專利名稱：基于位置的信用貸款的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明大體涉及用于擴(kuò)大信用貨款的 一種系統(tǒng)和方法，并且更具體 地，涉及根據(jù)預(yù)期借款者的位置擴(kuò)大對(duì)一預(yù)期借款者信用貨款的一種系統(tǒng) 和方法。
背景技術(shù)：
在全世界，用戶使用信用卡購(gòu)買商品和服務(wù)。使用信用卡有許多優(yōu)點(diǎn)。 舉一個(gè)例子， 一個(gè)去加拿大旅行的美國(guó)人，他可以在兩個(gè)國(guó)家使用同一種 信用卡，而無(wú)需將美元兌換成加拿大貨幣，并且反之亦然。此外，用戶可 以只攜帶一張信用卡而不必?cái)y帶大量現(xiàn)金。當(dāng)信用卡丟失時(shí)，用戶只需掛 失并且辦理一張新卡。然而，信用卡一旦丟失，通常就永遠(yuǎn)無(wú)法找回。
傳統(tǒng)的信用系統(tǒng)工作機(jī)制如下:一個(gè)用戶向貨方申請(qǐng)一信用額度。然 后用戶為貨方填寫(xiě)大量的文字信息表。這張表包括個(gè)人信息，例如姓名， 地址，以及稅款鑒定信息。這張表還可包括財(cái)政信息，例如銀行賬戶信息， 先前貨款信息，以及工作信息。然后，貨方分析這些信息和其它數(shù)據(jù)，然 后確定該用戶是否值得信賴。在這種情況下，用戶收到 一筆預(yù)支信用貨款， 例如IO, 000美元。然后，當(dāng)需要時(shí)用戶可以通過(guò)支票或者信用卡花掉這 些錢。
傳統(tǒng)的信用系統(tǒng)存在著兩個(gè)方面的問(wèn)題第一，用戶必須提前申請(qǐng)這 種信用卡。用戶必須向貨方提交必需的文字信息表。這需要花費(fèi)幾天到幾 個(gè)星期的時(shí)間獲得批準(zhǔn)。這樣，用戶必須在實(shí)際中需要購(gòu)買商品和服務(wù)之 前的很長(zhǎng)時(shí)間之前申請(qǐng)?jiān)撔庞每ā?br> 第二，在傳統(tǒng)的系統(tǒng)中，通常預(yù)付給用戶的信用貨款額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)用 戶所需。例如，用戶需要一張信用卡去旅行，該用戶一次旅行或許僅需1000美元或者2000美元。然而，貨方或許會(huì)給該用戶一張10000美元或 20000美元的信用卡。這些無(wú)需的額外額度會(huì)帶來(lái)一些麻煩，有兩個(gè)原因。 第一，如果消費(fèi)憑證一信用卡或支票一丟失，欺詐性費(fèi)用將會(huì)增多，因此 增加信用卡透支。其次，如果一個(gè)用戶需要不同類型的信用卡，例如，第 一額度用于旅行并且第二額度用于裝修房屋，當(dāng)存在第一個(gè)貨方較大的信 用額度時(shí)，第二個(gè)貨方或許不會(huì)同意借款。
因此，需要一種改進(jìn)的信用貨款系統(tǒng)和方法，無(wú)需提前獲得批準(zhǔn)并且 在額度方面可以滿足用戶實(shí)際中更多的需要。


附圖中，相同的參考標(biāo)號(hào)表示從不同方向觀察相同的或者功能相似的 元件，并且下文均附有詳細(xì)的說(shuō)明，在此結(jié)合并構(gòu)成說(shuō)明書(shū)的一部分，這 些附圖是為了根據(jù)本發(fā)明進(jìn)一步說(shuō)明各個(gè)實(shí)施例并且說(shuō)明各種原理及優(yōu) 點(diǎn)。
圖1示出了根據(jù)本發(fā)明的用于擴(kuò)大信用貨款的一系統(tǒng)的實(shí)施例。
圖2示出了根據(jù)本發(fā)明的用于擴(kuò)大信用貨款的一 系統(tǒng)的實(shí)施例。
圖3示出了根據(jù)本發(fā)明的用于擴(kuò)大信用貨款的一方法的實(shí)施例。
圖4示出了根據(jù)本發(fā)明的用于鼓勵(lì)使用信用卡的一方法的實(shí)施例。
圖5示出了根據(jù)本發(fā)明的用于鼓勵(lì)使用信用卡的 一方法的實(shí)施例。
本領(lǐng)域技術(shù)人員將會(huì)理解這些元件是為了簡(jiǎn)要和清晰而示出的，圖中 的一些元件并未按比例畫(huà)出。例如，圖中一些元件的尺寸或許相對(duì)于其它 元件被放大，以便幫助理解本發(fā)明的實(shí)施例。
具體實(shí)施例方式
在詳細(xì)說(shuō)明本發(fā)明的具體實(shí)施例之前，首先應(yīng)該觀察到，所述實(shí)施例 主要涉及根據(jù)預(yù)期借款者的位置來(lái)擴(kuò)大信用貨款的方法步驟和設(shè)備元件。 因此，圖中的設(shè)備元件與方法步驟已經(jīng)通過(guò) 一 些慣用符號(hào)得以恰當(dāng)?shù)恼f(shuō) 明，在此，僅僅示出那些有關(guān)理解本發(fā)明實(shí)施例的特定細(xì)節(jié)，以便在此晰的說(shuō)明一些本領(lǐng)域4支術(shù)人員易于理解其優(yōu)點(diǎn)的細(xì)節(jié)。
在此描述的本發(fā)明的實(shí)施例可以包括 一 個(gè)或多個(gè)傳統(tǒng)處理器，以及控 制 一個(gè)或多個(gè)處理器執(zhí)行的獨(dú)有的存儲(chǔ)程序指令，以及在此說(shuō)明的為實(shí)現(xiàn) 一些、大部分或者全部擴(kuò)大信用貨款功能的一些非處理器電路。非處理器 電路可以包括， 一無(wú)線電接受器， 一無(wú)線電傳輸器，信號(hào)驅(qū)動(dòng)器，時(shí)鐘回 路，電源電路，數(shù)據(jù)庫(kù)以及使用者的輸入設(shè)備，但并不限于此。在此，這 些功能可以解釋為一種實(shí)現(xiàn)信用貨款方法的步驟。因此，在此已經(jīng)說(shuō)明了 實(shí)現(xiàn)這些功能的方式和方法。此外，我們期望其中一種常用的技術(shù)，盡管 可能需要巨大的努力并且由于使用的時(shí)間，當(dāng)前的技術(shù)，以及經(jīng)濟(jì)因素的 刺激可做出許多設(shè)計(jì)選擇，當(dāng)以在此說(shuō)明的概念和原理為指導(dǎo)時(shí)，很容易 用最少的試驗(yàn)制作 一些軟件說(shuō)明和程序。
現(xiàn)在詳細(xì)說(shuō)明本發(fā)明的實(shí)施例。參考附圖，相同的參考標(biāo)號(hào)在所有附 圖中表示相同的部件。如這里的說(shuō)明書(shū)中和權(quán)利要求中的用法一樣，以下
術(shù)語(yǔ)在此具有關(guān)聯(lián)的含義，除非上下文清楚的說(shuō)明其他含義"a" , "an" 以及"the"的意思包含復(fù)數(shù)，"in"的意思包括"in"和"on"。相關(guān)的 術(shù)語(yǔ)例如第一和第二，頂部和底部，以及與其類似的術(shù)語(yǔ)可以單獨(dú)使用， 以區(qū)別一實(shí)體或動(dòng)作以及其它實(shí)體或動(dòng)作，而不代表任何實(shí)際行為，例如 這些實(shí)體或行為之間的關(guān)系或者順序。而且，在此括號(hào)中的參考標(biāo)號(hào)除了 代表說(shuō)明書(shū)中的元件還代表圖中的元件。
本發(fā)明的實(shí)施例提供了 一種為預(yù)期借貨者擴(kuò)大基于位置的信貨提供 的方法和系統(tǒng)。根據(jù)預(yù)期借款者的位置，貨方貨方能夠?qū)⑿庞秘浛钷D(zhuǎn)給預(yù) 期借款者，信用貨款可以用戶化，否則將根據(jù)預(yù)期借款者的位置特定化。 例如，當(dāng)預(yù)期借款者在一特定的商場(chǎng)，并且之前在那購(gòu)物，貨方可以轉(zhuǎn)入 信用貨款，以便借款者去購(gòu)買與之前購(gòu)買的商品相配套的附屬產(chǎn)品。舉一 個(gè)例子，當(dāng)預(yù)期借款者在一家電子商場(chǎng)，并且之前購(gòu)買了一立體音響，貨 方可以通過(guò)確定借款者的位置和購(gòu)買記錄將信用貨款轉(zhuǎn)給預(yù)期借款者來(lái) 購(gòu)買與該立體音響配套的音箱。
在另 一個(gè)實(shí)施例中，貨方可以使用所述系統(tǒng)和方法來(lái)獎(jiǎng)勵(lì)用戶使用現(xiàn) 存信用賬戶及時(shí)支付。例如，借款者的信用額度為1000美元，貨方可以從借款者的信用歷史記錄確定借款者通過(guò)賬戶進(jìn)行常規(guī)支付。然后貨方可 以通過(guò)確定借款者的位置，將額外的信用貨款轉(zhuǎn)賬給借款者。
在另一個(gè)實(shí)施例，通過(guò)確定借款者資金不足，貨方可以使用所述系統(tǒng) 和方法允許該借款者完成一次購(gòu)物。舉一個(gè)例子，當(dāng)所述購(gòu)買者打算從一
家特定的商場(chǎng)購(gòu)買IO樣商品，但是他只有購(gòu)買9件商品的資金，貨方可 以通過(guò)探測(cè)一信用拒絕來(lái)確定其位置。如果該貨方確定該借款者值得信 賴，貨方或許可以以足以超過(guò)IO件商品的數(shù)額擴(kuò)大對(duì)借款者的信用貨款。
注意當(dāng)借款者具有足夠的資金時(shí)也會(huì)發(fā)生資金不足，這些資金已打上 了特殊指定用途的標(biāo)記。例如，所述借款者具有足夠的資金購(gòu)買10件商 品。然而，如果這10件商品是非必須購(gòu)買品，并且借款者的一部分資金 已有指定的用途，用于購(gòu)買食物和租房子，盡管該借款者擁有的資金超過(guò) 這10件商品數(shù)額，但是該借款者或已經(jīng)沒(méi)有足夠的資金購(gòu)買這10件商品。
在另外一個(gè)實(shí)施例中，借款者可以提交一份商品和服務(wù)的"愿望單"。 例如，如果一位借款者正在裝修一廚房，愿望單上可以包括壺，鍋，餐具， 和餐盤。貨方通過(guò)確定借款者的位置，貨方可以擴(kuò)大愿望單中一種商品的 信用貨款數(shù)額，其中借款者的位置在愿望單中商品的購(gòu)買范圍內(nèi)。舉一個(gè) 例子，當(dāng)貨方確定借款者進(jìn)入，在附近，或者在一家餐具商場(chǎng)，貨方可以
提供一特殊的位置信用貨款以便借款者購(gòu)買一把新的，鍛造的，8—英寸 廚師刀。
現(xiàn)在參考圖1,根據(jù)本發(fā)明在此示出了一系統(tǒng)100的用于擴(kuò)大借款者 101的信用貨款數(shù)額的一實(shí)施例。所述系統(tǒng)100包括一預(yù)期借款者定位器 102,用于確定一預(yù)期借款者的位置103。預(yù)期借款者定位器102可以有 許多形式。在一實(shí)施例中，預(yù)期借款者定位器102是一無(wú)線一頻率設(shè)備， 該設(shè)備通過(guò)探測(cè)一電子設(shè)備的存在確定預(yù)期借款者的位置103，例如一移 動(dòng)電話或者個(gè)人數(shù)字助理。在另一個(gè)實(shí)施例中，預(yù)期借款者定位器102是 一電子設(shè)備，該設(shè)備可探測(cè)一 電子可鑒別標(biāo)識(shí)器的出現(xiàn),例如一無(wú)線電一 頻率識(shí)別器。
在另一個(gè)實(shí)施例中，預(yù)期借款者定位器102與一全球定位系統(tǒng)128或輔助全球定位系統(tǒng)共同運(yùn)行，通過(guò)探測(cè)設(shè)置在借款者身上的全球定位儀來(lái)
測(cè)定預(yù)期借款者的位置103并且通過(guò)一網(wǎng)絡(luò)127將預(yù)期借款者的位置傳送 給一貨方131。在另一個(gè)實(shí)施例中，預(yù)期借款者定位器102包括一可以移 動(dòng)電話網(wǎng)絡(luò)，該移動(dòng)電話網(wǎng)絡(luò)包括多個(gè)結(jié)點(diǎn)和鐵塔并且能夠通過(guò)于預(yù)期借 款者101攜帶的三方移動(dòng)電話測(cè)定預(yù)期借款者的位置。對(duì)于本領(lǐng)域一般的 技術(shù)人員將清楚其優(yōu)點(diǎn)，測(cè)定一預(yù)期借款者位置的步驟包括任意一三方可 移動(dòng)電話，或其他類似的工具和系統(tǒng)，用于接受無(wú)線電頻率識(shí)別信息，獲 取電子設(shè)備測(cè)定的預(yù)期借款者101所在的地理坐標(biāo)，偵測(cè)出一雙向通信設(shè) 備的地理位置。在此使用了一雙向通信設(shè)備，所述雙向通信設(shè)備可以是任 意一種移動(dòng)電話，手提式電腦，個(gè)人數(shù)字助理器，或其它類似的設(shè)備。
在另一個(gè)實(shí)施例中，預(yù)期借款者定位器包括用于監(jiān)測(cè)借款者交易117 的一交易監(jiān)測(cè)設(shè)備116。例如，這樣的設(shè)備可以是信用終端機(jī)。當(dāng)一用戶 通過(guò)該終端機(jī)刷卡時(shí)，信用卡內(nèi)的信息分為各個(gè)條目。在本發(fā)明的一個(gè)實(shí) 施例中，該信息分條傳送給貨方131，由此通知貨方借款者的位置103。 在這種情況下，預(yù)期借款者的交易117可以是一項(xiàng)購(gòu)買商品或服務(wù)的交 易。
在本發(fā)明的另一個(gè)實(shí)施例中，預(yù)期借款者定位器102包括偵測(cè)智能卡 118出現(xiàn)位置的一智能讀卡器119。然后智能讀卡器119將信息復(fù)制到網(wǎng) 絡(luò)127上，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)預(yù)期借款者的位置103就傳送給了貨方131。
一旦貨方131知道了預(yù)期借款者的位置103,貨方131使用信用卡模 塊104確定借款者的信用值。在一個(gè)實(shí)施例中，信用模塊104包括一在 計(jì)算機(jī)，服務(wù)器或主機(jī)上運(yùn)行的軟件程序。所述軟件程序考察關(guān)于借款者 IOI的信息，包括個(gè)人信息，財(cái)政信息以及其它一些信息，來(lái)確定借款者 101是否值得信賴。在這里使用的信用值是指支付商品或服務(wù)的愿望和能 力。這樣，信用值可以包括一定數(shù)量可使用的或自由決定的資金，以及借 款者的特殊購(gòu)買欲望。
信用模塊104可以用不同的方法確定信用值。如果借款者101與貨方 131有一現(xiàn)存的借貨關(guān)系，信用模塊104將考察過(guò)去的交易歷史，包括但 并不僅僅限于交易次數(shù)，先前交易的平均數(shù)量，已償還額，未償還額，平均余額，以及年百分率。信用模塊104也同樣會(huì)考察其它信息，包括銀行 賬戶信息。銀行賬戶信息可以包括日平均余額，存款次數(shù)，平均存款數(shù)量，
取款次數(shù)，平均取款額，等等。信用模塊104或許進(jìn)一步考察諸如信用分 或信用歷史這樣的信息。在一個(gè)實(shí)施例中，信用值包括預(yù)期借款者101用 于購(gòu)物的可使用資金數(shù)額112。
一旦信用模塊104已經(jīng)確定出信用值，在計(jì)算機(jī)上通過(guò)軟件操作的一 購(gòu)買模塊105將確定關(guān)于預(yù)期借款者101的用戶信息。用戶信息可以包括 一個(gè)或者多個(gè)商品或^務(wù)的購(gòu)買歷史記錄。用戶信息也可以包括每一個(gè)購(gòu) 買商品或服務(wù)的購(gòu)買場(chǎng)所。例如，用戶信息可以包括在每一家商場(chǎng)購(gòu)買了 哪些商品或服務(wù)，等等。作為選擇，用戶的信息可以包括一借款者愿望單 113,該愿望單包括借款者101希望或者需要購(gòu)買的一個(gè)或多個(gè)所期望或 所需的商品或服務(wù)?；氐缴鲜鑫覀兣e出的那個(gè)關(guān)于裝修廚房的例子上，借 款者愿望單113可以包括壺，鍋，餐具，和餐盤。
在一個(gè)實(shí)施例中，借款者愿望單113通過(guò)一個(gè)人電腦上的一網(wǎng)站129 遞交給貨方131。借款者或許已經(jīng)擁有一現(xiàn)存的信用賬戶，登錄網(wǎng)站129 并且輸入借款者愿望單113。然后，貨方131通過(guò)網(wǎng)絡(luò)127收到借款者愿 望單113并且將借款者愿望單113存入服務(wù)器或數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)，以便當(dāng)確定借 款者103位置時(shí)提取這些信息。通過(guò)參考借款者愿望單113,貨方131能 夠確定借款者101是否在與所需購(gòu)買商品或服務(wù)114相關(guān)的商品115范圍 內(nèi)。在這種情況下，貨方131可以通過(guò)確定借款者的位置為借款者101轉(zhuǎn) 入信用貨款107,使其購(gòu)買所需的商品或服務(wù)114。
然后，根據(jù)借款者的位置103，信用值，以及用戶信息， 一信用貨款 提款機(jī)106將信用貨款107轉(zhuǎn)給預(yù)期借款者101 。這里使用的信用貨款107 包括一信用額度增加，短期貨款，分期貨款或者其它能夠支付的財(cái)務(wù)交易。 在一個(gè)實(shí)施例中，信用貨款107為一特定位置，并且包括基于位置的標(biāo)識(shí) 120。這些基于位置的標(biāo)識(shí)表示信用貨款107只能在借款者當(dāng)前的位置處 使用。
在一個(gè)實(shí)施例中， 一信用貨款107包括一選4奪輸出供應(yīng)121。舉一個(gè) 例子，選擇輸出供應(yīng)設(shè)備121可以包括特殊的渠道，可以通過(guò)該渠道與借款者101聯(lián)系也可以不通過(guò)該渠道與借款者聯(lián)系。例如，借款者101可以
通過(guò)移動(dòng)電話獲得電子信用貨款107,但或許他并不希望通過(guò)現(xiàn)金出納機(jī)
獲得此信用貨款。
在一個(gè)實(shí)施例中，當(dāng)預(yù)期借款者的位置103在與所選擇的商品或服務(wù) 相關(guān)的范圍內(nèi)時(shí)，信用貨款提款機(jī)106擴(kuò)大對(duì)借款者101的信用貨款107。 這些所選擇的商品或服務(wù)可以從借款者愿望單113上選擇。作為選擇，所 述選擇的商品或服務(wù)可以包括那些借款者101正在購(gòu)買的商品或服務(wù)。此 外，所述選擇的商品或服務(wù)可以是貨方131從借款者所在位置103處的一 套可提供的商品或服務(wù)中選擇。
在一個(gè)實(shí)施例中，系統(tǒng)100包括一位置模塊122，該模塊包括存儲(chǔ)商 品供應(yīng)單的一位置數(shù)據(jù)庫(kù)123。該商品供應(yīng)單包括供應(yīng)商品的一所處位置 聯(lián)系單。當(dāng)貨方131確定一預(yù)期借款者的位置103時(shí)，貨方131可以使用 位置模塊122來(lái)確定借款者所在位置103處供應(yīng)哪些商品。 一旦確定了可 使用的商品或服務(wù)，貨方可以轉(zhuǎn)給借款者101信用貨款107使其購(gòu)買一個(gè) 或者多個(gè)這些可用的商品或服務(wù)。與上述不同，當(dāng)借款者的位置103與其 中一個(gè)可使用的商品的位置相對(duì)應(yīng)時(shí)，位置模塊122可以參考位置數(shù)據(jù)庫(kù)
123,以便信用貨款提款機(jī)106能夠擴(kuò)大信用貨款107以購(gòu)買其中至少一 種供應(yīng)商品。
在本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例中，借款者101可以獲得一信用反饋模塊124, 通過(guò)該模塊借款者101可以接受或者拒絕信用貨款107。信用反饋模塊124 可以安裝在一銷售點(diǎn)，例如，安裝在現(xiàn)金出納機(jī)或者信用卡交易監(jiān)測(cè)器 116上。作為選擇，信用反饋模塊124可以安裝在借款者101身上，例如， 安裝在諸如移動(dòng)電話，個(gè)人數(shù)字助理設(shè)備，或者全球定位儀等電子設(shè)備內(nèi)。 在上述任何一實(shí)施例中，信用反饋模塊124通過(guò)網(wǎng)絡(luò)127為借款者101和 貨方131之間提供了一通信渠道。信用反饋模塊124用于從借款者101接 收一信用反饋，并且當(dāng)收到借款者101的積極反饋時(shí)啟動(dòng)信用服務(wù)器。
當(dāng)信用反饋模塊124或者借款者101位于商場(chǎng)的銷售點(diǎn)時(shí)，例如一現(xiàn) 金出納機(jī)或結(jié)賬終端機(jī)，當(dāng)來(lái)自借款者101的一積極反饋到達(dá)信用貨款 107時(shí)，通常借款者將需要立即獲得信用貨款107提供的資金。例如，
14在一實(shí)施例中，信用反饋模塊124包括一信用供應(yīng)模塊，或者信用提款機(jī)， 這是為了當(dāng)接受到一條積極反饋時(shí)使預(yù)期借款者立即獲得信用貨款。借款 者101即刻獲得信用貨款后使用這些資金在商場(chǎng)購(gòu)物而無(wú)需以后返回再 來(lái)購(gòu)買。
通過(guò)網(wǎng)絡(luò)127可以以多種方式發(fā)放信用貨款107。在本發(fā)明的一個(gè)實(shí) 施例中，貨方131使用一信息系統(tǒng)126通過(guò)電子設(shè)備將信用貨款發(fā)放給借 款者101。信息系統(tǒng)126通過(guò)無(wú)線連接或者通過(guò)有線連接將信用貨款轉(zhuǎn)給 借款者101。在一個(gè)實(shí)施例中，信息系統(tǒng)126通過(guò)電子郵件，電話，文本 信息，多媒體信息，傳真信息，公用電話，或者現(xiàn)金出納機(jī)信息中的一種 方式轉(zhuǎn)入信用貨l欠107。
現(xiàn)在參考圖2,在此根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例說(shuō)明另一種用于擴(kuò)大信 用貨款的系統(tǒng)。在圖2的實(shí)施例中， 一服務(wù)器201為一客戶端203發(fā)送瀏 覽內(nèi)容202?？蛻舳?03可以是個(gè)人電腦或者諸如移動(dòng)電話或個(gè)人數(shù)字助 理這樣的便攜式電子設(shè)備，具有網(wǎng)絡(luò)瀏覽器204并且與一網(wǎng)絡(luò)205連接， 例如因特網(wǎng)或者萬(wàn)維網(wǎng)。
服務(wù)器201為客戶端提供一信用預(yù)期借款者界面206。信用預(yù)期借款 者界面206可以是網(wǎng)頁(yè)的形式，通過(guò)該網(wǎng)頁(yè)， 一預(yù)期借款者207可以將信 息呈遞給一貨方217。例如，預(yù)期借款者207可以通過(guò)預(yù)期借款者界面206 將借款者愿望單208呈遞給貨方217。如圖1,在一實(shí)施例中，借款者愿 望單208包括一個(gè)或多個(gè)所需商品或服務(wù)的一清單。然后，當(dāng)貨方217確 定借款者207在所需購(gòu)買的商品或服務(wù)范圍內(nèi)時(shí)，貨方217可以使用這張 清單擴(kuò)大對(duì)借款者207的信用貨款。
在一個(gè)實(shí)施例中，預(yù)期借款者界面206包括一選擇輸出供應(yīng)。如上述 說(shuō)明，該選擇輸出供應(yīng)可以包括一些特別的渠道，可以通過(guò)這些渠道與借 款者聯(lián)系或者不與借款者聯(lián)系。例如，借款者可以通過(guò)移動(dòng)電話獲得電子 信用貨款，但或許并不希望此信用貨款轉(zhuǎn)入一現(xiàn)金出納機(jī)。在一實(shí)施例中， 借款者可以選擇拒絕渠道，所述渠道可以包括簽約信息并且包括手機(jī)(通 過(guò)手機(jī)號(hào)碼)，電子郵件(通過(guò)電子郵件地址)，家庭電話(通過(guò)家庭電 話號(hào)碼)，信件(通過(guò)信的地址)以及傳真消息(通過(guò)傳真碼)。如圖1中的實(shí)施例， 一預(yù)期借款者監(jiān)測(cè)模塊209以各種方式測(cè)定一預(yù)
期借款者的位置210。在一實(shí)施例中，預(yù)期借款者監(jiān)測(cè)模塊209通過(guò)測(cè)定 一電子設(shè)備，例如，移動(dòng)電話，個(gè)人數(shù)字助理，或全球定位儀的地理位置 來(lái)測(cè)定一預(yù)期借款者的位置210。
在另 一個(gè)實(shí)施例中，預(yù)期借款者監(jiān)測(cè)模塊209通過(guò)監(jiān)測(cè)一預(yù)期借款者 進(jìn)入一商場(chǎng)測(cè)定預(yù)期借款者的位置210。例如，商場(chǎng)或者是一家零售店門 口的監(jiān)視器，可以通過(guò)無(wú)線頻率通信設(shè)備偵測(cè)到一電子設(shè)備，或者可以通 過(guò)一無(wú)線頻率通信設(shè)備偵測(cè)到一無(wú)線頻率識(shí)別器。作為選擇，當(dāng)預(yù)期借款 者207經(jīng)過(guò)商場(chǎng)門口時(shí)，該監(jiān)視器能夠監(jiān)測(cè)出一智能卡。
在另 一個(gè)實(shí)施例中，預(yù)期借款者監(jiān)測(cè)模塊209通過(guò)監(jiān)測(cè)一預(yù)期借款者 的交易測(cè)定預(yù)期借款者的位置210。這樣的交易行為發(fā)生在借款者通過(guò)結(jié) 賬機(jī)或現(xiàn)金出納機(jī)終端刷信用卡或者借記卡的地方。
由貨方217使用的一位置模塊211用于確定預(yù)期借款者的位置210是 否在至少其中一個(gè)或多個(gè)所需購(gòu)買的商品或服務(wù)218的購(gòu)買范圍212內(nèi)。 例如，如果預(yù)期借款者監(jiān)測(cè)模塊209確定預(yù)期借款者207在一家電子信息 化的商品零售店或者其附近，位置模塊211可以獲得一物品清單，商品供 應(yīng)單，促銷商品清單，目錄，預(yù)支目錄，或商品和服務(wù)許可單，由此確定 零售商供應(yīng)哪些零配件，進(jìn)而確定預(yù)期借款者207是否在那些零配件的購(gòu) 買范圍內(nèi)。然后，當(dāng)預(yù)期借款者的位置210位于那些商品和服務(wù)的購(gòu)買范 圍212內(nèi)時(shí)， 一信用擴(kuò)大模塊214為預(yù)期借款者207提供信用貨款。
貨方可使用一數(shù)據(jù)庫(kù)215來(lái)確定預(yù)期借款者的以往購(gòu)買記錄。在一個(gè) 實(shí)施例中，購(gòu)買歷史記錄數(shù)據(jù)庫(kù)215包括預(yù)期借款者先前的至少一次購(gòu)買 記錄以及一相應(yīng)的購(gòu)買位置。位置模塊211可以參照購(gòu)買歷史記錄數(shù)據(jù)庫(kù) 215來(lái)確定這些購(gòu)買是否發(fā)生在預(yù)期借款者當(dāng)前的位置。如果是，信用擴(kuò) 大模塊214為預(yù)期借款者207提供信用貨款使其購(gòu)買與以前的商品配套的 商品。例如，如果預(yù)期借款者207最近購(gòu)買了一臺(tái)電視，配套商品可能是 一臺(tái)DVD播放器或者一套立體聲音響。再舉一個(gè)例子，配套商品可以包 括一更新的或一升級(jí)版的商品。例如， 一年前借款者購(gòu)買了一便攜式音樂(lè) 播放器，并且制造商最近由發(fā)行了 一種新的可以播放音樂(lè)和視頻的播放器，貨方可以轉(zhuǎn)給借款者信用貨款去購(gòu)買該配套播放器，即一臺(tái)新的改進(jìn) 的播放器。
一信用數(shù)據(jù)庫(kù)216用來(lái)確定預(yù)期借款者207是否具有足夠的資金購(gòu)
物。在一實(shí)施例中，僅當(dāng)預(yù)期借款者的信用賬戶可用額少于所需購(gòu)買的一
個(gè)或多個(gè)商品或服務(wù)的數(shù)額時(shí)，信用擴(kuò)大模塊214才將信用貨款轉(zhuǎn)給借款 者。舉上一段中的一個(gè)例子，如果預(yù)期借款者用一定數(shù)量的可用額購(gòu)買一 電視機(jī)，其剩下的錢不夠購(gòu)買一套立體聲音響，貨方217可以擴(kuò)大對(duì)借款 者的信用貨款數(shù)額使其購(gòu)買這套立體聲音響，由此預(yù)期借款者可在當(dāng)天就 把這套立體聲音響買回家，而不用付清電一見(jiàn)^L的帳后再來(lái)購(gòu)買音響。
現(xiàn)在參考圖3,在此說(shuō)明的是根據(jù)本發(fā)明的實(shí)施例一種用于擴(kuò)大信用 貨款的方法300。在上文說(shuō)明此系統(tǒng)時(shí)，已經(jīng)說(shuō)明方法300的步驟。破折 號(hào)說(shuō)明的步驟是可選擇的，他們可以根據(jù)應(yīng)用選擇性的使用此方法。
步驟301,貨方可以選擇性的獲取借款者所需商品和服務(wù)的愿望單。 借款者愿望單可以從借款者所在日志的網(wǎng)頁(yè)上獲得，包括所需商品和服務(wù) 的清單。
步驟302，貨方確定一預(yù)期借款者的預(yù)期借款者位置。如上述說(shuō)明， 這可以通過(guò)各種方式實(shí)現(xiàn)，包括監(jiān)測(cè)借款者身上的電子設(shè)備，監(jiān)測(cè)一無(wú)線 電一頻率識(shí)別器，監(jiān)測(cè)智能卡，或者監(jiān)測(cè)借款者的交易，例如， 一次刷卡。
在一些情況下，可以知道預(yù)期借款者的精確位置。例如，當(dāng)一給定的 零售商在商場(chǎng)內(nèi)安裝了監(jiān)視器或其他設(shè)備，例如，來(lái)監(jiān)測(cè)購(gòu)物推車的位置， 貨方也可以確定預(yù)期借款者在商場(chǎng)內(nèi)的精確位置。例如，貨方可以知道借 款者在哪一條過(guò)道，并且那條過(guò)道供應(yīng)哪些商品和服務(wù)。在這種情況下， 預(yù)期借款者的位置與商場(chǎng)內(nèi)至少 一種商品或服務(wù)相對(duì)應(yīng)。
預(yù)期借款者的位置也可以指示一個(gè)或多個(gè)在特殊位置處的相關(guān)的商 品或服務(wù)。在這種情況下，即，當(dāng)要么已經(jīng)知道了商場(chǎng)中的精確位置，要 么已經(jīng)知道相關(guān)的商品或服務(wù)，以下說(shuō)明的擴(kuò)大信用貨款的步驟可以包括 提供信用貨款使借款者可以在所處位置處購(gòu)買商品或服務(wù)。
步驟303，當(dāng)借款者愿望單在步驟301內(nèi)獲得時(shí)，貨方通過(guò)確定預(yù)期借款者的位置，參考借款者愿望單來(lái)確定借款者是否在所需購(gòu)買的任何一 商品或服務(wù)范圍內(nèi)。步驟304，借款者查閱與借款者相關(guān)的購(gòu)買歷史記錄 來(lái)確定之前購(gòu)買過(guò)什么商品或服務(wù)?；谫?gòu)買記錄以及購(gòu)買范圍，貨方可 以在借款者的愿望單上從一個(gè)或多個(gè)所需購(gòu)買商品和服務(wù)中選擇其中至 少一件商品或服務(wù)。當(dāng)此步驟完成后，以下說(shuō)明的擴(kuò)大信用貨款的步驟包 括擴(kuò)大信用貨款使其購(gòu)買已選擇的商品或服務(wù)。
當(dāng)在借款者愿望單上選擇出所需商品和服務(wù)中 一種商品或服務(wù)，在步
驟305中對(duì)應(yīng)借款者的位置，貨方可以選擇性的獲取位置清單數(shù)據(jù)庫(kù)，例 如，如果確定借款者在一家體育用品店，貨方可以獲得那家商店的物品 清單數(shù)據(jù)庫(kù)。
一旦獲得位置清單數(shù)據(jù)庫(kù)，貨方可以在步驟306對(duì)比位置清單數(shù)據(jù)庫(kù) 和購(gòu)買歷史記錄，例如，來(lái)確定在商場(chǎng)內(nèi)是否有配套商品。在步驟307中， 貨方也可以選4奪推薦的商品或服務(wù)，可以是配套商品也可以不是配套商 品，并且將信用貨款轉(zhuǎn)給借款者以購(gòu)買推薦的商品或服務(wù)，如下述說(shuō)明。
步驟309，貨方確定借款者的信用值。在本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例中，說(shuō) 明擴(kuò)大信用貨款的步驟如下，僅發(fā)生在當(dāng)預(yù)期借款者的信用值顯示預(yù)期借 款者擁有的資金不足以購(gòu)買商品或服務(wù)，如在310處確定。在本發(fā)明的另 一個(gè)實(shí)施例中，發(fā)放信用貨款而無(wú)須考慮可用資金，例如，鼓勵(lì)借款者更 多的及時(shí)支付。
在本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例中，確定預(yù)期借款者信用值的步驟309包括偵 測(cè)購(gòu)買一個(gè)或多個(gè)商品或服務(wù)時(shí)的信用拒絕。當(dāng)拒絕預(yù)期購(gòu)買時(shí)，由于借 款者或許需要額外的資金，在預(yù)期借款者由于銷售交易受到拒絕時(shí)，貨方 可以選擇轉(zhuǎn)入信用貨款。在這樣的情況下，貨方可以擴(kuò)大信用貨款使借款 者擁有足夠的資金購(gòu)買商品和服務(wù)。
步驟312，基于借款者的位置，貨方對(duì)借款者擴(kuò)大信用貨款。信用貨 款可以通過(guò)電子的方式擴(kuò)大，例如通過(guò)電子郵件，電話，文本信息，多媒 體信息，傳真機(jī)或其他合適的方法。在一個(gè)實(shí)施例中，信用貨款轉(zhuǎn)給在商 場(chǎng)的借款者，并且提供可以立即使用的資金。
18步驟313,貨方從借款者處接收顯示借款者是否會(huì)接受信用貨款的反 饋信息。接受反饋信息的方式可以與發(fā)放信用貨款的方式相似，可以包括 電子郵件，電話，文本信息，多媒體信息，傳真消息，等等。
可選步驟314,貨方允許擴(kuò)大一定數(shù)量的信用貨款。在本發(fā)明的許多
實(shí)施例中，在擴(kuò)大信用貨款之前，借款者會(huì)獲得提前許可。然而，在一些 實(shí)施例中，貨方將會(huì)保留許可直到借款者表示愿意接受此借款。在這種情
況下，在步驟314中貨方批準(zhǔn)信用貨款數(shù)額。
可選步驟315，貨方發(fā)放一定數(shù)量的信用貨款給預(yù)期借款者以擴(kuò)大資 金數(shù)量，這一步可以提供預(yù)期借款者立即使用的資金。例如，當(dāng)預(yù)期借款 者在商場(chǎng)購(gòu)買商品時(shí)這筆資金將變得十分有用。
現(xiàn)在參考圖4，在此說(shuō)明一種鼓勵(lì)使用現(xiàn)存信用貨款的方法400,這 種方法適合于當(dāng)預(yù)期借款者已經(jīng)擁有一現(xiàn)存帳戶或者預(yù)期借款者與貨方 已存在一定的信貨關(guān)系。貨方可以使用方法400鼓勵(lì)借款者在其它支付方 式中選擇貨方的信用貨款帳戶。
步驟401,貨方確定預(yù)期借款者的位置。如上述說(shuō)明，這可以通過(guò)多 種方式實(shí)現(xiàn)。步驟402,貨方確定預(yù)期借款者的一購(gòu)買歷史記錄。購(gòu)買歷 史記錄可以包括借款者在特定購(gòu)買場(chǎng)所的先前購(gòu)買交易。
步驟403,貨方確定預(yù)期借款者的可用資金數(shù)額。該資金數(shù)額可以是 一定數(shù)量可供使用的，有用的資金，用這比資金借款者可以購(gòu)物。步驟 404,貨方基于預(yù)期借款者的位置擴(kuò)大預(yù)期借款者可以使用的信用貨款的 資金數(shù)額。因此，參考圖3中的方法，無(wú)需擴(kuò)大信用貨款的額外數(shù)量，通 過(guò)確定借款者的位置，貨方僅需通知借款者已有一定數(shù)量的資金可用來(lái)購(gòu) 物。這個(gè)通知可以選擇性的包括在借款者位置處可以購(gòu)買到的推薦商品和 服務(wù)。
現(xiàn)在參考圖5,在此說(shuō)明了根據(jù)本發(fā)明一種擴(kuò)大信用貨款的方法500 的一個(gè)可選擇的實(shí)施例。圖5中的方法十分適合于短期貨款，"工資日" 貨款，其中一借款者可以以預(yù)付現(xiàn)金的形式接受貨款。當(dāng)借款者收到工資 支票時(shí)，貨方收取借款者的錢以及利息和費(fèi)用。
19步驟501,如上述說(shuō)明確定預(yù)期借款者的位置。步驟502,偵測(cè)預(yù)期 借款者的預(yù)期收入。舉一個(gè)例子，預(yù)期貨方可以查詢預(yù)期借款者的銀行賬 戶或者財(cái)政狀況來(lái)確定借款者是否會(huì)在未來(lái)幾天內(nèi)存款。作為選擇，貨方 可以聯(lián)系預(yù)期借款者的雇主以確定是否會(huì)在未來(lái)兩星期內(nèi)給借款者發(fā)工 資。
通過(guò)測(cè)定預(yù)期收入，貨方可以在步驟503核實(shí)借款者的信用值。當(dāng)借 款者的收入達(dá)到預(yù)期值時(shí),并且借款者值得信賴，貨方在步驟504擴(kuò)大對(duì) 借款者的信用貨款數(shù)額。當(dāng)借款者選擇接受信用貨款時(shí)，貨方在步驟505 收到該接受反饋。然后，貨方在步驟506支付該借款數(shù)額供借款者使用。
在上述說(shuō)明中，本發(fā)明的實(shí)施例已經(jīng)詳細(xì)說(shuō)明。然而，如以下權(quán)利要 求中所述，本技術(shù)領(lǐng)域的 一般技術(shù)人員將理解各種改進(jìn)和變化而不會(huì)背離 本發(fā)明的領(lǐng)域。因此，當(dāng)說(shuō)明并且描述本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施例時(shí)，我們清楚 本發(fā)明并不局限此。在本技術(shù)領(lǐng)域?qū)?huì)發(fā)生許多改進(jìn)，變化，變動(dòng)，替換， 以及類似物替換，而不會(huì)違背本發(fā)明在以下權(quán)利要求中定義的意旨和范 圍。相應(yīng)地，說(shuō)明書(shū)和附圖僅具有說(shuō)明性，而不具有限制性，并且所有這 些改進(jìn)都包含在本發(fā)明的范圍內(nèi)。這些好處，優(yōu)點(diǎn)，解決問(wèn)題的方法，以 及能夠帶來(lái)任何好處，優(yōu)點(diǎn)的因素，將要發(fā)生的問(wèn)題或者將要變得明顯的 問(wèn)題并不像任何或者全部權(quán)利要求中的基本特征或元素那樣要求嚴(yán)格。
權(quán)利要求
1. 一種提供信用貸款的方法，所述方法包括以下步驟a. 確定預(yù)期借款者的位置；b. 確定預(yù)期借款者相應(yīng)的用戶信息；c. 確定預(yù)期借款者的信用值；并且d. 根據(jù)預(yù)期借款者的位置擴(kuò)大對(duì)預(yù)期借款者的信用貸款數(shù)額。
2. 權(quán)利要求l的所述方法，進(jìn)一步包括以下步驟a. 從預(yù)期借款者處獲取一借款者清單，借款者清單包括一個(gè)或多個(gè)所 需的商品或服務(wù)；b. 在確定預(yù)期借款者的位置的基礎(chǔ)上參考借款者清單；并且c. 從一個(gè)或多個(gè)商品或服務(wù)中選擇至少一個(gè)商品或服務(wù)；其中，對(duì)預(yù) 期借款者擴(kuò)大信用貨款的步驟包括擴(kuò)大信用貨款數(shù)額以購(gòu)買至少 一個(gè)商 品或月l務(wù)。
3. 權(quán)利要求2的所述方法，其中擴(kuò)大信用貨款數(shù)額的步驟僅發(fā)生在 當(dāng)預(yù)期借款者的信用值顯示預(yù)期借款者擁有的可用資金不足以購(gòu)買至少 一個(gè)商品或服務(wù)。
4. 權(quán)利要求l的所述方法，進(jìn)一步包括以下步驟a. 從預(yù)期借款者處接收一反饋；b. 批準(zhǔn)擴(kuò)大資金數(shù)額；并且c. 為預(yù)期借款者提供一定數(shù)量可使用的擴(kuò)大的資金數(shù)額，預(yù)期借款者 至少享有所述一定數(shù)量擴(kuò)大的資金數(shù)額。
5. 權(quán)利要求1的所述方法，其步驟進(jìn)一步包括獲得相應(yīng)于預(yù)期借款 者所在位置的一位置清單數(shù)據(jù)庫(kù)，比較所述位置清單數(shù)據(jù)庫(kù)和購(gòu)買歷史記錄，以及選擇一推薦的商品或服務(wù)，其中所述信用貨款用于購(gòu)買所述推薦 的商品或服務(wù)。
6. 權(quán)利要求1的所述方法，其中，確定預(yù)期借款者位置的所述步驟 包括確定一預(yù)期借款者的交易。
7. 權(quán)利要求1的所述方法，其中，所述預(yù)期借款者的位置包括在零售商場(chǎng)內(nèi)的一精確位置，其中，所述精確位置與零售商場(chǎng)內(nèi)至少一類商品 或服務(wù)相對(duì)應(yīng)。
8. 權(quán)利要求1的所述方法，其中，所述預(yù)期借款者的位置包括與一 個(gè)或多個(gè)可用商品或服務(wù)相關(guān)的類似物。
9. 權(quán)利要求8的所述方法，其中，對(duì)預(yù)期借款者擴(kuò)大信用貨款數(shù)額 的所述方法包括擴(kuò)大信用貨款數(shù)額以購(gòu)買所述一個(gè)或多個(gè)可用商品和服 務(wù)中的至少一個(gè)。
10. 權(quán)利要求8的所述方法，進(jìn)一步包括在確定所述預(yù)期借款者的位 置的基礎(chǔ)上參考一借款者清單，其中，擴(kuò)大信用貨款數(shù)額的步驟發(fā)生在當(dāng) 所述一個(gè)或多個(gè)商品和服務(wù)中的至少 一個(gè)在借款者清單內(nèi)。
11. 權(quán)利要求8的所述方法，其中，所述一個(gè)或多個(gè)可用商品或服務(wù) 包括一配套商品。
12. 權(quán)利要求ll的所述方法，其中，所述配套商品包括一之前曾經(jīng) 購(gòu)買的商品的更新版。
13. 權(quán)利要求1的所述方法，其中，確定所述預(yù)期借款者的信用值的所述步驟包括確定購(gòu)買一個(gè)或多個(gè)所需商品或服務(wù)的信用拒絕，其中，為 預(yù)期借款者擴(kuò)大信用貨款數(shù)額的所述步驟進(jìn)一步包括擴(kuò)大信用借款數(shù)額 使其足以購(gòu)買所述一個(gè)或多個(gè)所需商品。
14. 一種對(duì)預(yù)期借款者擴(kuò)大信用貨款的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括a. 用于確定所述預(yù)期借款者位置的一預(yù)期借款者定位器；b. 用于測(cè)定所述預(yù)期借款者信用值的一信用模塊；c. 用于確定關(guān)于預(yù)期借款者用戶信息的 一 購(gòu)買模塊；并且d. 通過(guò)預(yù)期借款者的位置，信用值，以及用戶信息擴(kuò)大對(duì)預(yù)期借款者 的貨款數(shù)額的 一信用貨款供應(yīng)設(shè)備。
15. 權(quán)利要求14的所述系統(tǒng)，其中，所述用戶信息包括一購(gòu)買歷史 記錄。
16. 權(quán)利要求15的所述系統(tǒng)，其中，所述購(gòu)買歷史記錄包括一個(gè)或 多個(gè)已購(gòu)買的商品或服務(wù)以及一個(gè)或多個(gè)相應(yīng)的購(gòu)買地址。
17. 權(quán)利要求14的所述系統(tǒng)，其中，所述信用值包括一定數(shù)額的可 用資金，通過(guò)這些資金借款者可以進(jìn)行購(gòu)物。
18. 權(quán)利要求14的所述系統(tǒng)，其中，所述用戶信息包括一借款者清 單，該借款者清單包括一個(gè)或多個(gè)期望購(gòu)買的商品或服務(wù)。
19. 權(quán)利要求14的所述系統(tǒng)，其中，當(dāng)所述預(yù)期借款者定位器確定 所述預(yù)期借款者在與 一個(gè)或多個(gè)期望購(gòu)買的商品或服務(wù)相關(guān)的購(gòu)物范圍 內(nèi)時(shí)，所述信用貨款供應(yīng)設(shè)備擴(kuò)大對(duì)預(yù)期借款者的信用貨款。
20. 權(quán)利要求14的所述系統(tǒng)，其中，所述預(yù)期借款者定位器包括一交易偵測(cè)器，其中，所述交易偵測(cè)器通過(guò)監(jiān)測(cè)所述預(yù)期借款者的交易確定 所述預(yù)期借款者的位置。
21. 權(quán)利要求20的所述系統(tǒng)，其中，所述預(yù)期借款者的交易包括預(yù)期借款者購(gòu)買商品或服務(wù)的 一購(gòu)買交易。
22. 權(quán)利要求14的所述系統(tǒng)，其中，所述預(yù)期借款者定位器通過(guò)一 智能讀卡器確定預(yù)期借款者的位置，所述智能讀卡器通過(guò)網(wǎng)絡(luò)與所述系統(tǒng) 連接，所述智能讀卡器監(jiān)測(cè)預(yù)期借款者智能卡的出現(xiàn)。
23. 權(quán)利要求14的所述系統(tǒng)，其中，信用貨款的供應(yīng)為預(yù)期借款者 的精確位置。
24. 權(quán)利要求14的所述系統(tǒng)，進(jìn)一步包括一位置模塊，具有一位置 數(shù)據(jù)庫(kù)的所述位置模塊包括供應(yīng)商品的一清單以及相應(yīng)的位置，其中，當(dāng) 預(yù)期借款者的位置與其中 一種相應(yīng)的位置相符合時(shí)，位置模塊參考所述位 置數(shù)據(jù)庫(kù)，以便所述信用貨款供應(yīng)設(shè)備擴(kuò)大信用貨款數(shù)額，以從商品供應(yīng)清單上購(gòu)買至少一個(gè)商品。
25. 權(quán)利要求14的所述系統(tǒng)，其中，預(yù)期借款者定位器包括一定位 儀，從一無(wú)線電頻率鑒別系統(tǒng)， 一全球定位系統(tǒng)， 一輔助全球定位系統(tǒng)， 以及其組合體中進(jìn)行選擇。
26. 權(quán)利要求14中的所述系統(tǒng)，進(jìn)一步包括一信用反饋模塊，用于 接收來(lái)自預(yù)期借款者的反饋，此外，當(dāng)接收到信用反饋時(shí)，信用反饋模塊 激活信用貨款服務(wù)。
27. 權(quán)利要求26的所述系統(tǒng)，其中，所述信用反饋模塊包括一信用貨款供應(yīng)器，當(dāng)收到信用反饋時(shí)，該信用貨款供應(yīng)器為預(yù)期借款者提供可立即使用的信用貨款。
28. 權(quán)利要求14的所述系統(tǒng)，其中，所述信用貨款供應(yīng)設(shè)備包括一信息系統(tǒng)，該系統(tǒng)通過(guò)電子郵件，電話，文本信息，多媒體信息，傳真消息，公用電話消息，或者現(xiàn)金注冊(cè)消息中的一種方式將信用貨款轉(zhuǎn)給所述預(yù)期借款者。
29. —種擴(kuò)大信用貨款的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括a. 用于為帶有瀏覽器并聯(lián)網(wǎng)的客戶端發(fā)送瀏覽閱讀內(nèi)容的一服務(wù)器，所述服務(wù)器提供至少一種信用預(yù)期借款者界面，通過(guò)該界面一預(yù)期借款者可以遞交包括一個(gè)或多個(gè)期望購(gòu)買的商品或服務(wù)的一借款者清單，b. 通過(guò)其中 一種電子定位儀設(shè)備用來(lái)確定一預(yù)期借款者位置的一預(yù)期借款者監(jiān)測(cè)模塊，用于監(jiān)測(cè)預(yù)期借款者進(jìn)入一商場(chǎng)，并且監(jiān)測(cè)一預(yù)期借款者的財(cái)政交易；并且c. 用于測(cè)定預(yù)期借款者是否在與所述一個(gè)或者多個(gè)商品和服務(wù)中的至少一個(gè)相關(guān)的購(gòu)買范圍內(nèi)的一位置模塊；并且d. —信用貨款擴(kuò)大模塊，用于當(dāng)預(yù)期借款者在所述一個(gè)或者多個(gè)商品和服務(wù)中至少 一個(gè)相關(guān)的購(gòu)買范圍內(nèi)時(shí)，為預(yù)期借款者提供信用貨款。
30. 權(quán)利要求29的所述系統(tǒng)，其中，所述信用預(yù)期借款者界面包括一選擇輸出供應(yīng)。
31. 權(quán)利要求30的所述系統(tǒng)，其中，所述選擇輸出供應(yīng)包括至少一個(gè)阻止通信渠道。
32. 權(quán)利要求31的所述系統(tǒng)，進(jìn)一步包括一購(gòu)買歷史記錄數(shù)據(jù)庫(kù)，該數(shù)據(jù)庫(kù)包括至少一次購(gòu)物以及相應(yīng)的購(gòu)買地址，其中所述位置模塊參考購(gòu)買歷史數(shù)據(jù)庫(kù)并且所述信用貨款擴(kuò)大模塊為預(yù)期借款者提供信用貨款，以完成至少一次配套商品的購(gòu)買。
33. 權(quán)利要求32的所述系統(tǒng)，進(jìn)一步包括一信用數(shù)據(jù)庫(kù)，該數(shù)據(jù)庫(kù)包括至少一筆發(fā)放給預(yù)期借款者的可使用的信用數(shù)額，其中，當(dāng)預(yù)期借款者的可使用的信用數(shù)額少于購(gòu)買 一個(gè)或多個(gè)商品或服務(wù)中的至少 一個(gè)所需的數(shù)額時(shí)，運(yùn)行所述信用貨款擴(kuò)大模塊。
34. —種鼓勵(lì)使用現(xiàn)存信用貨款的方法，所述方法包括以下步驟a. 確定一預(yù)期借款者的位置；b. 確定所述預(yù)期借款者的購(gòu)買歷史記錄；c. 確定與所述預(yù)期借款者相關(guān)的可使用資金的數(shù)額；并且d. 根據(jù)所述預(yù)期借款者的位置擴(kuò)大預(yù)期借款者的可用資金數(shù)額。
35. —種擴(kuò)大信用貨款的方法，所述方法包括以下步驟a. 確定一預(yù)期借款者的位置；b. 監(jiān)測(cè)所述預(yù)期借款者的預(yù)期收入；c. 確定所述預(yù)期借款者的信用值；并且d. 根據(jù)所述預(yù)期借款者的位置，預(yù)期收入，以及信用值擴(kuò)大所述預(yù)期借款者的信用貨款。
36. 權(quán)利要求35的所述方法，進(jìn)一步包括以下步驟a. 接收擴(kuò)大信用貨款步驟中一接受反饋；并且b. 資助所述預(yù)期借款者的一可用帳戶。
全文摘要
本發(fā)明提供了一種提供給預(yù)期借款者信用貸款的方法和系統(tǒng)。首先，一貸方確定一預(yù)期借款者的位置，可以是一家商場(chǎng)的出口，例如，提供商品或服務(wù)的一家零售店。然后，所述貸方參考所述借款者所在特定位置處的購(gòu)買歷史記錄。接下來(lái)所述貸方確定借款者的信用值。通過(guò)位置，購(gòu)買歷史記錄，和信用值，所述貸方可以給借款者發(fā)放一慣常貸款。該信用貸款的發(fā)放可以是基于位置的，也可以根據(jù)在所述預(yù)期借款者所在位置處可獲得的推薦的商品或服務(wù)發(fā)放貸款。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK101512592SQ200680055917
公開(kāi)日2009年8月19日 申請(qǐng)日期2006年11月1日 優(yōu)先權(quán)日2006年10月27日
發(fā)明者丹尼斯·H·Jr·詹姆士, 喬治·庫(kù)特羅斯, 查森·卡洛爾, 約翰·W·Jr·吉森, 阿賈伊·庫(kù)馬·吉迪亞 申請(qǐng)人:頗帕斯知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理Ⅱ公司