專利名稱：移動(dòng)支付站系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明總體上涉及電子商務(wù)領(lǐng)域，并且更具體地涉及使用移動(dòng)通信設(shè)備來(lái)執(zhí)行商業(yè)交易。
背景技術(shù)：
使用信用卡、借記卡、工資卡、高級(jí)卡(senior benefit card)、ATM卡或任意存儲(chǔ)價(jià)值的卡(此后稱作信用卡)和銷售點(diǎn)終端從商家購(gòu)買一種或多種物品已經(jīng)成為了普遍現(xiàn)象。例如，為了發(fā)起銷售點(diǎn)(point of sale)，商家可以在終端輸入(enter)銷售總量。商家可以從消費(fèi)者接收信用卡以處理銷售。一旦消費(fèi)者的信用卡信息被輸入銷售點(diǎn)終端中， 該信息就被發(fā)送到與結(jié)算所(clearing house)相關(guān)聯(lián)的服務(wù)器。結(jié)算所可以對(duì)信用卡信息進(jìn)行認(rèn)證并且基于與信用卡相關(guān)聯(lián)的路由號(hào)碼對(duì)交易進(jìn)行路由。結(jié)算所可以利用適當(dāng)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)執(zhí)行交易，并且將對(duì)所執(zhí)行交易的確認(rèn)提供給商家的銷售點(diǎn)終端。商家可以打印對(duì)所執(zhí)行交易的確認(rèn)以接收消費(fèi)者的許可。這種執(zhí)行交易的方法由于其快捷和可靠而是有益的。此外，不管消費(fèi)者手頭是否擁有用于購(gòu)買產(chǎn)品的現(xiàn)金，消費(fèi)者可以在任何時(shí)間執(zhí)行購(gòu)買。然而，這種執(zhí)行交易的方法要求消費(fèi)者擁有信用卡。如果消費(fèi)者擁有相關(guān)聯(lián)的借記賬戶，則消費(fèi)者可以使用卡的便利性來(lái)通過(guò)借記卡執(zhí)行交易。然而，許多消費(fèi)者沒(méi)有銀行賬戶，并且因此沒(méi)有借記卡。類似地， 諸如特定年齡以下的孩子之類的一些消費(fèi)者可能無(wú)權(quán)獲得或沒(méi)有資格擁有信用卡，但是仍然可能需要一種安全的執(zhí)行用于購(gòu)買商品的交易的方法。此外，使用信用卡的消費(fèi)者承擔(dān)了信用卡詐騙或欺詐交易的風(fēng)險(xiǎn)。例如，如果消費(fèi)者的信用卡丟失或被盜，則并非卡所有者的另一個(gè)人就可以通過(guò)簡(jiǎn)單地向商家出示該卡而利用該卡執(zhí)行交易。由于商家發(fā)起每次交易的銷售點(diǎn)，所以除非由信用卡所有者報(bào)告，否則結(jié)算所和金融機(jī)構(gòu)可能不能捕捉到欺詐交易。如果消費(fèi)者沒(méi)有使他的或她的卡在商家站點(diǎn)上可用，則消費(fèi)者可能也無(wú)法使用信用處理系統(tǒng)來(lái)執(zhí)行購(gòu)買。例如，消費(fèi)者無(wú)法借用其它人的信用卡來(lái)執(zhí)行與他自己的或她自己的賬戶相關(guān)聯(lián)的交易。因此，信用卡或與金融機(jī)構(gòu)相關(guān)聯(lián)的卡提供了一種用于執(zhí)行與消費(fèi)者的信用或金融賬戶相關(guān)聯(lián)的交易的非最優(yōu)方法。如果消費(fèi)者的卡具有損壞的磁條、芯片或者卡片上的電子近場(chǎng)通信(NFC)裝置有所損壞，則消費(fèi)者也可能無(wú)法使用信用處理系統(tǒng)來(lái)執(zhí)行購(gòu)買。此外，如果商店處的銷售點(diǎn)終端損壞或者具有防礙卡信息讀取的損壞的NFC接收器，則消費(fèi)者可能無(wú)法使用信用處理系統(tǒng)來(lái)執(zhí)行購(gòu)買。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的總體目標(biāo)在于允許消費(fèi)者通過(guò)反轉(zhuǎn)銷售點(diǎn)交易發(fā)起的傳統(tǒng)方向而使用移動(dòng)通信設(shè)備發(fā)起并執(zhí)行交易；也就是說(shuō)，替代于傳統(tǒng)的銷售點(diǎn)終端開(kāi)放面向處理服務(wù)器的通信的方法，處理服務(wù)器利用商家ID或銷售點(diǎn)終端ID來(lái)開(kāi)放面向銷售點(diǎn)終端的通信。本發(fā)明的總體目標(biāo)在于允許消費(fèi)者使用移動(dòng)通信設(shè)備發(fā)起并執(zhí)行交易，這通過(guò)利用移動(dòng)通信設(shè)備的流行性以及移動(dòng)設(shè)備的通信能力而使用信用卡或借記卡克服了以上提到的問(wèn)題。本發(fā)明的總體目標(biāo)還在于允許消費(fèi)者使用諸如在固話線路上呼叫交互式語(yǔ)音響應(yīng)(IVR)系統(tǒng)并且使用語(yǔ)音或雙音多頻(DTMF)命令來(lái)發(fā)起并執(zhí)行交易之類的其它方法，這通過(guò)利用當(dāng)今可用的電信方法的流行性而使用信用卡或借記卡克服了以上提到的問(wèn)題。可以使用移動(dòng)設(shè)備來(lái)發(fā)起并執(zhí)行與商家的交易。移動(dòng)設(shè)備被用來(lái)發(fā)起銷售點(diǎn)交易，其中商家ID或者例如銷售點(diǎn)終端ID(此后稱作“商家ID”)被發(fā)送至支付處理服務(wù)器。 響應(yīng)于接收到來(lái)自移動(dòng)設(shè)備的通信，支付處理服務(wù)器從商家請(qǐng)求交易信息，其中基于所提供的商家ID標(biāo)識(shí)該商家。該商家可以向支付處理服務(wù)器提供諸如總銷售量之類的交易信息。支付處理系統(tǒng)可以對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行認(rèn)證并且發(fā)起與關(guān)聯(lián)于該消費(fèi)者和商家的適當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的購(gòu)買交易。支付處理服務(wù)器可以將對(duì)所執(zhí)行交易的確認(rèn)發(fā)送至商家和移動(dòng)設(shè)備。本發(fā)明的另一個(gè)總體目標(biāo)是使用與商家相關(guān)聯(lián)的銷售點(diǎn)終端來(lái)執(zhí)行商家和消費(fèi)者之間的交易。商家可以提供包括購(gòu)買量、商家ID以及與消費(fèi)者相關(guān)聯(lián)的賬戶電話號(hào)碼的銷售信息。賬戶電話號(hào)碼可以包括屬于消費(fèi)者的金融機(jī)構(gòu)賬戶號(hào)碼，與屬于消費(fèi)者的金融賬戶號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼，在金融機(jī)構(gòu)中被用作賬戶號(hào)碼的電話號(hào)碼(此后稱作“賬戶電話號(hào)碼”)。響應(yīng)于從商家接收到銷售點(diǎn)信息，支付處理服務(wù)器標(biāo)識(shí)與賬戶電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的賬戶并且向該賬戶電話號(hào)碼發(fā)送授權(quán)請(qǐng)求。消費(fèi)者可以在通信設(shè)備上錄入授權(quán)個(gè)人標(biāo)識(shí)信息并且將其發(fā)送至支付處理服務(wù)器。支付處理服務(wù)器可以對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行認(rèn)證并且發(fā)起與關(guān)聯(lián)于消費(fèi)者和商家的適當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的購(gòu)買交易。支付處理服務(wù)器可以將對(duì)所執(zhí)行交易的確認(rèn)發(fā)送至商家和移動(dòng)設(shè)備。本發(fā)明的另一個(gè)總體目標(biāo)是使用與賬戶電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的工資賬戶來(lái)執(zhí)行商家和消費(fèi)者之間的交易。銷售點(diǎn)交易可以由商家使用銷售點(diǎn)終端或者由消費(fèi)者使用移動(dòng)設(shè)備或者經(jīng)由IVR呼叫來(lái)發(fā)起。服務(wù)數(shù)據(jù)點(diǎn)(SDP)接收與商家相關(guān)聯(lián)的商家ID以及與消費(fèi)者和工資賬戶相關(guān)聯(lián)的賬戶電話號(hào)碼。支付處理服務(wù)器向賬戶電話號(hào)碼發(fā)送授權(quán)請(qǐng)求。消費(fèi)者可以在移動(dòng)設(shè)備上錄入與賬戶電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的授權(quán)個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼并且將其發(fā)送至SDP。 SDP可以對(duì)與工資賬戶相關(guān)聯(lián)的消費(fèi)者進(jìn)行認(rèn)證并且發(fā)起商家與和消費(fèi)者相關(guān)聯(lián)的工資賬戶之間的購(gòu)買交易。SDP可以將對(duì)所執(zhí)行交易的確認(rèn)發(fā)送至商家和移動(dòng)設(shè)備。SDP的功能可以集成在移動(dòng)支持中心106中，并且可以被稱作SDP或移動(dòng)支持中心，反之亦然。類似地， 移動(dòng)支持功能中心的功能可以集成在SDP中，并且可以被稱作移動(dòng)支持中心或SDP。例如， 以下所描述的使用SDP的實(shí)現(xiàn)方式可以在移動(dòng)支持中心中實(shí)現(xiàn)，反之亦然。說(shuō)明書(shū)中所描述的特征和優(yōu)勢(shì)并非是窮舉的，并且特別地，借助于附圖、說(shuō)明書(shū)和權(quán)利要求，許多附加的特征和優(yōu)勢(shì)對(duì)于本領(lǐng)域普通技術(shù)人員將是顯而易見(jiàn)的。此外，應(yīng)當(dāng)注意到，說(shuō)明書(shū)中所使用的語(yǔ)言原則上已經(jīng)出于可讀性和指示性的目的進(jìn)行了選擇，而并沒(méi)有被選擇用來(lái)刻畫(huà)或限制發(fā)明主題。


圖1是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的用于使用移動(dòng)設(shè)備發(fā)起交易的計(jì)算環(huán)境的高級(jí)框圖。圖2是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的使用移動(dòng)設(shè)備發(fā)起交易的方法的流程圖。圖3是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的用于使用移動(dòng)設(shè)備發(fā)起交易的支付處理服務(wù)器的詳細(xì)示圖的高級(jí)框圖。圖4是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的用于使用移動(dòng)設(shè)備發(fā)起交易的計(jì)算環(huán)境的高級(jí)框圖。圖5是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的使用移動(dòng)設(shè)備執(zhí)行交易的方法的流程圖。圖6是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的用于使用移動(dòng)設(shè)備執(zhí)行交易的計(jì)算環(huán)境的高級(jí)框圖。圖7是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的使用移動(dòng)設(shè)備執(zhí)行交易的方法的流程圖。圖8是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的用于使用移動(dòng)設(shè)備執(zhí)行與子賬戶相關(guān)聯(lián)的交易的計(jì)算環(huán)境的高級(jí)框圖。圖9是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的使用移動(dòng)設(shè)備執(zhí)行與子賬戶相關(guān)聯(lián)的交易的方法的流程圖。圖10是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的用于使用工資卡執(zhí)行交易的計(jì)算環(huán)境的高級(jí)框圖。圖11是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的使用工資卡執(zhí)行交易的方法的流程圖。附圖僅出于圖示的目的描述本發(fā)明的各個(gè)實(shí)施例。本領(lǐng)域技術(shù)人員從以下討論將會(huì)容易地認(rèn)識(shí)到，可以在不背離在此所描述的發(fā)明原理的情況下采用在此所圖示的結(jié)構(gòu)和方法的備選實(shí)施例。
具體實(shí)施例方式現(xiàn)在參照附圖對(duì)本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施例進(jìn)行描述，其中相同的參考標(biāo)號(hào)指示相同或功能相似的要素。同樣在附圖中，每個(gè)參考標(biāo)號(hào)最左側(cè)的數(shù)字對(duì)應(yīng)于首次使用該參考標(biāo)號(hào)的附圖。說(shuō)明書(shū)中對(duì)于“一個(gè)實(shí)施例”或“實(shí)施例”的引用意味著結(jié)合實(shí)施例所描述的特定特征、結(jié)構(gòu)或特性包括在本發(fā)明的至少一個(gè)實(shí)施例中。說(shuō)明書(shū)中各處出現(xiàn)的短語(yǔ)“一個(gè)實(shí)施例中”或“實(shí)施例”未必全部指代相同的實(shí)施例。以下具體實(shí)施方式
的一些部分在計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)器內(nèi)數(shù)據(jù)比特的運(yùn)算的算法和符號(hào)表示形式方面呈現(xiàn)。這些算法描述和表示形式是數(shù)據(jù)處理領(lǐng)域的技術(shù)人員用來(lái)最為有效地將其工作實(shí)質(zhì)內(nèi)容傳達(dá)給本領(lǐng)域其它技術(shù)人員的手段。算法在這里總體上被理解為導(dǎo)致所期待結(jié)果的自相容的步驟(指令)序列。步驟是要求對(duì)物理量進(jìn)行物理操控的那些步驟。 通常，雖然并非必需如此，但是這些量采用可以被存儲(chǔ)、傳輸、合并、比較以及進(jìn)行操控的電的、磁的、電磁的、無(wú)線電的或光學(xué)的信號(hào)形式。原則上出于普遍使用的原因，有時(shí)將這些信號(hào)稱作比特、值、元素、符號(hào)、字符、項(xiàng)、數(shù)字等是便利的。此外，在不失一般性的情況下，有時(shí)將需要物理量或物理量的表示形式的物理操控或變換的步驟的特定布置稱作模塊或編碼設(shè)備也是便利的。然而，所有這些和類似術(shù)語(yǔ)要與適當(dāng)?shù)奈锢砹肯嚓P(guān)聯(lián)并且僅作為應(yīng)用于這些量的便利標(biāo)簽。除非如以下討論中被另外明確特別指出的，否則將理解貫穿文字描述，利用諸如 “處理”或“計(jì)算”或“運(yùn)算”或“確定”或“顯示”或“確定”等之類的術(shù)語(yǔ)的討論指代計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或類似電子計(jì)算設(shè)備(諸如特定計(jì)算機(jī)器)的對(duì)在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)存儲(chǔ)器或寄存器或者其它這樣的信息存儲(chǔ)、傳輸或顯示設(shè)備中表示為物理(電)量的數(shù)據(jù)進(jìn)行操控和變換的動(dòng)作和處理。本發(fā)明的特定方面包括在此以算法形式所描述的處理步驟和指令。應(yīng)當(dāng)注意到， 本發(fā)明的處理步驟和指令可以在軟件、固件或硬件中體現(xiàn)，并且當(dāng)在軟件中體現(xiàn)時(shí)，其可以被下載以駐留在由各種操作系統(tǒng)所使用的不同平臺(tái)上并且從那里進(jìn)行操作。本發(fā)明也可以作為可以在計(jì)算系統(tǒng)上執(zhí)行的計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品。本發(fā)明還涉及用于執(zhí)行這里的操作的裝置。該裝置可以出于例如特定計(jì)算機(jī)的目的進(jìn)行特別構(gòu)建，或者其可以包括由存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)中的計(jì)算機(jī)程序有選擇地激活或重新配置的通用計(jì)算機(jī)。這樣的計(jì)算機(jī)程序可以存儲(chǔ)在非瞬時(shí)計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)中，這些介質(zhì)諸如但不限于包括軟盤、光盤、CD-ROM、磁光盤在內(nèi)的任意類型的磁盤、只讀存儲(chǔ)器(ROM)、 隨機(jī)訪問(wèn)存儲(chǔ)器(RAM)、EPROM、EEPR0M、磁卡或光學(xué)卡、專用集成電路(ASIC)，或者適于存儲(chǔ)電子指令的任意類型的介質(zhì)，并且每個(gè)均耦合到計(jì)算機(jī)系統(tǒng)總線。存儲(chǔ)器可以包括可以存儲(chǔ)信息/數(shù)據(jù)/程序的任意以上和/或其它設(shè)備。此外，本說(shuō)明書(shū)中所涉及的計(jì)算機(jī)可以包括單個(gè)處理器或者可以是采用多處理器設(shè)計(jì)以便提高計(jì)算能力的架構(gòu)。在此所呈現(xiàn)的算法和顯示并非固有地與任何特定計(jì)算機(jī)或其它裝置相關(guān)?？梢允褂镁哂幸罁?jù)這里的教導(dǎo)的程序的各種通用系統(tǒng)，或者可以證明構(gòu)建更為專用的裝置來(lái)執(zhí)行方法步驟是便利的。各種這些系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)將通過(guò)以下描述而表露。此外，本發(fā)明并非參考任何特定的編程語(yǔ)言進(jìn)行描述。將要領(lǐng)會(huì)到的是，可以使用各種編程語(yǔ)言來(lái)實(shí)現(xiàn)如在此所描述的本發(fā)明的教導(dǎo)，并且提供以下對(duì)特定語(yǔ)言的任何引用以公開(kāi)本發(fā)明的支持及最佳模式。此外，已經(jīng)原則上出于可讀性和指示性的目的選擇了說(shuō)明書(shū)中所使用的語(yǔ)言，并且該語(yǔ)言并沒(méi)有被選擇用來(lái)刻畫(huà)或限制發(fā)明主題。因此，本發(fā)明的公開(kāi)旨在對(duì)在權(quán)利要求中所闡述的本發(fā)明的范圍進(jìn)行說(shuō)明而非限制。圖1是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的用于使用移動(dòng)設(shè)備發(fā)起交易的計(jì)算環(huán)境的高級(jí)框圖。計(jì)算環(huán)境可以包括移動(dòng)設(shè)備102、移動(dòng)支持中心106、支付處理服務(wù)器的寄存器108、 支付處理服務(wù)器110、商家104和金融機(jī)構(gòu)116。圖2是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的使用移動(dòng)設(shè)備發(fā)起交易的方法的流程圖。出于討論的目的，以下對(duì)圖1和圖2同時(shí)進(jìn)行討論。在一個(gè)實(shí)施例中，移動(dòng)設(shè)備102發(fā)起銷售點(diǎn)交易。移動(dòng)設(shè)備102可以包括具有處理器并且能夠通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或通信鏈路與他人進(jìn)行通信的任意計(jì)算設(shè)備。移動(dòng)設(shè)備102的示例包括蜂窩電話、個(gè)人數(shù)字助理(PDA)、智能電話、膝上計(jì)算機(jī)、臺(tái)式計(jì)算機(jī)或其它設(shè)備。移動(dòng)設(shè)備向支付處理服務(wù)器106發(fā)送與商家相關(guān)聯(lián)的商家ID。商家ID號(hào)碼是與商家相關(guān)聯(lián)的唯一標(biāo)識(shí)符。商家ID可以包括用來(lái)標(biāo)識(shí)或與相關(guān)聯(lián)的號(hào)碼進(jìn)行通信的任意信息。例如，商家ID可以包括商家要用來(lái)執(zhí)行交易的銷售點(diǎn)終端ID。在其它實(shí)施例中，商家ID可以包括與商家相關(guān)聯(lián)的電子郵件地址或電話號(hào)碼。在一個(gè)實(shí)施例中，消費(fèi)者可以使用移動(dòng)設(shè)備的諸如鍵盤或觸摸板之類的輸入系統(tǒng)在移動(dòng)設(shè)備102上錄入商家ID。在其它實(shí)施例中，商家ID信息可以通過(guò)移動(dòng)設(shè)備102上的相機(jī)來(lái)接收。在其它實(shí)施例中，商家ID信息可以以平面視圖顯示以供消費(fèi)者使用。在其它實(shí)施例中，商家ID信息可以以字母數(shù)字或條形碼格式顯示以供消費(fèi)者使用。在其它實(shí)施例中，商家ID信息可以由移動(dòng)設(shè)備102通過(guò)諸如藍(lán)牙通信或RFID通信領(lǐng)域之類的通信鏈路接收。例如，商家可以具有經(jīng)由藍(lán)牙、激光、無(wú)線電、紅外或小范圍電磁場(chǎng)通信鏈路向移動(dòng)設(shè)備廣播商家ID的銷售點(diǎn)終端。在一個(gè)實(shí)施例中，移動(dòng)設(shè)備102通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)向另一方發(fā)送所接收的商家ID。移動(dòng)設(shè)備102可以使用任意可用通信(COMM)方法向移動(dòng)支持中心106發(fā)送商家 ID。其可以使用非結(jié)構(gòu)化補(bǔ)充業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)(USSD)、短消息服務(wù)(SMS)、多媒體消息服務(wù)(MMS)、 IVR、電子郵件、短消息點(diǎn)對(duì)點(diǎn)(SMPP)、因特網(wǎng)瀏覽器、在移動(dòng)設(shè)備上執(zhí)行的應(yīng)用、在計(jì)算設(shè)備上執(zhí)行的小程序、硬按鈕(按鍵)、軟按鈕(按鍵)或者本領(lǐng)域中在各種有線或無(wú)線技術(shù)中可用的任意通信方法，諸如但不限于碼分多址(CDMA)、寬帶碼分多址(WCDMA)、集成數(shù)字增強(qiáng)型網(wǎng)絡(luò)(iDEN)、全球移動(dòng)通信系統(tǒng)(GSM)，諸如2G、3G、4G之類的一代或多代無(wú)線電話技術(shù)，或者未來(lái)任意一代的無(wú)線電話技術(shù)，藍(lán)牙、WiFi、全球微波接入互操作性(WiMAX)、無(wú)線電(短波或其它)、紅外或者本領(lǐng)域中已知的任意其它通信方法或協(xié)議。除其它名稱之外，這樣的通信或其它通信示例在此被稱作C0MM。移動(dòng)設(shè)備102可以使用任意可用的通信方法(COMM)向移動(dòng)支持中心106發(fā)送商家ID。在一個(gè)實(shí)施例中，移動(dòng)設(shè)備102可以通過(guò)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)在SMS消息中發(fā)送商家ID， 上述移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)諸如可以為2G、3G、4G或者無(wú)線技術(shù)的未來(lái)演進(jìn)的任意設(shè)置的GSM、iDEN 或CDMA網(wǎng)絡(luò)。在其它實(shí)例中，移動(dòng)設(shè)備可以發(fā)送多媒體消息(MMS)。例如，消費(fèi)者可以拍攝與商家ID相關(guān)聯(lián)的條形碼或數(shù)字標(biāo)識(shí)符的照片并且通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)發(fā)送該照片。在另一個(gè)實(shí)例中，在移動(dòng)設(shè)備102上執(zhí)行的應(yīng)用可以解析或識(shí)別與商家ID相關(guān)聯(lián)的條形碼或數(shù)字標(biāo)識(shí)符以通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)發(fā)送。在其它實(shí)施例中，移動(dòng)設(shè)備102所使用的通信網(wǎng)絡(luò)取決于移動(dòng)設(shè)備102的網(wǎng)絡(luò)能力。例如，移動(dòng)設(shè)備可以連接到WiFi網(wǎng)絡(luò)并且通過(guò)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)由電子郵件向支付處理服務(wù)器110發(fā)送商家ID。在一個(gè)實(shí)施例中，消費(fèi)者可以從固定電話經(jīng)由IVR錄入商家ID。在其它實(shí)施例中，消費(fèi)者可以使用與在移動(dòng)設(shè)備102上執(zhí)行的應(yīng)用相關(guān)聯(lián)的用戶界面通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)向移動(dòng)支持中心106發(fā)送商家ID。以下對(duì)用于連接移動(dòng)設(shè)備102、商家 104、移動(dòng)支持中心106、支付處理服務(wù)器110、服務(wù)數(shù)據(jù)點(diǎn)112和金融機(jī)構(gòu)116的網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行更為詳細(xì)的描述。在一個(gè)實(shí)施例中，商家ID被發(fā)送到適當(dāng)?shù)闹Ц短幚矸?wù)器110。例如，消費(fèi)者可以提供預(yù)先設(shè)置的偏好，其中利用移動(dòng)設(shè)備102所執(zhí)行的所有交易都與特定金融機(jī)構(gòu)相關(guān)聯(lián)，并且通過(guò)特定的支付處理服務(wù)器110進(jìn)行路由。在一個(gè)實(shí)施例中，可以使用IPV6協(xié)議將通信請(qǐng)求路由至適當(dāng)?shù)闹Ц短幚矸?wù)器110。在另一個(gè)實(shí)施例中，移動(dòng)設(shè)備102通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)向移動(dòng)支持中心106發(fā)送要被路由至適當(dāng)?shù)闹Ц短幚矸?wù)器110的商家ID。移動(dòng)支持中心106是將來(lái)自移動(dòng)設(shè)備102的傳出消息路由至適當(dāng)?shù)闹Ц短幚矸?wù)器110的平臺(tái)。移動(dòng)支持中心106可以從諸如移動(dòng)電話網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商之類的若干服務(wù)廣播運(yùn)營(yíng)商接收路由請(qǐng)求，上述運(yùn)營(yíng)商包括GSM或CDMA網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商、固定電話運(yùn)營(yíng)商、LAN運(yùn)營(yíng)商等。例如，當(dāng)包括固定電話或VOIP電話的移動(dòng)設(shè)備102發(fā)送傳出消息時(shí)，與設(shè)備或電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的服務(wù)廣播運(yùn)營(yíng)商接收該傳出消息請(qǐng)求。服務(wù)廣播運(yùn)營(yíng)商將該傳出消息路由至與消息的預(yù)期接收方相關(guān)聯(lián)的廣播運(yùn)營(yíng)商。在本發(fā)明的實(shí)施例中，移動(dòng)支持中心106從與移動(dòng)設(shè)備102相關(guān)聯(lián)的服務(wù)廣告運(yùn)營(yíng)商或者直接從移動(dòng)設(shè)備102接收路由請(qǐng)求。在一個(gè)實(shí)施例中，移動(dòng)支持中心106基于傳出消息的電話號(hào)碼、預(yù)期接收方的電話號(hào)碼、消息中所包括的商家ID或者與電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的任意其它數(shù)據(jù)將消息路由至適當(dāng)?shù)闹Ц短幚矸?wù)器106。 例如，如果用戶的電話號(hào)碼與特定金融機(jī)構(gòu)116相關(guān)聯(lián)，則移動(dòng)支持中心106將消息路由至與金融機(jī)構(gòu)116相關(guān)聯(lián)的支付處理服務(wù)器110。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110詢問(wèn)支付處理服務(wù)器的注冊(cè)表108以標(biāo)識(shí)適當(dāng)?shù)闹Ц短幚矸?wù)器110。例如，支付處理服務(wù)器的注冊(cè)表108可以包括基于路由號(hào)碼或者與每個(gè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)聯(lián)的其它標(biāo)識(shí)信息或者基于協(xié)同的新路由機(jī)制的支付處理服務(wù)器 110的列舉，上述新路由機(jī)制例如可以由該領(lǐng)域中的公司或領(lǐng)導(dǎo)者的標(biāo)準(zhǔn)化主體、政府主體或財(cái)團(tuán)主體進(jìn)行委托、計(jì)劃或監(jiān)管。支付處理服務(wù)器110是執(zhí)行消費(fèi)者、與消費(fèi)者相關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)116以及商家 104之間的交易的平臺(tái)。支付處理服務(wù)器110的示例包括由Visa、MasterCard、American Express等維護(hù)的數(shù)據(jù)庫(kù)。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110從移動(dòng)設(shè)備102接收202 商家ID。在另一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110在由移動(dòng)支持中心106所路由的消息中接收202商家ID。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110向與所接收的商家ID相關(guān)聯(lián)的商家104發(fā)送204對(duì)交易信息的請(qǐng)求?？梢允褂帽绢I(lǐng)域中已知的任意通信方法(COMM)來(lái)與商家104 進(jìn)行通信。例如，支付處理中心可以向與商家104相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼或電子郵件地址發(fā)送 SMS消息、電子郵件消息等。在一個(gè)實(shí)施例中，商家ID可以與商家的唯一的銷售點(diǎn)終端相關(guān)聯(lián)。在這樣的情況下，支付處理服務(wù)器110可以向特定的銷售點(diǎn)終端的點(diǎn)發(fā)送通信。商家104可以提供交易信息以發(fā)送給支付處理服務(wù)器110。交易信息可以包括消費(fèi)者想要購(gòu)買的物品的購(gòu)買總價(jià)、與商家相關(guān)聯(lián)的賬戶號(hào)碼、消費(fèi)者所提供的移動(dòng)電話號(hào)碼等。商家104可以使用本領(lǐng)域中已知的任意通信方法(COMM)向支付處理服務(wù)器110提供交易信息。在一個(gè)實(shí)施例中，商家可以在銷售點(diǎn)終端的小鍵盤上錄入購(gòu)買總量。銷售點(diǎn)終端可以包括商家可以在其中對(duì)消費(fèi)者的信用卡或借記卡進(jìn)行刷卡或鍵入以執(zhí)行購(gòu)買交易的站。在另一個(gè)實(shí)施例中，銷售點(diǎn)終端可以包括計(jì)算設(shè)備，諸如機(jī)對(duì)機(jī)(M2M)設(shè)備、移動(dòng)電話、膝上計(jì)算機(jī)或臺(tái)式計(jì)算機(jī)、平板計(jì)算機(jī)等。在其它實(shí)施例中，銷售點(diǎn)終端可以包括所設(shè)立的交易終端，諸如ATM或自動(dòng)販賣機(jī)等。在使用諸如ATM或刷卡終端之類的現(xiàn)有交易終端的情況下，終端可以經(jīng)由固件更新而得以更新以使得它們能夠從支付處理服務(wù)器110 接收交易信息請(qǐng)求。支付處理服務(wù)器110從商家104接收206交易信息。在一個(gè)實(shí)施例中，交易信息包括與消費(fèi)者移動(dòng)設(shè)備102相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼。支付處理服務(wù)器110對(duì)與移動(dòng)設(shè)備102相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼進(jìn)行認(rèn)證。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110針對(duì)服務(wù)廣播運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)絡(luò)而對(duì)傳入消息的電話號(hào)碼進(jìn)行認(rèn)證。例如，如果移動(dòng)電話號(hào)碼與T-MOBILE相關(guān)聯(lián)，則支付處理服務(wù)器110可以對(duì)T-MOBILE運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)絡(luò)311進(jìn)行查詢以標(biāo)識(shí)與移動(dòng)電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的賬戶。
在另一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110查詢數(shù)據(jù)點(diǎn)414的寄存器，這在以下進(jìn)行更為詳細(xì)的描述。響應(yīng)于查詢，支付處理服務(wù)器110接收與移動(dòng)設(shè)備102的電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的賬戶信息或者與移動(dòng)設(shè)備102的電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的移動(dòng)支持中心106的身份。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110對(duì)移動(dòng)支持中心106進(jìn)行查詢。響應(yīng)于接收到查詢，移動(dòng)支持中心106查詢支付處理服務(wù)器的寄存器108以獲取與移動(dòng)設(shè)備102的電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的賬戶信息。一旦支付處理服務(wù)器110接收到適當(dāng)?shù)馁~戶信息，支付處理服務(wù)器110就與關(guān)聯(lián)于移動(dòng)設(shè)備102的電話號(hào)碼的移動(dòng)支持中心106進(jìn)行通信并且向移動(dòng)設(shè)備102發(fā)送交易授權(quán)請(qǐng)求。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110向商家104發(fā)送交易授權(quán)。如以下更為詳細(xì)描述的，在從移動(dòng)設(shè)備102或商家104接收到肯定的交易授權(quán)后，支付處理服務(wù)器110 發(fā)起與和賬戶號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)116的交易。如以上所描述的，支付處理服務(wù)器110可以標(biāo)識(shí)與移動(dòng)電話號(hào)碼102相關(guān)聯(lián)的賬戶。在一個(gè)實(shí)例中，可以將多于一個(gè)的賬戶標(biāo)識(shí)為與移動(dòng)電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)。在這樣的實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器Iio查詢移動(dòng)支持中心106。移動(dòng)支持中心106標(biāo)識(shí)與多于一個(gè)賬戶相關(guān)聯(lián)的賬戶，諸如被標(biāo)識(shí)為與移動(dòng)電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的虛擬賬戶或?qū)嶋H賬戶。在這樣的情況下，移動(dòng)支持中心106可以使用附加邏輯來(lái)從與移動(dòng)電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的可能賬戶列表標(biāo)識(shí)賬戶。例如，用戶可以提供借記賬戶應(yīng)當(dāng)被用于諸如$5之類的特定美元數(shù)量以下的購(gòu)買。 在另一個(gè)實(shí)施例中，消費(fèi)者可以將執(zhí)行交易時(shí)所使用的特定賬戶與特定商家相關(guān)聯(lián)。因此， 支付處理服務(wù)器110可以在商家ID與零售商家相關(guān)聯(lián)的情況下標(biāo)識(shí)借記賬戶。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110響應(yīng)于從商家接收到交易信息對(duì)商家進(jìn)行認(rèn)證。例如，商家可以在商家確認(rèn)發(fā)起交易的商家ID或消費(fèi)者移動(dòng)電話號(hào)碼的情況下得到認(rèn)證。在一個(gè)實(shí)例中，一旦認(rèn)證過(guò)程完成，支付處理服務(wù)器110就標(biāo)識(shí)與商家相關(guān)聯(lián)的賬戶。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110向發(fā)起交易請(qǐng)求的移動(dòng)設(shè)備102發(fā)送208 授權(quán)請(qǐng)求。例如，支付處理服務(wù)器110向發(fā)起交易的消費(fèi)者電話號(hào)碼或電子郵件地址發(fā)送 COMM.SMS消息或電子郵件。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110可以連同授權(quán)請(qǐng)求一起向移動(dòng)設(shè)備102發(fā)送208賬戶名稱和號(hào)碼。在另一個(gè)實(shí)施例中，消費(fèi)者可用提供與消費(fèi)者賬戶相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼以及不同的通信電話號(hào)碼。例如，發(fā)起交易的消費(fèi)者可以通過(guò)從不同電話號(hào)碼發(fā)起通信來(lái)提供賬戶電話號(hào)碼。在這樣的情況下，消費(fèi)者可以使用在通信移動(dòng)設(shè)備102上執(zhí)行的應(yīng)用來(lái)發(fā)起交易或者使用COMM消息傳送。在這樣的情況下，支付處理服務(wù)器110向通信電話號(hào)碼發(fā)送208授權(quán)請(qǐng)求，其中消費(fèi)者可以提供與賬戶電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的授權(quán)。這可以應(yīng)用于瀏覽其他人的移動(dòng)設(shè)備來(lái)執(zhí)行他自己或她自己的交易的消費(fèi)者。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110從移動(dòng)設(shè)備102接收210授權(quán)。授權(quán)消息可以包括與消費(fèi)者的賬戶相關(guān)聯(lián)的個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼(PIN)。消費(fèi)者可以針對(duì)一個(gè)或多個(gè)賬戶設(shè)置多個(gè)PIN。例如，消費(fèi)者可以針對(duì)預(yù)先設(shè)置的美元量以下的購(gòu)買設(shè)置PIN，以及為超過(guò)一個(gè)美元量的購(gòu)買設(shè)置不同的PIN。類似地，消費(fèi)者可以為特定商家設(shè)置單獨(dú)的PIN。在另一個(gè)實(shí)施例中，消費(fèi)者可以在發(fā)起交易的通信電話號(hào)碼不同于與消費(fèi)者相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼時(shí)具有不同的PIN(或者在第一次使用后就過(guò)期的一次性使用的PIN)。在一個(gè)實(shí)施例中，與通信電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的移動(dòng)設(shè)備102被配置為從移動(dòng)設(shè)備的板載或板外存儲(chǔ)器刪除所有 PIN實(shí)例。在此類情況下，支付處理服務(wù)器110通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)從消費(fèi)者接收210授權(quán)PIN。在另一個(gè)實(shí)施例中，使用不同于賬戶電話號(hào)碼的通信電話號(hào)碼的消費(fèi)者可以使用一次性密碼(在第一次使用后就過(guò)期的一次性使用的PIN)。例如，消費(fèi)者可以在通信電話號(hào)碼不同于賬戶電話號(hào)碼時(shí)針對(duì)超過(guò)特定美元價(jià)值的購(gòu)買或者針對(duì)與特定商家的購(gòu)買預(yù)先設(shè)置一次性密碼(其在第一次使用之后過(guò)期)。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110執(zhí)行212與金融機(jī)構(gòu)的交易。例如，支付處理服務(wù)器110標(biāo)識(shí)與消費(fèi)者的賬戶相關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)以及與商家賬戶相關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)， 其中交易的執(zhí)行包括從消費(fèi)者的賬戶借記出購(gòu)買量以及將購(gòu)買量貸入商家賬戶。在一個(gè)實(shí)施例中，由金融機(jī)構(gòu)116、支付處理服務(wù)器110、移動(dòng)支持中心106所貸入的額外費(fèi)用可以被貸入至購(gòu)買賬戶。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110向移動(dòng)設(shè)備102和商家104發(fā)送214交易確認(rèn)。諸如SMS消息、電子郵件地址、電話呼叫或以下參照?qǐng)D3所描述的任意通信方法(COMM) 都可以被用來(lái)發(fā)送214確認(rèn)。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110向與商家ID相關(guān)聯(lián)的銷售點(diǎn)終端發(fā)送確認(rèn)。在這樣的情況下，銷售點(diǎn)終端可以針對(duì)商家的或消費(fèi)者的記錄打印確認(rèn)副本。在其中通信電話號(hào)碼不同于與交易賬戶相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼的情況下，支付處理服務(wù)器110向一個(gè)或這兩個(gè)電話號(hào)碼發(fā)送214交易確認(rèn)。確認(rèn)通信可以包括關(guān)于交易是否成功完成、確認(rèn)的日期和時(shí)間、總交易量等的細(xì)節(jié)。在另一種情況下，如果一個(gè)移動(dòng)設(shè)備被商家標(biāo)識(shí)為用于確認(rèn)的優(yōu)選遞送機(jī)構(gòu)，則支付處理服務(wù)器110經(jīng)由COMM向商家的移動(dòng)設(shè)備發(fā)送交易確認(rèn)。圖3是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的用作圖1的計(jì)算環(huán)境中所示的實(shí)體之一的典型計(jì)算機(jī)系統(tǒng)300的功能視圖的高級(jí)框圖。應(yīng)當(dāng)注意到，計(jì)算機(jī)器300也可以是系統(tǒng)或系統(tǒng)的一部分，例如，在一起進(jìn)行操作的兩個(gè)或更多機(jī)器或者與一個(gè)或多個(gè)其它設(shè)備一起操作的一個(gè)或多個(gè)機(jī)器。圖3圖示了能夠從機(jī)器可讀介質(zhì)讀取指令并且在一個(gè)或多個(gè)處理器和/或控制器中執(zhí)行它們的機(jī)器的組件。具體而言，圖3示出了可以在其中執(zhí)行移動(dòng)支付設(shè)備指令 324(例如，軟件代碼)來(lái)執(zhí)行在此所討論的任意一種或多種方法的機(jī)器的圖形化表示。在備選實(shí)施例中，機(jī)器作為獨(dú)立設(shè)備進(jìn)行操作或者可以連接(例如，聯(lián)網(wǎng))至其它機(jī)器。在聯(lián)網(wǎng)部署中，機(jī)器可以在服務(wù)器-客戶端網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中以服務(wù)器機(jī)器或客戶端機(jī)器的能力進(jìn)行操作，或者在對(duì)等(或分布式)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中作為端點(diǎn)機(jī)器。機(jī)器可以是服務(wù)器計(jì)算機(jī)、客戶端計(jì)算機(jī)、個(gè)人計(jì)算機(jī)(PC)、平板PC、機(jī)頂盒 (STB)、個(gè)人數(shù)字助理(PDA)、蜂窩電話、智能電話、web設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)路由器、交換機(jī)或橋接器， 或者能夠執(zhí)行指定要由該機(jī)器所采取的動(dòng)作的指令3 (順序或以其他方式)的任意機(jī)器。 此外，盡管僅圖示了單個(gè)機(jī)器，但是術(shù)語(yǔ)“機(jī)器”還應(yīng)被認(rèn)為包括單獨(dú)或聯(lián)合執(zhí)行指令3M 以執(zhí)行在此所討論的任意一種或多種方法的機(jī)器的任意匯集。示例計(jì)算機(jī)機(jī)器300包括處理器302 (例如，中央處理單元(CPU)、或處理器群組、 或處理機(jī)器群組、圖形處理單元(GPU)、數(shù)字信號(hào)處理器(DSP)、一個(gè)或多個(gè)專用集成電路 (ASIC)、一個(gè)或多個(gè)射頻集成電路(RFIC)，或者這些的任意組合)，包括主存儲(chǔ)器和靜態(tài)存儲(chǔ)器的存儲(chǔ)器304，能夠與網(wǎng)絡(luò)310對(duì)接的網(wǎng)絡(luò)接口設(shè)備320，輸入/輸出設(shè)備312 (例如，鍵盤、光標(biāo)控制設(shè)備、等離子顯示板(PDP)、液晶顯示器(IXD)、投影儀，或者陰極射線管 (CRT))和存儲(chǔ)單元316，它們被配置為經(jīng)由總線相互進(jìn)行通信。
存儲(chǔ)單元316包括機(jī)器可讀介質(zhì)322，其上存儲(chǔ)有實(shí)現(xiàn)在此所描述的任意一種或多種方法或功能的移動(dòng)支付設(shè)備指令324(例如，軟件)。在其由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)300執(zhí)行的期間，移動(dòng)支付指令324(例如，軟件)還可以完全或至少部分地駐留在主存儲(chǔ)器304內(nèi)或處理器302內(nèi)(例如，在處理器的高速緩存存儲(chǔ)器內(nèi))，主存儲(chǔ)器304和處理器302還構(gòu)成機(jī)器可讀介質(zhì)。外部存儲(chǔ)317包括其上可以存儲(chǔ)移動(dòng)設(shè)備或商家信息的機(jī)器可讀介質(zhì)。在一個(gè)實(shí)施例中，如以上所描述的，機(jī)器300可以經(jīng)由通信鏈路來(lái)訪問(wèn)外部存儲(chǔ)317。在實(shí)施例中，機(jī)器300的所有組件都可以訪問(wèn)存儲(chǔ)介質(zhì)317。盡管機(jī)器可讀介質(zhì)322在示例實(shí)施例中被示出為單個(gè)介質(zhì)，但是術(shù)語(yǔ)“機(jī)器可讀介質(zhì)”應(yīng)當(dāng)被認(rèn)為包括能夠存儲(chǔ)指令(例如，移動(dòng)支付設(shè)備指令324)的單個(gè)介質(zhì)或多個(gè)介質(zhì)(例如，集中式或分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，或相關(guān)聯(lián)的高速緩存和服務(wù)器)。術(shù)語(yǔ)“機(jī)器可讀介質(zhì)” 應(yīng)當(dāng)認(rèn)為包括能夠存儲(chǔ)以下指令(例如，移動(dòng)支付設(shè)備指令324)的任何媒介，上述指令用于由機(jī)器執(zhí)行并且使得機(jī)器執(zhí)行在此所公開(kāi)的任意一種或多種方法。術(shù)語(yǔ)“機(jī)器可讀介質(zhì)” 包括但不限于采取固態(tài)存儲(chǔ)器、光學(xué)介質(zhì)和磁性介質(zhì)形式的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)庫(kù)。移動(dòng)支付設(shè)備指令324(例如，軟件)可以經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)接口設(shè)備320在網(wǎng)絡(luò)310上傳送或接收。在一個(gè)實(shí)施例中，網(wǎng)絡(luò)310是因特網(wǎng)。網(wǎng)絡(luò)310還可以利用不必作為因特網(wǎng)的一部分的專用或私有通信鏈路。在一個(gè)實(shí)施例中，網(wǎng)絡(luò)114使用標(biāo)準(zhǔn)通信技術(shù)和/或協(xié)議。因此，網(wǎng)絡(luò)114可以包括使用諸如以太網(wǎng)、Wi-Fi (802. 11)、綜合業(yè)務(wù)數(shù)字網(wǎng)(ISDN)、數(shù)字用戶線路(DSL)、異步傳輸模式(ATM)之類的技術(shù)的鏈路。類似地，在網(wǎng)絡(luò)114上使用的聯(lián)網(wǎng)協(xié)議可以包括多協(xié)議標(biāo)簽交換(MPLS)、傳輸控制協(xié)議/因特網(wǎng)協(xié)議(TCP/IP)、超文本傳輸協(xié)議(HTTP)、簡(jiǎn)單郵件傳輸協(xié)議(SMTP)、文件傳輸協(xié)議(FTP)等。在一個(gè)實(shí)施例中，至少一些鏈路使用移動(dòng)聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，包括通用分組無(wú)線業(yè)務(wù)(GPRS)、增強(qiáng)型數(shù)據(jù)GSM環(huán)境(EDGE)、碼分多址2000(CDMA2000)和/或?qū)拵Б荕A(W⑶ΜΑ)。在網(wǎng)絡(luò)114上進(jìn)行交換的數(shù)據(jù)可以使用包括超文本標(biāo)記語(yǔ)言(HTML)、可擴(kuò)展標(biāo)記語(yǔ)言(XML)、無(wú)線接入?yún)f(xié)議(WAP)、短消息服務(wù)(SMS) 等的技術(shù)和/或格式來(lái)表示。此外，所有或一些鏈路可以使用諸如安全套接字層(SSL)、安全HTTP和/或虛擬私有網(wǎng)絡(luò)(VPN)之類的傳統(tǒng)加密技術(shù)進(jìn)行加密。在另一個(gè)實(shí)施例中，替代以上所描述的通信技術(shù)或者除此之外，實(shí)體可以使用定制和/或?qū)Ｓ脭?shù)據(jù)通信技術(shù)。示例計(jì)算機(jī)機(jī)器300包括移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支持單元325，其包括用于連接以對(duì)任意移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商的節(jié)點(diǎn)、任意消息傳送節(jié)點(diǎn)(諸如短消息服務(wù)中心(SMSC)、多媒體消息服務(wù)中心(MMSC)、郵件傳送/傳輸代理(MTA)、無(wú)線接入?yún)f(xié)議(WAP)、數(shù)據(jù)庫(kù)(DB)、(會(huì)話描述協(xié)議)SDP、服務(wù)控制點(diǎn)(SCP)、移動(dòng)交換中心(MSC)、有線通信的中央辦公室(CO)、服務(wù)交換點(diǎn)(SSP)，認(rèn)證、授權(quán)和訪問(wèn)/財(cái)務(wù)(AAA)、網(wǎng)關(guān)GPRS (通用分組無(wú)線電業(yè)務(wù))支持節(jié)點(diǎn) (GGSN)、合并GPRS節(jié)點(diǎn)(CGSN)、分組數(shù)據(jù)服務(wù)節(jié)點(diǎn)(PDSN)，或者無(wú)論所使用的技術(shù)(CDMA、 WCDMA, iDEN、GSM、2G、3G、4G或者無(wú)線通信系統(tǒng)的未來(lái)修正、藍(lán)牙、WiFi、WiMAX、無(wú)線電(短波或其它)、紅外或者本領(lǐng)域中已知的任意其它通信方法或協(xié)議)都可以存在于運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)絡(luò)中的任意其它節(jié)點(diǎn)進(jìn)行連接、控制并與之通信的邏輯軟件(SLEE-服務(wù)邏輯執(zhí)行環(huán)境)和硬件。移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支持單元325支持所有通信協(xié)議和標(biāo)準(zhǔn)，包括但不限于即時(shí)消息傳送服務(wù) (IMS)、信令系統(tǒng)7 (SS7)、因特網(wǎng)協(xié)議(IP)、傳送/傳輸控制協(xié)議(TCP)、事務(wù)能力應(yīng)用部分 (TCAP)、智能網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用協(xié)議(INAP)、移動(dòng)應(yīng)用部分/多址協(xié)議(MAP)、CS1、CS2、CS3、CS4、*用警報(bào)協(xié)議版本1 (CAP vl)、CAP v2、CAP v3、CAP v4，所有無(wú)線智能網(wǎng)絡(luò)(WIN)標(biāo)準(zhǔn)、所有智能網(wǎng)絡(luò)(IN)標(biāo)準(zhǔn)以及所有增強(qiáng)型智能網(wǎng)絡(luò)(AIN)標(biāo)準(zhǔn)，等等。在一個(gè)實(shí)施例中，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支持單元325與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)絡(luò)311通信。如以上更為詳細(xì)描述的，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)絡(luò)311 包括CDMA、WCDMA、iDEN、GSM、2G、3G、4G或者無(wú)線通信系統(tǒng)的未來(lái)修正?，F(xiàn)在參照?qǐng)D4，其圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的用于使用移動(dòng)設(shè)備發(fā)起交易的計(jì)算環(huán)境的高級(jí)框圖。計(jì)算環(huán)境可以包括移動(dòng)設(shè)備102、移動(dòng)支持中心106、支付處理服務(wù)器的寄存器108、支付處理服務(wù)器110、商家104、服務(wù)數(shù)據(jù)點(diǎn)412、服務(wù)數(shù)據(jù)點(diǎn)的寄存器414和金融機(jī)構(gòu)116。圖5是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的使用移動(dòng)設(shè)備發(fā)起使用服務(wù)數(shù)據(jù)點(diǎn)的交易的方法的流程圖。出于討論的目的，以下對(duì)圖4和圖5同時(shí)進(jìn)行討論。如以上更為詳細(xì)描述的，移動(dòng)設(shè)備102通過(guò)向移動(dòng)支持中心106或支付處理服務(wù)器Iio發(fā)送商家ID來(lái)發(fā)起交易請(qǐng)求。支付處理服務(wù)器110接收502商家ID并且向與商家 ID相關(guān)聯(lián)的商家發(fā)送504交易信息請(qǐng)求。如以上所描述的，可以使用本領(lǐng)域中已知的任意通信方法(COMM)與商家104進(jìn)行通信。例如，支付處理中心可以向與商家104相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼或電子郵件地址發(fā)送SMS消息、電子郵件消息等。在一個(gè)實(shí)施例中，商家ID可以與商家的唯一銷售點(diǎn)終端相關(guān)聯(lián)。在這樣的情況下，支付處理服務(wù)器110可以向特定的銷售點(diǎn)終端的點(diǎn)發(fā)送通信。支付處理服務(wù)器110還可以使用公知的IS08583接口與銷售點(diǎn)終端進(jìn)行通信。服務(wù)數(shù)據(jù)點(diǎn)(也稱作SDP)是例如具有以上在300中所描述的所有組件的計(jì)算機(jī)器，電信運(yùn)營(yíng)商一般使用上述組件來(lái)存儲(chǔ)服務(wù)邏輯以及用戶賬戶的余額、訂購(gòu)、服務(wù)、服務(wù)過(guò)期日期等。SDP在不同運(yùn)營(yíng)商和提供商環(huán)境中具有多個(gè)名稱，對(duì)于本公開(kāi)，SDP是指任意以及所有在功能上與在此所描述的等同的那些節(jié)點(diǎn)。在一個(gè)實(shí)施例中，SDP可以被用于銀行、金融、投資和/或保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)，諸如對(duì)賬戶余額保持追蹤、借記出賬戶、貸入賬戶以及將賬戶資金從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)到另一個(gè)賬戶。可以使用集中式SDP或SDP寄存器向注定為特定SDP的信號(hào)提供路由信息。在一個(gè)實(shí)施例中，SDP寄存器可以處于將對(duì)其功能和管理進(jìn)行規(guī)劃的政府或財(cái)團(tuán)實(shí)體的控制、管轄(贊助)之下。在一個(gè)實(shí)施例中，SDP出于處理與金融機(jī)構(gòu)或支付處理服務(wù)器110的銷售點(diǎn)交易的目的而與金融機(jī)構(gòu)116、ATM機(jī)、銷售點(diǎn)終端、移動(dòng)支持中心106和/或商家104進(jìn)行通信。例如，SDP將支持任意標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)通信協(xié)議以及數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)，諸如但不限于國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織(IS0)8583、簡(jiǎn)單對(duì)象訪問(wèn)協(xié)議(SOAP)/可擴(kuò)展標(biāo)記語(yǔ)言(XML)、SOAP、超文本傳輸協(xié)議 (HTTP)、安全套接字層(SSL)等。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110響應(yīng)于由移動(dòng)設(shè)備102所提供的電話號(hào)碼標(biāo)識(shí)504服務(wù)數(shù)據(jù)點(diǎn)(SDP)。該電話號(hào)碼是與消費(fèi)者的由SDP所控制的銀行賬戶相關(guān)聯(lián)的消費(fèi)者電話號(hào)碼。服務(wù)數(shù)據(jù)點(diǎn)412是其中除了消費(fèi)者賬戶信息之外還存儲(chǔ)有消費(fèi)者電話號(hào)碼的數(shù)據(jù)庫(kù)，并且其中消費(fèi)者的賬戶信息可以基于其與所提供的電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)而被獲取到。在一個(gè)實(shí)施例中，服務(wù)數(shù)據(jù)點(diǎn)412可以被用來(lái)控制金融機(jī)構(gòu)賬戶。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器無(wú)法基于所提供的賬戶電話號(hào)碼標(biāo)識(shí)適當(dāng)?shù)?SDP0在這樣的情況下，支付處理系統(tǒng)向SDP的注冊(cè)表414發(fā)送詢問(wèn)請(qǐng)求以標(biāo)識(shí)504與消費(fèi)者的賬戶電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的SDP。SDP的注冊(cè)表414向與消費(fèi)者的銀行賬戶相關(guān)聯(lián)的SDP412提供路由信息。一旦標(biāo)識(shí)了適當(dāng)?shù)腟DP 412，支付處理服務(wù)器就詢問(wèn)SDP以接收506與消費(fèi)者的電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的賬戶信息。SDP 412可以獲取與消費(fèi)者的電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的賬戶信息。如上所述，支付處理服務(wù)器110向由商家ID所標(biāo)識(shí)的商家發(fā)送508交易信息請(qǐng)求。響應(yīng)于該請(qǐng)求，商家可以向支付處理服務(wù)器發(fā)送交易信息。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器經(jīng)由本領(lǐng)域中已知的通信手段從商家接收510交易信息。如上所述，交易信息可以包括消費(fèi)者想要購(gòu)買的物品的總購(gòu)買價(jià)、與商家相關(guān)聯(lián)的賬戶號(hào)碼、由消費(fèi)者所提供的移動(dòng)電話號(hào)碼等。商家104可以使用本領(lǐng)域中已知的任意通信方法(COMM)向支付處理服務(wù)器110提供交易信息。在一個(gè)實(shí)施例中，商家可以在銷售點(diǎn)終端的小鍵盤上錄入總購(gòu)買量。如上所述，在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110向發(fā)起交易請(qǐng)求的移動(dòng)設(shè)備102 發(fā)送512授權(quán)請(qǐng)求。例如，支付處理服務(wù)器110向發(fā)起交易的消費(fèi)者電話號(hào)碼或電子郵件地址發(fā)送COMM、SMS消息或電子郵件。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110可以連同授權(quán)請(qǐng)求一起向移動(dòng)設(shè)備102發(fā)送512賬戶名稱和號(hào)碼。在另一個(gè)實(shí)施例中，消費(fèi)者可以提供與消費(fèi)者賬戶相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼以及不同的通信電話號(hào)碼。例如，發(fā)起交易的消費(fèi)者可以通過(guò)從不同電話號(hào)碼發(fā)起通信來(lái)提供賬戶電話號(hào)碼。在這樣的情況下，消費(fèi)者可以使用在通信移動(dòng)設(shè)備102上執(zhí)行的應(yīng)用來(lái)發(fā)起交易，或者使用COMM消息傳送來(lái)這樣做。在這樣的情況下，支付處理服務(wù)器110向通信電話號(hào)碼發(fā)送512授權(quán)請(qǐng)求，其中消費(fèi)者可以提供與賬戶電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的授權(quán)。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110從移動(dòng)設(shè)備102接收514授權(quán)消息。該授權(quán)消息可以包括與消費(fèi)者的賬戶相關(guān)聯(lián)的個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼(PIN)。消費(fèi)者可以對(duì)一個(gè)或多個(gè)賬戶設(shè)置多個(gè)PIN。例如，消費(fèi)者可以針對(duì)預(yù)先設(shè)置的美元量以下的購(gòu)買設(shè)置PIN，以及為超過(guò)一個(gè)美元量的購(gòu)買設(shè)置不同的PIN。類似地，消費(fèi)者可以為特定商家設(shè)置單獨(dú)的PIN。 在另一個(gè)實(shí)施例中，消費(fèi)者可以在發(fā)起交易的通信電話號(hào)碼不同于與消費(fèi)者相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼時(shí)具有不同的PIN(或者在第一次使用后就過(guò)期的一次性使用的PIN)。在一個(gè)實(shí)施例中，與通信電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的移動(dòng)設(shè)備102被配置為從移動(dòng)設(shè)備的板載或板外存儲(chǔ)器刪除所有PIN實(shí)例。在此類情況下，支付處理服務(wù)器110通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)從消費(fèi)者接收514授權(quán) PIN。在另一個(gè)實(shí)施例中，使用不同于賬戶電話號(hào)碼的通信電話號(hào)碼的消費(fèi)者可以使用一次性密碼(或者在第一次使用后就過(guò)期的一次性使用的PIN)。例如，消費(fèi)者可以在通信電話號(hào)碼不同于賬戶電話號(hào)碼時(shí)針對(duì)超過(guò)特定美元價(jià)值的購(gòu)買或者針對(duì)與特定商家的購(gòu)買預(yù)先設(shè)置一次性密碼(其在第一次使用之后過(guò)期)。一旦從移動(dòng)設(shè)備102接收到正確的授權(quán)代碼，例如PIN，支付處理服務(wù)器就執(zhí)行所請(qǐng)求的與SDP 412的交易。SDP 412更新與消費(fèi)者相關(guān)聯(lián)的賬戶信息。支付處理服務(wù)器 110向移動(dòng)設(shè)備102和商家104發(fā)送交易確認(rèn)。如上所述，在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110向移動(dòng)設(shè)備102和商家104發(fā)送518交易確認(rèn)。諸如SMS消息、電子郵件地址、電話呼叫或以上所描述之類的任意通信方法(COMM)都可以被用來(lái)發(fā)送518確認(rèn)。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110向與商家ID相關(guān)聯(lián)的銷售點(diǎn)終端發(fā)送518確認(rèn)。在這樣的情況下，銷售點(diǎn)終端可以針對(duì)商家的或消費(fèi)者的記錄打印確認(rèn)副本。在其中通信電話號(hào)碼不同于與交易賬戶相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼的情況下，支付處理服務(wù)器110向一個(gè)或這兩個(gè)號(hào)碼發(fā)送 518交易確認(rèn)。確認(rèn)通信可以包括關(guān)于交易是否成功完成、確認(rèn)的日期和時(shí)間、總交易量等的細(xì)節(jié)。圖6圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的用于使用移動(dòng)設(shè)備執(zhí)行交易的計(jì)算環(huán)境的高級(jí)框圖。計(jì)算環(huán)境可以包括移動(dòng)設(shè)備102、支付處理服務(wù)器110、商家104和金融機(jī)構(gòu)116。圖7是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的使用移動(dòng)設(shè)備發(fā)起使用服務(wù)數(shù)據(jù)點(diǎn)的交易的方法的流程圖。出于討論的目的，以下對(duì)圖6和圖7同時(shí)進(jìn)行討論。在以下所描述的系統(tǒng)和方法的一個(gè)實(shí)施例中，銷售點(diǎn)由商家104所發(fā)起。在一個(gè)實(shí)施例中，與商家104相關(guān)聯(lián)的銷售點(diǎn)終端被用來(lái)錄入并發(fā)送銷售點(diǎn)信息，諸如交易量、通信電話號(hào)碼和賬戶電話號(hào)碼。賬戶電話號(hào)碼是與金融機(jī)構(gòu)相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼。例如，消費(fèi)者可以預(yù)先設(shè)置特定的電話號(hào)碼與金融機(jī)構(gòu)的特定賬戶相關(guān)聯(lián)。該賬戶可以是信用賬戶、借記賬戶、儲(chǔ)蓄賬戶、工資賬戶等。通信電話號(hào)碼可以是與消費(fèi)者相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼。在另一個(gè)實(shí)例中，通信電話號(hào)碼不同于賬戶電話號(hào)碼，其允許消費(fèi)者使用借用的電話來(lái)執(zhí)行交易。 例如，如果消費(fèi)者意識(shí)到他或她丟失或遺忘了他的或她的移動(dòng)電話，則消費(fèi)者可以通過(guò)請(qǐng)求將通信發(fā)送至與所借用的電話相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼來(lái)借用他人的電話。在其它實(shí)施例中， 消費(fèi)者可以提供通信電子郵件地址或賬戶電子郵件地址，其中電子郵件賬戶與消費(fèi)者的金融機(jī)構(gòu)的賬戶相關(guān)聯(lián)。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110從商家104接收702銷售點(diǎn)信息。支付處理服務(wù)器Iio向由商家104所提供的通信電話號(hào)碼發(fā)送704授權(quán)請(qǐng)求。如上所述，在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110向如由消費(fèi)者所提供的通信電話號(hào)碼或賬戶電話號(hào)碼發(fā)送 704授權(quán)請(qǐng)求。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110向發(fā)起交易的電話號(hào)碼或電子郵件地址發(fā)送COMM、SMS消息或電子郵件。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110可以連同授權(quán)請(qǐng)求一起向移動(dòng)設(shè)備102發(fā)送704賬戶名稱和號(hào)碼。例如，如果消費(fèi)者已經(jīng)將若干信用或借記賬戶與賬戶電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)，則支付處理服務(wù)器110可以提供消費(fèi)者可用的所有賬戶的列表。在這樣的情況下，支付處理服務(wù)器110向移動(dòng)設(shè)備102開(kāi)放數(shù)據(jù)會(huì)話并且提供用于選擇的菜單，其中消費(fèi)者可以從上述菜單中選擇賬戶來(lái)以其執(zhí)行交易。在另一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110使用USSD菜單選項(xiàng)(如果在網(wǎng)絡(luò)中可用)或者具有表示各個(gè)賬戶的若干鏈接的WAP推送消息，或者與移動(dòng)設(shè)備102上的客戶端進(jìn)行通信。而且，在這樣的情況下，消費(fèi)者可以錄入該消費(fèi)者希望使用的賬戶的授權(quán)PIN以執(zhí)行購(gòu)買。在另一個(gè)實(shí)施例中，支付處理系統(tǒng)即使在消費(fèi)者已經(jīng)將若干賬戶與賬戶電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的情況下也請(qǐng)求一個(gè)PIN。在這樣的情況下，消費(fèi)者可以錄入該消費(fèi)者想要使用來(lái)執(zhí)行購(gòu)買的賬戶的授權(quán) PIN。支付處理服務(wù)器110可以基于授權(quán)PIN是否與關(guān)聯(lián)于賬戶電話號(hào)碼的賬戶之一相匹配來(lái)標(biāo)識(shí)信用或借記賬戶。在一個(gè)實(shí)施例中，消費(fèi)者可以錄入并向支付處理服務(wù)器110發(fā)送消息來(lái)對(duì)交易進(jìn)行授權(quán)。支付處理服務(wù)器Iio從移動(dòng)設(shè)備102接收706授權(quán)。授權(quán)消息可以包括與消費(fèi)者的賬戶相關(guān)聯(lián)的個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼(PIN)。消費(fèi)者可以針對(duì)一個(gè)或多個(gè)賬戶設(shè)置多個(gè)PIN。例如，消費(fèi)者可以針對(duì)預(yù)先設(shè)置的美元量以下的購(gòu)買設(shè)置PIN，以及為超過(guò)一個(gè)美元量的購(gòu)買設(shè)置不同的PIN。類似地，消費(fèi)者可以為特定商家設(shè)置單獨(dú)的PIN。在另一個(gè)實(shí)施例中，在使用不同于賬戶電話號(hào)碼的通信電話號(hào)碼時(shí)，消費(fèi)者可以使用一次性密碼(或者在第一次使用之后就過(guò)期的一次性使用的PIN)或PIN。例如，消費(fèi)者可以在通信電話號(hào)碼不同于賬戶電話號(hào)碼時(shí)針對(duì)超過(guò)特定美元價(jià)值的購(gòu)買或者針對(duì)與特定商家的購(gòu)買預(yù)先設(shè)置一次性密碼(其在第一次使用之后過(guò)期)。在一個(gè)實(shí)施例中，與通信電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的移動(dòng)設(shè)備 102被配置為從移動(dòng)設(shè)備的板載或板外存儲(chǔ)器刪除所有PIN實(shí)例。在此類情況下，支付處理服務(wù)器110通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)從消費(fèi)者接收706授權(quán)PIN。響應(yīng)于消費(fèi)者發(fā)送授權(quán)，支付處理服務(wù)器110從移動(dòng)設(shè)備102接收706授權(quán)。如以上更為詳細(xì)描述的，支付處理服務(wù)器執(zhí)行708與關(guān)聯(lián)于消費(fèi)者和商家104的金融機(jī)構(gòu)的銷售點(diǎn)交易。一旦執(zhí)行708 了交易，支付處理服務(wù)器就向商家104、與消費(fèi)者相關(guān)聯(lián)的通信和賬戶電話號(hào)碼發(fā)送確認(rèn)。如上所述，在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110向移動(dòng)設(shè)備102 和商家104發(fā)送710交易確認(rèn)。諸如SMS消息、電子郵件地址、電話呼叫或以上所描述的任意通信方法(COMM)都可以被用來(lái)發(fā)送710確認(rèn)。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110向與商家ID相關(guān)聯(lián)的銷售點(diǎn)終端發(fā)送710確認(rèn)。在這樣的情況下，銷售點(diǎn)終端可以針對(duì)商家或消費(fèi)者的記錄打印確認(rèn)副本。在其中通信電話號(hào)碼不同于與交易賬戶相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼的情況下，支付處理服務(wù)器110向一個(gè)或這兩個(gè)號(hào)碼發(fā)送710交易確認(rèn)。確認(rèn)通信可以包括關(guān)于交易是否成功完成、確認(rèn)的日期和時(shí)間、總交易量等的細(xì)節(jié)?，F(xiàn)在參照?qǐng)D8，其圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的用于使用移動(dòng)設(shè)備來(lái)執(zhí)行與子賬戶相關(guān)聯(lián)的交易的計(jì)算環(huán)境的高級(jí)框圖。計(jì)算環(huán)境可以包括移動(dòng)設(shè)備102、SDP 412、與移動(dòng)電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的賬戶810以及與移動(dòng)電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的子賬戶812。圖9是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的使用移動(dòng)設(shè)備執(zhí)行與子賬戶相關(guān)聯(lián)的交易的方法的流程圖。出于討論的目的，以下對(duì)圖8和圖9同時(shí)進(jìn)行討論。如以上更為詳細(xì)描述的，移動(dòng)設(shè)備102或商家104可以通過(guò)向服務(wù)數(shù)據(jù)點(diǎn) (SDP) 412發(fā)送商家ID和賬戶電話號(hào)碼來(lái)發(fā)起交易請(qǐng)求。在一個(gè)實(shí)施例中，SDP從商家104 或從移動(dòng)設(shè)備102接收902交易請(qǐng)求。在一個(gè)實(shí)施例中，對(duì)SDP進(jìn)行詢問(wèn)904以確定所接收的賬戶電話號(hào)碼是否與子賬戶相關(guān)聯(lián)。子賬戶812與父賬戶810相關(guān)聯(lián)，其中子賬戶對(duì)于父賬戶810或與移動(dòng)電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的賬戶的可用資金可以具有受限制的訪問(wèn)權(quán)。如果 SDP確定賬戶電話號(hào)碼與子賬戶相關(guān)聯(lián)，則SDP提供子賬戶標(biāo)準(zhǔn)得到匹配906。在其它實(shí)施例中，子賬戶標(biāo)準(zhǔn)可以以其它方式得到匹配906。例如，電話號(hào)碼可以與子賬戶相關(guān)聯(lián)。在這樣的情況下，如果通信電話號(hào)碼匹配子賬戶812的標(biāo)準(zhǔn)，則SDP響應(yīng)于接收適當(dāng)授權(quán)而執(zhí)行912與子賬戶的交易。在其它實(shí)施例中，授權(quán)PIN可以與子賬戶相關(guān)聯(lián)。如果滿足子賬戶標(biāo)準(zhǔn)，則SDP向通信電話號(hào)碼、與子賬戶相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼或者與父賬戶810相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼中的一個(gè)或多個(gè)發(fā)送授權(quán)請(qǐng)求。例如，SDP或支付處理服務(wù)器 110可以向與父賬戶810相關(guān)聯(lián)的賬戶電話號(hào)碼或與子賬戶相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼或者這二者發(fā)送908授權(quán)請(qǐng)求。這樣，消費(fèi)者可以為家庭成員創(chuàng)建子賬戶，從而使得消費(fèi)者的孩子或其他家庭成員可以使用他們自己的移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行特定購(gòu)買。類似地，在其中向與父賬戶810 相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼發(fā)送授權(quán)請(qǐng)求的實(shí)施例中，父母可以對(duì)由子賬戶所有者所發(fā)起的特定購(gòu)買提供實(shí)時(shí)的批準(zhǔn)或拒絕。如上所述，在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110向包括發(fā)起交易請(qǐng)求的移動(dòng)設(shè)備102的適當(dāng)移動(dòng)設(shè)備102或者與父賬戶810相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼發(fā)送908授權(quán)請(qǐng)求。例如， 支付處理服務(wù)器110向所提供的電話號(hào)碼或電子郵件地址發(fā)送SMS消息或電子郵件。在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器110可以連同授權(quán)請(qǐng)求一起向適當(dāng)?shù)囊苿?dòng)設(shè)備102發(fā)送908 賬戶名稱和號(hào)碼。在另一個(gè)實(shí)施例中，消費(fèi)者可以提供與消費(fèi)者賬戶相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼以及不同的通信電話號(hào)碼。例如，發(fā)起交易的消費(fèi)者可以通過(guò)從不同電話號(hào)碼發(fā)起通信來(lái)提供賬戶電話號(hào)碼。在這樣的情況下，消費(fèi)者可以使用在通信移動(dòng)設(shè)備102上執(zhí)行的應(yīng)用來(lái)發(fā)起交易或使用COMM消息傳送。在這樣的情況下，支付處理服務(wù)器110向通信電話號(hào)碼發(fā)送908授權(quán)請(qǐng)求，其中消費(fèi)者可以提供與賬戶電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的授權(quán)。SDP可以從子賬戶電話號(hào)碼、通信電話號(hào)碼或者與父賬戶810相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼接收910授權(quán)。授權(quán)消息可以包括與消費(fèi)者的賬戶相關(guān)聯(lián)的個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼(PIN)。消費(fèi)者可以針對(duì)一個(gè)或多個(gè)賬戶設(shè)置多個(gè)PIN。例如，消費(fèi)者可以針對(duì)預(yù)先設(shè)置的美元量以下的購(gòu)買設(shè)置PIN，以及為超過(guò)一個(gè)美元量的購(gòu)買設(shè)置不同的PIN。類似地，消費(fèi)者可以為特定商家設(shè)置單獨(dú)的PIN。在另一個(gè)實(shí)施例中，消費(fèi)者可以在發(fā)起交易的通信電話號(hào)碼不同于與消費(fèi)者相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼時(shí)具有不同的PIN(或者在第一次使用之后過(guò)期的一次性使用的PIN)。在一個(gè)實(shí)施例中，與通信電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的移動(dòng)設(shè)備102被配置為從移動(dòng)設(shè)備的板載或板外存儲(chǔ)器刪除所有PIN實(shí)例。在此類情況下，支付處理服務(wù)器110通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)從消費(fèi)者接收910授權(quán)PIN。在另一個(gè)實(shí)施例中，使用不同于賬戶電話號(hào)碼的通信電話號(hào)碼的消費(fèi)者可以使用一次性密碼(或者在第一次使用之后就過(guò)期的一次性使用的PIN)。例如，消費(fèi)者可以在通信電話號(hào)碼不同于賬戶電話號(hào)碼時(shí)針對(duì)超過(guò)特定美元價(jià)值的購(gòu)買或者針對(duì)與特定商家的購(gòu)買預(yù)先設(shè)置一次性密碼(其在第一次使用之后過(guò)期)。SDP可以發(fā)起消費(fèi)者和商家104之間的交易的執(zhí)行。如果SDP沒(méi)有接收到適當(dāng)授權(quán)或子賬戶標(biāo)準(zhǔn)匹配，則SDP執(zhí)行914與父賬戶810的交易。如以上更為詳細(xì)描述的，向商家、通信電話號(hào)碼、賬戶電話號(hào)碼或者子賬戶電話號(hào)碼發(fā)送交易確認(rèn)。圖10是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的用于使用工資卡來(lái)執(zhí)行交易的計(jì)算環(huán)境的高級(jí)框圖。計(jì)算環(huán)境可以包括移動(dòng)設(shè)備102、移動(dòng)支持中心106、支付處理服務(wù)器的寄存器108、 支付處理服務(wù)器110、商家104、服務(wù)數(shù)據(jù)點(diǎn)112、服務(wù)數(shù)據(jù)點(diǎn)的寄存器114以及金融機(jī)構(gòu) 116。在一個(gè)實(shí)施例中，SDP可以控制銀行中包括可以表示工資賬戶的多個(gè)子賬戶的聚合賬戶(也被稱作Nostro賬戶)。此類工資賬戶可以被用于那些由于缺少足夠的資金或缺少良好信用而無(wú)法自己建立賬戶的人。如果它們與移動(dòng)電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)，則此類聚合賬戶可以由任意的支付處理服務(wù)器110或SDP訪問(wèn)。聚合賬戶中的一個(gè)這樣的子賬戶可以具有多個(gè)虛擬賬戶。例如，沒(méi)有銀行賬戶的職工將會(huì)要求雇主使用這樣的子賬戶來(lái)直接存入工資。子賬戶將與職工的移動(dòng)電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)。職工將能夠在SDP上創(chuàng)建多個(gè)虛擬子賬戶并且將資金移動(dòng)到那些子賬戶中。每個(gè)子賬戶將與移動(dòng)電話相關(guān)聯(lián)并且可以通過(guò)電話、借助于任意的支付處理服務(wù)器110或移動(dòng)支持中心106進(jìn)行訪問(wèn)。在一個(gè)實(shí)施例中，SDP可以取代或執(zhí)行移動(dòng)支持中心的功能。在一個(gè)實(shí)施例中，SDP可以控制銀行、電話賬戶號(hào)碼之間以及商家之間的資金轉(zhuǎn)移。圖11是圖示了根據(jù)一個(gè)實(shí)施例的使用工資卡執(zhí)行交易的方法的流程圖。出于討論的目的，以下對(duì)圖10和圖11同時(shí)進(jìn)行討論。在參照?qǐng)D10和圖11所討論的實(shí)施例中，銷售點(diǎn)交易由商家104或移動(dòng)設(shè)備102發(fā)起，其中賬戶電話號(hào)碼與工資卡1002相關(guān)聯(lián)。工資卡1002可以是與工資賬戶相關(guān)聯(lián)的借記卡。使用工資卡的消費(fèi)者的雇主可以在工資賬戶中存入工資支票。例如，替代于每周、每?jī)芍芑蛎吭孪蛳M(fèi)者給予可以兌換現(xiàn)金或存款的工資支票，雇主可以每周、每?jī)芍芑蛎吭?br> 16向工資賬戶進(jìn)行工資存入，從而使得雇主不必每個(gè)工資周期都發(fā)出新的工資支票。這樣的系統(tǒng)因?yàn)槠浣档土斯椭靼l(fā)出支票的成本而是有益的。此外，這樣的系統(tǒng)由于雇員可以訪問(wèn)與可用來(lái)進(jìn)行購(gòu)買的卡相關(guān)聯(lián)的賬戶而不必與另一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)附加的賬戶或新的信用額度而對(duì)他們也是有益的。此外，每個(gè)工資賬戶可以與工資信任賬戶相關(guān)聯(lián)。工資信任賬戶是雇主用來(lái)向與每個(gè)與雇員相關(guān)聯(lián)的單獨(dú)工資賬戶進(jìn)行存款的聚合賬戶。工資信任賬戶通常具有浮款(float)并且無(wú)法關(guān)閉。如以下更為詳細(xì)描述的，在此所描述的系統(tǒng)和方法的附加好處在于允許消費(fèi)者在其消費(fèi)者工資賬戶中的資金耗盡的情況下從信任賬戶借用資金。工資信任賬戶可以由于雇員處于下一個(gè)工資周期之中而拒付(withhold)錢款。被拒付的錢款可以是借用錢款的一部分、借用錢款的全部或者借用錢款的全部加上費(fèi)用和利肩、ο在一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器從與工資卡1002相關(guān)聯(lián)的賬戶接收1102用于執(zhí)行交易的請(qǐng)求。例如，商家可以在銷售點(diǎn)終端上利用工資卡進(jìn)行刷卡或者錄入與該工資卡相關(guān)聯(lián)的賬戶號(hào)碼。在這樣的情況下，銷售點(diǎn)終端可以接收固件更新以使得消費(fèi)者能夠使用工資賬戶卡來(lái)執(zhí)行購(gòu)買。在另一個(gè)實(shí)施例中，可以使用移動(dòng)設(shè)備來(lái)發(fā)起銷售點(diǎn)交易。如上所述，移動(dòng)設(shè)備可以向服務(wù)數(shù)據(jù)點(diǎn)(SDP) 412或移動(dòng)支持中心106發(fā)送賬戶電話號(hào)碼和商家標(biāo)識(shí)。在另一個(gè)實(shí)施例中，如上所述，消費(fèi)者可以借用移動(dòng)計(jì)算設(shè)備來(lái)發(fā)起銷售點(diǎn)交易。一旦接收到請(qǐng)求，SDP就向與支付賬戶相關(guān)聯(lián)的移動(dòng)電話號(hào)碼或通信電話號(hào)碼發(fā)送1104適當(dāng)?shù)氖跈?quán)信息以及接收1106適當(dāng)?shù)氖跈?quán)信息。如上所述，在一個(gè)實(shí)施例中，SDP 412向與工資賬戶相關(guān)聯(lián)的移動(dòng)設(shè)備102發(fā)送1104授權(quán)請(qǐng)求。例如，SDP 412向消費(fèi)者電話號(hào)碼或者與工資賬戶相關(guān)聯(lián)的電子郵件地址發(fā)送COMM、SMS消息或電子郵件。在一個(gè)實(shí)施例中，SDP 412可以連同授權(quán)請(qǐng)求一起向移動(dòng)設(shè)備102發(fā)送1104賬戶名稱和號(hào)碼。在另一個(gè)實(shí)施例中，支付處理服務(wù)器可以向不同于與工資賬戶相關(guān)聯(lián)的賬戶電話號(hào)碼的通信電話號(hào)碼發(fā)送1104授權(quán)請(qǐng)求。例如，通信電話號(hào)碼可以在提供工資賬戶信息以執(zhí)行交易的所接收1102通信中提供。在這樣的情況下，消費(fèi)者可以使用在與通信電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的移動(dòng)設(shè)備102上執(zhí)行的應(yīng)用來(lái)發(fā)起交易。在一個(gè)實(shí)施例中，SDP 412從移動(dòng)設(shè)備102接收授權(quán)。授權(quán)消息可以包括與消費(fèi)者的賬戶相關(guān)聯(lián)的個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼(PIN)。消費(fèi)者可以針對(duì)一個(gè)或多個(gè)賬戶設(shè)置多個(gè)PIN。 例如，消費(fèi)者可以針對(duì)預(yù)先設(shè)置的美元量以下的購(gòu)買設(shè)置PIN，以及為超過(guò)一個(gè)美元量的購(gòu)買設(shè)置不同的PIN。類似地，消費(fèi)者可以為特定商家設(shè)置單獨(dú)的PIN。在另一個(gè)實(shí)施例中， 消費(fèi)者可以在發(fā)起交易的通信電話號(hào)碼不同于與消費(fèi)者相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼時(shí)具有不同的 PIN(或者在第一次使用之后就過(guò)期的一次性使用的PIN)。在一個(gè)實(shí)施例中，與通信電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的移動(dòng)設(shè)備102被配置為從移動(dòng)設(shè)備的板載或板外存儲(chǔ)器刪除所有PIN實(shí)例。在此類情況下，SDP 412通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)從消費(fèi)者接收1106授權(quán)PIN。在另一個(gè)實(shí)施例中，使用不同于賬戶電話號(hào)碼的通信電話號(hào)碼的消費(fèi)者可以使用一次性密碼(或者在第一次使用之后就過(guò)期的一次性使用的PIN)。例如，消費(fèi)者可以在通信電話號(hào)碼不同于賬戶電話號(hào)碼時(shí)針對(duì)超過(guò)特定美元價(jià)值的購(gòu)買或者針對(duì)與特定商家的購(gòu)買預(yù)先設(shè)置一次性密碼(其在第一次使用之后過(guò)期)。SDP邏輯標(biāo)識(shí)工資賬戶是否具有足夠的資金1108來(lái)執(zhí)行所請(qǐng)求的交易。如果具有，則SDP執(zhí)行1112與關(guān)聯(lián)于工資卡的銀行的交易。如果SDP確定工資賬戶沒(méi)有足夠的資金，則SDP執(zhí)行1110與工資信任賬戶的交易。一旦交易完成，交易確認(rèn)就被發(fā)送至商家以及與工資賬戶相關(guān)聯(lián)的移動(dòng)設(shè)備。在一個(gè)實(shí)施例中，SDP 412向移動(dòng)設(shè)備102和商家104 發(fā)送1114交易確認(rèn)。諸如SMS消息、電子郵件地址、電話呼叫或者以上所描述的任意通信方法(COMM)都可以被用來(lái)發(fā)送1114確認(rèn)。在一個(gè)實(shí)施例中，SDP 412向與商家ID相關(guān)聯(lián)的銷售點(diǎn)終端發(fā)送1114確認(rèn)。在這樣的情況下，銷售點(diǎn)終端可以針對(duì)商家的或消費(fèi)者的記錄打印確認(rèn)副本。在其中通信電話號(hào)碼不同于與交易賬戶相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼的情況下，SDP 412向一個(gè)或這兩個(gè)電話號(hào)碼發(fā)送1114交易確認(rèn)。確認(rèn)通信可以包括關(guān)于交易是否成功完成、確認(rèn)的日期和時(shí)間、總交易量等的細(xì)節(jié)。 盡管在此已經(jīng)圖示并描述了本發(fā)明的特定實(shí)施例和應(yīng)用，但是所要理解的是，本發(fā)明并不局限于在此所公開(kāi)的確切構(gòu)造和組件，并且可以在本發(fā)明的方法和裝置的布置、 操作和細(xì)節(jié)方面進(jìn)行各種修改、改變和變化而并不背離本發(fā)明如所附權(quán)利要求中所限定的精神和范圍。
權(quán)利要求
1.一種用于使用計(jì)算設(shè)備在商家和消費(fèi)者之間進(jìn)行交易的方法，所述方法包括從所述計(jì)算設(shè)備接收商家標(biāo)識(shí)；將交易信息請(qǐng)求發(fā)送至與所述商家標(biāo)識(shí)相關(guān)聯(lián)的商家；從所述商家接收交易信息，所述交易信息包括交易量；對(duì)所述計(jì)算設(shè)備和所述商家信息進(jìn)行認(rèn)證；標(biāo)識(shí)與所述消費(fèi)者相關(guān)聯(lián)的購(gòu)買賬戶以及與所述商家相關(guān)聯(lián)的存款賬戶；以及針對(duì)所述交易量發(fā)起所述商家和所述消費(fèi)者之間的所述交易。
2.如權(quán)利要求1所述的方法，其中所述商家標(biāo)識(shí)包括與商家相關(guān)聯(lián)的唯一標(biāo)識(shí)符或者與商家的銷售點(diǎn)終端相關(guān)聯(lián)的唯一標(biāo)識(shí)符。
3.如權(quán)利要求1所述的方法，其中通過(guò)通信消息、SMS消息、MMS消息、電子郵件消息或電話呼叫中的至少一種從所述計(jì)算設(shè)備接收所述商家標(biāo)識(shí)。
4.如權(quán)利要求3所述的方法，其中所述商家標(biāo)識(shí)包括與所述唯一商家標(biāo)識(shí)符相關(guān)聯(lián)的號(hào)碼，所述號(hào)碼由消費(fèi)者在計(jì)算設(shè)備上輸入、從與所述商家相關(guān)聯(lián)的銷售點(diǎn)終端接收、或者由在所述計(jì)算設(shè)備上執(zhí)行的應(yīng)用基于商家標(biāo)識(shí)的描繪解析。
5.如權(quán)利要求1所述的方法，其中所述交易信息請(qǐng)求被發(fā)送至與所述商家相關(guān)聯(lián)的銷售點(diǎn)終端。
6.如權(quán)利要求1所述的方法，其中與所述計(jì)算設(shè)備相關(guān)聯(lián)的電話號(hào)碼在與所述計(jì)算設(shè)備相關(guān)聯(lián)的運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行認(rèn)證。
7.如權(quán)利要求1所述的方法，進(jìn)一步包括向所述移動(dòng)設(shè)備發(fā)送授權(quán)請(qǐng)求；以及從所述移動(dòng)設(shè)備接收正確授權(quán)，所述授權(quán)包括預(yù)先設(shè)置的個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼。
8.如權(quán)利要求7所述的方法，其中消費(fèi)者可以提供與包括商家類型或購(gòu)買量的一個(gè)或多個(gè)購(gòu)買標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)應(yīng)的預(yù)先設(shè)置的個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼。
9.如權(quán)利要求1所述的方法，其中響應(yīng)于與所述通信設(shè)備相關(guān)聯(lián)的所述電話號(hào)碼標(biāo)識(shí)與消費(fèi)者相關(guān)聯(lián)的購(gòu)買賬戶。
10.如權(quán)利要求1所述的方法，其中響應(yīng)于與包括商家類型或購(gòu)買量的所述通信設(shè)備的電話號(hào)碼相關(guān)聯(lián)的預(yù)先設(shè)置的標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)識(shí)所述購(gòu)買賬戶。
11.如權(quán)利要求1所述的方法，其中響應(yīng)于所述通信設(shè)備所傳達(dá)的賬戶電話號(hào)碼，標(biāo)識(shí)所述購(gòu)買賬戶，其中所述通信設(shè)備的電話號(hào)碼不同于所述賬戶電話號(hào)碼。
12.如權(quán)利要求1所述的方法，其中發(fā)起所述商家和所述消費(fèi)者之間的交易包括向與所述購(gòu)買賬戶和所述存款賬戶相關(guān)聯(lián)的適當(dāng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)送指令。
13.如權(quán)利要求1所述的方法，其中使用移動(dòng)支持中心來(lái)標(biāo)識(shí)與金融機(jī)構(gòu)相關(guān)聯(lián)的適當(dāng)支付處理服務(wù)器。
14.如權(quán)利要求1所述的方法，其中使用服務(wù)數(shù)據(jù)點(diǎn)來(lái)發(fā)起所述商家和所述消費(fèi)者之間的交易。
15.如權(quán)利要求14所述的方法，其中由服務(wù)數(shù)據(jù)點(diǎn)的寄存器響應(yīng)于查詢來(lái)標(biāo)識(shí)所述服務(wù)數(shù)據(jù)點(diǎn)，以執(zhí)行所述消費(fèi)者和所述商家之間的交易。
16.如權(quán)利要求1所述的方法，其中支持所述銷售點(diǎn)終端響應(yīng)于固件更新而接收針對(duì)交易信息的請(qǐng)求。
全文摘要
移動(dòng)設(shè)備被用來(lái)發(fā)起和執(zhí)行消費(fèi)者和商家之間的交易。移動(dòng)設(shè)備被用來(lái)發(fā)起銷售點(diǎn)的交易，其中商家ID被發(fā)送到支付處理服務(wù)器。響應(yīng)于接收到來(lái)自移動(dòng)設(shè)備的通信，支付處理服務(wù)器從商家請(qǐng)求交易信息，其中基于所提供的商家ID標(biāo)識(shí)該商家。商家可以向支付處理服務(wù)器提供諸如總銷售量之類的交易信息。支付處理服務(wù)器可以對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行認(rèn)證并且發(fā)起與關(guān)聯(lián)于消費(fèi)者和商家的適當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的購(gòu)買交易。支付處理服務(wù)器可以向商家和移動(dòng)設(shè)備發(fā)送對(duì)所執(zhí)行交易的確認(rèn)。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK102598037SQ201080047191
公開(kāi)日2012年7月18日 申請(qǐng)日期2010年10月18日 優(yōu)先權(quán)日2009年10月19日
發(fā)明者M·M·阿法納 申請(qǐng)人:法貝爾金融有限責(zé)任公司