專利名稱：定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明有關(guān)于一種理財(cái)系統(tǒng)；更詳而言之，特別是指一種可以提供投資人 較低的貸款利息，以吸引投資人的投資欲望；同時(shí)，理財(cái)單位也可賺取投資人 貸款利息及投資所需的費(fèi)用的配合定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
目前在金融巿場上，投資商品種類繁多，且投資方式與促銷方案也不盡相 同，其中以投保型保單為例，主要將"保險(xiǎn)"與"投資"結(jié)合成為投資工具， 以滿足顧客同時(shí)兼具保險(xiǎn)與投資的目的，因此，對當(dāng)今的金融巿場而言，似乎 復(fù)合式的投資商品，從穩(wěn)定成長的投資角度來看，比起傳統(tǒng)投資人直接將資金 投資購買股票、基金等，似乎更加廣受好評，于是，提供一種優(yōu)選的投資方案 即成為金融巿場的趨勢所在，以滿足社會大眾的投資需求。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的在于提供一種可提供投資人較低的貸款利息，以吸引投資人 的投資欲望；同時(shí)，理財(cái)單位也可從中賺取投資人貸款利息及投資所需的費(fèi)用 的定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)。
為了達(dá)到上述的目的，本發(fā)明揭露一種定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)，其包含下列 步驟投資人向理財(cái)單位申請登入理財(cái)系統(tǒng)，該理財(cái)系統(tǒng)給予投資人定期貸款 及定期投資項(xiàng)目；投資人在該理財(cái)系統(tǒng)中選定該定期貸款及定期投資的期數(shù)及 額度；投資人在該理財(cái)系統(tǒng)中選定該定期投資的投資商品及該投資商品的期數(shù) 及額度；該理財(cái)單位可向該投資人要求擔(dān)保物品并將該擔(dān)保物品的價(jià)值總額輸 入該理財(cái)系統(tǒng)；該理財(cái)系統(tǒng)開始執(zhí)行投資人選定的定期貸款及定期投資項(xiàng)目。
綜上述可知，由于貸款方式屬于定期貸款，也即投資人在某一期限里，可固定向理財(cái)單位申請貸款，因此，該貸款的利息對于投資人而言，相對地較低， 而理財(cái)單位可結(jié)合該創(chuàng)新的定期貸款理財(cái)系統(tǒng)，將投資人貸款后的資金，結(jié)合
金融巿場的金融商品(如股票、基金等)與非金融商品(如不動(dòng)產(chǎn)、紅酒
等)作定期投資，以提供投資人較高的投資報(bào)酬，據(jù)此，不僅可吸引投資人的
投資欲望；同時(shí)，理財(cái)單位也可從中賺取投資人貸款利息及投資所需的費(fèi)用，
使本發(fā)明達(dá)到投資人與理財(cái)單位雙方滿意的目的。


圖l為本發(fā)明的流程示意圖2為本發(fā)明定期投資與定期貸款在項(xiàng)目開始執(zhí)行時(shí)的示意圖。 附圖標(biāo)記說明
A定期貸款 D期數(shù)
B定期投資 E差額
C資金
具體實(shí)施例方式
為讓本發(fā)明的上述目的、技術(shù)特征、和優(yōu)點(diǎn)能更明顯易懂，下文以較佳實(shí) 施例配合所附附圖進(jìn)行詳細(xì)說明。
本發(fā)明所述定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)，其主要將創(chuàng)新的定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)結(jié) 合定期投資，將該定期貸款與投資制定成一個(gè)項(xiàng)目，由于該創(chuàng)新的定期貸款理 財(cái)系統(tǒng)提供投資人長期投資，且該投資人可在和理財(cái)單位申請登入該理財(cái)系統(tǒng) 并在約定的期數(shù)間內(nèi)，持續(xù)貸款投資的緣故，因此，該定期貸款的利息對于投
資人而言，相對地較低，而可吸引投資人的投資欲望；同時(shí)，理財(cái)單位也可從
中賺取投資人貸款利息及投資所需的服務(wù)費(fèi)用及咨詢費(fèi)用等，使投資人與理財(cái) 單位雙方均獲滿意的目的。
首先請參閱圖1,圖1為本發(fā)明的流程示意圖。如圖所示，本發(fā)明所述定
期貸款的理財(cái)系統(tǒng)，其包含下列步驟a.投資人向理財(cái)單位申請登入理財(cái)系統(tǒng)，該理財(cái)系統(tǒng)給予投資人定期貸款及定期投資項(xiàng)目，所述理財(cái)單位可為金融單位， 例如銀行、券商、投信等，以及非金融單位，例如不動(dòng)產(chǎn)公司。b.投資人在該 理財(cái)系統(tǒng)中選定該定期貸款及定期投資的期數(shù)及額度，所述期數(shù)可為每周、每 月、每季、每年或任何固定的周期；且額度可為定期定額的方式及定期不定額 的方式。C.投資人在該理財(cái)系統(tǒng)中選定該定期投資的投資商品及該投資商品的 期數(shù)及額度，其中該投資商品可為任何金融商品或非金融商品，例如股票、基
金、不動(dòng)產(chǎn)、紅酒等；而期數(shù)可為每周、每月、每季及每年，以及額度可為定 期定額或定期不定額的方式。d.該理財(cái)單位(如金融單位)可向該投資人要求 決定擔(dān)保物品來源及方式，其中該擔(dān)保物品可為上述步驟c的投資商品，并抵 押在金融機(jī)構(gòu)里，并將該擔(dān)保物品的價(jià)值總額輸入該理財(cái)系統(tǒng)。e.該理財(cái)系統(tǒng) 開始執(zhí)行投資人選定的定期貸款及定期投資項(xiàng)目。
由上述可知，本發(fā)明所述定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)至少包含上述的步驟以達(dá)到 創(chuàng)新的貸款機(jī)制結(jié)合投資的目的，其中，在該定期貸款及定期投資項(xiàng)目開始執(zhí) 行后，在該理財(cái)單位與投資人所約定的每一段期數(shù)間，該理財(cái)單位可結(jié)算投資 人所需付己的貸款利息以及投資人定期投資應(yīng)付的投資費(fèi)用，也即，該理財(cái)單 位可賺取投資人的投資利息及投資所應(yīng)支出的服務(wù)費(fèi)用以及咨詢費(fèi)用等，因此， 在步驟e后，還可包括步驟f,該步驟f主要在該項(xiàng)目執(zhí)行中，該理財(cái)單位可在 每一期數(shù)屆滿時(shí)，結(jié)算投資人所需付己的貸款利息以及投資人定期投資應(yīng)付的 投資費(fèi)用，并評估該投資人的擔(dān)保物品價(jià)值是否足夠，若足夠，則套利項(xiàng)目繼 續(xù)執(zhí)行；若否，則調(diào)整套利組合或項(xiàng)目結(jié)束。
請參閱圖2，圖2為本發(fā)明定期投資與定期貸款在項(xiàng)目開始執(zhí)行時(shí)的示意圖。
如圖所示，本發(fā)明所述定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)開始執(zhí)行實(shí)施時(shí)，其定期貸款 A及定期投資B的期數(shù)D,如圖橫坐標(biāo)所示以每月為一期為單位，以一年共十 二期來表示，當(dāng)然，也可為每周、每季、每年為一期；縱坐標(biāo)則表示為資金C, 該資金C主要表示申請人于定期貸款向理財(cái)單位所借貸的金額，并將該金額投 資于投資商品，該投資商品可為任何的金融商品或非金融商品，例如股票、金、不動(dòng)產(chǎn)、紅酒等，以作定期投資。由圖可知，當(dāng)期數(shù)遞增時(shí)，該定期貸款 A由于投資人在該十二期當(dāng)中，可在每一期持續(xù)增加貸款的緣故，因此，該定
期貸款A(yù)的資金C呈保持攀升，也即，其貸款資金C逐漸累加；以及，在定期 投資B部分由于該定期投資B用以表示投資的報(bào)酬率，因此，會有三種不同 的報(bào)酬，也即正報(bào)酬(攀升)、中平(浮動(dòng))、負(fù)報(bào)酬(下滑)三種可能，在附 圖中，以正報(bào)酬為例，因此，該定期投資B的資金C呈攀升(其中，由于該定 期投資B的報(bào)酬不管是正報(bào)酬、中平或負(fù)報(bào)酬并不影響本發(fā)明的目的，因此， 在此不另贅述)，由此可知，若以理財(cái)單位的角度而言，該理財(cái)單位可借由該創(chuàng) 新的定期貸款機(jī)制配合定期投資的項(xiàng)目，賺取投資人貸款利息及定期投資所需 的服務(wù)費(fèi)用及咨詢費(fèi)等；反之，以投資人角度而言，由于該貸款利息為定期貸 款的緣故，因此，該定期貸款的利息比一般的貸款利息較低，以吸引投資人的 投資欲望；且由于貸款利息較低的緣故，若該投資人所定期投資的投資商品為 正報(bào)酬時(shí)，該投資人可賺取投資商品與貸款利息之間的差額(套利報(bào)酬)E, 換言之，該投資人以低價(jià)貸款買進(jìn)投資商品，而得到較高的投資報(bào)酬，因而從 中套利，因此，本發(fā)明所述定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)可令投資人與理財(cái)單位達(dá)到雙 方滿意的目的。
綜上可知，本發(fā)明所述定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)，不僅可應(yīng)用于定期定額及定 期不定額，當(dāng)然，本發(fā)明的理念也可應(yīng)用于不定期定額及不定期不定額的貸款 及投資，因此，本發(fā)明的優(yōu)點(diǎn)歸納如下
1、 從理財(cái)單位的角度而言，該理財(cái)單位可借由該創(chuàng)新的定期貸款機(jī)制配合 定期投資的項(xiàng)目中，賺取投資人貸款利息及定期投資所需的服務(wù)費(fèi)用及咨詢費(fèi) 等。
2、 從投資人角度而言，由于該貸款利息為定期貸款的緣故，因此，該定期 貸款的利息比一般的貸款利息較低，因此，可吸引投資人的投資欲望。
3、 由于貸款利息較低的緣故，若投資人所定期投資的投資商品為正報(bào)酬時(shí), 該投資人可賺取投資商品與貸款利息之間的差額，換言之，該投資人以低價(jià)貸 款買進(jìn)投資商品，而得到較高的投資報(bào)酬，因而從中套利。以上所述，僅為本發(fā)明的較佳實(shí)施例而已，并非用于限定本發(fā)明的保護(hù)范圍。
權(quán)利要求
1、一種定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)，其特征在于，包含下列步驟a.投資人向理財(cái)單位申請登入理財(cái)系統(tǒng)，該理財(cái)系統(tǒng)給予投資人定期貸款及定期投資項(xiàng)目；b.投資人在該理財(cái)系統(tǒng)中選定該定期貸款及定期投資的期數(shù)及額度；c.投資人在該理財(cái)系統(tǒng)中選定該定期投資的投資商品及該投資商品的期數(shù)及額度；d.該理財(cái)單位向投資人要求擔(dān)保物品并將該擔(dān)保物品的價(jià)值總額輸入該理財(cái)系統(tǒng)；e.該理財(cái)單位開始執(zhí)行投資人在該理財(cái)系統(tǒng)中選定的定期貸款及定期投資項(xiàng)目。
2、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)，其特征在于，所述理財(cái)單位為金融單位。
3、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)，其特征在于，所述理財(cái)單位為非金融單位。
4、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)，其特征在于，所述步驟b的額度為定期定額的方式。
5、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)，其特征在于，所述步驟b的額度為定期不定額的方式。
6、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)，其特征在于，所述步驟c的投資商品為金融商品。
7、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)，其特征在于，所述步驟c的投資商品為非金融商品。
8、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)，其特征在于，所述步驟c的額度為定期定額的方式。
9、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)，其特征在于，所述步驟c的額度為定期不定額的方式。
10、 根據(jù)權(quán)利要求1所述的定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)，其特征在于，所述步驟d的擔(dān)保物品為所述步驟C的投資商品。
11、 根據(jù)權(quán)利要求1所述的定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)，其特征在于，所述步驟e之后，還包含步驟f，該步驟f主要在該定期貸款及定期投資項(xiàng)目于執(zhí)行中，所述理財(cái)單位在每一期數(shù)屆滿時(shí)，所述理財(cái)系統(tǒng)評估該投資人的擔(dān)保物品價(jià)值是否足夠，若足夠，則繼續(xù)執(zhí)行該項(xiàng)目；若否，則結(jié)東該項(xiàng)目。
全文摘要
本發(fā)明涉及一種定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)，其包含下列步驟投資人向理財(cái)單位申請登入理財(cái)系統(tǒng)，該理財(cái)系統(tǒng)給予投資人定期貸款及定期投資項(xiàng)目；投資人在該理財(cái)系統(tǒng)中選定該定期貸款及定期投資的期數(shù)及額度；投資人在該理財(cái)系統(tǒng)中選定該定期投資的投資商品及該投資商品的期數(shù)及額度；理財(cái)單位可向該投資人要求擔(dān)保物品并將該擔(dān)保物品的價(jià)值總額輸入該理財(cái)系統(tǒng)；理財(cái)系統(tǒng)開始執(zhí)行投資人選定的定期貸款及定期投資項(xiàng)目。采用本發(fā)明定期貸款的理財(cái)系統(tǒng)，理財(cái)單位可結(jié)合創(chuàng)新的定期貸款理財(cái)系統(tǒng)配合定期投資，提供投資人較低的貸款利息，據(jù)此，可吸引投資人的投資欲望；同時(shí)，理財(cái)單位也可賺取投資人貸款利息及投資所需的費(fèi)用，使本發(fā)明達(dá)到投資人與理財(cái)單位雙方滿意的目的。
文檔編號G06Q40/00GK101676948SQ20081021125
公開日2010年3月24日 申請日期2008年9月19日 優(yōu)先權(quán)日2008年9月19日
發(fā)明者洪士堯 申請人:洪士堯