專利名稱：：監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的系統(tǒng)及方法
技術(shù)領(lǐng)域：
：本發(fā)明涉及通信
技術(shù)領(lǐng)域：
，特別是監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的系統(tǒng)及方法。
背景技術(shù)：
：在目前的通信
技術(shù)領(lǐng)域：
，通常采用在特約商戶的POS上刷銀行卡作為非現(xiàn)金支付手段，商戶通過POS向用戶提供信用卡套現(xiàn)的行為開始出現(xiàn)，所述信用卡套現(xiàn)是指信用卡用戶在商戶POS上作消費(fèi)交易，而商戶從交易金額中扣除一部分手續(xù)費(fèi)后，把剩余部分以現(xiàn)金方式給所述用戶。所述POS的英文全稱是PohitofSale，是指銷售點(diǎn)終端，它是一種多功能終端，把它安裝在銀行卡的特約商戶和受理網(wǎng)點(diǎn)中與計(jì)算機(jī)聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實(shí)現(xiàn)電子資金自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，它具有支持消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能，使用起來安全、快捷、可靠。信用卡套現(xiàn)增加了信用卡發(fā)卡銀行的風(fēng)險(xiǎn)，而目前還沒有解決信用卡套現(xiàn)的技術(shù)方案。
發(fā)明內(nèi)容本發(fā)明針對(duì)現(xiàn)有技術(shù)中存在的缺陷或不足，提供監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的系統(tǒng)及方法，采用本發(fā)明就能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在信用卡套現(xiàn)的商戶POS，使商戶POS的管理運(yùn)營商能夠?qū)π庞每ㄌ赚F(xiàn)進(jìn)行干預(yù)。本發(fā)明總的技術(shù)構(gòu)思為，建立商戶POS監(jiān)控服務(wù)器，用于接收銀行卡用戶刷卡消費(fèi)的成功交易記錄消息，并根據(jù)交易記錄分析商戶POS的消費(fèi)行為，對(duì)于可疑的商戶POS進(jìn)行告警。本發(fā)明的技術(shù)方案如下監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的系統(tǒng)，其特征在于，包括POS，POS接入網(wǎng)關(guān)裝置，銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器以及商戶POS監(jiān)控服務(wù)器；所述POS通過通信網(wǎng)絡(luò)與POS接入網(wǎng)關(guān)裝置互連，POS接入網(wǎng)關(guān)裝置通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)與銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器互連，用于實(shí)現(xiàn)POS與銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器之間的信息交互；所述銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器與商戶POS監(jiān)控服務(wù)器之間通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)互連，用于實(shí)現(xiàn)把銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器中的銀行卡刷卡消費(fèi)交易記錄發(fā)送到商戶POS監(jiān)控服務(wù)器；其中，所述商戶POS監(jiān)控服務(wù)器是計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫應(yīng)用服務(wù)器，用于4接收銀行卡用戶刷卡消費(fèi)的交易記錄消息，并根據(jù)交易記錄分析商戶P0S的消費(fèi)行為，對(duì)于分析結(jié)果顯示為可疑或異常的商戶P0S進(jìn)行告警；所述POS接入網(wǎng)關(guān)裝置用于把POS發(fā)送過來的業(yè)務(wù)消息發(fā)送到銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器，并把銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器返回的操作結(jié)果發(fā)送到所述POS;所述銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器用于接收并處理POS發(fā)起的對(duì)銀行卡賬戶的轉(zhuǎn)賬與查詢操作消息，并返回操作結(jié)果消息。所述銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)連接各商業(yè)銀行的銀行卡交易系統(tǒng)，用于把POS發(fā)起的對(duì)銀行卡賬戶的轉(zhuǎn)賬操作消息發(fā)送到所述銀行卡所屬的商業(yè)銀行的銀行卡交易系統(tǒng)，并把所述商業(yè)銀行的銀行卡交易系統(tǒng)返回的應(yīng)答消息發(fā)送給所述POS。監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的數(shù)據(jù)采集方法，其特征在于，包括以下步驟利用計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫應(yīng)用服務(wù)器建立商戶POS監(jiān)控服務(wù)器，用于建立發(fā)生在每個(gè)商戶POS上的消費(fèi)交易數(shù)據(jù)庫記錄；銀行卡用戶在POS上刷卡消費(fèi)，所述POS發(fā)送消費(fèi)指令到銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器，銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器把所述消費(fèi)指令發(fā)送到所述銀行卡所屬銀行的交易服務(wù)器，并把返回結(jié)果發(fā)送到POS，對(duì)于成功的消費(fèi)應(yīng)答消息，銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器把所述消費(fèi)信息發(fā)送到商戶POS監(jiān)控服務(wù)器，商戶POS監(jiān)控服務(wù)器存儲(chǔ)所述商戶POS的交易記錄。所述POS是裝有全球定位系統(tǒng)GPS模塊或基站扇區(qū)定位模塊的POS，其發(fā)送的消費(fèi)指令中包括地理位置信息字段。監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，包括以下步驟按照交易周期，統(tǒng)計(jì)每個(gè)商戶POS的交易記錄中的信用卡消費(fèi)次數(shù)，計(jì)算信用卡刷卡消費(fèi)次數(shù)占總消費(fèi)次數(shù)的信用卡交易比例，對(duì)于信用卡交易比例達(dá)到預(yù)警比例以上的商戶POS進(jìn)行信用卡套現(xiàn)告警；和/或，按照交易周期，統(tǒng)計(jì)每個(gè)商戶POS的交易記錄中的信用卡消費(fèi)金額，對(duì)于消費(fèi)記錄中的每個(gè)信用卡的刷卡消費(fèi)金額進(jìn)行累計(jì)，生成每個(gè)信用卡的累計(jì)交易記錄，計(jì)算信用卡消費(fèi)金額大于設(shè)定金額的交易記錄占總累計(jì)交易記錄的大交易額比例，對(duì)于大交易額比例達(dá)到預(yù)警比例以上的商戶POS進(jìn)行信用卡套現(xiàn)告警；和/或，統(tǒng)計(jì)每個(gè)商戶POS的地理位置變動(dòng)情況，對(duì)于發(fā)生位置變動(dòng)的POS的商戶進(jìn)行信用卡套現(xiàn)告警。所述交易周期是指日，或周，或月，或季，或年。阻止商戶POS繼續(xù)套現(xiàn)的方法，其特征在于，包括以下步驟商戶POS監(jiān)控服務(wù)器把分析出的套現(xiàn)告警商戶POS提交給銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器；銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器對(duì)于所述商戶POS發(fā)起的信用卡消費(fèi)請(qǐng)求，直接返回交易錯(cuò)誤。本發(fā)明的技術(shù)效果如下本發(fā)明提供監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的系統(tǒng)及方法，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在信用卡套現(xiàn)的商戶POS，使商戶POS的管理運(yùn)營商能夠?qū)π庞每ㄌ赚F(xiàn)進(jìn)行干預(yù)，在消費(fèi)交易過程中發(fā)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)行為，較少發(fā)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)的成本，減少信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。圖1是本發(fā)明實(shí)現(xiàn)監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖。圖2是本發(fā)明實(shí)施例一的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖。圖3本發(fā)明實(shí)施例一的交易記錄采集的實(shí)現(xiàn)流程圖。具體實(shí)施例方式如圖l是實(shí)現(xiàn)監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖，其中-POS130通過通信網(wǎng)絡(luò)連接POS接入網(wǎng)關(guān)裝置120;商戶POS監(jiān)控服務(wù)器100通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)與POS接入網(wǎng)關(guān)裝置120以及銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器110互連；優(yōu)選地，商戶POS監(jiān)控服務(wù)器100與銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器110之間的通信協(xié)議采用中國銀聯(lián)發(fā)布的《銀聯(lián)卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范V2.0》協(xié)議；優(yōu)選地，POS接入網(wǎng)關(guān)裝置120與銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器110之間的通信協(xié)議采用中國銀聯(lián)發(fā)布的《中國銀聯(lián)POS終端規(guī)范》協(xié)議；優(yōu)選地，POS與POS接入網(wǎng)關(guān)裝置120之間的通信協(xié)議采用中國銀聯(lián)發(fā)布的《中國銀聯(lián)POS終端規(guī)范》協(xié)議；優(yōu)選地，參照的《中國銀聯(lián)POS終端規(guī)范》，在62域中包括POS的地理位置字段，定義如下-位長度格式內(nèi)容說明置<table>tableseeoriginaldocumentpage7</column></row><table>監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的系統(tǒng)，其特征在于，包括POS130，POS接入網(wǎng)關(guān)裝置120，銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器110以及商戶POS監(jiān)控服務(wù)器100;POS130通過通信網(wǎng)絡(luò)與POS接入網(wǎng)關(guān)裝置120互連，POS接入網(wǎng)關(guān)裝置120通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)與銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器110互連，用于實(shí)現(xiàn)POS130與銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器110之間的信息交互；銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器110與商戶POS監(jiān)控服務(wù)器100之間通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)互連，用于實(shí)現(xiàn)把銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器110中的銀行卡刷卡消費(fèi)交易記錄發(fā)送到商戶POS監(jiān)控服務(wù)器100;商戶POS監(jiān)控服務(wù)器100是計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫應(yīng)用服務(wù)器，用于接收銀行卡用戶刷卡消費(fèi)的交易記錄消息，并根據(jù)交易記錄分析商戶P0S的消費(fèi)行為，對(duì)于分析結(jié)果顯示為可疑或異常的商戶P0S進(jìn)行告警；POS接入網(wǎng)關(guān)裝置120用于把POS130發(fā)送過來的業(yè)務(wù)消息發(fā)送到銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器IIO，并把銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器110返回的操作結(jié)果發(fā)送到POS130;銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器110用于接收并處理POS130發(fā)起的對(duì)銀行卡賬戶的轉(zhuǎn)賬與查詢操作消息，并返回操作結(jié)果消息。銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器110通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)連接各商業(yè)銀行的銀行卡交易系統(tǒng)，用于把POS發(fā)起的對(duì)銀行卡賬戶的轉(zhuǎn)賬操作消息發(fā)送到所述銀行卡所屬的商業(yè)銀行的銀行卡交易系統(tǒng)，并把所述商業(yè)銀行的銀行卡交易系統(tǒng)返回的應(yīng)答消息發(fā)送給所述POS。優(yōu)選地，銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器110是指中國銀聯(lián)的銀行卡交易網(wǎng)關(guān)設(shè)備。監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的數(shù)據(jù)采集方法，包括以下步驟-.利用計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫應(yīng)用服務(wù)器建立商戶POS監(jiān)控服務(wù)器100，用于建立發(fā)生在每個(gè)商戶POS上的消費(fèi)交易數(shù)據(jù)庫記錄；銀行卡用戶在posno上刷卡消費(fèi)，posi30發(fā)送消費(fèi)指令到銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器110，銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器110把所述消費(fèi)指令發(fā)送到所述銀行卡所屬銀行的交易服務(wù)器，并把返回結(jié)果發(fā)送到POS130，對(duì)于成功的消費(fèi)應(yīng)答消息，銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器110把所述消費(fèi)信息發(fā)送到商戶POS監(jiān)控服務(wù)器100，商戶POS監(jiān)控服務(wù)器100存儲(chǔ)所述商戶POS的交易記錄。所述POS是裝有全球定位系統(tǒng)GPS模塊或基站扇區(qū)定位模塊的POS，其發(fā)送的消費(fèi)指令中包括地理位置信息字段。監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)處理方法，包括以下步驟按照交易周期，統(tǒng)計(jì)每個(gè)商戶POS的交易記錄中的信用卡消費(fèi)次數(shù)，計(jì)算信用卡刷卡消費(fèi)次數(shù)占總消費(fèi)次數(shù)的信用卡交易比例，對(duì)于信用卡交易比例達(dá)到預(yù)警比例以上的商戶POS進(jìn)行信用卡套現(xiàn)告警；和/或，按照交易周期，統(tǒng)計(jì)每個(gè)商戶POS的交易記錄中的信用卡消費(fèi)金額，對(duì)于消費(fèi)記錄中的每個(gè)信用卡的刷卡消費(fèi)金額進(jìn)行累計(jì)，生成每個(gè)信用卡的累計(jì)交易記錄，計(jì)算信用卡消費(fèi)金額大于設(shè)定金額的交易記錄占總累計(jì)交易記錄的大交易額比例，對(duì)于大交易額比例達(dá)到預(yù)警比例以上的商戶POS進(jìn)行信用卡套現(xiàn)告警；和/或，統(tǒng)計(jì)每個(gè)商戶POS的地理位置變動(dòng)情況，對(duì)于發(fā)生位置變動(dòng)的POS的商戶進(jìn)行信用卡套現(xiàn)告警。所述交易周期是指日，或周，或月，或季，或年。阻止商戶POS繼續(xù)套現(xiàn)的方法，包括以下步驟商戶POS監(jiān)控服務(wù)器100把分析出的套現(xiàn)告警商戶POS提交給銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器100;銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器100對(duì)于所述商戶POS發(fā)起的信用卡消費(fèi)請(qǐng)求，直接返回交易錯(cuò)誤。為了便于進(jìn)一步理解本發(fā)明，下面結(jié)合具體實(shí)施例進(jìn)行詳細(xì)描述。參閱圖2，是本發(fā)明的實(shí)施例一的優(yōu)選的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖，其中，P0S130是中國銀聯(lián)安裝的消費(fèi)P0S;POS接入網(wǎng)關(guān)裝置置于銀聯(lián)的P0S接口機(jī)220上；銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器110由POSP1101(P0S代理)和CUPS1102(銀行卡交易網(wǎng)關(guān))組成，其中P0SP1101負(fù)責(zé)受理P0S業(yè)務(wù)，CUPS1102負(fù)責(zé)處理到各商業(yè)銀行的銀行卡交易業(yè)務(wù)；商戶POS監(jiān)控服務(wù)器100是數(shù)據(jù)庫服務(wù)器，與CUPS1102之間通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)互連，與P0S接口機(jī)220之間通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)互連；P0S接口機(jī)220與P0SP1101之間通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)互連，CUPS1102與P0SP1101之間通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)互連，CUPS1102與各銀行交易網(wǎng)關(guān)之間通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)互連；P0S130上增加GPS模塊或基站扇區(qū)定位模塊，當(dāng)P0S130交易時(shí)，能夠自動(dòng)獲取POS130當(dāng)前的地理位置信息；8CUPS1102把每一次成功的刷卡消費(fèi)交易信息都傳送到商戶POS監(jiān)控服務(wù)器100;商戶POS監(jiān)控服務(wù)器從CUPS1102獲取成功的刷卡消費(fèi)交易信息的方式有三種一是非實(shí)時(shí)的CUPS批傳送模式，一般采用定時(shí)傳送方式，二是CUPS實(shí)時(shí)傳送方式，三是消息采集模式，即通過數(shù)據(jù)采集手段采集流經(jīng)CUPS的消費(fèi)與應(yīng)答消息數(shù)據(jù)，本實(shí)施例采用實(shí)時(shí)傳送方式；如圖3所示，為本發(fā)明實(shí)施例一的交易記錄采集的實(shí)現(xiàn)流程圖。如圖3為采集消費(fèi)記錄的實(shí)現(xiàn)步驟，具體如下Fl-F2:銀行卡用戶在POS130上刷卡消費(fèi)，POS130發(fā)送消費(fèi)指令到POS接口機(jī)220;F3-F4:POS接口機(jī)220把消費(fèi)請(qǐng)求指令發(fā)送到POSP1101，POSP1101把消費(fèi)請(qǐng)求消息發(fā)送到CUPS1102;F5-F6:CUPS1102把消費(fèi)請(qǐng)求消息發(fā)送到銀行卡賬號(hào)歸屬的銀行的銀行交易網(wǎng)關(guān)230，銀行交易網(wǎng)關(guān)230返回交易應(yīng)答消息到CUPS1102;F7-F8:CUPS1102把應(yīng)答消息發(fā)送給POSP1101后，對(duì)于成功的消費(fèi)交易，CUPS1102把該消費(fèi)交易信息發(fā)送到商戶POS監(jiān)控服務(wù)器100，商戶POS監(jiān)控服務(wù)器100以商戶POS為索引存儲(chǔ)消費(fèi)記錄；F9-F10:POSPU01把應(yīng)答消息經(jīng)POS接口機(jī)220發(fā)送到POS130，POS130展示應(yīng)答消息。以上所述的實(shí)例僅是本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施方式，應(yīng)當(dāng)指出，對(duì)于本
技術(shù)領(lǐng)域：
的普通技術(shù)人員來說，在不脫離本發(fā)明原理的前提下，還可以作出若干改進(jìn)和潤飾，這些改進(jìn)和潤飾也應(yīng)視為本發(fā)明的保護(hù)范圍。權(quán)利要求1.監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的系統(tǒng)，其特征在于，包括POS，POS接入網(wǎng)關(guān)裝置，銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器以及商戶POS監(jiān)控服務(wù)器；所述POS通過通信網(wǎng)絡(luò)與POS接入網(wǎng)關(guān)裝置互連，POS接入網(wǎng)關(guān)裝置通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)與銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器互連，用于實(shí)現(xiàn)POS與銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器之間的信息交互；所述銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器與商戶POS監(jiān)控服務(wù)器之間通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)互連，用于實(shí)現(xiàn)把銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器中的銀行卡刷卡消費(fèi)交易記錄發(fā)送到商戶POS監(jiān)控服務(wù)器；其中，所述商戶POS監(jiān)控服務(wù)器是計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫應(yīng)用服務(wù)器，用于接收銀行卡用戶刷卡消費(fèi)的交易記錄消息，并根據(jù)交易記錄分析商戶POS的消費(fèi)行為，對(duì)于分析結(jié)果顯示為可疑或異常的商戶POS進(jìn)行告警；所述POS接入網(wǎng)關(guān)裝置用于把POS發(fā)送過來的業(yè)務(wù)消息發(fā)送到銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器，并把銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器返回的操作結(jié)果發(fā)送到所述POS；所述銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器用于接收并處理POS發(fā)起的對(duì)銀行卡賬戶的轉(zhuǎn)賬與查詢操作消息，并返回操作結(jié)果消息。2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的系統(tǒng)，其特征在于，所述銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)連接各商業(yè)銀行的銀行卡交易系統(tǒng)，用于把POS發(fā)起的對(duì)銀行卡賬戶的轉(zhuǎn)賬操作消息發(fā)送到所述銀行卡所屬的商業(yè)銀行的銀行卡交易系統(tǒng)，并把所述商業(yè)銀行的銀行卡交易系統(tǒng)返回的應(yīng)答消息發(fā)送給所述POS。3.監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的數(shù)據(jù)采集方法，其特征在于，包括以下步驟利用計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫應(yīng)用服務(wù)器建立商戶POS監(jiān)控服務(wù)器，用于建立發(fā)生在每個(gè)商戶POS上的消費(fèi)交易數(shù)據(jù)庫記錄；銀行卡用戶在POS上刷卡消費(fèi)，所述POS發(fā)送消費(fèi)指令到銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器，銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器把所述消費(fèi)指令發(fā)送到所述銀行卡所屬銀行的交易服務(wù)器，并把返回結(jié)果發(fā)送到POS，對(duì)于成功的消費(fèi)應(yīng)答消息，銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器把所述消費(fèi)信息發(fā)送到商戶POS監(jiān)控服務(wù)器，商戶POS監(jiān)控服務(wù)器存儲(chǔ)所述商戶POS的交易記錄。4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的數(shù)據(jù)采集方法，其特征在于，所述POS是裝有全球定位系統(tǒng)GPS模塊或基站扇區(qū)定位模塊的POS，其發(fā)送的消費(fèi)指令中包括地理位置信息字段。5.監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，包括以下步驟按照交易周期，統(tǒng)計(jì)每個(gè)商戶POS的交易記錄中的信用卡消費(fèi)次數(shù)，計(jì)算信用卡刷卡消費(fèi)次數(shù)占總消費(fèi)次數(shù)的信用卡交易比例，對(duì)于信用卡交易比例達(dá)到預(yù)警比例以上的商戶POS進(jìn)行信用卡套現(xiàn)告警；和/或，按照交易周期，統(tǒng)計(jì)每個(gè)商戶POS的交易記錄中的信用卡消費(fèi)金額，對(duì)于消費(fèi)記錄中的每個(gè)信用卡的刷卡消費(fèi)金額進(jìn)行累計(jì)，生成每個(gè)信用卡的累計(jì)交易記錄，計(jì)算信用卡消費(fèi)金額大于設(shè)定金額的交易記錄占總累計(jì)交易記錄的大交易額比例，對(duì)于大交易額比例達(dá)到預(yù)警比例以上的商戶POS進(jìn)行信用卡套現(xiàn)告警；和/或，統(tǒng)計(jì)每個(gè)商戶POS的地理位置變動(dòng)情況，對(duì)于發(fā)生位置變動(dòng)的POS的商戶進(jìn)行信用卡套現(xiàn)告警。6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，所述交易周期是指日，或周，或月，或季，或年。7.阻止商戶POS繼續(xù)套現(xiàn)的方法，其特征在于，包括以下步驟商戶POS監(jiān)控服務(wù)器把分析出的套現(xiàn)告警商戶POS提交給銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器；銀行卡交易網(wǎng)關(guān)服務(wù)器對(duì)于所述商戶POS發(fā)起的信用卡消費(fèi)請(qǐng)求，直接返回交易錯(cuò)誤。全文摘要本發(fā)明提供監(jiān)控信用卡套現(xiàn)的系統(tǒng)及方法，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在信用卡套現(xiàn)的商戶POS，使商戶POS的管理運(yùn)營商能夠?qū)π庞每ㄌ赚F(xiàn)進(jìn)行干預(yù)，在消費(fèi)交易過程中發(fā)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)行為，較少發(fā)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)的成本，減少信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。文檔編號(hào)G06Q40/00GK101551894SQ20091008475公開日2009年10月7日申請(qǐng)日期2009年5月21日優(yōu)先權(quán)日2009年5月21日發(fā)明者候萬春申請(qǐng)人:候萬春