gè)實(shí)施例中，與關(guān)于北卡羅來納州夏洛特市的MSA中的實(shí)體的交易數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可能不準(zhǔn)確地代表北卡羅來納州夏洛特市的全部人口的MSA數(shù)據(jù)。因此，在至少ー個(gè)實(shí)施例中，該MSA數(shù)據(jù)不進(jìn)行組合，或者以其它方式在步驟312中使用。但是，在另ー個(gè)實(shí)施例中，可以在312d之后進(jìn)行步驟312e，在312d中可以利用代表另ー地理區(qū)域的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。例如，在一個(gè)實(shí)施例中，北卡羅來納州夏洛特市可以具有與其它MSA類似的人口統(tǒng)計(jì)特征，從而來自第二 MSA的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以結(jié)合從其收集到數(shù)據(jù)(北卡羅來納州夏洛特市)的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)一起使用或者作為該人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的替換。在另ー個(gè)實(shí)施例中，從交易中收集到的實(shí)際數(shù)據(jù)可以極大地不同干與其來源的地理區(qū)域相關(guān)的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)(例如，MSA數(shù)據(jù))。例如，在步驟302中接收到的交易(或者部分交易)的集合可以來源于比MSA平均年齡要年輕的人口組。在一個(gè)實(shí)施例中，可以確定這樣的個(gè)人是大學(xué)生。在一個(gè)實(shí)施例中，可以不使用來自夏洛特市的人口統(tǒng)計(jì)MSA數(shù)據(jù)，而是可以利用來自諸如北卡羅來納州羅利市或者佛羅里達(dá)州蓋恩斯維爾市這樣的城市的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)(見步驟312e)。步驟314可以實(shí)施為接收表示個(gè)人或?qū)嶓w的多個(gè)指標(biāo)分?jǐn)?shù)并且使用這些指標(biāo)分?jǐn)?shù)來生成地理區(qū)域的指標(biāo)。在一個(gè)實(shí)施例中，地理區(qū)域與MSA對(duì)應(yīng)。在其它實(shí)施例中，地理范圍可以是城市、縣、州或整個(gè)國(guó)家。事實(shí)上，對(duì)于本公開的目的來說，任何地理范圍都可以作為地理區(qū)域?？梢酝ㄟ^許多本領(lǐng)域已知計(jì)算方法來執(zhí)行指標(biāo)的生成。事實(shí)上，在ー個(gè)實(shí)施例中，在指標(biāo)的生成中可以使用各個(gè)指標(biāo)分?jǐn)?shù)的均值、最頻值(mode)或中值(medium)。步驟316可以可選地實(shí)施為確定至少ー個(gè)指標(biāo)分?jǐn)?shù)所代表的個(gè)人或?qū)嶓w的信用 價(jià)值(見316a)。在一個(gè)實(shí)施例中，可以接收個(gè)人的FICO 分?jǐn)?shù)?？梢耘c在步驟302-312中收集到的現(xiàn)金流和凈值報(bào)表和/或任何信息一起使用FICO .分?jǐn)?shù)。事實(shí)上，一些個(gè)人支出可能并不準(zhǔn)確地反映他們正面臨的經(jīng)濟(jì)壓力。在一個(gè)實(shí)施例中，可以基于FICO 分?jǐn)?shù)或信用價(jià)值的其它表示將指標(biāo)分?jǐn)?shù)加權(quán)或成比例縮放(步驟316b)。本方面的更多方面涉及使用來自ー個(gè)或多個(gè)エ業(yè)的ー個(gè)或多個(gè)子分?jǐn)?shù)以生成指標(biāo)?？梢酝ㄟ^上面所述的ー種或多種方法或者其等效方法來進(jìn)行子分?jǐn)?shù)的計(jì)算。在ー個(gè)實(shí)施例中，可以利用收集來作為較早分析的部分的數(shù)據(jù)。例如，可以為單個(gè)實(shí)體進(jìn)行ー個(gè)或多個(gè)步驟302-316，并且稍后在更進(jìn)一歩的分析中可以使用該實(shí)體的子分?jǐn)?shù)或子分?jǐn)?shù)的部分。在又一個(gè)實(shí)施例中，可以進(jìn)行與步驟302類似的步驟，在該步驟中接收交易數(shù)據(jù)。更多步驟可以實(shí)施，以將每個(gè)交易分類到エ業(yè)類別中(諸如代表經(jīng)濟(jì)成份)。例如，一個(gè)賬戶的交易可以是在家居用品店中的支出。同樣，另ー項(xiàng)交易可以是接收來自消費(fèi)者的支出的基金的家居用品店。因此，在本實(shí)施例中接收到的信息不僅對(duì)于確定開支習(xí)慣(例如，自由支配項(xiàng)還是必需品)有用，而且還提供對(duì)特定經(jīng)濟(jì)成份的總體健康狀況的洞察。本公開的更多方面涉及預(yù)報(bào)ー個(gè)或多個(gè)指標(biāo)的趨勢(shì)，諸如金融市場(chǎng)指標(biāo)。圖4示出可以與本公開的ー個(gè)或多個(gè)實(shí)施例結(jié)合使用以預(yù)報(bào)指標(biāo)中的指標(biāo)分?jǐn)?shù)趨勢(shì)的一個(gè)示例性方法的流程圖。如圖4中所見，步驟402可以實(shí)施為量化交易數(shù)據(jù)。交易數(shù)據(jù)可以駐留在可以位于多個(gè)內(nèi)部系統(tǒng)和/或外部系統(tǒng)中的一個(gè)或多個(gè)計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)中，諸如存儲(chǔ)器108、112、和116(圖I中所示)。事實(shí)上，作為步驟402的部分檢索到的交易數(shù)據(jù)中至少ー部分所處位置可以遠(yuǎn)離其它交易數(shù)據(jù)。在一個(gè)實(shí)施例中，交易數(shù)據(jù)是任意電子金融交易。示例性交易數(shù)據(jù)可以包括支票賬戶交易、電子賬單支付交易和/或信用卡/借記卡交易。交易數(shù)據(jù)可以包括購買貨物和/或服務(wù)。在一個(gè)實(shí)施例中，交易數(shù)據(jù)包括日期。日期可以表示這些日期付款人發(fā)放基金(諸如進(jìn)行一項(xiàng)購買)到收款人，收款人接收到所發(fā)的基金，郵寄日期和/或與該交易有關(guān)的所有日期。交易數(shù)據(jù)還可以包括身份變量。在一個(gè)實(shí)施例中，身份變量可以包括表示該交易涉及的實(shí)體，諸如在電子交易中接收和/或發(fā)送基金的實(shí)體。例如，標(biāo)識(shí)該實(shí)體可以僅引用姓名(依法登記名字、常用名或其它)，而在其它實(shí)施例中，數(shù)字或字母代碼可以表示ー個(gè)實(shí)體。在其它實(shí)施例中，身份變量可以表示交易中的實(shí)體可以歸類到其中的經(jīng)濟(jì)成份。在一個(gè)實(shí)施例中，可以由實(shí)體所提供的貨物和/或服務(wù)來確定經(jīng)濟(jì)成份。示例性類別可以包括I.航空
2.機(jī)動(dòng)車3 傭金4.業(yè)務(wù)收入5.業(yè)務(wù)承包/供應(yīng)6.現(xiàn)金7.慈善業(yè)&捐贈(zèng)8.咖啡店9.計(jì)算機(jī)硬件/軟件10.エ藝品店11.藥店/藥房12.債務(wù)費(fèi)用(不包括零周轉(zhuǎn)余額的信用卡)13.教育(學(xué)校、?？茖W(xué)校、大學(xué)、職業(yè)教育)14 電子商店、零售店(在線零售店)15.娛樂16.金融服務(wù)17.健身18.加油站19.雜貨店20.頭發(fā)護(hù)理21.健康護(hù)理22.家居用品店23.收入24.保險(xiǎn)25.網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商26.寄宿27.期刊訂購28.抵押債務(wù)支付29.其它收入30.停車31.寵物店32.電話服務(wù)33.預(yù)付卡34.租車35.旅館36.打折零售店
37.不打折零售店38.退休收入39.衛(wèi)星電視/有線電視40.小業(yè)務(wù)41.果飲店42.旅行社
43.公共設(shè)施44.無線電話服務(wù)在一個(gè)實(shí)施例中，確定賣主的經(jīng)濟(jì)成份可以至少部分地基于標(biāo)準(zhǔn)エ業(yè)分類(Standard Industrial Classification, SIC),例如，由美國(guó)政府的國(guó)內(nèi)稅局所利用的那樣。在又一個(gè)實(shí)施例中，該確定可以至少部分地基于商業(yè)類別碼(Merchant CategoryCode，MCC)，例如，如Visa 所利用的那樣。受益于本公開的本領(lǐng)域技術(shù)人員將理解，在不脫離本公開的范圍的條件下可以使用其它分類。而在其它實(shí)施例中，經(jīng)濟(jì)成份可以包括表示年度稅收金額(或毛或凈)，實(shí)體是國(guó)營(yíng)的還是私營(yíng)的、運(yùn)作和/或合作區(qū)域的信息。本領(lǐng)域技術(shù)人員將容易地理解，身份變量可以考慮上面所討論的因素中的ー個(gè)或多個(gè)。在一個(gè)實(shí)施例中，利用若干因素來確定經(jīng)濟(jì)成份。而且，可以利用與“實(shí)體”和“經(jīng)濟(jì)成份”相關(guān)的信息的組合來確定實(shí)體的身份變量。在步驟402根據(jù)金融變量對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行量化。在一個(gè)實(shí)施例中，金融變量可以是交易量(volume)。例如，“公司A”可以在第一天有2，500項(xiàng)交易，第二天有2，650項(xiàng)交易，第三天1，175項(xiàng)交易。因此，量化可以考慮在這些天中每天或所有天進(jìn)行的ー項(xiàng)或多項(xiàng)交易。事實(shí)上，在一個(gè)實(shí)施例中，可以對(duì)日期范圍內(nèi)交易的數(shù)量進(jìn)行量化。在兩個(gè)不同實(shí)體具有完全不同金額的交易的一些實(shí)施例中，進(jìn)行量化是有好處的。例如，與快餐店的平均交易(例如，25美元)比較，高檔百貨公司的平均交易可能涉及較大貨幣金額(例如，250美元左右)。而在其它實(shí)施例中，貨幣金額可以用作金融變量。在更多的實(shí)施例中，貨幣金額和交易量的組合可以用作金融變量。盡管通過步驟402示出了交易數(shù)據(jù)的量化，受益于本公開的本領(lǐng)域技術(shù)人員將容易地理解，可以在這里所公開的方法中的其它步驟或過程之前、之中或之后進(jìn)行交易數(shù)據(jù)的量化。在一個(gè)實(shí)施例中，交易數(shù)據(jù)的量化正在進(jìn)行(ongo)并且按例行正在進(jìn)行更新。盡管上面的說明涉及電子交易，但是其它實(shí)施例可以利用非電子交易或者至少部分地不需要電子機(jī)制而進(jìn)行的交易。在一個(gè)實(shí)施例中，步驟404可以實(shí)施為從物理文檔提取交易數(shù)據(jù)。事實(shí)上，可以利用任何物理文檔。在示例性實(shí)施例中，物理文檔可以選自下列項(xiàng)組成的組發(fā)票、報(bào)表、商業(yè)票據(jù)及其組合。如這里所使用的那樣，術(shù)語“商業(yè)票據(jù)”指的是用于將錢從一個(gè)實(shí)體或個(gè)人轉(zhuǎn)到第二實(shí)體或個(gè)人的任意合法契約文件(binding document)。在一個(gè)實(shí)施例中，電子地處理物理文檔，諸如使用光學(xué)符號(hào)識(shí)別(opticalcharacter recognition, OCR)或者任意其它電子處理來提取數(shù)據(jù)。然后，將交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為與來自多個(gè)電子交易的交易數(shù)據(jù)基本上類似的形式。例如，如果電子數(shù)據(jù)是諸如逗號(hào)分_型取值格式(Comma SeparatedValue, CSV)文件這樣的文件格式，那么所提取的數(shù)據(jù)也可以被轉(zhuǎn)化為同樣的格式。不需要所提取的數(shù)據(jù)具有所有與電子數(shù)據(jù)相同的信息。例如，如果電子數(shù)據(jù)包括實(shí)體的身份，那么可以提取該信息和/或可以提取ー個(gè)或多個(gè)交易的貨幣金額。在一個(gè)實(shí)施例中，電子數(shù)據(jù)和從物理文檔中所提取的數(shù)據(jù)分別具有ー個(gè)共同字段。在特定實(shí)施例中，步驟406可以實(shí)施為過濾、或者以其它方式從ー個(gè)或多個(gè)附加步驟中的處理中移除特定交易。在一個(gè)實(shí)施例中，可以不考慮在某一時(shí)間段中進(jìn)行相對(duì)較小數(shù)量交易的賣主。在一個(gè)這樣的實(shí)施例中，處理器可以確定交易數(shù)據(jù)包括表示實(shí)體的身份變量。然后，處理器可以分析某一時(shí)間段內(nèi)(例如，30天)涉及該實(shí)體的交易數(shù)據(jù)的日期。然后，處理器可以確定在那個(gè)時(shí)間段進(jìn)行的交易數(shù)量是否超出閾值。例如，如果諸如公司A這樣的商業(yè)公司在30天期間內(nèi)沒有平均每天進(jìn)行至少2，500項(xiàng)交易，那么在進(jìn)ー步的分析中可以不考慮來自那個(gè)實(shí)體的交易。在又一些實(shí)施例中，可以不考慮進(jìn)行低于特定貨幣金額的交易的實(shí)體。在ー個(gè)這樣的實(shí)施例中，處理器可以確定交易數(shù)據(jù)包括表示實(shí)體的身份變量。然后，處理器可以分析某一時(shí)間段(例如，30天)內(nèi)涉及該實(shí)體的交易數(shù)據(jù)的日期。在一個(gè)實(shí)施例中，如果交易的貨幣金額低于預(yù)定義的數(shù)值，諸如閾值，則可以不包括該時(shí)間段內(nèi)的交易。在又一些實(shí)施例中，在確定進(jìn)ー步的分析中可以包括哪些交易數(shù)據(jù)時(shí)可以將貨幣金額和交易數(shù)量二者一起考慮(帶或不帶附加標(biāo)準(zhǔn))。而且，盡管上面的例子身份變量為“實(shí)體”，本領(lǐng)域技術(shù)人員將理解的是，上面的例子僅是示例性的而非意在將交易過濾限制為這些例子。步驟408可以實(shí)施為至少處理交易數(shù)據(jù)的子集。可以通過比較引擎來執(zhí)行該處理，該比較引擎存儲(chǔ)在具有計(jì)算機(jī)可執(zhí)行指令的計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)上，該指令通過處理器來執(zhí)行以執(zhí)行所述處理。在一個(gè)實(shí)施例中，比較引擎被配置為將交易數(shù)據(jù)的金融變量和交易數(shù)據(jù)的日期與某日期的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)相比較，以確定由所述交易數(shù)據(jù)代表的交易的至少 一部分與所述指標(biāo)分?jǐn)?shù)的相關(guān)性(correlation)。例如，比較引擎的一個(gè)實(shí)施例被配置為執(zhí)行例I中所示的示例性方法。例I :將下列公司A，時(shí)間段I，公司B，時(shí)間段1，...公司Z，時(shí)間段I，每ー個(gè)的交易數(shù)量與時(shí)間段I的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)相比較。在又一個(gè)實(shí)施例中，比較引擎被配置為執(zhí)行下面例2中所示的示例性方法。例2:將下列經(jīng)濟(jì)成份A，時(shí)間段1，經(jīng)濟(jì)成份B，時(shí)間段1，...經(jīng)濟(jì)成份C，時(shí)間段1，每ー個(gè)的交易數(shù)量與時(shí)間段I的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)相比較。在又一個(gè)實(shí)施例中，比較引擎被配置為執(zhí)行下面例3中所示的示例性方法。例3:將下列
經(jīng)濟(jì)成份A，時(shí)間段1，公司A，時(shí)間段1，...經(jīng)濟(jì)成份C，時(shí)間段1，每ー個(gè)的交易數(shù)量與時(shí)間段I的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)相比較。在一個(gè)實(shí)施例中，比較引擎可以被配置為執(zhí)行回歸分析，以得到特定公司(或成份)與指標(biāo)分?jǐn)?shù)之間的相關(guān)性。本領(lǐng)域技術(shù)人員將容易地理解，上面所述的例子只是示例性實(shí)施例而并非意在限制比較引擎的功能。步驟410可以實(shí)施為選擇一部分交易，其比第二部分交易與指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)更為相關(guān)。步驟410可以用選擇引擎來執(zhí)行。選擇引擎可以存儲(chǔ)在具有計(jì)算機(jī)可執(zhí)行指令的計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)上，該指令由處理器來執(zhí)行以執(zhí)行選擇。在一個(gè)實(shí)施例中，選擇引擎或計(jì)算機(jī) 設(shè)備被配置為選擇最相關(guān)的變量(諸如“公司A，時(shí)間段I”和/或“經(jīng)濟(jì)成份C，時(shí)間段I”)。選擇引擎可以被配置為至少部分地基于回歸分析的結(jié)果，選擇所述ー個(gè)或多個(gè)變量。選擇引擎所進(jìn)行的確定可以是基于大量變量的。例如，在一個(gè)實(shí)施例中，選擇最相關(guān)的變量。在又一個(gè)實(shí)施例中，只有那些具有特定準(zhǔn)確度的變量被選擇。根據(jù)具體實(shí)施情況，可以通過一個(gè)或多個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來確定最相關(guān)變量的確定，諸如、但不局限于R2值，標(biāo)準(zhǔn)誤差，標(biāo)準(zhǔn)偏差及其組合。在步驟412處，可以預(yù)報(bào)某一日期的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)。步驟412可以通過預(yù)報(bào)引擎來執(zhí)行。預(yù)報(bào)引擎可以通過具有計(jì)算機(jī)可執(zhí)行指令的計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)來配置，該指令通過處理器執(zhí)行以執(zhí)行預(yù)報(bào)。在一個(gè)實(shí)施例中，預(yù)報(bào)引擎可以利用步驟410的相關(guān)變量以預(yù)報(bào)指標(biāo)分?jǐn)?shù)。預(yù)報(bào)可以是針對(duì)某一日期范圍的。事實(shí)上，可以利用預(yù)報(bào)引擎連續(xù)幾天預(yù)報(bào)來提供正在進(jìn)行著(ongoing)的預(yù)報(bào)。在一個(gè)實(shí)施例中，日期范圍大約在從當(dāng)前日期開始的30天到90天之間。在又一個(gè)實(shí)施例中，日期范圍大約在從當(dāng)前日期開始的60天和80天之間。在再一個(gè)實(shí)施例中，日期范圍大約從當(dāng)前日期開始的75天?？梢岳谢虺掷m(xù)進(jìn)行地利用預(yù)報(bào)引擎，以使得按天預(yù)報(bào)預(yù)定時(shí)期(例如，未來幾天)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)的預(yù)報(bào)?？紤]圖5來很好地解釋有關(guān)這里公開的ー個(gè)或多個(gè)方法的方面。圖5示出線圖500，其描繪了根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)示例性方法的示例性方法的各個(gè)特征。如圖5中可見，圖500的X軸502可以表示時(shí)間。盡管時(shí)間單位以月表示，但是本領(lǐng)域技術(shù)人員將容易地理解，可以采用任何時(shí)間量度。圖500的y軸可以表示交易的金融變量。例如，在圖5中所示的實(shí)施例中，金融變量是交易數(shù)量。如上面較詳細(xì)地討論的那樣，可以結(jié)合本發(fā)明的ー個(gè)或多個(gè)實(shí)施例使用其它變量和/或數(shù)據(jù)。而且，例如，可以在圖500的右側(cè)提供第二 y軸(未示出)。在一個(gè)實(shí)施例中，第二 y軸可以提供正在預(yù)報(bào)的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)。參見圖5，線506表示來自預(yù)報(bào)引擎的示例性結(jié)果。線506顯示了連接幾天的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)的預(yù)報(bào)。在預(yù)報(bào)引擎中采用的數(shù)據(jù)是從比較引擎輸出的，該比較引擎被配置為執(zhí)行諸如例I中所示的示例那樣的示例性方法。在一個(gè)實(shí)施例中，至少ー個(gè)實(shí)體是餐館且至少ー個(gè)實(shí)體是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。在一個(gè)實(shí)施例中，至少ー個(gè)實(shí)體是快餐店。線508示出正在預(yù)報(bào)的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)。如所示的那樣，線508按天示出“數(shù)據(jù)點(diǎn)”。在特定實(shí)施例中，可以期望、得到或可用更多或更少的數(shù)據(jù)點(diǎn)。在一個(gè)實(shí)施例中，可以生成線510或者可以使用表示線510的數(shù)據(jù)。如所見的那樣，線510將每日數(shù)據(jù)點(diǎn)的ー些“噪點(diǎn)”去除而示出根據(jù)每日數(shù)據(jù)點(diǎn)的按月平均?？梢钥蛇x地生成線512，以使得在類似的時(shí)間段(time frame)觀察線506和510。具體來說，圖5中所示的示例性模型是預(yù)報(bào)提前當(dāng)前日期將近75天的指標(biāo)分?jǐn)?shù)；因此，線512被示為僅將線510往回移75天。圖5中所示的示例能夠預(yù)報(bào)以R2值=0. 95示出的日期的指標(biāo)分?jǐn)?shù)區(qū)間，其中I. 0表示完全相關(guān)(perfectcorrelation)。圖6在概念上類似于圖5。如圖6所見，圖600的X軸602表不時(shí)間。盡管時(shí)間單位以月表示，但是本領(lǐng)域技術(shù)人員將容易地理解，可以采用任何時(shí)間量度。圖600的y軸表示交易的金融變量。例如，在圖6中所示的實(shí)施例中，金融變量包括交易數(shù)量。而且,例如，可以在圖600的右側(cè)提供第二 y軸(未示出)。在一個(gè)實(shí)施例中，第二 y軸可以提供正在預(yù)報(bào)的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)。參見圖6，線606表示來自預(yù)報(bào)引擎的示例性結(jié)果。線606顯示了接連幾天的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)的預(yù)報(bào)。在預(yù)報(bào)引擎中采用的數(shù)據(jù)是從比較引擎輸出的，該比較引擎被配置為執(zhí)行諸如例3中所示的示例(經(jīng)濟(jì)成份和實(shí)體二者都考慮)那樣的示例性方法。在一個(gè)實(shí)施例中，至少ー個(gè)實(shí)體是餐館。在又一個(gè)實(shí)施例中，至少ー個(gè)實(shí)體是快餐店。在ー個(gè)實(shí)施例中，至少ー個(gè)經(jīng)濟(jì)成份是百貨公司(department store),且至少一個(gè)實(shí)體是雜貨店 (grocery store)。線608示出正在預(yù)報(bào)的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)。如所示的那樣，線608按天示出“數(shù)據(jù)點(diǎn)”。在特定實(shí)施例中，更多或更少的數(shù)據(jù)點(diǎn)可以期望、得到或可用。在一個(gè)實(shí)施例中，可以生成線610或者可以使用表示線610的數(shù)據(jù)。如所見的那樣，線610將每日數(shù)據(jù)點(diǎn)的ー些“噪點(diǎn)”去除而示出根據(jù)每日數(shù)據(jù)點(diǎn)的按月平均。可以可選地生成線612，以使得在類似的時(shí)間段觀察線606和610。具體來說，圖6中所示的示例性模型是預(yù)報(bào)提前當(dāng)前日期將近75天的指標(biāo)分?jǐn)?shù)；因此，線612被示為僅將線610往回移75天。圖6中所示的示例能夠預(yù)報(bào)以R2值=0. 95示出的日期的指標(biāo)分?jǐn)?shù)區(qū)間，其中I. 0表示完全相關(guān)。盡管不需要，但是本領(lǐng)域一般技術(shù)人員之一將理解，這里所描述的各個(gè)方面可以具體實(shí)現(xiàn)為方法、數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)或具體實(shí)現(xiàn)為存儲(chǔ)計(jì)算機(jī)可執(zhí)行指令的計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)。因此，那些方面可以采用完全硬件實(shí)現(xiàn)、完全軟件實(shí)現(xiàn)或組合了硬件和軟件方面的實(shí)現(xiàn)。已經(jīng)就本發(fā)明的實(shí)施例描述了本申請(qǐng)的方面。本領(lǐng)域技術(shù)人員可以從本公開的角度想到后附權(quán)利要求的范圍和精神范圍內(nèi)的許多其它實(shí)施例、修改和變形。例如，本領(lǐng)域技術(shù)人員將理解，示意圖中所示的步驟可以以不同于所述次序的次序來執(zhí)行，并且依照本公開的方面，一個(gè)或多個(gè)步驟是可選的。
權(quán)利要求
1.一種通過具有處理器和存儲(chǔ)器的系統(tǒng)預(yù)報(bào)趨勢(shì)的計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)方法，該方法包括 將存儲(chǔ)在存儲(chǔ)器中的交易數(shù)據(jù)量化，交易數(shù)據(jù)包括日期和身份變量，身份變量是從下列項(xiàng)組成的組中選擇的實(shí)體、經(jīng)濟(jì)成份及其組合，其中，根據(jù)從下列項(xiàng)組成的組中選擇的金融變量來對(duì)所述交易數(shù)據(jù)量化交易量、交易的貨幣金額及其組合； 通過比較引擎處理所述交易數(shù)據(jù)的至少ー個(gè)子集，所述比較引擎被配置為將交易數(shù)據(jù)的至少ー個(gè)子集的金融變量和交易數(shù)據(jù)的日期與某一日期的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)相比較，以確定所述交易數(shù)據(jù)表示的交易的至少一部分與該指標(biāo)分?jǐn)?shù)的相關(guān)性； 通過選擇引擎選擇一部分交易，該部分交易比第二部分與所述指標(biāo)更加相關(guān)；以及 通過預(yù)報(bào)引擎預(yù)報(bào)未來某一日期的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)。
2.如權(quán)利要求I所述的方法，其中，所述身份變量表示經(jīng)濟(jì)成份，所述方法還包括 標(biāo)識(shí)經(jīng)濟(jì)成份內(nèi)在預(yù)定義時(shí)期內(nèi)具有預(yù)定義數(shù)量的交易的實(shí)體，其中，涉及該經(jīng)濟(jì)成份中不具有該預(yù)定義數(shù)量的交易的實(shí)體的交易將不被比較引擎處理。
3.如權(quán)利要求2所述的方法，其中，所述預(yù)定義數(shù)量是30天期間平均每天大約2，000項(xiàng)交易。
4.如權(quán)利要求I所述的方法，其中，所述身份變量表示經(jīng)濟(jì)成份，所述交易數(shù)據(jù)與表示MCC碼的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)，所述方法還包括 基于MCC碼確定待量化的交易數(shù)據(jù)的子集。
5.如權(quán)利要求I所述的方法，還包括 確定身份變量表示實(shí)體； 分析某一時(shí)間段中涉及所述實(shí)體的交易的交易數(shù)據(jù)的日期； 確定涉及所述實(shí)體的交易的數(shù)量是否超出預(yù)定義的數(shù)值； 如果所述交易的數(shù)量低于所述預(yù)定義的數(shù)值，則將所述時(shí)間段中涉及所述實(shí)體的交易排除。
6.如權(quán)利要求I所述的方法，還包括 從物理文檔中提取交易數(shù)據(jù)；以及 將所提取的交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為與來自多個(gè)電子交易的交易數(shù)據(jù)基本上類似的形式。
7.如權(quán)利要求6所述的方法，其中，所述物理文檔是選自下列項(xiàng)組成的組發(fā)票、報(bào)表、商業(yè)票據(jù)及其組合。
8.如權(quán)利要求I所述的方法，其中，所述金融變量包括貨幣金額，并且如果交易的貨幣金額低于預(yù)定數(shù)值，則不使用該交易數(shù)據(jù)來確定所述交易數(shù)據(jù)表示的交易的至少一部分與該指標(biāo)分?jǐn)?shù)之間的相關(guān)性。
9.如權(quán)利要求I所述的方法，其中，所述交易數(shù)據(jù)包括多個(gè)經(jīng)濟(jì)成份和多個(gè)實(shí)體。
10.如權(quán)利要求I所述的方法，其中，至少ー個(gè)經(jīng)濟(jì)成份包括多個(gè)百貨公司，并且至少一個(gè)實(shí)體是雜貨店。
全文摘要
本發(fā)明提供在預(yù)報(bào)指標(biāo)分?jǐn)?shù)時(shí)交易數(shù)據(jù)的使用，諸如預(yù)測(cè)市場(chǎng)形勢(shì)的金融指標(biāo)。這些預(yù)報(bào)可以更好地使個(gè)人和實(shí)體為低迷經(jīng)濟(jì)形勢(shì)做準(zhǔn)備。比較引擎可以被配置為通過將交易數(shù)據(jù)的至少一個(gè)子集的金融變量和交易數(shù)據(jù)的日期與某一日期的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)相比較，以確定所述交易數(shù)據(jù)表示的交易的至少一部分與指標(biāo)分?jǐn)?shù)的相關(guān)性。選擇引擎可以被配置為選擇一部分交易，該部分交易比其它交易與所述指標(biāo)更加相關(guān)。可以通過所選擇的交易來預(yù)報(bào)指標(biāo)分?jǐn)?shù)?？梢詮囊粋€(gè)或多個(gè)物理文檔中提取其它交易數(shù)據(jù)，諸如發(fā)票、報(bào)表和/或商業(yè)票據(jù)。
文檔編號(hào)G06Q40/04GK102768749SQ201110116210
公開日2012年11月7日 申請(qǐng)日期2011年5月6日 優(yōu)先權(quán)日2011年5月6日
發(fā)明者伍斌 申請(qǐng)人:伍斌