專利名稱：一種資金收付系統(tǒng)及方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及銀行資金清算業(yè)務(wù)處理技術(shù)領(lǐng)域，特別涉及一種資金收付系統(tǒng)及方法。
背景技術(shù)：
隨著商業(yè)、金融的全球化發(fā)展，銀行需要不斷拓展自己的服務(wù)地域，為更廣闊的客戶群體提供服務(wù)。 最直接的辦法是通過廣泛建立自己的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、或是通過并購其他銀行，部署自己的銀行服務(wù)系統(tǒng)來獲得為客戶提供銀行服務(wù)的能力。但是使用這兩種方式實(shí)現(xiàn)拓展服務(wù)市場、特別是海外市場，需要付出巨大的商業(yè)成本。 另外，銀行可以通過網(wǎng)上電子銀行補(bǔ)充銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的不足，但是由于網(wǎng)上銀行自身處理能力具有的局限性，對于一些涉及現(xiàn)金和單據(jù)的業(yè)務(wù)，通常是無法在網(wǎng)上銀行處理的。因此網(wǎng)上銀行無法代替真實(shí)網(wǎng)點(diǎn)完成資金收付的所有業(yè)務(wù)。 因此銀行普遍使用另外一種辦法來拓展自己的服務(wù)地域。在銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)不能覆蓋的地域，銀行通過與其他銀行進(jìn)行資金清算、委托資信采集等方式來實(shí)現(xiàn)服務(wù)的延伸，所使用的主要技術(shù)手段是通過SWIFT等銀行專用清算網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行銀行資金往來方面的清算。這種普遍采用的的處理方式，由于其在資金清算過程中夾雜著業(yè)務(wù)處理，且業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，從而影響了資金清算處理效率。 例如一筆通過SWIFT網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的匯款的發(fā)報過程，從匯出行起算，需要通過不同的節(jié)點(diǎn)路徑發(fā)送103和202報文，每個路徑上通常有2-5個節(jié)點(diǎn)，這些銀行節(jié)點(diǎn)通常有匯出行代理行、帳戶行、清算行、匯入行代理行、匯入行等。報文每次經(jīng)過一個銀行節(jié)點(diǎn)，都需要經(jīng)過必要的報文處理或轉(zhuǎn)發(fā)、或轉(zhuǎn)匯、或清算等，甚至是落地人工處理后再轉(zhuǎn)遞等。通常只有等到上述的各個報文傳遞環(huán)節(jié)完成后，銀行完成了報文的業(yè)務(wù)處理，在確認(rèn)了自己資金安全后，匯入行才能向收款人解付。 從上面的描述可知，對于跨行(跨境)銀行客戶資金的清算效率，首先取決于清算
路徑的復(fù)雜程度，其次由于銀行在使用諸如SWIFT報文進(jìn)行資金清算的過程中，夾雜了大
量銀行間內(nèi)部的業(yè)務(wù)處理流程，導(dǎo)致資金清算不純粹，特別是對于跨國的資金清算過程，交
易的雙方互不了解，加重了交易雙方對資金或者是對貨物安全的擔(dān)心，因此一些復(fù)雜業(yè)務(wù)
國際結(jié)算方式如信用證、托收等低效的交易方式仍在被廣泛使用。而由于銀行跨行業(yè)務(wù)處理流程本身所具有的復(fù)雜性，嚴(yán)重影響了資金的清算處理效率。 在電子化的時代，如何克服現(xiàn)有技術(shù)僅僅依靠SWIFT報文系統(tǒng)進(jìn)行資金清算所存在弱點(diǎn)，同時確保資金的高效快捷的安全收付，成為銀行提供服務(wù)的考慮要點(diǎn)。

發(fā)明內(nèi)容
( — )要解決的技術(shù)問題 有鑒于此，本發(fā)明的主要目的在于提出一種資金收付系統(tǒng)及方法，以克服了現(xiàn)有
6系統(tǒng)僅依靠SWIFT報文系統(tǒng)進(jìn)行資金清算所存在的資金清算流程與業(yè)務(wù)處理流程相夾雜， 處理流程復(fù)雜，資金清算效率低下的問題。
(二)技術(shù)方案 為達(dá)到上述目的，本發(fā)明提供了一種資金收付系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括多個代理網(wǎng)點(diǎn)客 戶端1、服務(wù)器裝置2、邏輯控制裝置3、代理信息存儲裝置4、交易信息存儲裝置5、業(yè)務(wù)處理 裝置6和報文收發(fā)裝置7 ; 其中，所述多個代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1分別部署在銀行的各個代理網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，通過廣域 網(wǎng)與服務(wù)器裝置2相連接，服務(wù)器裝置2、邏輯控制裝置3、代理信息存儲裝置4、交易信息存 儲裝置5、業(yè)務(wù)處理裝置6、報文收發(fā)裝置7部署在銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)，且服務(wù)器裝置2、代理信息存 儲裝置4、交易信息存儲裝置5和業(yè)務(wù)處理裝置6均連接于邏輯控制裝置3，報文收發(fā)裝置 7連接于業(yè)務(wù)處理裝置6 ; 該系統(tǒng)將對客戶的服務(wù)分為兩個部分，一部分是通過邏輯控制裝置3確認(rèn)代理網(wǎng) 點(diǎn)客戶端1進(jìn)行資金收付的權(quán)限以及額度，確認(rèn)通過后允許代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1及時完成對 銀行客戶的資金收付服務(wù)；另一部分將與客戶無關(guān)的清算處理流程，通過業(yè)務(wù)處理裝置6 和報文收發(fā)裝置7進(jìn)行處理，進(jìn)而將資金收付和清算業(yè)務(wù)分離開來。 上述方案中，所述代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1用于進(jìn)行資金收付業(yè)務(wù)的交易信息的操作以 及業(yè)務(wù)處理結(jié)果的展示。 上述方案中，所述服務(wù)器裝置2用于響應(yīng)代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1的交易請求，并對代理 網(wǎng)點(diǎn)客戶端1的合法性進(jìn)行檢查，確認(rèn)是否向邏輯控制裝置3轉(zhuǎn)發(fā)交易請求，包括主處理 單元20、負(fù)載均衡單元21和安全認(rèn)證單元22，其中主處理單元20連接于負(fù)載均衡單元21 和安全認(rèn)證單元22。 上述方案中，所述主處理單元20，用于接收代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1的交易請求，轉(zhuǎn)發(fā)給 負(fù)載均衡單元21和安全認(rèn)證單元22進(jìn)行處理后，建立代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1和邏輯控制裝置 3的可信鏈接，轉(zhuǎn)發(fā)交易請求到邏輯控制裝置3，并接收邏輯控制裝置3反饋的服務(wù)請求結(jié) 果，轉(zhuǎn)發(fā)給代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1 ;所述負(fù)載均衡單元21 ，用于接收主處理單元20轉(zhuǎn)發(fā)的交易請 求，對交易請求進(jìn)行均衡負(fù)載；所述安全認(rèn)證單元22，用于負(fù)責(zé)接收主處理單元20的調(diào)用， 對提交交易請求的代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1進(jìn)行必要的安全認(rèn)證，并將認(rèn)證結(jié)果反饋給主處理單 元20。 上述方案中，所述邏輯控制裝置3用于對代理服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行邏輯控制，提供資金 收付功能、業(yè)務(wù)事件記錄功能、業(yè)務(wù)序號生成功能、交易額度確認(rèn)、代理網(wǎng)點(diǎn)信息查詢功能， 是整個系統(tǒng)的核心，包括主處理單元30、代理服務(wù)確認(rèn)單元31、交易額度確認(rèn)單元32、序 號生成單元33、業(yè)務(wù)事件記錄單元34、收費(fèi)單元35、收付處理單元36和接口服務(wù)單元37， 主處理單元30分別連接于代理服務(wù)確認(rèn)單元31、交易額度確認(rèn)單元32、序號生成單元33、 業(yè)務(wù)事件記錄單元34、收費(fèi)單元35、收付處理單元36和接口服務(wù)單元37。
上述方案中，所述主處理單元30用于調(diào)用代理服務(wù)確認(rèn)單元31、交易額度確認(rèn)單 元32、序號生成單元33、業(yè)務(wù)事件記錄單元34、收費(fèi)單元35、收付處理單元36或接口服務(wù) 單元37，完成對服務(wù)器裝置2傳送的交易請求的交易處理； 所述代理服務(wù)確認(rèn)單元31，用于接收主處理單元30的調(diào)用，訪問代理信息存儲裝 置4，獲得提交交易請求的代理網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)信息以及代理業(yè)務(wù)相關(guān)信息，與主處理單元30接收到的交易請求信息進(jìn)行比對，確認(rèn)代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1是否可執(zhí)行相應(yīng)的交易，并將 確認(rèn)結(jié)果通過主處理單元30提交給代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1，在確認(rèn)通過后，代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1可 繼續(xù)進(jìn)行代理業(yè)務(wù)的操作，若確認(rèn)不通過，則拒絕代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作；
所述交易額度確認(rèn)單元32，用于確認(rèn)代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1上送的收款額度是否有 效，交易額度確認(rèn)單元32查詢代理信息存儲裝置4中的代理網(wǎng)點(diǎn)信息表41獲得代理網(wǎng)點(diǎn) 的代理收款的資金額度、幣種信息，與代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1上傳的代收金額信息進(jìn)行比較，如 果代理網(wǎng)點(diǎn)信息表41大于等于代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1上傳的代收款金額，則判斷通過，可進(jìn)行 下一步驟；如果代理網(wǎng)點(diǎn)信息表41登記的收款資金額度小于代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1上傳的代收 款金額，則提示主處理單元30判斷不通過； 所述序號生成單元33，用于根據(jù)業(yè)務(wù)類別的不同，生成支付序號和收款序號，在接 收到代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端l提交的支付請求時，自動生成一個支付序號，并通過主處理單元30 存儲到交易信息存儲裝置5的支付表中；如果是收到收款請求時，自動生成一個收款序號， 并通過主處理單元30存儲到交易信息存儲裝置5的收款表中； 所述業(yè)務(wù)事件記錄單元34，用于在代理業(yè)務(wù)發(fā)生的每個環(huán)節(jié)，對業(yè)務(wù)信息進(jìn)行提 取并記錄在交易信息存儲裝置5中的代理事件表中，提取并記錄的信息包括事件ID、業(yè)務(wù) ID、事件類型、時間、經(jīng)辦人、網(wǎng)點(diǎn)、事件描述； 所述收費(fèi)單元35，用于在代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1進(jìn)行代理支付前，預(yù)計算客戶應(yīng)該向 銀行預(yù)付的費(fèi)用，并通過主處理單元30記錄在交易信息存儲裝置5的支付表中；與相關(guān)銀 行完成清算后，收費(fèi)單元35訪問交易信息存儲裝置5中的支付表的清算路徑字段，并根據(jù) 其清算路徑計算實(shí)際的支付費(fèi)用，確定實(shí)收費(fèi)用；最后通過與支付表50中的預(yù)繳費(fèi)用進(jìn)行 比較，將差額傳遞到業(yè)務(wù)處理裝置6根據(jù)多退少補(bǔ)的原則完成費(fèi)用帳務(wù)的處理；
所述收付處理單元36，用于在接收到代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1傳遞的已完成資金支付、 代收款交易的信息時，將資金收付的交易信息登記到交易信息存儲裝置5中，并在資金清 算完成時登記資金清算路徑信息到交易信息存儲裝置5中； 所述接口服務(wù)單元37，用于在邏輯控制裝置3和業(yè)務(wù)處理裝置6之間傳遞業(yè)務(wù)信 息，接口服務(wù)單元37將代理業(yè)務(wù)過程中的關(guān)鍵信息傳遞給業(yè)務(wù)處理裝置6，該關(guān)鍵信息至 少包括在支付過程中的支付金額、支付幣種、清算行SWFIT CODE和清算方向，由其完成帳務(wù) 處理以及調(diào)用報文收發(fā)裝置7進(jìn)行報文的生成、發(fā)報過程；同時，接口服務(wù)單元37接收業(yè)務(wù) 處理裝置6傳遞的業(yè)務(wù)處理結(jié)果，通過主處理單元30傳遞給服務(wù)器裝置2。
上述方案中，在資金支付過程中，代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1向客戶完成支付動作后，收付 處理單元36接收代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1反饋的支付交易信息，登記交易信息到交易信息存儲裝 置5的支付表中，登記的交易信息包括支付金額、幣種、客戶ID、代理網(wǎng)點(diǎn)的ID、預(yù)付費(fèi)用 和幣種，當(dāng)系統(tǒng)完成與帳戶銀行的資金清算過程后，收付處理單元36登記清算路徑、清算 費(fèi)用、實(shí)付金額、實(shí)付幣種等信息到交易信息存儲裝置5的支付表中，并傳遞信息給業(yè)務(wù)處 理裝置6，完成銀行賬務(wù)處理； 在收款過程中，收付處理單元36接收代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1反饋的收款交易信息，登 記交易信息到交易信息存儲裝置5的收款表中，登記的交易信息包括收款網(wǎng)點(diǎn)、收款序 號、收款幣種、費(fèi)用、收款客戶ID信息；當(dāng)系統(tǒng)完成與帳戶銀行的資金清算過程后，收付處 理單元36登記清算路徑、清算費(fèi)用、實(shí)收金額、實(shí)收幣種等信息到交易信息存儲裝置(50的收款表中，并傳遞信息給業(yè)務(wù)處理裝置6，完成銀行帳務(wù)處理。 上述方案中，所述代理信息存儲裝置4，用于存儲代理網(wǎng)點(diǎn)信息相關(guān)信息，以及與 被代理網(wǎng)點(diǎn)的協(xié)議信息，包括下列各信息表 代理協(xié)議表40，用于登記代理協(xié)議內(nèi)容，在代理服務(wù)過程中約束代理網(wǎng)點(diǎn)可以代 理的業(yè)務(wù)范圍，登記內(nèi)容包括協(xié)議ID、協(xié)議類別、協(xié)議生效日、協(xié)議展期類型、協(xié)議簽訂日 期和協(xié)議規(guī)則； 代理網(wǎng)點(diǎn)信息表41，用于登記代理網(wǎng)點(diǎn)的基本信息以及該網(wǎng)點(diǎn)的類型，登記內(nèi)容 包括代理網(wǎng)點(diǎn)ID、代理網(wǎng)點(diǎn)名稱、網(wǎng)點(diǎn)類型、代理收款資金額度和幣種；
人員信息表42，用于登記代理網(wǎng)點(diǎn)的人員信息，登記內(nèi)容包括人員ID、代理網(wǎng)點(diǎn) ID和聯(lián)系表ID ; 聯(lián)系表43，用于登記代理網(wǎng)點(diǎn)的聯(lián)系方式以及代理網(wǎng)點(diǎn)人員的聯(lián)系方式，登記內(nèi)
容包括聯(lián)系表ID、聯(lián)系名稱、國家、地區(qū)、城市、位置、電話、SWIFT CODE和EMAIL ; 帳戶信息表44，用于登記代理網(wǎng)點(diǎn)在其帳戶行的開立結(jié)算賬戶的信息，登記內(nèi)容
包括帳戶行名稱、聯(lián)系表ID、代理網(wǎng)點(diǎn)帳戶和代理網(wǎng)點(diǎn)帳戶類型；以及 網(wǎng)點(diǎn)信息關(guān)聯(lián)表45，用于建立網(wǎng)點(diǎn)信息表記錄與聯(lián)系表記錄的關(guān)系，以及網(wǎng)點(diǎn)信
息表與代理協(xié)議表之間的關(guān)系，網(wǎng)點(diǎn)ID、關(guān)聯(lián)表和關(guān)聯(lián)表ID ; 其中，網(wǎng)點(diǎn)信息關(guān)聯(lián)表44中的每條記錄，記錄著代理網(wǎng)點(diǎn)信息表41的一種信息， 通過網(wǎng)點(diǎn)信息關(guān)聯(lián)表44的關(guān)聯(lián)表ID字段，區(qū)分信息的關(guān)聯(lián)類別，每個類別的信息可存儲多 條，滿足邏輯控制裝置3進(jìn)行業(yè)務(wù)邏輯控制的需要。 上述方案中，所述交易信息存儲裝置5用于記錄邏輯控制裝置3交易處理過程中 的各項(xiàng)業(yè)務(wù)信息，包括下列各表 支付表51，用于存儲資金支付交易過程的相關(guān)信息，包括支付ID、支付序號、支 付幣種、支付金額、客戶ID、支付狀態(tài)、代理網(wǎng)點(diǎn)ID、支付路徑、預(yù)付費(fèi)用、幣種、實(shí)收費(fèi)用和 幣種，其中的支付狀態(tài)包括等待支付、完成支付和費(fèi)用收妥； 收款表52，用于存儲收款交易過程中的相關(guān)信息，包括收款I(lǐng)D、收款網(wǎng)點(diǎn)ID、收 款序號、幣種、收款金額、實(shí)收金額、幣種、費(fèi)用、清算費(fèi)用、清算路徑和收款客戶ID ;以及
代理事件表53，用于記錄整個資金收付過程中發(fā)生的各個環(huán)節(jié)的信息，以便跟蹤 業(yè)務(wù)的進(jìn)展過程，包括事件ID、事件類型、事件描述、發(fā)生時間、發(fā)生日期、發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)和經(jīng) 辦人，其中事件ID存儲的是收款I(lǐng)D或支付ID，事件描述記錄了對業(yè)務(wù)處理事件的具體描 述； 當(dāng)邏輯控制裝置3收到業(yè)務(wù)請求進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，都會登記代理事件表53，當(dāng)收到 支付服務(wù)業(yè)務(wù)請求時，邏輯控制裝置3同時登記支付表51中的各項(xiàng)業(yè)務(wù)信息；當(dāng)邏輯控制 裝置3收到付款服務(wù)業(yè)務(wù)請求時，邏輯控制裝置3同時登記收款表52中的各項(xiàng)業(yè)務(wù)信息。
上述方案中，所述業(yè)務(wù)處理裝置6用于對代理網(wǎng)點(diǎn)所完成的交易異步進(jìn)行銀行賬 務(wù)處理，并生成銀行間清算報文，包括代理服務(wù)控制器接口 61和銀行帳務(wù)及報文處理單元 62，其中 代理服務(wù)控制器接口 61，用于連接邏輯控制裝置3與銀行帳務(wù)及報文處理單元 62，接收邏輯控制裝置3提交的資金清算的業(yè)務(wù)請求傳遞給銀行帳務(wù)及報文處理單元62進(jìn) 行處理，并接收資金清算處理結(jié)果反饋給邏輯控制裝置3 ;
9
銀行帳務(wù)及報文處理單元62 :負(fù)責(zé)對邏輯控制裝置3提交的業(yè)務(wù)請求異步進(jìn)行銀 行賬務(wù)處理，并生成相應(yīng)的資金清算報文，提交給報文收發(fā)裝置7進(jìn)行報文收發(fā)，以及接收 報文收發(fā)裝置7收到的清算報文，完成銀行賬務(wù)處理。 上述方案中，所述報文收發(fā)裝置7用于收發(fā)清算報文，通過SWFIT報文系統(tǒng)與其他 銀行進(jìn)行資金清算及業(yè)務(wù)信息往來。 為達(dá)到上述目的，本發(fā)明還提供了一種資金收付方法，該方法包括
代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1接收到客戶交易請求，通過廣域網(wǎng)提交給服務(wù)器裝置2 ;
服務(wù)器裝置2接收到客戶交易請求，對代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1進(jìn)行安全認(rèn)證，認(rèn)證通過 后向邏輯控制裝置3發(fā)起業(yè)務(wù)請求； 邏輯控制裝置3接收到業(yè)務(wù)請求，根據(jù)該業(yè)務(wù)請求的服務(wù)類型檢索代理信息存儲 裝置4，確認(rèn)代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1的服務(wù)資格及其能夠代理的服務(wù)類型以及資金收付的操作 額度； 在確認(rèn)通過后，邏輯控制裝置3通過服務(wù)器裝置2向代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1發(fā)出業(yè)務(wù) 操作指示，允許代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1完成資金收付的操作。 上述方案中，所述對代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1進(jìn)行安全認(rèn)證，是確認(rèn)代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1是 否為可靠的客戶端，如果是可靠的客戶端，則認(rèn)證通過；否則，認(rèn)證不能通過。
上述方案中，所述邏輯控制裝置3通過服務(wù)器裝置2向代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1發(fā)出業(yè) 務(wù)操作指示之后，進(jìn)一步包括所述邏輯控制裝置3將交易處理中的各項(xiàng)操作信息記錄在 交易信息存儲裝置5中。 上述方案中，該方法進(jìn)一步包括所述邏輯控制裝置3將交易信息傳遞到業(yè)務(wù)處 理裝置6，業(yè)務(wù)處理裝置6識別出需要與相關(guān)銀行進(jìn)行資金清算的信息，通過報文收發(fā)裝置 7以收發(fā)報文的方式，完成銀行間的資金清算以及銀行賬務(wù)的處理。 上述方案中，該方法進(jìn)一步包括所述業(yè)務(wù)處理裝置6將業(yè)務(wù)處理結(jié)果反饋給邏 輯控制裝置3，并將相關(guān)業(yè)務(wù)信息更新到交易信息存儲裝置5中。
(三)有益效果 從上述技術(shù)方案可以看出，本發(fā)明具有以下有益效果 1、本發(fā)明提供的這種資金收付系統(tǒng)及方法，通過將業(yè)務(wù)信息傳遞過程從資金清算
報文的傳遞過程中剝離出來，形成獨(dú)立的業(yè)務(wù)處理流程。資金收付的雙方，可以利用銀行代
理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)終端系統(tǒng)快速地完成自己收付過程，而實(shí)際的資金清算過程則可以在銀行的內(nèi)
部系統(tǒng)通過SWFIT等銀行間的清算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)異步完成，使得銀行可以在當(dāng)前銀行網(wǎng)點(diǎn)未能
覆蓋的地域快速地拓展銀行服務(wù)，克服了現(xiàn)有系統(tǒng)僅依靠SWIFT報文系統(tǒng)進(jìn)行資金清算所
存在的資金清算流程與業(yè)務(wù)處理流程相夾雜，處理流程復(fù)雜，資金清算效率低下的問題。 2、本發(fā)明提供的這種資金收付系統(tǒng)及方法，對于銀行跨地域快速開展銀行的服
務(wù)，提供了有力的技術(shù)保證，特別對于拓展跨境的銀行服務(wù)，有著明顯優(yōu)越性。 3、本發(fā)明提供的這種資金收付系統(tǒng)及方法，充分地利用了現(xiàn)有的SWFIT技術(shù)以及
日益廣泛快捷的現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，使銀行能夠?yàn)殂y行客戶提供高效快捷的銀行服務(wù)的能力，
同時避免了傳統(tǒng)資金清算網(wǎng)絡(luò)對銀行服務(wù)在工作效率方面的限制。


圖1是本發(fā)明提供的資金收付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖； 圖2是服務(wù)器裝置的結(jié)構(gòu)示意圖； 圖3是邏輯控制裝置的結(jié)構(gòu)示意圖； 圖4是代理信息存儲裝置的結(jié)構(gòu)示意圖； 圖5是交易信息存儲裝置的結(jié)構(gòu)示意圖； 圖6是業(yè)務(wù)處理裝置的結(jié)構(gòu)示意圖； 圖7是本發(fā)明資金收付方法的流程圖； 圖8是依照本發(fā)明實(shí)施例客戶C通過代理網(wǎng)點(diǎn)T進(jìn)行快速付款的處理流程圖； 圖9是依照本發(fā)明實(shí)施例客戶C通過代理網(wǎng)點(diǎn)T進(jìn)行快速收款的處理流程圖。
具體實(shí)施例方式
為使本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點(diǎn)更加清楚明白，以下結(jié)合具體實(shí)施例，并參照 附圖，對本發(fā)明進(jìn)一步詳細(xì)說明。 本發(fā)明提出的這種資金收付系統(tǒng)及方法所能運(yùn)作前提是銀行與代理網(wǎng)點(diǎn)簽訂服 務(wù)協(xié)議，由銀行提供配套的軟硬件服務(wù)設(shè)備，通過這些軟、硬件設(shè)備，代理網(wǎng)點(diǎn)可以在銀行 網(wǎng)點(diǎn)不能覆蓋的地域，為銀行提供代理服務(wù)，從而達(dá)到銀行為更多地域客戶服務(wù)的目的。本 發(fā)明將通過具體描述代理網(wǎng)點(diǎn)為銀行客戶提供快速的資金收付實(shí)例，描述這種這種資金收 付系統(tǒng)及方法所涉及到各種裝置、運(yùn)作流程以及相關(guān)的技術(shù)實(shí)現(xiàn)細(xì)節(jié)。 如圖1所示，圖1是本發(fā)明提供的資金收付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖，該系統(tǒng)包括多個 代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1、服務(wù)器裝置2、邏輯控制裝置3、代理信息存儲裝置4、交易信息存儲裝置 5、業(yè)務(wù)處理裝置6和報文收發(fā)裝置7。其中，所述多個代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1分別部署在銀行 的各個代理網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，通過廣域網(wǎng)與服務(wù)器裝置2相連接，服務(wù)器裝置2、邏輯控制裝置3、代 理信息存儲裝置4、交易信息存儲裝置5、業(yè)務(wù)處理裝置6、報文收發(fā)裝置7部署在銀行機(jī)構(gòu) 內(nèi)，且服務(wù)器裝置2、代理信息存儲裝置4、交易信息存儲裝置5和業(yè)務(wù)處理裝置6均連接于 邏輯控制裝置3，報文收發(fā)裝置7連接于業(yè)務(wù)處理裝置6。 該系統(tǒng)將對客戶的服務(wù)分為兩個部分， 一部分是通過邏輯控制裝置3確認(rèn)代理網(wǎng) 點(diǎn)客戶端1進(jìn)行資金收付的權(quán)限以及額度，確認(rèn)通過后允許代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1及時完成對 銀行客戶的資金收付服務(wù)。另一部分將與客戶無關(guān)的清算處理流程，通過業(yè)務(wù)處理裝置6 和報文收發(fā)裝置7進(jìn)行處理，進(jìn)而將資金收付和清算業(yè)務(wù)分離開來，使得直接面對客戶的 資金收付業(yè)務(wù)效率大大提高，同時銀行間的清算處理流程也不受影響，從而提高了銀行在 網(wǎng)點(diǎn)未能覆蓋地區(qū)的服務(wù)能力，為客戶提供高效的銀行服務(wù)。 代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1 :負(fù)責(zé)進(jìn)行資金收付業(yè)務(wù)的交易信息的操作以及業(yè)務(wù)處理結(jié)果 的展示。 服務(wù)器裝置2 :用于響應(yīng)代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1的交易請求，并對代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1的 合法性進(jìn)行檢查，確認(rèn)是否向邏輯控制裝置3轉(zhuǎn)發(fā)交易請求。 邏輯控制裝置3 :用于對代理服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行邏輯控制，提供資金收付功能、業(yè)務(wù)事 件記錄功能、業(yè)務(wù)序號生成功能、交易額度確認(rèn)、代理網(wǎng)點(diǎn)信息查詢等核心功能，是整個系 統(tǒng)的核心。
代理信息存儲裝置4 :負(fù)責(zé)存儲各個代理網(wǎng)點(diǎn)的信息以及代理業(yè)務(wù)的協(xié)議信息。
交易信息存儲裝置5 :負(fù)責(zé)存儲邏輯控制裝置3交易處理過程中每筆交易的相關(guān) 信息、交易狀態(tài)等信息。 業(yè)務(wù)處理裝置6 :用于對代理網(wǎng)點(diǎn)所完成的交易異步進(jìn)行銀行賬務(wù)處理，并生成 銀行間清算報文。 報文收發(fā)裝置7 :用于收發(fā)清算報文，通過SWFIT報文系統(tǒng)與其他銀行進(jìn)行資金清 算及業(yè)務(wù)信息往來。 運(yùn)用本系統(tǒng)進(jìn)行資金收付服務(wù)時，代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1接收客戶交易請求，通過廣 域網(wǎng)提交給服務(wù)器裝置2 ;服務(wù)器裝置2對代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1進(jìn)行必要的安全認(rèn)證，確認(rèn)代 理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1為可靠的客戶端，則向邏輯控制裝置3發(fā)起業(yè)務(wù)請求。邏輯控制裝置3根 據(jù)業(yè)務(wù)請求的服務(wù)類型，檢索代理信息存儲裝置4，確認(rèn)代理網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)資格及其能夠代理 的服務(wù)類型以及資金收付的操作額度。確認(rèn)通過，則通過服務(wù)器裝置2向代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端 1發(fā)出業(yè)務(wù)操作指示，允許代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1完成資金收付的操作，并將交易處理中的各項(xiàng) 操作信息記錄在交易信息存儲裝置5中。同時邏輯控制裝置3將交易信息傳遞到業(yè)務(wù)處 理裝置6，業(yè)務(wù)處理裝置6識別出需要與相關(guān)銀行進(jìn)行資金清算的信息，通過報文收發(fā)裝置 7以收發(fā)報文的方式，完成銀行間的資金清算以及銀行賬務(wù)的處理，并將業(yè)務(wù)處理結(jié)果反饋 給邏輯控制裝置3，將相關(guān)業(yè)務(wù)信息更新到交易信息存儲裝置5中，邏輯控制裝置3據(jù)此確 認(rèn)一筆業(yè)務(wù)流程已經(jīng)結(jié)束。 如圖2所示，圖2是服務(wù)器裝置2的結(jié)構(gòu)示意圖。所述服務(wù)器裝置2用于響應(yīng)代 理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1的交易請求，并對代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1的合法性進(jìn)行檢查，確認(rèn)是否向邏輯控 制裝置3轉(zhuǎn)發(fā)交易請求，包括主處理單元20、負(fù)載均衡單元21和安全認(rèn)證單元22，其中主 處理單元20連接于負(fù)載均衡單元21和安全認(rèn)證單元22。其中 主處理單元20，用于接收代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1的交易請求，轉(zhuǎn)發(fā)給負(fù)載均衡單元21 和安全認(rèn)證單元22進(jìn)行處理后，建立代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1和邏輯控制裝置3的可信鏈接，轉(zhuǎn) 發(fā)交易請求到邏輯控制裝置3，并接收邏輯控制裝置3反饋的服務(wù)請求結(jié)果，轉(zhuǎn)發(fā)給代理網(wǎng) 點(diǎn)客戶端1。 負(fù)載均衡單元21，用于接收主處理單元20轉(zhuǎn)發(fā)的交易請求，對交易請求進(jìn)行均衡 負(fù)載。 安全認(rèn)證單元22，用于負(fù)責(zé)接收主處理單元20的調(diào)用，對提交交易請求的代理網(wǎng) 點(diǎn)客戶端1進(jìn)行必要的安全認(rèn)證，并將認(rèn)證結(jié)果反饋給主處理單元20。
如圖3所示，圖3是邏輯控制裝置3的結(jié)構(gòu)示意圖。邏輯控制裝置3包括主處理 單元30、代理服務(wù)確認(rèn)單元31、交易額度確認(rèn)單元32、序號生成單元33、業(yè)務(wù)事件記錄單元 34、收費(fèi)單元35、收付處理單元36和接口服務(wù)單元37，主處理單元30分別連接于代理服務(wù) 確認(rèn)單元31、交易額度確認(rèn)單元32、序號生成單元33、業(yè)務(wù)事件記錄單元34、收費(fèi)單元35、 收付處理單元36和接口服務(wù)單元37。其中 主處理單元30用于調(diào)用代理服務(wù)確認(rèn)單元31、交易額度確認(rèn)單元32、序號生成單 元33、業(yè)務(wù)事件記錄單元34、收費(fèi)單元35、收付處理單元36或接口服務(wù)單元37，完成對服 務(wù)器裝置2傳送的交易請求的交易處理。 代理服務(wù)確認(rèn)單元31，用于接收主處理單元30的調(diào)用，訪問代理信息存儲裝置
124，獲得提交交易請求的代理網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)信息以及代理業(yè)務(wù)相關(guān)信息，與主處理單元30接收到的交易請求信息進(jìn)行比對，確認(rèn)代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1是否可執(zhí)行相應(yīng)的交易，并將確認(rèn)結(jié)果通過主處理單元30提交給代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1，在確認(rèn)通過后，代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1可繼續(xù)進(jìn)行代理業(yè)務(wù)的操作，若確認(rèn)不通過，則拒絕代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作。
交易額度確認(rèn)單元32，用于確認(rèn)代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1上送的收款額度是否有效，交易額度確認(rèn)單元32查詢代理信息存儲裝置4中的代理網(wǎng)點(diǎn)信息表41獲得代理網(wǎng)點(diǎn)的代理收款的資金額度、幣種信息，與代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1上傳的代收金額信息進(jìn)行比較，如果代理網(wǎng)點(diǎn)信息表41大于等于代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1上傳的代收款金額，則判斷通過，可進(jìn)行下一步驟；如果代理網(wǎng)點(diǎn)信息表41登記的收款資金額度小于代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1上傳的代收款金額，則提示主處理單元30判斷不通過。 序號生成單元33，用于根據(jù)業(yè)務(wù)類別的不同，生成支付序號和收款序號，在接收到代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端l提交的支付請求時，自動生成一個支付序號，并通過主處理單元30存儲到交易信息存儲裝置5的支付表中；如果是收到收款請求時，自動生成一個收款序號，并通過主處理單元30存儲到交易信息存儲裝置5的收款表中。 業(yè)務(wù)事件記錄單元34，用于在代理業(yè)務(wù)發(fā)生的每個環(huán)節(jié)，對業(yè)務(wù)信息進(jìn)行提取并記錄在交易信息存儲裝置5中的代理事件表中，提取并記錄的信息包括事件ID、業(yè)務(wù)ID(收款或付款)、事件類型、時間、經(jīng)辦人、網(wǎng)點(diǎn)、事件描述等。其中事件類型描述了業(yè)務(wù)的進(jìn)展?fàn)顟B(tài)，如1表示請求付款，2表示已領(lǐng)取款項(xiàng)，3表示進(jìn)入后臺清算，4表示后臺清算完畢，5表示費(fèi)用結(jié)清，業(yè)務(wù)結(jié)束等。 收費(fèi)單元35，用于在代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端l進(jìn)行代理支付前，預(yù)計算客戶應(yīng)該向銀行預(yù)付的費(fèi)用，并通過主處理單元30記錄在交易信息存儲裝置5的支付表中；與相關(guān)銀行完成清算后，收費(fèi)單元35訪問交易信息存儲裝置5中的支付表的清算路徑字段，并根據(jù)其清算路徑計算實(shí)際的支付費(fèi)用，確定實(shí)收費(fèi)用；最后通過與支付表50中的預(yù)繳費(fèi)用進(jìn)行比較，將差額傳遞到業(yè)務(wù)處理裝置6根據(jù)多退少補(bǔ)的原則完成費(fèi)用帳務(wù)的處理。
收付處理單元36，用于在接收到代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1傳遞的已完成資金支付、代收款交易的信息時，將資金收付的交易信息登記到交易信息存儲裝置5中，并在資金清算完成時登記資金清算路徑信息到交易信息存儲裝置5中。 接口服務(wù)單元37，用于在邏輯控制裝置3和業(yè)務(wù)處理裝置6之間傳遞業(yè)務(wù)信息，接口服務(wù)單元37將代理業(yè)務(wù)過程中的關(guān)鍵信息傳遞給業(yè)務(wù)處理裝置6，該關(guān)鍵信息至少包括在支付過程中的支付金額、支付幣種、清算行SWFIT CODE和清算方向，由其完成帳務(wù)處理以及調(diào)用報文收發(fā)裝置7進(jìn)行報文的生成、發(fā)報過程；同時，接口服務(wù)單元37接收業(yè)務(wù)處理裝置6傳遞的業(yè)務(wù)處理結(jié)果，通過主處理單元30傳遞給服務(wù)器裝置2。 在資金支付過程中，代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1向客戶完成支付動作后，收付處理單元36接收代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1反饋的支付交易信息，登記交易信息到交易信息存儲裝置5的支付表中，登記的交易信息包括支付金額、幣種、客戶ID、代理網(wǎng)點(diǎn)的ID、預(yù)付費(fèi)用和幣種，當(dāng)系統(tǒng)完成與帳戶銀行的資金清算過程后，收付處理單元36登記清算路徑、清算費(fèi)用、實(shí)付金額、實(shí)付幣種等信息到交易信息存儲裝置5的支付表中，并傳遞信息給業(yè)務(wù)處理裝置6，完成銀行賬務(wù)處理。 在收款過程中，收付處理單元36接收代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1反饋的收款交易信息，登
13記交易信息到交易信息存儲裝置5的收款表中，登記的交易信息包括收款網(wǎng)點(diǎn)、收款序號、收款幣種、費(fèi)用、收款客戶ID信息；當(dāng)系統(tǒng)完成與帳戶銀行的資金清算過程后，收付處理單元36登記清算路徑、清算費(fèi)用、實(shí)收金額、實(shí)收幣種等信息到交易信息存儲裝置50的收款表中，并傳遞信息給業(yè)務(wù)處理裝置6，完成銀行帳務(wù)處理。 如圖4所示，圖4是代理信息存儲裝置4的結(jié)構(gòu)示意圖。代理信息存儲裝置4包括下列各信息表 代理協(xié)議表40，用于登記代理協(xié)議內(nèi)容，在代理服務(wù)過程中約束代理網(wǎng)點(diǎn)可以代理的業(yè)務(wù)范圍，登記內(nèi)容包括協(xié)議ID、協(xié)議類別、協(xié)議生效日、協(xié)議展期類型、協(xié)議簽訂日期和協(xié)議規(guī)則等。 代理網(wǎng)點(diǎn)信息表41，用于登記代理網(wǎng)點(diǎn)的基本信息以及該網(wǎng)點(diǎn)的類型，登記內(nèi)容包括代理網(wǎng)點(diǎn)ID、代理網(wǎng)點(diǎn)名稱、網(wǎng)點(diǎn)類型、代理收款資金額度和幣種等。
人員信息表42，用于登記代理網(wǎng)點(diǎn)的人員信息，登記內(nèi)容包括人員ID、代理網(wǎng)點(diǎn)ID和聯(lián)系表ID等。 聯(lián)系表43，用于登記代理網(wǎng)點(diǎn)的聯(lián)系方式以及代理網(wǎng)點(diǎn)人員的聯(lián)系方式，登記內(nèi)容包括聯(lián)系表ID、聯(lián)系名稱、國家、地區(qū)、城市、位置、電話、SWIFT CODE和EMAIL等。
帳戶信息表44，用于登記代理網(wǎng)點(diǎn)在其帳戶行的開立結(jié)算賬戶的信息，登記內(nèi)容包括帳戶行名稱、聯(lián)系表ID、代理網(wǎng)點(diǎn)帳戶和代理網(wǎng)點(diǎn)帳戶類型等。 網(wǎng)點(diǎn)信息關(guān)聯(lián)表45，用于建立網(wǎng)點(diǎn)信息表記錄與聯(lián)系表記錄的關(guān)系，以及網(wǎng)點(diǎn)信息表與代理協(xié)議表之間的關(guān)系，網(wǎng)點(diǎn)ID、關(guān)聯(lián)表和關(guān)聯(lián)表ID。 其中，網(wǎng)點(diǎn)信息關(guān)聯(lián)表44中的每條記錄，記錄著代理網(wǎng)點(diǎn)信息表41的一種信息，通過網(wǎng)點(diǎn)信息關(guān)聯(lián)表44的關(guān)聯(lián)表ID字段，區(qū)分信息的關(guān)聯(lián)類別，每個類別的信息可存儲多條，滿足邏輯控制裝置3進(jìn)行業(yè)務(wù)邏輯控制的需要。 如圖5所示，圖5是交易信息存儲裝置5的結(jié)構(gòu)示意圖。所述交易信息存儲裝置5用于記錄邏輯控制裝置3交易處理過程中的各項(xiàng)業(yè)務(wù)信息，包括下列各表
支付表51，用于存儲資金支付交易過程的相關(guān)信息，包括支付ID、支付序號、支付幣種、支付金額、客戶ID、支付狀態(tài)、代理網(wǎng)點(diǎn)ID、支付路徑、預(yù)付費(fèi)用、幣種、實(shí)收費(fèi)用、幣種等。其中的支付狀態(tài)包括等待支付、完成支付、費(fèi)用收妥等。 收款表52，用于存儲收款交易過程中的相關(guān)信息，包括收款I(lǐng)D、收款網(wǎng)點(diǎn)ID、收
款序號、幣種、收款金額、實(shí)收金額、幣種、費(fèi)用、清算費(fèi)用、清算路徑和收款客戶ID等。
代理事件表53，用于記錄整個資金收付過程中發(fā)生的各個環(huán)節(jié)的信息，以便跟蹤業(yè)務(wù)的進(jìn)展過程，包括事件ID、事件類型、事件描述、發(fā)生時間、發(fā)生日期、發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)和經(jīng)辦人等，其中事件ID存儲的是收款I(lǐng)D或支付ID，事件描述記錄了對業(yè)務(wù)處理事件的具體描述。 當(dāng)邏輯控制裝置3收到業(yè)務(wù)請求進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，都會登記代理事件表53，當(dāng)收到支付服務(wù)業(yè)務(wù)請求時，邏輯控制裝置3同時登記支付表51中的各項(xiàng)業(yè)務(wù)信息；當(dāng)邏輯控制裝置3收到付款服務(wù)業(yè)務(wù)請求時，邏輯控制裝置3同時登記收款表52中的各項(xiàng)業(yè)務(wù)信息。
如圖6所示，圖6是業(yè)務(wù)處理裝置6的結(jié)構(gòu)示意圖。所述業(yè)務(wù)處理裝置6包括代理服務(wù)控制器接口 61和銀行帳務(wù)及報文處理單元62，其中 代理服務(wù)控制器接口 61，用于連接邏輯控制裝置3與銀行帳務(wù)及報文處理單元62，接收邏輯控制裝置3提交的資金清算的業(yè)務(wù)請求傳遞給銀行帳務(wù)及報文處理單元62進(jìn)行處理，并接收資金清算處理結(jié)果反饋給邏輯控制裝置3。 銀行帳務(wù)及報文處理單元62 :負(fù)責(zé)對邏輯控制裝置3提交的業(yè)務(wù)請求異步進(jìn)行銀行賬務(wù)處理，并生成相應(yīng)的資金清算報文，提交給報文收發(fā)裝置7進(jìn)行報文收發(fā)，以及接收報文收發(fā)裝置7收到的清算報文，完成銀行賬務(wù)處理。 基于圖1至圖6所示的資金收付系統(tǒng)，圖7示出了本發(fā)明資金收付方法的流程圖，該方法包括 步驟701 :代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端l接收到客戶交易請求，通過廣域網(wǎng)提交給服務(wù)器裝置2。 步驟702 :服務(wù)器裝置2接收到客戶交易請求，對代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1進(jìn)行安全認(rèn)證，認(rèn)證通過后向邏輯控制裝置3發(fā)起業(yè)務(wù)請求； 本步驟中，對代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1進(jìn)行安全認(rèn)證，是確認(rèn)代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1是否為可靠的客戶端，如果是可靠的客戶端，則認(rèn)證通過；否則，認(rèn)證不能通過。 步驟703 :邏輯控制裝置3接收到業(yè)務(wù)請求，根據(jù)該業(yè)務(wù)請求的服務(wù)類型檢索代理信息存儲裝置4，確認(rèn)代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1的服務(wù)資格及其能夠代理的服務(wù)類型以及資金收付的操作額度。 步驟704 :在確認(rèn)通過后，邏輯控制裝置3通過服務(wù)器裝置2向代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1發(fā)出業(yè)務(wù)操作指示，允許代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1完成資金收付的操作。 上述步驟704中所述邏輯控制裝置3通過服務(wù)器裝置2向代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1發(fā)出業(yè)務(wù)操作指示之后，進(jìn)一步包括所述邏輯控制裝置3將交易處理中的各項(xiàng)操作信息記錄在交易信息存儲裝置5中。 在上述步驟704之后，該方法進(jìn)一步包括所述邏輯控制裝置3將交易信息傳遞到業(yè)務(wù)處理裝置6，業(yè)務(wù)處理裝置6識別出需要與相關(guān)銀行進(jìn)行資金清算的信息，通過報文收發(fā)裝置7以收發(fā)報文的方式，完成銀行間的資金清算以及銀行賬務(wù)的處理。
在上述業(yè)務(wù)處理裝置6完成銀行間的資金清算以及銀行賬務(wù)的處理之后，該方法進(jìn)一步包括所述業(yè)務(wù)處理裝置6將業(yè)務(wù)處理結(jié)果反饋給邏輯控制裝置3，并將相關(guān)業(yè)務(wù)信息更新到交易信息存儲裝置5中。 下面將資金收付過程為應(yīng)用實(shí)例，詳細(xì)地描述上面的處理流程與本發(fā)明資金收付系統(tǒng)各組成部分的互動關(guān)系。為能更清晰地描述技術(shù)實(shí)現(xiàn)過程，對所涉及的業(yè)務(wù)角色進(jìn)行介紹 1)服務(wù)發(fā)包銀行S :簡稱為銀行S，為客戶C提供資金收付服務(wù)，其部署了本發(fā)明系統(tǒng)為客戶提供快速資金收付服務(wù)。 2)代理網(wǎng)點(diǎn)T :為服務(wù)發(fā)包銀行S的客戶提供快速資金收付的代理服務(wù)，代理網(wǎng)點(diǎn)T部署了本系統(tǒng)的代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1。 3)代理網(wǎng)點(diǎn)T的帳戶行B :為代理網(wǎng)點(diǎn)T開立賬戶的銀行。代理資金收付服務(wù)發(fā)生后，服務(wù)發(fā)包行S需要與帳戶行B通過SWFIT報文進(jìn)行資金清算。
4)客戶C:客戶C在服務(wù)發(fā)包行S處開立了結(jié)算帳戶。 5)客戶C的交易對手R :交易對手R需要向客戶C付款，或者從客戶C處收款。
以下結(jié)合業(yè)務(wù)流程來說明銀行服務(wù)代理技術(shù)架構(gòu)的運(yùn)作過程。
圖8為客戶C通過代理網(wǎng)點(diǎn)T進(jìn)行快速付款的處理流程 客戶C希望付款給交易對手R，但是交易對手R并沒有在客戶C的開戶行服務(wù)發(fā)包行S處開立銀行帳戶，交易對手R的所在地又沒有銀行S的網(wǎng)點(diǎn)，銀行S只能通過代理網(wǎng)點(diǎn)T來為交易對手R提供付款服務(wù)。 步驟801 :客戶C將款項(xiàng)交給銀行S，希望銀行S支付給交易對手R。
步驟802 :銀行S的邏輯控制裝置3查詢代理信息存儲裝置4中的代理網(wǎng)點(diǎn)信息表41，查詢交易對手R所在地是否存在代理網(wǎng)點(diǎn)T。如果存在，邏輯控制裝置3生成一個支付序號給客戶C，同時使用邏輯控制裝置3的收費(fèi)單元35計算預(yù)繳費(fèi)用(該費(fèi)用在實(shí)際清算過程完成后，多退少補(bǔ))，并將該筆交易的相關(guān)信息存儲到交易信息存儲裝置5的代理事件表52、支付表50中。 步驟803 :客戶C將支付序號通知給交易對手R。交易對手R憑此支付序號到代理網(wǎng)點(diǎn)T提出支付請求，代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1接收支付請求，并通過廣域網(wǎng)絡(luò)提交到服務(wù)器裝置2。 步驟804 :邏輯控制裝置3查詢交易信息存儲裝置5中的支付表50，檢查該支付序號是否存在，以及該筆支付是否處于未支付狀態(tài)。如果支付序號有效且該筆支付還在未支付狀態(tài)，則將該筆支付交易的支付信息通過廣域網(wǎng)絡(luò)提交給代理網(wǎng)點(diǎn)操作裝置l，進(jìn)入步驟5 ;否則返回失敗信息給代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1 步驟805 :代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1接收該筆支付交易的可支付的信息，根據(jù)提示信息，完成資金支付交易處理，將相應(yīng)的款項(xiàng)支付給交易對手R，并將已支付的信息傳遞給邏輯控制裝置3。 步驟806 :邏輯控制裝置3將本次支付交易登記到交易信息存儲裝置5中的代理事件表52中，并修改支付表50中本次支付交易支付金額、修改支付狀態(tài)為已支付等信息。
步驟807 :邏輯控制裝置3將支付信息發(fā)給業(yè)務(wù)處理裝置6。業(yè)務(wù)處理裝置6識別交易信息，生成資金清算報文，并傳送給報文收發(fā)裝置7通過SWIFT網(wǎng)絡(luò)發(fā)送到代理網(wǎng)點(diǎn)T的賬戶行B。 步驟808 :賬戶行B接收報文，并進(jìn)行與服務(wù)發(fā)包行S之間的清算處理，將本次交易款項(xiàng)劃入代理網(wǎng)點(diǎn)T開立在帳戶行B處的帳戶，并將清算處理完畢的信息反饋給報文收發(fā)裝置7。 步驟809 :報文收發(fā)裝置7接收清算處理信息，通過業(yè)務(wù)處理裝置6傳遞給邏輯控
制裝置3，登記交易信息登記裝置5的代理事件表52中的事件描述，以及支付表51中的清
算路徑等信息，并根據(jù)清算路徑等信息計算出實(shí)收費(fèi)用，傳遞給業(yè)務(wù)處理裝置6。 步驟810 :業(yè)務(wù)處理裝置6將實(shí)收費(fèi)用與預(yù)收取費(fèi)用進(jìn)行多退少補(bǔ)，完成相關(guān)的銀
行賬務(wù)處理。。 至此，圖2中發(fā)包行客戶C的通過本系統(tǒng)完成快速付款給交易對手R。
圖9為客戶C通過代理網(wǎng)點(diǎn)T進(jìn)行快速收款的處理流程 步驟901 :交易對手R將款項(xiàng)提交給代理網(wǎng)點(diǎn)T，同時向代理網(wǎng)點(diǎn)T提供客戶C的客戶編號。代理網(wǎng)點(diǎn)T通過代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1輸入收款信息，通過廣域網(wǎng)絡(luò)傳遞給服務(wù)器裝置2，然后傳遞給邏輯控制裝置3。 步驟902 :邏輯控制裝置3將收款信息登記到交易信息存儲裝置5中的收款表51以及代理業(yè)務(wù)表52中，包括收款網(wǎng)點(diǎn)、收款序號、收款幣種、費(fèi)用、收款客戶ID等信息。并通過交易額度確認(rèn)單元32訪問代理信息存儲裝置4確認(rèn)代理收款的額度是否許可的額度范圍內(nèi)，確認(rèn)通過則生成收款序號，將收款序號登記到交易信息存儲裝置5中的收款表51中，并通過廣域網(wǎng)絡(luò)傳遞給代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1，進(jìn)入步驟3 ;確認(rèn)不通過，則提示代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端l不能代收此筆款項(xiàng)。 步驟903 :代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端1完成收款服務(wù)，交易對手R將收款序號通知客戶C。
步驟904 :邏輯控制裝置3計算所需收取的手續(xù)費(fèi)，并將收款交易信息、手續(xù)費(fèi)信息傳遞給業(yè)務(wù)處理裝置6，業(yè)務(wù)處理裝置6將收款的金額扣減手續(xù)費(fèi)后，劃入戶C的開立在服務(wù)發(fā)包行S處的賬戶。 步驟905 :業(yè)務(wù)處理裝置6生成與代理網(wǎng)點(diǎn)T的賬戶行B之間的資金清算報文，傳遞給報文收發(fā)裝置7，并傳送給報文收發(fā)裝置7通過SWIFT網(wǎng)絡(luò)發(fā)送到代理網(wǎng)點(diǎn)T的賬戶行B。該報文要求代理網(wǎng)點(diǎn)T的賬戶行B借記代理網(wǎng)點(diǎn)T的賬戶。 步驟906 :賬戶行B接收報文，并進(jìn)行與服務(wù)發(fā)包行S之間的清算處理，借記代理網(wǎng)點(diǎn)T帳戶的款項(xiàng)，并將清算處理完畢的信息反饋給報文收發(fā)裝置7。 步驟907 :報文收發(fā)裝置7接收清算處理信息，通過業(yè)務(wù)處理裝置6傳遞給邏輯控
制裝置3，登記交易信息登記裝置5的代理事件表52中的事件描述，以及收款表51中的清
算路徑等信息，并根據(jù)清算路徑等信息計算出實(shí)收費(fèi)用，傳遞給業(yè)務(wù)處理裝置6。 步驟908 :業(yè)務(wù)處理裝置6將實(shí)收費(fèi)用與預(yù)收取費(fèi)用進(jìn)行多退少補(bǔ)，完成相關(guān)的銀
行賬務(wù)處理。 至此，客戶C的通過本系統(tǒng)完成快速收款。 在具體應(yīng)用過程中，本發(fā)明可以進(jìn)行更廣泛的應(yīng)用，代理網(wǎng)點(diǎn)可以使用本系統(tǒng)代理不涉及資金支付的業(yè)務(wù)，例如銀行可以利用境外代理網(wǎng)點(diǎn)對境外客戶的熟悉程度對境外客戶進(jìn)行資金調(diào)查；又如，利用本發(fā)明完成光票的即時托收，大大拓展了銀行的商業(yè)服務(wù)地域范圍和業(yè)務(wù)處理能力。 以上所述的具體實(shí)施例，對本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和有益效果進(jìn)行了進(jìn)一步詳細(xì)說明，所應(yīng)理解的是，以上所述僅為本發(fā)明的具體實(shí)施例而已，并不用于限制本發(fā)明，凡在本發(fā)明的精神和原則之內(nèi)，所做的任何修改、等同替換、改進(jìn)等，均應(yīng)包含在本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。
1權(quán)利要求
一種資金收付系統(tǒng)，其特征在于，該系統(tǒng)包括多個代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)、服務(wù)器裝置(2)、邏輯控制裝置(3)、代理信息存儲裝置(4)、交易信息存儲裝置(5)、業(yè)務(wù)處理裝置(6)和報文收發(fā)裝置(7)；其中，所述多個代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)分別部署在銀行的各個代理網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，通過廣域網(wǎng)與服務(wù)器裝置(2)相連接，服務(wù)器裝置(2)、邏輯控制裝置(3)、代理信息存儲裝置(4)、交易信息存儲裝置(5)、業(yè)務(wù)處理裝置(6)、報文收發(fā)裝置(7)部署在銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)，且服務(wù)器裝置(2)、代理信息存儲裝置(4)、交易信息存儲裝置(5)和業(yè)務(wù)處理裝置(6)均連接于邏輯控制裝置(3)，報文收發(fā)裝置(7)連接于業(yè)務(wù)處理裝置(6)；該系統(tǒng)將對客戶的服務(wù)分為兩個部分，一部分是通過邏輯控制裝置(3)確認(rèn)代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)進(jìn)行資金收付的權(quán)限以及額度，確認(rèn)通過后允許代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)及時完成對銀行客戶的資金收付服務(wù)；另一部分將與客戶無關(guān)的清算處理流程，通過業(yè)務(wù)處理裝置(6)和報文收發(fā)裝置(7)進(jìn)行處理，進(jìn)而將資金收付和清算業(yè)務(wù)分離開來。
2. 根據(jù)權(quán)利要求l所述的資金收付系統(tǒng)，其特征在于，所述代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)用于進(jìn) 行資金收付業(yè)務(wù)的交易信息的操作以及業(yè)務(wù)處理結(jié)果的展示。
3. 根據(jù)權(quán)利要求l所述的資金收付系統(tǒng)，其特征在于，所述服務(wù)器裝置(2)用于響應(yīng)代 理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)的交易請求，并對代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)的合法性進(jìn)行檢查，確認(rèn)是否向邏 輯控制裝置(3)轉(zhuǎn)發(fā)交易請求，包括主處理單元(20)、負(fù)載均衡單元(21)和安全認(rèn)證單 元(22)，其中主處理單元(20)連接于負(fù)載均衡單元(21)和安全認(rèn)證單元(22)。
4. 根據(jù)權(quán)利要求3所述的資金收付系統(tǒng)，其特征在于，所述主處理單元(20)，用于接收代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)的交易請求，轉(zhuǎn)發(fā)給負(fù)載均衡單 元(21)和安全認(rèn)證單元(22)進(jìn)行處理后，建立代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)和邏輯控制裝置(3) 的可信鏈接，轉(zhuǎn)發(fā)交易請求到邏輯控制裝置(3)，并接收邏輯控制裝置(3)反饋的服務(wù)請求 結(jié)果，轉(zhuǎn)發(fā)給代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1);所述負(fù)載均衡單元(21)，用于接收主處理單元(20)轉(zhuǎn)發(fā)的交易請求，對交易請求進(jìn)行 均衡負(fù)載；所述安全認(rèn)證單元(22)，用于接收主處理單元(20)的調(diào)用，對提交交易請求的代理網(wǎng) 點(diǎn)客戶端(1)進(jìn)行必要的安全認(rèn)證，并將認(rèn)證結(jié)果反饋給主處理單元(20)。
5. 根據(jù)權(quán)利要求l所述的資金收付系統(tǒng)，其特征在于，所述邏輯控制裝置(3)用于對代 理服務(wù)業(yè)務(wù)進(jìn)行邏輯控制，提供資金收付功能、業(yè)務(wù)事件記錄功能、業(yè)務(wù)序號生成功能、交 易額度確認(rèn)、代理網(wǎng)點(diǎn)信息查詢功能，是整個系統(tǒng)的核心，包括主處理單元(30)、代理服 務(wù)確認(rèn)單元(31)、交易額度確認(rèn)單元(32)、序號生成單元(33)、業(yè)務(wù)事件記錄單元(34)、收 費(fèi)單元(35)、收付處理單元(36)和接口服務(wù)單元(37)，主處理單元(30)分別連接于代理 服務(wù)確認(rèn)單元(31)、交易額度確認(rèn)單元(32)、序號生成單元(33)、業(yè)務(wù)事件記錄單元(34)、 收費(fèi)單元(35)、收付處理單元(36)和接口服務(wù)單元(37)。
6. 根據(jù)權(quán)利要求5所述的資金收付系統(tǒng)，其特征在于，所述主處理單元(30)用于調(diào)用代理服務(wù)確認(rèn)單元(31)、交易額度確認(rèn)單元(32)、序號 生成單元(33)、業(yè)務(wù)事件記錄單元(34)、收費(fèi)單元(35)、收付處理單元(36)或接口服務(wù)單 元(37)，完成對服務(wù)器裝置(2)傳送的交易請求的交易處理；所述代理服務(wù)確認(rèn)單元(31)，用于接收主處理單元(30)的調(diào)用，訪問代理信息存儲裝置(4)，獲得提交交易請求的代理網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)信息以及代理業(yè)務(wù)相關(guān)信息，與主處理單 元(30)接收到的交易請求信息進(jìn)行比對，確認(rèn)代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)是否可執(zhí)行相應(yīng)的交 易，并將確認(rèn)結(jié)果通過主處理單元(30)提交給代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(l)，在確認(rèn)通過后，代理網(wǎng) 點(diǎn)客戶端(1)可繼續(xù)進(jìn)行代理業(yè)務(wù)的操作，若確認(rèn)不通過，則拒絕代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)進(jìn)行 相關(guān)業(yè)務(wù)操作；所述交易額度確認(rèn)單元(32)，用于確認(rèn)代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)上送的收款額度是否有 效，交易額度確認(rèn)單元(32)查詢代理信息存儲裝置(4)中的代理網(wǎng)點(diǎn)信息表(41)獲得代 理網(wǎng)點(diǎn)的代理收款的資金額度、幣種信息，與代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)上傳的代收金額信息進(jìn) 行比較，如果代理網(wǎng)點(diǎn)信息表(41)大于等于代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)上傳的代收款金額，則判 斷通過，可進(jìn)行下一步驟；如果代理網(wǎng)點(diǎn)信息表(41)登記的收款資金額度小于代理網(wǎng)點(diǎn)客 戶端(1)上傳的代收款金額，則提示主處理單元(30)判斷不通過；所述序號生成單元(33)，用于根據(jù)業(yè)務(wù)類別的不同，生成支付序號和收款序號，在接 收到代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)提交的支付請求時，自動生成一個支付序號，并通過主處理單元 (30)存儲到交易信息存儲裝置(5)的支付表中；如果是收到收款請求時，自動生成一個收 款序號，并通過主處理單元(30)存儲到交易信息存儲裝置(5)的收款表中；所述業(yè)務(wù)事件記錄單元(34)，用于在代理業(yè)務(wù)發(fā)生的每個環(huán)節(jié)，對業(yè)務(wù)信息進(jìn)行提取 并記錄在交易信息存儲裝置(5)中的代理事件表中，提取并記錄的信息包括事件ID、業(yè)務(wù) ID、事件類型、時間、經(jīng)辦人、網(wǎng)點(diǎn)、事件描述；所述收費(fèi)單元(35)，用于在代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)進(jìn)行代理支付前，預(yù)計算客戶應(yīng)該向 銀行預(yù)付的費(fèi)用，并通過主處理單元(30)記錄在交易信息存儲裝置(5)的支付表中；與相 關(guān)銀行完成清算后，收費(fèi)單元(35)訪問交易信息存儲裝置(5)中的支付表的清算路徑字 段，并根據(jù)其清算路徑計算實(shí)際的支付費(fèi)用，確定實(shí)收費(fèi)用；最后通過與支付表(50)中的 預(yù)繳費(fèi)用進(jìn)行比較，將差額傳遞到業(yè)務(wù)處理裝置(6)根據(jù)多退少補(bǔ)的原則完成費(fèi)用帳務(wù)的 處理；所述收付處理單元(36)，用于在接收到代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)傳遞的已完成資金支付、 代收款交易的信息時，將資金收付的交易信息登記到交易信息存儲裝置(50中，并在資金 清算完成時登記資金清算路徑信息到交易信息存儲裝置(5)中；所述接口服務(wù)單元(37)，用于在邏輯控制裝置(3)和業(yè)務(wù)處理裝置(6)之間傳遞業(yè)務(wù) 信息，接口服務(wù)單元(37)將代理業(yè)務(wù)過程中的關(guān)鍵信息傳遞給業(yè)務(wù)處理裝置(6)，該關(guān)鍵 信息至少包括在支付過程中的支付金額、支付幣種、清算行SWFIT CODE和清算方向，由其 完成帳務(wù)處理以及調(diào)用報文收發(fā)裝置(7)進(jìn)行報文的生成、發(fā)報過程；同時，接口服務(wù)單元 (37)接收業(yè)務(wù)處理裝置(6)傳遞的業(yè)務(wù)處理結(jié)果，通過主處理單元(30)傳遞給服務(wù)器裝置 (2)。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的資金收付系統(tǒng)，其特征在于，在資金支付過程中，代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)向客戶完成支付動作后，收付處理單元(36) 接收代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)反饋的支付交易信息，登記交易信息到交易信息存儲裝置(5)的 支付表中，登記的交易信息包括支付金額、幣種、客戶ID、代理網(wǎng)點(diǎn)的ID、預(yù)付費(fèi)用和幣 種，當(dāng)系統(tǒng)完成與帳戶銀行的資金清算過程后，收付處理單元(36)登記清算路徑、清算費(fèi) 用、實(shí)付金額、實(shí)付幣種等信息到交易信息存儲裝置(5)的支付表中，并傳遞信息給業(yè)務(wù)處理裝置(6)，完成銀行賬務(wù)處理；在收款過程中，收付處理單元(36)接收代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)反饋的收款交易信息，登 記交易信息到交易信息存儲裝置(5)的收款表中，登記的交易信息包括收款網(wǎng)點(diǎn)、收款序 號、收款幣種、費(fèi)用、收款客戶ID信息；當(dāng)系統(tǒng)完成與帳戶銀行的資金清算過程后，收付處 理單元(36)登記清算路徑、清算費(fèi)用、實(shí)收金額、實(shí)收幣種等信息到交易信息存儲裝置(5) 的收款表中，并傳遞信息給業(yè)務(wù)處理裝置(6)，完成銀行帳務(wù)處理。
8. 根據(jù)權(quán)利要求l所述的資金收付系統(tǒng)，其特征在于，所述代理信息存儲裝置(4)，用 于存儲代理網(wǎng)點(diǎn)信息相關(guān)信息，以及與被代理網(wǎng)點(diǎn)的協(xié)議信息，包括下列各信息表代理協(xié)議表(40)，用于登記代理協(xié)議內(nèi)容，在代理服務(wù)過程中約束代理網(wǎng)點(diǎn)可以代理 的業(yè)務(wù)范圍，登記內(nèi)容包括協(xié)議ID、協(xié)議類別、協(xié)議生效日、協(xié)議展期類型、協(xié)議簽訂日期 和協(xié)議規(guī)則；代理網(wǎng)點(diǎn)信息表(41)，用于登記代理網(wǎng)點(diǎn)的基本信息以及該網(wǎng)點(diǎn)的類型，登記內(nèi)容包括代理網(wǎng)點(diǎn)ID、代理網(wǎng)點(diǎn)名稱、網(wǎng)點(diǎn)類型、代理收款資金額度和幣種；人員信息表(42)，用于登記代理網(wǎng)點(diǎn)的人員信息，登記內(nèi)容包括人員ID、代理網(wǎng)點(diǎn)ID和聯(lián)系表ID ;聯(lián)系表(43)，用于登記代理網(wǎng)點(diǎn)的聯(lián)系方式以及代理網(wǎng)點(diǎn)人員的聯(lián)系方式，登記內(nèi)容 包括聯(lián)系表ID、聯(lián)系名稱、國家、地區(qū)、城市、位置、電話、SWIFT CODE和EMAIL ;帳戶信息表(44)，用于登記代理網(wǎng)點(diǎn)在其帳戶行的開立結(jié)算賬戶的信息，登記內(nèi)容包括帳戶行名稱、聯(lián)系表ID、代理網(wǎng)點(diǎn)帳戶和代理網(wǎng)點(diǎn)帳戶類型；以及網(wǎng)點(diǎn)信息關(guān)聯(lián)表(45)，用于建立網(wǎng)點(diǎn)信息表記錄與聯(lián)系表記錄的關(guān)系，以及網(wǎng)點(diǎn)信息表與代理協(xié)議表之間的關(guān)系，網(wǎng)點(diǎn)ID、關(guān)聯(lián)表和關(guān)聯(lián)表ID ;其中，網(wǎng)點(diǎn)信息關(guān)聯(lián)表(44)中的每條記錄，記錄著代理網(wǎng)點(diǎn)信息表(41)的一種信息， 通過網(wǎng)點(diǎn)信息關(guān)聯(lián)表(44)的關(guān)聯(lián)表ID字段，區(qū)分信息的關(guān)聯(lián)類別，每個類別的信息可存儲 多條，滿足邏輯控制裝置(3)進(jìn)行業(yè)務(wù)邏輯控制的需要。
9. 根據(jù)權(quán)利要求l所述的資金收付系統(tǒng)，其特征在于，所述交易信息存儲裝置(5)用于 記錄邏輯控制裝置(3)交易處理過程中的各項(xiàng)業(yè)務(wù)信息，包括下列各表支付表(51)，用于存儲資金支付交易過程的相關(guān)信息，包括支付ID、支付序號、支付 幣種、支付金額、客戶ID、支付狀態(tài)、代理網(wǎng)點(diǎn)ID、支付路徑、預(yù)付費(fèi)用、幣種、實(shí)收費(fèi)用和幣 種，其中的支付狀態(tài)包括等待支付、完成支付和費(fèi)用收妥；收款表(52)，用于存儲收款交易過程中的相關(guān)信息，包括收款I(lǐng)D、收款網(wǎng)點(diǎn)ID、收款 序號、幣種、收款金額、實(shí)收金額、幣種、費(fèi)用、清算費(fèi)用、清算路徑和收款客戶ID ;以及代理事件表(53)，用于記錄整個資金收付過程中發(fā)生的各個環(huán)節(jié)的信息，以便跟蹤業(yè) 務(wù)的進(jìn)展過程，包括事件ID、事件類型、事件描述、發(fā)生時間、發(fā)生日期、發(fā)生網(wǎng)點(diǎn)和經(jīng)辦 人，其中事件ID存儲的是收款I(lǐng)D或支付ID，事件描述記錄了對業(yè)務(wù)處理事件的具體描述；當(dāng)邏輯控制裝置(3)收到業(yè)務(wù)請求進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，都會登記代理事件表(53)，當(dāng)收到 支付服務(wù)業(yè)務(wù)請求時，邏輯控制裝置(3)同時登記支付表(51)中的各項(xiàng)業(yè)務(wù)信息；當(dāng)邏輯 控制裝置(3)收到付款服務(wù)業(yè)務(wù)請求時，邏輯控制裝置(3)同時登記收款表(52)中的各項(xiàng) 業(yè)務(wù)信息。
10. 根據(jù)權(quán)利要求l所述的資金收付系統(tǒng)，其特征在于，所述業(yè)務(wù)處理裝置(6)用于對代理網(wǎng)點(diǎn)所完成的交易異步進(jìn)行銀行賬務(wù)處理，并生成銀行間清算報文，包括代理服務(wù)控 制器接口 (61)和銀行帳務(wù)及報文處理單元(62)，其中代理服務(wù)控制器接口 (61)，用于連接邏輯控制裝置(3)與銀行帳務(wù)及報文處理單元 (62)，接收邏輯控制裝置(3)提交的資金清算的業(yè)務(wù)請求傳遞給銀行帳務(wù)及報文處理單元 (62)進(jìn)行處理，并接收資金清算處理結(jié)果反饋給邏輯控制裝置(3);銀行帳務(wù)及報文處理單元(62):負(fù)責(zé)對邏輯控制裝置(3)提交的業(yè)務(wù)請求異步進(jìn)行銀 行賬務(wù)處理，并生成相應(yīng)的資金清算報文，提交給報文收發(fā)裝置(7)進(jìn)行報文收發(fā)，以及接 收報文收發(fā)裝置(7)收到的清算報文，完成銀行賬務(wù)處理。
11. 根據(jù)權(quán)利要求l所述的資金收付系統(tǒng)，其特征在于，所述報文收發(fā)裝置(7)用于收 發(fā)清算報文，通過SWFIT報文系統(tǒng)與其他銀行進(jìn)行資金清算及業(yè)務(wù)信息往來。
12. —種資金收付方法，應(yīng)用于權(quán)利要求1所述的資金收付系統(tǒng)，其特征在于，該方法 包括代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)接收到客戶交易請求，通過廣域網(wǎng)提交給服務(wù)器裝置(2); 服務(wù)器裝置(2)接收到客戶交易請求，對代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)進(jìn)行安全認(rèn)證，認(rèn)證通過后向邏輯控制裝置(3)發(fā)起業(yè)務(wù)請求；邏輯控制裝置(3)接收到業(yè)務(wù)請求，根據(jù)該業(yè)務(wù)請求的服務(wù)類型檢索代理信息存儲裝 置(4)，確認(rèn)代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)的服務(wù)資格及其能夠代理的服務(wù)類型以及資金收付的操 作額度；在確認(rèn)通過后，邏輯控制裝置(3)通過服務(wù)器裝置(2)向代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)發(fā)出業(yè) 務(wù)操作指示，允許代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)完成資金收付的操作。
13. 根據(jù)權(quán)利要求12所述的資金收付方法，其特征在于，所述對代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)進(jìn) 行安全認(rèn)證，是確認(rèn)代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)是否為可靠的客戶端，如果是可靠的客戶端，則認(rèn) 證通過；否則，認(rèn)證不能通過。
14. 根據(jù)權(quán)利要求12所述的資金收付方法，其特征在于，所述邏輯控制裝置(3)通過服 務(wù)器裝置(2)向代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端(1)發(fā)出業(yè)務(wù)操作指示之后，進(jìn)一步包括所述邏輯控制裝置(3)將交易處理中的各項(xiàng)操作信息記錄在交易信息存儲裝置(5)中。
15. 根據(jù)權(quán)利要求12或14所述的資金收付方法，其特征在于，該方法進(jìn)一步包括 所述邏輯控制裝置(3)將交易信息傳遞到業(yè)務(wù)處理裝置(6)，業(yè)務(wù)處理裝置(6)識別出需要與相關(guān)銀行進(jìn)行資金清算的信息，通過報文收發(fā)裝置(7)以收發(fā)報文的方式，完成銀 行間的資金清算以及銀行賬務(wù)的處理。
16. 根據(jù)權(quán)利要求15所述的資金收付方法，其特征在于，該方法進(jìn)一步包括 所述業(yè)務(wù)處理裝置(6)將業(yè)務(wù)處理結(jié)果反饋給邏輯控制裝置(3)，并將相關(guān)業(yè)務(wù)信息更新到交易信息存儲裝置(5)中。
全文摘要
本發(fā)明公開了一種資金收付系統(tǒng)及方法。該系統(tǒng)包括多個代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端、服務(wù)器裝置、邏輯控制裝置、代理信息存儲裝置、交易信息存儲裝置、業(yè)務(wù)處理裝置和報文收發(fā)裝置。該系統(tǒng)將對客戶的服務(wù)分為兩個部分，一部分是通過邏輯控制裝置確認(rèn)代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端進(jìn)行資金收付的權(quán)限以及額度，確認(rèn)通過后允許代理網(wǎng)點(diǎn)客戶端及時完成對銀行客戶的資金收付服務(wù)；另一部分將與客戶無關(guān)的清算處理流程，通過業(yè)務(wù)處理裝置和報文收發(fā)裝置進(jìn)行處理，進(jìn)而將資金收付和清算業(yè)務(wù)分離開來。本發(fā)明克服了現(xiàn)有系統(tǒng)僅依靠SWIFT報文系統(tǒng)進(jìn)行資金清算所存在的資金清算流程與業(yè)務(wù)處理流程相夾雜，處理流程復(fù)雜，資金清算效率低下的問題。
文檔編號G06Q20/00GK101694711SQ20091023637
公開日2010年4月14日 申請日期2009年10月21日 優(yōu)先權(quán)日2009年10月21日
發(fā)明者林國斌 申請人:中國工商銀行股份有限公司;