專利名稱：支付系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明總的涉及支付系統(tǒng)和支付方法領(lǐng)域。
優(yōu)選實(shí)施例涉及計(jì)算機(jī)化的支付系統(tǒng)、卡終端、商戶收單銀行(merchant acquirer)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和支付方法。實(shí)施例涉及通過(guò)電子資金轉(zhuǎn)賬(多類電子 資金轉(zhuǎn)賬(electronics flmds transfer))系統(tǒng)用于第三方收益的生成和處理。
背景技術(shù)：
現(xiàn)在，用于支付的電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)業(yè)已完善建立。在傳統(tǒng)交易中，需 要用戶在商戶位置向卡終端輸入信息。將該信息傳遞至可看作卡終端操作者 的商戶收單銀行(merchant acquirer)。商戶收單銀行將該信息傳遞至卡提供 商，所述卡提供商也被稱為"卡發(fā)行商"，用戶的卡在那里具有賬戶?？ㄊ?支付設(shè)備?？ㄌ峁┥虣z查該信息，并且如果交易獲得正確授權(quán)，則將信息發(fā) 送回商戶終端。某種程度而言，給用戶開(kāi)出交易賬單-通常是具有一批交易的 賬單-并且資金從卡提供商到達(dá)商戶。
傳統(tǒng)地，系統(tǒng)中的參與者會(huì)接收對(duì)于他們行為的手續(xù)費(fèi)(commission)。 對(duì)于響應(yīng)購(gòu)買支付而付款給第三方(例如慈善機(jī)構(gòu))這一事宜，處理上 述事宜的已知系統(tǒng)已考慮到以下事宜
將所有支付交易湊整(rounding up)到最接近的整元(whole dollar), 以創(chuàng)建超出費(fèi)用部分，并且將所述超出部分用于與商品購(gòu)買的類型無(wú)關(guān)的特 定目的
付款人付款
向銷售終端的遠(yuǎn)程地點(diǎn)錄入數(shù)據(jù)和資金的中立的商戶，即，無(wú)回報(bào) Cunrecompensed)的商戶 資金分配的預(yù)定
*作為專用目的捐贈(zèng)卡的預(yù)定標(biāo)識(shí)符，或裝設(shè)在特定信用卡/借記卡上的 預(yù)定標(biāo)識(shí)符，用以識(shí)別資金的交易者(transactor)以及資金的先期預(yù)定分配 在交易者的控制下建立特定的個(gè)人交易者賬戶，以能夠在交易者賬戶 和包括慈善事業(yè)的那些其他賬戶之間進(jìn)行預(yù)定的資金轉(zhuǎn)賬
然而，已知的系統(tǒng)需要由顧客預(yù)先確定他們希望授權(quán)一服務(wù)提供商發(fā)行 專用的卡標(biāo)識(shí)符，以能夠在顧客的控制下在預(yù)定賬戶之間處理資金轉(zhuǎn)賬。
一般地，這種系統(tǒng)在對(duì)錄入數(shù)據(jù)和資金的處理進(jìn)行管理時(shí)，對(duì)商戶而言
并不具有優(yōu)點(diǎn)，且在對(duì)于追加的購(gòu)買數(shù)額的跨行交易費(fèi)(interchange fee)方 面，其對(duì)商戶賬戶提供商、卡組織(card scheme)或卡發(fā)行商而言也不具有 優(yōu)點(diǎn)。
本發(fā)明的實(shí)施例能夠提供
在銷售時(shí)能自發(fā)確定向第三方支付附加費(fèi)用數(shù)額
能償還商戶所提供服務(wù)的花費(fèi)的機(jī)制；
對(duì)于所有各方附加費(fèi)用數(shù)額的不同費(fèi)用結(jié)構(gòu)
通過(guò)網(wǎng)絡(luò)中的任一方來(lái)對(duì)其進(jìn)行信貸(credited)的第三方接收者 (recipient)。 實(shí)施例
-涉及對(duì)于系統(tǒng)的附加方(第三方接收者)，其功能是合并(consolidate) 所有的捐獻(xiàn)(contribution)并安排支出
不需要交易者采用任何先期行為來(lái)啟動(dòng)支付或建立允許支付的系統(tǒng) 信用卡或借記卡的支付處理的系統(tǒng)涉及三方或更多方。在三方情況下， 所述三方為商戶、商戶收單銀行和卡發(fā)行商。將表示由信用卡或借記卡從商 戶購(gòu)買的費(fèi)用的信息傳遞至商戶賬戶提供商的硬件，其中使用軟件對(duì)其進(jìn)行 處理。典型地，通過(guò)卡品牌網(wǎng)絡(luò)(card brand network)來(lái)管理所述支付系統(tǒng)，
其中所述卡品牌網(wǎng)絡(luò)的角色是合并來(lái)自每個(gè)商戶收單銀行對(duì)每個(gè)卡發(fā)行商 的支付。為了完成循環(huán)，同樣也提供卡的卡發(fā)行商在月底向?yàn)橘?gòu)買而付款的 持卡顧客送交賬單。整個(gè)支付系統(tǒng)向全世界范圍內(nèi)的幾十億人遞送高效、安 全而有效的金融交易。將獨(dú)立校正和支付能力與任何參與者及其當(dāng)時(shí)針對(duì)購(gòu) 買價(jià)格而附加的付款一起集成在該系統(tǒng)中，就能夠有效且高效地向一個(gè)或多 個(gè)第三方接收者傳遞收益
發(fā)明內(nèi)容
在一個(gè)方面中，提供一種卡終端，包括有錄入表示第一數(shù)額的交易ft
信息的裝置；錄入表示附加數(shù)額的數(shù)據(jù)的裝置；存儲(chǔ)所述交易值信息和所述 表示附加數(shù)額的數(shù)據(jù)的裝置；以及創(chuàng)建用于電子傳輸?shù)南?message)的裝 置，所述消息包括表示所述第一數(shù)額的數(shù)據(jù)和表示所述附加數(shù)額的數(shù)據(jù)，其 中所述第一數(shù)額的數(shù)據(jù)與表示第一接收方的數(shù)據(jù)相關(guān)，以及表示所述附加數(shù) 額的數(shù)據(jù)與表示第二接收方的數(shù)據(jù)相關(guān)。
所述卡終端還包括有創(chuàng)建授權(quán)請(qǐng)求的裝置，所述請(qǐng)求表示所述第一數(shù)客頁(yè) 和所述附加數(shù)額的總和。
所述卡終端還包括有接收授權(quán)消息的裝置，以及包括這樣一種裝置，^吏 得所述裝置響應(yīng)所述接收而能夠創(chuàng)建消息以輸出所述消息。
所述卡終端還包括有與卡進(jìn)行互動(dòng)(interaction)的裝置，用以確定是否 并不認(rèn)為有必要授權(quán)；以及這樣一種裝置，使得所述裝置響應(yīng)于所述確定而 能夠創(chuàng)建消息以輸出所述消息。
所述附加數(shù)額是預(yù)定的，并且錄入附加數(shù)額的裝置包括"確認(rèn)"鍵。
所述錄入附加數(shù)額的裝置允許用戶在預(yù)定數(shù)額之間進(jìn)行選擇，或錄入^壬 意選擇的數(shù)額。
所述卡終端可操作為計(jì)算在所述第一數(shù)額和下一個(gè)最高整貨幣單元數(shù) 額之間的差額，以及其中所述錄入附加數(shù)額的裝置允許用戶選擇所述差額作 為所述附加數(shù)額。
所述卡終端還包括在預(yù)定時(shí)間段之后還沒(méi)有響應(yīng)的情況下，默認(rèn)為將 附加數(shù)額設(shè)置為零或不在所述消息中包括附加數(shù)額的裝置。
在另一個(gè)方面中，提供一種計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，例如具有交易數(shù)據(jù)庫(kù)和多個(gè)通 信端口的商戶收單銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，其具有在各個(gè)通信端口接收單個(gè)消息 并存儲(chǔ)表示第一數(shù)額的數(shù)據(jù)和表示附加數(shù)額的數(shù)據(jù)的裝置，所述消息具有預(yù) 定字段，所述預(yù)定字段包含表示第一數(shù)額的數(shù)據(jù)、表示第一接收方的數(shù)據(jù)、 表示附加數(shù)額的數(shù)據(jù)以及表示第二接收方的數(shù)據(jù)，所述表示第一數(shù)額的數(shù)據(jù) 與表示第一接收方的數(shù)據(jù)相關(guān)，所述表示附加數(shù)額的數(shù)據(jù)與表示第二接收方 的數(shù)據(jù)相關(guān)。
遠(yuǎn)程計(jì)算機(jī)系統(tǒng)可以是商戶收單銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。
在另一個(gè)方面中，提供一種計(jì)算機(jī)化支付系統(tǒng)，包括數(shù)據(jù)錄入設(shè)備；與所述數(shù)據(jù)錄入設(shè)備遠(yuǎn)程連接的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，該計(jì)算機(jī)化支付系統(tǒng)具有將戶萬(wàn)述 數(shù)據(jù)錄入設(shè)備鏈接至所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的第一通信路徑，和將所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng) 鏈接至所述數(shù)據(jù)錄入設(shè)備的第二鏈路，其中所述數(shù)據(jù)錄入設(shè)備包括有$俞入 表示第一值的第一交易數(shù)據(jù)的裝置；錄入表示第二值的第二交易數(shù)據(jù)的裝
置；以及輸出表示所述第一交易和第二交易的信息至所述第一通信路徑以4專 送給所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的裝置，并且所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)能操作用以將與所述第一 值相關(guān)的資金指向第一接收方，并將與所述第二值相關(guān)的資金指向第二接收 方。
在另一個(gè)方面中，提供一種通過(guò)第一方向第二方進(jìn)行電子支付的方 去，
包括如下步驟使用支付終端，給所述第一方提供機(jī)會(huì)來(lái)選擇向第三方支付 一第一數(shù)額，該第一數(shù)額被附加至要支付給所述第二方的第二數(shù)額；如果所:
述第一方選擇支付附加數(shù)額，則從所述支付終端傳送信息給遠(yuǎn)程計(jì)算機(jī)系 統(tǒng)，該遠(yuǎn)程計(jì)算機(jī)系統(tǒng)例如為遠(yuǎn)程商戶收單銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，所述信息包含 表示所述第一數(shù)額、所述第二數(shù)額、以及所述第一方、所述第二方和所述第
三方身份的數(shù)據(jù)；以及存取所述信息，并使用所述信息來(lái)向所述第二方和第
三方進(jìn)行正確的資金轉(zhuǎn)賬。
所述方法還包括在所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)存儲(chǔ)所述信息。
在另 一個(gè)方面中，提供一種使用數(shù)據(jù)載體通過(guò)第一方來(lái)向第二方進(jìn)行電
子支付的方法，包括如下步驟使用支付終端，給所述第一方提供機(jī)會(huì)來(lái)選 擇向第三方支付一第一數(shù)額，該第一數(shù)額附加至要支付給所述第二方的第二 數(shù)額；如果所述第一方選擇支付附加數(shù)額，則從所述支付終端傳送信息給遠(yuǎn)
程商戶收單銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，所述信息包含表示所述第一數(shù)額、所述第二數(shù) 額、以及所述第一方、所述第二方和所述第三方身份的數(shù)據(jù)，所述信息還包
括表示發(fā)行商的數(shù)據(jù)，該發(fā)行商為所述數(shù)據(jù)載體的發(fā)行商；在所述商戶收單 銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)存儲(chǔ)所述信息；將存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的選擇項(xiàng)目傳送至所述數(shù)據(jù)載體 的發(fā)行商，由此而從所述卡發(fā)行商向所述商戶賬戶提供商進(jìn)行支付；處理所 述信息，并使用所述信息來(lái)向所述第二方和第三方進(jìn)行正確的資金轉(zhuǎn)賬。 遠(yuǎn)程計(jì)算機(jī)系統(tǒng)可以是遠(yuǎn)程商戶收單銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。 傳送存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的選擇項(xiàng)目的步驟包括將與各個(gè)卡發(fā)行商相關(guān)的存儲(chǔ)數(shù) 據(jù)收集在一起，以及向所述相關(guān)卡發(fā)行商發(fā)送各批數(shù)據(jù)。所述方法還包括授權(quán)步驟，其中所述支付終端傳輸表示所述第一方的類女 據(jù)，并連同傳輸表示所述第一數(shù)額和第二數(shù)額的總和的數(shù)據(jù)。 至少在授權(quán)步驟期間傳輸?shù)臄?shù)據(jù)是以加密形式傳輸?shù)摹?所述授權(quán)步驟還包括將授權(quán)數(shù)據(jù)傳送至支付終端。
從所述支付終端向所述遠(yuǎn)程商戶收單銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)傳送信息的步驟 能夠響應(yīng)于所述支付終端對(duì)授權(quán)數(shù)據(jù)的接收。
在另一個(gè)方面中，提供一種不完全依賴于電子資金轉(zhuǎn)賬-例如可使用現(xiàn)i 金的支付系統(tǒng)。


圖1是示出信息流的電子資金轉(zhuǎn)賬網(wǎng)絡(luò)的實(shí)施例的框圖；以及 圖2是圖1的電子資金轉(zhuǎn)賬網(wǎng)絡(luò)的實(shí)施例的框圖；以及 圖3是示出交易者與電子資金轉(zhuǎn)賬網(wǎng)絡(luò)以及第三方接收者的選項(xiàng)進(jìn)行互 動(dòng)的更全面示圖。
具體實(shí)施例方式
參照?qǐng)D1，支付系統(tǒng)1包括用戶11 (以下稱為"交易者")、商戶12
(例如商店、超市、百貨公司、加油站)、商戶收單銀行23、卡組織27和 卡提供商31。這里，商戶12具有卡終端12a。第一通信路徑41具有以下部 分
從卡終端12a到商戶收單銀行23的部分41a，
從商戶收單銀行23到卡組織組織27的部分41b，
從卡組織組織27到卡提供商31的部分41c。 第二通信路徑43具有以下部分
從卡提供商31到卡組織27的部分43a，
從卡組織27到商戶收單銀行23的部分43b，
從商戶收單銀行23到卡終端12a的部分43c。 可從交易者11向卡終端12a提供信息，該路徑示意性示出為45。然而， 該路徑可能涉及物理交易，例如插卡或刷卡，錄入號(hào)碼等。
可以理解的是，可使用單獨(dú)的雙路通信介質(zhì)；本發(fā)明不局限于有線通信路徑。在實(shí)施例中，"商戶"可包括商戶的計(jì)算機(jī)或計(jì)算機(jī)系統(tǒng)；"商戶收 單銀行"可包括商戶賬戶提供商的計(jì)算機(jī)或計(jì)算機(jī)系統(tǒng)；"卡組織"可包 舌 卡組織的計(jì)算機(jī)或計(jì)算機(jī)系統(tǒng)；以及"卡發(fā)行商"可包括卡發(fā)行商的計(jì)算禾幾 或計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。
商戶收單銀行是具有與商戶、零售商和其他服務(wù)提供商的商業(yè)關(guān)系的f艮 行和其他金融機(jī)構(gòu)，用以處理他們的卡交易。收單銀行辦理/處理所接收的《昔 記卡和信用卡交易，以向商戶償還銷售額數(shù)額，以及征收服務(wù)費(fèi)/用于服務(wù)的 手續(xù)費(fèi)。
每個(gè)卡具有識(shí)別信息，用以表示發(fā)卡銀行或其他機(jī)構(gòu)，以及卡所屬的卡 組織?？ńM織的實(shí)例包括Visa、 MasterCard和American Express。
在系統(tǒng)的更完整表示中， 一般有數(shù)量較多的卡發(fā)行商，例如，與銀行數(shù) 目相等的卡發(fā)行商，較少的卡組織，且每個(gè)商戶僅可訪問(wèn)一個(gè)或少量商戶收 單銀行。然而，本示圖已經(jīng)被簡(jiǎn)化，以示出如何處理實(shí)際交易。
在以下的描述中引用了收銀機(jī)?？梢岳斫?，收銀機(jī)可以是單機(jī)式 (stand-alone)收銀機(jī)、EPOS設(shè)備、或是更復(fù)雜系統(tǒng)的一部分。其中所述收 銀機(jī)是與中央處理系統(tǒng)(例如本地服務(wù)器)通信的終端設(shè)備，在本說(shuō)明書(shū)中 提及的任何軟件可存留在中央處理器等之中。當(dāng)引用"收銀機(jī)軟件"時(shí)， 其不局限于存留在該收銀機(jī)中的軟件。
在操作中，交易者11在商戶12或通過(guò)商戶12進(jìn)行購(gòu)買。職員通過(guò)機(jī) 器鍵盤(pán)或條形碼在收銀機(jī)中錄入物品或服務(wù)的項(xiàng)目?jī)r(jià)格。響應(yīng)"總和"按鍵 的錄入，該收銀機(jī)計(jì)算價(jià)格的總數(shù)額。該收銀機(jī)向職員和交易者顯示總^N 該收銀機(jī)對(duì)"總和"按鍵作出回應(yīng)，以執(zhí)行多個(gè)功能，例如包括準(zhǔn)備用以更 新存貨控制數(shù)據(jù)的命令和準(zhǔn)備會(huì)員(loyalty)數(shù)據(jù)，以及顯示，進(jìn)行附加支 付的提示(prompt)，以將交易費(fèi)用湊整到最近的整元(whole dollar)。在交 易由商戶提供的物品或服務(wù)時(shí)，交易者提供信用卡或借記卡給商戶的卡終端 12a，并且向商戶的卡終端12a進(jìn)行信息錄入。
在第一實(shí)施例中，卡終端具有插槽和鍵區(qū)(keypad)，該插槽例如能用 來(lái)讀取信用卡或借記卡，該鍵區(qū)能用來(lái)識(shí)別錄入的數(shù)據(jù)。在一些實(shí)例中，數(shù) 據(jù)可以是個(gè)人識(shí)別號(hào)碼或PIN碼。由此，該鍵區(qū)一般具有10個(gè)數(shù)字錄入按 鍵， 一個(gè)"確認(rèn)"按鍵和一個(gè)"取消"按鍵。在所述第一實(shí)施例中，處理機(jī)器連接至收銀機(jī)，并且具有自己的顯示器。在所述實(shí)施例中，使用處理t幾器 的顯示器向交易者顯示提示?？稍谔幚頇C(jī)器的顯示器上顯示消息，以查詢交易者是否期望進(jìn)行湊整交 易。如果期望湊整，則該消息可提示交易者鍵入"確認(rèn)"，如果不期望則鍵 入"取消"。如果在預(yù)定時(shí)間段結(jié)束時(shí)沒(méi)有響應(yīng)，則系統(tǒng)默認(rèn)為"不湊整"。例如，系統(tǒng)默認(rèn)至將附加數(shù)額設(shè)置為o或在消息中不包括附加數(shù)額的位置。在接收到表示確定湊整的"確認(rèn)"錄入時(shí)，計(jì)算湊整數(shù)額，并且在處理 機(jī)器的顯示器上顯示新消息，以提示交易者鍵入"確認(rèn)"或"取消"。在預(yù) 定時(shí)間段內(nèi)監(jiān)控"確認(rèn)"或"取消"按鍵，如果接收到"確認(rèn)"錄入，則顯示消息，以提示交易者錄入PIN碼。關(guān)于PIN碼的檢査可以是公知的。在可選實(shí)施例中，職員詢問(wèn)交易者他們是否愿意為了第三方接收者而進(jìn) 行湊整交易。交易者通知職員其選擇，并且通過(guò)職員將該確定錄入收銀禾幾。 如果確定不湊整，則交易者隨后對(duì)收銀機(jī)上顯示的總數(shù)額進(jìn)行支付，并完成 交易。如果交易者確定湊整，則職員錄入該確定至機(jī)器，其計(jì)算湊整計(jì)算結(jié) 果，并顯示新的整元數(shù)額。以上實(shí)施例假設(shè)僅選擇湊整交易數(shù)額。在其它實(shí)施例中，這可以是選項(xiàng) 之一，另外的選項(xiàng)例如還可允許加上一組固定數(shù)額或一組百分比。在其它實(shí) 施例中，還可提示交易者，以錄入他/她的選擇數(shù)額，從而追加所購(gòu)買的物品 /服務(wù)的費(fèi)用。在每個(gè)實(shí)施例中，在進(jìn)行卡與交易者錄入的身份信息的互動(dòng)(interaction) 之后批準(zhǔn)該筆交易。在某些情況下，卡終端可給出提示，與交易者的卡"協(xié)商"是否該筆交 易被卡發(fā)行商看作是低風(fēng)險(xiǎn)交易。如果該卡同意將其作為低風(fēng)險(xiǎn)交易，則該 筆交易就在本地完成，并變成最終結(jié)果。如果該卡認(rèn)為該筆交易是高風(fēng)險(xiǎn)交易，或者如果商戶對(duì)卡終端就是如此 編程的，則可發(fā)送用于與該卡相關(guān)的卡發(fā)行商的特定授權(quán)消息。經(jīng)由通信路 徑將該消息發(fā)送到商戶收單銀行23，并發(fā)送到卡提供商31?？ㄌ峁┥?1確定該筆交易是否獲得授權(quán)-可執(zhí)行檢查以査看交易者的賬 戶是否包含用于所需授權(quán)的交易的足夠的資金或信貸款。假設(shè)結(jié)果是肯定的，則經(jīng)由商戶收單銀行將消息發(fā)送給商戶的卡終端12。商戶的卡終端讀取該消息并打開(kāi)它。收銀機(jī)的收據(jù)不僅可包含物品或月艮 務(wù)的購(gòu)買細(xì)節(jié)，而且還包含關(guān)于交易者所支付的附加數(shù)額的信息。發(fā)送的消息可包括從交易者獲得的信息以及從計(jì)算和數(shù)據(jù)輸入中導(dǎo)出 的信息，所述數(shù)據(jù)輸入包括通用數(shù)據(jù)和專用數(shù)據(jù)。該消息可以是標(biāo)準(zhǔn)格式， 具有用于專用數(shù)據(jù)項(xiàng)目的指定消息字段。電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)軟件的通用數(shù)據(jù)的實(shí)例包括i)商戶標(biāo)識(shí)符，以及H) 對(duì)于附加數(shù)額的接收方標(biāo)識(shí)符。從卡終端獲得的專用數(shù)據(jù)的實(shí)例包括i)交易者賬戶標(biāo)識(shí)符，ii)卡*且 織標(biāo)識(shí)符，以及iii)卡發(fā)行銀行標(biāo)識(shí)符。從收銀機(jī)計(jì)算獲得的專用數(shù)據(jù)的實(shí)例包括i)商品總額，ii)湊整數(shù)額，和iii)總交易數(shù)額。商戶收單銀行23讀取所接收的消息，并且例如通過(guò)檢査預(yù)定消息字li 的內(nèi)容而從中導(dǎo)出商戶標(biāo)識(shí)符和對(duì)于物品總額的伴隨標(biāo)識(shí)符，湊整數(shù)額和總 數(shù)額。在一個(gè)可選擇的簡(jiǎn)單實(shí)施例中，湊整數(shù)額本身不會(huì)被發(fā)送，而是與商品 總額一起在消息中設(shè)置標(biāo)記位(flag bit)或標(biāo)記字段(flag field)。在這種t青7兄 下，會(huì)對(duì)商戶賬戶提供商的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行編程，以響應(yīng)該標(biāo)記，將商品總 額與往上數(shù)最接近的整貨幣數(shù)額之間的差額添加到"第三方信貸"數(shù)據(jù)庫(kù)， 并標(biāo)注商品總額。從最嚴(yán)格的意義上，以上處理實(shí)際上不能看作是可用錢隨處結(jié)賬。這種 處理可認(rèn)為是"預(yù)存(reserving)"交易，這種交易通常在一天結(jié)束之時(shí)會(huì) 伴隨著一批消息，其目的之一是對(duì)所有那些本地同意的交易與需要授權(quán)的交 易進(jìn)行組合。商戶收單銀行23接受與商品標(biāo)識(shí)符對(duì)應(yīng)的總價(jià)值數(shù)額。這對(duì)應(yīng)于要從 商戶收單銀行賬戶傳送到商戶賬戶的資金數(shù)額，以覆蓋商品費(fèi)用和湊整數(shù) 額。商戶收單銀行23接受對(duì)于湊整數(shù)額的第三方接收者的標(biāo)識(shí)符。 商戶收單銀行23計(jì)算可向商戶支付的服務(wù)費(fèi)(％)，以提供第三方接收者同意的湊整服務(wù)，并且累積這些費(fèi)用。商戶收單銀行23從由每個(gè)商戶可向用來(lái)提供商戶賬戶服務(wù)的MAP支付的每月跨行交易費(fèi)(interchange fee)中扣除累積的數(shù)額。按照與第三方接收者成員協(xié)議的一部分，商戶收單銀行23計(jì)算可對(duì)它 本身支付的用以提供附加數(shù)額服務(wù)的服務(wù)費(fèi)(％)。商戶收單銀行23將該數(shù)額轉(zhuǎn)賬到商戶收單銀行自身的賬戶中。作為卡組織的成員協(xié)議的一部分，商戶收單銀行23計(jì)算可向每個(gè)卡鄉(xiāng)且 織支付的用以加入湊整組織的附加服務(wù)費(fèi)(％)。商戶收單銀行23將這些數(shù)額轉(zhuǎn)賬到使用正確的標(biāo)識(shí)符的卡組織的賬戶中。每月，將報(bào)表(statements)發(fā)送到涉及湊整交易的每個(gè)卡組織。 作為卡組織的成員協(xié)議的一部分，商戶收單銀行23計(jì)算可向每個(gè)卡發(fā)行商支付的用以加入湊整組織的附加服務(wù)(跨行服務(wù))費(fèi)(％)。商戶收單銀行23將這些數(shù)額轉(zhuǎn)賬到使用正確的標(biāo)識(shí)符的卡發(fā)行商的貝長(zhǎng)戶中。每月，將報(bào)表發(fā)送到涉及湊整交易的每個(gè)卡發(fā)行商。對(duì)于每個(gè)湊整交易，MAP計(jì)算附加數(shù)額的剩余額，其是從分配給商戶、 卡組織和卡發(fā)行商所指定的費(fèi)用中減出的。商戶收單銀行23將所述剩余額轉(zhuǎn)賬到使用正確的標(biāo)識(shí)符的第三方接收 者的賬戶中。商戶收單銀行23向卡發(fā)行商傳送關(guān)于對(duì)第三方接收者的湊整和分配的 附加信息?？òl(fā)行商可在例行報(bào)表中向交易者呈報(bào)該附加信息。 參照?qǐng)D3，現(xiàn)在給出優(yōu)選實(shí)施例的操作的更詳細(xì)概況 卡終端212的實(shí)施例包括鍵區(qū)121、顯示器122、處理器123、存儲(chǔ)電 路124和輸入/輸出設(shè)備125。鍵區(qū)121被連接以向處理器123提供數(shù)據(jù)，處 理器123被連接以向存儲(chǔ)電路124提供數(shù)據(jù)，以及使得顯示器122顯示適當(dāng) 的消息。處理器123還連接至輸入/輸出電路125。連接輸入/輸出電路125以經(jīng)由向外通信路徑126而進(jìn)行通信，以及經(jīng)由 向內(nèi)通信路徑127而接收向內(nèi)通信。通信路徑的其它端點(diǎn)連接至商戶收單銀 行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)223的輸入/輸出電路235?？梢岳斫?，可以不需要兩個(gè)單獨(dú)的 物理層路徑。13商戶收單銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)223的實(shí)施例包含處理器233和存儲(chǔ)電路234。 連接處理器233以向輸入/輸出電路235提供數(shù)據(jù)以及從中接收數(shù)據(jù)，并且還 向存儲(chǔ)電路234提供數(shù)據(jù)以及從中接收數(shù)據(jù)。進(jìn)而，連接輸入/輸出電路235以經(jīng)由向外通信路徑236進(jìn)行通信，以及 經(jīng)由向內(nèi)通信路徑237而接收向內(nèi)通信。通信路徑的其它端點(diǎn)連接至卡組織 計(jì)算機(jī)系統(tǒng)27的輸入/輸出電路275。從附圖可以理解，進(jìn)一步連接輸入/車俞 出電路235以經(jīng)由第二向外通信路徑236a通信，以及經(jīng)由第二向內(nèi)通信路 徑237a接收向內(nèi)通信。這些第二路徑象征性表示可能存在著多個(gè)卡組織計(jì) 算機(jī)系統(tǒng)27的事實(shí)。對(duì)適當(dāng)?shù)目ńM織計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的選擇可取決于由商戶收 單銀行，例如根據(jù)所使用的卡的數(shù)量而定?？ńM織計(jì)算機(jī)系統(tǒng)227的實(shí)施例包含處理器273和存儲(chǔ)電路274。連 接處理器273以向輸入/輸出電路275提供數(shù)據(jù)以及從中接收數(shù)據(jù)，并且還向 存儲(chǔ)電路274提供數(shù)據(jù)以及從中接收數(shù)據(jù)。進(jìn)而，連接輸入/輸出電路275以經(jīng)由向外通信路徑276通信，以及經(jīng)由 向內(nèi)通信路徑277而接收向內(nèi)通信。通信路徑的其它端點(diǎn)連接至卡發(fā)行商計(jì) 算機(jī)系統(tǒng)331的輸入/輸出電路315。從附圖可以理解，進(jìn)一步連接輸入/ll出 電路275以經(jīng)由第二向外通信路徑276a通信，以及經(jīng)由第二向內(nèi)通信路徑 277a接收向內(nèi)通信。這些第二路徑象征性表示可能存在著多個(gè)卡發(fā)行商計(jì)算 機(jī)系統(tǒng)331的事實(shí)。對(duì)適當(dāng)?shù)目òl(fā)行商計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的選擇可取決于卡組織計(jì) 算機(jī)系統(tǒng)227，例如根據(jù)所使用的卡的數(shù)量而定。對(duì)于商戶收單銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的輸入/輸出電路還存在其它連接，即，使 其能夠經(jīng)由向外通信路徑256而進(jìn)行通信，以及經(jīng)由向內(nèi)通信路徑257接收 向內(nèi)通信至自動(dòng)結(jié)算處(automated clearing house)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)326的。可 以理解，可以不需要兩個(gè)單獨(dú)的物理層路徑。在操作中，商戶可使用鍵區(qū)121向卡終端212錄入交易的值。在值的錄 入完成時(shí)，作為對(duì)此的響應(yīng)，在處理器123上運(yùn)行的程序隨后可產(chǎn)生一消息 并在在顯示器122上顯示，以詢問(wèn)交易者是否期望湊整交易值。該消息可提 示交易者如果期望湊整則鍵入"確認(rèn)"，如果不期望則鍵入"取消"。在處 理器123上運(yùn)行的程序使得處理器在一個(gè)預(yù)定時(shí)間段內(nèi)監(jiān)控"確認(rèn)"和"取 消"鍵，如果接收到任何一種輸入，則在存儲(chǔ)電路124中存儲(chǔ)交易者的響應(yīng)。如果在預(yù)定時(shí)間段結(jié)束時(shí)還沒(méi)有響應(yīng)，則程序默認(rèn)為"不湊整"。在接收到表示確定湊整的"確認(rèn)"錄入時(shí)，程序可使得處理器123計(jì)算 湊整數(shù)額，并使得處理器向顯示器122提供新消息，以提示交易者鍵入"確 認(rèn)"和"取消"。該程序在一個(gè)預(yù)定時(shí)間段內(nèi)監(jiān)控"確認(rèn)"和"取消"鍵， 如果接收到"確認(rèn)"輸入，則處理器123在顯示器122上顯示消息，以提示 交易者錄入PIN碼。關(guān)于PIN碼的檢查是公知的?；蛘?，程序可以在接收到 任和確認(rèn)錄入之前計(jì)算湊整數(shù)額。該實(shí)施例僅假設(shè)是否要湊整交易數(shù)額的行為。在其它實(shí)施例中，這可以 是選項(xiàng)之一，另外的選項(xiàng)例如還可以允許加上一組固定數(shù)額或一組百分比。 在其它實(shí)施例中，還可提示交易者，以錄入他/她的選擇數(shù)額，從而追加所購(gòu) 買物品/服務(wù)的費(fèi)用。在每個(gè)實(shí)施例中，在進(jìn)行卡與交易者錄入的和身份信息的互動(dòng)之后批準(zhǔn) 該筆交易。在某些情況下，可以對(duì)卡終端212的處理器編程以給出提示，例如與在 交易者的卡中的所謂"芯片"中所存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)"協(xié)商"，是否該筆交易被卡 發(fā)行商看作是低風(fēng)險(xiǎn)交易。如果卡同意將其作為低風(fēng)險(xiǎn)交易處理，則該筆交 易就在本地完成，并變成最終結(jié)果。然后，在存儲(chǔ)電路124中存儲(chǔ)關(guān)于交易 的數(shù)據(jù)，包括交易自身的數(shù)額以及(如果存在的話)"湊整"的數(shù)額。如果該卡認(rèn)為該筆交易是高風(fēng)險(xiǎn)的交易，或者如果商戶就是對(duì)卡終端 212如此編程的，則處理器123創(chuàng)建消息，該消息經(jīng)由輸入/輸出電路125和 通信路徑126發(fā)送，以請(qǐng)求通過(guò)與卡相關(guān)的卡發(fā)行商331的特定授權(quán)。為了 創(chuàng)建該消息，處理器123計(jì)算交易數(shù)額和任何湊整數(shù)額的總和以提供總數(shù)額， 并且在存儲(chǔ)電路124中存儲(chǔ)細(xì)節(jié)。該消息包括總數(shù)額、信用卡識(shí)別信息、以 及商戶的卡終端212的識(shí)別信息。該消息以加密的格式經(jīng)由通信路徑而發(fā)送 至商戶收單銀行223，在此將消息錄入在商戶收單銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)223的存 儲(chǔ)電路234的請(qǐng)求數(shù)據(jù)庫(kù)中。商戶收單銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)223的處理器233還 將該消息發(fā)送至卡發(fā)行商331。在其它實(shí)施例中，例如在不加密的情況下提 供安全數(shù)據(jù)傳輸?shù)膱?chǎng)合，也可不使用加密。可通過(guò)商戶收單銀行223或通過(guò)卡組織計(jì)算機(jī)系統(tǒng)將消息路由(routing) 至正確的卡發(fā)行商。可通過(guò)檢查卡的數(shù)據(jù)來(lái)執(zhí)行路由-例如可用卡號(hào)的前幾位數(shù)來(lái)提供路由信息。通過(guò)卡發(fā)行商計(jì)算機(jī)系統(tǒng)331的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)來(lái)執(zhí)行運(yùn)算，以確定交易是 否獲得授權(quán)-這些可包括查看交易者的賬戶是否包含用于所需授權(quán)的交易的 足夠的資金或信貸款。假設(shè)結(jié)果是肯定的，則卡發(fā)行商計(jì)算機(jī)331經(jīng)由商戶收單銀行將消息(一 般包括加密信息)發(fā)送給卡終端212。卡終端212讀取該授權(quán)消息。在該實(shí)施例中，卡終端212不回送表示已 經(jīng)接收到授權(quán)的任何信息，并且系統(tǒng)依賴于卡終端212的處理器123來(lái)"記 住"己經(jīng)發(fā)送請(qǐng)求，以及如果沒(méi)有接收到應(yīng)答則"提醒"卡發(fā)行商331。作為讀取授權(quán)消息的響應(yīng)，在其它實(shí)施例中，則已經(jīng)接收授權(quán)的這一事 實(shí)會(huì)通過(guò)第一通信路徑向商戶收單銀行223發(fā)送其它消息而給予通知。該通 知可以是對(duì)打開(kāi)該授權(quán)消息的直接或自動(dòng)的響應(yīng)，或者可能還需要某些用戶 的互動(dòng)。在授權(quán)之后，或作為對(duì)授權(quán)的響應(yīng)，卡終端212的處理器123將用以表 示已經(jīng)授權(quán)(或者對(duì)于此筆交易不需要專程(express)授權(quán))的交易的數(shù)據(jù) 消息(可能被加密)經(jīng)由路徑126、 236而發(fā)送至商戶卡收單銀行223、卡組 織和卡發(fā)行商331的。所述數(shù)據(jù)消息可包括從交易者獲得的信息(例如PIN 碼)，從處理器123計(jì)算導(dǎo)出的信息和所輸入的數(shù)據(jù)，該輸入數(shù)據(jù)包括通用 數(shù)據(jù)和專用數(shù)據(jù)。該消息可以是標(biāo)準(zhǔn)格式，具有用于專用數(shù)據(jù)項(xiàng)目的指定消 息字段?？稍诖鎯?chǔ)電路124中存儲(chǔ)該消息或該消息的某些分量。例如，在一 個(gè)實(shí)施例中，存儲(chǔ)電路124與交易標(biāo)識(shí)符一起存儲(chǔ)以下所標(biāo)識(shí)的專用數(shù)據(jù)。 該交易標(biāo)識(shí)符可以是交易號(hào)，其可附加包括交易的時(shí)間和日期。電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)軟件的通用數(shù)據(jù)的實(shí)例包括O商戶標(biāo)識(shí)符，以及ii) 對(duì)于附加數(shù)額的接收方標(biāo)識(shí)符。從卡終端獲得的專用數(shù)據(jù)的實(shí)例包括0交易者賬戶標(biāo)識(shí)符，ii)卡組 織標(biāo)識(shí)符，和iii)卡發(fā)行銀行標(biāo)識(shí)符。從收銀機(jī)計(jì)算獲得的專用數(shù)據(jù)的實(shí)例包括i)商品總額，ii)湊整數(shù)額，和iii)總交易數(shù)額。處理器233運(yùn)行程序以處理消息數(shù)據(jù)。具體地，在所述實(shí)施例中，程序使得i)商戶收單銀行處理器233通過(guò)檢査預(yù)定消息字段的內(nèi)容來(lái)解析所接收的消息，以從中導(dǎo)出商戶標(biāo)識(shí)符和表示物品的數(shù)據(jù)；總數(shù)額，以及表示湊整 數(shù)額的數(shù)據(jù)。在多個(gè)第三方接收者加入的情況下，處理器233還從相關(guān)消息 字段提取第三方接收者的標(biāo)識(shí)符。將該數(shù)據(jù)與其它消息字段一起存儲(chǔ)在存〈諸 電路234中。
ii) 商戶收單銀行處理器233計(jì)算并在存儲(chǔ)電路234中存儲(chǔ)可向商戶支 付的服務(wù)費(fèi)(％)，以提供第三方接收者同意的湊整服務(wù)，并且累積這些費(fèi) 用。
iii) 商戶收單銀行處理器233從由每個(gè)商戶可向用來(lái)提供商戶賬戶服務(wù) 的商戶收單銀行支付的每月跨行交易費(fèi)中扣除累積的數(shù)額；并將其存儲(chǔ)在存 儲(chǔ)電路234中。
iv) 按照第三方接收者成員協(xié)議的一部分，商戶收單銀行處理器233計(jì) 算并在存儲(chǔ)電路234中存儲(chǔ)可對(duì)它本身支付的用以提供附加數(shù)額服務(wù)的服務(wù) 費(fèi)(％)。
在本實(shí)施例中，處理器233的程序周期性使得處理器從存儲(chǔ)電路234提 取數(shù)據(jù)，以形成要發(fā)送給自動(dòng)結(jié)算處326的一批或多批信息，從而指示其對(duì) 相關(guān)接收方的銀行賬戶進(jìn)行支付。所述數(shù)據(jù)包括表示接收方的數(shù)據(jù)(例如， 商戶-從數(shù)據(jù)庫(kù)中保存的商戶標(biāo)識(shí)符數(shù)據(jù)中導(dǎo)出；第三方接收者-從數(shù)據(jù)庫(kù)中 保存的第三方接收者數(shù)據(jù)中導(dǎo)出；其自身-固定數(shù)據(jù))以及每個(gè)接收方數(shù)據(jù)項(xiàng) 目，該接收方數(shù)據(jù)項(xiàng)目伴隨有通過(guò)計(jì)算該標(biāo)識(shí)符的數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)容而累積的數(shù) 額。
商戶收單銀行還通過(guò)從其數(shù)據(jù)庫(kù)提取相關(guān)信息并利用電子方式或其他 方式來(lái)向接收方發(fā)送信息，以向每個(gè)接收方提供周期性報(bào)告。登錄系統(tǒng)可允 許接收方觀看到關(guān)于已經(jīng)支付或?qū)⒁Ц兜臄?shù)額的更多當(dāng)前信息。
系統(tǒng)能夠使得第三方接收者通過(guò)原始交易者的卡號(hào)、通過(guò)商戶或商戶類 型而確定湊整數(shù)額的來(lái)源。然而，法規(guī)(例如數(shù)據(jù)保護(hù)法規(guī))或商業(yè)機(jī)密頒 布條款可禁止使用這些特征。
在一些實(shí)施例中，作為對(duì)信用卡的替代，購(gòu)買方式可包括借記卡、沖值 卡或在結(jié)算中能呈報(bào)交易者賬戶標(biāo)識(shí)符的任何其它方式。
在一些實(shí)施例中，作為對(duì)信用卡的替代，購(gòu)買方式使用現(xiàn)金或預(yù)付費(fèi)卡。
在一些實(shí)施例中，作為對(duì)通過(guò)職員進(jìn)行交易的替代，交易者可以在自助商店或在網(wǎng)絡(luò)上(例如在錄入安全碼以確認(rèn)卡支付時(shí))直接與收銀機(jī)顯示進(jìn) 行互動(dòng)。在一些實(shí)施例中，作為對(duì)湊整到最近的整元單位的數(shù)額的替代，或?qū)α?一個(gè)方便數(shù)字的替代，可以追加預(yù)定的附加數(shù)額(例如1美元)，或者可以 是對(duì)湊整和追加預(yù)設(shè)數(shù)額的組合，或者由交易者指定附加數(shù)額。利用現(xiàn)有的個(gè)人標(biāo)識(shí)符(信用卡/借記卡/充值卡，或者例如會(huì)員卡)， 可實(shí)時(shí)確定向任何(第三方參與者)賬戶存入針對(duì)交易值而附加的數(shù)額。能 夠?qū)崿F(xiàn)此操作的標(biāo)識(shí)符和賬戶被組合到系統(tǒng)軟件，并根據(jù)在任何或所有參與 者(商戶、商戶卡收單銀行、卡組織和卡發(fā)行商)和被信貸資金的第三方之 間的協(xié)議而建立。實(shí)現(xiàn)第三方信貸所必須的附加操作與現(xiàn)有的電子資金轉(zhuǎn)賬處理和基礎(chǔ)設(shè)施(infrastructure)相組合。雖然必須對(duì)軟件進(jìn)行改變，但是 不需要額外的裝置。在系統(tǒng)中不需要參與者中立，并且本發(fā)明允許由第三方 接收者向參加的任何或所有參與者進(jìn)行信貸。第三方的目的賬戶可通過(guò)任何 參與者來(lái)確定。第三方的功能可通過(guò)新的實(shí)體或任何現(xiàn)有參與者執(zhí)行?？梢酝ㄟ^(guò)使用例如交易者自己的計(jì)算機(jī)而不是卡終端而在電子商務(wù)環(huán) 境中實(shí)現(xiàn)該系統(tǒng)。盡管本發(fā)明主要是在卡的環(huán)境下加以描述的，但是可以理 解也可使用其它數(shù)據(jù)載體。某些實(shí)施例的特征由銷售點(diǎn)軟件在累加商品費(fèi)用的計(jì)費(fèi)點(diǎn)或提供結(jié)算的結(jié)算處生成向第 三方接收者捐獻(xiàn)資金的交易者選項(xiàng)。交易者選擇他們的優(yōu)選選項(xiàng)。為了使交易者能夠向第三方接收者捐獻(xiàn)，來(lái)自交易者的僅需的信息就是 交易者確定要進(jìn)行捐獻(xiàn)。作為銷售點(diǎn)軟件的一部分，通過(guò)系統(tǒng)(并非交易者或交易者的卡)提供 必須的接收方標(biāo)識(shí)符，并將其傳遞至所述支付處理網(wǎng)絡(luò)中的其它參與者。捐獻(xiàn)選項(xiàng)的選擇觸發(fā)了對(duì)第三方接收者的獨(dú)立可分離的交易。可以在支 付處理網(wǎng)絡(luò)中除個(gè)人交易者賬戶之外的任意位置確定交易的屬性，即它們的 目的地和跨行費(fèi)用。由第三方接收者和參與者來(lái)確定在網(wǎng)絡(luò)處理中在何處發(fā) 生了第三方接收者信貸。商戶不再需要中立，并且可接收費(fèi)用?？商峁┻@樣一種機(jī)制，即可通過(guò)與附加數(shù)額相關(guān)的跨行費(fèi)用結(jié)構(gòu)來(lái)向商戶和其它參與者給予回報(bào)，并且由與第三方接收者有協(xié)議的任和或所有參與 者來(lái)進(jìn)行分配。
上面已經(jīng)描述了本發(fā)明的實(shí)施例。本發(fā)明不限于上述特征。
權(quán)利要求
1.一種卡終端，包括有錄入表示第一數(shù)額的交易值信息的裝置；錄入表示附加數(shù)額的數(shù)據(jù)的裝置；存儲(chǔ)所述交易值信息和所述表示附加數(shù)額的數(shù)據(jù)的裝置；以及創(chuàng)建用于電子傳輸?shù)南⒌难b置，所述消息包括表示所述第一數(shù)額的數(shù)據(jù)和表示所述附加數(shù)額的數(shù)據(jù)，其中所述第一數(shù)額的數(shù)據(jù)與表示第一接收方的數(shù)據(jù)相關(guān)，表示所述附加數(shù)額的數(shù)據(jù)與表示第二接收方的數(shù)據(jù)相關(guān)。
2. 如權(quán)利要求1所述的卡終端，還包括有創(chuàng)建授權(quán)請(qǐng)求的裝置，所述 請(qǐng)求表示所述第一數(shù)額和所述附加數(shù)額的總和。
3. 如權(quán)利要求1或2所述的卡終端，還包括有接收授權(quán)消息的裝置， 以及包括這樣一種裝置，使得所述裝置響應(yīng)所述接收而能夠創(chuàng)建消息以輸出 所述消息。
4. 如權(quán)利要求1、2或3所述的卡終端，包括有與卡進(jìn)行互動(dòng)的裝置， 用以確定是否并不認(rèn)為有必要授權(quán)；以及這樣一種裝置，使得所述裝置響應(yīng) 所述確定而能夠創(chuàng)建消息以輸出所述消息。
5. 如之前的權(quán)利要求中任意一項(xiàng)所述的卡終端，其中所述附加數(shù)額是 預(yù)定的，并且所述錄入附加數(shù)額的裝置包括"確認(rèn)"鍵。
6. 如權(quán)利要求1至5中任意一項(xiàng)所述的卡終端，其中所述錄入附加數(shù) 額的裝置允許用戶在預(yù)定數(shù)額之間進(jìn)行選擇。
7. 如權(quán)利要求1至5中任意一項(xiàng)所述的卡終端，其中所述錄入附加數(shù) 額的裝置允許用戶錄入任意選擇的數(shù)額。
8. 如權(quán)利要求1至5中任意一項(xiàng)所述的卡終端，其能操作用于計(jì)算在 所述第一數(shù)額和下一個(gè)最高整貨幣單元數(shù)額之間的差額，以及其中所述錄入 附加數(shù)額的裝置允許用戶選擇所述差額作為所述附加數(shù)額。
9. 如之前的權(quán)利要求中任意一項(xiàng)所述的卡終端，其中所述錄入附加數(shù) 額的裝置包括"確認(rèn)"鍵，以及其中所述卡終端還包括在預(yù)定時(shí)間段之后 還沒(méi)有響應(yīng)的情況下，默認(rèn)將附加數(shù)額設(shè)置為零或不在所述消息中包括附加 數(shù)額的裝置。
10. —種計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，例如具有交易數(shù)據(jù)庫(kù)和多個(gè)通信端口的商戶收單 銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，其包括有在各個(gè)通信端口接收單個(gè)消息并存儲(chǔ)表示第一數(shù)額的數(shù)據(jù)和表示附加數(shù)額的數(shù)據(jù)的裝置，所述消息具有預(yù)定字段，所述預(yù) 定字段包含表示第一數(shù)額的數(shù)據(jù)、表示第一接收方的數(shù)據(jù)、表示附加數(shù)額的 數(shù)據(jù)以及表示第二接收方的數(shù)據(jù)，所述表示第一數(shù)額的數(shù)據(jù)與表示第一接收 方的數(shù)據(jù)相關(guān)，所述表示附加數(shù)額的數(shù)據(jù)與表示第二接收方的數(shù)據(jù)相關(guān)。
11. 一種計(jì)算機(jī)化支付系統(tǒng)，包括數(shù)據(jù)錄入設(shè)備；與所述數(shù)據(jù)錄入設(shè) 備遠(yuǎn)程連接的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，該計(jì)算機(jī)化支付系統(tǒng)具有將所述數(shù)據(jù)錄入設(shè)備鏈 接至所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的第一通信路徑，和將所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)鏈接至所述數(shù)據(jù) 錄入設(shè)備的第二鏈路，其中所述數(shù)據(jù)錄入設(shè)備包括有輸入表示第一值的第 一交易數(shù)據(jù)的裝置；錄入表示第二值的第二交易數(shù)據(jù)的裝置；以及輸出表示 所述第一交易和第二交易的信息至所述第一通信路徑以傳送給所述計(jì)算機(jī) 系統(tǒng)的裝置，并且所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)能操作用以將與所述第一值相關(guān)的資金指 向第一接收方，并將與所述第二值相關(guān)的資金指向第二接收方。
12. —種通過(guò)第一方來(lái)向第二方進(jìn)行電子支付的方法，包括如下步驟使用支付終端，給所述第一方提供機(jī)會(huì)來(lái)選擇向第三方支付一第一數(shù)額，該第一數(shù)額被附加至要支付給所述第二方的第二數(shù)額；如果所述第一方選擇支付附加數(shù)額，則從所述支付終端傳送信息給遠(yuǎn)程 計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，該遠(yuǎn)程計(jì)算機(jī)系統(tǒng)例如為遠(yuǎn)程商戶收單銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，所述 信息包含表示所述第一數(shù)額、所述第二數(shù)額、以及所述第一方、所述第二方和所述第三方身份的數(shù)據(jù)；以及存取所述信息，并使用所述信息來(lái)向所述第二方和第三方進(jìn)行正確的資 金轉(zhuǎn)賬。
13. 如權(quán)利要求12所述的方法，還包括在所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)存儲(chǔ)所述 {曰息。
14. 一種使用數(shù)據(jù)載體通過(guò)第一方來(lái)向第二方進(jìn)行電子支付的方法，包 括如下步驟使用支付終端，給所述第一方提供機(jī)會(huì)來(lái)選擇向第三方支付一第一數(shù)額，該第一數(shù)額附加至要支付給所述第二方的第二數(shù)額；如果所述第一方選擇支付附加數(shù)額，則從所述支付終端傳送信息給遠(yuǎn)程 商戶收單銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，所述信息包含表示所述第一數(shù)額、所述第二數(shù)額、 以及所述第一方、所述第二方和所述第三方身份的數(shù)據(jù)，所述信息還包含表示發(fā)行商的數(shù)據(jù)，該發(fā)行商為所述數(shù)據(jù)載體的發(fā)行商； 在所述商戶收單銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)存儲(chǔ)所述信息；將存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的選擇項(xiàng)目傳送至所述數(shù)據(jù)載體的發(fā)行商，由此而從所述卡 發(fā)行商向所述商戶賬戶提供商進(jìn)行支付；處理所述信息，并使用所述信息來(lái)向所述第二方和第三方進(jìn)行正確的資 金轉(zhuǎn)賬。
15. 如權(quán)利要求14所述的方法，其中傳送存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的選擇項(xiàng)目的步驟 包括將與各個(gè)卡發(fā)行商相關(guān)的存儲(chǔ)數(shù)據(jù)收集在一起，以及向所述相關(guān)卡發(fā) 行商發(fā)送各批數(shù)據(jù)。
16. 如權(quán)利要求14所述的方法，還包括授權(quán)步驟，其中所述支付終端 傳輸表示所述第一方的數(shù)據(jù)，并連同傳輸表示所述第一數(shù)額和第二數(shù)額的總 和的數(shù)據(jù)。
17. 如權(quán)利要求16所述的方法，其中至少在所述授權(quán)步驟期間傳輸?shù)?數(shù)據(jù)是以加密形式傳輸?shù)摹?br> 18. 如權(quán)利要求17所述的方法，其中所述授權(quán)步驟還包括將授權(quán)數(shù)據(jù) 傳送至支付終端。
19. 如權(quán)利要求18所述的方法，其中從所述支付終端向所述遠(yuǎn)程商戶 收單銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)傳送信息的步驟能夠響應(yīng)所述支付終端對(duì)授權(quán)數(shù)據(jù)的 接收。
全文摘要
一種卡終端，具有錄入表示第一數(shù)額的交易值信息的裝置；錄入表示附加數(shù)額的數(shù)據(jù)的裝置；存儲(chǔ)所述交易值信息和所述表示附加數(shù)額的數(shù)據(jù)的裝置；以及創(chuàng)建用于電子傳輸?shù)南⒌难b置，所述消息包括表示所述第一數(shù)額的數(shù)據(jù)和表示所述附加數(shù)額的數(shù)據(jù)，該表示所述第一數(shù)額的數(shù)據(jù)與表示第一接收方的數(shù)據(jù)相關(guān)，該表示所述附加數(shù)額的數(shù)據(jù)與表示第二接收方的數(shù)據(jù)相關(guān)。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK101405776SQ200780009386
公開(kāi)日2009年4月8日 申請(qǐng)日期2007年3月16日 優(yōu)先權(quán)日2006年3月16日
發(fā)明者布賴恩·羅伯特·佩蒂特, 戴維·羅伊·德尼特 申請(qǐng)人:戴維·羅伊·德尼特;布賴恩·羅伯特·佩蒂特