專利名稱：一種通過手機(jī)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)帳的方法和系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及信息管理技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種通過手機(jī)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬的方法 和系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
轉(zhuǎn)賬是指不直接使用現(xiàn)金，而是將款項(xiàng)從付款方賬戶劃轉(zhuǎn)到收款方賬戶 完成貨幣收付的一種結(jié)算方式。轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)通常通過金融機(jī)構(gòu)完成，例如很多銀行都提供轉(zhuǎn)賬的金融服務(wù)， 將款項(xiàng)從付款方賬戶劃轉(zhuǎn)到收款方賬戶完成貨幣收付。傳統(tǒng)的銀行賬戶間資 金流轉(zhuǎn)方式是匯款方知道收款人的姓名和銀行資金賬號后，通過銀行拒臺、 銀行自助設(shè)備、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等傳統(tǒng)渠道或電子渠道進(jìn)行 轉(zhuǎn)賬操作，銀行通過資金賬號和姓名識別收款人，將資金劃歸至收款人，同 時(shí)減少付款人名下相應(yīng)的存款金額。例如，工商銀行推出的資金轉(zhuǎn)賬方式，其采用的方式是通過手機(jī)銀行來實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)賬，手機(jī)銀行服務(wù)是指客戶通過編輯特定格式的短信發(fā)送到銀行 的特服號碼，銀行按照客戶指令，為客戶辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、捐款、消 費(fèi)、繳費(fèi)、定制/取消余額變動提醒通知等相關(guān)業(yè)務(wù)，并將交易結(jié)果以短信方式通知客戶的金融服務(wù)方式。資金轉(zhuǎn)賬具體過程為若想通過手機(jī)銀行進(jìn)行 轉(zhuǎn)賬匯款，需要到工行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開通手機(jī)銀行對外轉(zhuǎn)賬權(quán)限，然后編寫指定格 式的短信，發(fā)送到95588，即可實(shí)現(xiàn)交易。如轉(zhuǎn)賬的發(fā)送內(nèi)容為"ZZ井轉(zhuǎn)出卡 號#轉(zhuǎn)入卡號/賬號#金額#支付密碼"的短信，可在本人手機(jī)銀行注冊卡之間相 互轉(zhuǎn)賬、以及對外轉(zhuǎn)賬。可見，現(xiàn)有的技術(shù)方案必須在知道對方賬號的情況下才能進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬。 但是有些時(shí)候，付款方不知道收款方銀行賬號，或者收款方不愿意透漏銀行 賬號，在這種情況下，資金轉(zhuǎn)賬往往難以完成。隨著銀行業(yè)務(wù)要求的提高， 4艮行紛紛轉(zhuǎn)為以服務(wù)為中心，傳統(tǒng)的資金轉(zhuǎn)賬方式越來越不滿足客戶的需求，需要采取更為靈活的資金轉(zhuǎn)賬方式來滿足不斷增長的資金轉(zhuǎn)賬需求。 發(fā)明內(nèi)容本發(fā)明實(shí)施例提供了 一種通過手機(jī)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬的方法和系統(tǒng)，可以使客戶 不需要知道賬號的情況下實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)賬，使得轉(zhuǎn)賬更為靈活，提高了資金劃 轉(zhuǎn)的效率。本發(fā)明實(shí)施例提供了一種資金轉(zhuǎn)賬的方法，包括分別建立第 一用戶和第二用戶的銀行帳號與手機(jī)的唯一標(biāo)識符的綁定關(guān)系；第一用戶與銀行進(jìn)行簽約，開通手機(jī)轉(zhuǎn)賬功能；第 一用戶登錄手機(jī)銀行系統(tǒng)，所述手機(jī)銀行系統(tǒng)驗(yàn)證第 一用戶的身份；第 一用戶通過手機(jī)發(fā)送轉(zhuǎn)賬請求；所述轉(zhuǎn)帳請求包括第二用戶手機(jī)的唯 一標(biāo)識符以及轉(zhuǎn)巾長金額；根據(jù)轉(zhuǎn)賬請求，手機(jī)銀行系統(tǒng)將第 一用戶手機(jī)的唯一標(biāo)識符對應(yīng)的賬戶 資金轉(zhuǎn)入第二用戶手機(jī)的唯一標(biāo)識符對應(yīng)的賬戶。優(yōu)選的，還包括轉(zhuǎn)賬成功后，手機(jī)銀行系統(tǒng)通知第一用戶交易成功，通知第二用戶登錄 手機(jī)銀行系統(tǒng)進(jìn)行查詢，手機(jī)銀行系統(tǒng)驗(yàn)證第二用戶的身份后顯示轉(zhuǎn)賬結(jié)果。 優(yōu)選的，所述登錄手機(jī)銀行系統(tǒng)包括通過手機(jī)的專用客戶端、無線二進(jìn)制運(yùn)行環(huán)境或者無線應(yīng)用協(xié)議登錄手 機(jī)銀行系統(tǒng)。優(yōu)選的，所述第一用戶通過手機(jī)發(fā)送轉(zhuǎn)賬請求還包括 手機(jī)銀行系統(tǒng)判斷第一用戶是否設(shè)置首選賬戶，如果是，繼續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬請求；如果否，手機(jī)銀行系統(tǒng)提示第一用戶設(shè)置首選賬戶。 優(yōu)選的，所述第一用戶通過手機(jī)發(fā)送轉(zhuǎn)賬請求還包括 手機(jī)4艮行系統(tǒng)判斷第二用戶是否設(shè)置首選賬戶或者有唯一活期賬戶，如果是，繼續(xù)進(jìn)行交易；如果否，手機(jī)銀行系統(tǒng)提示第二用戶設(shè)置首選賬戶。 本發(fā)明實(shí)施例還提供了一種資金轉(zhuǎn)賬的系統(tǒng)，包括 手機(jī)，用于和手機(jī)銀行在線交易平臺進(jìn)行交互，登錄手機(jī)銀行在線交易平臺進(jìn)行身份驗(yàn)證、提出轉(zhuǎn)賬請求以及接收轉(zhuǎn)賬處理消息；通信網(wǎng)關(guān)，用于連接手機(jī)的通信網(wǎng)絡(luò)和手機(jī)銀行在線交易平臺的關(guān)口 ； 手機(jī)銀行在線交易平臺，用于驗(yàn)證用戶的身份以及處理轉(zhuǎn)賬交易； 渠道交易整合平臺，用于整合各渠道系統(tǒng)，支持手機(jī)銀行在線交易平臺 進(jìn)行轉(zhuǎn)賬的交易；后臺核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，用于實(shí)現(xiàn)對渠道交易整合平臺提交的核心轉(zhuǎn)賬交易 操作。優(yōu)選的，所述手才;U艮行在線交易平臺包括交易處理模塊，包括登錄子模塊、轉(zhuǎn)賬子模塊、查詢子模塊以及賬戶管 理子模塊；所述登錄子模塊，用于用戶登錄手機(jī)銀行在線交易平臺；所述轉(zhuǎn)賬子模塊，用于用戶進(jìn)行或其賬戶轉(zhuǎn)賬、活期賬戶轉(zhuǎn)定期以及定期賬戶轉(zhuǎn)活期的交易；所述查詢子模塊，用于用戶進(jìn)行賬戶余額、建戶明細(xì)以及消費(fèi)積分的查詢；所述賬戶管理子模塊，用于注冊賬戶信息、別名設(shè)置、增加賬戶以及刪除帳戶的操作；后臺管理系統(tǒng)，用于支持手機(jī)銀行系統(tǒng)的運(yùn)行，完成客戶情況查詢、曰 志查詢、客戶數(shù)據(jù)下載以及報(bào)表統(tǒng)計(jì)功能。優(yōu)選的，所述手才幾4艮行在線交易平臺還包括第 一判斷模塊，用于手機(jī)銀行在線交易平臺判斷第 一用戶是否設(shè)置首選 賬戶，如果是，繼續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬請求；如果否，手機(jī)銀行在線交易平臺提示第 一用戶"i殳置首選賬戶；第二判斷模塊，用于手機(jī)4艮行在線交易平臺判斷第二用戶是否設(shè)置首選 賬戶或者有唯一活期賬戶，如果是，繼續(xù)進(jìn)行交易；如果否，手機(jī)銀行在線 交易平臺提示第二用戶設(shè)置首選賬戶。優(yōu)選的，所述手機(jī)具體包括手機(jī)通過專用客戶端、無線二進(jìn)制運(yùn)行環(huán)境或者無線應(yīng)用協(xié)議登錄手機(jī) 4艮4亍系統(tǒng)。優(yōu)選的，交易處理模塊還包括通知子模塊，用于轉(zhuǎn)賬成功后，手機(jī)銀行在線交易平臺通知第一用戶交 易成功，通知第二用戶登錄手機(jī)銀行在線交易平臺進(jìn)行查詢?？梢姡景l(fā)明實(shí)施例有如下有益效果1. 本發(fā)明采用手機(jī)號碼取代銀行賬號作為客戶的惟一標(biāo)識符，此號碼綁 定了客戶身份信息和賬戶信息，只要客戶將一個賬戶設(shè)定為其手機(jī)銀行業(yè)務(wù) 的首選賬戶或默認(rèn)賬戶，那么該手機(jī)號碼便可完全替代銀行賬號。通常情況 下，付款人知道收款人的手機(jī)號碼，這樣，當(dāng)有資金劃轉(zhuǎn)需求時(shí)，只要輸入 收款人的手機(jī)號碼，并核對收款人姓名，即可實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬操作，操作起來方便 快捷，提高了銀行賬戶間資金互轉(zhuǎn)的效率和安全性。需要說明的是本發(fā)明通 過手機(jī)實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)賬本質(zhì)上還是屬于銀行賬戶之間的互轉(zhuǎn)，因此匯款資金可自動匯款收款人賬戶，無需收款人辦理其它手續(xù)，使用便捷高效。2. 本發(fā)明有效解決了無需暴露銀行賬戶信息也可進(jìn)行匯款收款的難題， 增加了賬戶信息的保密性，降低了資金流轉(zhuǎn)中暴露賬戶信息帶來的風(fēng)險(xiǎn)，同 時(shí)實(shí)用性大大提高，單日單筆交易額上限提高，還可以支持系統(tǒng)內(nèi)同城異地 的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)。


圖1為本發(fā)明一種通過手機(jī)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬的方法實(shí)施例流程圖；圖2為本發(fā)明一種具體實(shí)施方式
中第二用戶未滿足轉(zhuǎn)賬條件的第一用戶 的界面示意圖；圖3為本發(fā)明 一種具體實(shí)施方式
中第二用戶收到短信通知的界面示意圖； 圖4為本發(fā)明一種具體實(shí)施方式
中第一用戶的正常交易的界面示意圖； 圖5為本發(fā)明一種具體實(shí)施方式
中的業(yè)務(wù)處理流程； 圖6為本發(fā)明一種通過手機(jī)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬的系統(tǒng)實(shí)施例結(jié)構(gòu)圖。
具體實(shí)施方式
下面結(jié)合附圖對本發(fā)明實(shí)施例進(jìn)行詳細(xì)描述。請參見圖1,其為本發(fā)明一種通過手機(jī)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬的方法實(shí)施例。本發(fā)明實(shí) 施例的過程包括以下步驟步驟101:分別建立第一用戶和第二用戶的銀行帳號與手機(jī)的唯一標(biāo)識 符的綁定關(guān)系。其中，在實(shí)際生活中，唯一標(biāo)識符一般是手機(jī)號碼。第一用戶和第二用 戶分別開通手機(jī)銀行，開通手機(jī)銀行的平臺有多種，例如，可以利用4艮行網(wǎng) 站、網(wǎng)上銀行、手機(jī)等途徑進(jìn)行開通，具體為通過上述途徑登記個人基本 信息及賬戶信息，按照要求完成其他相關(guān)操作后，就自動開通了手機(jī)4艮行， 于是就建立了銀行賬號與手機(jī)號碼的綁定關(guān)系。這種方式開通的用戶稱為手 機(jī)銀行的普通客戶，普通客戶可享受的服務(wù)包括查詢、小額支付和繳費(fèi)、 手機(jī)股市、證券基金業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)等金融交易服務(wù)和信息服務(wù)。 步驟102:第一用戶與銀行進(jìn)行簽約，開通手機(jī)轉(zhuǎn)賬功能。 第一用戶可在銀行拒臺或銀行移動POS (Point of Sales,銷售點(diǎn))進(jìn)行 簽約，驗(yàn)證身份后成為手機(jī)銀行的高級客戶，如果第一用戶為網(wǎng)上銀行的高 級客戶，那么可以通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行手機(jī)銀行簽約，成為手機(jī)銀行的高M(jìn)J1戶，于是就開通了手機(jī)轉(zhuǎn)賬的功能。高級客戶可享受的其他服務(wù)包括查詢、 繳費(fèi)、證券基金業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、手機(jī)股市、信用卡等服務(wù)，高級客戶還可 申請開通或變更其他手機(jī)銀行所提供的功能。步驟103:第一用戶登錄手機(jī)銀行系統(tǒng)，所述手機(jī)銀行系統(tǒng)驗(yàn)證第一用 戶的身份。第 一用戶通過手機(jī)的專用客戶端、BREW (Binary Runtime Environment for ^Vireless，無線二進(jìn)制運(yùn)4亍環(huán)境)或者WAP ( Wireless Application Protocol, 無線應(yīng)用協(xié)議)登錄手機(jī)銀行。采用這些登錄方式可以使轉(zhuǎn)賬的安全性有所 保障，從而可實(shí)現(xiàn)多種要求的實(shí)時(shí)復(fù)雜交易。登錄手機(jī)銀行系統(tǒng)，選擇"手機(jī)到手機(jī)轉(zhuǎn)賬"菜單，進(jìn)入"手機(jī)到手機(jī) 轉(zhuǎn)賬"頁面，用戶需要輸入密碼來驗(yàn)證身份。步驟104:第一用戶通過手機(jī)發(fā)送轉(zhuǎn)賬請求；所述轉(zhuǎn)賬請求包括第二用 戶手機(jī)的唯一標(biāo)識符以及轉(zhuǎn)賬金額。手機(jī)銀行系統(tǒng)判斷第一用戶是否設(shè)置首選賬戶，若第一用戶未設(shè)置，系 統(tǒng)判斷客戶是否有首選賬戶，若客戶未設(shè)置，系統(tǒng)報(bào)錯，提示客戶返回上級 設(shè)置首選賬戶"請您先到'賬戶管理，中設(shè)置首選賬戶后再進(jìn)行手機(jī)間轉(zhuǎn)賬"。待首選帳戶設(shè)置好后，選擇付款賬戶，輸入第二用戶的手機(jī)號碼和轉(zhuǎn)賬 金額，手機(jī)銀行系統(tǒng)判斷第二用戶是否設(shè)置首選賬戶或者有唯一活期賬戶， 如第二用戶未開通手機(jī)銀行，則系統(tǒng)返回明確提示，參見圖2,并短信通知第二用戶開通手機(jī)銀行并設(shè)置首選賬戶；如第二用戶開通手機(jī)銀行但沒有設(shè) 置首選賬戶且存在2個以上活期賬戶，系統(tǒng)提示錯誤并短信通知第二用戶設(shè) 置首選賬戶。步驟105:根據(jù)轉(zhuǎn)賬請求，手機(jī)銀行系統(tǒng)將第一用戶手機(jī)的唯一標(biāo)識符 對應(yīng)的賬戶資金轉(zhuǎn)入第二用戶手機(jī)的唯一標(biāo)識符對應(yīng)的賬戶。其中，根據(jù)實(shí)際需要，還可以在上述步驟執(zhí)行之后，進(jìn)一步包括如下步 驟轉(zhuǎn)賬成功后，手機(jī)銀行系統(tǒng)通知第一用戶交易成功，通知第二用戶登錄 手機(jī)銀行進(jìn)行查詢，手機(jī)銀行系統(tǒng)驗(yàn)證第二用戶的身份后顯示轉(zhuǎn)賬結(jié)果。系統(tǒng)反顯第二用戶的姓名、手機(jī)號和賬號后四位(其余位數(shù)以*號代替)、 轉(zhuǎn)出金額、手續(xù)費(fèi)，待第一用戶確認(rèn)后，系統(tǒng)進(jìn)行轉(zhuǎn)帳，轉(zhuǎn)賬成功后，顯示 轉(zhuǎn)賬成功信息，系統(tǒng)提示第一用戶付款賬戶余額，并由第一用戶選擇是否需 要短信通知第二用戶，若選擇需要短信通知則第二用戶會收到短信提醒。系統(tǒng)通過WAP PUSH短信通知第二用戶資金匯入。WAP PUSH是指可 以將某一站點(diǎn)或某一業(yè)務(wù)的鏈接通過短信發(fā)送到支持WAP PUSH功能的手 機(jī)上，這樣只需要閱讀這條短信，打開短信中的鏈接，就可以直接訪問業(yè)務(wù) 了。因此，WAPPUSH實(shí)現(xiàn)了短信和WAP業(yè)務(wù)的結(jié)合。第二用戶接收WAP PUSH短信，點(diǎn)擊鏈接進(jìn)入輸入登錄密碼界面，輸入密碼后進(jìn)入?yún)R入賬戶查 詢界面，參見圖3。由于短信是實(shí)時(shí)發(fā)送，因此用戶在24小時(shí)內(nèi)訪問均有 效。上述第一用戶的正常交易界面參見圖4。為了更好理解上述實(shí)施例，請參照圖5,以建行手機(jī)^L行為例，具體的 業(yè)務(wù)處理流程如下步驟201:第一用戶登錄手機(jī)銀行系統(tǒng)，選擇轉(zhuǎn)賬功能；步驟202:判斷第一用戶是否有首選賬戶，如果是，執(zhí)行步驟203;如果否，系統(tǒng)報(bào)錯，提示第一用戶返回上級設(shè)置首選賬戶；步驟203:第一用戶輸入第二用戶的手機(jī)號碼和轉(zhuǎn)賬金額； 步驟204:第一用戶確i/v輸入信息；步驟205:系統(tǒng)接收到交易信息后，判斷第二用戶是否開通手機(jī)銀行， 如果是，執(zhí)行步驟206;如果否，返回錯誤提示，并提示轉(zhuǎn)入方開通手機(jī)銀 行并設(shè)置首選賬戶；短信錯誤提示為"尊敬的客戶，XX將通過建行手機(jī)銀行向您轉(zhuǎn)賬。請 您開通建行手機(jī)銀行并設(shè)置首選賬戶。若有疑問請撥打建行客服電話 95533"。步驟206:判斷第二用戶是否設(shè)置首選賬戶，如果是，執(zhí)行步驟207;如 果否，判斷第二用戶是否有唯一活期賬戶，如果是，執(zhí)行207;如果否，返 回錯誤提示，并提示轉(zhuǎn)入方設(shè)置首選賬戶；短信錯誤提示為"尊敬的XX先生/女士， XX將通過建行手機(jī)4艮行向您 轉(zhuǎn)賬。請登錄手機(jī)銀行設(shè)置首選賬戶以便實(shí)現(xiàn)收款。若有疑問請撥打建行客 戶電話95533"。步驟207:顯示第二用戶的姓名、匯入帳號等信息；步驟208:第一用戶確認(rèn)匯入；步驟209:系統(tǒng)判斷交易是否成功，如果是，執(zhí)行步驟210;如果否，返 回錯誤代碼，執(zhí)行步驟212;步驟210:短信通知第二用戶進(jìn)行查詢，待第二用戶訪問《連接輸入登錄 密碼后顯示余額查詢頁面；短信內(nèi)容為尊敬的XX (第二用戶)客戶XX (第一用戶)向您的建行 賬戶轉(zhuǎn)賬匯入XXX元，請?jiān)L問以下鏈接進(jìn)入建行手機(jī)銀行查詢。步驟211:判斷是否繼續(xù)轉(zhuǎn)帳，如果是，執(zhí)行步驟203;如果否，執(zhí)行步 驟212;步驟212:結(jié)束流程。與上述實(shí)施例所提供的方法相對應(yīng)，參見圖6，本發(fā)明實(shí)施例還提供了 一種通過手機(jī)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬的系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括手才幾401、通信網(wǎng)關(guān)402、手沖幾4艮 行在線交易平臺403、渠道交易整合平臺404和后臺核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)405。下面ii結(jié)合本發(fā)明實(shí)施例的工作原理對其內(nèi)部結(jié)構(gòu)以及連接關(guān)系做進(jìn)一步敘述。本實(shí)施例的工作框架設(shè)計(jì)原理是按照渠道整合IT目標(biāo)架構(gòu)的設(shè)計(jì)，手 機(jī)銀行與網(wǎng)上銀行、總行呼叫中心、短信平臺、OCRM ( Operational Customer Relationship Management,操作型客戶關(guān)系管理系統(tǒng))作為不同的電子渠道， 并列接入渠道交易整合平臺，所有交易都通過渠道交易整合平臺路由到各業(yè) 務(wù)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)包4舌ECIP ( Enterprise Customer Information Facility,企業(yè) 級客戶請求)、CCBS ( Call Completion Busy Subscriber,占線用戶呼叫完成 的補(bǔ)充業(yè)務(wù))、國際卡、證券等業(yè)務(wù)。此外，渠道交易整合平臺還連接分行渠 道代理，分行域綜網(wǎng)與分行渠道代理連接，負(fù)責(zé)對分行進(jìn)行管理。該物理架構(gòu)的主要部署特點(diǎn)是手機(jī)銀行在線交易平臺的所有機(jī)器都與 網(wǎng)上銀行部署在統(tǒng)一網(wǎng)段，聯(lián)通BREW交易服務(wù)器、聯(lián)通WAP交易服務(wù)器、 移動WAP交易服務(wù)器、移動WAP證書服務(wù)器通過F5、防火墻、路由器等網(wǎng) 絡(luò)設(shè)備，實(shí)現(xiàn)了對各省的移動、聯(lián)通網(wǎng)關(guān)的統(tǒng)一接入處理。手機(jī)銀行系統(tǒng)采 用J2EE架構(gòu)，應(yīng)用服務(wù)器為BEAWeblogic。整個應(yīng)用程序分為八大模塊總 控模塊，交易處理模塊，數(shù)據(jù)庫訪問模塊，通訊模塊，動態(tài)頁面處理模塊， 曰志處理模塊，監(jiān)控管理模塊，錯誤處理模塊。其中總控模塊程序是標(biāo)準(zhǔn)的 JavaServlet程序，交易處理模塊程序采用交易處理模塊(EJB )來處理。本實(shí)施例系統(tǒng)的連接關(guān)系如下手機(jī)401用于和手機(jī)4艮行在線交易平臺進(jìn)行交互，登錄手機(jī)#4亍在線交 易平臺進(jìn)行身份驗(yàn)證、提出轉(zhuǎn)賬請求以及接收轉(zhuǎn)賬處理消息。手機(jī)通過專用 客戶端、無線二進(jìn)制運(yùn)行環(huán)境或者無線應(yīng)用協(xié)議登錄手機(jī)銀行系統(tǒng)。第一用 戶可以通過手機(jī)登錄手機(jī)銀行在線交易平臺進(jìn)行接收、查看、確認(rèn)手機(jī)4艮行 在線交易平臺反饋的信息；第二用戶可以通過手機(jī)接收、查看來自手機(jī)銀行 在線交易平臺反饋的信息。通信網(wǎng)關(guān)402用于連接通信網(wǎng)絡(luò)和手才;U艮行系統(tǒng)的關(guān)口 ，通信網(wǎng)關(guān)包括 聯(lián)通網(wǎng)關(guān)和移動網(wǎng)關(guān)。聯(lián)通網(wǎng)關(guān)通過采用BREW和WAP技術(shù)實(shí)現(xiàn)手機(jī)和手 機(jī)銀行系統(tǒng)之間的通信，移動網(wǎng)關(guān)通過采用WAP技術(shù)實(shí)現(xiàn)手機(jī)和手機(jī)銀行 系統(tǒng)之間的通信。手機(jī)銀行在線交易平臺403用于驗(yàn)證用戶的身份以及處理轉(zhuǎn)賬交易。從物理層面上看，手機(jī)銀行在線交易平臺403由聯(lián)通BREW交易服務(wù)器、聯(lián)通 WAP交易服務(wù)器、移動WAP交易服務(wù)器、移動WAP證書服務(wù)器、WEB后 臺管理服務(wù)器、加密機(jī)等組成，整個應(yīng)用架構(gòu)都是基于J2EE (Java 2 Platform Enterprise Edition,平臺企業(yè)版)的架構(gòu)，交易中間件采用BEA Weblogic。實(shí) 現(xiàn)了對移動、聯(lián)通手機(jī)客戶的統(tǒng)一的接入和管理。從功能層面上看，手機(jī)銀行在線交易平臺403具體包括交易處理模塊 4031和后臺管理系統(tǒng)4032。交易處理模塊4031具體包括登錄子模塊、轉(zhuǎn)賬子模塊、查詢子模塊以及 賬戶管理子模塊。具體的，登錄子模塊用于用戶登錄手機(jī)銀行在線交易平臺； 轉(zhuǎn)賬子模塊用于用戶進(jìn)行或其賬戶轉(zhuǎn)賬、活期賬戶轉(zhuǎn)定期以及定期賬戶轉(zhuǎn)活 期的交易；查詢子^^莫塊用于用戶進(jìn)行賬戶余額、建戶明細(xì)以及消費(fèi)積分的查 詢；賬戶管理子模塊用于注冊賬戶信息、別名設(shè)置、增加賬戶以及刪除帳戶 的操作。交易處理模塊4031還科研包括通知子模塊用于轉(zhuǎn)賬成功后，手機(jī)銀 行在線交易平臺通知第 一用戶交易成功，通知第二用戶登錄手機(jī)銀行在線交 易平臺進(jìn)行查詢。此外，交易處理模塊4031還可以用于用戶進(jìn)行客戶管理、 繳費(fèi)、支付、速匯通的操作。從系統(tǒng)層面上看，交易處理才莫塊4031具體包括聯(lián)通BREW接入子系統(tǒng)、 聯(lián)通WAP接入子系統(tǒng)、移動WAP接入子系統(tǒng)。以建行為例來具體說明幾個 子系統(tǒng)的作用及構(gòu)成。1 )聯(lián)通BREW 4妄入子系統(tǒng)負(fù)責(zé)處理來自于全國聯(lián)通BREW手機(jī)客戶的應(yīng)用請求。手機(jī)交易請求統(tǒng) 一由總行聯(lián)通網(wǎng)關(guān)做接入處理，然后與建行的BREW交易服務(wù)器相連，通過 BREW交易服務(wù)器進(jìn)行交易處理和分發(fā)。BREW手機(jī)銀行采用專用客戶端的 方式，需要客戶自行下載建行手機(jī)4艮行客戶端程序，實(shí)現(xiàn)各種業(yè)務(wù)功能。BREW手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易功能有個人客戶服務(wù)、賬戶管理、 賬務(wù)查詢、轉(zhuǎn)賬、代繳費(fèi)、速匯通、手機(jī)支付、外匯買賣、銀證轉(zhuǎn)賬、貨記 卡業(yè)務(wù)、公積金業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行服務(wù)管理等。2 )聯(lián)通WAP接入子系統(tǒng)負(fù)責(zé)處理來自于聯(lián)通WAP接入方式的在線交易請求。聯(lián)通WAP手機(jī)銀行采用手機(jī)瀏覽器方式，客戶通過登陸建行的WAP網(wǎng)站，實(shí)現(xiàn)各種業(yè)務(wù)功能。全國聯(lián)通WAP手機(jī)客戶的應(yīng)用請求，統(tǒng)一由總行聯(lián)通網(wǎng)關(guān)做接入處理， 然后與建行的聯(lián)通WAP交易服務(wù)器相連，通過WAP交易服務(wù)器進(jìn)行交易處 理和分發(fā)，并將交易結(jié)果翻譯成手機(jī)可以識別的頁面，返回到客戶手機(jī)。聯(lián)通WAP手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易功能有個AJ1戶服務(wù)、賬戶管 理、賬務(wù)查詢、轉(zhuǎn)賬、代繳費(fèi)、速匯通、手機(jī)支付、貨記卡業(yè)務(wù)、公積金業(yè) 務(wù)、手機(jī)銀行服務(wù)管理等。3 )移動WAP接入子系統(tǒng)負(fù)責(zé)處理來自于移動WAP接入方式的在線交易請求。移動WAP手機(jī)銀 行也采用手機(jī)瀏覽器方式，客戶通過登陸建行的WAP網(wǎng)站，實(shí)現(xiàn)各種業(yè)務(wù) 功能。全國各省市WAP手機(jī)客戶的應(yīng)用請求，通過當(dāng)?shù)氐囊苿覹AP網(wǎng)關(guān)分 別做接入處理，然后與建行的移動WAP交易服務(wù)器相連，通過WAP交易服 務(wù)器進(jìn)行交易處理和分發(fā)，并將交易結(jié)果翻譯成手機(jī)可以識別的頁面，返回 到客戶手機(jī)。移動WAP手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易功能有個人客戶服務(wù)、賬戶管 理、賬務(wù)查詢、轉(zhuǎn)賬、代繳費(fèi)、速匯通、手機(jī)支付、手機(jī)銀行服務(wù)管理等。后臺管理系統(tǒng)4032用于支持手機(jī)銀行系統(tǒng)的運(yùn)行，完成客戶情況查詢、 曰志查詢、客戶數(shù)據(jù)下載以及凈艮表統(tǒng)計(jì)功能。后臺管理系統(tǒng)4032有效地支撐 手機(jī)銀行系統(tǒng)的運(yùn)行，是手機(jī)4艮行在線交易平臺403重要的組成部分。其中，手機(jī)銀行在線交易平臺403還可以進(jìn)一步包括第 一判斷模塊和第 二判斷模塊。第一判斷模塊用于手機(jī)銀行在線交易平臺判斷第一用戶是否設(shè)置首選賬 戶，如果是，繼續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬請求；如果否，手機(jī)銀行在線交易平臺提示第一 用戶設(shè)置首選賬戶。第二判斷模塊用于手機(jī)銀行在線交易平臺判斷第二用戶 是否設(shè)置首選賬戶或者有唯一活期賬戶，如果是，繼續(xù)進(jìn)行交易；如果否， 手機(jī)銀行在線交易平臺提示第二用戶設(shè)置首選賬戶。渠道交易整合平臺404用于整合各渠道系統(tǒng)，支持手機(jī)銀行系統(tǒng)的交易。 手機(jī)銀行在線交易平臺403的客戶信息、帳戶信息都保存在渠道交易整合平 臺404中。后臺核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)405用于實(shí)現(xiàn)對渠道交易整合平臺提交的核心轉(zhuǎn)賬交 易的才喿作。核心業(yè)務(wù)包括ECIP、 CCBS、 DCC (全國數(shù)據(jù)集中系統(tǒng))國際卡、 個貨A、重客、證券等業(yè)務(wù)。交易的業(yè)務(wù)邏輯由手機(jī)銀行在線交易平臺403和總行渠道整合平臺404 共同實(shí)現(xiàn)，交易將會按照非穿透的原則，通過總行渠道整合平臺，接入后臺 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)405 (如DCC、卡中心、理財(cái)卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)、i正券業(yè)務(wù)系統(tǒng)等) 或者是各分行城綜網(wǎng)。從物理結(jié)構(gòu)來看，渠道交易整合平臺404和后臺核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)405是通 過WEB后臺管理服務(wù)器與渠道交易整合平臺404的內(nèi)部管理服務(wù)器相連，各 級操作人員通過登錄渠道交易整合平臺404的內(nèi)部服務(wù)器進(jìn)行身份驗(yàn)證后， 然后轉(zhuǎn)入手機(jī)銀行系統(tǒng)的WEB后臺管理的應(yīng)用服務(wù)器，實(shí)現(xiàn)各種查詢、管理、 報(bào)表功能。此外，根據(jù)實(shí)際需要，還可以在上述模塊之外進(jìn)一步包括通知模塊和顯 示模塊。通知模塊用于轉(zhuǎn)賬成功后，手機(jī)銀行在線交易平臺通知第一用戶交 易成功，通知第二用戶登錄手機(jī)銀行在線交易平臺進(jìn)行查詢。顯示模塊用于 手才;U艮行在線交易平臺驗(yàn)證第二用戶的身份后顯示轉(zhuǎn)賬結(jié)果。以上所述僅是本發(fā)明的實(shí)施方式，應(yīng)當(dāng)指出，對于本技術(shù)領(lǐng)域的普通技 術(shù)人員來說，在不脫離本發(fā)明原理的前提下，還可以做出若干改進(jìn)和潤飾， 這些改進(jìn)和潤飾也應(yīng)視為本發(fā)明的保護(hù)范圍。
權(quán)利要求
1.一種通過手機(jī)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬的方法，其特征在于，包括分別建立第一用戶和第二用戶的銀行帳號與手機(jī)的唯一標(biāo)識符的綁定關(guān)系；第一用戶與銀行進(jìn)行簽約，開通手機(jī)轉(zhuǎn)賬功能；第一用戶登錄手機(jī)銀行系統(tǒng)，所述手機(jī)銀行系統(tǒng)驗(yàn)證第一用戶的身份；第一用戶通過手機(jī)發(fā)送轉(zhuǎn)賬請求；所述轉(zhuǎn)帳請求包括第二用戶手機(jī)的唯一標(biāo)識符以及轉(zhuǎn)帳金額；根據(jù)轉(zhuǎn)賬請求，手機(jī)銀行系統(tǒng)將第一用戶手機(jī)的唯一標(biāo)識符對應(yīng)的賬戶資金轉(zhuǎn)入第二用戶手機(jī)的唯一標(biāo)識符對應(yīng)的賬戶。
2. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，還包括 轉(zhuǎn)賬成功后，手機(jī)銀行系統(tǒng)通知第一用戶交易成功，通知第二用戶登錄手機(jī)4艮行系統(tǒng)進(jìn)行查詢，手機(jī)銀行系統(tǒng)驗(yàn)證第二用戶的身份后顯示轉(zhuǎn)賬結(jié)果。
3. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述登錄手機(jī)銀行系統(tǒng)包括通過手機(jī)的專用客戶端、無線二進(jìn)制運(yùn)行環(huán)境或者無線應(yīng)用協(xié)議登錄手 機(jī)銀行系統(tǒng)。
4. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述第一用戶通過手機(jī)發(fā) 送轉(zhuǎn)賬請求還包括手機(jī)銀行系統(tǒng)判斷第一用戶是否設(shè)置首選賬戶，如果是，繼續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬 請求；如果否，手機(jī)銀行系統(tǒng)提示第一用戶設(shè)置首選賬戶。
5. 根據(jù)權(quán)利要求4所述的方法，其特征在于，所述第一用戶通過手機(jī)發(fā) 送轉(zhuǎn)賬請求還包括手機(jī)銀行系統(tǒng)判斷第二用戶是否設(shè)置首選賬戶或者有唯一活期賬戶，如 果是，繼續(xù)進(jìn)行交易；如果否，手機(jī)銀行系統(tǒng)提示第二用戶設(shè)置首選賬戶。
6. —種通過手機(jī)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)帳的系統(tǒng)，其特征在于，包括手機(jī)，用于和手機(jī)銀行在線交易平臺進(jìn)行交互，登錄手機(jī)銀行在線交易 平臺進(jìn)行身份驗(yàn)證、提出轉(zhuǎn)賬請求以及接收轉(zhuǎn)賬處理消息；通信網(wǎng)關(guān)，用于連接手機(jī)的通信網(wǎng)絡(luò)和手機(jī)銀行在線交易平臺的關(guān)口 ； 手機(jī)銀行在線交易平臺，用于驗(yàn)證用戶的身份以及處理轉(zhuǎn)賬交易；渠道交易整合平臺，用于整合各渠道系統(tǒng)，支持手機(jī)4艮行在線交易平臺進(jìn)行轉(zhuǎn)賬的交易；后臺核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，用于實(shí)現(xiàn)對渠道交易整合平臺提交的核心轉(zhuǎn)賬交易 的操作。
7. 根據(jù)權(quán)利要求6所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述手機(jī)銀行在線交易平 臺包括交易處理模塊，包括登錄子模塊、轉(zhuǎn)賬子模塊、查詢子模塊以及賬戶管 理子模塊；所述登錄子模塊，用于用戶登錄手機(jī)銀行在線交易平臺； 所述轉(zhuǎn)賬子模塊，用于用戶進(jìn)行或其賬戶轉(zhuǎn)賬、活期賬戶轉(zhuǎn)定期以及定 期賬戶轉(zhuǎn)活期的交易；所述查詢子模塊，用于用戶進(jìn)行賬戶余額、建戶明細(xì)以及消費(fèi)積分的查詢；所述賬戶管理子模塊，用于注冊賬戶信息、別名設(shè)置、增加賬戶以及刪 除帳戶的操作；后臺管理系統(tǒng)，用于支持手機(jī)銀行系統(tǒng)的運(yùn)行，完成客戶情況查詢、曰 志查詢、客戶數(shù)據(jù)下載以及報(bào)表統(tǒng)計(jì)功能。
8. 根據(jù)權(quán)利要求6所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述手機(jī)4艮行在線交易平 臺還包括第一判斷模塊，用于手機(jī)銀行在線交易平臺判斷第一用戶是否設(shè)置首選 賬戶，如果是，繼續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬請求；如果否，手機(jī)銀行在線交易平臺提示第 一用戶設(shè)置首選賬戶；第二判斷模塊，用于手機(jī)銀行在線交易平臺判斷第二用戶是否設(shè)置首選 賬戶或者有唯一活期賬戶，如果是，繼續(xù)進(jìn)行交易；如果否，手機(jī)銀行在線 交易平臺提示第二用戶設(shè)置首選賬戶。
9. 根據(jù)權(quán)利要求6所述的系統(tǒng)，其特征在于，所述手機(jī)具體包括 手機(jī)通過專用客戶端、無線二進(jìn)制運(yùn)行環(huán)境或者無線應(yīng)用協(xié)議登錄手機(jī)銀行系統(tǒng)。
10. 根據(jù)權(quán)利要求6所述的系統(tǒng)，其特征在于，交易處理模塊還包括通知子模塊，用于轉(zhuǎn)賬成功后，手機(jī)銀行在線交易平臺通知第一用戶交 易成功，通知第二用戶登錄手機(jī)4艮行在線交易平臺進(jìn)行查詢。
全文摘要
本發(fā)明實(shí)施例公開了通過手機(jī)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬的方法和系統(tǒng)，其中，所述方法為分別建立第一用戶和第二用戶的銀行帳號與手機(jī)的唯一標(biāo)識符的綁定關(guān)系；第一用戶與銀行進(jìn)行簽約，開通手機(jī)轉(zhuǎn)賬功能；第一用戶登錄手機(jī)銀行系統(tǒng)，所述手機(jī)銀行系統(tǒng)驗(yàn)證第一用戶的身份；第一用戶通過手機(jī)發(fā)送轉(zhuǎn)賬請求；所述轉(zhuǎn)帳請求包括第二用戶手機(jī)的唯一標(biāo)識符以及轉(zhuǎn)帳金額；根據(jù)轉(zhuǎn)賬請求，手機(jī)銀行系統(tǒng)將第一用戶手機(jī)的唯一標(biāo)識符對應(yīng)的賬戶資金轉(zhuǎn)入第二用戶手機(jī)的唯一標(biāo)識符對應(yīng)的賬戶。在本發(fā)明實(shí)施例中，可以使客戶不需要知道賬號的情況下實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)賬，使得轉(zhuǎn)賬更為靈活，提高了資金劃轉(zhuǎn)的效率。
文檔編號G06Q40/00GK101324950SQ20081013472
公開日2008年12月17日 申請日期2008年7月23日 優(yōu)先權(quán)日2008年7月23日
發(fā)明者劉建忠, 冠 寇, 堅(jiān) 張, 捷 徐, 繆爾寧, 群 肖, 譚江健, 鄧華鋒, 馬春峰 申請人:中國建設(shè)銀行股份有限公司