專利名稱：信用卡安全系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及預(yù)防或減少信用卡和其他交易的欺詐之類的系統(tǒng)。本發(fā)明還涉及在對(duì) 受益人所進(jìn)行的銀行交易的預(yù)先確認(rèn)或預(yù)先驗(yàn)證或預(yù)先授權(quán)中有特別應(yīng)用的通信設(shè)備。在本專利說(shuō)明書中，將遠(yuǎn)程通信理解為通過(guò)纜線、電報(bào)、電話、蜂窩電話、衛(wèi)星電話 或廣播進(jìn)行的遠(yuǎn)距離通信。在本說(shuō)明書中，卡將包括信用卡、借記卡、激光或任何類似的支付設(shè)備。
背景技術(shù)：
信用卡欺詐的范圍可以從使用實(shí)際偷取的卡進(jìn)行采購(gòu)到欺詐者訪問(wèn)信用卡詳細(xì) 資料并利用它進(jìn)行遠(yuǎn)程采購(gòu)或制作卡的復(fù)制品的種種情形。這種欺詐事例增多已迫使銀行和類似機(jī)構(gòu)開始采取越來(lái)越多的預(yù)防措施力圖保 證他們的客戶的安全。當(dāng)前的措施包括將在用戶帳戶上的任何交易通知用戶、進(jìn)行復(fù)雜加密、采用安全 Pin(個(gè)人標(biāo)識(shí)號(hào)碼)之類。這些措施的缺點(diǎn)是其中大多數(shù)集中在欺詐行動(dòng)后的時(shí)間范圍，從而本質(zhì)上不是預(yù) 防性的。本發(fā)明的一個(gè)目的是提供一種通過(guò)引入新穎的預(yù)防措施而預(yù)防或至少大大減少 信用卡欺詐事例的方法。本發(fā)明的另一個(gè)目的是改進(jìn)用來(lái)收集養(yǎng)老金支付之類的系統(tǒng)。老年人在使用蜂窩 電話機(jī)發(fā)送所需的sms (短消息)方面可能有困難，發(fā)送所需的sms是為了通知銀行/機(jī)構(gòu) 他們?nèi)曰钪约凹せ钽y行的釋放支付給老年人的預(yù)定款項(xiàng)(這些款項(xiàng)可以是應(yīng)支付給他 們的養(yǎng)老金)的授權(quán)。因此，建議提供一種簡(jiǎn)化的通信設(shè)備，允許通過(guò)使用有限數(shù)量的專用 按鈕來(lái)發(fā)出sms、經(jīng)加密的sms或類似消息，而不要求輸入一系列數(shù)字。除了為老年人或文盲簡(jiǎn)化過(guò)程之外，由進(jìn)行支付的政府(和他們的保險(xiǎn)公司)實(shí) 現(xiàn)系統(tǒng)還會(huì)顯著降低欺詐或竊取養(yǎng)老金支付的風(fēng)險(xiǎn)。因此，本發(fā)明的又一目的是提供一種 用于這樣的支付系統(tǒng)的設(shè)備。就本發(fā)明而言，所謂通過(guò)蜂窩電話或衛(wèi)星網(wǎng)絡(luò)傳送的消息是指sms、經(jīng)加密的 sms.mms (多媒體消息)、gprs (通用分組無(wú)線業(yè)務(wù))、3G、HSDPA之類。

發(fā)明內(nèi)容
預(yù)防各種金融交易中的欺詐的系統(tǒng)包括與金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)和與機(jī)構(gòu)的客戶數(shù)據(jù)庫(kù) 通信的中央處理單元(CPU)，所述CPU包括接收來(lái)自客戶通信設(shè)備的表示需要進(jìn)行交易的 遠(yuǎn)程通信的裝置；所述數(shù)據(jù)庫(kù)和/或CPU識(shí)別客戶電話號(hào)碼和將它與數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)的客戶詳細(xì) 資料進(jìn)行匹配；在匹配過(guò)程中如果確定匹配，就觸發(fā)激活帳戶以允許指定金額的交易。在本發(fā)明的優(yōu)選形式中，帳戶在一段預(yù)定期限內(nèi)保持激活。在本發(fā)明的一個(gè)形式中，使用這種系統(tǒng)涉及信用或借記卡交易，而通信設(shè)備包括蜂窩電話機(jī)。在本發(fā)明的優(yōu)選形式中，帳戶保持在不能進(jìn)行交易的休眠狀態(tài)，直到接收到來(lái)自 客戶的通知才被激活，在交易處理完后帳戶立即被返回到休眠狀態(tài)。帳戶在一段所規(guī)定的 期限內(nèi)保持激活，只有在這個(gè)期限內(nèi)賣方再也沒(méi)有進(jìn)行交易時(shí)，帳戶才返回到休眠狀態(tài)。此外，在本發(fā)明的優(yōu)選形式中，系統(tǒng)包括匹配過(guò)程一完成就向客戶電話機(jī)轉(zhuǎn)發(fā)一 個(gè)消息的裝置，這個(gè)消息包括對(duì)客戶希望與之進(jìn)行交易的賣方所輸入的進(jìn)行驗(yàn)證的驗(yàn)證數(shù) 據(jù)。這種系統(tǒng)可確保在一個(gè)帳戶上進(jìn)行交易的任何行為或授權(quán)都在于這個(gè)帳戶的持 有者，而不是在金融機(jī)構(gòu)，只要是在帳戶持有者的信用或借記限額內(nèi)。在本發(fā)明的優(yōu)選形式中，金融機(jī)構(gòu)接收到來(lái)自帳戶持有者的含有有關(guān)信息的文本 /sms電話消息，CPU對(duì)消息進(jìn)行解釋，識(shí)別發(fā)送者和與發(fā)送者/號(hào)碼鏈接的帳戶后，CPU就 向金融機(jī)構(gòu)的帳戶數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)送一個(gè)消息，核準(zhǔn)在一段有限時(shí)間內(nèi)釋放受限的款項(xiàng)。在本發(fā)明的這個(gè)形式中，帳戶持有者的電話號(hào)碼在對(duì)業(yè)務(wù)注冊(cè)時(shí)向所述機(jī)構(gòu)列 出，因此CPU能識(shí)別該電話號(hào)碼和將該電話號(hào)碼鏈接到一個(gè)所指定的帳戶和與它有關(guān)的 卡。CPU可以包括自動(dòng)化系統(tǒng)，并且可以只識(shí)別進(jìn)來(lái)的號(hào)碼中最后的7個(gè)或9個(gè)數(shù)字， 以考慮從其他國(guó)家發(fā)送給CPU的消息?；蛘撸鹑跈C(jī)構(gòu)可以具有在一段所指定的時(shí)間內(nèi)，例如在帳戶持有者到外國(guó)旅行 之類時(shí)，改變所鏈接的電話號(hào)碼的設(shè)施。

圖1例示了系統(tǒng)的操作。在操作中，無(wú)論是文本或語(yǔ)音呼叫都被發(fā)送給銀行所提供的特定電話號(hào)碼。1.連接后，銀行就識(shí)別進(jìn)來(lái)的號(hào)碼，它的CPU計(jì)算一個(gè)算法，這個(gè)算法包括客戶號(hào) 碼的最后7個(gè)或9個(gè)數(shù)字(除“0”和國(guó)家代碼外的那些數(shù)字，因此它加上所包括的它的當(dāng) 地區(qū)域代碼就是唯一的，可在國(guó)際間使用)連同客戶必須呼叫的銀行的指定號(hào)碼。2.這個(gè)算法鏈接銀行所指定的電話號(hào)碼和如在銀行的客戶簡(jiǎn)檔數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)所保持 的客戶的通信號(hào)碼。3.然后，CPU將這個(gè)算法與客戶帳戶鏈接，并將客戶帳戶的完全功能從客戶帳戶 的只有部分預(yù)定功能可用的“休眠”狀態(tài)激活預(yù)定時(shí)間段。4.這個(gè)被激活的功能將只在預(yù)定時(shí)間段內(nèi)可用，或者可用到任何賣方與該帳戶在 算法鏈接所建立的預(yù)定機(jī)會(huì)窗口內(nèi)已經(jīng)進(jìn)行了一個(gè)交易。在本發(fā)明的另一個(gè)形式中，CPU可以是有語(yǔ)音提示的。在這個(gè)形式中，帳戶持有者 例如可以撥打一個(gè)號(hào)碼，在得到提示時(shí)鍵入口令碼，接著在一段有限時(shí)間內(nèi)釋放限額的款 項(xiàng)。在金融機(jī)構(gòu)可以依賴于轉(zhuǎn)發(fā)在一個(gè)新的受益人可以得以創(chuàng)建或一筆交易得以處 理前必須鍵入的一次性口令的情況下，還希望保護(hù)sim(用戶識(shí)別模塊)調(diào)換之類的慣例。 因此，在本發(fā)明的修改或改進(jìn)型中，使客戶數(shù)據(jù)庫(kù)和/或系統(tǒng)的CPU通過(guò)遠(yuǎn)程通信之類鏈接 到調(diào)換sim后的移動(dòng)電話號(hào)碼的自動(dòng)更新數(shù)據(jù)庫(kù)，CPU適合執(zhí)行確定在其客戶簡(jiǎn)檔數(shù)據(jù)庫(kù) 內(nèi)存在的客戶的移動(dòng)電話號(hào)碼是否已被調(diào)換sim的匹配過(guò)程，而銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還適合執(zhí) 行包括向新的或調(diào)換sim后的號(hào)碼轉(zhuǎn)發(fā)消息的驗(yàn)證過(guò)程，在驗(yàn)證過(guò)程完成前客戶的帳戶一
5直被保持在休眠或部分休眠的狀態(tài)。在本發(fā)明的最簡(jiǎn)單的形式中，驗(yàn)證過(guò)程只是經(jīng)過(guò)預(yù)定時(shí)間段(等待期)。這段時(shí)間 應(yīng)不會(huì)比一周到兩周還長(zhǎng)，此后，帳戶可以自動(dòng)重新被激活到它的正常功能狀態(tài)。在休眠期 期間，任何轉(zhuǎn)發(fā)一次性口令的請(qǐng)求銀行都會(huì)簡(jiǎn)單地不予受理。等待期的長(zhǎng)度將與這些Sim調(diào)換需要在數(shù)據(jù)庫(kù)上保持的時(shí)間一致，由所判定的為 合法用戶不用他知道或許可而注意到這調(diào)換所需的時(shí)間確定。這段'公布時(shí)間'可以是大 約1-2周。圖2示出了對(duì)調(diào)換sim后的電話號(hào)碼進(jìn)行驗(yàn)證的系統(tǒng)的操作。在操作中，無(wú)論是文本還是語(yǔ)音呼叫都被發(fā)送到銀行所提供的特定電話號(hào)碼；2.連接后，銀行就識(shí)別進(jìn)來(lái)的號(hào)碼，它的CPU計(jì)算一個(gè)算法，這個(gè)算法包括客戶號(hào) 碼的最后7個(gè)或9個(gè)數(shù)字(除“0”和國(guó)家代碼外的那些數(shù)字，因此再加上所包括的它的當(dāng) 地區(qū)域代碼就是唯一的，可在國(guó)際間使用)連同客戶必須呼叫的銀行的指定號(hào)碼。3.這個(gè)算法鏈接銀行所指定的電話號(hào)碼和如在銀行的客戶簡(jiǎn)檔數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)所保持 的客戶通信號(hào)碼。4.然后，CPU將這個(gè)算法與客戶帳戶鏈接，并檢查它的在過(guò)去的這兩周期間已被 調(diào)換sim的所有號(hào)碼的數(shù)據(jù)庫(kù)，確定該客戶的紀(jì)錄在客戶簡(jiǎn)檔內(nèi)的通信號(hào)碼在這段時(shí)間內(nèi) 是否已經(jīng)被調(diào)換sim。5.如果沒(méi)有，CPU就將客戶帳戶的完全功能從客戶帳戶的只有部分預(yù)定功能可用 的“休眠”狀態(tài)激活預(yù)定時(shí)間段。6.這個(gè)被激活的功能將只在預(yù)定時(shí)間段內(nèi)可用，或者可用到任何賣方與該帳戶在 算法鏈接所建立的預(yù)定機(jī)會(huì)窗口內(nèi)已經(jīng)進(jìn)行了一個(gè)交易。7.如果CPU確定客戶的簡(jiǎn)檔號(hào)碼已經(jīng)被調(diào)換sim，在一段預(yù)先安排的時(shí)間內(nèi)可以 不執(zhí)行與客戶帳戶的交易，或者直到簡(jiǎn)檔被更新后才可以執(zhí)行與客戶帳戶的交易。8.向新的(調(diào)換sim后的)號(hào)碼發(fā)送一個(gè)消息，通知客戶由于出現(xiàn)了調(diào)換sim他 的簡(jiǎn)檔必須得到更新。在本發(fā)明的一個(gè)替代形式中，通信設(shè)備包括采用通過(guò)蜂窩電話或衛(wèi)星網(wǎng)絡(luò)發(fā)送消 息的發(fā)送機(jī)的手機(jī)，這個(gè)包括一個(gè)或多個(gè)按鈕的手機(jī)在按鈕被按壓后就按預(yù)編程的號(hào)碼向 機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)送一個(gè)消息。系統(tǒng)執(zhí)行與上面所說(shuō)明的相同的操作，以便完成向養(yǎng)老金機(jī)構(gòu) 和/或手機(jī)發(fā)送唯一授權(quán)碼。就本發(fā)明而言，通過(guò)蜂窩電話或衛(wèi)星網(wǎng)絡(luò)傳送的消息可以是sms、經(jīng)加密的sms、 mms、gprs、3G、HSDPA 之類。在這個(gè)優(yōu)選形式中，手機(jī)包括生物測(cè)定識(shí)別裝置，例如視網(wǎng)膜掃描器，手機(jī)還包括 適合將生物測(cè)定標(biāo)識(shí)變換成發(fā)送給養(yǎng)老金/金融機(jī)構(gòu)的唯一號(hào)碼或代碼的處理單元，這號(hào) 碼或代碼會(huì)被銀行/機(jī)構(gòu)識(shí)別為僅僅發(fā)自可以產(chǎn)生這生物測(cè)定標(biāo)識(shí)因而一定還活著的養(yǎng) 老金領(lǐng)取者。這樣，就不會(huì)為“已死的”人/養(yǎng)老金領(lǐng)取者支付養(yǎng)老金。手機(jī)可以包括可唯一識(shí)別的一系列按鈕，供擁有者用于各種交易。例如，顏色或形 狀不同的按鈕可以涉及不同的信用卡或金融機(jī)構(gòu)。在這個(gè)形式中，所預(yù)期的是，個(gè)人要具有 能將他的個(gè)人銀行事務(wù)的聯(lián)系信息預(yù)編程在內(nèi)的個(gè)人通信設(shè)備。如果本發(fā)明的設(shè)備包括生物測(cè)定識(shí)別裝置，預(yù)計(jì)這些會(huì)是付款機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，而不會(huì)要求收款人擁有是他自己的裝置。在本發(fā)明的一個(gè)形式中，設(shè)備可以包括接收待定交易和/或授權(quán)碼的確認(rèn)之類或 者證實(shí)交易已經(jīng)得到處理的接收器。在這個(gè)用于養(yǎng)老金支付的系統(tǒng)的操作的一個(gè)例子中a)將需連接的銀行(養(yǎng)老金公司)的預(yù)定通信號(hào)碼編程輸入手機(jī)；b)手機(jī)執(zhí)行視網(wǎng)膜(生物測(cè)定)掃描，并將掃描結(jié)果變換成一個(gè)號(hào)碼(代碼)。c)這個(gè)號(hào)碼(代碼)在按壓手機(jī)上的有關(guān)按鈕后被發(fā)送給養(yǎng)老金支付機(jī)構(gòu)，在連 接后，養(yǎng)老金支付機(jī)構(gòu)的CPU計(jì)算包括它自己規(guī)定的通信號(hào)碼和養(yǎng)老金領(lǐng)取者的通信號(hào)碼 的最后7/9個(gè)數(shù)字的算法。d)然后，CPU如上所述將算法鏈接到客戶帳戶，并且(就調(diào)換sim而言)驗(yàn)證該視 網(wǎng)膜代碼是否與記錄在數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)客戶簡(jiǎn)檔上的匹配。e)如果全部匹配，在發(fā)送給養(yǎng)老金領(lǐng)取者的手機(jī)的授權(quán)碼給了養(yǎng)老金支付代理并 且被輸入支付系統(tǒng)后，養(yǎng)老金領(lǐng)取者的帳戶被激活，支付額被支付到養(yǎng)老金領(lǐng)取者預(yù)先安 排的銀行帳戶。f)在一個(gè)月內(nèi)不可以再執(zhí)行交易(養(yǎng)老金領(lǐng)取者的帳戶休眠)。圖3以流程圖例示了以上操作。在圖3中，養(yǎng)老金支付代理(PPA)與圖1和2中的賣方類似，而養(yǎng)老金支付系統(tǒng)可 以是銀行。在養(yǎng)老金領(lǐng)取者從支付點(diǎn)收集支付款的情況下，步驟a)至d)如上。此后，支付由 養(yǎng)老金支付代理處理a)將需連接的銀行(養(yǎng)老金公司)的預(yù)定通信號(hào)碼編程輸入設(shè)備；b)設(shè)備執(zhí)行視網(wǎng)膜(生物測(cè)定)掃描，并將掃描結(jié)果變換成一個(gè)號(hào)碼(代碼)。c)這個(gè)號(hào)碼(代碼)在按壓設(shè)備上的有關(guān)按鈕后被發(fā)送給養(yǎng)老金支付機(jī)構(gòu)，在連 接后，養(yǎng)老金支付機(jī)構(gòu)的CPU計(jì)算包括它自己規(guī)定的通信號(hào)碼和養(yǎng)老金領(lǐng)取者的通信號(hào)碼 的最后7/9個(gè)數(shù)字的算法。d)然后，CPU如上所述將算法鏈接到客戶帳戶，并且(就調(diào)換sim而言)驗(yàn)證該視 網(wǎng)膜代碼是否與記錄在數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)客戶簡(jiǎn)檔上的匹配。e)如果全部匹配，養(yǎng)老金領(lǐng)取者的帳戶就被激活，并且將授權(quán)信息(最好為sms) 發(fā)送給養(yǎng)老金支付代理和/或?qū)⒋_認(rèn)sms發(fā)送給養(yǎng)老金領(lǐng)取者。f)授權(quán)由支付代理處理，用現(xiàn)金進(jìn)行支付。g)在一個(gè)月內(nèi)不可以再執(zhí)行交易(養(yǎng)老金領(lǐng)取者的帳戶返回到休眠)。在圖3中也例示了這些替代步驟。
具體實(shí)施例方式以下將參照示出客戶通信設(shè)備的平面圖的圖4對(duì)用于養(yǎng)老金支付的本發(fā)明的客 戶通信設(shè)備的一個(gè)實(shí)施例進(jìn)行說(shuō)明。圖4中，設(shè)備10實(shí)際上是一個(gè)蜂窩通信設(shè)備，可以要求它包括允許連接到蜂窩遠(yuǎn) 程通信網(wǎng)絡(luò)上的sim卡或其他硬件。該設(shè)備包括視網(wǎng)膜掃描器12，而視網(wǎng)膜掃描器12還適合將所掃描的生物測(cè)定圖
7像變換成數(shù)字碼，通過(guò)sms發(fā)送給養(yǎng)老金機(jī)構(gòu)。這是通過(guò)養(yǎng)老金領(lǐng)取者按壓按鈕14來(lái)實(shí)現(xiàn) 的。按鈕16可以用來(lái)與例如另一個(gè)機(jī)構(gòu)聯(lián)系。 該設(shè)備還可以包括用來(lái)顯示由機(jī)構(gòu)發(fā)送的確認(rèn)或其他(例如，錯(cuò)誤)消息的屏幕 (未示出)。
權(quán)利要求
一種用于預(yù)防各種金融交易中的欺詐的系統(tǒng)，其特征在于所述系統(tǒng)包括與金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)并與該機(jī)構(gòu)的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)通信的中央處理單元CPU，所述CPU包括用于接收來(lái)自客戶通信設(shè)備的遠(yuǎn)程通信的裝置，該遠(yuǎn)程通信表示需要進(jìn)行交易；所述數(shù)據(jù)庫(kù)和/或CPU識(shí)別客戶電話號(hào)碼，并將客戶電話號(hào)碼與所述數(shù)據(jù)庫(kù)中的客戶詳細(xì)資料進(jìn)行匹配；在匹配過(guò)程中如果確定匹配，就觸發(fā)激活帳戶以允許指定金額的交易。
2.按照權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征在于所述帳戶在預(yù)定期限內(nèi)保持激活。
3.按照權(quán)利要求1或2所述的系統(tǒng)，其特征在于所述通信設(shè)備包括蜂窩電話機(jī)。
4.按照以上權(quán)利要求中任一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，其特征在于所述帳戶保持在不能進(jìn)行交 易的休眠狀態(tài)，直到在接收到來(lái)自客戶的通信時(shí)被激活，所述帳戶在所述交易已被處理后 立即返回到休眠狀態(tài)。
5.按照以上權(quán)利要求中任一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，其特征在于所述系統(tǒng)包括用于在完成匹 配過(guò)程時(shí)向客戶的電話機(jī)轉(zhuǎn)發(fā)消息的裝置，該消息包括對(duì)由客戶希望與之交易的賣方輸入 的驗(yàn)證數(shù)據(jù)。
6.按照權(quán)利要求5所述的系統(tǒng)，其特征在于所述裝置包括遠(yuǎn)程通信模塊，以sms通過(guò) sms網(wǎng)關(guān)發(fā)送所述消息。
7.按照權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征在于所述機(jī)構(gòu)在遠(yuǎn)程通信模塊接收來(lái)自客戶 通信設(shè)備的通信，所述消息被以sms的形式通過(guò)sms網(wǎng)關(guān)發(fā)送給由銀行指定的特定電話號(hào)碼。
8.按照權(quán)利要求7所述的系統(tǒng)，其特征在于所述通信是語(yǔ)音呼叫。
9.按照權(quán)利要求7所述的系統(tǒng)，其特征在于所述通信是文本消息，即sms消息。
10.按照權(quán)利要求1和7所述的系統(tǒng)，其特征在于所述消息含有相關(guān)的客戶信息，所 述CPU解釋所述消息、識(shí)別發(fā)送者和與發(fā)送者號(hào)碼鏈接的帳戶。
11.按照以上權(quán)利要求中任一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，其特征在于帳戶持有者的電話號(hào)碼在 對(duì)業(yè)務(wù)注冊(cè)時(shí)向所述機(jī)構(gòu)列出，而所述CPU能夠識(shí)別該電話號(hào)碼并將該電話號(hào)碼鏈接到指 定的帳戶及其相關(guān)的卡。
12.按照權(quán)利要求11所述的系統(tǒng)，其特征在于所述CPU識(shí)別進(jìn)來(lái)的電話號(hào)碼的最后7 個(gè)數(shù)字。
13.按照權(quán)利要求11所述的系統(tǒng)，其特征在于所述CPU識(shí)別進(jìn)來(lái)的電話號(hào)碼的最后9 個(gè)數(shù)字。
14.按照權(quán)利要求11所述的系統(tǒng)，其特征在于如果客戶在他本國(guó)之外旅行期間使用 替換號(hào)碼，所列出的電話號(hào)碼可以被臨時(shí)替代。
15.按照以上權(quán)利要求中任一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，其特征在于所述CPU計(jì)算包括客戶的電 話號(hào)碼的最后7個(gè)或更多數(shù)字和客戶已聯(lián)系的銀行的指定號(hào)碼的算法，所述算法鏈接銀行 的指定號(hào)碼和客戶的聯(lián)系號(hào)碼；所述CPU將該算法鏈接到客戶的銀行帳號(hào)并使預(yù)定支付設(shè) 施在預(yù)定時(shí)間段內(nèi)激活。
16.按照權(quán)利要求15所述的系統(tǒng)，其特征在于在有限時(shí)間段內(nèi)只有部分預(yù)定支付設(shè) 施可用。
17.按照以上權(quán)利要求中任一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，其特征在于所述CPU還驗(yàn)證客戶的所列 出的電話號(hào)碼是否已被調(diào)換sim。
18.按照權(quán)利要求17所述的系統(tǒng)，其特征在于所述CPU或客戶數(shù)據(jù)庫(kù)可遠(yuǎn)程通信地 鏈接到調(diào)換sim后電話號(hào)碼的自動(dòng)更新的數(shù)據(jù)庫(kù)；所述CPU適合執(zhí)行匹配過(guò)程以確定在其 客戶簡(jiǎn)檔數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)現(xiàn)存的客戶的移動(dòng)電話號(hào)碼是否已被調(diào)換sim，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還適合 執(zhí)行包括向新的或調(diào)換sim后的號(hào)碼轉(zhuǎn)發(fā)消息的驗(yàn)證過(guò)程，在該驗(yàn)證過(guò)程完成之前客戶的 帳戶被保持在休眠或部分休眠狀態(tài)。
19.按照權(quán)利要求18所述的系統(tǒng)，其特征在于所述驗(yàn)證過(guò)程是經(jīng)過(guò)預(yù)定時(shí)間段，在此 期間帳戶保持休眠，而且任何轉(zhuǎn)發(fā)一次性口令的請(qǐng)求都會(huì)被銀行忽略。
20.按照權(quán)利要求18所述的系統(tǒng)，其特征在于在客戶號(hào)碼已被調(diào)換sim的情況下，將 一個(gè)sms轉(zhuǎn)發(fā)給客戶號(hào)碼以請(qǐng)求客戶更新他的客戶號(hào)碼。
21.按照以上權(quán)利要求中任一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，其特征在于該系統(tǒng)用于養(yǎng)老金或類似 的支付方案，其中，客戶通信設(shè)備包括裝有用于通過(guò)蜂窩電話或衛(wèi)星網(wǎng)絡(luò)發(fā)送消息的發(fā)送 器的手機(jī)，所述手機(jī)包括一個(gè)或多個(gè)按鈕，在按壓所述按鈕后所述手機(jī)按預(yù)編程的號(hào)碼向 機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)送消息。
22.按照權(quán)利要求21所述的系統(tǒng)，其特征在于所述手機(jī)包括生物測(cè)定識(shí)別裝置和處 理單元，該處理單元適合將生物測(cè)定標(biāo)識(shí)變換成唯一號(hào)碼或代碼以發(fā)送給養(yǎng)老金/銀行機(jī) 構(gòu)，所述唯一號(hào)碼或代碼會(huì)被銀行/機(jī)構(gòu)識(shí)別為是從養(yǎng)老金領(lǐng)取者唯一地發(fā)來(lái)的。
23.按照權(quán)利要求22所述的系統(tǒng)，其特征在于所述生物測(cè)定識(shí)別裝置包括視網(wǎng)膜掃 描器。
24.按照權(quán)利要求22所述的系統(tǒng)，其特征在于所述生物測(cè)定識(shí)別裝置包括指紋識(shí)別裝置。
25.按照權(quán)利要求22至24所述的系統(tǒng)，其特征在于所述手機(jī)包括可唯一識(shí)別的一系 列按鈕，供擁有者用于各種交易。
26.按照權(quán)利要求25所述的系統(tǒng)，其特征在于所述按鈕包括不同的形狀。
27.按照權(quán)利要求25所述的系統(tǒng)，其特征在于所述按鈕包括不同的顏色。
28.按照權(quán)利要求22所述的系統(tǒng)，其特征在于手機(jī)對(duì)于客戶是專用的，在手機(jī)中預(yù)編 程有他個(gè)人的銀行事務(wù)聯(lián)系信息。
29.按照權(quán)利要求22所述的系統(tǒng)，其特征在于所述手機(jī)包括接收器和顯示裝置，用于 接收和確認(rèn)包括授權(quán)碼的消息。
30.按照以上權(quán)利要求中任一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)如附圖中所示。
31.一種使用按照以上權(quán)利要求中任一項(xiàng)所述的系統(tǒng)來(lái)授權(quán)交易的方法，如在附圖的 圖1、圖2和圖3中所示。
全文摘要
一種用于預(yù)防各種金融交易中的欺詐的系統(tǒng)包括與金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)并與該機(jī)構(gòu)的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)通信的中央處理單元(CPU)，所述CPU包括用于接收來(lái)自客戶通信設(shè)備的表示需要進(jìn)行交易的遠(yuǎn)程通信的裝置；所述數(shù)據(jù)庫(kù)和/或CPU識(shí)別客戶電話號(hào)碼并將客戶電話號(hào)碼與數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)的客戶詳細(xì)資料進(jìn)行匹配；在匹配過(guò)程中如果確定匹配，就觸發(fā)激活帳戶以允許指定金額的交易。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK101896925SQ200880119956
公開日2010年11月24日 申請(qǐng)日期2008年10月30日 優(yōu)先權(quán)日2007年10月31日
發(fā)明者S·A·沃爾夫維茲 申請(qǐng)人:世紀(jì)信托公司