專利名稱：基于征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集團(tuán)授信業(yè)務(wù)處理方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種基于征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集團(tuán)授信業(yè)務(wù)處理方法，屬于信用服務(wù)技 術(shù)領(lǐng)域。
背景技術(shù)：
整個金融信貸的業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)流程其實(shí)主要體現(xiàn)為征信業(yè)務(wù)和授信業(yè)務(wù)，二者合起 來稱之為征授信業(yè)務(wù)。所謂征信，就是“征集信用”，是指金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)在從事授信 業(yè)務(wù)時(shí)，為了 了解借款人的信用狀況，依法采集、調(diào)查借款人的信用信息，并且對借款人的 資信狀況做出評價(jià)的活動，用于支持授信業(yè)務(wù)的決策，其目的是降低授信業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。 征信業(yè)務(wù)是現(xiàn)代金融和商業(yè)體系運(yùn)行的基石，是防范信用風(fēng)險(xiǎn)，保持金融穩(wěn)定，推動經(jīng)濟(jì)社 會和諧發(fā)展的基礎(chǔ)。所謂授信，是指金融機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)或者商業(yè)機(jī)構(gòu)向借款人直接提供的資金， 或者對借款人在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證方面的服務(wù)。以金 融機(jī)構(gòu)為例，其業(yè)務(wù)范圍有兩個方面1、表內(nèi)業(yè)務(wù)包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租 賃、透支、各項(xiàng)墊款等。2、表外業(yè)務(wù)，包括票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證 保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤消的貸款承諾等。因此，授信業(yè)務(wù)在本質(zhì)上是以借貸業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的各種金融基礎(chǔ)產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的 集合，也是金融服務(wù)業(yè)的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容。在中小企業(yè)融資服務(wù)領(lǐng)域，由于風(fēng)險(xiǎn)控制要求較高，業(yè)務(wù)品種復(fù)雜，在業(yè)務(wù)上需要 有一種模型來指導(dǎo)這個領(lǐng)域的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。因此，提供一種綜合性的金融解決方案，在中小企 業(yè)融資領(lǐng)域里尤為重要。中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，目前我國中小企業(yè)約有1200萬家，占 全國企業(yè)總數(shù)的99%以上，其創(chuàng)造的工業(yè)總產(chǎn)值占全國的60%左右，同時(shí)中小企業(yè)還提供 了大約80%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會。但是多年以來，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)生活中所獲得金融資源卻十分匱乏，融資難問題 已經(jīng)成為嚴(yán)重制約我國中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的最大瓶頸。據(jù)中國國家信息中心和國務(wù)院中 國企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)等機(jī)構(gòu)的調(diào)查，中小企業(yè)短期貸款缺口巨大，長期貸款更無著落。81 % 的中小企業(yè)認(rèn)為，一年內(nèi)流動資金部分或者全部不能滿足需要，60. 5%的中小企業(yè)沒有1-3 年中長期貸款。而對于科技型的中小企業(yè)來講，由于這種企業(yè)自身的不確定因素導(dǎo)致融資 更難，投入不足成為影響和制約自主創(chuàng)新能力提升的瓶頸。對于傳統(tǒng)的制造業(yè)，由于資金短 缺問題已經(jīng)造成了大量沿海大量中小企業(yè)倒閉。因此，如何針對中小企業(yè)特點(diǎn)，發(fā)展新的業(yè) 務(wù)品種，為中小企業(yè)提供全新的金融服務(wù)是我國現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)生活中面臨的緊迫問題。為此，中國人民銀行從2008年開始一再調(diào)增金融機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模；隨后，中國人民 銀行決定從2008年9月16日起下調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率和中小金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備 金率，試圖解決中小企業(yè)融資難的問題。目前，各大銀行已陸續(xù)開始落實(shí)相關(guān)政策，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，幫扶中小企業(yè)融資。中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)本質(zhì)上來講是一種金融信貸產(chǎn)品，這種產(chǎn)品的特點(diǎn)是金融機(jī)構(gòu) (包括擔(dān)保機(jī)構(gòu)，下同)在掌握企業(yè)信用狀況的前提下，對企業(yè)授信，然后基于授信額度的 結(jié)果，把資金借貸給企業(yè)，或者為企業(yè)借貸資金提供擔(dān)保。在中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中，其最大 的問題有這樣幾個第一，在這種業(yè)務(wù)模式下，往往會出現(xiàn)借款人(企業(yè))借錢不還的問題，也就是說 產(chǎn)生失信行為，出現(xiàn)違約問題，由此造成金融機(jī)構(gòu)的資金損失，導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，也就 是信用風(fēng)險(xiǎn)的問題。這種現(xiàn)象在中小企業(yè)融資領(lǐng)域尤其突出與大中型企業(yè)不同，中小企業(yè) 往往經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)比較大，管理也不規(guī)范，所以借貸的違約率比較高，因而中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn) 比較大，其結(jié)果就是金融機(jī)構(gòu)不愿意把資金借貸給中小企業(yè)，而中小企業(yè)融資難的問題也 就應(yīng)運(yùn)而生了。因此，如果銀行對于中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)辨別能力和控制能力不到位，信貸額度 再多銀行也不敢放。這樣，如果不能在風(fēng)險(xiǎn)管理、尤其是以信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面有所突破，那 么中小企業(yè)融資難的問題將很難得到解決。第二，是中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的成本問題。多數(shù)情況下，中小企業(yè)信貸的業(yè)務(wù)量大， 筆數(shù)多，但是單筆的貸款額度又比較小，具有零售業(yè)務(wù)的特征。相對于中小企業(yè)，大中型企 業(yè)的信貸業(yè)務(wù)量雖然不大，但是單筆業(yè)務(wù)的規(guī)模較大，具有批發(fā)業(yè)務(wù)的特征。目前商業(yè)銀行 等金融機(jī)構(gòu)針對于信貸業(yè)務(wù)的工作流程基本是一樣的，這樣，在同等業(yè)務(wù)規(guī)模下，顯然中小 企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的成本要大大高于大中型企業(yè)，這也是商業(yè)銀行缺乏對中小企業(yè)發(fā)放貸款動 力的原因之一。第三，由于中小企業(yè)行業(yè)眾多、并且滲透到國民經(jīng)濟(jì)的各個角落，因此中小企業(yè)的金融需求肯定是千差萬別的，導(dǎo)致各家商業(yè)銀行、擔(dān)保公司、小額貸款公司等開發(fā)了多種業(yè) 務(wù)產(chǎn)品，內(nèi)容很繁雜，因此需要有一種技術(shù)手段來支撐中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的不斷快速的創(chuàng)新。目前，中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了金融行業(yè)一個新興的研究和實(shí)踐課題，人們 正在試圖從各個方面探索解決問題的方案。事實(shí)上，除了金融業(yè)務(wù)之外，上述的問題要涉及 到大規(guī)模的企業(yè)數(shù)據(jù)計(jì)算處理、業(yè)務(wù)控制自動化等方面的技術(shù)議題，因此信息技術(shù)手段是 解決問題的必由之路。所以綜上所述，在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)，采用先進(jìn)的信息化技術(shù)手段 來作為支撐平臺，也是解決中小企業(yè)融資難問題的重要內(nèi)容。同時(shí)，對于大的集團(tuán)客戶而言，現(xiàn)有的授信方式同樣缺乏靈活性。大的集團(tuán)企業(yè)往 往在一個集團(tuán)下設(shè)置有眾多的分公司，分公司可能也具有自己的分公司，這時(shí)，將集團(tuán)客戶 作為一個公司或多個公司處理授信業(yè)務(wù)均不恰當(dāng)，急需一種為集團(tuán)客戶定制的授信模式。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的是提供一種為集團(tuán)客戶定制的征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集團(tuán)授信業(yè)務(wù)處
理方法。本發(fā)明的目的通過提供以下技術(shù)方案來實(shí)現(xiàn)一種基于征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集團(tuán)授 信業(yè)務(wù)處理方法，所述征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括客戶端裝置、網(wǎng)絡(luò)裝置、服務(wù)器裝置、數(shù)據(jù)總線 和數(shù)據(jù)庫，所述服務(wù)器裝置上設(shè)有多個子系統(tǒng)，所述多個子系統(tǒng)中的每一個均通過網(wǎng)絡(luò)裝 置連接到所述客戶端裝置，通過數(shù)據(jù)總線連接到所述數(shù)據(jù)庫，所述多個子系統(tǒng)包括輔助管理子系統(tǒng)，用于提供系統(tǒng)基本參數(shù)信息的管理功能；項(xiàng)目管理子系統(tǒng)，用于完成對項(xiàng)目信息 或項(xiàng)目組信息的維護(hù)管理；資信管理子系統(tǒng)，用于通過客戶端裝置或數(shù)據(jù)庫征集并且維護(hù) 企業(yè)以及企業(yè)相關(guān)干系人信用信息，分析和評價(jià)企業(yè)的信用狀況，為信審會提供相關(guān)的業(yè) 務(wù)報(bào)批材料；額度管理子系統(tǒng)，用于管理授信政策；合同管理子系統(tǒng)，用于實(shí)現(xiàn)合同信息、 合同抵質(zhì)押物信息登記和維護(hù)的功能；賬務(wù)管理子系統(tǒng)，用于給征授信業(yè)務(wù)提供應(yīng)收計(jì)劃 管理功能、收款與付款功能和代償和追償管理功能；資產(chǎn)管理子系統(tǒng)，用于管理征授信業(yè)務(wù) 產(chǎn)生的信用資產(chǎn)；檔案管理子系統(tǒng)，用于完成征授信業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的業(yè)務(wù)資料的采集和 管理；基礎(chǔ)業(yè)務(wù)子系統(tǒng)，用于提供征授信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)功能，方法包括以下步驟客戶端 向項(xiàng)目管理子系統(tǒng)發(fā)出集團(tuán)業(yè)務(wù)處理請求；項(xiàng)目管理子系統(tǒng)建立集團(tuán)業(yè)務(wù)項(xiàng)目，將項(xiàng)目信 息發(fā)送到數(shù)據(jù)庫；項(xiàng)目管理子系統(tǒng)向資信管理子系統(tǒng)發(fā)送資信調(diào)查請求；資信管理子系統(tǒng) 處理集團(tuán)客戶資信調(diào)查與分析，向額度管理子系統(tǒng)發(fā)送授信申請；額度管理子系統(tǒng)確認(rèn)集 團(tuán)客戶額度，將集團(tuán)客戶額度發(fā)送到數(shù)據(jù)庫；合同管理子系統(tǒng)處理集團(tuán)客戶簽約；合同管 理子系統(tǒng)將簽約結(jié)果發(fā)送到數(shù)據(jù)庫。優(yōu)選的，所述授信申請包括集團(tuán)客戶總體額度分配方案和子公司的額度分配方案。優(yōu)選的，所述合同管理子系統(tǒng)處理集團(tuán)客戶簽約的步驟包括以下子步驟簽訂集 團(tuán)客戶業(yè)務(wù)合同。優(yōu)選的，所述合同管理子系統(tǒng)處理集團(tuán)客戶簽約的步驟包括以下子步驟分別簽 訂集團(tuán)的各個子公司的業(yè)務(wù)合同。優(yōu)選的，所述資信管理子系統(tǒng)包括客戶身份管理裝置、客戶信息管理裝置、自動采 集裝置、信用分析與評價(jià)裝置、業(yè)務(wù)文案材料制作裝置、客戶資信信息挖掘裝置。優(yōu)選的，所述額度管理子系統(tǒng)包括針對信用額度進(jìn)行全程管理的額度信息管理裝 置；自動控制額度使用的額度使用控制裝置；額度協(xié)議管理裝置；提供綜合查詢功能的額 度查詢裝置；用于在線召開信審會的會議裝置。優(yōu)選的，所述合同管理子系統(tǒng)包括實(shí)現(xiàn)合同信息登記功能的合同信息管理裝置； 合同信用風(fēng)險(xiǎn)控制裝置；能夠處理多種授信模式合同的多模式合同管理裝置。優(yōu)選的，所述網(wǎng)絡(luò)裝置為互聯(lián)網(wǎng)或內(nèi)部局域網(wǎng)。本發(fā)明的有益效果體現(xiàn)在通過信息技術(shù)手段作為支撐平臺，為集團(tuán)整體和各個 子公司設(shè)置了總體授信額度和各個子公司的授信額度，提高了集團(tuán)客戶授信的效率和合理 性。


下面結(jié)合附圖對本發(fā)明作進(jìn)一步說明圖1 本發(fā)明的征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本框架示意圖。圖2 本發(fā)明的征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的包括子系統(tǒng)的功能結(jié)構(gòu)圖。圖3 本發(fā)明的征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的資信管理子系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖。圖4 本發(fā) 明的征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的額度管理子系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖。圖5 本發(fā)明的征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的合同管理子系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖。圖6 本發(fā)明的征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的資產(chǎn)管理子系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖。
圖7 本發(fā)明的征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的賬務(wù)管理子系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖。圖8 本發(fā)明的征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的檔案管理子系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖。圖9 本發(fā)明的征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集團(tuán)授信工作流程圖。
具體實(shí)施例方式本發(fā)明揭示了一種征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)，如圖1所示，征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)由客戶端裝置、 網(wǎng)絡(luò)裝置、服務(wù)器裝置、數(shù)據(jù)總線和數(shù)據(jù)庫構(gòu)成，所述客戶端裝置通過網(wǎng)絡(luò)裝置與服務(wù)器裝 置連接，所述服務(wù)器裝置由數(shù)據(jù)總線連接至所述數(shù)據(jù)庫。其中客戶端裝置是用戶的操作臺，用戶通過客戶端裝置訪問服務(wù)器裝置中的各個子系 統(tǒng)，在子系統(tǒng)的功能界面上填寫數(shù)據(jù)，客戶端裝置接受數(shù)據(jù)后，通過網(wǎng)絡(luò)裝置發(fā)送到服務(wù)器 裝置，交給系統(tǒng)部件進(jìn)行處理，并且接受和顯示處理的結(jié)果。服務(wù)器裝置是處理部件的搭載平臺，系統(tǒng)部件都安裝在服務(wù)器上，子系統(tǒng)在服務(wù) 器提供的運(yùn)算環(huán)境進(jìn)行運(yùn)行；網(wǎng)絡(luò)裝置是用來連接服務(wù)器裝置和客戶端裝置的部件，完成服務(wù)器與客戶端之間 的數(shù)據(jù)傳輸?shù)墓δ埽W(wǎng)絡(luò)裝置可以選擇公網(wǎng)(即互聯(lián)網(wǎng))、專網(wǎng)(即單位內(nèi)部的專用局域 網(wǎng))等形式來實(shí)現(xiàn)。數(shù)據(jù)庫是各個部件之間信息交換和存儲的裝置，由服務(wù)器裝置通過其搭載各個處 理部件訪問。下面介紹征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的子系統(tǒng)架構(gòu)。如圖2，本發(fā)明按照征授信業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)屬性來設(shè)計(jì)系統(tǒng)的功能子系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，包括項(xiàng) 目管理子系統(tǒng)、資信管理子系統(tǒng)、額度管理子系統(tǒng)、合同管理子系統(tǒng)、賬務(wù)管理子系統(tǒng)、資產(chǎn) 管理子系統(tǒng)、檔案管理子系統(tǒng)等核心部件，實(shí)現(xiàn)征授信業(yè)務(wù)的流程信息化處理，同時(shí)，本發(fā) 明還提供了系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫、基礎(chǔ)信息管理子系統(tǒng)、輔助支持子系統(tǒng)等部件，用來實(shí)現(xiàn)上述核心 部件處理工作的業(yè)務(wù)環(huán)境參數(shù)、數(shù)據(jù)存儲、信息交換等功能，保證系統(tǒng)的正常運(yùn)行。以下依次詳細(xì)介紹各個子系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)和功能。一、項(xiàng)目管理子系統(tǒng)在征授信業(yè)務(wù)中，項(xiàng)目是一般是專指一筆業(yè)務(wù)的執(zhí)行單元，也是征授信業(yè)務(wù)運(yùn)行 的基本單元，項(xiàng)目由指定人員組成項(xiàng)目組執(zhí)行。項(xiàng)目組可以是項(xiàng)目經(jīng)理制，也可以是AB角 制。項(xiàng)目管理子系統(tǒng)完成對項(xiàng)目信息、項(xiàng)目組信息的維護(hù)管理，包括登記并管理客戶 的申請、受理、否單、撤單，并支持項(xiàng)目執(zhí)行信息的審核；提供項(xiàng)目組成員信息的維護(hù)和管理 功能，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目成員的分配、修改和退出等。項(xiàng)目管理子系統(tǒng)可以登記和維護(hù)各種目前市場 上存在的各種信貸業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、征信業(yè)務(wù)的項(xiàng)目信息，可以支持項(xiàng)目經(jīng)理制和AB角制。 二、資信管理子系統(tǒng)資信管理子系統(tǒng)的目的是完成征集并且維護(hù)企業(yè)以及企業(yè)相關(guān)干系人信用信息， 分析和評價(jià)企業(yè)的信用狀況，為信審會提供相關(guān)的業(yè)務(wù)報(bào)批材料。其部件為如圖3所示，包 括客戶身份管理裝置、客戶信息管理裝置、自動采集裝置、信用分析與評價(jià)裝置、業(yè)務(wù)文案 材料制作裝置、客戶資信信息挖掘裝置。
具體為的，在資信管理子系統(tǒng)里，信用信息的征集是通過兩種模式實(shí)現(xiàn)的一種是 通過對客戶的人工信用調(diào)查而完成的，并且由項(xiàng)目組成員或者系統(tǒng)操作人員通資信管理子 系統(tǒng)的客戶端裝置錄入系統(tǒng)，由資信管理子系統(tǒng)的服務(wù)器裝置處理后，存儲在資信數(shù)據(jù)庫 中。另一種是由資信管理子系統(tǒng)提供了一種自動數(shù)據(jù)采集裝置，可以數(shù)據(jù)庫中自動獲取數(shù) 據(jù)、并且通過網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)劫Y信管理子系統(tǒng)的服務(wù)器裝置，經(jīng)過處理后存儲到資信數(shù)據(jù)庫中。在信用信息征集工作開始時(shí)，資信管理子系統(tǒng)會通過客戶身份管理裝置為客戶 (包括申請人、擔(dān)保人及抵押人等信貸業(yè)務(wù)干系人)建立分配全系統(tǒng)唯一的代碼。在完成客戶信用信息調(diào)查工作是，系統(tǒng)的調(diào)查管理裝置會建立并維護(hù)客戶資信調(diào) 查過程信息；對于調(diào)查的結(jié)果，系統(tǒng)的客戶信息管理置可以進(jìn)行跟蹤維護(hù)，包括客戶的基本 身份信息、業(yè)務(wù)往來信息、股權(quán)結(jié)構(gòu)信息、外部系統(tǒng)資信信息等等；對于自動征集的模式，可 以通過定制的接口裝置實(shí)現(xiàn)聯(lián)機(jī)查詢外部系統(tǒng)的資信信息。資信管理子系統(tǒng)提供了針對企業(yè)的定性和定量信用分析和評價(jià)的裝置，可以獲得 對企業(yè)信用等級的評定，提供對企業(yè)的信用額度的參考意見。資信管理子系統(tǒng)還提供了一套和信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)文案材料的制作裝置，可以 制作企業(yè)信用報(bào)告、企業(yè)信用評級報(bào)告、企業(yè)額度申請等與信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料相關(guān)的文件。資信管理子系統(tǒng)還提供了一套客戶資信信息挖掘裝置，支持歷史資信信息，業(yè)務(wù) 過程的代償記錄、逾期記錄，外部系統(tǒng)信息等的綜合查詢功能，支持對授信當(dāng)時(shí)的資信調(diào)查 結(jié)果的追溯，跟蹤客戶資信信息的變化，并提供對客戶信息依據(jù)關(guān)聯(lián)關(guān)系信息、直接信息、 間接信息等不同維度的深度挖掘。三、額度管理子系統(tǒng)額度管理子系統(tǒng)提供了對授信政策的管理功能，授信政策是支持具體信貸業(yè)務(wù)和 相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)信息。如圖4所示，額度管理子系統(tǒng)包括額度信息管理裝置、額度協(xié)議 管理裝置、額度查詢裝置、會議裝置。具體的，額度信息管理裝置，能夠針對信用額度的進(jìn)行全程管理，完成從額度申 請、額度審批、額度確認(rèn)、額度結(jié)清、額度恢復(fù)(僅循環(huán)授信時(shí))的全程信用額度管理功能， 而且能夠管理審批結(jié)果，提供額度審批各環(huán)節(jié)意見的登記功能，便于指導(dǎo)信貸和擔(dān)保業(yè)務(wù) 的具體辦理。額度使用控制裝置能夠自動控制額度使用，當(dāng)額度使用時(shí)，系統(tǒng)自動與授信審批 意見核對檢查，避免違反審批意見超額度授信額度協(xié)議管理裝置能夠支持對客戶的長期綜合授信協(xié)議，包括支持多渠道的綜合 授信，在一次申請中可以提供不同渠道的(如招行、交行)授信額度；支持多業(yè)務(wù)品種的綜 合授信；支持循環(huán)授信業(yè)務(wù)。額度查詢裝置提供豐富的綜合查詢功能，可以及時(shí)了解客戶歷次業(yè)務(wù)情況、剩余 額度情況、擔(dān)保責(zé)任解除情況、在保余額情況等。會議裝置可支持在線召開信審會。四、合同管理子系統(tǒng)合同管理子系統(tǒng)該子系統(tǒng)提供信貸業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等合同信息、合同抵質(zhì)押物信 息登記和維護(hù)的功能，能夠完整地記錄合同的各方面的信息，并且跟蹤合同執(zhí)行的全過程。如圖5所示，合同管理子系統(tǒng)包括合同信息管理裝置、合同信用風(fēng)險(xiǎn)控制裝置和多模式合同管理裝置。具體的， 合同信息管理裝置完成全面的合同信息登記功能，提供合同授信額度信 息、簽約信息、鑒證信息、抵押登記信息、結(jié)清信息、核銷信息等各方面的合同信息登記功 能。合同信用風(fēng)險(xiǎn)控制裝置能夠基于授信政策的合同簽署，依據(jù)授信審批的最終結(jié)果 控制合同的額度，業(yè)務(wù)品種，授信期限等范圍。多模式合同管理裝置提供支持多種授信模式合同，能夠處理單項(xiàng)授信合同和綜合 授信合同，能夠支持循環(huán)授信合同。五、資產(chǎn)管理子系統(tǒng)資產(chǎn)管理子系統(tǒng)針對征授信業(yè)務(wù)產(chǎn)生的一系列信用資產(chǎn)提供全方面的管理功能， 包括對應(yīng)收賬款的全程管理、逾期催收等功能，系統(tǒng)提供自動處理和人工干預(yù)兩種模式。如圖6資產(chǎn)管理子系統(tǒng)包括資產(chǎn)自動化處理裝置和資產(chǎn)人工處理裝置。自動化處理的模式由資產(chǎn)自動化處理裝置實(shí)現(xiàn)，提供的功能包括應(yīng)收計(jì)劃和客 戶還款記錄自動更新賬齡功能；超過公司規(guī)定賬齡的應(yīng)收款自動轉(zhuǎn)催收功能；自動建立催 收任務(wù)的功能；根據(jù)催收任務(wù)和任務(wù)周期內(nèi)的回款情況，自動統(tǒng)計(jì)催收金額；自動更新催 收狀態(tài)等。人工干預(yù)模式由資產(chǎn)管理人工處理裝置實(shí)現(xiàn)，提供的功能包括人工轉(zhuǎn)催收、人工 分配催收任務(wù)功能；人工登記催收過程和訴訟信息的功能等。人工處理裝置是做為自動處 理裝置的必要補(bǔ)充，在高效率處理的前提下完成做為輔助工具。六、賬務(wù)管理子系統(tǒng)賬務(wù)管理子系統(tǒng)針對于征授信業(yè)務(wù)提供了完善的應(yīng)收計(jì)劃管理功能、強(qiáng)大通用的 收款與付款功能和代償和追償管理功能等，如圖7、賬務(wù)管理子系統(tǒng)包括應(yīng)收賬款管理裝置、收付款管理裝置和代償管理裝置。具體的，應(yīng)收賬款管理裝置實(shí)現(xiàn)的功能包括在部分業(yè)務(wù)規(guī)則參數(shù)確定情況下的 應(yīng)收計(jì)劃的自動建立；提供應(yīng)收計(jì)劃的復(fù)核功能；提供常見還款方式的應(yīng)收計(jì)劃計(jì)算功 能；支持個性化還款方式應(yīng)收計(jì)劃的人工建立；支持應(yīng)收款項(xiàng)的動態(tài)擴(kuò)展；支持利息調(diào)整 等應(yīng)收計(jì)劃的變更；提供合同應(yīng)收賬務(wù)信息的綜合查詢功能。收付款管理裝置實(shí)現(xiàn)的功能包括提供各種類型的收付款臺賬管理；支持手工登 記收款信息和付款信息，同時(shí)支持銀行扣款通知/扣款結(jié)果的導(dǎo)出導(dǎo)入；提供帳務(wù)調(diào)整功 能；根據(jù)應(yīng)收計(jì)劃，提示應(yīng)收合同費(fèi)用和貸款本息(期款)金額、自動對應(yīng)應(yīng)收計(jì)劃分配收 款金額，并支持提前還款；能夠處理代收代付，代付款能夠從代收中扣除；發(fā)生代付款時(shí)， 自動建立代收款計(jì)劃；提供退付款的自動核算，能夠根據(jù)預(yù)收款和代付款記錄自動匯總統(tǒng) 計(jì)應(yīng)退金額；提供收款信息與付款信息的綜合查詢功能；提供業(yè)務(wù)員向財(cái)務(wù)繳款的管理功 能，自動提示應(yīng)繳款金額。擔(dān)保業(yè)務(wù)中的代償管理裝置實(shí)現(xiàn)的功能包括提供從代償申請到代償結(jié)果的全程 管理功能；支持手工登記及銀行代償通知/代償結(jié)果的批量導(dǎo)入功能。七、檔案管理子系統(tǒng)檔案管理子系統(tǒng)完成針對征信和授信業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的各種業(yè)務(wù)資料的采集和管理的功能，支持不同資料管理單元的組織模式，為征授信業(yè)務(wù)提供了全程檔案管理功能。如圖 8、檔案管理子系統(tǒng)包括全程檔案管理裝置、檔案管理單元配置裝置和電子資 料管理裝置。具體的，全程檔案管理裝置能夠?qū)n案整理、檔案移交，檔案審核，檔案暫存，檔案 歸檔，檔案移庫，檔案借閱/銷毀/退還等一系列的檔案管理流程進(jìn)行全程管理支持。檔案管理單元配置裝置能夠支持整個檔案袋或其中部分資料的分別維護(hù)管理，如 可以借閱其中某份資料、不需要調(diào)閱整個檔案袋。電子資料管理裝置具有電子資料的上傳下載功能，可以管理資料的掃描件；具有 電子格式資料的聯(lián)機(jī)查看功能，在各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可以便捷的查詢相關(guān)業(yè)務(wù)資料，減少了原始 檔案的調(diào)閱頻率。八、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)子系統(tǒng)該子系統(tǒng)提供了一系列有關(guān)授信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)功能，包括通知提醒、任務(wù)管理、 信息復(fù)核、日結(jié)、稽核管理等功能。九、輔助管理子系統(tǒng)該子系統(tǒng)提供了一系列系統(tǒng)基本參數(shù)信息的管理功能，信息內(nèi)容包括管理和維護(hù) 機(jī)構(gòu)、用戶、業(yè)務(wù)品種、參數(shù)、代碼、檔案庫等信息。以下介紹本發(fā)明的征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的主要工作流程。本發(fā)明可以滿足集團(tuán)客戶的授信業(yè)務(wù)模式，其工作流程如圖9示，具體內(nèi)容為如果客戶是集團(tuán)客戶，由客戶端裝置請求項(xiàng)目管理子系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)受理。項(xiàng)目子系統(tǒng)為客戶建立一個集團(tuán)業(yè)務(wù)項(xiàng)目。信息存儲到數(shù)據(jù)庫中。項(xiàng)目管理子系統(tǒng)通過資信管理子系統(tǒng)進(jìn)行資信調(diào)查信息處理。資信管理子系統(tǒng)完成信用調(diào)查和分析工作，登記并且管理集團(tuán)客戶的資信信息， 并且對客戶進(jìn)行信用分析和評估，出具客戶總體額度和子公司信用額度分配方案的建議和 報(bào)批材料。資信管理子系統(tǒng)把申請信息提交給額度管理子系統(tǒng)處理。額度管理子系統(tǒng)審批集團(tuán)客戶的總體額度和子公司的額度分配方案，結(jié)果由額度 管理子系統(tǒng)進(jìn)行管理。信息存儲到數(shù)據(jù)庫中。在總體信用額度和額度分配方案下，合同子系統(tǒng)進(jìn)行集團(tuán)簽約的信息處理。合同管理子系統(tǒng)登記合同信息，并且存儲到數(shù)據(jù)庫中。各個子公司的業(yè)務(wù)合同根據(jù)業(yè)務(wù)需要分別簽訂，由合同管理子系統(tǒng)進(jìn)行登記處 理，并且由相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行合同執(zhí)行的跟蹤，保證還款計(jì)劃的正常執(zhí)行。信息存儲到是數(shù)據(jù)庫中。本發(fā)明尚有多種具體的實(shí)施方式，凡采用等同替換或者等效變換而形成的所有技 術(shù)方案，均落在本發(fā)明要求保護(hù)的范圍之內(nèi)。
權(quán)利要求
1.一種基于征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集團(tuán)授信業(yè)務(wù)處理方法，所述征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括客 戶端裝置、網(wǎng)絡(luò)裝置、服務(wù)器裝置、數(shù)據(jù)總線和數(shù)據(jù)庫，所述服務(wù)器裝置上設(shè)有多個子系統(tǒng)， 所述多個子系統(tǒng)中的每一個均通過網(wǎng)絡(luò)裝置連接到所述客戶端裝置，通過數(shù)據(jù)總線連接到 所述數(shù)據(jù)庫，所述多個子系統(tǒng)包括輔助管理子系統(tǒng)，用于提供系統(tǒng)基本參數(shù)信息的管理功 能；項(xiàng)目管理子系統(tǒng)，用于完成對項(xiàng)目信息或項(xiàng)目組信息的維護(hù)管理；資信管理子系統(tǒng)，用 于通過客戶端裝置或數(shù)據(jù)庫征集并且維護(hù)企業(yè)以及企業(yè)相關(guān)干系人信用信息，分析和評價(jià) 企業(yè)的信用狀況，為信審會提供相關(guān)的業(yè)務(wù)報(bào)批材料；額度管理子系統(tǒng)，用于管理授信政 策；合同管理子系統(tǒng)，用于實(shí)現(xiàn)合同信息、合同抵質(zhì)押物信息登記和維護(hù)的功能；賬務(wù)管理 子系統(tǒng)，用于給征授信業(yè)務(wù)提供應(yīng)收計(jì)劃管理功能、收款與付款功能和代償和追償管理功 能；資產(chǎn)管理子系統(tǒng)，用于管理征授信業(yè)務(wù)產(chǎn)生的信用資產(chǎn)；檔案管理子系統(tǒng)，用于完成征 授信業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的業(yè)務(wù)資料的采集和管理；基礎(chǔ)業(yè)務(wù)子系統(tǒng)，用于提供征授信業(yè)務(wù)的 基礎(chǔ)業(yè)務(wù)功能，其特征在于，方法包括以下步驟客戶端向項(xiàng)目管理子系統(tǒng)發(fā)出集團(tuán)業(yè)務(wù)處理請求； 項(xiàng)目管理子系統(tǒng)建立集團(tuán)業(yè)務(wù)項(xiàng)目，將項(xiàng)目信息發(fā)送到數(shù)據(jù)庫； 項(xiàng)目管理子系統(tǒng)向資信管理子系統(tǒng)發(fā)送資信調(diào)查請求；資信管理子系統(tǒng)處理集團(tuán)客戶資信調(diào)查與分析，向額度管理子系統(tǒng)發(fā)送授信申請； 額度管理子系統(tǒng)確認(rèn)集團(tuán)客戶額度，將集團(tuán)客戶額度發(fā)送到數(shù)據(jù)庫； 合同管理子系統(tǒng)處理集團(tuán)客戶簽約； 合同管理子系統(tǒng)將簽約結(jié)果發(fā)送到數(shù)據(jù)庫。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集團(tuán)授信業(yè)務(wù)處理方法，其特征在 于所述授信申請包括集團(tuán)客戶總體額度分配方案和子公司的額度分配方案。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集團(tuán)授信業(yè)務(wù)處理方法，其特征在 于，所述合同管理子系統(tǒng)處理集團(tuán)客戶簽約的步驟包括以下子步驟簽訂集團(tuán)客戶業(yè)務(wù)合同。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集團(tuán)授信業(yè)務(wù)處理方法，其特征在 于，所述合同管理子系統(tǒng)處理集團(tuán)客戶簽約的步驟包括以下子步驟分別簽訂集團(tuán)的各個子公司的業(yè)務(wù)合同。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集團(tuán)授信業(yè)務(wù)處理方法，其特征在 于，所述資信管理子系統(tǒng)包括客戶身份管理裝置、客戶信息管理裝置、自動采集裝置、信用 分析與評價(jià)裝置、業(yè)務(wù)文案材料制作裝置、客戶資信信息挖掘裝置。
6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集團(tuán)授信業(yè)務(wù)處理方法，其特征在 于，所述額度管理子系統(tǒng)包括針對信用額度進(jìn)行全程管理的額度信息管理裝置；自動控制額度使用的額度使用控制裝置；額度協(xié)議管理裝置；提供綜合查詢功能的額度查詢裝置；用于在線召開信審會的會議裝置。
7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集團(tuán)授信業(yè)務(wù)處理方法，其特征在 于所述合同管理子系統(tǒng)包括實(shí)現(xiàn)合同信息登記功能的合同信息管理裝置； 合同信用風(fēng)險(xiǎn)控制裝置；能夠處理多種授信模式合同的多模式合同管理裝置。
8.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集團(tuán)授信業(yè)務(wù)處理方法，其特征在 于所述網(wǎng)絡(luò)裝置為互聯(lián)網(wǎng)或內(nèi)部局域網(wǎng)。
全文摘要
本發(fā)明提供一種基于征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集團(tuán)授信業(yè)務(wù)處理方法，征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括客戶端裝置、網(wǎng)絡(luò)裝置、服務(wù)器裝置、數(shù)據(jù)總線和數(shù)據(jù)庫，所述服務(wù)器裝置上設(shè)有多個子系統(tǒng)，所述多個子系統(tǒng)中的每一個均通過網(wǎng)絡(luò)裝置連接到所述客戶端裝置，通過數(shù)據(jù)總線連接到所述數(shù)據(jù)庫，所述多個子系統(tǒng)包括輔助管理子系統(tǒng)；項(xiàng)目管理子系；資信管理子系統(tǒng)；額度管理子系統(tǒng)；賬務(wù)管理子系統(tǒng)；資產(chǎn)管理子系統(tǒng)；檔案管理子系統(tǒng)。本發(fā)明通過信息技術(shù)手段為支撐平臺，為集團(tuán)整體和子公司設(shè)置了總授信額度和子公司授信額度，提高了集團(tuán)客戶授信的效率和合理性。
文檔編號G06Q40/00GK102044044SQ20101058553
公開日2011年5月4日 申請日期2010年12月13日 優(yōu)先權(quán)日2010年12月13日
發(fā)明者何麗麗, 夏峰, 徐行, 林劍波, 潘文杰, 董璐, 鄭愛軍, 黃平 申請人:蘇州德融嘉信信用管理技術(shù)有限公司