專利名稱：通用銀行支付管理方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及金融信息服務(wù)領(lǐng)域，尤其涉及一種新穎的通用銀行支付管理方法。
背景技術(shù)：
眾所周知，金融業(yè)是典型的高級(jí)服務(wù)業(yè)，在這一行業(yè)中，客戶始終是最重要和最寶貴的資源，如何有效管理客戶信息并準(zhǔn)確把握客戶需求，成為當(dāng)下眾多銀行面臨的新課題。 賬戶管理信息系統(tǒng)的建成有效改善了賬戶信息管理的手段和方法，為業(yè)務(wù)管理和決策提供有力支持，為業(yè)務(wù)層面的客戶營(yíng)銷提供信息支撐，極大提升了市場(chǎng)應(yīng)變能力和競(jìng)爭(zhēng)力。隨著金融市場(chǎng)的飛速發(fā)展，來自客戶和銀行自身的客戶管理需求日益增加?？蛻舴矫鎸?duì)銀行的期望越來越高，需要銀行提供人性化和個(gè)性化的服務(wù)；銀行方面，隨著以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念的改變，面臨著如何爭(zhēng)取客戶、保持客戶、評(píng)估客戶貢獻(xiàn)度等諸多需要解決的問題。管理系統(tǒng)平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶信息的管理。賬戶管理是銀行一種系統(tǒng)化的管理方法，銀行通過與客戶不斷的互動(dòng)和持續(xù)的溝通，根據(jù)賬戶管理思想的理念，結(jié)合銀行的現(xiàn)狀和實(shí)際。以便了解客戶和影響客戶的行為， 進(jìn)而更好地為客戶提供有效的服務(wù)，最大程度地挽留有價(jià)值的客戶并提高客戶的貢獻(xiàn)度。 本系統(tǒng)將圍繞以下方面開展建立以賬戶為中心的基礎(chǔ)信息平臺(tái)。該平臺(tái)加強(qiáng)了賬戶信息的采集，實(shí)現(xiàn)了賬戶信息的一體化管理，包括客戶的基本信息、賬戶信息，最終實(shí)現(xiàn)了銀行的賬戶信息實(shí)時(shí)同步與管理。交易的支付方面的傳統(tǒng)金融處理通常涉及買方實(shí)體處理從賣方收到的發(fā)票或其他支付請(qǐng)求信息?；趯?duì)發(fā)票的審查和承兌，買方實(shí)體以各種形式中的一種或多種生成支付并以便于買方的商業(yè)實(shí)踐的時(shí)間和方式將該支付及相關(guān)聯(lián)的現(xiàn)金應(yīng)用明細(xì)遞送給賣方。

發(fā)明內(nèi)容
針對(duì)本領(lǐng)域的實(shí)際需要，本發(fā)明提出了一種通用銀行支付管理方法，該方法包括 根據(jù)所存儲(chǔ)合同信息、買方簡(jiǎn)介信息、賣方簡(jiǎn)介信息或者它們的組合將賣方電子發(fā)票信息集合與表示買方和賣方的特殊交易的信息相關(guān)聯(lián)；對(duì)相關(guān)聯(lián)的每一個(gè)發(fā)票信息集合，使用為所述買方和賣方中的一個(gè)電子存儲(chǔ)的專用合同及簡(jiǎn)介信息來電子核查所述發(fā)票信息集合，并響應(yīng)于所述核查生成核查結(jié)果信息，以及使用所述核查結(jié)果信息、為所述買方和所述賣方中的至少之一存儲(chǔ)的合同信息和存儲(chǔ)的簡(jiǎn)介信息代表所述買方向所述賣方的電子金融系統(tǒng)辦理和傳達(dá)基于電子信用的支付。根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例，在上述通用銀行支付管理方法中，還包括通過對(duì)表示所述買方進(jìn)行的電子支付生成計(jì)算機(jī)可讀費(fèi)用信息來選擇性地向每一個(gè)買方收取費(fèi)用，所述費(fèi)用信息將所收取的費(fèi)用和費(fèi)用金額電子地與買方相關(guān)聯(lián)。根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例，在上述通用銀行支付管理方法中，還包括通過對(duì)代表所述賣方執(zhí)行的基于信用的集資和電子支付托收生成計(jì)算機(jī)可讀費(fèi)用信息來選擇性地向每一個(gè)賣方收取費(fèi)用，所述費(fèi)用信息將所收取的費(fèi)用和費(fèi)用金額電子地與所述賣方相關(guān)
3聯(lián)。根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例，在上述通用銀行支付管理方法中，對(duì)于涉及特殊買方的交易，維護(hù)對(duì)代表所述買方進(jìn)行的賣方支付的記錄信息，以及辦理對(duì)所述買方的集資請(qǐng)求以針對(duì)代表所述買方提供給賣方的支付收取結(jié)算。根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例，在上述通用銀行支付管理方法中，向所述賣方的電子金融系統(tǒng)辦理基于電子信用的支付包括關(guān)閉所述交易和所述交易中所述買方欠所述賣方的債務(wù)。根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例，在上述通用銀行支付管理方法中，維護(hù)代表買方進(jìn)行的賣方支付的記錄信息包括在集中地表示所述買方所欠資金的貿(mào)易應(yīng)付賬款賬戶中維護(hù)記錄信息以抵補(bǔ)代表所述買方進(jìn)行的支付。應(yīng)當(dāng)理解，本發(fā)明以上的一般性描述和以下的詳細(xì)描述都是示例性和說明性的， 并且旨在為如權(quán)利要求所述的本發(fā)明提供進(jìn)一步的解釋。


附圖主要是用于提供對(duì)本發(fā)明進(jìn)一步的理解。附圖示出了本發(fā)明的實(shí)施例，并與本說明書一起起到解釋本發(fā)明原理的作用。附圖中圖1示意性地示出了本發(fā)明的通用銀行支付管理方法的流程圖。
具體實(shí)施例方式以下結(jié)合附圖詳細(xì)描述本發(fā)明的技術(shù)方案。圖1是根據(jù)本發(fā)明的通用銀行支付管理方法的流程圖。如圖1所示，本發(fā)明的通用銀行支付管理方法主要包括以下步驟步驟100處，接收并存儲(chǔ)買方簡(jiǎn)介信息以用于代表買方處理應(yīng)付賬款功能。步驟110，接收并存儲(chǔ)描述每一個(gè)買方和該買方意圖與其做生意的賣方之間的合同條款的合同信息。當(dāng)在步驟120收到來自賣方的發(fā)票時(shí)，將發(fā)票中的信息與在步驟110所存儲(chǔ)的合同信息進(jìn)行比較以確定該發(fā)票是否涉及特殊交易。如果在步驟120收到的發(fā)票與所存儲(chǔ)的任何合同信息都不相匹配，則使用發(fā)票中的信息或合同信息向提供發(fā)票的賣方或發(fā)票上所附注的買方返回出錯(cuò)消息。在返回出錯(cuò)消息之后，過程在以下的步驟185如以下進(jìn)一步討論地繼續(xù)。如果在步驟125處發(fā)票與所存儲(chǔ)的合同信息匹配，則在步驟140處根據(jù)相匹配的合同信息來核查發(fā)票。核查可包括例如將發(fā)票的值與隨合同信息存儲(chǔ)的預(yù)期值或值范圍進(jìn)行比較。該發(fā)票值可包括例如固定值或與數(shù)量相關(guān)的值，諸如涉及多項(xiàng)商品的交易(或一系列交易)的每項(xiàng)成本。此外，核查可包括比較諸如支付日、折扣、附加費(fèi)等其他發(fā)票項(xiàng)目以確保該發(fā)票能尋址到所存儲(chǔ)的合同條款。如果在步驟145處不認(rèn)為該發(fā)票是應(yīng)付款的，則根據(jù)發(fā)票中的信息和合同信息向提供發(fā)票的賣方或買方返回出錯(cuò)消息。在返回出錯(cuò)消息之后，過程在步驟185處如以下進(jìn)一步討論地繼續(xù)。如果在步驟145處認(rèn)為該發(fā)票是應(yīng)付款的(經(jīng)由步驟140的核查)，則在步驟170處理發(fā)票，并促進(jìn)根據(jù)合同信息代表買方向賣方支付。隨后在步驟180處在買方的信用賬戶中反映所促進(jìn)的支付，用于在將來向買方收取資金。在步驟180處在買方的信用賬戶中反映了所促進(jìn)的支付后，如果在步驟125處發(fā)票未能與所存儲(chǔ)的合同信息相匹配、或者如果如上所討論地在步驟145處不認(rèn)為該發(fā)票是應(yīng)付款的，則過程在步驟185處繼續(xù)。如果在步驟185處用于代表特殊買方處理應(yīng)付賬款的交易期已結(jié)束，則在步驟190處發(fā)起用于從特殊買方行使支付的支付過程以抵補(bǔ)代表買方所進(jìn)行的支付。支付過程可涉及與以上所討論的那些類似的辦法，其中從買方的賬戶提取資金或?yàn)橘I方延展信用期。如果在步驟185處交易期未結(jié)束，則過程在步驟120處繼續(xù)， 以接收來自賣方的其他發(fā)票，直至交易期結(jié)束之時(shí)。在本發(fā)明中，當(dāng)從賣方收到發(fā)票時(shí)，支付處理器核查發(fā)票以評(píng)估該發(fā)票是否與所存儲(chǔ)的合同信息或買方或賣方的簡(jiǎn)介信息相一致。將發(fā)票中的信息(例如交易ID或賣方 ID)與所存儲(chǔ)的合同信息或簡(jiǎn)介信息進(jìn)行比較。如果發(fā)票中的信息與可用合同或簡(jiǎn)介信息不匹配，則可經(jīng)由與賣方的發(fā)票處理器或機(jī)器的接口向開發(fā)票的賣方或請(qǐng)求來自其的支付的買方實(shí)體發(fā)送出錯(cuò)消息。如果發(fā)票中的信息與合同或簡(jiǎn)介信息相匹配，則相應(yīng)地將該發(fā)票與所存儲(chǔ)的合同信息相關(guān)聯(lián)。使用所存儲(chǔ)的合同信息來核查相關(guān)聯(lián)發(fā)票以確保向提供發(fā)票的賣方的支付是正確的，并且進(jìn)一步確定將進(jìn)行支付的方式。相應(yīng)地，還確定將驗(yàn)查來自買方的資金的方式。 所存儲(chǔ)的用于核查發(fā)票的合同信息可包括例如用于確保向賣方的支付正確或發(fā)票中的金額或其它條款正確的信息。例如，核查可涉及檢查所存儲(chǔ)的合同信息以確保賣方已履行其合同義務(wù)，其中買方提供隨合同信息一起存儲(chǔ)的指示對(duì)接受賣方為其提供發(fā)票的商品的狀況的反饋。核查還可以涉及檢查發(fā)票上的數(shù)量、價(jià)格、度量單位、描述或其他特征以確保這些特征與合同信息相匹配，或者在允許變動(dòng)的情況(即在合同或簡(jiǎn)介信息中所闡述的)下確保任何變動(dòng)都在指定變動(dòng)范圍之內(nèi)。一旦經(jīng)由核查核準(zhǔn)了支付，就使用合同信息或交易中涉及的買方或賣方的簡(jiǎn)介信息來表征將進(jìn)行支付的方式。例如，合同信息可指定將向賣方進(jìn)行支付的規(guī)則，諸如與支付時(shí)間、支付方法(例如，票據(jù)、信用或電子轉(zhuǎn)賬)、支付地點(diǎn)(例如向賣方還是賣方的金融機(jī)構(gòu)支付)以及結(jié)合任何相關(guān)聯(lián)費(fèi)用的規(guī)則。簡(jiǎn)介信息可指定支付條件，諸如以上所討論的時(shí)間、方法或地點(diǎn)，其中例如這些交易特征為這些條件指定了選項(xiàng)范圍。在各種上下文中跟蹤代表買方進(jìn)行的支付以供后續(xù)從該買方收款。在一些實(shí)施例中，向賣方進(jìn)行的支付作為應(yīng)收賬款購(gòu)買來實(shí)現(xiàn)。即，買方的保薦(或其他)銀行從特殊買方與其交易貨物或服務(wù)的賣方購(gòu)買未付款發(fā)票(“貿(mào)易應(yīng)收賬款”)。賣方獲得對(duì)應(yīng)收賬款的金額常常少于買方實(shí)際所欠金額(例如，相當(dāng)于折扣、手續(xù)費(fèi)或提早支付激勵(lì))的付款， 從賣方的觀點(diǎn)來看這有效地完成了買方和賣方之間的原始交易。銀行跟蹤此類應(yīng)收賬款購(gòu)買并將其存儲(chǔ)為可從買方收取的貿(mào)易應(yīng)收賬款。在本上下文中，買方可能并不知曉賣方已經(jīng)收到買方仍認(rèn)為其為未清應(yīng)付賬款(即“貿(mào)易應(yīng)付賬款”)的發(fā)票的付款，或發(fā)票上的 “付款”地址實(shí)際上引用了保薦銀行所管理的保管箱或其他應(yīng)收賬款機(jī)構(gòu)(物理的或其他的)。在使用這些辦法的情況下，該系統(tǒng)恰適地實(shí)現(xiàn)與基于貿(mào)易信用的系統(tǒng)的又一接口，以促進(jìn)資金、應(yīng)收賬款信息和其他相關(guān)信息的傳輸。相關(guān)接口通信和計(jì)算機(jī)可讀(代碼)指令被恰適地發(fā)給買方和賣方系統(tǒng)，以反映與貿(mào)易應(yīng)收賬款、債務(wù)、信用額度或其他資金相關(guān)特征相關(guān)的任何支付的本質(zhì)。類似地，恰適接口通信和指令是根據(jù)任何報(bào)告或相關(guān)管理要求——諸如用于將所欠資金表征為債務(wù)或貿(mào)易應(yīng)收賬款——來發(fā)出的。
權(quán)利要求
1.一種通用銀行支付管理方法，該方法包括根據(jù)所存儲(chǔ)合同信息、買方簡(jiǎn)介信息、賣方簡(jiǎn)介信息或者它們的組合將賣方電子發(fā)票信息集合與表示買方和賣方的特殊交易的信息相關(guān)聯(lián)；對(duì)相關(guān)聯(lián)的每一個(gè)發(fā)票信息集合，使用為所述買方和賣方中的一個(gè)電子存儲(chǔ)的專用合同及簡(jiǎn)介信息來電子核查所述發(fā)票信息集合，并響應(yīng)于所述核查生成核查結(jié)果信息，以及使用所述核查結(jié)果信息、為所述買方和所述賣方中的至少之一存儲(chǔ)的合同信息和存儲(chǔ)的簡(jiǎn)介信息代表所述買方向所述賣方的電子金融系統(tǒng)辦理和傳達(dá)基于電子信用的支付。
2.如權(quán)利要求1所述的通用銀行支付管理方法，其特征在于，還包括通過對(duì)表示所述買方進(jìn)行的電子支付生成計(jì)算機(jī)可讀費(fèi)用信息來選擇性地向每一個(gè)買方收取費(fèi)用，所述費(fèi)用信息將所收取的費(fèi)用和費(fèi)用金額電子地與買方相關(guān)聯(lián)。
3.如權(quán)利要求1所述的通用銀行支付管理方法，其特征在于，還包括通過對(duì)代表所述賣方執(zhí)行的基于信用的集資和電子支付托收生成計(jì)算機(jī)可讀費(fèi)用信息來選擇性地向每一個(gè)賣方收取費(fèi)用，所述費(fèi)用信息將所收取的費(fèi)用和費(fèi)用金額電子地與所述賣方相關(guān)聯(lián)。
4.如權(quán)利要求1所述的通用銀行支付管理方法，其特征在于，對(duì)于涉及特殊買方的交易，維護(hù)對(duì)代表所述買方進(jìn)行的賣方支付的記錄信息，以及辦理對(duì)所述買方的集資請(qǐng)求以針對(duì)代表所述買方提供給賣方的支付收取結(jié)算。
5.如權(quán)利要求1所述的通用銀行支付管理方法，其特征在于，向所述賣方的電子金融系統(tǒng)辦理基于電子信用的支付包括關(guān)閉所述交易和所述交易中所述買方欠所述賣方的債務(wù)。
6.如權(quán)利要求1所述的通用銀行支付管理方法，其特征在于，維護(hù)代表買方進(jìn)行的賣方支付的記錄信息包括在集中地表示所述買方所欠資金的貿(mào)易應(yīng)付賬款賬戶中維護(hù)記錄信息以抵補(bǔ)代表所述買方進(jìn)行的支付。
全文摘要
本發(fā)明提出了一種通用銀行支付管理方法，該方法包括根據(jù)所存儲(chǔ)合同信息、買方簡(jiǎn)介信息、賣方簡(jiǎn)介信息或者它們的組合將賣方電子發(fā)票信息集合與表示買方和賣方的特殊交易的信息相關(guān)聯(lián)；對(duì)相關(guān)聯(lián)的每一個(gè)發(fā)票信息集合，使用為所述買方和賣方中的一個(gè)電子存儲(chǔ)的專用合同及簡(jiǎn)介信息來電子核查所述發(fā)票信息集合，并響應(yīng)于所述核查生成核查結(jié)果信息，以及使用所述核查結(jié)果信息、為所述買方和所述賣方中的至少之一存儲(chǔ)的合同信息和存儲(chǔ)的簡(jiǎn)介信息代表所述買方向所述賣方的電子金融系統(tǒng)辦理和傳達(dá)基于電子信用的支付。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK102567874SQ20101059714
公開日2012年7月11日 申請(qǐng)日期2010年12月20日 優(yōu)先權(quán)日2010年12月20日
發(fā)明者吳夢(mèng)碟, 陳楠生 申請(qǐng)人:上海杉達(dá)學(xué)院