專利名稱：一種銀行委托資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明關(guān)于銀行客戶資產(chǎn)管理技術(shù)領(lǐng)域，特別是關(guān)于全權(quán)委托資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控技術(shù)，具體的講是一種銀行委托資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
全權(quán)委托資產(chǎn)管理是依據(jù)資產(chǎn)管理人(銀行)和資產(chǎn)持有人簽訂的全權(quán)委托資產(chǎn)管理合同，為資產(chǎn)持有人進(jìn)行資產(chǎn)管理的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，其目標(biāo)是為資產(chǎn)持有人獲取一定投資收益，資產(chǎn)管理人收取管理費(fèi)用。在全權(quán)委托資產(chǎn)管理合同有效期間，資產(chǎn)管理人對(duì)委托資產(chǎn)有支配權(quán)，資產(chǎn)持有人有知情權(quán)。由于資產(chǎn)管理人有權(quán)在全權(quán)委托資產(chǎn)管理合同有效期內(nèi)對(duì)資產(chǎn)持有人的資產(chǎn)進(jìn)行支配，并且目標(biāo)是為客戶產(chǎn)生收益，因此如何有效實(shí)時(shí)的監(jiān)控規(guī)范資產(chǎn)管理人的投資行為，準(zhǔn)確、高效的監(jiān)控委托資產(chǎn)動(dòng)態(tài)，保證全權(quán)委托資產(chǎn)管理的資產(chǎn)安全和防范資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)成為關(guān)鍵。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明實(shí)施例提供了一種銀行委托資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，以解決委托資產(chǎn)動(dòng)態(tài)的實(shí)時(shí)監(jiān)控問題，從而提高委托資產(chǎn)管理的資產(chǎn)安全性，防范委托資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。本發(fā)明的目的是，提供一種銀行委托資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，該監(jiān)控系統(tǒng)包括投資信息處理裝置、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置、風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置、客戶信息處理裝置、身份認(rèn)證裝置和客戶終端；數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置分別與投資信息處理裝置、風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置以及客戶信息處理裝置相連接；客戶信息處理裝置通過局域網(wǎng)分別與身份認(rèn)證裝置和客戶終端相連接；投資信息處理裝置包括用于存儲(chǔ)銀行委托資產(chǎn)協(xié)議信息的協(xié)議信息存儲(chǔ)裝置； 用于從外部采集委托資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品信息并向客戶信息處理裝置傳送理財(cái)產(chǎn)品信息的產(chǎn)品信息收發(fā)裝置；用于從所述客戶信息處理裝置接收投資操作指令并向外部輸出投資操作指令的投資指令收發(fā)裝置；數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置用于存儲(chǔ)理財(cái)產(chǎn)品信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估參數(shù)、委托資產(chǎn)協(xié)議分類信息、投資方案信息、風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果信息、投資操作歷史明細(xì)、客戶信息以及風(fēng)險(xiǎn)事件信息；風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置包括用于從投資信息處理裝置和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，生成投資方案的投資方案設(shè)計(jì)裝置；用于根據(jù)預(yù)存的風(fēng)險(xiǎn)分析和計(jì)量模型對(duì)委托資產(chǎn)變動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)控，并記錄風(fēng)險(xiǎn)事件等級(jí)和性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)分析計(jì)量裝置；用于根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件性質(zhì)將風(fēng)險(xiǎn)事件分配給對(duì)應(yīng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)事件分配裝置；用于接收客戶通過客戶終端提交的交易請(qǐng)求，并向客戶終端反饋交易結(jié)果的客戶請(qǐng)求處理裝置；客戶信息處理裝置包括用于從外部采集客戶基本信息和客戶資產(chǎn)信息，并將采集的客戶信息發(fā)送給數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置進(jìn)行存儲(chǔ)的客戶信息收發(fā)裝置；用于接收客戶終端發(fā)來的交易請(qǐng)求，并將交易請(qǐng)求分別發(fā)送給身份認(rèn)證裝置、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置和投資信息處理裝置的客戶請(qǐng)求收發(fā)裝置；用于對(duì)交易請(qǐng)求中的投資操作指令進(jìn)行審核的操作指令監(jiān)控裝置；
身份認(rèn)證裝置包括用于接收客戶通過客戶終端輸入的認(rèn)證信息的認(rèn)證信息接收裝置；用于根據(jù)認(rèn)證信息對(duì)客戶的身份和角色進(jìn)行認(rèn)證和識(shí)別的客戶認(rèn)證識(shí)別裝置；用于將認(rèn)證結(jié)果反饋給客戶信息處理裝置的認(rèn)證結(jié)果反饋裝置；客戶終端包括用于接收客戶輸入的交易請(qǐng)求和認(rèn)證信息的信息輸入裝置；用于顯示客戶信息處理裝置反饋的相關(guān)信息的信息顯示裝置。本發(fā)明的有益效果在于，解決了委托資產(chǎn)的動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)監(jiān)控的問題。實(shí)現(xiàn)了從客戶全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議簽訂開始就全程動(dòng)態(tài)跟蹤全權(quán)委托資產(chǎn)的投資操作過程，包括對(duì)全權(quán)委托資產(chǎn)管理投資方案的硬性控制、對(duì)投資操作指令的實(shí)時(shí)監(jiān)控和審批、對(duì)資產(chǎn)變化情況的定期監(jiān)控、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的跟蹤提醒等等，保證全權(quán)委托資產(chǎn)管理過程的運(yùn)行安全，降低全權(quán)委托資產(chǎn)投資操作人員的隨意性，使整個(gè)投資過程安全、可控，并且提高了數(shù)據(jù)處理效率和安全性。通過使用投資方案設(shè)計(jì)模型來自動(dòng)推薦全權(quán)委托資產(chǎn)投資方案，使用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型來評(píng)估定性分析風(fēng)險(xiǎn)，可以大大減少不夠客觀穩(wěn)定的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的依賴，有效的降低全權(quán)委托資產(chǎn)管理中做決定的隨意性，提高了管理的客觀性和準(zhǔn)確性。


為了更清楚地說明本發(fā)明實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)中的技術(shù)方案，下面將對(duì)實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)描述中所需要使用的附圖作簡(jiǎn)單地介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖僅僅是本發(fā)明的一些實(shí)施例，對(duì)于本領(lǐng)域技術(shù)人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動(dòng)性的前提下，還可以根據(jù)這些附圖獲得其他的附圖。圖1為本發(fā)明系統(tǒng)的連接關(guān)系圖；圖2為本發(fā)明投資信息處理裝置的結(jié)構(gòu)框圖；圖3為本發(fā)明數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置的結(jié)構(gòu)框圖；圖4為本發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置的結(jié)構(gòu)框圖；圖5為本發(fā)明客戶信息處理裝置的結(jié)構(gòu)框圖；圖6為本發(fā)明身份認(rèn)證裝置的結(jié)構(gòu)框圖；圖7為本發(fā)明客戶終端的結(jié)構(gòu)框圖；圖8為本發(fā)明推薦理財(cái)產(chǎn)品的工作流程圖；圖9為本發(fā)明系統(tǒng)的監(jiān)控工作流程圖。
具體實(shí)施例方式下面將結(jié)合本發(fā)明實(shí)施例中的附圖，對(duì)本發(fā)明實(shí)施例中的技術(shù)方案進(jìn)行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實(shí)施例僅僅是本發(fā)明一部分實(shí)施例，而不是全部的實(shí)施例?；诒景l(fā)明中的實(shí)施例，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員在沒有做出創(chuàng)造性勞動(dòng)前提下所獲得的所有其他實(shí)施例，都屬于本發(fā)明保護(hù)的范圍。如圖1所示，為本實(shí)施例的銀行委托資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，該監(jiān)控系統(tǒng)包括投資信息處理裝置100、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200、風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300、客戶信息處理裝置400、身份認(rèn)證裝置500和客戶終端600 ；數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200分別與投資信息處理裝置100、風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300以及客戶信息處理裝置400相連接；客戶信息處理裝置400通過局域網(wǎng)分別與身份認(rèn)證裝置500和客戶終端600相連接。如圖2所示，投資信息處理裝置100包括用于存儲(chǔ)銀行委托資產(chǎn)協(xié)議信息的協(xié)議信息存儲(chǔ)裝置101 ；用于從外部采集委托資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品信息并向客戶信息處理裝置傳送理財(cái)產(chǎn)品信息的產(chǎn)品信息收發(fā)裝置102 ；用于從所述客戶信息處理裝置接收投資操作指令并向外部輸出投資操作指令的投資指令收發(fā)裝置103。如圖3所示，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200包括用于存儲(chǔ)理財(cái)產(chǎn)品信息的理財(cái)產(chǎn)品信息存儲(chǔ)裝置201 ；用于存儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估參數(shù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估參數(shù)存儲(chǔ)裝置202 ；用于存儲(chǔ)委托資產(chǎn)協(xié)議分類信息的委托資產(chǎn)協(xié)議分類信息存儲(chǔ)裝置203 ；用于存儲(chǔ)投資方案信息的投資方案信息存儲(chǔ)裝置204 ；用于存儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果的風(fēng)險(xiǎn)分析信息存儲(chǔ)裝置205 ；用于存儲(chǔ)投資操作歷史明細(xì)的投資操作歷史明細(xì)存儲(chǔ)裝置206 ；用于存儲(chǔ)客戶信息的用戶信息存儲(chǔ)裝置207 ；用于存儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)事件信息的風(fēng)險(xiǎn)事件信息存儲(chǔ)裝置208。如圖4所示，風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置包括300 用于從投資信息處理裝置和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，生成投資方案的投資方案設(shè)計(jì)裝置301 ；用于根據(jù)預(yù)存的風(fēng)險(xiǎn)分析和計(jì)量模型對(duì)委托資產(chǎn)變動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)控，并記錄風(fēng)險(xiǎn)事件等級(jí)和性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)分析計(jì)量裝置302 ；用于根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件性質(zhì)將風(fēng)險(xiǎn)事件分配給對(duì)應(yīng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)事件分配裝置303 ；用于接收客戶通過客戶終端提交的交易請(qǐng)求，并向客戶終端反饋交易結(jié)果的客戶請(qǐng)求處理裝置 304。如圖5所示，客戶信息處理裝置400包括用于從外部采集客戶基本信息和客戶資產(chǎn)信息，并將采集的客戶信息發(fā)送給數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置進(jìn)行存儲(chǔ)的客戶信息收發(fā)裝置401 ；用于接收客戶終端發(fā)來的交易請(qǐng)求，并將交易請(qǐng)求分別發(fā)送給身份認(rèn)證裝置、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置和投資信息處理裝置的客戶請(qǐng)求收發(fā)裝置402 ；用于對(duì)交易請(qǐng)求中的投資操作指令進(jìn)行審核的操作指令監(jiān)控裝置403。如圖6所示，身份認(rèn)證裝置500包括用于接收客戶通過客戶終端輸入的認(rèn)證信息的認(rèn)證信息接收裝置501 ；用于根據(jù)認(rèn)證信息對(duì)客戶的身份和角色進(jìn)行認(rèn)證和識(shí)別的客戶認(rèn)證識(shí)別裝置502 ；用于將認(rèn)證結(jié)果反饋給客戶信息處理裝置的認(rèn)證結(jié)果反饋裝置503。如圖7所示，客戶終端600包括用于接收客戶輸入的交易請(qǐng)求和認(rèn)證信息的信息輸入裝置601 ；用于顯示客戶信息處理裝置反饋的相關(guān)信息的信息顯示裝置602。在圖1中，本實(shí)施例系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)施的具體步驟包括步驟一、系統(tǒng)采集客戶全權(quán)資產(chǎn)委托協(xié)議信息、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力信息、客戶信息等信息。其中系統(tǒng)的客戶終端600主要負(fù)責(zé)采集用戶錄入的數(shù)據(jù)，錄入的數(shù)據(jù)主要包括客戶全權(quán)資產(chǎn)委托協(xié)議信息、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力信息等基礎(chǔ)信息。采集的客戶全權(quán)資產(chǎn)委托協(xié)議信息包括全權(quán)委托投資金額、投資期限、預(yù)期收益率等。采集的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力信息是通過向客戶提供風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷，并統(tǒng)計(jì)問卷得分識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。系統(tǒng)通過訪問外部客戶信息系統(tǒng)獲取客戶在銀行系統(tǒng)已經(jīng)收集的客戶信息，包括客戶基本信息、資產(chǎn)信息寸。步驟二、系統(tǒng)運(yùn)用投資方案設(shè)計(jì)模型，為客戶確定投資方案。其中系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300運(yùn)用數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200中的投資方案設(shè)計(jì)模型，包括根據(jù)委托資產(chǎn)管理協(xié)議的主要特征進(jìn)行分類組合后形成多個(gè)協(xié)議分類，主要根據(jù)委托期限、委托金額、委托客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、委托預(yù)期收益率進(jìn)行劃分；根據(jù)客戶的委托資產(chǎn)協(xié)議信息、風(fēng)險(xiǎn)承受能力信息等，確定客戶所適合的委托資產(chǎn)協(xié)議分類；根據(jù)委托資產(chǎn)協(xié)議分類展示適合的理財(cái)產(chǎn)品信息；投資專家向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品及投資比例，經(jīng)客戶確認(rèn)后形成具體的投資方案。為客戶確定投資方案，包括投資的理財(cái)產(chǎn)品、各產(chǎn)品投資比例等信肩、ο步驟三、系統(tǒng)接收投資操作指令，并對(duì)投資操作指令是否符合投資方案進(jìn)行監(jiān)控。 其中系統(tǒng)的客戶信息處理裝置400接收的投資操作指令，由投資操作人員根據(jù)投資方案進(jìn)行設(shè)定，通過系統(tǒng)的投資信息處理裝置100轉(zhuǎn)發(fā)到外部的理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)執(zhí)行操作指令。系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300對(duì)投資操作指令進(jìn)行監(jiān)控，將其與客戶的投資方案進(jìn)行比對(duì)，如果與投資方案不符(投資產(chǎn)品不符、或投資比例不符)，則提示審核人員進(jìn)行審核；審核通過，則提交到理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)；否則，拒絕轉(zhuǎn)發(fā)投資操作指令。步驟四、系統(tǒng)采集客戶全權(quán)委托資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品信息，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析和計(jì)量模型監(jiān)控資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。其中系統(tǒng)通過投資信息處理裝置100采集客戶全權(quán)委托資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品信息，是通過定期從外部的理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)獲得理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)投資信息，如產(chǎn)品購(gòu)買情況、產(chǎn)品贖回情況、理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)值等數(shù)據(jù)。系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300根據(jù)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200中的風(fēng)險(xiǎn)分析和計(jì)量模型監(jiān)控資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，包括對(duì)理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)投資信息進(jìn)行處理，形成中間結(jié)果數(shù)據(jù)，如全權(quán)委托資產(chǎn)當(dāng)前總市值、各投資產(chǎn)品當(dāng)前市值、全權(quán)資產(chǎn)委托投資操作次數(shù)、全權(quán)資產(chǎn)委托與投資方案間的差異數(shù)據(jù)等；根據(jù)資產(chǎn)變動(dòng)情況與風(fēng)險(xiǎn)分類對(duì)應(yīng)的評(píng)估參數(shù)，確定資產(chǎn)變動(dòng)情況的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)；對(duì)落入評(píng)估參數(shù)區(qū)間的資產(chǎn)變動(dòng)情況，標(biāo)識(shí)為風(fēng)險(xiǎn)事件。進(jìn)一步地，資產(chǎn)變動(dòng)情況與風(fēng)險(xiǎn)分類對(duì)應(yīng)的評(píng)估參數(shù)，包括資產(chǎn)損益程度與風(fēng)險(xiǎn)分類的關(guān)系，資產(chǎn)損益資金量與風(fēng)險(xiǎn)分類的關(guān)系，資產(chǎn)變動(dòng)次數(shù)與風(fēng)險(xiǎn)分類的關(guān)系寸。步驟五、系統(tǒng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件按照風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分配給不同的人員，并提醒相關(guān)人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行處理。其中系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件按照風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分配給不同的人員，包括如果風(fēng)險(xiǎn)事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)，則分配給負(fù)責(zé)進(jìn)行全權(quán)委托資產(chǎn)投資操作的人員；如果風(fēng)險(xiǎn)事件屬于方案風(fēng)險(xiǎn)，則分配給負(fù)責(zé)制定投資方案的人員；如果屬于運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，則分配給運(yùn)營(yíng)安全管理人員；如果風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)有多個(gè)，則同時(shí)分配給多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)處理人員。步驟六、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件采取應(yīng)對(duì)措施，其中投資操作人員通過客戶終端600核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)后，對(duì)當(dāng)前全權(quán)委托投資指令進(jìn)行調(diào)整；投資方案制定人員在核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)后對(duì)當(dāng)前全權(quán)委托投資方案進(jìn)行的調(diào)整；運(yùn)營(yíng)安全管理人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的分析，核實(shí)后采取的相應(yīng)規(guī)避措施?？梢姡到y(tǒng)用戶使用客戶終端裝置600通過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)到身份認(rèn)證裝置500中進(jìn)行認(rèn)證。在認(rèn)證成功后，系統(tǒng)使用客戶終端裝置600和客戶信息處理裝置400采集全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議信息、客戶信息、風(fēng)險(xiǎn)分析和計(jì)量模型、投資方案設(shè)計(jì)模型等相關(guān)信息，存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200中。在采集全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議的過程中，風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300 根據(jù)投資方案設(shè)計(jì)模型控制全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議的下單指令，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，合法的指令通過投資信息處理裝置100上送外部理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)。風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300利用風(fēng)險(xiǎn)分析和計(jì)量模型處理數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200中的數(shù)據(jù)，識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)事件，通過客戶終端600反饋給系統(tǒng)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)事件的處理。圖2所示的投資信息處理裝置100負(fù)責(zé)存儲(chǔ)全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議，并轉(zhuǎn)發(fā)投資操作指令到外部的理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)。投資信息處理裝置100對(duì)外連接著理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)，負(fù)責(zé)將客戶信息處理裝置400轉(zhuǎn)發(fā)的委托產(chǎn)品購(gòu)買、委托產(chǎn)品贖回業(yè)務(wù)登記等投資操作指令，提交給外部理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)進(jìn)行相應(yīng)的投資操作；并定期從外部理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)獲取理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，如產(chǎn)品購(gòu)買情況、產(chǎn)品贖回情況、理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)值等數(shù)據(jù)，傳遞給數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200存儲(chǔ)到資產(chǎn)操作歷史明細(xì)存儲(chǔ)裝置206，該理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息是進(jìn)行全權(quán)委托資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。圖3所示的數(shù)據(jù)儲(chǔ)存裝置200是一個(gè)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)系統(tǒng)，負(fù)責(zé)各類數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)，可以是數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，也可以是文件系統(tǒng)。理財(cái)產(chǎn)品信息存儲(chǔ)裝置201，負(fù)責(zé)存儲(chǔ)各種理財(cái)產(chǎn)品的信息，并包含了理財(cái)產(chǎn)品的特征信息，主要特征信息包括理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、產(chǎn)品收益率、產(chǎn)品期限等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估參數(shù)存儲(chǔ)裝置202，負(fù)責(zé)存儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)事件的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分類、全權(quán)委托資產(chǎn)變動(dòng)情況與風(fēng)險(xiǎn)分類對(duì)應(yīng)的評(píng)估參數(shù)等，包括資產(chǎn)損益程度與風(fēng)險(xiǎn)分類的關(guān)系，資產(chǎn)損益資金量與風(fēng)險(xiǎn)分類的關(guān)系，資產(chǎn)變動(dòng)次數(shù)與風(fēng)險(xiǎn)分類的關(guān)系等。系統(tǒng)的相關(guān)參數(shù)包括一、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件按照不同的維度進(jìn)行分類定義的參數(shù)，例如1)按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行分類普通風(fēng)險(xiǎn)、中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)和高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)。2)按照風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行分類操作風(fēng)險(xiǎn)、方案風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。二、資產(chǎn)損益程度與風(fēng)險(xiǎn)分類的對(duì)應(yīng)關(guān)系參數(shù)，例如1)低于10% 普通風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。2)低于20% 中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和方案風(fēng)險(xiǎn)。3)不低于20% 高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、方案風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。三、資產(chǎn)損益資金量與風(fēng)險(xiǎn)分類的對(duì)應(yīng)關(guān)系參數(shù)，例如低于10萬(wàn)普通風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。低于50萬(wàn)中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和方案風(fēng)險(xiǎn)。不低于50萬(wàn)高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、方案風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。四、資產(chǎn)變動(dòng)次數(shù)與風(fēng)險(xiǎn)分類的對(duì)應(yīng)關(guān)系參數(shù)，例如1) 一周內(nèi)高于10次操作普通風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。2) 一周內(nèi)高于20次操作中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。3) 一周內(nèi)高于50次操作高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。委托資產(chǎn)協(xié)議分類信息存儲(chǔ)裝置203負(fù)責(zé)存儲(chǔ)根據(jù)全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議的主要特征進(jìn)行劃分后形成的協(xié)議分類，主要根據(jù)委托期限、委托金額、委托客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、委托預(yù)期收益率進(jìn)行劃分。例如全權(quán)委托期限分四段1年、3年、5年、5年及以上；全權(quán)委托金額分五段低于50萬(wàn)、低于100萬(wàn)、低于500萬(wàn)、低于1000萬(wàn)、不低于 1000 萬(wàn)；全權(quán)委托客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力分三級(jí)低風(fēng)險(xiǎn)承受能力、中風(fēng)險(xiǎn)承受能力、高風(fēng)險(xiǎn)承受能力；預(yù)期收益率分兩段低于5%、不低于5%。通過以上特征的組合可把全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議分為120類，存儲(chǔ)在投資協(xié)議分類存儲(chǔ)裝置203，也可調(diào)整劃分的標(biāo)準(zhǔn)增加或者減少分類個(gè)數(shù)。投資方案信息存儲(chǔ)裝置204，負(fù)責(zé)存儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300為客戶定制的投資方案，包括客戶信息、全權(quán)委托資產(chǎn)信息、投資的理財(cái)產(chǎn)品及投資比例等信息。風(fēng)險(xiǎn)分析信息存儲(chǔ)裝置205，負(fù)責(zé)存儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300所監(jiān)控到的風(fēng)險(xiǎn)事件、風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)應(yīng)的全權(quán)資產(chǎn)委托協(xié)議信息，以及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)等信息，以及風(fēng)險(xiǎn)事件的分配情況等信息。投資操作歷史明細(xì)存儲(chǔ)裝置206，負(fù)責(zé)存儲(chǔ)投資信息處理裝置100從外部理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)獲取的理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)信息，包括產(chǎn)品購(gòu)買情況、產(chǎn)品贖回情況、理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)值等數(shù)據(jù)。客戶信息存儲(chǔ)裝置207，負(fù)責(zé)存儲(chǔ)客戶信息處理裝置400從外部客戶信息系統(tǒng)獲得的客戶信息，包括客戶的基本信息、資產(chǎn)信息等。風(fēng)險(xiǎn)事件信息存儲(chǔ)裝置208，負(fù)責(zé)存儲(chǔ)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的處理過程，所采取的應(yīng)對(duì)措施以及效果等。圖4所示的風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300是一個(gè)數(shù)據(jù)加工處理裝置，負(fù)責(zé)訪問投資信息處理裝置100、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200獲得相關(guān)數(shù)據(jù)，按照一定的算法進(jìn)行數(shù)據(jù)的加工。其數(shù)據(jù)的加工主要是支持以下幾個(gè)方面根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇相應(yīng)的投資協(xié)議，并生成具體的投資方案；運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分析和計(jì)量模型對(duì)全權(quán)委托資產(chǎn)的變動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)督，并登記風(fēng)險(xiǎn)事件的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件按照風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分配給不同的處理用戶，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)事件提醒以便跟蹤處理；對(duì)用戶的交易請(qǐng)求，如登記/調(diào)整全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議、登記/調(diào)整投資方案、風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果查詢、風(fēng)險(xiǎn)事件管理數(shù)據(jù)查詢等進(jìn)行處理。其中，投資方案設(shè)計(jì)裝置301負(fù)責(zé)運(yùn)用投資方案設(shè)計(jì)模型，按照委托客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、委托金額、委托期限、預(yù)期收益率等信息，根據(jù)各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、收益率、期限等信息，為客戶展示適合的投資產(chǎn)品組合，最終形成具體的投資方案，存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置 200 中。投資方案設(shè)計(jì)裝置301將風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷發(fā)送到客戶終端600，客戶終端600通過頁(yè)面或打印等其他方式輸出給客戶進(jìn)行填寫，客戶終端600接收問卷調(diào)查結(jié)果反饋給投資方案設(shè)計(jì)裝置301，通過統(tǒng)計(jì)調(diào)查問卷選項(xiàng)的不同分值計(jì)算出客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。投資方案設(shè)計(jì)裝置301訪問投資信息處理裝置100中的全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議，獲得委托金額、委托期限、預(yù)期收益率等信息，與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力等信息整合，與數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200中的委托資產(chǎn)協(xié)議分類信進(jìn)行比對(duì)，得出適合客戶的投資協(xié)議類別。投資方案設(shè)計(jì)裝置301訪問數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200的理財(cái)產(chǎn)品信息存儲(chǔ)裝置201，選擇與投資協(xié)議類別相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品信息，通過客戶終端600進(jìn)行展示，投資專家可以據(jù)此向客戶推薦各理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、投資比例，并請(qǐng)客戶進(jìn)行確認(rèn)或修改?？蛻艚K端600接收輸入的理財(cái)產(chǎn)品及投資比例，傳遞給投資方案設(shè)計(jì)裝置301生成投資方案，并存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200的投資方案信息存儲(chǔ)裝置204中。投資方案示例風(fēng)險(xiǎn)承受能力為低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，其1年期低于50萬(wàn)全權(quán)委托金額低風(fēng)險(xiǎn)低收益的全權(quán)資產(chǎn)委托協(xié)議，可選的一種投資方案為定期存款投入50 %的金額；貨幣基金投入50%的金額。風(fēng)險(xiǎn)分析計(jì)量裝置302，負(fù)責(zé)根據(jù)一套風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估參數(shù)，對(duì)全權(quán)委托資產(chǎn)的變動(dòng)情況進(jìn)行定期評(píng)估，對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)變動(dòng)情況評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)分類，并標(biāo)注為風(fēng)險(xiǎn)事件以便進(jìn)行后續(xù)跟蹤處理，實(shí)現(xiàn)對(duì)全權(quán)委托資產(chǎn)變動(dòng)情況的監(jiān)控。該模型使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估參數(shù)包括資產(chǎn)損益程度與風(fēng)險(xiǎn)分類的關(guān)系，資產(chǎn)損益資金量與風(fēng)險(xiǎn)分類的關(guān)系，資產(chǎn)變動(dòng)次數(shù)與風(fēng)險(xiǎn)分類的關(guān)系等。風(fēng)險(xiǎn)分析計(jì)量裝置302接收投資信息處理裝置100傳遞的全權(quán)委托資產(chǎn)的相關(guān)操作數(shù)據(jù)，如產(chǎn)品購(gòu)買情況、產(chǎn)品贖回情況、理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)值等數(shù)據(jù)，以及客戶的全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議信息。風(fēng)險(xiǎn)分析計(jì)量裝置302對(duì)全權(quán)委托資產(chǎn)的相關(guān)操作數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算， 并與全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議中的委托金額、期望收益率等值進(jìn)行比較，獲得資產(chǎn)的變動(dòng)情況數(shù)據(jù)，包括資產(chǎn)損益程度、資產(chǎn)損益資金量、資產(chǎn)變動(dòng)次數(shù)等數(shù)據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)分析計(jì)量裝置 302訪問數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估參數(shù)存儲(chǔ)單元202，將資產(chǎn)變動(dòng)情況數(shù)據(jù)與參數(shù)進(jìn)行對(duì)比，獲得各種資產(chǎn)變動(dòng)情況所落入的風(fēng)險(xiǎn)分類區(qū)間。如果落入風(fēng)險(xiǎn)分類區(qū)間，則標(biāo)識(shí)該資產(chǎn)變動(dòng)情況為風(fēng)險(xiǎn)事件，并獲得風(fēng)險(xiǎn)事件的風(fēng)險(xiǎn)類型。風(fēng)險(xiǎn)類型分為風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件可以同時(shí)具有多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，如同時(shí)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件只有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件在相同風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)中落入多種不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)區(qū)間，則取風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)級(jí)別高的為最終結(jié)果。例如風(fēng)險(xiǎn)事件在損益程度中屬于操作風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為普通風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，在損益資金量中同樣屬于操作風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)，則此風(fēng)險(xiǎn)事件的操作風(fēng)險(xiǎn)為中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)分析計(jì)量裝置302將風(fēng)險(xiǎn)事件及風(fēng)險(xiǎn)類型登記到數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200的風(fēng)險(xiǎn)分析信息存儲(chǔ)裝置205、風(fēng)險(xiǎn)事件信息存儲(chǔ)裝置208中。該模型中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估參數(shù)監(jiān)控指標(biāo)可以進(jìn)行擴(kuò)展，如增加全權(quán)委托資產(chǎn)目標(biāo)收益率偏離度與風(fēng)險(xiǎn)分類的對(duì)應(yīng)關(guān)系等，來豐富和優(yōu)化模型，增強(qiáng)監(jiān)控的力度。風(fēng)險(xiǎn)事件分配裝置303，負(fù)責(zé)將風(fēng)險(xiǎn)事件按照風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的不同，分配給不同的用戶，登記到數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200的風(fēng)險(xiǎn)分析信息存儲(chǔ)裝置205中，并在相應(yīng)的用戶登陸系統(tǒng)時(shí)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)事件提醒。風(fēng)險(xiǎn)事件分配裝置303訪問數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200的風(fēng)險(xiǎn)分析信息存儲(chǔ)裝置205，獲得風(fēng)險(xiǎn)事件的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)。風(fēng)險(xiǎn)事件分配裝置303對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分配。如果風(fēng)險(xiǎn)事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)，則分配給負(fù)責(zé)進(jìn)行全權(quán)委托資產(chǎn)投資操作的人員；如果風(fēng)險(xiǎn)事件屬于方案風(fēng)險(xiǎn)，則分配給負(fù)責(zé)制定投資方案的人員；如果屬于運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，則分配給運(yùn)營(yíng)安全管理人員；如果風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)有多個(gè)，則同時(shí)分配給多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)處理人員。并登記分配人員信息到數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200的風(fēng)險(xiǎn)分析信息存儲(chǔ)裝置205中。風(fēng)險(xiǎn)事件分配裝置303在相應(yīng)的用戶登陸系統(tǒng)時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)事件提醒，顯示風(fēng)險(xiǎn)事件以及風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)類型，提醒用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)事件處理，并登記風(fēng)險(xiǎn)事件信息存儲(chǔ)裝置208中風(fēng)險(xiǎn)事件為已提醒?？蛻粽?qǐng)求處理裝置304，負(fù)責(zé)接收用戶通過客戶終端600提交的交易請(qǐng)求，并反饋結(jié)果給用戶。用戶交易請(qǐng)求包括登記及調(diào)整全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議、登記及調(diào)整全權(quán)委托資產(chǎn)管理投資方案、登記風(fēng)險(xiǎn)事件處理反饋、查詢風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果、查詢風(fēng)險(xiǎn)事件管理數(shù)據(jù)等交易請(qǐng)求。用戶登記或調(diào)整全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議時(shí)，客戶請(qǐng)求處理裝置304訪問投資信息處理裝置100，進(jìn)行全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議的存儲(chǔ)，或者作廢原協(xié)議，對(duì)新的協(xié)議進(jìn)行存儲(chǔ)。用戶登記或調(diào)整全權(quán)委托資產(chǎn)管理投資方案時(shí)，客戶請(qǐng)求處理裝置304訪問數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200中的投資方案信息存儲(chǔ)裝置204，對(duì)投資方案的理財(cái)產(chǎn)品、投資比例等進(jìn)行存儲(chǔ)或調(diào)整。用戶登記風(fēng)險(xiǎn)事件處理反饋時(shí)，客戶請(qǐng)求處理裝置304訪問數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200中的風(fēng)險(xiǎn)事件信息存儲(chǔ)裝置208，登記風(fēng)險(xiǎn)事件的處理過程。用戶查詢風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)事件管理數(shù)據(jù)時(shí)，客戶請(qǐng)求處理裝置304訪問數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200中的風(fēng)險(xiǎn)分析信息存儲(chǔ)裝置 205、風(fēng)險(xiǎn)事件信息存儲(chǔ)裝置208，展示查詢結(jié)果，或者將查詢結(jié)果輸出為數(shù)據(jù)文件等其他形式供用戶查閱。圖5所示的客戶信息處理裝置400，對(duì)外連接著客戶信息系統(tǒng)，負(fù)責(zé)接收客戶的基本信息、資產(chǎn)信息等數(shù)據(jù)，提交給數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200進(jìn)行存儲(chǔ)；客戶信息處理裝置400還負(fù)責(zé)接收客戶終端600提交的用戶請(qǐng)求，經(jīng)過邏輯判斷后分別轉(zhuǎn)發(fā)到身份認(rèn)證裝置500、風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300、投資信息處理裝置100進(jìn)行處理，并將結(jié)果返回給客戶終端600進(jìn)行顯示處理；特別在接收到客戶終端600提交的投資操作指令時(shí)，通過與數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200中的投資方案進(jìn)行比對(duì)，監(jiān)控是否有與投資方案中的理財(cái)產(chǎn)品或投資比例不符的投資操作，提示相應(yīng)的審核人員進(jìn)行審核，審核通過，則提交到投資信息處理裝置100進(jìn)行后續(xù)處理；否則拒絕提交到投資信息處理裝置100?？蛻粜畔⑻幚硌b置400與客戶終端600和身份認(rèn)證裝置500相連接的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)為企業(yè)的局域網(wǎng)，可以是以太網(wǎng)Ethernet)，也可以是其它局域網(wǎng)，如光纖分布式數(shù)據(jù)接口 (FDDI)、令牌環(huán)(Token-Ring)等。另外還可以通過租用專線等方式將其各個(gè)分支機(jī)構(gòu)的局域網(wǎng)連接組成更大的企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)antranet)。圖6所示的身份認(rèn)證裝置500負(fù)責(zé)對(duì)用戶進(jìn)行身份認(rèn)證，用戶通過客戶終端600 輸入用戶名、密碼等認(rèn)證信息進(jìn)行登陸時(shí)，客戶終端600將用戶認(rèn)證信息經(jīng)過內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給客戶信息處理裝置400，客戶信息處理裝置400調(diào)用身份認(rèn)證裝置500進(jìn)行認(rèn)證處理， 并識(shí)別用戶在本系統(tǒng)中的角色，如投資操作人員、投資方案制定人員、運(yùn)營(yíng)安全管理人員。 認(rèn)證的結(jié)果反饋給客戶信息處理裝置400，并保存在客戶信息處理裝置400的內(nèi)存中。圖7所示的客戶終端600是系統(tǒng)的客戶端，用于接收用戶輸入的交易指令，并顯示系統(tǒng)通過客戶信息處理裝置400反饋的相關(guān)信息。它可以是一臺(tái)PC，安裝有瀏覽器軟件，也可以是其它能夠運(yùn)行瀏覽器軟件的裝置，如NC、WindoWS圖形終端等。它有顯示裝置和輸入
直ο如圖8所示，本實(shí)施例的理財(cái)產(chǎn)品生成流程包括步驟al、投資信息處理裝置100定期從外部理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)獲取理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，如產(chǎn)品購(gòu)買情況、產(chǎn)品贖回情況、理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)值等數(shù)據(jù)，步驟a2、投資信息處理裝置100將采集的理財(cái)產(chǎn)品信息傳遞給數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200。步驟a3、客戶信息處理裝置400從外部客戶信息系統(tǒng)通過數(shù)據(jù)接口采集客戶信息數(shù)據(jù)和客戶資產(chǎn)數(shù)據(jù)等客戶信息。步驟a4、客戶信息處理裝置400將采集的客戶信息發(fā)送到數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200。步驟a5、客戶終端600接收協(xié)議登記人員登記的全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議基本信息，包括投資金額、投資期限、預(yù)期收益率等。步驟a6、客戶終端600將采集的委托資產(chǎn)管理協(xié)議基本信息發(fā)送到投資信息處理裝置100中。步驟a7、投資信息處理裝置100對(duì)客戶終端600發(fā)來的委托資產(chǎn)管理協(xié)議基本信息進(jìn)行存儲(chǔ)。步驟a8、客戶終端600接收用戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試問卷輸入。步驟a9、客戶終端600將采集的測(cè)試問卷信息發(fā)送給數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200。步驟alO、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200對(duì)理財(cái)產(chǎn)品信息、客戶信息和測(cè)試問卷信息進(jìn)行存儲(chǔ)。步驟all、風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300從投資信息處理裝置100獲取委托資產(chǎn)協(xié)議信
肩、ο步驟al2、風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300從數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200獲取理財(cái)產(chǎn)品信息、客戶信息和測(cè)試問卷信息。步驟al3、風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300根據(jù)采集的相關(guān)數(shù)據(jù)，包括全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議信息、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶信息等，按照投資方案設(shè)計(jì)模型推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品。步驟al4、風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300將生成的合適的理財(cái)產(chǎn)品傳送給客戶終端600進(jìn)行展示。在此基礎(chǔ)上投資專家可根據(jù)委托客戶的要求或者當(dāng)前市場(chǎng)情況進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)整、投資比例設(shè)定，也可設(shè)計(jì)全新的投資方案?？蛻艚K端600接收輸入的理財(cái)產(chǎn)品及投資比例，生成投資方案存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200的投資方案信息存儲(chǔ)裝置204中。如圖9所示，本實(shí)施例的監(jiān)控工作流程包括步驟101 客戶終端600接收協(xié)議登記人員登記的全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議基本信息，包括投資金額、投資期限、預(yù)期收益率等，并存儲(chǔ)到投資信息處理裝置100中；客戶終端600接收用戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試問卷輸入，并存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200中；風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300統(tǒng)計(jì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，并存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200中；客戶信息處理裝置 400從客戶信息系統(tǒng)通過數(shù)據(jù)接口采集客戶信息數(shù)據(jù)、客戶資產(chǎn)數(shù)據(jù)，并存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200中。步驟102 風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300中的投資方案設(shè)計(jì)裝置301根據(jù)采集的相關(guān)數(shù)據(jù)，包括全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議信息、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶信息等，按照投資方案設(shè)計(jì)模型推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品，通過客戶終端600進(jìn)行展示，在此基礎(chǔ)上投資專家可根據(jù)委托客戶的要求或者當(dāng)前市場(chǎng)情況進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)整、投資比例設(shè)定，也可設(shè)計(jì)全新的投資方案。客戶終端600接收輸入的理財(cái)產(chǎn)品及投資比例，生成投資方案存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200 的投資方案信息存儲(chǔ)裝置204中。步驟103 客戶終端600接收投資操作人員根據(jù)投資方案設(shè)定的范圍而做出的委托產(chǎn)品購(gòu)買、委托產(chǎn)品贖回等投資操作指令，提交到客戶信息處理裝置400，以便提交到投資信息處理裝置100進(jìn)行投資操作。步驟104 客戶信息處理裝置400通過判斷投資操作指令與數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200中的投資方案的匹配情況，自動(dòng)判斷投資操作是否符合已經(jīng)制定的投資方案，如果不符，則提示投資專家進(jìn)行數(shù)據(jù)審核。步驟105 客戶終端600接收投資專家的審核結(jié)果，審核通過則提交到投資信息處理裝置100進(jìn)行后續(xù)的處理，否則反饋給客戶終端600 審核不通過。步驟106 投資信息處理裝置100接收客戶信息處理裝置400審核通過的投資操作指令，提交給理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)進(jìn)行投資操作的處理。
步驟201 投資信息處理裝置100定期從理財(cái)產(chǎn)品銷售系統(tǒng)獲取理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)投資信息，如產(chǎn)品購(gòu)買情況、產(chǎn)品贖回情況、理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)值等數(shù)據(jù)，傳遞給數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置 200存儲(chǔ)到資產(chǎn)操作歷史明細(xì)存儲(chǔ)單元206中。步驟202 風(fēng)險(xiǎn)分析和計(jì)量模型處理單元303訪問數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200的資產(chǎn)操作歷史明細(xì)存儲(chǔ)單元206，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)投資信息進(jìn)行處理，形成中間結(jié)果數(shù)據(jù)，如全權(quán)委托資產(chǎn)當(dāng)前總市值、各投資產(chǎn)品當(dāng)前市值、全權(quán)資產(chǎn)委托投資操作次數(shù)、全權(quán)資產(chǎn)委托與投資方案間的差異數(shù)據(jù)等。步驟203 風(fēng)險(xiǎn)分析和計(jì)量模型處理單元303訪問數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估參數(shù)存儲(chǔ)單元202，將資產(chǎn)變動(dòng)情況數(shù)據(jù)與參數(shù)進(jìn)行對(duì)比，獲得各種資產(chǎn)變動(dòng)情況所落入的風(fēng)險(xiǎn)分類區(qū)間，確定風(fēng)險(xiǎn)事件以及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)。步驟204 對(duì)于待處理的風(fēng)險(xiǎn)事件，風(fēng)險(xiǎn)事件分配單元303按照風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的不同， 分配給不同的用戶，并在相應(yīng)的用戶登陸系統(tǒng)時(shí)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)事件提醒。屬于投資操作方面的風(fēng)險(xiǎn)分配給全權(quán)委托資產(chǎn)投資操作人員，轉(zhuǎn)到步驟205;屬于方案方面的風(fēng)險(xiǎn)分配給全權(quán)委托資產(chǎn)投資專家，轉(zhuǎn)到步驟206 ；屬于運(yùn)營(yíng)安全方面的風(fēng)險(xiǎn)分配給運(yùn)營(yíng)安全管理人員，轉(zhuǎn)到步驟207。步驟205 客戶終端600接收全權(quán)委托資產(chǎn)投資操作人員在核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)后，對(duì)當(dāng)前全權(quán)委托投資指令進(jìn)行調(diào)整，輸入新的投資指令，并通過客戶信息處理裝置400轉(zhuǎn)發(fā)給投資信息處理裝置100和風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300，風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300登記風(fēng)險(xiǎn)分析信息存儲(chǔ)裝置205中風(fēng)險(xiǎn)事件為已處理，并登記風(fēng)險(xiǎn)事件處理情況到風(fēng)險(xiǎn)事件信息存儲(chǔ)裝置208中。步驟206 客戶終端600接收全權(quán)委托資產(chǎn)投資專家在核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)后對(duì)當(dāng)前全權(quán)委托投資方案進(jìn)行的調(diào)整，并通過客戶信息處理裝置400轉(zhuǎn)發(fā)給風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300，風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300修改數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置200中投資方案的內(nèi)容，并登記風(fēng)險(xiǎn)分析信息存儲(chǔ)裝置205中風(fēng)險(xiǎn)事件為已處理，登記風(fēng)險(xiǎn)事件處理情況到風(fēng)險(xiǎn)事件信息存儲(chǔ)裝置208中。步驟207 客戶終端600接收全權(quán)委托資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)安全管理人員輸入的對(duì)提示風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的分析，以及核實(shí)后采取的相應(yīng)規(guī)避措施，并通過客戶信息處理裝置400轉(zhuǎn)發(fā)給風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置300，登記風(fēng)險(xiǎn)分析信息存儲(chǔ)裝置205中風(fēng)險(xiǎn)事件為已處理，登記風(fēng)險(xiǎn)事件處理情況到風(fēng)險(xiǎn)事件信息存儲(chǔ)裝置208中。本發(fā)明解決了委托資產(chǎn)的動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)監(jiān)控的問題。實(shí)現(xiàn)了從客戶全權(quán)委托資產(chǎn)管理協(xié)議簽訂開始就全程動(dòng)態(tài)跟蹤全權(quán)委托資產(chǎn)的投資操作過程，包括對(duì)全權(quán)委托資產(chǎn)管理投資方案的硬性控制、對(duì)投資操作指令的實(shí)時(shí)監(jiān)控和審批、對(duì)資產(chǎn)變化情況的定期監(jiān)控、 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的跟蹤提醒等等，保證全權(quán)委托資產(chǎn)管理過程的運(yùn)行安全，降低全權(quán)委托資產(chǎn)投資操作人員的隨意性，使整個(gè)投資過程安全、可控，并且提高了數(shù)據(jù)處理效率和安全性。通過使用投資方案設(shè)計(jì)模型來自動(dòng)推薦全權(quán)委托資產(chǎn)投資方案，使用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型來評(píng)估定性分析風(fēng)險(xiǎn)，可以大大減少不夠客觀穩(wěn)定的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的依賴，有效的降低全權(quán)委托資產(chǎn)管理中做決定的隨意性，提高了管理的客觀性和準(zhǔn)確性。本發(fā)明中應(yīng)用了具體實(shí)施例對(duì)本發(fā)明的原理及實(shí)施方式進(jìn)行了闡述，以上實(shí)施例的說明只是用于幫助理解本發(fā)明的方法及其核心思想；同時(shí)，對(duì)于本領(lǐng)域的一般技術(shù)人員， 依據(jù)本發(fā)明的思想，在具體實(shí)施方式
及應(yīng)用范圍上均會(huì)有改變之處，綜上所述，本說明書內(nèi)容不應(yīng)理解為對(duì)本發(fā)明的限制。
權(quán)利要求
1.一種銀行委托資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，其特征是，所述的監(jiān)控系統(tǒng)包括投資信息處理裝置、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置、風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置、客戶信息處理裝置、身份認(rèn)證裝置和客戶終端；所述的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置分別與所述的投資信息處理裝置、風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置以及客戶信息處理裝置相連接；所述的客戶信息處理裝置通過局域網(wǎng)分別與所述的身份認(rèn)證裝置和客戶終端相連接；所述的投資信息處理裝置包括用于存儲(chǔ)銀行委托資產(chǎn)協(xié)議信息的協(xié)議信息存儲(chǔ)裝置；用于從外部采集委托資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品信息并向所述客戶信息處理裝置傳送所述理財(cái)產(chǎn)品信息的產(chǎn)品信息收發(fā)裝置；用于從所述客戶信息處理裝置接收投資操作指令并向外部輸出所述投資操作指令的投資指令收發(fā)裝置；所述的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置用于存儲(chǔ)理財(cái)產(chǎn)品信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估參數(shù)、委托資產(chǎn)協(xié)議分類信息、 投資方案信息、風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果信息、投資操作歷史明細(xì)、客戶信息以及風(fēng)險(xiǎn)事件信息； 所述的風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置包括用于從所述的投資信息處理裝置和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，生成投資方案的投資方案設(shè)計(jì)裝置；用于根據(jù)預(yù)存的風(fēng)險(xiǎn)分析和計(jì)量模型對(duì)委托資產(chǎn)變動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)控，并記錄風(fēng)險(xiǎn)事件等級(jí)和性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)分析計(jì)量裝置；用于根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件性質(zhì)將所述風(fēng)險(xiǎn)事件分配給對(duì)應(yīng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)事件分配裝置； 用于接收客戶通過所述客戶終端提交的交易請(qǐng)求，并向所述客戶終端反饋交易結(jié)果的客戶請(qǐng)求處理裝置；所述的客戶信息處理裝置包括用于從外部采集客戶基本信息和客戶資產(chǎn)信息，并將采集的客戶信息發(fā)送給所述數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置進(jìn)行存儲(chǔ)的客戶信息收發(fā)裝置；用于接收所述客戶終端發(fā)來的交易請(qǐng)求，并將所述交易請(qǐng)求分別發(fā)送給所述身份認(rèn)證裝置、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置和投資信息處理裝置的客戶請(qǐng)求收發(fā)裝置；用于對(duì)所述交易請(qǐng)求中的投資操作指令進(jìn)行審核的操作指令監(jiān)控裝置； 所述的身份認(rèn)證裝置包括用于接收客戶通過所述客戶終端輸入的認(rèn)證信息的認(rèn)證信息接收裝置； 用于根據(jù)所述認(rèn)證信息對(duì)客戶的身份和角色進(jìn)行認(rèn)證和識(shí)別的客戶認(rèn)證識(shí)別裝置； 用于將認(rèn)證結(jié)果反饋給所述客戶信息處理裝置的認(rèn)證結(jié)果反饋裝置； 所述的客戶終端包括用于接收客戶輸入的交易請(qǐng)求和認(rèn)證信息的信息輸入裝置； 用于顯示所述客戶信息處理裝置反饋的相關(guān)信息的信息顯示裝置。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的銀行委托資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，其特征是，所述的客戶終端還包括用于生成并輸出客戶投資風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試問卷的客戶問卷打印裝置。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的銀行委托資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，其特征是，所述的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置包括用于存儲(chǔ)理財(cái)產(chǎn)品信息的理財(cái)產(chǎn)品信息存儲(chǔ)裝置；用于存儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估參數(shù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估參數(shù)存儲(chǔ)裝置；用于存儲(chǔ)委托資產(chǎn)協(xié)議分類信息的委托資產(chǎn)協(xié)議分類信息存儲(chǔ)裝置；用于存儲(chǔ)投資方案信息的投資方案信息存儲(chǔ)裝置；用于存儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果的風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果信息；用于存儲(chǔ)投資操作歷史明細(xì)的投資操作歷史明細(xì)存儲(chǔ)裝置；用于存儲(chǔ)客戶信息以及風(fēng)險(xiǎn)事件信息的客戶信息以及風(fēng)險(xiǎn)事件信息存儲(chǔ)裝置。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的銀行委托資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，其特征是，所述的認(rèn)證信息包括客戶名和客戶密碼。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的銀行委托資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，其特征是，所述的局域網(wǎng)包括以太網(wǎng)、基于光纖分布式接口的網(wǎng)絡(luò)或令牌環(huán)。
全文摘要
本發(fā)明為一種銀行委托資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，該監(jiān)控系統(tǒng)包括投資信息處理裝置、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置、風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置、客戶信息處理裝置、身份認(rèn)證裝置和客戶終端；數(shù)據(jù)存儲(chǔ)裝置分別與投資信息處理裝置、風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置以及客戶信息處理裝置相連接；客戶信息處理裝置通過局域網(wǎng)分別與身份認(rèn)證裝置和客戶終端相連接；投資信息處理裝置包括協(xié)議信息存儲(chǔ)裝置；產(chǎn)品信息收發(fā)裝置；投資指令收發(fā)裝置；風(fēng)險(xiǎn)信息處理裝置包括投資方案設(shè)計(jì)裝置；風(fēng)險(xiǎn)分析計(jì)量裝置；風(fēng)險(xiǎn)事件分配裝置；客戶請(qǐng)求處理裝置；客戶信息處理裝置包括客戶信息收發(fā)裝置；客戶請(qǐng)求收發(fā)裝置；操作指令監(jiān)控裝置。以解決委托資產(chǎn)動(dòng)態(tài)的實(shí)時(shí)監(jiān)控問題。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK102236869SQ201010153660
公開日2011年11月9日 申請(qǐng)日期2010年4月20日 優(yōu)先權(quán)日2010年4月20日
發(fā)明者劉含中, 毛航, 王振飛, 陳林江 申請(qǐng)人:中國(guó)工商銀行股份有限公司