專利名稱：一種銀行賬戶安全支付的方法和系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及金融安全技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種銀行賬戶安全支付的方法和 系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
隨著金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，ATM、 POS和網(wǎng)上銀行等金融工具得到廣泛使 用，客戶資金安全問(wèn)題也日益突出，銀行卡案件層出不窮，還不時(shí)冒出銀行員 工挪用客戶資金事件。
針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，現(xiàn)有技術(shù)提出通過(guò)通信設(shè)備對(duì)銀行賬戶上鎖的方法，但是 簡(jiǎn)單的賬戶上鎖法存在以下不足
1、 對(duì)客戶在ATM上取款時(shí)，不法分子采取分散客戶注意力，用假卡調(diào)換 客戶的銀行卡，再利用還留在ATM內(nèi)的客戶銀行卡進(jìn)行冒領(lǐng)的犯罪行為沒(méi)有防 范能力。
2、 一個(gè)通信終端號(hào)碼只能對(duì)應(yīng)銀行的一個(gè)賬戶，對(duì)現(xiàn)有客戶往往擁有借 記卡、貸記卡等多卡情況無(wú)能為力。
3、 每一賬戶需要定時(shí)關(guān)閉或者手動(dòng)關(guān)閉，給核心賬務(wù)處理服務(wù)器增加了 很大壓力，尤其對(duì)數(shù)據(jù)大量集中的現(xiàn)代銀行處理模式不合適。
4、 如果犯罪分子侵入賬戶時(shí)，將威脅到賬戶內(nèi)全部資金，而不僅僅是其 中的部分資金。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的在于提出一種銀行賬戶安全支付的方法和系統(tǒng)，在幾乎不修
改銀行核心賬戶平臺(tái)的情況，能夠方便、高效地保證銀行賬戶的安全支付。 為達(dá)此目的，本發(fā)明采用以下技術(shù)方案 一種銀行賬戶安全支付的方法，包括以下步驟
A、 將通信終端號(hào)碼和與其對(duì)應(yīng)的銀行賬戶數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在銀行短信接入處理 平臺(tái)；
B、 所述通信終端向所述銀行短信接入處理平臺(tái)發(fā)送支付信息；
C、 所述銀行短信接入處理平臺(tái)對(duì)接收到的所述支付信息進(jìn)行合法性校驗(yàn)；
D、 校驗(yàn)通過(guò)后，所述銀行短信接入處理平臺(tái)根據(jù)所述支付信息向銀行核 心賬務(wù)平臺(tái)請(qǐng)求激活對(duì)應(yīng)銀行賬戶中的授權(quán)支付額；
E、 支取所述授權(quán)支付額內(nèi)的款項(xiàng)，或者所述通信終端向所述銀行短信接 入處理平臺(tái)發(fā)送凍結(jié)信息，所述銀行短信接入處理平臺(tái)根據(jù)凍結(jié)信息向所述銀 行核心賬務(wù)平臺(tái)請(qǐng)求凍結(jié)對(duì)應(yīng)銀行賬戶。
步驟A中， 一個(gè)通信終端號(hào)碼可以對(duì)應(yīng)不少于一個(gè)銀行賬戶。
如果一個(gè)通信終端號(hào)碼對(duì)應(yīng)不少于一個(gè)銀行賬戶，所述支付信息包括對(duì)應(yīng) 的銀行賬戶數(shù)據(jù)和授權(quán)支付額信息。
如果一個(gè)通信終端號(hào)碼對(duì)應(yīng)一個(gè)銀行賬戶，所述支付信息只包括授權(quán)支付 額信息。
步驟D還包括以下步驟
如果對(duì)應(yīng)銀行賬戶中金額小于授權(quán)支付額，所述銀行核心賬務(wù)平臺(tái)激活對(duì) 應(yīng)銀行賬戶中的所有資金余額。 還包括以下步驟
F、 當(dāng)向所述對(duì)應(yīng)銀行賬戶中進(jìn)行存款操作時(shí)，如果數(shù)額不大于所述授權(quán)
支付額，將發(fā)出此為存款操作的提醒標(biāo)識(shí)。
一種銀行賬戶安全支付的系統(tǒng)，包括通信終端、銀行短信接入處理平臺(tái)和 銀行核心賬務(wù)平臺(tái)，所述銀行短信接入處理平臺(tái)進(jìn)一步包括存儲(chǔ)裝置和通信裝
置，所述通信終端通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)與所述銀行短信接入處理平臺(tái)的通信裝置連 接，用于發(fā)送支付信息或者凍結(jié)信息，所述存儲(chǔ)裝置用于存儲(chǔ)通信終端號(hào)碼和 與其對(duì)應(yīng)的銀行賬戶數(shù)據(jù)，所述銀行短信接入處理平臺(tái)與所述銀行核心賬務(wù)平 臺(tái)連接，用于激活或者凍結(jié)銀行賬戶中的授權(quán)支付額。 所述通信終端可以是手機(jī)。
采用了本發(fā)明的技術(shù)方案，保證銀行賬戶資金安全的支付，該方法既方便又安全高效，幾乎彌補(bǔ)了現(xiàn)有支付的所有漏洞，甚至在ATM取現(xiàn)時(shí)客戶取好了 預(yù)定的款項(xiàng)后，自己的銀行卡還留在ATM內(nèi)，也不會(huì)被不法分子利用；客戶可 以用一個(gè)通信終端控制多個(gè)銀行賬戶，更加方便了客戶；銀行賬戶在凍結(jié)的狀 態(tài)下，不僅不能取出授權(quán)支付額外的款項(xiàng)，而且當(dāng)該銀行賬戶取款時(shí)，如果取 款額小于或者等于授權(quán)支付額，造成銀行工作人員有可能一方面給出款項(xiàng)、另 一方面在操作過(guò)程中卻誤將取款當(dāng)作存款，系統(tǒng)將給出此為存款操作的提醒， 從而避免了損失。


圖l是本發(fā)明具體實(shí)施方式
中銀行賬戶安全支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖2是本發(fā)明具體實(shí)施方式
中銀行賬戶安全支付的流程圖。
具體實(shí)施例方式
下面結(jié)合附圖并通過(guò)具體實(shí)施方式
來(lái)進(jìn)一步說(shuō)明本發(fā)明的技術(shù)方案。 圖1是本發(fā)明具體實(shí)施方式
中銀行賬戶安全支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。如圖1 所示，該系統(tǒng)包括通信終端101、銀行短信接入處理平臺(tái)102和銀行核心賬務(wù)平 臺(tái)103，銀行短信接入處理平臺(tái)進(jìn)一步包括通信裝置104和存儲(chǔ)裝置105。
銀行短信接入處理平臺(tái)的存儲(chǔ)裝置存儲(chǔ)了通信終端號(hào)碼和與其對(duì)應(yīng)的銀
行賬戶數(shù)據(jù)，通信終端通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)與銀行短信接入處理平臺(tái)的通信裝置連 接，用來(lái)發(fā)送支付信息或者凍結(jié)信息，銀行短信接入處理平臺(tái)和銀行核心賬務(wù) 平臺(tái)連接，銀行短信接入處理平臺(tái)向銀行核心賬務(wù)平臺(tái)請(qǐng)求激活或者凍結(jié)銀行 賬戶中的授權(quán)支付額。
該通信終端可以是一切可移動(dòng)，具有ID號(hào)，能發(fā)送短信的通訊設(shè)備，包括 手機(jī)。
圖2是本發(fā)明具體實(shí)施方式
中銀行賬戶安全支付的流程圖。如圖2所示，銀
行賬戶安全支付的流程包括以下步驟
步驟20K將通信終端號(hào)碼和與其對(duì)應(yīng)的銀行賬戶數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在銀行短信接 入處理平臺(tái)。當(dāng)客戶開(kāi)通了此業(yè)務(wù)后，就把客戶提供的通信終端、如手機(jī)號(hào)碼 和對(duì)應(yīng)該號(hào)碼的所有銀行賬戶數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在銀行短信接入處理平臺(tái)的存儲(chǔ)裝置 中。
根據(jù)客戶需要， 一個(gè)手機(jī)號(hào)碼可以只對(duì)應(yīng)一個(gè)銀行賬戶，也可以對(duì)應(yīng)若千 個(gè)銀行賬戶。
步驟202、客戶用手機(jī)，通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)向銀行短信接入處理平臺(tái)中的通信 裝置發(fā)送一個(gè)短信，內(nèi)容是預(yù)先設(shè)置的支付信息，如果一個(gè)手機(jī)號(hào)碼只對(duì)應(yīng)一 個(gè)銀行賬戶，該支付信息只需要包括準(zhǔn)備支取的金額，如5000指的是5000元人 民幣；如果一個(gè)手機(jī)號(hào)碼對(duì)應(yīng)多個(gè)銀行賬戶，支付信息還要包括對(duì)應(yīng)的銀行賬 戶，如A5000可以表示為第一個(gè)銀行賬戶中的5000元人民幣，或者用銀行賬戶
的后二位表示某一個(gè)銀行賬戶。
步驟203、銀行短信接入處理平臺(tái)對(duì)接收到的支付信息進(jìn)行合法性校驗(yàn)， 如果不能通過(guò)，則結(jié)束；如果通過(guò)了，則轉(zhuǎn)至步驟204。
步驟204、銀行短信接入處理平臺(tái)向銀行核心賬務(wù)平臺(tái)發(fā)出請(qǐng)求，銀行核
心賬務(wù)平臺(tái)判斷對(duì)應(yīng)銀行賬戶中金額是否小于授權(quán)支付額，如果是，則轉(zhuǎn)至步 驟206;如果大于，則轉(zhuǎn)至步驟205。
步驟205、銀行核心賬務(wù)平臺(tái)激活對(duì)應(yīng)銀行賬戶中的授權(quán)支付額，沒(méi)有激
活的金額部分仍處于凍結(jié)狀態(tài)。
步驟206、銀行核心賬務(wù)平臺(tái)激活對(duì)應(yīng)銀行賬戶中的所有資金余額。 步驟207、客戶支取對(duì)應(yīng)賬戶中授權(quán)支付額內(nèi)的款項(xiàng)，并結(jié)束。 步驟208、如果客戶又不準(zhǔn)備支取了，則可以用通信終端向銀行短信接入
處理平臺(tái)發(fā)送凍結(jié)信息，銀行短信接入處理平臺(tái)根據(jù)凍結(jié)信息向銀行核心賬務(wù)
平臺(tái)請(qǐng)求凍結(jié)對(duì)應(yīng)銀行賬戶，并結(jié)束。
該凍結(jié)信息也是預(yù)先設(shè)置的，如果一個(gè)手機(jī)號(hào)碼只對(duì)應(yīng)一個(gè)銀行賬戶，該
凍結(jié)信息可以就是0，這就表示要凍結(jié)該銀行賬戶；如果一個(gè)手機(jī)號(hào)碼對(duì)應(yīng)多
個(gè)銀行賬戶，而客戶又激活了多個(gè)銀行賬戶，凍結(jié)信息還要包括對(duì)應(yīng)的銀行賬
戶，如AO可以表示為凍結(jié)第一個(gè)銀行賬戶，或者用銀行賬戶的后二位表示某一
個(gè)銀行賬戶。
采用這種技術(shù)方案，幾乎解決當(dāng)前所有在針對(duì)賬戶資金的外部犯罪可能； 而且專門(mén)的銀行短信接入處理平臺(tái)，承擔(dān)了大量的外圍處理，大大降低了銀行 核心賬務(wù)平臺(tái)的壓力；銀行賬戶在凍結(jié)的狀態(tài)下，不僅不能取出授權(quán)額度外的 款項(xiàng)，而且當(dāng)該銀行賬戶取款時(shí)，如果取款額小于或者等于授權(quán)支付額，造成 銀行工作人員有可能一方面給出款項(xiàng)、另一方面在操作過(guò)程中卻誤將取款當(dāng)作 存款，系統(tǒng)將給出此為存款操作的提醒，從而避免了損失。
另外，由于銀行賬戶的平時(shí)授權(quán)支付額度為O，也降低了銀行內(nèi)部挪用的 風(fēng)險(xiǎn)。
以上所述，僅為本發(fā)明較佳的具體實(shí)施方式
，但本發(fā)明的保護(hù)范圍并不局 限于此，任何熟悉該技術(shù)的人在本發(fā)明所揭露的技術(shù)范圍內(nèi)，可輕易想到的變 化或替換，都應(yīng)涵蓋在本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。因此，本發(fā)明的保護(hù)范圍應(yīng)該 以權(quán)利要求的保護(hù)范圍為準(zhǔn)。
權(quán)利要求
1、一種銀行賬戶安全支付的方法，其特征在于，包括以下步驟A、將通信終端號(hào)碼和與其對(duì)應(yīng)的銀行賬戶數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在銀行短信接入處理平臺(tái)；B、所述通信終端向所述銀行短信接入處理平臺(tái)發(fā)送支付信息；C、所述銀行短信接入處理平臺(tái)對(duì)接收到的所述支付信息進(jìn)行合法性校驗(yàn)；D、校驗(yàn)通過(guò)后，所述銀行短信接入處理平臺(tái)根據(jù)所述支付信息向銀行核心賬務(wù)平臺(tái)請(qǐng)求激活對(duì)應(yīng)銀行賬戶中的授權(quán)支付額；E、支取所述授權(quán)支付額內(nèi)的款項(xiàng)，或者所述通信終端向所述銀行短信接入處理平臺(tái)發(fā)送凍結(jié)信息，所述銀行短信接入處理平臺(tái)根據(jù)凍結(jié)信息向所述銀行核心賬務(wù)平臺(tái)請(qǐng)求凍結(jié)對(duì)應(yīng)銀行賬戶。
2、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的一種銀行賬戶安全支付的方法，其特征在于， 步驟A中， 一個(gè)通信終端號(hào)碼可以對(duì)應(yīng)不少于一個(gè)銀行賬戶。
3、 根據(jù)權(quán)利要求2所述的一種銀行賬戶安全支付的方法，其特征在于， 如果一個(gè)通信終端號(hào)碼對(duì)應(yīng)不少于一個(gè)銀行賬戶，所述支付信息包括對(duì)應(yīng)的銀 行賬戶數(shù)據(jù)和授權(quán)支付額信息。
4、 根據(jù)權(quán)利要求2所述的一種銀行賬戶安全支付的方法，其特征在于， 如果一個(gè)通信終端號(hào)碼對(duì)應(yīng)一個(gè)銀行賬戶，所述支付信息只包括授權(quán)支付額信 息。
5、 根據(jù)權(quán)利要求2所述的一種銀行賬戶安全支付的方法，其特征在于， 步驟D還包括以下步驟如果對(duì)應(yīng)銀行賬戶中金額小于授權(quán)支付額，所述銀行核心賬務(wù)平臺(tái)激活對(duì) 應(yīng)銀行賬戶中的所有資金余額。
6、 根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種銀行賬戶安全支付的方法，其特征在于， 還包括以下步驟F、當(dāng)向所述對(duì)應(yīng)銀行賬戶中進(jìn)行存款操作時(shí)，如果數(shù)額不大于所述授權(quán) 支付額，將發(fā)出此為存款操作的提醒標(biāo)識(shí)。
7、 一種銀行賬戶安全支付的系統(tǒng)，其特征在于，包括通信終端、銀行短 信接入處理平臺(tái)和銀行核心賬務(wù)平臺(tái)，所述銀行短信接入處理平臺(tái)進(jìn)一步包括 存儲(chǔ)裝置和通信裝置，所述通信終端通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)與所述銀行短信接入處理平 臺(tái)的通信裝置連接，用于發(fā)送支付信息或者凍結(jié)信息，所述存儲(chǔ)裝置用于存儲(chǔ) 通信終端號(hào)碼和與其對(duì)應(yīng)的銀行賬戶數(shù)據(jù)，所述銀行短信接入處理平臺(tái)與所述 銀行核心賬務(wù)平臺(tái)連接，用于激活或者凍結(jié)銀行賬戶中的授權(quán)支付額。
8、 根據(jù)權(quán)利要求7所述的一種銀行賬戶安全支付的系統(tǒng)，其特征在于， 所述通信終端可以是手機(jī)。
全文摘要
本發(fā)明公開(kāi)了一種銀行賬戶安全支付的方法和系統(tǒng)，將通信終端號(hào)碼和與其對(duì)應(yīng)的銀行賬戶數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在銀行短信接入處理平臺(tái)；通信終端向銀行短信接入處理平臺(tái)發(fā)送支付信息；銀行短信接入處理平臺(tái)進(jìn)行合法性校驗(yàn)；并根據(jù)支付信息向銀行核心賬務(wù)平臺(tái)請(qǐng)求激活對(duì)應(yīng)銀行賬戶中的授權(quán)支付額；支取款項(xiàng)，或者通信終端向銀行短信接入處理平臺(tái)發(fā)送凍結(jié)信息，銀行短信接入處理平臺(tái)向銀行核心賬務(wù)平臺(tái)請(qǐng)求凍結(jié)對(duì)應(yīng)銀行賬戶。采用了本發(fā)明的技術(shù)方案，在幾乎不修改銀行核心賬戶平臺(tái)的情況下，能夠方便、高效地保證銀行賬戶的安全支付。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK101383031SQ20081005607
公開(kāi)日2009年3月11日 申請(qǐng)日期2008年1月11日 優(yōu)先權(quán)日2008年1月11日
發(fā)明者王珺石, 鐘加華 申請(qǐng)人:王珺石;鐘加華