專利名稱：基于信用評級系統(tǒng)的自定義信用分析模型方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種基于信用評級系統(tǒng)的自定義信用分析模型方法，屬于信用服務(wù) 技術(shù)領(lǐng)域。
背景技術(shù)：
信用評級又稱“資信評級”或“信譽(yù)評估”，是建立社會信用體系的重要內(nèi)容 和基礎(chǔ)。按照通常的定義，信用評級是信用評級服務(wù)機(jī)構(gòu)以第三方的客觀、公正立場， 根據(jù)規(guī)范的評估指標(biāo)體系，運(yùn)用科學(xué)的評估方法，履行嚴(yán)格的評估程序，對企業(yè)、金融 機(jī)構(gòu)、債券發(fā)行者和社會組織等市場參與主體的信用記錄、企業(yè)素質(zhì)、管理能力、經(jīng)營 水平、外部環(huán)境、財務(wù)狀況、發(fā)展前景等進(jìn)行全面了解、考察調(diào)研、分析研究后，就其 在未來一段時間履行承諾的能力、可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險所做的綜合評價，并以一定的符 號表示其優(yōu)劣并公布于社會公眾的一種經(jīng)濟(jì)活動。信用評級業(yè)是金融體系中特殊的中介服務(wù)，信用評級是通過對企業(yè)和政府的債 務(wù)償還風(fēng)險進(jìn)行評價，引導(dǎo)金融資本投資和經(jīng)濟(jì)決策，他直接關(guān)系到金融產(chǎn)品的定價 權(quán)，并影響一國信貸市場利率及匯率形成，與國家金融主權(quán)和經(jīng)濟(jì)安全密切相關(guān)。所以 從某種意義上來講，信用評級是維護(hù)國家金融主權(quán)的重要力量，代表了一個國家在國際 金融服務(wù)體系中的國家地位，是關(guān)系到國家金融戰(zhàn)略安全的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)。一般來講，信用評級系統(tǒng)預(yù)先設(shè)有分析模型，分析模型是準(zhǔn)確評估企業(yè)的信用 等級和風(fēng)險級別的關(guān)鍵技術(shù)。分析模型通常是通過建立數(shù)學(xué)公式，在采集企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù) 和宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行計算處理來獲得對象的信用狀況的量化描述結(jié)果的方法。 分析人員在對企業(yè)進(jìn)行信用評級時，可以把獲得的企業(yè)信息輸入模型，由模型進(jìn)行計算 處理，最終得到企業(yè)的信用等級或者其它信用狀況的度量值。通過分析模型，可以避 免分析人員因?yàn)橹饔^判斷而不能準(zhǔn)確識別和評估企業(yè)信用的缺陷，增強(qiáng)信用評級的客觀 性。在類型上，分析模型還包括了針對企業(yè)指標(biāo)的指標(biāo)分析計算模型和針對企業(yè)總體信 用狀況的企業(yè)評分計算模型。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的是提供一種先進(jìn)的基于信用評級系統(tǒng)的自定義信用分析模型方 法。本發(fā)明的目的通過以下技術(shù)方案來實(shí)現(xiàn)—種基于信用評級系統(tǒng)的自定義信用分析模型方法，所述信用評級系統(tǒng)由客戶 端裝置、網(wǎng)絡(luò)裝置、服務(wù)器裝置、數(shù)據(jù)總線和數(shù)據(jù)庫構(gòu)成，所述客戶端裝置通過網(wǎng)絡(luò)裝 置與服務(wù)器裝置連接，所述服務(wù)器裝置內(nèi)包括評級工作子系統(tǒng)、評審工作子系統(tǒng)、項(xiàng)目 管理子系統(tǒng)、合同管理子系統(tǒng)、客戶服務(wù)子系統(tǒng)、系統(tǒng)管理子系統(tǒng)，所述服務(wù)器裝置內(nèi) 的各個子系統(tǒng)通過數(shù)據(jù)總線連接，并由數(shù)據(jù)總線連接至所述數(shù)據(jù)庫，所述自定義信用分析模型方法包括如下步驟，
a)首先管理子系統(tǒng)配置用戶從客戶端裝置輸入的指標(biāo)參數(shù)；b)系統(tǒng)管理子系統(tǒng)把指標(biāo)參數(shù)存儲到數(shù)據(jù)庫中；C)用戶從客戶端裝置請求系統(tǒng)管理子系統(tǒng)中配置指標(biāo)分析的計算公式；d)系統(tǒng)管理子系統(tǒng)首先在數(shù)據(jù)庫中讀取指標(biāo)參數(shù)，并設(shè)置指標(biāo)分析的具體計算 公式，繼而把設(shè)置好的指標(biāo)分析的計算公式存儲到數(shù)據(jù)庫中；e)參數(shù)設(shè)置完成后，用戶從客戶端裝置通過評級工作子系統(tǒng)請求指標(biāo)分析計 算；f)評級工作子系統(tǒng)從數(shù)據(jù)庫中讀取指標(biāo)分析的計算公式；g)評級工作子系統(tǒng)進(jìn)行計算處理，獲得指標(biāo)分析結(jié)果。進(jìn)一步地，上述步驟C、d可以由以下步驟替代c)用戶從客戶端裝置請求系統(tǒng)管理子系統(tǒng)中配置打分表的參數(shù)；d)系統(tǒng)管理子系統(tǒng)首先在數(shù)據(jù)庫中讀取指標(biāo)參數(shù)，并設(shè)置打分表的具體內(nèi)容， 繼而把設(shè)置好的打分表模板存儲到數(shù)據(jù)庫中。再進(jìn)一步地，上述步驟e、f、g可以由以下步驟替代，e)參數(shù)設(shè)置完成后，用戶從客戶端裝置通過評級工作子系統(tǒng)請求打分表計算。f)評級工作子系統(tǒng)從數(shù)據(jù)庫中讀取打分表模板。g)評級工作子系統(tǒng)進(jìn)行計算處理，獲得企業(yè)的綜合信用評分結(jié)果。所述評級工作子系統(tǒng)包括通過數(shù)據(jù)總線連接的具有針對評級項(xiàng)目工作流程的管 理功能的工作控制裝置；具有針對被評級對象信息的維護(hù)功能的信息維護(hù)裝置；具有被 評級對象指標(biāo)分析、被評級對象信用評分功能的分析工具裝置；以及，具有完成評級報 告底稿功能的底稿制作裝置。所述系統(tǒng)管理子系統(tǒng)包括通過數(shù)據(jù)總線連接的具有評級機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)、系統(tǒng) 用戶的信息管理功能的用戶管理裝置；具有評級機(jī)構(gòu)的功能和數(shù)據(jù)權(quán)限配置管理功能的 權(quán)限管理裝置；具有針對指標(biāo)參數(shù)信息的配置管理功能的指標(biāo)參數(shù)管理裝置；具有針對數(shù)據(jù)報表模板信息的配置管理功能的報表模板管理裝置；具有針對指標(biāo)分析計算的公式 模板信息的配置管理功能的分析模板管理裝置；具有針對指標(biāo)打分表模型的配置管理功 能的打分表模型管理裝置；具有針對評級報告章節(jié)格式信息的配置管理功能的底稿模板 管理裝置；以及，具有系統(tǒng)零散參數(shù)的配置管理功能的系統(tǒng)參數(shù)管理裝置。本發(fā)明的有益效果體現(xiàn)在為系統(tǒng)用戶提供了多種利用參數(shù)配置來擴(kuò)展信用分 析模型的方法，從而方便地獲得各種類型的分析模型。通過分析模型的處理，可以在一 個客觀的環(huán)境下獲得比較準(zhǔn)確的信用評價結(jié)果，降低因?yàn)榉治鋈藛T主觀因素而導(dǎo)致的判 斷失誤等問題的產(chǎn)生。


下面結(jié)合附圖對本發(fā)明作進(jìn)一步說明圖1 本發(fā)明信用評級系統(tǒng)的基本框架示意圖。圖2 本發(fā)明基于信用評級系統(tǒng)的自定義信用分析模型的流程示意圖。
具體實(shí)施例方式本發(fā)明揭示了一種基于信用評級系統(tǒng)的自定義信用分析模型的流程。如圖1所示，本發(fā)明的信用評級系統(tǒng)由客戶端裝置、網(wǎng)絡(luò)裝置、服務(wù)器裝置、 及數(shù)據(jù)庫構(gòu)成，其中客戶端裝置是用戶的操作臺，是一種用戶交互界面，用戶通過客戶端裝置填寫 數(shù)據(jù)、提交業(yè)務(wù)處理請求、接受和顯示處理的結(jié)果。服務(wù)器裝置是處理部件的搭載平臺，服務(wù)器裝置內(nèi)部安裝了若干處理系統(tǒng)，按 照預(yù)置的程序邏輯執(zhí)行業(yè)務(wù)處理步驟。網(wǎng)絡(luò)裝置是用來連接服務(wù)器裝置和客戶端裝置的部件，完成服務(wù)器裝置與客戶 端裝置之間的數(shù)據(jù)傳輸?shù)墓δ?，網(wǎng)絡(luò)裝置可以選擇公網(wǎng)(即互聯(lián)網(wǎng))、專網(wǎng)(即單位內(nèi)部 的專用網(wǎng)絡(luò))等形式來實(shí)現(xiàn)。數(shù)據(jù)庫是各個部件之間信息交換和存儲的裝置，由服務(wù)器裝置通過其搭載各個 處理部件訪問。進(jìn)一步地，所述服務(wù)器裝置內(nèi)包括一組子系統(tǒng)評級工作子系統(tǒng)、評審工作子 系統(tǒng)、項(xiàng)目管理子系統(tǒng)、合同管理子系統(tǒng)、客戶服務(wù)子系統(tǒng)、系統(tǒng)管理子系統(tǒng)。所述服 務(wù)器裝置內(nèi)的各個子系統(tǒng)通過數(shù)據(jù)總線連接，并由數(shù)據(jù)總線連接至所述數(shù)據(jù)庫。下面，我們詳細(xì)介紹一下服務(wù)器裝置中的各個子系統(tǒng)。—、客戶服務(wù)子系統(tǒng)客戶服務(wù)子系統(tǒng)提供了評級機(jī)構(gòu)日常維護(hù)客戶關(guān)系的信息管理功能?？蛻舴?wù) 子系統(tǒng)包括了客戶信息維護(hù)裝置、客戶溝通維護(hù)裝置等部件。其中，客戶信息維護(hù)裝置 提供了建立客戶基本資料、維護(hù)客戶資料的功能。客戶溝通維護(hù)裝置提供了與客戶進(jìn)行 聯(lián)系溝通過程的信息管理的功能。二、合同管理子系統(tǒng)合同管理子系統(tǒng)提供了針對委托人與評級機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議的管理功能，可 以對評級對象的多次評級約定進(jìn)行管理。合同管理子系統(tǒng)的部件包括合同信息維護(hù)裝置、合同控制裝置和合同查詢裝置 等內(nèi)容。其中，合同信息維護(hù)裝置提供了合同的增加、修改和刪除的功能。合同控制裝 置提供了對合同進(jìn)行終止、凍結(jié)、解凍和結(jié)束等狀態(tài)進(jìn)行管理的功能。合同查詢裝置則 是提供了有關(guān)合同信息的各種查詢的功能。三、項(xiàng)目管理子系統(tǒng)項(xiàng)目是評級業(yè)務(wù)實(shí)施的基本單元，是針對一個評級對象實(shí)施的一次評級工作， 以對外發(fā)布評級結(jié)果為標(biāo)志。在一個項(xiàng)目里，可能存在一次復(fù)評，其業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括調(diào) 查、初評、評審、復(fù)議、發(fā)布等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。項(xiàng)目管理子系統(tǒng)提供了針對項(xiàng)目過程信息管理的功能，包括項(xiàng)目基本信息、項(xiàng) 目狀態(tài)信息、項(xiàng)目組信息等內(nèi)容。項(xiàng)目管理子系統(tǒng)的部件包括項(xiàng)目基本信息維護(hù)裝置、 項(xiàng)目進(jìn)度信息管理裝置、項(xiàng)目組維護(hù)裝置和項(xiàng)目綜合查詢裝置。其中，項(xiàng)目基本信息維護(hù)裝置提供了針對項(xiàng)目一般信息的管理功能，包括項(xiàng)目 的增加、修改刪除等。項(xiàng)目進(jìn)度信息管理裝置提供了項(xiàng)目執(zhí)行過程的不同階段、狀態(tài)的 管理功能。項(xiàng)目組維護(hù)裝置提供了項(xiàng)目執(zhí)行小組的人員信息維護(hù)功能。項(xiàng)目綜合查詢裝置則針對項(xiàng)目 提供了一系列的綜合查詢功能。四、評級工作子系統(tǒng)評級工作子系統(tǒng)是本發(fā)明主要的部件之一。評級工作子系統(tǒng)為評級工作提供 了一種集成化的操作環(huán)境，在統(tǒng)一的界面上集成了與評級工作相關(guān)的多種工具，可以使 得用戶能夠方便地完成被評級對象信息維護(hù)、指標(biāo)分析、信用評分、等級評定、底稿制 作、評審提交等工作。評級工作子系統(tǒng)包括了工作控制裝置、信息維護(hù)裝置、分析工具裝置、底稿制 作裝置等部件。其中工作控制裝置提供了針對評級項(xiàng)目工作流程的管理功能，能夠提高 基于項(xiàng)目交互式工作環(huán)境。信息維護(hù)裝置提供了針對被評級對象信息的維護(hù)功能。分析 工具裝置提供了被評級對象指標(biāo)分析、被評級對象信用評分等功能。底稿制作裝置提供 了分析師完成評級報告底稿的工具功能。五、評審工作子系統(tǒng)評審工作子系統(tǒng)是本發(fā)明的主要部件之一。該子系統(tǒng)提供了針對評審工作的集 成工作環(huán)境，在統(tǒng)一的界面上提供了一系列的評審工具功能，此外，還為評審過程提供 了信息管理功能。評審子系統(tǒng)包括了評審會議管理裝置、會議現(xiàn)場控制裝置、評審意見管理裝 置、評審結(jié)果管理裝置、評審工具裝置等部件。其中評審會議管理裝置提供了評審會議 組織的功能。會議現(xiàn)場控制裝置提供了評審會議過程中的控制功能。評審意見管理裝置 提供了評審人員投票和登記評審意見的功能。評審結(jié)果管理裝置提供了最終等級評定的 結(jié)果信息登記的功能。評審工具裝置則是提供了一系列與評審相關(guān)的操作工具的功能， 包括被評級對象信息查詢、指標(biāo)分析與調(diào)整、打分計算與調(diào)整、調(diào)閱報告底稿等。六、系統(tǒng)管理子系統(tǒng)系統(tǒng)管理子系統(tǒng)提供了一系列系統(tǒng)運(yùn)行參數(shù)的信息管理功能，包括了機(jī)構(gòu)用戶 信息、報表目標(biāo)信息、指標(biāo)參數(shù)信息、評價分析模型的參數(shù)信息等，這是系統(tǒng)得以正常 運(yùn)行的基礎(chǔ)。系統(tǒng)管理子系統(tǒng)包括了機(jī)構(gòu)用戶管理裝置、權(quán)限管理裝置、指標(biāo)參數(shù)管理裝 置、報表模板管理裝置、分析模板管理裝置、打分表模型管理裝置、底稿模板管理裝 置、系統(tǒng)參數(shù)管理裝置等部件。其中機(jī)構(gòu)用戶管理裝置提供了評級機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)、系 統(tǒng)用戶的信息管理功能。權(quán)限管理裝置提供了針對評級機(jī)構(gòu)的功能和數(shù)據(jù)權(quán)限配置管理 功能。指標(biāo)參數(shù)管理裝置提供了針對指標(biāo)參數(shù)信息的配置管理功能。報表模板管理裝 置提供了針對數(shù)據(jù)報表模板信息的配置管理功能。分析模板管理裝置提供了針對指標(biāo)分 析計算的公式模板信息的配置管理功能。打分表模型管理裝置提供了針對指標(biāo)打分表模 型的配置管理功能。底稿模板管理裝置提供了針對評級報告章節(jié)格式信息的配置管理功 能。系統(tǒng)參數(shù)管理裝置提供了系統(tǒng)零散參數(shù)的配置管理功能。如圖2所示，所述自定義信用分析模型的方法包括如下步驟a)首先管理子系統(tǒng)配置用戶從客戶端裝置輸入的指標(biāo)參數(shù)；b)系統(tǒng)管理子系統(tǒng)把指標(biāo)參數(shù)存儲到數(shù)據(jù)庫中；c)用戶從客戶端裝置請求系統(tǒng)管理子系統(tǒng)中配置指標(biāo)分析的計算公式；d)系統(tǒng)管理子系統(tǒng)首先在數(shù)據(jù)庫中讀取指標(biāo)參數(shù)，并設(shè)置指標(biāo)分析的具體計算公式，繼而把設(shè)置好的指標(biāo)分析的計算公式存儲到數(shù)據(jù)庫中；e)參數(shù)設(shè)置完成后，用戶從客戶端裝置通過評級工作子系統(tǒng)請求指標(biāo)分析計 算；f)評級工作子系統(tǒng)從數(shù)據(jù)庫中讀取指標(biāo)分析的計算公式；g)評級工作子系統(tǒng)進(jìn)行計算處理，獲得指標(biāo)分析結(jié)果?；蛘?，a)首先管理子系統(tǒng)配置用戶從客戶端裝置輸入的指標(biāo)參數(shù)；b)系統(tǒng)管理子系統(tǒng)把指標(biāo)參數(shù)存儲到數(shù)據(jù)庫中；c)用戶從客戶端裝置請求系統(tǒng)管理子系統(tǒng)中配置打分表的參數(shù)；d)系統(tǒng)管理子系統(tǒng)首先在數(shù)據(jù)庫中讀取指標(biāo)參數(shù)，并設(shè)置打分表的具體內(nèi)容， 繼而把設(shè)置好的打分表模板存儲到數(shù)據(jù)庫中；e)參數(shù)設(shè)置完成后，用戶從客戶端裝置通過評級工作子系統(tǒng)請求打分表計算。f)評級工作子系統(tǒng)從數(shù)據(jù)庫中讀取打分表模板。g)評級工作子系統(tǒng)進(jìn)行計算處理，獲得企業(yè)的綜合信用評分結(jié)果。本發(fā)明尚有多種具體的實(shí)施方式，凡采用等同替換或者等效變換而形成的所有 技術(shù)方案，均落在本發(fā)明要求保護(hù)的范圍之內(nèi)。
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權(quán)利要求
1.一種基于信用評級系統(tǒng)的自定義信用分析模型方法，所述信用評級系統(tǒng)由客戶端 裝置、網(wǎng)絡(luò)裝置、服務(wù)器裝置、數(shù)據(jù)總線和數(shù)據(jù)庫構(gòu)成，所述客戶端裝置通過網(wǎng)絡(luò)裝置 與服務(wù)器裝置連接，所述服務(wù)器裝置內(nèi)包括評級工作子系統(tǒng)、評審工作子系統(tǒng)、項(xiàng)目管 理子系統(tǒng)、合同管理子系統(tǒng)、客戶服務(wù)子系統(tǒng)、系統(tǒng)管理子系統(tǒng)，所述服務(wù)器裝置內(nèi)的 各個子系統(tǒng)通過數(shù)據(jù)總線連接，并由數(shù)據(jù)總線連接至所述數(shù)據(jù)庫，其特征在于所述自 定義信用分析模型方法包括如下步驟，a)首先管理子系統(tǒng)配置用戶從客戶端裝置輸入的指標(biāo)參數(shù)；b)系統(tǒng)管理子系統(tǒng)把指標(biāo)參數(shù)存儲到數(shù)據(jù)庫中；c)用戶從客戶端裝置請求管理子系統(tǒng)中配置指標(biāo)分析的計算公式；d)系統(tǒng)管理子系統(tǒng)首先在數(shù)據(jù)庫中讀取指標(biāo)參數(shù)，并設(shè)置指標(biāo)分析的具體計算公 式，繼而把設(shè)置好的指標(biāo)分析的計算公式存儲到數(shù)據(jù)庫中；e)參數(shù)設(shè)置完成后，用戶從客戶端裝置通過評級工作子系統(tǒng)請求指標(biāo)分析計算；f)評級工作子系統(tǒng)從數(shù)據(jù)庫中讀取指標(biāo)分析的計算公式；g)評級工作子系統(tǒng)進(jìn)行計算處理，獲得企業(yè)的綜合信用評分結(jié)果。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于信用評級系統(tǒng)的自定義信用分析模型方法，其特征在 于步驟c、d可以由以下步驟替代，c)用戶從客戶端裝置請求系統(tǒng)管理子系統(tǒng)中配置打分表的參數(shù)；d)系統(tǒng)管理子系統(tǒng)首先在數(shù)據(jù)庫中讀取指標(biāo)參數(shù)，并設(shè)置打分表的具體內(nèi)容，繼而 把設(shè)置好的打分表模板存儲到數(shù)據(jù)庫中。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的基于信用評級系統(tǒng)的自定義信用分析模型方法，其特征在 于步驟e、f、g可以由以下步驟替代，e)參數(shù)設(shè)置完成后，用戶從客戶端裝置通過評級工作子系統(tǒng)請求打分表計算。f)評級工作子系統(tǒng)從數(shù)據(jù)庫中讀取打分表模板。g)評級工作子系統(tǒng)進(jìn)行計算處理，獲得企業(yè)的綜合信用評分結(jié)果。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于信用評級系統(tǒng)的自定義信用分析模型方法，其特征在 于所述評級工作子系統(tǒng)包括通過數(shù)據(jù)總線連接的具有針對評級項(xiàng)目工作流程的管理功 能的工作控制裝置；具有針對被評級對象信息的維護(hù)功能的信息維護(hù)裝置；具有被評級對象指標(biāo)分析、被評級對象信用評分功能的分析工具裝置；以及，具有完成評級報告底稿功能的底稿制作裝置。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的基于信用評級系統(tǒng)的自定義信用分析模型方法，其特征在 于所述系統(tǒng)管理子系統(tǒng)包括通過數(shù)據(jù)總線連接的具有評級機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)用戶的信息管理功能的用戶管理裝置； 具有評級機(jī)構(gòu)的功能和數(shù)據(jù)權(quán)限配置管理功能的權(quán)限管理裝置； 具有針對指標(biāo)參數(shù)信息的配置管理功能的指標(biāo)參數(shù)管理裝置； 具有針對數(shù)據(jù)報表模板信息的配置管理功能的報表模板管理裝置； 具有針對指標(biāo)分析計算的公式模板信息的配置管理功能的分析模板管理裝置； 具有針對指標(biāo)打分表模型的配置管理功能的打分表模型管理裝置； 具有針對評級報告章節(jié)格式信息的配置管理功能的底稿模板管理裝置；以及，具有系統(tǒng)零散參數(shù)的配置管理功能的系統(tǒng)參數(shù)管理裝置。
全文摘要
本發(fā)明提供了一種先進(jìn)的基于信用評級系統(tǒng)的自定義信用分析模型方法，通過系統(tǒng)管理子系統(tǒng)利用參數(shù)配置來擴(kuò)展信用分析模型。本發(fā)明的有益效果體現(xiàn)在為系統(tǒng)用戶提供了多種利用參數(shù)配置來擴(kuò)展信用分析模型的方法，從而方便地獲得各種類型的分析模型。通過分析模型的處理，可以在一個客觀的環(huán)境下獲得比較準(zhǔn)確的信用評價結(jié)果，降低因?yàn)榉治鋈藛T主觀因素而導(dǎo)致的判斷失誤等問題的產(chǎn)生。
文檔編號G06Q40/00GK102013081SQ201010547378
公開日2011年4月13日 申請日期2010年11月17日 優(yōu)先權(quán)日2010年11月17日
發(fā)明者鄭愛軍 申請人:蘇州德融嘉信信用管理技術(shù)有限公司