專利名稱：對移動卡使用離線交易批準(zhǔn)模式的支付處理系統(tǒng)及其方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及利用移動卡的交易支付批準(zhǔn)處理，尤其涉及對移動卡使用離 線交易批準(zhǔn)模式的支付處理系統(tǒng)及其方法，其中在認(rèn)為該卡包括在黑名單
(B/L)中時，利用便攜式電話的通信功能即空中下載(OTA)功能僅立刻 凍結(jié)對應(yīng)于便攜式電話的對應(yīng)卡，如果在每次使用其它卡時沒有接收到聯(lián)機(jī) 批準(zhǔn)而未凍結(jié)另一個卡，則執(zhí)行批準(zhǔn)交易為正常交易，并且在某個時候以批 處理的方式處理所產(chǎn)生的交易數(shù)據(jù)，從而執(zhí)行離線批準(zhǔn)，因此減少利用移動 卡批準(zhǔn)交易支付所消耗的批準(zhǔn)費(fèi)用。
背景技術(shù)：
最近，對于支付工具，與現(xiàn)金支付相比更廣泛采用便于使用和容易攜帶 的塑料磁卡和塑料附屬型IC (集成電路)卡。依據(jù)支付方法將卡分成信用 卡、支票卡、借記卡、例如禮物卡的預(yù)付卡等。
塑料磁卡和塑料附屬型IC卡應(yīng)該通過在線批準(zhǔn)程序，從而對于所有交 易通過卡關(guān)聯(lián)商店中的卡讀取器從對應(yīng)的卡發(fā)行公司獲得交易批準(zhǔn)。這在圖 1中簡單示出這一過程。
圖1是顯示依據(jù)塑料(磁條或IC)卡的現(xiàn)有聯(lián)機(jī)交易批準(zhǔn)模式的現(xiàn)有支
付過程的流程圖。
在圖1中，消費(fèi)者提供用于向卡關(guān)聯(lián)商店的店主結(jié)算付款的塑料卡(①)。
卡關(guān)聯(lián)商店的店主對于由消費(fèi)者提供至卡査詢機(jī)器(CAT)或POS (銷售點(diǎn)) 系統(tǒng)的讀卡器(MSR)的卡進(jìn)行交換信息，或讀取卡信息，并輸入消費(fèi)的金 額、服務(wù)費(fèi)等，以及在分期支付交易情形下的分期付款月數(shù)(②)。接下來， 卡關(guān)聯(lián)商店的店主通過與卡査詢機(jī)器(CAT)或POS (銷售點(diǎn))系統(tǒng)連接的 VAN網(wǎng)絡(luò)向卡發(fā)行公司(對應(yīng)的卡發(fā)行者)請求對該交易批準(zhǔn)，從而確認(rèn)該 卡的有效性，即從而確認(rèn)該卡是否包括在黑名單(B/L)中(◎)?？òl(fā)行 公司的計(jì)算機(jī)中心在該卡發(fā)行公司的服務(wù)器中存儲并管理關(guān)于所有用戶卡的用戶信息，包括超過卡支付限額、卡有效期失效、被盜、丟失和不良信 用即黑名單(B/L)。該卡發(fā)行公司計(jì)算機(jī)中心確認(rèn)請求批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)交易 的消費(fèi)者的卡是否包括在黑名單中(B/L)，并確定批準(zhǔn)還是不批準(zhǔn)對應(yīng)的
卡的使用，并依據(jù)交易批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的確定結(jié)果通過VAN公司響應(yīng)該卡査 詢機(jī)器(CAT)或POS (銷售點(diǎn))系統(tǒng)，通過CAT或POS系統(tǒng)消費(fèi)者請求 批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)該交易(④)。如果在該交易批準(zhǔn)請求結(jié)果中批準(zhǔn)該交易，則 該卡査詢機(jī)器(CAT)或POS (銷售點(diǎn))系統(tǒng)在售貨單上輸出交易細(xì)節(jié)和批 準(zhǔn)確認(rèn)號( )。該卡關(guān)聯(lián)商店的店主要求消費(fèi)者通過該消費(fèi)者的親筆簽名 在輸出的售貨單的簽名欄上簽名(⑥)。該消費(fèi)者在該售貨單上簽上他或她 的親筆簽名，并將該售貨單交給該卡關(guān)聯(lián)商店的店主(⑦)。比較該消費(fèi)者 在該售貨單上的簽名和簽在該卡背面上的簽名，該卡關(guān)聯(lián)商店的店主確認(rèn)簽 名人是不是真正合法的卡持有人(⑧)，接著該卡關(guān)聯(lián)商店的店主將卡返還 該消費(fèi)者，并向該消費(fèi)者提供售貨單收據(jù)(◎)。
對于所有基于聯(lián)機(jī)的交易，利用塑料卡的支付必須通過從卡關(guān)聯(lián)商店的 讀卡器到卡發(fā)行公司計(jì)算機(jī)中心服務(wù)器的交易批準(zhǔn)程序。出于此原因，對于 每次或所有情形，需要花費(fèi)幾分的批準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)，并需要交易批準(zhǔn)時間。因此， 難以將利用塑料卡的支付方式應(yīng)用到需要快速支付的地方，例如在地鐵等的 公共交通的情況以及少于10美元的小額現(xiàn)金交易情況。
因此，已揭示了用于通過離線交易批準(zhǔn)模式進(jìn)行快速支付的傳統(tǒng)方法。 如1997年1月28日提交的題為"Contactlessradio-frcquency(RF) recognition credit card system"的第97-2743號韓國公開專利申請。
在該傳統(tǒng)技術(shù)中，通過無線電將卡號從RF卡傳輸給卡終端。該卡終端 將從該RF卡輸入的卡號數(shù)據(jù)傳輸給通過電線與該卡終端連接的終端計(jì)算 機(jī)。該終端計(jì)算機(jī)讀取從該卡終端傳輸?shù)目ㄌ枖?shù)據(jù)，并査詢該卡號數(shù)據(jù)是否 包括在黑名單(B/L)中，從而確定批準(zhǔn)還是不批準(zhǔn)交易并傳輸所確定的結(jié) 果。因此，卡查詢時間可以縮減到0.1秒或更少。除了普通信用卡功能之外， 可以將在第97-2743號韓國公開專利申請中揭示的RF卡用作使用卡的交通 費(fèi)征收系統(tǒng)中的預(yù)支付卡或延期支付卡。參考圖2，以下將簡單說明該離線 批準(zhǔn)程序。
圖2是顯示依據(jù)現(xiàn)有的塑料(磁條或IC)卡的離線交易批準(zhǔn)模式的現(xiàn)有
6支付過程的流程圖。
在圖2中，卡發(fā)行公司計(jì)算機(jī)中心將黑名單(B/L)數(shù)據(jù)傳輸給卡關(guān)聯(lián) 商店，以登記發(fā)生交易停止的卡，使得該卡關(guān)聯(lián)商店中的讀卡器登記該黑名
單(B/L)數(shù)據(jù)(①)。每天或定期下載和更新該黑名單(B/L)數(shù)據(jù)。當(dāng)用 戶使用塑料卡支付時(②)，該讀卡器在離線狀態(tài)下將通過該讀卡器讀取的 卡數(shù)據(jù)和存儲在該讀卡器中的黑名單(B/L)數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，并確認(rèn)所讀取 的卡數(shù)據(jù)是否包括在該黑名單(B/L)中，因此執(zhí)行批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)交易(◎)。 該讀卡器存儲在執(zhí)行該離線批準(zhǔn)程序之后發(fā)生的交易數(shù)據(jù)(④)。該讀卡器 每天或定期將存儲在該讀卡器中的卡交易數(shù)據(jù)分批上傳給該卡發(fā)行公司計(jì) 算機(jī)中心，以進(jìn)行準(zhǔn)確計(jì)算來結(jié)算帳目( )。
利用上述方法可實(shí)現(xiàn)通過離線交易批準(zhǔn)的快速支付，并且這些方法可以 應(yīng)用到不需要完全進(jìn)行用戶驗(yàn)證的公共交通的情況，例如地鐵等。即，上述 方法使得用戶可以通過用戶總攜帶的信用卡來清算公共交通費(fèi)用，從而大大 提高了用戶的便利性。
然而，黑名單(B/L)數(shù)據(jù)需要存儲在卡關(guān)聯(lián)商店中的每一個和所有讀 卡器中，并每天或定期更新，以管理黑名單(B/L)。因此，隨著使用卡支 付的地點(diǎn)數(shù)目的增加，降低了支付系統(tǒng)的效率。例如，如果使用卡支付的地 點(diǎn)數(shù)目是一百萬，則在每次黑名單(B/L)數(shù)據(jù)出現(xiàn)時，需要在一百萬個地 點(diǎn)更新黑名單(B/L)數(shù)據(jù)。因此，更新成本變得非常大。從而上述離線交 易批準(zhǔn)方法適用于某些特定地方，例如公共交通，但難以將上述離線交易批 準(zhǔn)方法用于具有很多地點(diǎn)的綜合性商業(yè)交易關(guān)聯(lián)商店。
近來，已經(jīng)開發(fā)出移動電子錢包，其中將個人總是攜帶的移動裝置(例 如手機(jī))用作為個人銀行存折、現(xiàn)金卡、信用卡、支票卡、會員卡等的用法。 在此，在現(xiàn)有塑料卡中不存在的移動裝置的通信功能和計(jì)算機(jī)功能與現(xiàn)有塑 料卡相結(jié)合。通過典型實(shí)例，提出利用通信功能(即卡的空中下載(OTA) 功能)發(fā)行和交付卡的方法、控制卡的黑名單(B/L)的方法和用于處理無 簽名的交易的方法。與此相結(jié)合，本申請揭示了在2002年5月8日提交的 題為"Financial payment card using radio communications and /or ID card issuing and Black List (B/L) processing system"的第276208號韓國實(shí)用新型， 禾口 2006年4月12曰提交的題為"Method and system for processing transactionswithout signing on financial card sales slip for a mobile payment"的第 2006-31156號韓國公開專利申請。

發(fā)明內(nèi)容
為了解決公知領(lǐng)域中的上述問題，本發(fā)明的目的是提供使用移動卡的離 線交易批準(zhǔn)模式的支付處理系統(tǒng)及其方法，其中，在使用卡的通信功能即空 中下載(OTA)功能的黑名單(B/L)控制模式的移動卡支付系統(tǒng)中的標(biāo)準(zhǔn) 限額情形下，該離線交易批準(zhǔn)模式允許實(shí)現(xiàn)在便攜式電話和卡關(guān)聯(lián)商店中的 讀卡器之間的交易批準(zhǔn)，而并非接收卡發(fā)行公司服務(wù)器的批準(zhǔn)，接著在某個 時候以批處理方式處理所產(chǎn)生的交易數(shù)據(jù)，從而減少了利用移動卡批準(zhǔn)交易 支付所花費(fèi)的批準(zhǔn)費(fèi)用和處理時間。
為了實(shí)現(xiàn)本發(fā)明的上述目的，提供一種使用移動卡的離線交易批準(zhǔn)模式 的支付處理系統(tǒng)，該支付處理器系統(tǒng)包括
卡發(fā)行公司計(jì)算機(jī)中心，其將包含離線批準(zhǔn)可用信息的卡信息傳送給請 求發(fā)行卡的用戶指定的移動裝置，并將用于停止卡交易的黑名單即B/L信息 傳送給與包括在黑名單即B/L中的卡號對應(yīng)的移動裝置；
移動裝置，其用作移動卡并接收和存儲來自所述卡發(fā)行公司計(jì)算機(jī)中心 的卡信息，接收所傳送的黑名單即B/L信息并在所述黑名單即B/L中登記所 存儲的卡信息，在用所存儲的卡信息結(jié)算交易時檢査所述卡信息是否登記在 所述黑名單即B/L中，并且如果在檢查結(jié)果中判斷出所述卡信息包括在所述 黑名單即B/L中，則執(zhí)行交易不批準(zhǔn)，如果在所述檢查結(jié)果中判斷出所述卡 信息不包括在所述黑名單即B/L中，則傳送所述卡信息從而執(zhí)行交易批準(zhǔn)； 以及
卡關(guān)聯(lián)商店中的讀卡器，其通過與用作移動卡的所述移動裝置進(jìn)行交易 通信來接收所述卡信息，并根據(jù)所傳送的卡信息確認(rèn)是否允許離線批準(zhǔn)，從 而在不允許離線批準(zhǔn)時依據(jù)聯(lián)機(jī)批準(zhǔn)程序處理交易支付，而在允許離線批準(zhǔn) 時允許在離線狀態(tài)下使用所述卡信息以完成交易支付。
本發(fā)明還提供使用移動卡的離線交易批準(zhǔn)模式的支付處理方法，該支付 處理方法包括以下步驟
(a)在移動卡發(fā)行時發(fā)布離線批準(zhǔn)可用信息；(b) 在出現(xiàn)黑名單即B/L項(xiàng)時，利用移動通信功能，即空中下載OTA功 能傳送并登記黑名單即B/L到所述移動卡；
(c) 當(dāng)使用所述移動卡時，確認(rèn)對應(yīng)的卡是否登記在所述黑名單即B/L 中，如果依據(jù)所述確認(rèn)結(jié)果得出所述卡已經(jīng)登記在所述黑名單即B/L中，則 凍結(jié)所述卡，而如果依據(jù)確認(rèn)結(jié)果得出所述卡沒有登記在所述黑名單即B/L 中，則將對應(yīng)的卡信息傳送給卡關(guān)聯(lián)商店中的讀卡器；
(d) 在接收到所述卡信息時確認(rèn)是否實(shí)現(xiàn)離線批準(zhǔn)，如果在確認(rèn)結(jié)果中得 出在離線狀態(tài)下所述卡交易不被批準(zhǔn)，則允許依據(jù)聯(lián)機(jī)批準(zhǔn)程序批準(zhǔn)所述卡 交易以進(jìn)行結(jié)算支付，而如果在所述確認(rèn)結(jié)果中得出在離線狀態(tài)下所述卡交 易被批準(zhǔn)，則允許所述卡交易被批準(zhǔn)以進(jìn)行結(jié)算支付，接著存儲交易數(shù)據(jù)； 以及
(e) 依據(jù)確定交易事件次數(shù)或在確定時間段以批處理方式為所述卡發(fā)行 公司上傳所存儲的交易數(shù)據(jù)，并進(jìn)行準(zhǔn)確計(jì)算。


通過參考附圖詳細(xì)描述其優(yōu)選實(shí)施例，本發(fā)明的上述和其它目的和優(yōu)點(diǎn) 變得更明顯，其中
圖1是顯示依據(jù)塑料(磁條或IC)卡的現(xiàn)有聯(lián)機(jī)交易批準(zhǔn)模式的現(xiàn)有支 付過程的流程圖2是顯示依據(jù)塑料(磁條或IC)卡的現(xiàn)有離線交易批準(zhǔn)模式的現(xiàn)有支 付過程的流程圖3是示意性顯示依據(jù)本發(fā)明的移動卡支付處理系統(tǒng)的框圖4是說明依據(jù)圖3的系統(tǒng)的離線交易批準(zhǔn)模式的支付程序的流程圖。
具體實(shí)施例方式
參考附圖，將描述依據(jù)本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施例的使用移動卡的離線交易批 準(zhǔn)模式的支付處理系統(tǒng)和其方法。
圖3是示意性顯示依據(jù)本發(fā)明的移動卡支付處理系統(tǒng)的框圖。圖3所示 的系統(tǒng)包括移動卡10，這是一種被發(fā)行并存儲在例如手機(jī)的移動裝置中的 卡。移動卡IO包含電子錢包功能，其中在例如手機(jī)的移動裝置的存儲器11
9或SIM型IC芯片13中存儲帳號、卡號等的銀行信息。除了電子錢包功能之 外，移動卡10還包含離線批準(zhǔn)可用信息。該離線批準(zhǔn)可用信息包含所花費(fèi)
的金額及依據(jù)所花費(fèi)的金額使用卡的次數(shù)。圖3的系統(tǒng)還包括移動卡接收器 21和讀卡器23，移動卡接收器21安裝在卡關(guān)聯(lián)商店中并通過與移動卡10 通信來接收卡信息，讀卡器23接收所傳送的卡信息并進(jìn)行結(jié)算付款，接著 存儲交易細(xì)節(jié)。同時，圖3的系統(tǒng)還包括卡發(fā)行公司計(jì)算機(jī)中心30，其在發(fā) 行卡時一起發(fā)布離線交易批準(zhǔn)可用信息，并當(dāng)移動卡10包括在黑名單(B/L) 中時卡發(fā)行公司計(jì)算機(jī)中心30傳送黑名單(B/L)給移動卡10，以登記在移 動卡10中的黑名單(B/L)。參考圖4，將具體描述在圖3的移動卡支付系 統(tǒng)中使用離線交易批準(zhǔn)模式的支付過程。
首先，卡發(fā)行公司依據(jù)用戶的應(yīng)用程序在移動裝置(例如用戶名的便攜 式電話)的存儲器11或SIM型IC芯片13中存儲卡信息，并發(fā)行移動卡10。 在此，卡發(fā)行公司在發(fā)行移動卡10時一起發(fā)布離線批準(zhǔn)可用信息，如步驟 401。依據(jù)離線批準(zhǔn)模式，該離線批準(zhǔn)可用信息包含所花費(fèi)的金額和依據(jù)所 花費(fèi)的金額使用卡的次數(shù)。例如，標(biāo)記并發(fā)布離線批準(zhǔn)交易額和使用卡次數(shù) 例如1)在"A"型交易情形下，少于50美元和20次的卡使用次數(shù)，2)在 "B"型交易情形下，少于10美元和50次的卡使用次數(shù)，以及3)在"C" 型交易情形下，少于5美元和100次的卡使用次數(shù)，或少于50美元和100 次數(shù)。關(guān)于移動卡發(fā)行的特定內(nèi)容在與本發(fā)明相同申請人的在2002年10月 19日提交的題為"Card issuance method and system for optical payment system" 的第359317號韓國專利中所揭示。
同時，在出現(xiàn)黑名單(B/L)項(xiàng)的情形下，BP,在接受消費(fèi)者被搶或丟 失的報(bào)告的情形下，或在卡發(fā)行公司調(diào)查并判斷該卡包括在該黑名單(B/L) 的情形下，卡發(fā)行公司計(jì)算機(jī)中心30利用移動通信功能(即空中下載(OTA) 功能)將黑名單(B/L)數(shù)據(jù)傳送給移動卡10，如步驟402，并登記在移動 卡IO中的黑名單(B/L)，如步驟403。也就是說，卡發(fā)行公司計(jì)算機(jī)中心 30經(jīng)由移動通信網(wǎng)絡(luò)通過無線電與用作移動卡10的移動裝置(例如便攜式 電話)相通信，并傳輸黑名單(B/L)。接收該黑名單(B/L)的移動裝置直 接在包含在移動裝置(例如便攜式電話)的存儲器11或SIM型IC芯片13 中的對應(yīng)卡數(shù)據(jù)上登記該黑名單(B/L)。每次出現(xiàn)黑名單(B/L)項(xiàng)時，卡發(fā)行公司計(jì)算機(jī)中心30登記在包含對應(yīng)卡信息的移動裝置中的黑名單
(B/L)。
接著，在用戶在移動裝置(例如便攜式電話或個人數(shù)字助理(PDA)) 上按下支付按鈕或?qū)⒁苿涌?0放在讀卡器23的接收器21上的情形下，艮P， 在用戶以各種方法表示他或她想要使用移動卡10的意圖的情形下，如步驟 404，用作移動卡10的移動裝置立刻確認(rèn)黑名單(B/L)是否包括或登記在 該移動裝置中，如步驟405。如果判斷該卡信息不包括在該黑名單(B/L)中， 則該移動裝置顯示或通知無法使用該移動卡，從而執(zhí)行卡交易不批準(zhǔn)，如步 驟406。如果在步驟405的確認(rèn)結(jié)果中判斷出該卡信息包括在該黑名單(B/L) 中，則該移動裝置顯示或通知可以使用該移動卡，從而執(zhí)行卡交易批準(zhǔn)，如 步驟407。在此，僅在依據(jù)需求通過主要的確認(rèn)過程之后，即，在確認(rèn)使用 卡的人是不是真正合法的持卡人之后，才可以使用該移動卡。也就是說，當(dāng) 可以使用該卡對交易進(jìn)行付款時，該用戶輸入卡密碼(PIN)，以通過該移 動裝置進(jìn)行結(jié)算，如步驟408，比較所輸入的密碼和預(yù)先存儲在該移動裝置 中的密碼，并驗(yàn)證所輸入的密碼是否是預(yù)先存儲的密碼，或利用特定的主要 驗(yàn)證機(jī)制來檢查主要用途驗(yàn)證值，如步驟409。如果在步驟409的主要驗(yàn)證 時發(fā)現(xiàn)所輸入的密碼(PIN)與預(yù)先存儲的密碼不同，則要求重新輸入另一 個密碼(PIN)。接著，將重新輸入的密碼與該預(yù)先存儲的密碼相比較。如 果在比較結(jié)果中，所輸入的密碼與該預(yù)先存儲的密碼不同的次數(shù)達(dá)到預(yù)定次 數(shù)，則鎖住移動卡10從而不能再使用移動卡10。如果通過比較所輸入的密 碼和該預(yù)先存儲的密碼或檢査該主要用途驗(yàn)證值實(shí)現(xiàn)主要驗(yàn)證，則傳送該卡 信息，如步驟410。用作移動卡10的移動裝置利用短距離紅外線(IR)通信 或短距離射頻(RF)通信或藍(lán)牙通信將卡信息傳輸給該卡關(guān)聯(lián)商店中的移動 卡接收器21。移動卡接收器21通過利用串行或USB、藍(lán)牙等通信將卡信息 傳輸給讀卡器23。該卡關(guān)聯(lián)商店中的讀卡器23通過與該移動裝置通信來識 別是否可以使用移動卡10，如步驟411。通過根據(jù)包含在該卡信息中的離線 批準(zhǔn)金額和使用卡次數(shù)來檢查交易金額是否超過離線批準(zhǔn)金額以及使用卡 次數(shù)是否有剩余，從而實(shí)現(xiàn)步驟411的離線批準(zhǔn)確認(rèn)。如果在步驟411的確 認(rèn)結(jié)果中不允許離線批準(zhǔn)，則根據(jù)現(xiàn)有的卡批準(zhǔn)程序，依據(jù)現(xiàn)有的聯(lián)機(jī)批準(zhǔn) 程序處理該卡交易，如步驟414。如果在步驟411的確認(rèn)結(jié)果中允許離線批
ii準(zhǔn)，則讀卡器23允許卡交易批準(zhǔn)并完成該卡交易，接著存儲對應(yīng)的交易數(shù)
據(jù)，如步驟412。在通過該卡關(guān)聯(lián)商店中的讀卡器23的移動卡接收器21和 移動卡IO之間的通信來識別是正常交易之后，將交易結(jié)果傳送給移動卡10， 從而對應(yīng)于交易金額和使用卡次數(shù)的代碼增加，以記錄在用作移動卡10的 該移動裝置(例如便攜式電話)的存儲器ll或SIM型IC芯片13中。因此， 控制使用離線批準(zhǔn)的次數(shù)，從而控制卡用戶的卡交易限制。如果使用離線批 準(zhǔn)的次數(shù)沒有剩余，則該移動裝置自動與卡發(fā)行公司計(jì)算機(jī)中心30的服務(wù) 器連接，并要求初始化使用離線批準(zhǔn)的次數(shù)，即，交易次數(shù)?？òl(fā)行公司計(jì) 算機(jī)中心30的服務(wù)器依據(jù)卡用戶的財(cái)務(wù)狀況來確定是否初始化使用離線批 準(zhǔn)的次數(shù)，并通過空中下載(OTA)通信來更新移動卡10的使用離線批準(zhǔn) 的次數(shù)。
該卡關(guān)聯(lián)商店中的讀卡器23在一定次數(shù)的交易或一定時間時以批處理 方式上傳所存儲的交易數(shù)據(jù)給卡發(fā)行公司計(jì)算機(jī)中心30，并進(jìn)行準(zhǔn)確計(jì)算， 如步驟413。
如上所述，依據(jù)本發(fā)明使用移動卡的離線交易批準(zhǔn)模式的支付處理系統(tǒng) 及其方法使用移動裝置的通信功能(即空中下載(OTA)功能)的黑名單(B/L) 管理方法。因此，當(dāng)認(rèn)為對應(yīng)的卡包括在黑名單(B/L)中時，可以僅凍結(jié) 該卡。因此，當(dāng)將依據(jù)本發(fā)明對移動卡使用離線交易批準(zhǔn)模式的支付處理系 統(tǒng)及其方法應(yīng)用到一般的商業(yè)交易時，可以引入離線交易批準(zhǔn)方法。另外， 根據(jù)卡發(fā)行公司的政策，本發(fā)明確定依據(jù)卡關(guān)聯(lián)商店類型(例如大規(guī)模市場、 咖啡店和自動販賣機(jī))的卡交易金額和使用卡次數(shù)以及依據(jù)卡用戶財(cái)務(wù)狀況 的交易次數(shù)，從而可以有效控制該卡用戶的卡交易限制。利用本發(fā)明的優(yōu)點(diǎn)， 在本發(fā)明應(yīng)用到卡交易的交易批準(zhǔn)系統(tǒng)的情形下，當(dāng)出現(xiàn)黑名單(B/L)項(xiàng) 時，可以在包含在便攜式電話中的卡信息中直接更新黑名單(B/L)，從而 凍結(jié)該卡。在表示想要在便攜式電話中進(jìn)行交易支付的意圖之后，用戶可以 利用移動卡支付交易。這意味著該卡發(fā)行公司已確認(rèn)該用戶卡不包括在黑名 單(B/L)中，并且可以在允許的限制范圍內(nèi)(例如交易金額和使用卡的允 許次數(shù)內(nèi))使用。當(dāng)個人識別號(PIN)即用戶密碼通過便攜式電話輸入時， 印出己經(jīng)在用戶手機(jī)或PDA中產(chǎn)生的主要驗(yàn)證值。因此，在確認(rèn)卡用戶是 否是真正合法的持卡人時用于用戶驗(yàn)證的簽名不是必需的。此外，本發(fā)明通過在使用卡時從該卡關(guān)聯(lián)商店中的讀卡器連接到該卡發(fā)行公司服務(wù)器而不 需要確認(rèn)是否批準(zhǔn)該卡進(jìn)行卡交易。因此，該讀卡器按預(yù)定情況或在預(yù)定時 間段存儲所接收到的移動卡信息和交易細(xì)節(jié)，并將所收集的"n"個事例發(fā)
送給該卡發(fā)行公司，從而請求該卡發(fā)行公司對"n"個所收集的事例進(jìn)行準(zhǔn)
確計(jì)算。在此情形下，對于卡發(fā)行公司而言，交易批準(zhǔn)費(fèi)減少到最大交易事
例的批準(zhǔn)費(fèi)的1/N。出于此原因，利用本發(fā)明，該卡可以廣泛用于由于卡批 準(zhǔn)費(fèi)過高的不適用于卡交易的小額交易。
如上所述，本發(fā)明提供一種適用于小額交易的卡交易批準(zhǔn)系統(tǒng)，從而為 消費(fèi)者提供以下優(yōu)點(diǎn)對于所有類型的交易和地點(diǎn)(例如公共交通)以及少
量和大量的一般商業(yè)交易總額，使得消費(fèi)者可以快速、便利及安全地使用卡， 從而對于卡關(guān)聯(lián)商店而言，可以為卡關(guān)聯(lián)商店減少卡交易批準(zhǔn)處理時間和簽 名時間，以減少消費(fèi)者的等待時間并為消費(fèi)者提供便利且快速的支付環(huán)境， 進(jìn)而減少了柜臺或店員的事務(wù)以降低費(fèi)用。
如上所述，已相對于特定優(yōu)選實(shí)施例描述了本發(fā)明。然而，本發(fā)明并不 受上述實(shí)施例限制，并且對于本領(lǐng)域的技術(shù)人員而言，做出各種修改和變化 是可能的，且沒有脫離本發(fā)明的精神。
權(quán)利要求
1、一種對移動卡使用離線交易批準(zhǔn)模式的支付處理系統(tǒng)，所述支付處理系統(tǒng)包括卡發(fā)行公司計(jì)算機(jī)中心，其將包含離線批準(zhǔn)可用信息的卡信息傳送給請求發(fā)行卡的用戶指定的移動裝置，并將用于停止卡交易的黑名單即B/L信息傳送給與包括在黑名單即B/L中的卡號對應(yīng)的移動裝置；移動裝置，其用作移動卡并接收和存儲來自所述卡發(fā)行公司計(jì)算機(jī)中心的卡信息，接收所傳送的黑名單即B/L信息并在所述黑名單即B/L中登記所存儲的卡信息，在用所存儲的卡信息結(jié)算交易時檢查所述卡信息是否登記在所述黑名單即B/L中，并且如果在檢查結(jié)果中判斷出所述卡信息包括在所述黑名單即B/L中，則執(zhí)行交易不批準(zhǔn)，如果在所述檢查結(jié)果中判斷出所述卡信息不包括在所述黑名單即B/L中，則傳送所述卡信息從而執(zhí)行交易批準(zhǔn)；以及卡關(guān)聯(lián)商店中的讀卡器，其通過與用作移動卡的所述移動裝置進(jìn)行交易通信來接收所述卡信息，并根據(jù)所傳送的卡信息確認(rèn)是否允許離線批準(zhǔn)，從而在不允許離線批準(zhǔn)時依據(jù)聯(lián)機(jī)批準(zhǔn)程序處理交易支付，而在允許離線批準(zhǔn)時允許在離線狀態(tài)下使用所述卡信息以完成交易支付。
2、 如權(quán)利要求1所述的支付處理系統(tǒng)，其中所述離線批準(zhǔn)信息包括依 據(jù)卡關(guān)聯(lián)商店類型的確定交易金額和使用卡次數(shù)以及依據(jù)卡用戶財(cái)務(wù)狀況 的交易事件次數(shù)。
3、 如權(quán)利要求1所述的支付處理系統(tǒng)，其中所述移動裝置依據(jù)所述卡 是否包括在所述黑名單即B/L中的檢查結(jié)果顯示關(guān)于是否允許使用所述卡的 狀態(tài)，并在可以使用所述卡時依據(jù)需求通過主要驗(yàn)證程序后，將所述卡信息 傳送給所述讀卡器。
4、 如權(quán)利要求3所述的支付處理系統(tǒng)，其中所述移動裝置接收所述卡 的輸入密碼，并比較所輸入的密碼和預(yù)先存儲的密碼，從而確認(rèn)所述卡用戶 是否是真正合法的持卡人。
5、 如權(quán)利要求1所述的支付處理系統(tǒng)，其中所述讀卡器包括移動卡接 收器，其從所述移動裝置接收卡信息，以檢查交易金額是否未超過離線批準(zhǔn)金額，以及檢査使用卡次數(shù)是否有剩余，從而確認(rèn)是否能夠?qū)崿F(xiàn)離線批準(zhǔn)。
6、 如權(quán)利要求5所述的支付處理系統(tǒng)，其中所述移動裝置在根據(jù)所述 讀卡器的離線批準(zhǔn)來完成交易時控制使用離線批準(zhǔn)的次數(shù)，其中如果使用所 述離線批準(zhǔn)的次數(shù)沒有剩余，則所述移動裝置自動與所述卡發(fā)行公司計(jì)算機(jī) 中心連接，并請求初始化使用所述離線批準(zhǔn)的次數(shù)即交易次數(shù)，并且所述卡 發(fā)行公司計(jì)算機(jī)中心依據(jù)所述卡用戶的財(cái)務(wù)狀況確定是否初始化使用所述 離線批準(zhǔn)的次數(shù)，并更新對所述移動卡使用離線批準(zhǔn)的次數(shù)。
7、 如權(quán)利要求1所述的支付處理系統(tǒng)，其中所述讀卡器存儲交易數(shù)據(jù)，并以批處理方式上傳所存儲的交易數(shù)據(jù)給所述卡發(fā)行公司計(jì)算機(jī)中心，從而 進(jìn)行準(zhǔn)確計(jì)算。
8、 一種對移動卡使用離線交易批準(zhǔn)模式的支付處理方法，所述支付處理方法包括以下步驟(a) 在移動卡發(fā)行時發(fā)布離線批準(zhǔn)可用信息；(b) 在出現(xiàn)黑名單即B/L項(xiàng)時，利用移動通信功能，即空中下載OTA功 能傳送并登記黑名單即B/L到所述移動卡；(c) 當(dāng)使用所述移動卡時，確認(rèn)對應(yīng)的卡是否登記在所述黑名單即B/L中， 如果依據(jù)確認(rèn)結(jié)果得出所述卡已經(jīng)登記在所述黑名單即B/L中，則凍結(jié)所述 卡，而如果依據(jù)確認(rèn)結(jié)果得出所述卡沒有登記在所述黑名單即B/L中，則將 對應(yīng)的卡信息傳送給卡關(guān)聯(lián)商店中的讀卡器；(d) 在接收到所述卡信息時確認(rèn)是否實(shí)現(xiàn)離線批準(zhǔn)，如果在確認(rèn)結(jié)果中得 出在離線狀態(tài)下所述卡交易不被批準(zhǔn)，則允許依據(jù)聯(lián)機(jī)批準(zhǔn)程序批準(zhǔn)所述卡 交易以進(jìn)行結(jié)算支付，而如果在所述確認(rèn)結(jié)果中得出在離線狀態(tài)下所述卡交 易被批準(zhǔn)，則允許所述卡交易被批準(zhǔn)以進(jìn)行結(jié)算支付，接著存儲交易數(shù)據(jù)； 以及(e) 依據(jù)確定交易事件次數(shù)或在確定時間段以批處理方式為所述卡發(fā)行 公司上傳所存儲的交易數(shù)據(jù)，并進(jìn)行準(zhǔn)確計(jì)算。
9、 如權(quán)利要求8所述的支付處理方法，其中所述步驟(c)還包括以下子 步驟，接收密碼即PIN并在傳送所述卡信息之前確認(rèn)所述卡用戶是否是真正 合法的持卡人。
10、 如權(quán)利要求8所述的支付處理方法，其中所述步驟(d)包括以下子步驟(dl)根據(jù)包含在所述卡信息中的所述離線批準(zhǔn)信息，檢査交易金額是否 未超過離線批準(zhǔn)金額，以及檢査使用卡次數(shù)是否有剩余；(d2)如果能夠允許所述離線批準(zhǔn)，則允許卡交易批準(zhǔn)，以接著完成所述卡交易并存儲對應(yīng)的交易數(shù)據(jù)；以及(d3)通過所述讀卡器的離線批準(zhǔn)，在每次完成交易時控制允許對所述移 動卡使用離線批準(zhǔn)的次數(shù)，其中如果使用所述離線批準(zhǔn)的次數(shù)沒有剩余時， 則所述移動裝置自動連接卡發(fā)行公司計(jì)算機(jī)中心，并請求初始化使用所述離 線批準(zhǔn)的次數(shù)即交易次數(shù)。
全文摘要
本發(fā)明提供對移動卡使用離線交易批準(zhǔn)模式的支付處理系統(tǒng)及其方法?？ㄐ畔⒑碗x線交易批準(zhǔn)信息包含在用作移動卡的移動裝置中。當(dāng)出現(xiàn)黑名單項(xiàng)時，卡發(fā)行公司計(jì)算機(jī)中心的服務(wù)器通過空中下載功能在移動裝置的對應(yīng)卡上登記黑名單。在使用卡進(jìn)行交易時，移動裝置確認(rèn)卡是否包括在黑名單中。僅當(dāng)可以將卡用于對交易支付時，移動裝置與卡關(guān)聯(lián)商店中的讀卡器通信。如果卡交易符合如交易金額和使用卡次數(shù)的離線批準(zhǔn)條件，則批準(zhǔn)卡交易，接著將交易細(xì)節(jié)存儲在讀卡器中，以批處理方式傳送存儲的交易細(xì)節(jié)給卡發(fā)行公司準(zhǔn)確計(jì)算?？蓽p少卡批準(zhǔn)費(fèi)用和卡批準(zhǔn)時間。可將該卡應(yīng)用于由于批準(zhǔn)費(fèi)用和時間原因而使得卡發(fā)行公司難以應(yīng)用的小額交易市場。
文檔編號G06Q20/00GK101458795SQ20071019988
公開日2009年6月17日 申請日期2007年12月14日 優(yōu)先權(quán)日2007年12月14日
發(fā)明者劉承烈, 樸暻陽, 鄭勛俊 申請人:哈瑞克思信息科技公司